Машина в кредит с плохой кредитной историей

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах; банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру; андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них; из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки; на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Существует государственная программа, по которой можно взять автокредит на льготных условиях. Физическое лицо с плохой финансовой репутацией может даже не пытаться подавать заявку – банк точно ее отклонит. Мало будет наличия поручителей, залога и повышенной ставки по кредиту. Обычно банк выдвигает повышенные требования к приобретаемому автомобилю.

Как взять автокредит с плохой историей: условия банков и необходимые документы

Для любого банка важна кредитная история потенциального клиента. Понятно, что с плохими показателями довольно сложно взять заём. Если автомобиль приобретается под залог, то шансы взять автокредит растут. Так, для банка автомобиль является гарантией возврата денег. Конечно же, не существует специальных банковских программ «Кредит с плохой историей», но выход есть. Можно либо согласиться на самые худшие условия кредитования банка, либо улучшить историю последних займов. В нашей статье мы детально расскажем о том, как взять автокредит с плохой историей.

Что подразумевает плохая кредитная история

Понятие «кредитная история» подразумевает такую информацию, которая хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Ее предоставляют заинтересованным сторонам. Сведения поясняют, как выполнялись взятые долговые обязательства.

Для любой кредитной организации абсолютно не важно, по какой причине заемщик не смог полноценно выполнять свои обязанности по договору. Важен сам факт того, что были просрочки по платежам и образовалась задолженность.

Стоит понимать, что кредитная история бывает испорчена в разной степени. Можно выделить четыре основных:

Кратковременные задержки по обязательствам платежа. Если просрочка была совсем небольшой – меньше 29 суток – и вся сумма по кредиту была выплачена в срок, то заемщик имеет отличный шанс взять автокредит. Если просрочка затянулась на период от 29 суток до 90 дней, то шансы на автозаём значительно снижаются. Здесь банк будет рассматривать ситуацию индивидуально: если просрочка была один раз и весь заём был погашен в срок, то банк может пойти на встречу. Есть возможность взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочкой без отказа банка. Просрочка платежа свыше 90 дней. Практически равны нулю шансы взять автокредит, если история плохая. Есть выход: можно подать заявку в тот банк, где заемщик имеет зарплатный или пенсионный счет. Наличие непогашенного кредита с действующими просрочками. Это худший вариант развития событий. Когда заемщик не гасит кредит и просрочка по платежам очень большая, банк вынужден обратиться в суд. В такой ситуации ни один банк не разрешит взять кредит.

Но даже отличная финансовая репутация не гарантирует, что банк одобрит выдачу автокредита.

Низкая заработная плата. Нет официального места трудоустройства. Есть непогашенные кредиты. Отсутствует прописка или гражданство. Имеется судимость, проходят процедуры банкротства или судебные тяжбы.

С такими нюансами лучше подумать, стоит ли решаться на автокредит. По крайней мере желательно отказаться от идеи взять заём со ставкой 17 % годовых. Есть смысл поискать предложения получше. Предварительно стоит уточнить, можно ли взять автокредит с плохой историей в этом банке. Нужно понимать, что даже небольшую сумму займа получить проблематично, если ваш кредитный рейтинг совсем низкий. Но и эта проблема решаема.

Какие бывают автокредиты

Одной из разновидностей целевых потребительский займов является автокредит. Банк выдает денежные средства только на покупку нового или бывшего в употреблении автомобиля. Этот вид займа очень популярен, так как многие автолюбители только так могут позволить себе купить собственный автомобиль.

Банки тщательно разработали схему рассрочки платежа по кредиту, поэтому можно взять ссуду и тем, у кого плохая финансовая репутация.

Совет: программы кредитования покупки автомобиля могут быть разные. На основе стандартных схем каждый банк может разработать свои оригинальные кредитные продукты. Среди них можно подобрать нужный вариант, который поможет взять автокредит с плохой кредитной историей и без предоплаты.

Можно выделить несколько вариантов автомобильных займов:

Без первоначального взноса. Отлично подходит для тех, кто впервые сталкивается с необходимостью взять кредит, а средств на предоплату нет. Сумма делится равными частями на весь срок гашения. Такой вид займа обходится физическому лицу дорого, так как банк страхует свои риски. Сумма переплаты по такому кредиту очень большая. При получении кредита можно обойтись без оформления каско. Так можно сэкономить на страховке, но процентные ставки по займу будут очень высокие. Банк очень сильно рискует, когда выдает кредит без предоставления страховки на имущество, которое берет в залог. Если автомобиль окажется поврежден до того, как полностью будет погашен кредит, финансовому учреждению самостоятельно придется решать вопросы с ремонтом, так как страховую компанию привлечь нельзя. Экспресс-кредитование – помогает в короткие сроки приобрести автомобиль без большого пакета документов. Банк позволяет взять довольно внушительную сумму, но процентные ставки по ней будут очень высокие. Экспресс-кредит можно взять только заёмщикам с хорошей кредитной историей. Для первоначального взноса используют залоговый автомобиль заемщика. Такой автокредит можно взять в том случае, когда физическое лицо решило поменять старый авто на новый. При этом именно старая машина становится обеспечением займа. Она же является первоначальным взносом. Заёмщику необходимо выплатить только остаток.

Последний вариант очень выгоден. Страховать автомобиль не обязательно, процентные ставки относительно небольшие. Но есть главное условие: в качестве первоначального взноса может выступить довольно новая модель в хорошем состоянии и с небольшим пробегом.

Даже с плохой кредитной историей можно взять заём. Но при любом виде автокредита процентная ставка будет очень высокая относительно той, что предлагают заёмщикам с хорошей репутацией.

В каких случаях одобряют автокредит с плохой кредитной историей

Ни один банк не обязан объяснять причину отказа в автокредите. Однако самые популярные причины – плохая финансовая репутация или низкий уровень заработной платы.

Однозначный отказ – если заёмщик до сих пор не погасил и просрочил выплаты по другому кредиту. Выход один – взять автокредит на другого человека. Есть небольшой шанс на получение автокредита в том случае, если выплаты по предыдущему кредиту были просрочены на несколько дней, но при этом он погашен.

Чтобы быть в курсе состояния своей финансовой репутации, нужно сделать запрос в бюро кредитных историй. Раз в год любое физическое лицо может получить нужную информацию абсолютно бесплатно.

Если вы обнаружили, что была допущена техническая ошибка в банке и из-за нее кредитная репутация стала плохой, то нужно исправить ошибку, предоставив в финансовую организацию справку о том, что задолженность погашена.

А если в том, что кредитная история плохая, виноват сам заёмщик, нужно сначала улучшить ее, погасив долги, а затем можно обращаться за новым кредитом.

Каким образом можно исправить свою кредитную историю и взять автокредит, не получив отказ банка?

Бывают объективные причины того, что кредитная история стала плохой: сокращение на работе, ухудшение здоровья и многое другое. Всё это можно подтвердить документами, которые стоит прикрепить к заявке на кредит. Такими документами могут быть: справка из бухгалтерии о задержке зарплаты, медицинская справка о состоянии здоровья и тому подобное.

Другой способ исправить ситуацию с плохой кредитной историей – это взять быстрый кредит в том же банке, где хотите оформить автокредит. Такие кредиты выдают, не делая запрос в БКИ. Этот быстрый кредит нужно погасить в срок. Так ваша кредитная история сразу улучшиться, и можно смело подавать заявку на автозаём.

Как улучшить кредитную историю

Вообще, о своей финансовой репутации нужно заботиться заранее, если собираетесь в ближайшем будущем покупать автомобиль за счет кредитных денег. Для улучшения плохой кредитной истории потребуется приложить усилия, но это стоит того. Результат обязательно будет положительным.

Во-первых, взять несколько быстрых микрозаймов и вовремя погасить. Микрофинансовым организациям нет никакого дела, плохая или хорошая у вас кредитная история. Такие займы выдают всем, кто обращается. Условия, конечно, очень невыгодные, но для исправления ситуации придется с ними смириться. Буквально 6–8 микрозаймов могут исправить плохую кредитную историю. Всё зависит от запущенности вашей ситуации. Во-вторых, можно взять потребительский кредит на приобретение техники в магазине и также быстро погасить его без просрочки. Это поможет выровнять ситуацию.

Кроме этих способов, можно воспользоваться специальными программами по улучшению кредитной истории, которые разработали и предлагают банки.

Не стоит терять надежду на покупку автомобиля, если ваша финансовая репутация испорчена. Шансы у добросовестных заёмщиков выше, но и с плохой кредитной историей не всё потеряно. Нужно сделать всё, чтобы ее исправить, а затем обращаться за помощью к брокерам, которые найдут наиболее выгодный вариант среди банков.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Ранее мы уже выяснили, что даже с плохой кредитной историей можно взять автокредит. Но для этого нужно выбрать один из нескольких способов решения этого вопроса. Например, исправить свою финансовую репутацию. Изучим подробнее, как взять автокредит, если плохая история дает о себе знать. Итак, можно сделать следующее:

Опровергнуть информацию о плохой кредитной истории. Никто не застрахован от того, что может столкнуться с мошенниками, которые берут кредиты в банках по чужим документам. Также может быть технический сбой. Для подтверждения ошибки нужно предоставить банку справку, которая информирует о погашении долга. Взять небольшой потребительский кредит. Можно оформить в рассрочку недорогую бытовую технику или взять незначительную денежную ссуду. Все платежи нужно вносить вовремя и точно в срок (или досрочно) погасить весь заём. «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Можно воспользоваться специальной программой, которую разработал банк. Всего три шага – и улучшается кредитная история заёмщика. Но прохождение этой программы не дает 100%-ю гарантию, что вы сможете взять автозаём. Можно обратиться за автокредитом в банковские компании, которые готовы дать заём даже клиентам с плохой кредитной историей. Условия таких кредитов очень невыгодные, но воспользоваться этим вариантом можно, если другие варианты совсем не подходят. Воспользоваться помощью брокера. Если другие варианты вы отбросили, то можно обратиться к специалисту, который поможет подобрать наиболее выгодные условия банков, учитывая ситуацию с кредитной историей. Стоит очень внимательно выбирать брокера, так как можно легко нарваться на мошенника, который еще больше усугубит вашу ситуацию. Хороший специалист даже клиенту с плохой кредитной историей сможет подобрать наиболее выгодное предложение банка.

После того как определились с банком, брокер помогает оформить все документы, общается с банковскими работниками. Его работа – полностью представлять ваши интересы. Услуги, конечно, платные: либо фиксированная сумма, либо в виде определенного процента от стоимости кредита. Считается, что услуги брокера выходят дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту, который заемщик может сам найти.

Брокер помогает не просто гарантированно получить кредит, но и экономит личное время заемщика.

Но если кредитная история настолько плоха, что все вышеуказанные способы не помогают взять автокредит, то остается только одно – просить помощь у родственников с отличной финансовой репутацией.

Помните, что всегда больше шансов получить кредит именно в том банке, где оформлена зарплатная карточка. Особенно если размер дохода заемщика выше среднего. Если же в этом банке еще открыт депозитный счет, то банк окончательно убедится в платежеспособности клиента и может легко выделить автокредит.

Даже если все банки отказали, то автокредит можно взять в микрофинансовых организациях. Им нужен минимальный пакет документов, запрос в БКИ не направляют, но зато ставки значительно выше, что делает автокредит дорогим удовольствием. Долгожданная покупка может стать вашей.

Требования к заемщику для автокредита с плохой историей

Чтобы взять автокредит клиенту с плохой кредитной историей, нужно пройти через такое же оформление, как и при идеальных условиях. Будущий заемщик должен собрать определенный пакет документов, заполнить анкету, а затем подать заявку в соответствующую финансовую организацию.

Многие банки предоставляют возможность подавать заявку на официальном сайте через личный кабинет. Но для окончательного подписания договора нужно приехать лично.

гражданство РФ; постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка; определенный возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет); официальное трудоустройство; высокая степень платежеспособности.

Для получения кредита необходимо предоставить определенные документы:

российский паспорт; справка 2-НДФЛ; ксерокопия трудовой книжки или трудового договора; второй документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права); договор купли-продажи транспортного средства.

Каждый банк оставляет за собой право требовать предоставить дополнительные документы. Если у заемщика плохая кредитная история, но хочет взять автокредит с поручительством, то, возможно, необходимо будет предоставить справки от третьего лица.

Заемщик с плохой финансовой репутацией берет автокредит на особых условиях. Банк может выставить одно из требований: оформить страховку каско, а также купить транспортное средство только у определенного дилера. При отказе от таких условий кредит взять не получится.

Ну вот все сложности позади. Заявка на автокредит одобрена банком, автомобиль приобретен. Теперь нужно понять, как погашать долг по кредиту. Платить можно разными способами: в кассе финансовой организации, через платежные системы, в онлайн-кабинете. Самое важное – это оплачивать вовремя.

Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей в 2019 году

Автокредит могут оформлять многие финансовые организации, но далеко не все они готовы иметь дело с заемщиками с плохой финансовой репутацией. Ниже можно ознакомиться с банками, которые достаточно снисходительно относятся к клиентам с проблемами в кредитной истории.

Степень испорченности кредитной репутации, уровень платежеспособности, а также наличие дополнительных документов – всё это помогает установить индивидуальную итоговую ставку по ссуде.

Конечно, с плохой кредитной историей очень трудно найти банк с выгодными условиями, который не откажет в автокредите. Но почти с каждым кредитным учреждением можно договориться, если предоставить доказательства своей платежеспособности.

Государственная программа автокредитования

Существует государственная программа, по которой можно взять автокредит на льготных условиях. Физическое лицо с плохой финансовой репутацией может даже не пытаться подавать заявку – банк точно ее отклонит. Мало будет наличия поручителей, залога и повышенной ставки по кредиту. Обычно банк выдвигает повышенные требования к приобретаемому автомобилю.

Неизвестно, когда будет еще один шанс получить кредит на льготных условиях. Поэтому стоит внимательно отнестись к условиям.

производства РФ или собранный на территории нашей страны; не старше 2 лет; современной марки; ни разу не стоявший на регистрационном учете; стоимость которого не превышает 750 000 рублей; массой не более 3,5 тонны.

Кредит можно взять на срок до 3 лет с обязательной предоплатой в размере 15 % от рыночной стоимости автомобиля. Срок действия этой государственной программы – до 2020 года.

На собеседовании со специалистами банка необходимо грамотно разъяснить причины просрочек: объяснить, что возникали проблемы с работой, либо вы серьезно болели. Всё это поможет принять положительное решение относительно кредита.

Тонкости оформления автокредита с плохой кредитной историей

Расскажем о существующих способах получения банковской ссуды на покупку авто.

Через официального автодилера или партнера банка проще всего оформить документы. При таком подходе всё происходит следующим образом: заемщик после оформления кредита получает автомобиль, при этом банк одобряет заём даже при плохой финансовой репутации. Процентную ставку банк устанавливает самостоятельно в каждой ситуации индивидуально. Всё зависит от размера существующей задолженности. Так банк страхует свои риски. Процентная ставка прямо пропорциональна размеру просрочки в кредитной истории. Формальным заемщиком может выступать факторинговая компания или бизнес-посредник. Он выписывает реальному покупателю генеральную доверенность на пользование автомобилем. Как только покупатель через посредника погасит долг, тот передает автомобиль покупателю.

Невозможно получить выгодные условия банка при оформлении автозайма, если у клиента плохая финансовая репутация.

Изучить кредитные программы различных банков. Подать заявку на кредит (лучше сразу в несколько организаций). Подготовить пакет документов, если заявка одобрена. Найти подходящий автомобиль. Провести оценочную экспертизу автомобиля с целью установления рыночной стоимости. Заключить договор купли-продажи. Застраховать автомобиль. Передать необходимые документы в банк. Оформить договор на автокредит. Заключить договор на предоставление залога кредитору. Передать деньги продавцу. Зарегистрировать автомобиль. Передать ПТС банку.

При выполнении всех действий без ошибок можно смело рассчитывать на то, что банк не откажет в предоставлении автокредита даже при плохой кредитной истории.

Итоговые советы по автокредиту с плохой историей

Надо понимать, что если у вас кредитная история имеет пятна, то не стоит рассчитывать на выгодные условия банка. К такому клиенту обычно относятся с осторожностью.

Если вопрос оформления автокредита стоит ребром и это крайне важно, то есть несколько возможностей решить всё положительно:

Первый вариант: согласиться на условия, которые совершенно вам невыгодны, но они вполне допустимые. Банк рискует, страхуя клиентов с плохой кредитной историей, и компенсирует это увеличенным размером первоначального взноса и повышенной ставкой процентов. Обязательным условием является необходимость оформления личной страховки. Второй: оформлять кредиты через посредника – автодилера. Так как проверка клиента в бюро кредитной истории является платной процедурой, то автосалон чаще всего не проверяет финансовую репутацию. Но тут нет гарантии одобрения кредита, так как деньги все равно выплачивать придется именно банку. Третий: взять автокредит под залог вашего недвижимого имущества. Банк обычно может предоставить кредит под низкий процент и на большую сумму. При этом кредит не является целевым. Первоначальный взнос необязателен.

При плохой финансовой репутации банк готов разрешить взять автокредит, но на жестких условиях:

процентная ставка очень сильно отличается в сторону увеличения; заём может быть совершенно небольшим; долг нужно вернуть в короткий срок; размер первоначального взноса не менее 40–50 %.

Могут потребовать предоставить приобретаемое имущество или то, что уже есть в собственности, в залог. Также можно привлечь поручителя, который имеет хороший доход, а финансовая репутация должна быть положительной.

Банку важно видеть вашу платежеспособность: необходимо иметь официальное место работы, хороший стаж. Некоторые банки в договоре прописывают условие, что вы обязуетесь не увольняться по собственному желанию до конца срока действия кредитного договора.

Машина в кредит с плохой кредитной историей

По статистике отечественные банки одобряют лишь каждую четвертую заявку на выдачу авто займа, и главной причиной отказа в предоставлении кредита, как правило, выступает «подмоченная» репутация (плохая история) потенциального клиента. Впрочем, если на получение автокредита с плохой кредитной историей без залога машины у потенциального заёмщика надежды точно нет, то на оформление обеспеченной целевой ссуды определённые шансы у него все же имеются.

Автокредит с плохой кредитной историей

По статистике отечественные банки одобряют лишь каждую четвертую заявку на выдачу авто займа, и главной причиной отказа в предоставлении кредита, как правило, выступает «подмоченная» репутация (плохая история) потенциального клиента. Впрочем, если на получение автокредита с плохой кредитной историей без залога машины у потенциального заёмщика надежды точно нет, то на оформление обеспеченной целевой ссуды определённые шансы у него все же имеются.

Условия оформления автокредита с плохой кредитной историей

Автокредит с плохой историей могут оформить лишь те из заёмщиков, в кредитном «досье» которых зафиксированы кратковременные просрочки при погашении ранее оформленных ссуд.

Таким людям стоит подавать заявки на получение займа на машину в менее крупные и относительно новые банки, так как последние постоянно «сражаются» с конкурентами за клиентов. Однако даже в таком банке можно взять кредит на заведомо невыгодных условиях:

К тому же заёмщикам приходится помимо КАСКО оформлять договор личного и титульного страхования.

Физлицам, пытающимся получить автокредит с историей, в которой фигурируют частые длительные просрочки, а также людям, до сих пор не погасившим ранее оформленную ссуду, стоит поискать альтернативу банковским займам, такую как:

Как получить?

Существенно повысить вероятность получения автокредита с плохой кредитной историей можно одним нижеприведённых способов (однако гарантировать вариант без отказа не возможно):

Предложите банку дополнительное обеспечение по ссуде – залог недвижимости и или/ поручительство платёжеспособных физлиц. Привлеките созаёмщика с высоким уровнем доходов и положительной кредитной историей. Обратитесь к юридическому лицу, являющимся вашим работодателем, с просьбой стать поручителем по авто займу. При этом вы можете написать заявление об автоматическом погашении ежемесячных выплат по автокредиту путём вычета их из вашей заработной платы.

Для получения такого рода автокредита желательно также доказать банку, что у несвоевременного погашения вами прошлых займов были объективные причины: задержки в выплате зарплаты, продолжительная болезнь, сокращение с работы и т. п.

Иногда различные программы от производителей тоже допускают варианты выдачи займов с плохой историей: автокредитование от Тойота банка, кредиты на машины Фольксваген. Кроме этого следует изучить все плюсы и минусы различных программ и предложений.

Среди брокеров есть Недобросовестные специалисты, которые используют при своей работе незаконные методы. Нередко именно это позволяет добиться одобрения заявки банком. Но, соглашаясь на помощь черного брокера, можно приобрести много проблем в будущем. Поэтому следует внимательно выбирать специалиста, запрашивать документы, разрешающиеся ему вести деятельность.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Для приобретения автомобиля в кредит заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. Многие банки проверяют кредитную историю клиента. Полученные из БКИ сведения влияют на их решение. Поэтому заемщики интересуются, можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – один из критериев оценки потенциального заемщика при оформлении любого типа кредита. Автокредит не является исключением. Проверка позволяет кредитору узнать, какие долги были у клиента и добросовестно ли он их погасил.

Если репутация гражданина испорчена, банк может вовсе отказать в предоставлении денег на покупку машины. Однако, возможность получить автокредит с отрицательной историей все же есть. Некоторые банковские учреждения идут навстречу клиентам и закрывают глаза на их прошлые грешки.

Но стоит понимать, что выгодные условия кредитования кредитор не предложит. Поэтому заемщику придется решать, брать займ на невыгодных условиях или же отложить покупку и принять меры по улучшению кредитной истории.

Условия автокредита при негативной истории

Условия автокредита при наличии у клиента подпорченной кредитной истории не будут выгодными. Банки стараются компенсировать материально все свои риски, поэтому в первую очередь предложат ставку на несколько пунктов выше, чем минимальная. В результате этого переплата будет слишком большой.

Помимо высокого годового процента ухудшение условий заключается в следующем:

Также кредитор может затребовать передачи в залог имущества. Более приемлемым залоговым предметом является недвижимость, потому что она обладает высокой стоимостью. Получив залог, банк будет уверен, что ему нечем рисковать, и выдаст необходимую сумму.

Требования к заемщику

Если клиент желает взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, банк его будет тщательно проверять. Важно, чтобы все остальные критерии были соблюдены. Каждый кредитор устанавливает свои требования к клиентам. Обычно они выглядят следующим образом:

Возраст от 21 года и до 65 лет. Это средние границы, определяемые большинством банков. Официальное трудоустройство. Хорошая заработная плата. Рабочий стаж не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы.

Если клиент не только имеет негативную репутацию, но и не может подтвердить свой доход, работает неофициально или вовсе не работает, то рассчитывать на получение денег не стоит.

Оформление автокредита

Порядок получения кредита на покупку машины подразумевает выполнение следующих этапов:

Выбор автомобиля. Подготовка необходимой документации. Подача заявки в банк лично или через автосалон. Ожидание решения. Оформление кредитного договора и соглашения купли-продажи. Приобретение страховки. Государственная регистрация права собственности в ГИБДД. Перевод денег в автосалон или частному продавцу.

Оформление может производиться через банковское учреждение либо через автосалон.

Какие нужны документы?

Паспорт заемщика. Второй документ, удостоверяющий личность, например, заграничный паспорт. Водительское удостоверение. Справка, подтверждающая уровень заработной платы. Трудовая книжка или трудовой договор.

Если предоставляется имущество в залог, понадобится предъявить документы на него, к примеру, свидетельство о праве собственности.

В какие банки можно обратиться?

Банки, выдающие автокредит с плохой кредитной историей:

Банк Восточный: кредитный лимит до одного миллиона рублей, срок не более 5 лет, годовой процент от 19%. Можно без первоначального взноса. Русфинанс банк: сумма не более 1 450 000 рублей, минимальный процент 15%, срок кредитования до 5 лет, величина первичного платежа от 20%. Кредит Европа Банк: лимит до 1 450 000 рублей, ставка от 7,7% годовых, срок до 3 лет, размер первоначального взноса от 20%. Сетелем: размер кредита до 4 000 000 рублей, процентная ставка от 10%, срок кредитования до 3 лет, величина первичного взноса минимум 20%.

Перед тем, как подавать заявку в банк, следует убедиться в том, что есть шанс получить кредит при наличии отрицательной репутации.

Что делать, если банк отказал?

Если банковское учреждение отказало в предоставлении автокредита из-за негативной кредитной истории, можно решить вопрос следующими методами.

Улучшение истории

Наиболее приемлемым способом является улучшение кредитной истории. Сделать это довольно просто, но потребуется время и дополнительные расходы. Исправить репутацию можно, оформив небольшой товарный кредит или микрозайм в МФО. При таких типах кредитования история заемщика никого не волнует.

Чтобы в БКИ были внесены положительные сведения, требуется добросовестно погасить задолженность, не допуская не единой просрочки. Лучше, если оформить несколько подобных кредитов и выплатить их безукоризненно. После этого можно приступать к оформлению автокредита.

Помощь брокерского агентства

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей можно получить от брокеров. Данный специалист специализируется в вопросах кредитования, знает все тонкости этой сферы, все условия кредитных программ банков. Он поможет найти самое выгодное предложение и постарается повлиять на банк таким образом, чтобы заявка была одобрена.

При этом стоит понимать, что сто процентной гарантии, что банк согласится предоставить кредит, брокер дать не может. Но шансы на получение средств с его помощью существенно повышаются.

За услуги брокерской службы требуется заплатить. Стоимость зависит от конкретной компании. Между сторонами заключается договор, где и будет обговариваться порядок оплаты.

Среди брокеров есть Недобросовестные специалисты, которые используют при своей работе незаконные методы. Нередко именно это позволяет добиться одобрения заявки банком. Но, соглашаясь на помощь черного брокера, можно приобрести много проблем в будущем. Поэтому следует внимательно выбирать специалиста, запрашивать документы, разрешающиеся ему вести деятельность.

Получение займа у частного кредитора

Если банковское учреждение отказало в выдаче автокредита с плохой кредитной историей, можно обратиться к частному кредитору. Для них обычно неважно, какая репутация у клиента. Но нередко для получения кредита частный кредитор требует предоставления имущества в залог.

Таким образом, с плохой кредитной историей взять автокредит можно, но его условия будут невыгодными. Поэтому следует сначала исправить репутацию, а затем только обращаться в банк.

Машина в кредит с плохой кредитной историей

Если вы ищете, где оформить авто в кредит, с плохой кредитной историей и 100% одобрением, вы зашли по верному адресу. После прочтения этой статьи вы увеличите шансы на благоприятное решение своего вопроса, а если вы решите оформить заявку через наш сервис, то вы гарантированно станете счастливым обладателем собственного автомобиля.

Автомобиль в кредит с плохой КИ и 100% одобрением

В настоящее время личный автомобиль уже не роскошь, а скорее необходимость. Ведь на авто можно добраться и до работы, и выехать загород на дачу, и навестить родственников. Поэтому покупка машины для многих является первоочерёдным приоритетом, и, если не получается накопить собственные средства, или не хочется ждать, приходится прибегать к такому варианту, как кредит в банке.

Если вы ищете, где оформить авто в кредит, с плохой кредитной историей и 100% одобрением, вы зашли по верному адресу. После прочтения этой статьи вы увеличите шансы на благоприятное решение своего вопроса, а если вы решите оформить заявку через наш сервис, то вы гарантированно станете счастливым обладателем собственного автомобиля.

Особенности получения автокредита с плохой историей кредитования

К сожалению, в наше время стопроцентной гарантии получения кредита никто не может дать, особенно с испорченной КИ. Ведь даже клиентам с идеальной историей кредитования порой отказывают, что уж говорить о прочих. Причин отказа множество, и ниже приведён лишь небольшой их список.

Недостаточный уровень заработной платы Заёмщик не трудоустроен официально В момент подачи заявки имеются долговые обязательства по другим кредитам У клиента нет регистрации в регионе обслуживания В кредитной истории есть записи относительно судебных дел, банкротств и прочего

По итогу мы имеет то, что ни один из банков не одобряет 100% поступающих ему заявок. Многие компании предпочитают сотрудничать только с очень надёжными клиентами, так как они нацелены, в первую очередь, на получение максимальной выгоды, и не хотят рисковать своими средствами.

Как можно решить проблему с испорченной КИ

В первую очередь следует обратить внимание на те организации, в которых не так пристально изучают кредитную историю клиента, или же вообще её не проверяют. Таких компаний достаточно и в Москве, и в СПб, и в Уфе. Даже если вы живёте, например, в Самаре, у вас всегда есть шанс получить нужный вам кредит.

Что до банковских предложений, то это просто замаскированный микрозайм. На примере с одним из крупных российских банков, вам предлагают брать:

Плохая кредитная история и автокредит – можно ли получить и как исправить

Получить автокредит с плохой кредитной историей не так уж и просто, как может показаться. Вообще, это утверждение актуально и для любых других видов кредитования. Проблема в том, что банки устанавливают жесткие требования для потенциального заемщика. И если в истории есть проблемы, то кредит могут и не одобрить. А особых альтернатив нет. Существуют конторы, выдающие микрозаймы, но таких денежных средств, которых хватило бы на автомобиль, обычно не предлагается. Давайте разберемся с тем, возможно ли вообще получить кредит на машину с загубленной КИ.

Что такое кредитная история?

Начнем с общего определения. Кредитная история это своеобразное досье на потенциального заемщика, которое используется:

В общих чертах, в системах кредитных историй могут быть внесены кредиты датированные 2005-м годом и позже. Единых правил для составления кредитной истории нет, она у каждого банка может дополняться собственными пунктами.

При этом, кредитная история позволяет составить своеобразный портрет заемщика не только для потенциального банка, но и для:

В кредитной истории в обязательном порядке указываются все кредиты и проблемы, которые возникали у вас при выплатах и погашении.

Храниться вся эта информация будет не только у банка, но и в специальных бюро историй (кредитных). Это не только БКИ, но и внутренние базы данных банков. Так, у Русского Стандарта очень долгое время была собственная база по кредитным историям. Что происходит на данный момент не совсем понятно.

Но достоверно точно известно, что около 5 лет помимо проверок по БКИ, нужно было запрашивать информацию еще и через вышеуказанный банк. Так как его база данных не была объединена с общим кластером информации. Поэтому, если вы уж соберетесь проверять собственные данные, мы рекомендуем вам озаботиться этим вопросом заранее.

При этом, если вы берете займы или микрокредиты в нескольких компаниях, то возможно, данные придется собирать по частям.

Из чего состоит типичная КИ?

Начинается этот документ с базового заголовка. В нем указываются основные персональные данные человека, такие как:

В этой части собраны все идентификационные данные, по которым можно опознать человека в пенсионных БД например или в налоговой базе (ФНС).

Стандартная кредитная история же начинается с того, что в ней описываются ваши кредиты. Здесь могут дополнять все информацией о просрочках и нарушениях. Например, в КИ могут указать:

Этот полно массивный набор данных позволяет в полной мере оценить вас, как потенциального плательщика. Именно поэтому, в кредитной истории указывают:

Исходя из всех вышеперечисленных данных банку удается определить, добросовестно ли вы платили по кредитам ранее. И разумеется, если нет, то это первый признак того, что ваша кредитная история испорчена.

Более того, для отказа по кредиту могут быть использованы даже данные о том, что вы просрочили оплату коммунальных услуг. Но речь идет не о задержках платежей на 1-2 дня. А о тех гражданах, которые с точки зрения поставщика коммунальных услуг являются злостными неплательщиками. Отношение к таким людям очень обособленное.

Плюсом, в основную часть можно добавить еще и персональный рейтинг для заемщика. Бюро рассчитывает его опираясь как раз таки на все вышеперечисленные показатели. Но механизм точного расчета с БКИ:

Разумеется, если ваш рейтинг достаточно высокий, то никаких особых проблем возникнуть не должно. А вот если он низкий, то кредит скорее всего не выдадут.

Плюс к тому, в кредитной истории есть еще и приватная часть документа. Здесь указываются все технические описания и данные по запросам этого документа например. Плюс к тому, здесь укажут:

Ну а в финальной части этого документа указывается вся история ваших кредитных обращений. Для заемщика, эта часть одна из самых важных. Ведь наличие огромного количества отказов может привести к тому, что очередная банковская организация поддастся устоявшейся тенденции и тоже не выдаст вам кредит.

Например, здесь внесут информацию о том, что вы не платили за кредит несколько раз, за определенный период (3 месяца например).

Итак, с основной структурой кредитных историй мы разобрались. Все что касается дополнительных разделов, находится в ограниченном доступе. Поэтому, если бы у нас была эта информация, публиковать ее точно было бы нельзя. Так как в этом случае, весь механизм в рамках одного банка просто рухнет. И независимой оценки поведения заемщика не получится, ей смогут манипулировать, найдя “бреши”.

Кто может заинтересоваться плохой кредитной историей?

С остальными и так все понятно, а вот с первыми двумя надо разобраться основательнее. Каршеринговые компании оценивают облик потенциального клиента. И при наличии плохой КИ они могут просто отказать. И доступ к автомобилю получить не получится.

Если мы говорим о работодателях, то это касается далеко не всех. А в основном, госслужащих и кандидатов на ключевую должность. Руководитель не должен быть по уши в долгах. Иначе, это повлияет на реальную ситуацию на рабочем месте. И может принести убытки. Поэтому людей по уши в долгах не берут на руководящие должности.

Стоит ли следить за собственной КИ?

Разумеется да. Ведь если вы не знаете о том, что она испорчена, то это может стать для вас сюрпризом. Плюс к тому, регулярно проверяя КИ вы сможете:

Так как порой, банк может ошибочно указать просрочку. Даже в ситуации, когда вы все указали правильно. Еще интереснее ситуация, когда человек закрывает досрочно ипотечный кредит. Работа с ними ведется не так быстро, и на актуализацию информации нужно какое-то продолжительное время.

И если, ипотечный кредит не закрыт, вы сможете узнать об этом в КИ, Ведь брать кредит с активной ипотекой в истории-затея бессмысленная.

Особенности работы с автокредитами

Это один из подвидов потребительского кредитования, на следующих условиях:

Соответственно, требования к кредитной истории тут не такие жесткие. Как к другим видам кредита. И вместе с тем, банку не интересно возиться с проблемным заемщиком. Ведь потом придется:

Проще клиенту с проблемной КИ просто отказать. Но не стоит расстраиваться, несколько вариантов все-таки есть. Но для начала, нам нужно как-то классифицировать проблемы с кредитной историей.

Основная классификация

Начнем с самых кратковременных просрочек. Речь идет о:

Если вы погасили кредит вовремя, и просрочки не были систематическими, то в принципе, особых проблем с автокредитом у вас возникнуть не должно.

А вот в следующих случаях, вероятность стремительно приближается к 30% или еще меньшему показателю:

В первом случае, речь идет о задержках до 3 месяцев сроком (90 календарных дней). Тут еще не все потеряно. Но надо понимать, что вероятность получения кредита даже в этом случае уже сильно снижается. Придется договариваться с кредитной организацией лично. Впрочем, процент отказов еще не так велик.

Если же вы нарушили договор явно (просрочка свыше 90 дней), то в большинстве случаев вы будете получать отказы. Однако, здесь есть одна хитрость. Вам нужно попробовать воспользоваться банком, в котором:

В этом случае шансы немного увеличиваются. Но уповать на это тоже не стоит. Все-таки просрочка довольно серьезная, и в большинстве своем, автокредит получить не удастся.

Если же вы пытаетесь взять машину в кредит при том, что на вас есть другой кредит, то скорее всего будет отказ. В 90% случаев по крайней мере. Если же просрочек по действующему кредиту достаточно, то вероятность отказа близится уже к 99%.

Как брать авто в кредит с проблемной КИ?

Есть несколько способов, которые позволяют получить все-таки заветный автокредит. Сейчас рассмотрим каждый из них:

Итак, в первом случае вы пробуете для начала воспользоваться обычным потребительским кредитом. Это не должен быть долгосрочный кредит. Можете взять его на какую-нибудь незначительную вещь. Разумеется, все должно быть сделано правильно:

Но брать сразу несколько потребительских кредитов и гасить их досрочно не рекомендуется. Менеджер заметит это в КИ и быстро раскроет хитроумную схему. С подобными заемщиками не церемонятся, и досрочное погашение срабатывает как отталкивающий фактор.

Оспаривание данных по КИ возможно только в ситуации, если у вас испорчена история из-за мошенников например. В этом случае вам понадобится соответствующие постановления и заключения суда. Уже с ними вы можете попытаться оспорить и откорректировать информацию через БКИ например.

А вот с программами оздоровления КИ все очень непросто. Дело в том, что очень часто попадаются:

Что до банковских предложений, то это просто замаскированный микрозайм. На примере с одним из крупных российских банков, вам предлагают брать:

Но фактически, на кредитную историю это не сильно влияет. Да, у вас появляется несколько дополнительных записей в КИ. Но что вам мешает сделать их обычными кредитами, без перерасходования средств под проценты в программе? Иными словами, пользоваться предложенным оздоровлением-не самая лучшая идея. По крайней мере, если вам еще дают обычные небольшие кредиты. Плюс к тому, наличие нескольких мелких кредитов не отразится в истории как-то по-особенному. Для постороннего банка (который будет рассматривать кандидата на автокредит), это будет лишь серией обычных мелких займов. Не более того. Хоть и под высокий процент. Поэтому программа оздоровления от любого банка, это в лучшем случае, увеличение вероятности в этой же организации. Не более того. А берут за это огромные проценты, которые выплачивать придется именно вам.

Ну и последний вариант, не самый то и честный в юридическом плане. Но в принципе, он не нарушает действующего законодательства. По крайней мере, на момент подготовки этой публикации. Поэтому мы кратко опишем его. Для реализации этой схемы вам потребуется заемщик:

Это может быть родственник или близкий. Тут уже все зависит от ваших индивидуальных взаимоотношений. Основная идея в том, что кредит будет брать на себя другой человек. При этом, выступать поручителем без предварительной консультации мы вам не рекомендуем. Лучше потом заключить соглашение у нотариуса о том, что вы обязуетесь выплачивать кредит в срок и т. д.

Разумеется, при одобрении кредита, вы не сможете просто так взять автомобиль и уехать на нем. Начнем с того, что для этого может потребоваться разрешение банка. Во-вторых, на чужом авто, в принципе вам передвигаться нельзя. А до окончания кредита, машина по факту, является банковской собственностью. Поэтому, схема состоит в следующем:

Вот как раз в этом случае, вы сможете ездить на автомобиле. Главное, не забывать вовремя оплачивать кредит. Ведь подставляете вы уже не себя, но и человека, который вам доверился.

Как еще получить автокредит с плохой кредитной историей?

В принципе, в Москве есть немало банков, которым нужны клиенты. В регионах ситуация еще проще, так как региональным банковским организациям приходится:

Но это относится далеко не ко всем банкам. Так, пытаться получить кредит с откровенно плохой КИ нет смысла в следующих банках:

Еще один очень важный момент: не стоит обращаться напрямую. Проще попытаться взять кредит через салон. Так, шансы на то, что вам одобрят заявку (пусть и на не самых выгодных условиях), все-таки увеличиваются.

Разумеется, в случае с кандидатом, имеющим плохую КИ, процентная ставка будет достаточно высокой. Тут принцип точно такой же, как и у МФО. Если уж банк и идет навстречу, то это придется оплачивать повышенными процентами. Нередки случаи, когда превышение достигает 20%.

С первым взносом тоже все очень неоднозначно. В отдельных случаях, вам потребуется первоначальный взнос до половины от общей суммы. Так, банк снизит свой риск. И разумеется, снижать риски будут за счет срока кредитования. Все предельно просто:

Плюс к тому, документов потребуется значительно больше, чем предполагалось заранее. Поэтому придется их собирать отовсюду. И не забывайте о том, что скорее всего, потребуют наличие поручителя.

Поручитель – это человек, который будет отвечать по вашим кредитным обязательствам. В случае, если вы перестанете исправно выплачивать кредит, Даже заемщикам с нормальной КИ устанавливают требование о поручительстве. В случае с плохой КИ, это требование становится чуть-ли не фундаментальным.

Заключение

Не рекомендуем мы и пользоваться различными кредитными брокерами. Принцип их работы кроется в том, что денег они хотят много, а делают очень мало. Или вообще ничего не делают, рассылая обычные заявки на кредит. Поэтому, на вашей КИ это может отразиться не самым лучшим образом. Лучше попытаться оздоровить свою историю, не с помощью микрозаймов, именуемых “кредитными докторами” или как-нибудь еще. А с помощью способов, описанных нами выше.