Микрозаймы которые не проверяют кредитную историю

Содержание
  1. Микрозаймы которые не проверяют кредитную историю
  2. ТОП-10 МФО, которые не проверяют кредитную историю в 2021 году
  3. Действительно ли МФО не проверяют состояние кредитной истории заемщиков
  4. В каких МФО можно получить займ с плохой или отсутствующей кредитной историей
  5. Деньги Сразу — до 30000 рублей под 1% на срок 16 дней
  6. MoneyMan — Заём под 0% до 30 000 рублей, до 21 дня
  7. Займер — Бесплатный анализ кредитной истории всем клиентам
  8. Е заем — Вам нужен только паспорт
  9. Надо денег — Только паспорт
  10. OneClickMoney — Одобряем 97% заявок
  11. МигКредит — Нужен только паспорт
  12. Max. Credit — только паспорт РФ
  13. Турбозайм — Без сбора справок и залога
  14. Belka Credit — Нужен только паспорт
  15. Выводы
  16. Микрозаймы которые не проверяют кредитную историю
  17. В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов
  18. Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны
  19. Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные
  20. Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО
  21. Как помешать мошенникам получать займы
  22. Как спасти кредитную историю
  23. Кратко
  24. Микрозаймы которые не проверяют кредитную историю
  25. Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?
  26. Просрочка — повод идти в МФО?
  27. Банки не любят заёмщиков МФО
  28. Банки мимикрируют под МФО
  29. Лучше не «пачкать» кредитную историю
  30. Влияют ли займы на кредитную историю
  31. Видят ли банки КИ микрозаймов?
  32. Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?
  33. Какие МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй?
  34. Часто задаваемые вопросы
  35. Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?
  36. Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?
  37. Как быстро информация о займе попадает в БКИ?
  38. 4. Как проверить кредитную историю?

Микрозаймы которые не проверяют кредитную историю

Однако плохая кредитная история крайне редко становится препятствием в выдаче денег. Если бы МФО обращали большое внимание на этот фактор, они бы остались без клиентов. Бизнес-модель таких компаний строится именно на том, что микрокредитные организации кредитуют проблемных заемщиков или тех, кому деньги нужны очень срочно. А компенсацией риска при выдаче денег является высокая процентная ставка.

ТОП-10 МФО, которые не проверяют кредитную историю в 2021 году

Плохая кредитная история может стать препятствием при получении кредита в обычном банке. Хотя даже там кредитный рейтинг — не единственное, что учитывается в скоринге. Если финансовое положение заемщика налаживается, он устроился на официальную работу с высоким заработком — кредит на умеренную сумму ему одобрят и в банке. Намного проще с этим, конечно, в микрокредитных компаниях. Они в принципе рассчитаны именно на тех заемщиков, которые не могут взять кредит в банке, в том числе из-за проблем с кредитной историей. Рассмотрим МФО, которые не проверяют кредитную историю клиентов, и условия предоставления займов в таких организациях в 2021 году.

Действительно ли МФО не проверяют состояние кредитной истории заемщиков

Строго говоря, закон прямо обязывает микрокредитные компании работать с бюро кредитных историй. По крайней мере, обязанность передавать информацию о кредитовании любого заемщика хотя бы в одно БКИ у микрофинансовых организаций есть. Она прописана в статье 5 закона “О кредитных историях”.

Любая законно работающая МФО, внесенная в реестр Центрального Банка, передает полные данные о выданных займах. Включая информацию о просрочках.

Соответственно, обращение в МФО может дополнительно испортить кредитную историю, если заемщик возвращает задолженность с задержкой или вовсе не погашает займ. А может и исправить кредитный рейтинг, если займ погашен в положенные сроки.

Что касается проверки кредитной истории при рассмотрении заявок на выдачу займа, то МФО, конечно, к этому также прибегают. Будем честны. Сотрудничая с бюро кредитных историй, они не только передают туда информацию, но и получают ее.

Однако плохая кредитная история крайне редко становится препятствием в выдаче денег. Если бы МФО обращали большое внимание на этот фактор, они бы остались без клиентов. Бизнес-модель таких компаний строится именно на том, что микрокредитные организации кредитуют проблемных заемщиков или тех, кому деньги нужны очень срочно. А компенсацией риска при выдаче денег является высокая процентная ставка.

Обычный банк оценивает свои риски максимум в 25-30% годовых — столько стоят самые дорогие потребительские кредиты на сегодняшний день. Такой процент предлагают тем клиентам банков, которые кредитная организация согласна выдать деньги, но очень недовольна какими-то обстоятельствами. Например, неофициальным заработком, посредственным состоянием кредитной истории и т. п.

Стандартная ставка в микрокредитных компаниях — 365% годовых, или 1% в день. Это более чем в десять раз выше, чем самый дорогий банковский кредит. Такая ставка с одной стороны объясняется тем, что клиенты МФО все равно согласятся на нее от безысходности. С другой стороны, в высокий процент заложена страховка от невозврата денег. Заемщик платит процент за себя и за того клиента, который может деньги не вернуть и исчезнуть из поля зрения МФО.

МФО обычно знают о плохой кредитной истории каждого заемщика. Но для того, чтобы организация дала отказ в займе, низкого кредитного рейтинга мало. Заемщику нужно умудриться попасть в черные списки МФО или просто иметь массу просрочек с выплатами перед другими микрокредитными компаниями.

В каких МФО можно получить займ с плохой или отсутствующей кредитной историей

Отсутствие кредитной истории тоже может стать проблемой, если речь идет о банках. Для банковского скоринга клиент без истории кредитования — загадка. Непонятно, насколько аккуратно он будет возвращать заемные средства. Задокументированного примера из жизни клиента попросту нет.

Если кредитная история плохая или отсутствует, можно обратиться в те МФО, которые известны особенно большой лояльностью к таким проблемам.

Хотя МФО так или иначе проверяют кредитную историю, это не делает процесс рассмотрения заявки более медленным. Компьютерная программа, автоматически проверяющая платежеспособность заемщика и другие факторы, которые принимаются во внимание (включая кредитную историю) справляется с проверкой за полторы-две минуты. Ручную проверку практически никогда не проводят, разве что в очень сложных и неоднозначных ситуациях, если это предусмотрено правилами МФО.

Мы выбрали десять компаний, лояльных к плохой кредитной истории — рассмотрим условия кредитования в каждой из них подробнее.

МФО Ставка Сумма Срок
Деньги Сразу 1% в день От 1 000 до 27 000 руб. 16 дней
MoneyMan От 0% до 1% в день От 1 500 до 80 000 руб. От 5 до 126 дней
Займер От 0% до 1% в день От 2 000 до 30 000 руб. От 7 до 30 дней
Е заем От 0% до 1% в день От 2 000 до 30 000 руб. От 5 до 35 дней
Надо денег От 0% до 1% в день От 1 000 до 30 000 руб. От 7 до 30 дней
OneClickMoney 1% в день От 500 до 30 000 руб. От 6 до 60 дней
МигКредит 1% в день От 3 000 до 100 000 руб. От 3 до 364 дней
Max. Credit 1% в день От 3 000 до 30 000 руб. От 5 до 30 дней
Турбозайм От 0.5% до 1% в день От 3 000 до 50 000 руб. От 7 до 168 дней
Belka Credit От 0% до 1% в день От 1 000 до 30 000 От 7 до 30 дней

Деньги Сразу — до 30000 рублей под 1% на срок 16 дней

Одна из главных особенностей этой МФО — займы здесь по умолчанию выдаются ровно на 16 дней. Соответственно, заранее определена и переплата по займу — 16% от полученной суммы.

В компании можно получить до 27 тысяч рублей. Займ оформляется онлайн, средства приходят через несколько минут после одобрения заявки. Получить их можно на именную банковскую карту систем МИР, MasterCard или Visa, а также на электронный кошелек QIWI.

MoneyMan — Заём под 0% до 30 000 рублей, до 21 дня

Новые клиенты, которые обращаются в эту компанию впервые, могут получить бесплатный первый займ. Процентов по нему не будет, деньги на таких условиях доступны сроком до 21 дня. Максимально доступная в рамках акции сумма — 30 000 рублей.

В дальнейшем сумма займа может увеличиться до 80 000 рублей, а срок — до 18 недель. Стандартный процент по займам — 1% в сутки.

Деньги можно получить на именную банковскую карту заемщика, на реквизиты банковского счета или наличными через терминалы платежной системы Contact.

Займер — Бесплатный анализ кредитной истории всем клиентам

Займер использует полностью автоматическую систему выдачи займов. Все заявки обрабатывает робот, который анализирует анкеты и выносит решение согласно внесенным в скоринг параметрам. Кредитная история, как и в других МФО, при этом изучается очень поверхностно и во внимание практически не принимается.

В Займере также действует акция с бесплатным первым займом — это могут быть максимально возможные в данной МФО 30 000 рублей на максимально возможный срок — 30 дней.

Деньги можно получить самыми разными способами: на любую именную пластиковую карту банка, банковским переводом, на электронные кошельки QIWI и ЮMoney (бывшие Яндекс. Деньги), а также переводом через Contact.

Е заем — Вам нужен только паспорт

Первый займ под 0% здесь также возможен, но компания честно оговаривается — скидка остается на усмотрение МФО. Бесплатный займ новому клиенту могут и не одобрить.

В целом здесь те же условия, что у большинства микрокредитных компаний — займы до 30 000 рублей сроком до 35 дней по ставке до 1% в день.

Деньги можно получить на реквизиты банковского счета, на именную банковскую карту любой платежной системы, а также наличными через систему Contact.

Надо денег — Только паспорт

В этой МФО первый займ также можно получить под 0%. Это могут быть 30 000 рублей, взятые сроком до 30 дней. Впоследствии условия стандартные — заемщик сможет получать займы в компании под 1% в сутки, минимальная сумма — всего 1 000 рублей.

Способ получения денег в этой МФО — банковская карта любой кредитной организации, оформленная на имя клиента. Карты других людей, как и в большинстве микрокредитных компаний, не подходят.

OneClickMoney — Одобряем 97% заявок

OneClickMoney — одна из самых популярных МФО среди заемщиков, которые предпочитают оформлять займы онлайн. Здесь можно взять всего от 500 рублей, максимально доступная сумма — 30 000 рублей.

Максимальный срок кредитования здесь вдвое выше, чем у большинства МФО — 60 дней. Это удобно, но нужно помнить о том, что повышение срока кредита автоматически означает и растущую переплату по нему.

Деньги в OneClickMoney можно получить на любую банковскую карту всех платежных систем, а также на кошельки QIWI и переводом через систему “Золотая корона”.

МигКредит — Нужен только паспорт

Один из лидеров рынка микрокредитования, компания МигКредит работает как с небольшими займами от 3 000 рублей сроком от 3 дней, так и с относительно крупными суммами. При повторном обращении можно получить займ до 100 000 рублей на срок до 52 недель.

Онлайн-займы здесь переводятся только на банковскую карту. Займы на более крупную сумму, которые рассматриваются в течение одного дня, также могут прийти через платежные системы либо на карте, которую доставят на дом.

Max. Credit — только паспорт РФ

Компания Max. Credit выдает онлайн-займы жителям всех российских регионов. Кредитная история при этом рассматривается очень поверхностно или не рассматривается вовсе. В компании можно получить до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Процент стандартный — 1% в сутки.

Займы переводятся только на банковские карты, с другими способами выдачи денег в этой МФО не работают. Для возврата займа может использоваться несколько альтернативных вариантов.

Турбозайм — Без сбора справок и залога

Максимально доступная при онлайн-кредитовании сумма в этой компании — 50 000 рублей. Одним из преимуществ Турбозайма является то, что деньги можно взять на срок до 24 недель. Ставка при этом может быть снижена со стандартного 1% в день до 0,5% в сутки.

Оформляя долгосрочный займ, нужно в любом случае рассчитывать свои силы и правильно оценивать величину переплаты.

Деньги можно получить на любую банковскую карту, которая принадлежит заемщику, а также на кошелек ЮMoney (бывшие Яндекс. Деньги).

Belka Credit — Нужен только паспорт

Займ в компании Belka Credit для нового клиента может быть бесплатным при условии, что деньги возвращены вовремя. В этой МФО также существует подобная акция для клиентов-новичков.

Условия повторных займов стандартные для современного рынка микрокредитования — ставка составит 1% в сутки. Получить можно до 30 000 рублей на срок до 30 дней.

Получить деньги можно на реквизиты банковской карты, погасить займ — несколькими альтернативными способами.

Выводы

Все перечисленные выше МФО либо совсем не пользуются возможностью проверки кредитной истории заемщиков, либо оценивают ее очень поверхностно. Кредитный рейтинг не является для них определяющим фактором при одобрении заявок. Что справедливо для большинства микрокредитных компаний в нашей стране.

Однако заемщику нужно иметь в виду — каждая легально работающая МФО обязана передавать информацию в бюро кредитных историй о результатах выплаты задолженности клиентом. Данные о просрочках по займу обязательно попадут в кредитную историю, избежать этого невозможно.

Соответственно, займы также нужно возвращать вовремя. Кроме испорченной кредитной истории просрочка будет означать проблемы с самой МФО. В том числе вероятно попадание в черные списки, из-за чего отказывать в займах будут даже микрокредитные компании.

Микрозаймы которые не проверяют кредитную историю

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т⁠—⁠Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Подписаться

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы, которые оформляются дистанционно.

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек. С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов. Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках. Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:

достижение 20 или 45 лет; изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения; неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте; изменение пола; износ или повреждение паспорта; документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Кратко

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Микрозаймы которые не проверяют кредитную историю

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшой кредит в банке, тем более, что сейчас кредитные организации активно выдают «займы до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и «Почта Банке». Можно попробовать взять кредитную карту. В целом лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что испорченную кредитную историю можно улучшить за счёт микрозаймов. Якобы микрофинансовые организации менее требовательны к заёмщикам, поэтому кредитуют даже тех, кто неоднократно допускал просрочку. А далее вовремя возвращённый микрозаём повышает кредитный рейтинг, и можно идти в банк за более «дешёвыми» деньгами. Так ли это на самом деле?

Просрочка — повод идти в МФО?

Разное случается в жизни — задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если имеется кредит в банке и отсутствуют сбережения. Кредитная история портится из-за просроченной задолженности и уже после такого получить ссуду гораздо сложнее.

Что делать с испорченной кредитной историей? Фото: nedvio. com

Поэтому везде, где только можно, советуют улучшать кредитную историю через микрозаймы. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльно, чем банки, относятся к тем, кто вовремя не погашал задолженность. Это правда. Если взять микрозаём и вернуть его, то кредитный рейтинг повысится. Тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные «Объединённого кредитного бюро» (ОКБ) показывают, что Банки неохотно выдают кредиты тем, кто пользовался услугами МФО. ОКБ выбрало 30 млн кредитных историй и проанализировало их.

Впрочем, бюро подчёркивает, что прямой зависимости нет. Так как банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, то не факт, что они отказывали из-за того, что люди ранее получали микрозаймы или являются действующими заёмщиками МФО. Тем не менее, данные красноречивы, поэтому такой способ восстановления кредитной истории нужно использовать в самую последнюю очередь, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшой кредит в банке, тем более, что сейчас кредитные организации активно выдают «займы до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и «Почта Банке». Можно попробовать взять кредитную карту. В целом лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант — это не портить кредитную историю вовсе, поскольку Данные о просрочках хранятся в течение 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет никаких работающих способов удалить из истории эти сведения, если только они не ошибочны. Ни за какие деньги.

Кредитную историю изменить невозможно, ни за какие деньги. Фото: postila. ru

Чтобы не портить кредитную историю, достаточно следовать всего двум правилам: прежде чем оформить ссуду, трижды подумать, а сможешь ли ты её выплатить, и иметь сбережения в размере трёх ежемесячных платежей по кредитам на случай потери работы, дохода и других неприятных жизненных ситуаций.

Вопрос, какие МФО не сотрудничают с БКИ, возникать не должен: отсутствие сотрудничества с БКИ запрещено российским законодательством (ФЗ №218), а заемщики, работающие с такими микрокредитными организациями, подвергают себя риску попасть в руки мошенников.

Влияют ли займы на кредитную историю

Что такое микрозаймы? В самом названии «микрозаймы» точно отражается их суть – это небольшие займы (чаще всего до 30 тыс. рублей), предоставляемые на срок до 30 дней. Быстрота оформления, мгновенный ответ и доступность обеспечили этому виду займов повышенный спрос среди населения, несмотря на высокие процентные ставки (плату за кредит). Влияют ли займы на кредитную историю? Да, однозначно, ведь именно от отношения заемщика к выполнению обязательств по договору займа зависит, какой будет его кредитная история.

Получить микрозайм в МФО можно в течение нескольких минут, заполнив заявку на сайте или в офисе организации и предъявив единственный документ – паспорт гражданина РФ. В этом их существенное отличие от банковских кредитов, где процесс оформления занимает гораздо больше времени и требует предоставления многочисленных документов, подтверждающих платежеспособность клиентов.

Видят ли банки КИ микрозаймов?

Одно из условий выдачи лицензии микрофинансовым организациям – необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй, где содержится информация обо всех микрокредитах, включая данные:

Внимательное изучение КИ заемщиков, обратившихся в банк, необходимо для того, чтобы исключить повышенные риски невозврата выданных займов. Исходя из этого, на вопрос «видят ли банки микрокредиты?» можно ответить утвердительно.

Анализ полученных данных позволяет определить кредитный рейтинг клиента и допустимую сумму при выдаче займа.

Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?

Платежеспособность клиента и его кредитная история относятся к основным критериям, влияющим на принятие решения о выдаче кредита банковскими учреждениями. Поэтому вопрос о том, как микрозаймы влияют на кредитную историю, может быть интересен для многих потенциальных заемщиков. Рассмотрим его подробнее.

A) С одной стороны, многочисленные микрозаймы свидетельствуют о постоянной нехватке средств у заемщика, что повышает риск невозврата банковского кредита. Поэтому, если речь идет о том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю, банковские аналитики отвечают: да, слишком частые займы в МФО могут негативно сказаться при обращении в банковское учреждение за достаточно крупным кредитом. Это подтверждено статистикой: в 2018 году лишь в 17,6% обращений заемщиков МФО было одобрено банками.

В то же время нельзя однозначно ответить на вопрос: влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Ведь потребительские микрозаймы не всегда берутся для того, чтобы «перехватить» денег до зарплаты. Небольшая сумма может потребоваться и на решение вполне житейских вопросов: приобретение подарка к юбилею или к свадьбе, покупки новой бытовой техники взамен внезапно вышедшей из строя и др. Поэтому, прежде чем вынести решение по кредиту, банки анализируют ситуацию в индивидуальном порядке.

B) С другой стороны, микрозаймы могут помочь улучшить кредитную историю. Это возможно в случаях, когда заемщик, допустивший просрочку платежей, в дальнейшем добросовестно выполняет обязательства по договорам микрокредита, что положительно отражается на его КИ.

Какие МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй?

Сотрудничество с БКИ, как и регистрация в государственном реестре МФО, обязательно для всех микрофинансовых организаций. Сведения, содержащиеся в 25 российских БКИ, позволяют выявить недобросовестных клиентов и значительно снизить риски учреждений, работающих в сфере кредитования. Лидером среди БКИ признано Национальное бюро кредитных историй, с которым сотрудничают около 2300 МФО в России.

Вопрос, какие МФО не сотрудничают с БКИ, возникать не должен: отсутствие сотрудничества с БКИ запрещено российским законодательством (ФЗ №218), а заемщики, работающие с такими микрокредитными организациями, подвергают себя риску попасть в руки мошенников.

Часто задаваемые вопросы

Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?

Обращаясь в банк, следует учитывать, что критичной может стать просрочка платежей более 30 дней (с учетом 30-дневного отчетного периода, принятого в банках). В информационной документации БКИ рейтинг плательщиков для наглядности отображается разным цветом: от зеленого (если просрочки отсутствуют) до красного (просрочки от 3-4 месяцев). Черным отмечаются КИ должников, допускающих постоянные просрочки и взыскание задолженности в судебном порядке.

Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?

Микрозаймы влияют на кредитную историю. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, рекомендуется: обращаться за небольшими займами (до 7 тысяч рублей до 30 дней) в МФО с проверенной репутацией; четко рассчитывать собственные возможности по своевременному возврату долга; получив микрокредит, погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, приложенным к кредитному договору.

Как быстро информация о займе попадает в БКИ?

На сообщение о займе в БКИ микрофинансовой организации отводится 5 дней. В информации указываются персональные данные заемщика, сумма и сроки выплат по микрокредиту, дата погашения задолженности. В случае просрочки в кредитном рейтинге заемщика делаются соответствующие отметки.

4. Как проверить кредитную историю?

Существует несколько способов для проверки кредитной истории. Можно выполнить онлайн посредством запроса через ресурс ЦБ или госуслуг, а также – обратиться в любой банк или БКИ.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector