Можно ли восстановить кредитную историю после банкротства

Содержание
  1. Можно ли восстановить кредитную историю после банкротства
  2. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  3. Откуда берется кредитная история
  4. Из-за чего портится кредитная история
  5. Как исправить кредитную историю
  6. У меня долг по кредитам 2,5 млн рублей. Как улучшить кредитную историю?
  7. Надо ли возвращать долг
  8. Что делать, не дожидаясь суда
  9. Как улучшить кредитную историю
  10. Можно ли восстановить кредитную историю после банкротства
  11. В чем заключаются плюсы упрощенного банкротства физических лиц?
  12. Кто может воспользоваться правом на упрощенную процедуру банкротства?
  13. Куда подавать заявление на упрощенное банкротство
  14. Что можно делать послед признания банкротом?
  15. Как восстанавливать кредитную историю после банкротства?
  16. Как исправить кредитную историю
  17. Как формируется кредитная история
  18. Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка
  19. Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки
  20. Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная
  21. Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая
  22. Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности
  23. Как исправить кредитную историю в случае мошенничества
  24. Вывод
  25. Можно ли восстановить кредитную историю после банкротства
  26. Как быстро исправить плохую кредитную историю в бюро кредитных историй
  27. Наиболее частые причины испорченной кредитной истории
  28. Можно ли изменить свою кредитную историю
  29. Как законно внести изменения в кредитную историю
  30. Сколько это стоит
  31. Рабочие методы исправления КИ
  32. Спец. программы улучшения кредитной истории
  33. Взять микрозайм и быстро выплатить
  34. Открыть депозит в банке
  35. Рефинансирование или реструктуризация кредита
  36. Оформить кредитку любого банка
  37. Оспорить ошибку кредитной истории в суде
  38. Когда исправление кредитной истории уже не поможет
  39. Через сколько времени обнуляется КИ

Можно ли восстановить кредитную историю после банкротства

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная историяодна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни. ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг.

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Узнайте у кредитора, можно ли пересмотреть начисления. Обсудите оптимальные способы выплаты долга. Вам сейчас неважно, банк это или коллекторское агентство. Коллекторы получают долги с дисконтом — возможно, вам удастся договориться о рассрочке или списании части задолженности.

У меня долг по кредитам 2,5 млн рублей. Как улучшить кредитную историю?

В 2011 году я взял в банке кредит наличными на 5 лет, около 700 тысяч рублей. Платил по нему исправно. Были редкие просрочки, но я их быстро закрывал. Так было до апреля 2014 года. Дальше у меня возникли финансовые трудности в связи с потерей работы.

На очередной звонок сотрудников банка об оплате отвечал, что есть затруднения, и предлагал найти выход в виде приостановки платежей, или перерасчета, или еще чего-нибудь. Банк говорил, что навстречу пойти не может и я обязан платить, в том числе и проценты за просрочку.

Более 6 месяцев я не мог решить свои финансовые трудности. Далее я сообщил банку, что платить дальше не буду: подавайте в суд, суд обяжет — выплачу.

Далее у них то ли была какая-то реорганизация, то ли мой долг продали какому-то агентству, но звонить они стали примерно раз в 2—3 месяца. Зато стали приходить «письма счастья» о том, что они подадут в суд за мошенничество, если не погашу все долги.

Скоро пройдет 5 лет с момента моего последнего платежа, а эта история продолжается. Согласно их письмам, долг уже 2,5 млн. Выплачивать его я все так же не собираюсь. Естественно, все это есть в кредитной истории.

Юрий, если у вас есть незакрытые долги, ваша кредитная история вряд ли улучшится как минимум в ближайшие 10 лет. Именно столько в бюро кредитных историй хранится информация с момента последнего изменения.

Чтобы кредитный рейтинг начал повышаться, надо вернуть деньги. Учтите: даже если вам перестанут звонить и писать, долг не исчезнет сам по себе. Он как минимум будет числиться в вашей кредитной истории, а это мало кому понравится.

Надо ли возвращать долг

Судя по вашему письму, срок действия кредитного договора прекратился в 2016 году. Вряд ли кредитор забыл о долге — он может потребовать вернуть деньги обратно.

Общий срок исковой давности — это срок, в течение которого пострадавшая сторона может обратиться в суд для защиты своих прав, — по закону составляет 3 года. В некоторых случаях он может быть больше. Срок предъявления исполнительного документа, к примеру судебного приказа, тоже составляет 3 года. При этом, если судебный пристав-исполнитель вернет исполнительный документ в связи с невозможностью взыскания, срок начнет отсчитываться по новой.

Если представить, что кредитор обратится в суд в 2019 году — в течение 3 лет с момента расторжения договора, — то полученный исполнительный документ он может предъявить судебным приставам как минимум еще в течение 3 лет. После этого судебные приставы возбудят исполнительное производство и могут списать деньги с ваших счетов или наложить арест на имущество, чтобы исполнить решение суда и погасить долг.

Что делать, не дожидаясь суда

Выясните, кто сейчас ваш кредитор. Обратитесь в банк, который выдал вам кредит, и он сообщит, если права требования долга перешли к другой организации, например к коллекторскому агентству. Также эту информацию можно найти в кредитной истории. Как в 2019 году получить кредитную историю, мы подробно рассказывали в другой статье.

Узнайте у кредитора, можно ли пересмотреть начисления. Обсудите оптимальные способы выплаты долга. Вам сейчас неважно, банк это или коллекторское агентство. Коллекторы получают долги с дисконтом — возможно, вам удастся договориться о рассрочке или списании части задолженности.

После этого постарайтесь как можно быстрее погасить долг и сохраните подтверждающие это документы.

Как улучшить кредитную историю

Плохая кредитная история помешает получать новые кредиты, даже если долг числится как безнадежный или списанный. Такая ситуация была у нашего читателя Артема. Из-за плохой кредитной истории страховая компания может назначить более высокую стоимость страховки, а специальные сервисы могут отказать в услуге каршеринга.

Первый шаг к улучшению кредитной истории — погасить долг.

Через 3—6 месяцев после этого попробуйте оформить кредитную карту или небольшой потребительский кредит. Если будете платить по ним вовремя, качество вашей кредитной истории будет постепенно повышаться.

Чтобы узнать, как правильно рассчитываться по кредитам, посмотрите другие наши статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Можно ли восстановить кредитную историю после банкротства

Когда Госдума в 2020 году принимала закон об упрощенном банкротстве, депутаты беспокоились в первую очередь о заемщиках, чьи низкие доходы не позволяли надеяться на быстрое погашение долгов и затрудняли оплату судебных издержек и услуг финансового управляющего.

В чем заключаются плюсы упрощенного банкротства физических лиц?

Когда Госдума в 2020 году принимала закон об упрощенном банкротстве, депутаты беспокоились в первую очередь о заемщиках, чьи низкие доходы не позволяли надеяться на быстрое погашение долгов и затрудняли оплату судебных издержек и услуг финансового управляющего.

В пояснительной записке к законопроекту указывалось, что у 70-80% граждан, вступающих в процедуру банкротства, отсутствует имущество, с помощью которого можно погасить долги, а доходы не позволяют их реструктуризировать. В итоге судебное рассмотрение таких дел является «трудоемким, малоэффективным и дорогостоящим».

По сути, наиболее нуждающиеся заемщики действительно часто не могли воспользоваться процедурой судебного банкротства. Новый закон решил эту
Проблему. С 1 сентября 2020 года граждане, чей долг перед кредиторами составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.,
А имущество, на которое можно обратить взыскание, отсутствует, могут подать в многофункциональный центр (МФЦ) заявление о внесудебном банкротстве.

Кто может воспользоваться правом на упрощенную процедуру банкротства?

    размер обязательств для потенциально несостоятельного заемщика должен составлять от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Сюда входят долги по займам и кредитам, включая проценты, фискальные обязательства (по налогам и сборам), договора поручительства (если должник поручился за другого заемщика), а также алименты. Еще одно условие – у должника должно отсутствовать имущество, на которое может быть наложено взыскание.

Формулировка не совсем понятна, поэтому попробуем пояснить. Закон предусматривает сохранение за должником независимо от размера его обязательств части имущества,
Необходимого для обеспечения жизнедеятельности: единственной жилплощади, личных вещей, денежных средств. Если сверх этого у человека ничего нет – это и
Означает отсутствие отчуждаемого имущества.

Но если должник просто скажет, что с него нечего взять, ему никто не поверит. Доказательством в данном
Случае является постановление Федеральной службы судебных приставов о прекращении исполнительного производства за неимением имущества и доходов. Этот документ показывает не
Только факт отсутствия имущества, но и то, что кредиторы в этом убедились.

Но если должник просто скажет, что с него нечего взять, ему никто не поверит. Доказательством в данном случае является
Постановление Федеральной службы судебных приставов о прекращении исполнительного производства за неимением имущества и доходов. Этот документ показывает не только факт
Отсутствия имущества, но и то, что кредиторы в этом убедились.

Куда подавать заявление на упрощенное банкротство

Если есть вопросы, за помощью и советом можно обратиться в онлайн-центр «Защита должника», открытый недавно проектом Общероссийского народного фронта
«За права заемщиков». Здесь граждан (и, кстати, сотрудников МФЦ) могут проконсультировать относительно тонкостей процедуры банкротства, прав и возможностей. Обращения принимаются
На электронный адрес zpzonf@yandex. ru.

В МФЦ заявление проверяют, после чего информацию о возбуждении процедуры банкротства размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве
(ЕФРСБ). С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, требований о возмещении вреда, о выплате зарплаты, о взыскании алиментов,
Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, приостанавливается исполнение исполнительных документов.

Длится процедура шесть месяцев, в течение которых человек не сможет брать новые кредиты, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Через полгода, если на голову заемщика не свалится неожиданное наследство, все его долги официально признаются списанными, а сам банкрот – свободным от обязательств. И это лучшая из новостей, но не единственная хорошая.

Что можно делать послед признания банкротом?

После завершения процедуры банкротства человек освобождается от многих ограничений, но некоторые все еще остаются.

Так, банкроту три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и 10 лет – в органах управления кредитной организации. Пять лет нельзя входить в правление страховых организаций, пенсионных фондов, инвестиционных компаний или микрофинансовых организаций. В общем, профессиональное руководство любой финансовой деятельностью закрыто. Также пять лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Кроме того, банкроту в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без информирования кредитора о факте банкротства. Вместе с тем это ограничение показывает, что привлечение кредитов вполне возможно – а, следовательно, человек получает право практически сразу же заняться восстановлением качества своей кредитной истории.

Как восстанавливать кредитную историю после банкротства?

Разумеется, после банкротства нельзя рассчитывать на лучшие условия по кредиту – это было бы слишком самонадеянно. И следует приготовиться к тому, что первые займы будут весьма дорогими в обслуживании.

Но по мере восстановления кредитной истории и роста Персонального кредитного рейтинга условия по кредитам будут улучшаться.

В качестве практических советов при восстановлении кредитной истории нужно назвать следующие:

После завершения процедуры банкротства лучше не обращаться за кредитом сразу, а выждать несколько месяцев. Это поможет улучшить условия кредитования. Помнить, что по закону необходимо сообщить кредитору о недавнем банкротстве и не пытаться скрыть этот факт. Информация об этом все равно есть в кредитной истории, поэтому ее сокрытием можно только навредить себе. Заемщик должен иметь в виду, что в течение десяти лет после банкротства вновь списать свои долги не получится, то есть финансовая дисциплина на этот раз должна соблюдаться строго. Начинать с самых небольших кредитов, а если получится – с кредитных карт. Не забывать регулярно проверять Персональный кредитный рейтинг в личном кабинете на сайте НБКИ

В результате добросовестного отношения к новым займам качество кредитной истории удается восстановить довольно быстро. И, несмотря на обязанность сообщать о бывшем банкротстве, заемщик сможет претендовать на крупные кредиты, включая автокредиты или даже ипотеку.

В результате добросовестного отношения к новым займам качество кредитной истории удается восстановить довольно быстро. И, несмотря на обязанность сообщать о бывшем банкротстве, заемщик сможет претендовать на крупные кредиты, включая автокредиты или даже ипотеку.

Вы находитесь на странице, адап­ти­ро­ван­ной для быстрой загрузки

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

Как исправить кредитную историю

Эксперты Лайфхакера помогут вам вернуть репутацию платёжеспособного заёмщика.

Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история — на принятие решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только во взаимоотношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история — признак финансовой незрелости. Такому человеку не доверят работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро Государственный реестр бюро кредитных историй. Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о банкротстве физических лиц.

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе Статья 8. Права субъекта кредитной истории «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на кредит и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Давид Мелконян генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку. Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма. Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринга. Кредитный скоринг — это система оценки заёмщика, в основе которой лежит статистика. Если получаешь отказ быстрее, чем успеваешь заполнить анкету, вероятно, это скоринг.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Существуют онлайн-сервисы для расчёта персонального кредитного скоринга. Как правило, это услуга платная.

Анастасия Локтионова заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счёт пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

Ещё один финансовый инструмент для улучшения кредитной историикредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более мягко подходят к оценке платёжеспособности их будущих держателей.

Вам нужно совершать мелкие покупки и возвращать то, что потратили, в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно читать договор и просчитывать риски. Халатное отношение к долгам по кредиткам может привести к настоящей долговой яме.

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда. Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить ипотеку. Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад.

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть деньги имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер — это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Андрей Петков генеральный директор сервиса «Честное слово»

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki. ru есть «Мастер подбора кредитов».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По данным Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей Центробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет работу, болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация — это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации — первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

Анастасия Локтионова заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

От мошенничества в банковской сфере никто не застрахован. Например, злоумышленники могут оформить кредит по копии паспорта. Редко, почти всегда по сговору с сотрудниками кредитной организации, но такое случается.

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

Можно ли восстановить кредитную историю после банкротства

Проблемы с кредитной историей чаще имеют безответственные заемщики, которые, набрав кредитов, не смогли справиться с обязательствами и допустили значительные просрочки, а затем и вовсе прекратили выплаты. Репутация клиента может быть подпорчена не только пропущенными платежами по предыдущим кредитам. Помимо просрочек есть немало поводов беспокоиться за судьбу поданных в дальнейшем заявок.

Как быстро исправить плохую кредитную историю в бюро кредитных историй

исправить плохую кредитную историю

Помимо анкетных данных на решение кредитора по заявке в значительной степени влияет состояние кредитной истории. Если бывшие кредиторы оставляли отрицательные отзывы о заемщике, в 2020 году получить новый банковский кредит практически невозможно. Потребуется корректировка кредитной истории или исправление записей в ней, прежде чем банк одобрит выделение новой суммы клиенту, имевшему ранее проблемы с погашением предыдущих займов. Чтобы обелить свою репутацию, заемщику требуется выявить причину нареканий кредиторов и предпринять меры по улучшению состояния отчета из БКИ.

Наиболее частые причины испорченной кредитной истории

Проблемы с кредитной историей чаще имеют безответственные заемщики, которые, набрав кредитов, не смогли справиться с обязательствами и допустили значительные просрочки, а затем и вовсе прекратили выплаты. Репутация клиента может быть подпорчена не только пропущенными платежами по предыдущим кредитам. Помимо просрочек есть немало поводов беспокоиться за судьбу поданных в дальнейшем заявок.

Задержка с оплатой по кредиту, в том числе из-за слишком долгой обработки финансового распоряжения заемщика, нарушение графика согласно подписанного договора. Неспособность справиться со взятыми кредитными обязательствами ввиду чрезмерной закредитованности. Невнимательность сотрудника банка при занесении сведений о клиенте, из-за чего негативные отзывы ошибочно отразили в базе БКИ. Рекомендуется регулярно проверять КИ, чтобы оперативно реагировать на выявленные несоответствия. Ежегодно 1 раз заемщик вправе запрашивать выписку на бесплатной основе, если известно, в каком бюро хранятся данные о клиенте, и есть сведения об индивидуальном коде субъекта. Активность мошенников привела к появлению давнего долга, оформленного на имя ничего не подозревающего человека. Если заемщик ранее потерял паспорт или оставлял документ в месте, куда имелся доступ у посторонних, есть большие риски, что преступники попытаются заполучить деньги в банке, указав в качестве плательщика данные другого человека. В процессе передачи информации между банком и БКИ о результатах погашения банка возник сбой, из-за чего информация о своевременном платеже не поступила в бюро, либо в базе не появилась запись об успешном закрытии долга.

Если клиент пропустил дату внесения платежа, это не значит, что в следующем займе откажут. Однократные задержки не более 2-5 дней несильно портят репутацию. Если платеж не внесен на протяжении целого месяца, при подаче очередной заявки неминуемы сложности с согласованием.

Можно ли изменить свою кредитную историю

можно ли изменить свою кредитную историю

Когда накапливаются отрицательные записи в БКИ, возникает соблазн избавиться от них любым способом, повышая шансы на новые выгодные займы. Заемщики, если не дают кредиты в банке, могут попытаться исправить записи официальным образом, однако это возможно только через поэтапное обновление истории новыми положительными записями. Реального способа физически удалить данные не существует за исключением случаев, когда просрочек и неплатежей действительно не было.

За деньги аннулировать или поменять кредитное досье невозможно, поскольку доступ в базе данных имеет серьезную защиту, и только отдельные уполномоченные должностные лица в состоянии вносить корректировки.

Не предпринимая дополнительных усилий, клиент сможет вернуть себе репутацию, если в течение последующих 15 лет заемщик не имел никаких кредитов и не обращался в финучреждение.

Когда какая-либо организация предлагает аннулировать записи в БКИ, не стоит спешить с перечислением предоплаты, поскольку только мошенники обещают внести исправления за деньги. Получив деньги от клиента, такая компания просто исчезает, и даже предоставленные свидетельства улучшения досье – не более, чем фикция.

Как законно внести изменения в кредитную историю

как законно внести изменения в кредитную историю

Чтобы официальным образом исправить отчеты БКИ, необходимо иметь веские обстоятельства для этого:

При заполнении личных данных клиента возникли ошибки (дата, место, фамилия, имя-отчество). Проверить на соответствие информации в базе, несложно, если обратиться в банк и предъявить удостоверяющий документ, чтоб банк и сотрудники БКИ могли проверить сведения в КИ и ввести изменения. Отказ от фиксации факта полного исполнения обязательств. После завершения выплаты банк может забыть передать последний отчет, и по базе отражается взятый, но непогашенный заем. Чтобы внести корректные данные, понадобится обращаться в банк или НБКИ, наиболее крупное национальное бюро. Возможно, в банке уже числится непогашенный кредит, оформленный мошенниками по паспортным данным другого человека. Придется искать доказательства, что банк выдал средства не ему, и решать вопрос вначале с самим кредитором, а при отказе снять чужой долг, подавать иск в суд. При переносе данных возникла ошибка в отражении времени и даты внесения платежа, в результате чего образовалась ложная просрочка.

В перечисленных выше случаях нет вины заемщика в испорченной КИ, а значит появляется шанс откорректировать информацию в досье путем подачи обращения в банк или БКИ, в зависимости от того, кто допустил ошибку.

Сколько это стоит

Мошенники могут обещать быстро исправить КИ, убрав негативные записи за деньги (не менее 10 тысяч рублей). Такой способ изменения базы невозможен, а преступники, получив сумму вознаграждения, исчезают с поля зрения.

Гораздо более эффективен вариант исправления КИ, используя законные методы. Затраты на проведение изменений ограничиваются стоимостью запрошенного через банк отчета по кредитной истории. Стоимость услуги зависит от тарифов кредитного учреждения – не менее 500-1000 рублей. Если обращаться напрямую в БКИ, раз в год выписку могут предоставить совершенно бесплатно.

Рабочие методы исправления КИ

рабочие методы исправления ки

Если заемщик действительно виноват в ухудшении рейтинга, исправить КИ помогут следующие способы:

Урегулировать возврат через рефинансирование или реструктуризацию. При серьезных просрочках стоит подумать о погашении обязательств через цессионное соглашение. Если кредит уже выплачен, череда мелких займов и микрокредитов, погашенных точно в срок, поможет обелить КИ, пополнив ее несколькими положительным записями.

Чтобы обновить записи БКИ новыми отчетами, свидетельствующими в пользу надежности заемщика, необходимо соблюдать условия договора, контролируя момент зачисления средств на кредитный счет.

Спец. программы улучшения кредитной истории

К распространенными кредитным программам относят специальные предложения для заемщиков с испорченной КИ. Такая программа есть у Совкомбанка («Кредитный доктор»), а также у Восточного банка. Продукт предполагает постепенный рост согласованной заемной суммы. Убедившись, что заемщик ведет себя ответственно, банк постепенно повышает согласованную сумму, чтобы по окончании кредитования появилась возможность оформить онлайн заем на крупную сумму и под высокие проценты.

Взять микрозайм и быстро выплатить

взять микрозайм и быстро выплатить

Даже в самой безнадежной ситуации заемщик с подмоченной репутацией может оформить заем в микрокредитной организации. Переплата на процентах оказывается непомерно высокой, а условия кредитования крайне жесткие.

В МФО начисляют в среднем по 1% в сутки, а одалживаемая сумма редко превышает 30 тысяч рублей, которые необходимо вернуть в течение 2-4 недель.

К преимуществам относят быстрый способ существенно поправить бесплатно записи в КИ и выровнять свой статус. Всего 3-4 взятых через интернет микрозайма, с небольшими перерывами между выплатами, то можно готовиться к подаче заявки в банк с наиболее выгодными программами.

Открыть депозит в банке

Открытие депозитного счета, если не исправит записи в отчете из БКИ, то повышает привлекательность заемщика в глазах кредитора, который сможет убедиться в платежеспособности человека.

Испорченный кредитный рейтинг не помешает взять заем, если в банке, куда была направлена заявка, будет открыт срочный депозит. Можно обратиться и в другое финансовое учреждение, если условия хранения депозитных накоплений там лучше, а при общении с будущим кредитором представить выписку о наличии сбережений.

Проще наладить погашение займа и вносить ежемесячные платежи, если на счетах лежат под проценты личные деньги заемщика. Банковская выписка о движении средств по счетам должна давать информацию о свободной сумме, ее расходовании и пополнении. Владельцы депозитов чаще получают предодобренные кредиты в том же банке, где был открыт депозитный счет на срок в несколько месяцев и дольше.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Иногда поиск кредитных средств бывает связан с попыткой избавиться от предыдущего займа, оформленного ранее под более высокий процент. Допустив просрочки, клиент с плохой кредитной историей резко теряет привлекательность в глазах кредитора, что значительно осложняет процесс поиска кредитора, согласного выдать новый заем.

Не стоит доводить ситуацию до серьезных проблем, ведь специально для таких случаев предусмотрены программы реструктуризации в том же кредитном учреждении, либо рефинансирование, когда приходится обращаться в другой банк.

Оформить кредитку любого банка

оформить кредитку любого банка

При намерении восстановить репутацию надежного заемщика часто выбирают наиболее выгодный и эффективный способ – выпуск кредитной карты в банке, готовом сотрудничать с клиентами, не отличавшимися в прошлом хорошей историей погашения кредитов.

Если КИ безнадежно пострадала от предыдущих задержек с оплатами долга, остается вариант дождаться предодобренного предложения от кого-либо из эмитентов, либо подобрать кредитные учреждения, где очень низкие требования к заемщикам: Альфабанк, Восточный, Совкомбанк, Тинькофф.

Оспорить ошибку кредитной истории в суде

оспорить ошибку кредитной истории в суде

Вариант исправления КИ через обращение в суд не предполагает скорого изменения статуса заемщика, однако не менее эффективен, а иногда и вовсе единственный способ откорректировать записи в досье, если в бюро кредитных историй или банке была допущена ошибка.

Если обнаружено несоответствие в записях КИ после проверки запрошенной из БКИ выписки, далее действуют следующим образом:

Подать заявление в банк с требованием передать в БКИ обновленные сведения. Обратиться в БКИ с заявлением и приложить документы, убеждающие, что вины в появлении негативной записи не установлено (есть справка о закрытии кредита, приложен протокол о возбуждении дела против мошенников, воспользовавшихся документами заемщика для получения средств в банке и т. д.) В течение месяца БКИ обязано рассмотреть обращение, запросив банк об обстоятельствах появления ошибочных сведений в досье клиента. Если оба учреждения отказывают в корректировке КИ, готовят обращение в суд, прикладывая к иску документы, подтверждающие факт подачи досудебной претензии и отказ со стороны обеих организаций. Назначив судебное разбирательство, судья пригласит обе стороны на заседание и заслушает доводы сторон, на основании которых будет принято решение об удалении неверной информации. После вступления решения в силу, сторона ответчика обязана исправить КИ прямо сейчас, вернув заемщику статус надежного и ответственного клиента.

К рассмотрению в суде принимаются иски, связанные с ошибками банка, сотрудников БКИ, техническим сбоев, мошенничеством.

Когда исправление кредитной истории уже не поможет

исправление кредитной истории уже не поможет

Прежде, чем наломать дрова, пытаясь незаконным способом удалить историю из базы БКИ, стоит подробнее изучить вопрос формирования досье и узнать способы, как восстановить доверие кредитора.

Если банк уличит клиента в обмане, подлоге или попытке фальсификаций, имя нарушителя попадает в так называемый «черный список», который закроет двери этого и многих других кредитных учреждений.

Если одна организация отказала, это не значит, что другой кредитор, особенно из числа молодых и мелких банков, окажет в кредитовании. Рекомендуется обращаться к кредитному брокеру по вопросу подбора подходящих программ, где требования к заемщикам минимальны, либо предложить дополнительные гарантии, благодаря которым банк сможет вернуть одолженную сумму в любом случае:

После серьезных просрочек и появления нареканий к кандидатуре клиента получить выгодный заем почти невозможно.

Через сколько времени обнуляется КИ

через сколько времени обнуляется ки

Если в ближайшие годы клиент не планирует пользоваться кредитами и обращаться в банки, можно ничего не предпринимать для исправления истории. Согласно законодательству (ФЗ «О кредитных историях»), данные о заемщике хранятся в течение 15 лет, после чего досье должны обновить.

На практике такой совет малоприменим, поскольку граждане привыкли пользоваться банковскими услугами и выдержать столь существенный период без банковских услуг достаточно сложно. 15-летний период начнет отсчитываться не с момента последнего взятия кредита, а с момента полного закрытия последнего долга.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector