Московский кредитный банк история создания банка

Московский кредитный банк ранее являлся коммерческим акционерным обществом, созданным в 1992 году Борисом Борисовым, московским предпринимателем. Но в 1994 году состав учредителей банка был расширен и уже в 1995 году банк приобрёл официальную форму коммерческого банка.

Московский Кредитный Банк – краткая история банка

Московский кредитный банк ранее являлся коммерческим акционерным обществом, созданным в 1992 году Борисом Борисовым, московским предпринимателем. Но в 1994 году состав учредителей банка был расширен и уже в 1995 году банк приобрёл официальную форму коммерческого банка.

В том же 1995 году банк сменил своего главу и право владения получил Валерий Комаровский, под чьим началом банк занял в том же году место среди сотни крупнейших банков РФ.

В 2000 году управляющий банком снова сменился, и права перешли Андрею Донских, который внёс свой вклад в развитие банка и передал права Александру Харилеву спустя четыре года своего участия в формировании Московского кредитного банка как крупного коммерческого банка.

Александр Харилев управлял банком так же четыре года, вплоть до 2008, когда он передал права Александру Николашину, который работал в банке с 1994 года и знал всю структуру работы банка. В 2012 году он занял пост президента банка а председателем был назначен Владимир Чубарь.

Заметный скачек в развитии произошёл в период с 2017 по 2018 год. В это время увеличился объем средств клиентов корпораций. В то же время увеличился и объем валютных ценностей физических лиц, что позволило банку укрепить свои позиции и расширить возможности.

На момент начала 2018 года общая стоимость ценных бумаг и кредитных начислений гражданам составляла 1 830 000 000 рублей, в то время как капитал банка возрос до 252 200 000 000 рублей, что практически в два раза больше показателей за 2017 год.

Особое внимание в своей работе банк уделяет кредитованию физических и юридических лиц. Банк имеет в своём составе достаточно большое количество отделений, банкоматов и платежных терминалов, что обеспечивается качественной работой банка и доверием среди клиентов.

Своим клиентам банк предлагает довольно широкий спектр услуг, что обеспечивается широким списком партнёров банка. Таким образом, клиенты банка имеют возможность получать дополнительные выгоды предоставляемые партнёрами банка, а клиенты партнёров – получают выгоды от Московского кредитного банка. В связи с чем налажена система оплаты различных услуг тех или иных направленностей, предоставляемых партнёрами банка, через систему функционирования компании. Данные возможности делают банк ещё более удобным и располагают клиентов к использованию услуг банка.

Таким образом, Московский кредитный банк является довольно крупным представителем в своём роде и развитие банка обеспечивается расположенностью банка к своим клиентам и их потребностям, что крайне важно в функционировании компании.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года.

Общая информация

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года.

Банк предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий Клиентов.

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК является участником ведущих ассоциаций и объединений банковского сообщества и обладает всеми необходимыми лицензиями на осуществление банковской деятельности. Открытость бизнеса и устойчивые позиции позволили Банку в декабре 2004 года вступить в государственную систему страхования вкладов.

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК входит в список 11 системно значимых банков, опубликованный Центральным банком Российской Федерации 13 сентября 2017 года.

Банку выдана генеральная лицензия Банка России № 1978 от 06 мая 2016 г.

Основной рост активов происходит за счёт увеличения обязательств, однако и капитал значительно вырос, за последние пять лет более чем в три раза.

«Московский кредитный банк»

ПАО «Московский кредитный банк» – один из крупнейших российских коммерческих банков. Ведёт деятельность преимущественно в Москве и Московской области. Входит в десятку крупнейших банков России по размеру активов.

На ноябрь 2019 года «МКБ» обслуживает более 15 тыс. активных корпоративных клиентов и около 1,7 млн розничных клиентов, имеет более 130 офисов, более 6,8 тыс. платёжных терминалов, а также более 1,1 тыс. банкоматов.

Положение в отрасли

Совокупная прибыль российских банков в 2018 году составила более 1 340 млрд руб., по сравнению с 790 млрд руб. в 2017 году. При этом последние годы ситуация в отрасли характеризуется снижением числа кредитных организаций и консолидацией активов у наиболее крупных участников рынка финансовых услуг.

На октябрь 2019 года в России действуют 414 банков.

Количество банковских организаций в России, ед.

При этом на долю пяти крупнейших банков по итогам 2018 года приходилось более 60% рынка, а из десяти крупнейших по размеру активов банков лишь два являются частными.

«МКБ» по итогам 2018 года занимает долю 4,3% на российском рынке корпоративного кредитования и 0,73% на рынке розничного кредитования.

Доля на рынке корпоративного кредитования ПАО «МКБ», %

Доля на рынке розничного кредитования ПАО «МКБ», %

Обзор основных направлений деятельности ПАО «МКБ»

Корпоративное кредитование

В своей работе «МКБ» делает акцент на кредитовании крупных корпоративных клиентов,

Доля которых в кредитном портфеле банка составила в 2018 году 87%.

Структура кредитного портфеля ПАО «МКБ» в 2018 году, %

При этом около 49% корпоративного портфеля пришлось на отрасль нефтедобычи и нефтепереработки.

Структура корпоративного кредитного портфеля ПАО «МКБ» по отраслям, %

Торговое финансирование и документарные операции

Одно из приоритетных направлений бизнеса. В 2018 году «МКБ» получил статус уполномоченного банка по государственной программе субсидирования процентных ставок по экспортным кредитам.

«МКБ» предоставляет различные виды банковских гарантий: таможенные, тендерные, под исполнение контрактов, акцизные и пр. На этот сегмент бизнеса по итогам 2018 года пришлось около 14% комиссионного дохода.

Банк активно сотрудничает с крупнейшими компаниями по всему миру (Bayerische Landesbank, Citibank, Commerzbank AG, Crédit Agricole, Credit Suisse и др.), обслуживая международные торговые потоки своих клиентов.

Эквайринг

«МКБ» осуществляет услуги торгового эквайринга в большинстве регионов России, принимая банковские карты в качестве оплаты за товары и услуги. В 2019 году предоставил услуги эквайринга более чем 21 тыс. точек продаж.

Также банк активно развивает направление интернет-эквайринга. За 2018 год оборот увеличился на 29% и составил 5,7 млрд руб., против 4,4 млрд руб. в 2017 году.

Кредитование физических лиц

В 2018 году розничный кредитный портфель «МКБ» составил 96,6 млрд руб. Основную долю в портфеле занимают нецелевые потребительские кредиты – необеспеченные кредиты для физлиц на различные цели.

Ещё одним важным направлением является ипотечное кредитование. Ипотечный портфель банка в 2018 году составил 20,7 млрд руб.

Также «МКБ» активно развивает карточные продукты, предлагая новые для разных сегментов. Портфель активных карт банка в 2018 году составил 253 тыс. шт.

Структура розничного кредитного портфеля ПАО «МКБ» в 2018 году, %

В качестве одного из основных источников фондирования «МКБ» активно привлекает средства физических лиц. По итогам 2018 года портфель средств физических лиц составил около 375 млрд руб., увеличившись на 84 млрд руб., из которых 36 млрд руб. были получены за счёт приобретения обязательств АО Банк «Советский».

В этом сегменте «МКБ» занимается такими направлениями, как брокерское обслуживание, операции на рынках долгового и акционерного капитала, консультации по сделкам M&A, хеджирование рисков, операции с валютой и др.

В 2018 году «Концерн «РОССИУМ», основной акционер банка, приобрёл инвестиционную компанию SOVA Capital, головной офис которой располагается в Лондоне. Это позволило «МКБ» расширить спектр инвестиционных услуг и предоставить клиентам доступ на международные рынки капитала.

Структура акционерного капитала ПАО «МКБ» на 30.06.2019, %

Контролирующим акционером банка с долей 56,1% акций является ООО «Концерн «РОССИУМ», конечным бенефициаром которого является Авдеев Роман Иванович.

8,2% акций принадлежит АО «УК «РЕГИОНФИНАНСРЕСУРС», конечным бенефициаром является Кобозев Сергей Вячеславович.

4% акций принадлежит Европейскому банку реконструкции и развития.

Финансовые показатели ПАО «МКБ»

Основной рост активов происходит за счёт увеличения обязательств, однако и капитал значительно вырос, за последние пять лет более чем в три раза.

Чистая прибыль и операционная прибыль

Чистая прибыль и операционная прибыль показывают растущую динамику с 2015 года, после значительного падения этих показателей вследствие кризиса 2014 года.

Денежный поток снизился в 2018 году, впервые за последние пять лет.

Согласно дивидендной политике ПАО «МКБ», утверждённой летом 2014 года, на дивиденды может направляться не менее 10% от чистой прибыли по РСБУ. Однако банк впервые выплатил дивиденды своим акционерам лишь по итогам 2018 года, направив на это около 2,979 млрд руб., или 25% от чистой прибыли по РСБУ.

Основные риски для миноритарных акционеров

Финансовый кризис и падение доходов населения. Рыночные, кредитные и процентные риски. Высокая конкуренция в отрасли, в том числе со стороны крупных госбанков. Сбои в работе информационных и иных систем банка. Потеря деловой репутации. Государственное регулирование деятельности банка. Стратегические просчёты топ-менеджеров при принятии важных решений. Возможность контролирующего акционера игнорировать интересы миноритариев.

Чтобы купить акции этой или любой другой понравившейся компании, откройте брокерский счёт в «Открытие Брокер». Это можно сделать не выходя из дома – просто заполните необходимые формы, и уже сегодня вы получите доступ к торгам. Присоединяйтесь к нашей команде!

Московский кредитный банк история создания банка

Легкая атлетика не менее привлекателена для бизнесмена. В 2016г. им был организован благотворительный забег, проходивший в рамках Петербургского экономического форума. Собранные средства были использованы для помощи детям-сиротам. Помимо самого Романа Ивановича, в пробеге участвовало более 200 человек, в том числе и известные российские личности, такие как Г. Греф, Д. Песков и М. Захарова.

Биография бизнесмена Романа Авдеева — владельца МКБ банк

Роман Авдеев является довольно известным российским бизнесменом, уроженцем города Одинцово. Он выступает в качестве единственного бенефициара МКБ. Он держит под контролем акции данного финансового учреждения и активно развивается в других отраслях.

История МКБ

К 2011г. МКБ уверенно занимает 21 место по стране по величине активов. Владимир Чубарь возглавляет банковское правление и по сей день. Основным же владельцем организации выступает концерн «Россиум», принадлежащий Роману Авдееву. Среди прочих акционеров МКБ можно отметить таких крупных игроков отечественного рынка как ООО «Росгосстрах» и ОАО «Капитал Страхование».

В качестве приоритетного направления деятельности МКБ выступает кредитование частных лиц и предприятий. На сегодняшний день, финансовое учреждение имеет более 70 полноценных филиалов по всей стране, расположенные в крупных городах. В распоряжении банка находится более 600 банкоматов и 4 тысяч терминалов для совершения моментальных платежей. Для частных лиц доступны такие продукты МКБ как ипотечное кредитование, предоставление автокредитов, нецелевое кредитование и выпуск кредитных карт. Кроме того, клиент может разместить в банке депозит и воспользоваться программой индивидуального банковского обслуживания.

Корпоративными клиентами кредитного учреждения являются хорошо известные в РФ организации, такие как «Евросеть», «Лэтуаль» «Магнолия», «Роснефть», «Эльдорадо» и многие другие.

За последнее десятилетие МКБ успешно развивался и сумел подняться с 66 на 12 место по величине собственных активов среди отечественных финансовых учреждений. За этот период капитал МКБ увеличился в рекордные 20 раз.

В 2008г. Авдеев перестал занимать исполнительную должность в банке, но сохранил за собой членство в наблюдательном совете. Помимо этого, Роман Иванович выступает в качестве президента управляющей компании «МКБ Капитал» и совладельца аптечной сети «36,6». В 2014г. он стал инициатором и инвестором фонда «Арифметика добра», деятельность которого направлена на оказание системной помощи российским сиротам.

МКБ и Роман Авдеев в поддержку спорта

Для оказания спонсорской помощи Роман Иванович избрал для себя два основных направления — бег и футбол. Именно футбол он считает приоритетным увлечением в спорте. Бизнесмен ведет активную деятельность по популяризации данного спортивного направления по всей стране. В 2014г. МКБ в лице Романа Авдеева был заключен важный финансовый контракт с РФС — Российским футбольным союзом, действие которого ограничено 2018г. Банк выступает в качестве одного из ключевых спонсоров для отечественной футбольной сборной.

В 2017г. Роман Иванович во главе своей девелоперской компании выступил в качестве организатора матчей по мини-футболу, которые прошли в нескольких столичных районах. Мероприятия были приурочены к проведению Кубка Конфедераций, а главным призом победителю стал Кубок «Инград». Девизом спортивных соревнований стал популярный по всей стране слоган «Спорт в каждый двор».

Несколько лет назад концерн «Россиум», принадлежащий бизнесмену, получил в распоряжение более 90% акций группы ОПИН. Последняя занималась работами по реорганизации Симоновской набережной, на которой расположен легендарный стадион им. Э.Стрельцова. Мероприятия по реконструкции стадиона были частью масштабного проекта. Сегодня модернизация арены завершена, и болельщики находятся в предвкушении новых матчей.

Легкая атлетика не менее привлекателена для бизнесмена. В 2016г. им был организован благотворительный забег, проходивший в рамках Петербургского экономического форума. Собранные средства были использованы для помощи детям-сиротам. Помимо самого Романа Ивановича, в пробеге участвовало более 200 человек, в том числе и известные российские личности, такие как Г. Греф, Д. Песков и М. Захарова.

Летом 2017г. Роман Иванович выступил организатором ночного забега по столичным набережным. Сотрудники МКБ и принадлежащего предпринимателю концерна «Россиум» стали членами беговой команды. Свои возможности они продемонстрировали на Московском марафоне осенью 2017 г.

История успеха и жизненные принципы Романа Авдеева

Сегодня Роман Иванович находится на 69-й строчке списка Forbes. Он уверен, что успех во многом определяется везением, усердием и волей случая. Успешным может стать лишь тот бизнес, для создания которого приложены огромные усилия. Предприниматель не хочет видеть своих детей в качестве наследников бизнеса. Его желание — научить детей самостоятельно выбирать свой жизненный путь и трудиться, заниматься тем делом, которое им по душе. Роман уверен, что дети должны различать четкую грань между плохим и хорошим.

Коэффициент покрытия просроченной задолженности — объем резервов, деленный на объем просроченных задолженностей. Источник: финансовые результаты компании

МКБ: самый незаметный банк из индекса Мосбиржи

В индекс Мосбиржи кроме ГДР TCS Group, акций Сбера и ВТБ входят акции еще одного банка — МКБ (MOEX: CBOM). В отличие от вышеупомянутых банков, на инвестиционных ресурсах сложно найти обзоры его отчетов и аналитику по нему. Попробуем это исправить.

О компании

Московский кредитный банк (МКБ) — крупный универсальный банк, шестой по размеру активов среди всех банков России, второй — среди частных. С 2017 года входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Банк основан в 1992 году, а в 1994 был приобретен бизнесменом Романом Авдеевым, который до сих пор является крупнейшим акционером банка.

У банка 2 миллиона физических и 20 тысяч юридических клиентов. Основную деятельность МКБ ведет в Московском регионе. Бизнес банка состоит из трех сегментов: розничный, корпоративный и инвестиционный.

Розничный бизнес. Банк открывает вклады, накопительные и брокерские счета, ИИС, аккредитивы, выдает потребительские и ипотечные кредиты, выпускает дебетовые и кредитные карты, продает страховые продукты, предоставляет услуги аренды банковских ячеек. Объем депозитов и кредитов стабильно растет. В структуре кредитов преобладают потребительские нецелевые кредиты.

Корпоративный бизнес. Как и в розничном, в корпоративном сегменте банк выдает кредиты, открывает вклады, текущие счета и аккредитивы. Кроме того, он предоставляет большой спектр услуг именно для корпоративных клиентов: международное финансирование, обеспечение внешнеэкономической деятельности, торговое финансирование, документарные операции, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии, факторинг. Объем депозитов и кредитов в данном сегменте также показывает положительную динамику. Кредитный портфель хорошо диверсифицирован по секторам экономики, ставка делается на крупные надежные компании с высокими кредитными рейтингами.

Инвестиционный бизнес. В данном сегменте банк активно занимается операциями РЕПО, операциями на валютном рынке, рынках акционерного и долгового капиталов, операциями с инструментами хеджирования, брокерским обслуживанием, консультациями по сделкам слияния и поглощения. МКБ входит в топ банков по размещению облигаций на российском рынке, клиенты — преимущественно крупнейшие российские и международные компании. В частности, в 2020 году было проведено 75 размещений на более чем триллион рублей для таких крупных заемщиков, как «Газпром нефть», РЖД, Республика Казахстан.

Крупнейшие по размеру активов банки России по состоянию на 1 января 2021 года за исключением Национального клирингового центра

Активы в млрд рублейФорма собственности

Сбербанк	34 824	Государственный
ВТБ	17 164	Государственный
Газпромбанк	7499	Государственный
Альфа-банк	4757	Частный
Россельхозбанк	4114	Государственный
МКБ	2998	Частный
Банк Открытие	2862	Государственный
Совкомбанк	1530	Частный
Райффайзенбанк	1482	Частный с иностранным капиталом
Траст	1413	Государственный

Выручка по сегментам бизнеса за 9 месяцев 2020 года

Объем средств физических лиц в миллиардах рублей

Объем кредитов физическим лицам в миллиардах рублей

Структура кредитов физическим лицам за 9 месяцев 2020 года

Объем средств юридических лиц в миллиардах рублей

Объем кредитов юридическим лицам в миллиардах рублей

Структура кредитов юридическим лицам по секторам экономики за 9 месяцев 2020 года

Акционерный капитал

Контрольный пакет акций МКБ принадлежит концерну «Россиум», конечный бенефициар — Роман Авдеев. Также немалый пакет акций принадлежит нескольким структурам из ГК «Регион». В свободном обращении находится 20% акций.

Стоит упомянуть, что крупнейшие акционеры МКБ — концерн «Россиум» и инвестиционная группа компаний «Регион», которая, в частности, включает в себя управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды, — находятся на стадии объединения активов.

Об этом их бенефициары Сергей Судариков и Роман Авдеев объявили еще в 2019 году. И это объединение происходит не только на словах: МКБ купил Руснарбанк и банк «Веста», до этого входившие в ГК «Регион», а ООО «РЕГИОН Инвестиции» переименовали в «МКБ Инвестиции».

Кстати, для МКБ не в новинку синергия с сестринскими структурами: банк активно сотрудничает с принадлежащими концерну «Россиум» инкассаторской компанией «Инкахран», инвестиционной компанией Sova Capital и девелопером «Инград».

Структура акционерного капитала на 14 декабря 2020 года

Финансовые показатели

Чистый процентный доход МКБ стабильно превышает чистый комиссионный доход в несколько раз, так что банк в основном зарабатывает на процентах по кредитам и долговым ценным бумагам.

Чистые процентные доходы вновь начали показывать положительную динамику после некоторого спада в 2019 году, а вот с чистыми комиссионными доходами ситуация несколько хуже. Но компания в своем пресс-релизе о результатах за 9 месяцев 2020 года указывает, что на это в значительной степени повлияли карантинные меры, из-за чего в первой половине года пострадали комиссии от услуг инкассации и обеспечения договоров страхования, но во втором полугодии деловая активность начала восстанавливаться, а за ним — и объем комиссий. В итоге чистая прибыль банка значительно превысила чистую прибыль за весь 2019 год, но все же не факт, что по итогам года дотянет до рекордной прибыли за 2018 год.

Капитал и активы банка продолжают стабильный рост на фоне положительной валютной переоценки, увеличения кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

В структуре активов банка преобладают депозиты в банках и других финансовых организациях, которые в основном отражают сделки «обратного РЕПО», а также кредиты. Фондируется банк в основном за счет депозитов и счетов клиентов и кредитных организаций.

Качество кредитного портфеля остается на хорошем уровне: доля неработающих кредитов уменьшилась по сравнению с 2019 годом, а коэффициент их покрытия резервами даже увеличился. Объем резервов к кредитному портфелю также увеличился, но это было общей тенденцией для банков из-за рисков, вызванных остановкой многих бизнесов и падением спроса, связанным с карантинными мерами. Да и это значение все равно даже не превысило значения 2016 и 2017 годов.

У МКБ нет никаких проблем с нормативами ликвидности, то есть банк не должен иметь проблем с выполнением своих обязательств. Коэффициенты достаточности капитала понемногу снижаются, но остаются в рамках нормативов и в целом на достаточно высоком уровне.

Чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и чистая прибыль компании в миллиардах рублей

Капитал и активы в миллиардах рублей

Структура активов за 9 месяцев 2020 года

Структура фондирования за 9 месяцев 2020 года

Неработающие кредиты, стоимость риска и коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности

Доля просроченных кредитов, NPLОтношение резервов для кредитов к общему объему кредитного портфеля, CORКоэффициент покрытия просроченной задолженности

2016	2,3%	4,6	263
2017	2,4%	2,5	254
2018	1,6%	1,0	260
2019	3,6%	1,0	137
2020, 9 месяцев	3,1%	2,1	168

Коэффициент покрытия просроченной задолженности — объем резервов, деленный на объем просроченных задолженностей. Источник: финансовые результаты компании

Нормативы ликвидности ЦБ

Н2 — норматив мгновенной ликвидности (минимум — 15%)Н3 — норматив текущей ликвидности (минимум — 50%)Н4 — норматив долгосрочной ликвидности (максимум — 120%)

2016	60%	106%	47%
2017	123%	206%	44%
2018	102%	198%	37%
2019	134%	204%	29%
2020	130%	137%	37%

Коэффициенты достаточности капитала по стандарту «Базель III»

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Почему акции могут вырасти

Рост финансовых показателей. МКБ — стабильный крупный прибыльный бизнес, у которого в целом растущая динамика. Есть основания полагать, что этот рост продолжится. А за ростом бизнеса могут потянуться и котировки акций.

Синергия от объединения «Россиума» и «Региона». МКБ значительную часть денег зарабатывает именно в инвестиционном бизнесе, но в основном за счет сделок РЕПО и организации размещения облигаций. «Регион» же в основном занимается управлением активами, в частности негосударственными пенсионными фондами, брокерским и депозитарным обслуживанием, то есть сфера деятельности немного другая, которая расширяет и дополняет бизнес МКБ.

К тому же основные действия по объединению активов — это выкуп и переименование структур «Региона» в структуры МКБ. Вполне возможно, что финансовые показатели банка вырастут банально за счет увеличения количества компаний, чьи результаты будут консолидироваться в финансовой отчетности.

Возможное начало регулярной выплаты дивидендов. Согласно дивидендной политике, принятой еще в 2014 году, банк планирует выплачивать не менее 10% чистой прибыли по РСБУ. Это не самая привлекательная дивидендная политика, даже по сравнению с пропагандируемыми Минфином для госкомпаний 50% чистой прибыли по МСФО. Более того, даже после принятия этой дивидендной политики банк на протяжении долгого времени не выплачивал дивиденды.

Только по итогам 2018 года летом 2019 года наконец были выплачены первые в истории дивиденды в размере 24,6% чистой прибыли по РСБУ, а дивидендная доходность составила около 2%. Но по итогам 2020 года дивиденды снова не выплатили из-за сложной ситуации в экономике, связанной с пандемией. Если банк все же начнет на регулярной основе выплачивать дивиденды, да еще в большем объеме, чем в 2019 году, это может стать существенным фактором его привлекательности и, следовательно, роста акций.

Почему акции могут упасть

Незаметность. И с точки зрения бизнеса, и с точки зрения инвесторов, МКБ скорее делает ставку на взаимодействие с крупным бизнесом, а частным инвесторам он значительно менее знаком, чем его публичные конкуренты. Скорее всего, из-за этого и в инвестиционном сообществе на МКБ почти не обращают внимание, довольно мало о нем пишут и его обсуждают. Практика, особенно последнего времени, показывает, что часто даже фундаментальные показатели и банальная убыточность не важны, когда какой-то эмитент считается модным и в итоге его акции бурно растут.

Возможное исключение из индекса Мосбиржи. У МКБ один из самых маленьких весов в индексе Мосбиржи. При этом в последнее время на волне роста количества частных инвесторов ранее непубличные компании начали активно выходить на IPO, а те, что ранее торговались исключительно на зарубежных биржах, стали получать вторичный листинг на Мосбирже.

Многие эти компании — Ozon, TCS Group, Mail. ru, HeadHunter и другие — вошли в индекс Мосбиржи с большим, чем у МКБ, весом. Вполне вероятно, что данная тенденция продолжится. Так что во время одной из следующих ребалансировок акции банка могут быть исключены из индекса и это вызовет отток средств фондов, отслеживающих этот бенчмарк.

Не самые привлекательные мультипликаторы. В принципе, у МКБ более или менее приличные мультипликаторы, но, по сравнению с публичными конкурентами, они выглядят не слишком привлекательно: банк оценен дороже значительно более крупных и известных Сбера и ВТБ, значительно проигрывает по ROE строящим свои экосистемы Сберу и TCS Group, а по чистой процентной марже — всем троим.

И снова про дивиденды. Если МКБ начнет платить приличные дивиденды, это станет хорошим драйвером роста. Ну а если он этого не сделает, то это останется одним из главных очевидных минусов по сравнению с конкурентами.

Флер скандальности. Не то чтобы МКБ сотрясали скандалы, но периодически в ведущих деловых СМИ появляются публикации, которые, так скажем, вызывают вопросы: то его включают в «Московское кольцо», то подозревают в слишком тесных связях с «Роснефтью», то удивляются структуре владения.

Московский кредитный банк история создания банка

В июле 2012 года Европейский банк реконструкции и развития (Великобритания) и Международная финансовая корпорация (США) в результате дополнительной эмиссии акций МКБ получили по 7,5% в уставном капитале кредитной организации, а доля Романа Авдеева, контролирующего банк через многоотраслевой концерн «Россиум», сократилась до 85%.

Московский Кредитный Банк

МКБ – крупнейший негосударственный публичный банк в РФ, включенный в перечень системно значимых банковских институтов, составляемый Банком России. На 31 декабря 2020 года капитал банка составил 3,2 млрд долл., а размер активов превысил 39,5 млрд долл. Банк показывает одни из наиболее высоких темпов роста и прибыльность среди российских банков: за период с 2017 по 2020 года активы МКБ ежегодно росли темпами более 16%, при этом средний ROE банка составил порядка 16%.

МКБ – диверсифицированная универсальная банковская платформа, банк занимает лидирующие рыночные позиции в корпоративном сегменте и активно развивает розничный бизнес. Клиентоцентричная бизнес-модель банка поддерживает устойчивую высокую рентабельность при умеренном аппетите к риску. Несмотря на быстрый рост, банк сохраняет высокое качество активов.

В соответствии с данными рэнкинга ИНТЕРФАКС-100, по состоянию на 1 января 2021 года банк является вторым негосударственным банком по объему активов. Надежность и устойчивость МКБ подтверждается рейтингами ведущих российских и международных агентств: «А» от АКРА, «А» от «Эксперт РА», «Ba3» от Moody’s; «BB» от Fitch; «ВВ-» от S&P, «А+.ru» от НКР. МКБ первым среди российских банков получил ESG-рейтинг от агентства RAEX-Europe на уровне BBB[esg].

Акции МКБ торгуются на Московской бирже с 2015 года, они также включены в ряд индексов, среди которых Индекс МосБиржи, Индекс РТС, MSCI EM Small Cap Index и FTSE Global Equity Index series4.

Контакты

Московский Кредитный Банк

Финансовый рейтинг

Народный рейтинг

Справка Банки. ру

Московский Кредитный Банк был учрежден в 1992 году и уже в 1994 году был приобретен структурами Романа Авдеева*.

С 2004 года банк является участником системы страхования вкладов.

В июле 2012 года Европейский банк реконструкции и развития (Великобритания) и Международная финансовая корпорация (США) в результате дополнительной эмиссии акций МКБ получили по 7,5% в уставном капитале кредитной организации, а доля Романа Авдеева, контролирующего банк через многоотраслевой концерн «Россиум», сократилась до 85%.

В ноябре 2015 года МКБ закрыл сделку по приобретению АО «НКО «Инкахран», представленного в 22 регионах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области.

Одним из важнейших событий для банка в 2015 году стало первое публичное предложение акций. В июне 2015 года банк разместил свои акции на Московской бирже в рамках первичного публичного предложения (IPO). По итогам IPO объем привлеченного капитала, исходя из установленной цены на уровне 3,62 рубля за одну акцию, составил 13,2 млрд рублей. В декабре 2015 года банк второй раз вышел на Московскую биржу, разместив дополнительный выпуск акций по цене 3,67 рубля за акцию. В рамках SPO общий объем привлечения составил 16,5 млрд рублей. По итогам двух сделок доля новых миноритарных акционеров превысила 34% уставного капитала банка.

В августе 2016 года стало известно, что Московский Кредитный Банк закрыл сделку по приобретению банка «Сберегательно-кредитного сервиса». Актив был приобретен в целях расширения бизнеса на финансовых рынках и развития нового направления – инвестиционного банкинга.

В сентябре 2017 года ЦБ включил Московский Кредитный Банк в перечень системно значимых кредитных организаций.

В октябре 2017 года структуры Роснефти предоставили Московскому Кредитному Банку два субординированных депозита (по 11 млрд рублей каждый) на 49 лет. Ранее компания уже выдавала банку субординированный заем, а также выступала одним из крупнейших депозиторов МКБ.

В мае 2020 года МКБ сообщил о приобретении банка «Веста» и Руснарбанка, входивших в группу компаний «Регион». МКБ пояснил, что сделки были осуществлены в рамках стратегического партнерства концерна «Россиум» Романа Авдеева и ГК «Регион» Сергея Сударикова.

На 1 января 2021 года объем нетто-активов банка составил 3,0 трлн рублей, объем собственных средств – 300,9 млрд рублей. За 2020 год кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 32,1 млрд рублей.

Сеть подразделений:
Головной офис (Москва);
127 дополнительных офисов;
27 операционных касс вне кассового узла.

Владельцы:
ООО «Концерн «РОССИУМ» – 59,78% (основный бенефициар – Роман Авдеев);
АО «ИК Регион» и связанные структуры (бенефициары – Сергей Судариков, Андрей Жуйков) – 21,29%;
Европейский банк реконструкции и развития – 3,64%;
Миноритарии – 15,29%.

В 2020 году МКБ раскрыл подробности схемы владения «МКБ Капиталом», которому через концерн «Россиум» (в нем владеет 90,1% акций) принадлежит контрольный пакет акций кредитной организации. Контролирующим акционером концерна и его конечным бенефициаром является Роман Авдеев. Напрямую ему принадлежит 0,15% «МКБ Капитала» и еще 19,85% – через два кипрских офшора, в том числе Blendiser Corporation. Оставшиеся 80% распределены по трем цепочкам. По 30% принадлежат компаниям «ДоминантаФинанс» и «ПрестиссимоФинанс», которыми владеют компании «ОндаИнвест» и «ХортонТрейд» соответственно. Последние две компании входят в состав закрытых ПИФов «Партнерство» и «Объединение». Одновременно «ДоминантаФинанс» и «ПрестиссимоФинанс» владеют соответственно по 99,9% этих ЗПИФов.

Компанией «ГравеИнвест» (ей принадлежит 20% «МКБ Капитала») владеет «АрхонТраст», входящая в ЗПИФ «Концепция». Сама «ГравеИнвест» владеет 99,9% паев этого фонда. Во всех трех фондах по 0,1% принадлежит Роману Авдееву. Он владеет и 81% акций «Регион Девелопмент», компанией, в доверительном управлении которой находятся перечисленные ЗПИФы. Оставшаяся доля этой УК принадлежит инвесткомпании «Регион», входящей в одноименную группу компаний Сергея Сударикова.

Наблюдательный совет: Уильям Оуэнс (председатель), Роман Авдеев, Эндрю Газитуа, Томас Грассе, Андреас Клинген, Лорд Дарсбери (Питер), Сергей Менжинский, Илкка Салонен, Алексей Степаненко, Владимир Чубарь.

Правление: Владимир Чубарь (председатель), Светлана Сасс, Михаил Полунин, Алексей Косяков, Александр Казначеев, Олег Борунов, Камиль Юсупов, Сергей Путятинский, Антон Виричев.

* Роман Авдеев – российский бизнесмен, основатель и ключевой бенефициар многопрофильного инвестхолдинга «Концерн «Россиум». В список основных активов Романа Авдеева входят девелоперская компания «Инград», НПФ «Эволюция», инвесткомпания Sova Capital. Также владеет московским футбольным клубом «Торпедо» и стадионом им. Э. Стрельцова.

Журнал Forbes оценивает личное состояние Романа Авдеева в 750 млн долларов США (124-е место в рейтинге богатейших бизнесменов России 2020).

С 2000 года править банком стал Донских, смена управляющего произошла лишь в 2004 году, на Александра Хрилева. Он занимал данный пост до 2008 года. С 2008 по 31 января 2012 года во главу правления встал Александр Николашин, он работал в МКБ с 1994 года, он же с 1 февраля 2012 года стал президентом банка. В это же время председателем МКБ был назначен Владимир Чубарь.

О компании МКБ

Московский Кредитный Банк является универсальным кредитно — финансовым учреждением, которое предоставляет всю линию банковских услуг. Работа организации сконцентрирована в Москве и Московской области. В состав банка входя 50 отделений офисного типа, больше 360 банкоматов и 1330 терминалов, принимающих платежи.

История создания

Публичное акционерное общество «Московский Кредитный Банк» берет свое начало в 1992 году. Инициатором и спонсором стал московский предприниматель Борисов Борис. В качестве первых учредителей выступили предприятия: «Потенциал России» (в настоящее время не действует), черноморское морское пароходства «Ост», «Пеленг», «Эллипс» и другие предприниматели, относящихся к аффилированным лицам. Главой совета директоров стал Б. А.Борисов. Основным управленцем выступил соучредитель организации В. А.Кухторов.

19 августа 1992 года банк получил лицензию, согласно которой он имел право осуществлять банковские операции в иностранной валюте.

В 1994 году расширился состав учредителей, а в 1995 году произошла смена организационно правовой формы, банк получил название ООО «Коммерческий банк «Московский кредитный банк». В этом же году главой правления стал В. Комаровский, а организация вошла в список 100 крупнейших банков, осуществляющих банковскую деятельность на территории Российской Федерации.

С 2000 года править банком стал Донских, смена управляющего произошла лишь в 2004 году, на Александра Хрилева. Он занимал данный пост до 2008 года. С 2008 по 31 января 2012 года во главу правления встал Александр Николашин, он работал в МКБ с 1994 года, он же с 1 февраля 2012 года стал президентом банка. В это же время председателем МКБ был назначен Владимир Чубарь.

Левая сторона бухгалтерского баланса МКБ на 1 января 2018 года составила 1830,2 миллиарда рублей. Произошло увеличение средств клиентов по сравнению с 2017 годом, общая сумма на 2018 год составила 1032,1 миллиард рублей. Большую часть прироста обеспечили объемные вложения корпоративных клиентов. По сравнению с 2017 годом, данная цифра выросла на 41,1% и составила 751,3 миллиарда рублей. Розничные клиенты увеличили свои средства на 17,1%, до 285 миллиардов рублей. В общей совокупности, за 2017 год, капитал банка увеличился на 78,7%, а именно с 141,1 миллиарда рублей до 252,2 млрд.

Миссия, ценности и стратегия МКБ

Миссия

Основная работа банка направлена на «прозрачность» бизнеса, предоставления эффективного менеджмента и высокого уровня корпоративного управления. В качестве миссии выступает содействие организации в экономическом развитии РФ и улучшение благосостояния народа, путем обеспечения его потребностей, в виде качественных услуг финансового характера.

Ценности

Главным принципом выступает социальная ответственность ведения бизнеса и обеспечение соответствия деятельности между эффективностью и качеством.
Сформировать такую деятельность банку удается за счет согласованной работы коллектива. Благодаря этому создается одинаковое понимание нравственной направленности и профессионального ориентира, ценностей, которые способствуют формированию сплоченной команды профессионалов.

Стратегия

Стратегическими целями МКБ выступают следующие пункты:

сохранить высокий уровень качества активов; поддерживать устойчивость темпов роста; контролировать издержки; максимизировать выручку; обеспечить прозрачность и стандарты корпоративного управления на уровне рыночных лидеров; привлечь и удержать топовых менеджеров и сотрудников; увеличить узнаваемость бренда.

Собственники и руководство

В качестве основного владельца выступает финансово-промышленная группа компаний «Россиум», во главе которой стоит Авдеев Роман. Ему принадлежит 56,07% акций, еще 8.79% владеет Акционерное общество «Управляющая компания «Регионфинансресурс», 7.31%—Общество с ограниченной ответственностью «ИК Алгоритм», владелец 4.01%—Европейский банк реконструкции и развития, остальные 23,82 % акций принадлежат таким компаниям, как ООО «Регион Траст», Акционерное Общество «ИДжи Кэпитал Партнерс» и т. д.
В наблюдательный совет включены 10 человек: Т. Г.Грассе, А. Клинген, Л. Дарсбери, С. Ю.Менжинский, С. Л.Салонен, А. А.Степаненко, В. А.Чубарь, У. Ф.Оуэнс, Р. И.Авдеев, Э.С. Газитуа.

Рейтинги

О надежности банка говорят его рейтинги и финансовые показатели. МКБ занимает лидирующие позиции среди всех банков по активам и капиталам, по прибыльности, по кредитам и депозитам и по банковским услугам. Показатели не опускаются ниже 20 места среди 100 возможных.

Основные операционные показатели, и сведения об аудиторе отчетности, можно посмотреть на официальном сайте банка www. mkb. ru, в разделе «О Банке».

Основная деятельность

В качестве базового направления выступает выдача кредитов юридическим и физическим лицам. Частные лица могут воспользоваться услугами по получение ипотеки, автокредита, кредитных пластиковых карточек, нецелевого кредита, разместить депозиты и получить обслуживание в индивидуальном порядке. Банк занимается разработкой программ, отвечающих пожеланиям и запросам клиентской базы.

Партнерами МКБ являются: Акционерная Финансовая корпорация «Система», «Роснефть», фирменные салоны «Нокиа», «Эльдорадо», «М. Видео», «Мечел», «Летуаль» и другие.

ПАО «Московский Кредитный Банк» является основным участником ассоциаций и ОБС. Имеет все лицензии, которые необходимы для работы в банковской сфере. За счет «прозрачного бизнеса» и надежных позиций банк смог стать членом государственной системы страхования вкладов в 2004 году.
МКБ — включен в список одиннадцати системно значимых организаций, который опубликовал ЦБРФ 13 сентября 2017 года.

Такие данные, как ИНН, юридический и фактический адрес и т. д., а также информацию о руководителях можно посмотреть на официальной странице банка, в разделе «О Банке». Тут же можно увидеть все адреса, номера телефонов, схемы проезда и графики работы ныне действующих офисов организации.