Можно взять автокредит с плохой кредитной историей

Содержание
  1. Можно взять автокредит с плохой кредитной историей
  2. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
  3. Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?
  4. Оформите ОСАГО без визита в офис
  5. Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?
  6. Как взять автокредит с плохой историей?
  7. Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
  8. Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей
  9. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
  10. Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
  11. Банки
  12. Дилерские центры
  13. Брокеры
  14. Требования к заемщикам
  15. Условия кредиторов
  16. Можно взять автокредит с плохой кредитной историей
  17. Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей
  18. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?
  19. Условия автокредита при негативной истории
  20. Требования к заемщику
  21. Оформление автокредита
  22. Какие нужны документы?
  23. В какие банки можно обратиться?
  24. Что делать, если банк отказал?
  25. Улучшение истории
  26. Помощь брокерского агентства
  27. Получение займа у частного кредитора
  28. Автокредит с плохой кредитной историей
  29. Условия оформления автокредита с плохой кредитной историей
  30. Как получить?
  31. Можно взять автокредит с плохой кредитной историей
  32. Автокредит с плохой кредитной историей: как оформить кредит на автомобиль с КИ
  33. Автокредит с плохой кредитной историей
  34. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей
  35. Условия автокредита
  36. Как проверяется репутация заемщика в БКИ
  37. Как получить автокредит
  38. Автокредит в автосалоне
  39. Можно ли исправить кредитную историю
  40. Оформление закладной
  41. Договор автокредита
  42. Какие банки дают автокредит

Можно взять автокредит с плохой кредитной историей

В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.

Оформите ОСАГО без визита в офис

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

    Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т. д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

    согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%. выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости. согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся. предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки. можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Тойота Банк, Заубер Банк и др.

Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:

    предоставить банку обеспечение в виде залога; привлечь поручителей; располагать достаточным трудовым стажем (оптимально, если на последнем месте работы клиент трудоустроен как минимум полгода); принести справку об официальном доходе, который составляет не менее 45 тысяч рублей в месяц; иметь собственные средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (его размер должен составлять хотя бы пятую часть от запрашиваемой суммы).

Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

    клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах; банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру; андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них; из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки; на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Можно взять автокредит с плохой кредитной историей

Среди брокеров есть Недобросовестные специалисты, которые используют при своей работе незаконные методы. Нередко именно это позволяет добиться одобрения заявки банком. Но, соглашаясь на помощь черного брокера, можно приобрести много проблем в будущем. Поэтому следует внимательно выбирать специалиста, запрашивать документы, разрешающиеся ему вести деятельность.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Для приобретения автомобиля в кредит заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. Многие банки проверяют кредитную историю клиента. Полученные из БКИ сведения влияют на их решение. Поэтому заемщики интересуются, можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – один из критериев оценки потенциального заемщика при оформлении любого типа кредита. Автокредит не является исключением. Проверка позволяет кредитору узнать, какие долги были у клиента и добросовестно ли он их погасил.

Если репутация гражданина испорчена, банк может вовсе отказать в предоставлении денег на покупку машины. Однако, возможность получить автокредит с отрицательной историей все же есть. Некоторые банковские учреждения идут навстречу клиентам и закрывают глаза на их прошлые грешки.

Но стоит понимать, что выгодные условия кредитования кредитор не предложит. Поэтому заемщику придется решать, брать займ на невыгодных условиях или же отложить покупку и принять меры по улучшению кредитной истории.

Условия автокредита при негативной истории

Условия автокредита при наличии у клиента подпорченной кредитной истории не будут выгодными. Банки стараются компенсировать материально все свои риски, поэтому в первую очередь предложат ставку на несколько пунктов выше, чем минимальная. В результате этого переплата будет слишком большой.

Помимо высокого годового процента ухудшение условий заключается в следующем:

Также кредитор может затребовать передачи в залог имущества. Более приемлемым залоговым предметом является недвижимость, потому что она обладает высокой стоимостью. Получив залог, банк будет уверен, что ему нечем рисковать, и выдаст необходимую сумму.

Требования к заемщику

Если клиент желает взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, банк его будет тщательно проверять. Важно, чтобы все остальные критерии были соблюдены. Каждый кредитор устанавливает свои требования к клиентам. Обычно они выглядят следующим образом:

    Возраст от 21 года и до 65 лет. Это средние границы, определяемые большинством банков. Официальное трудоустройство. Хорошая заработная плата. Рабочий стаж не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы.

Если клиент не только имеет негативную репутацию, но и не может подтвердить свой доход, работает неофициально или вовсе не работает, то рассчитывать на получение денег не стоит.

Оформление автокредита

Порядок получения кредита на покупку машины подразумевает выполнение следующих этапов:

Выбор автомобиля. Подготовка необходимой документации. Подача заявки в банк лично или через автосалон. Ожидание решения. Оформление кредитного договора и соглашения купли-продажи. Приобретение страховки. Государственная регистрация права собственности в ГИБДД. Перевод денег в автосалон или частному продавцу.

Оформление может производиться через банковское учреждение либо через автосалон.

Какие нужны документы?

Паспорт заемщика. Второй документ, удостоверяющий личность, например, заграничный паспорт. Водительское удостоверение. Справка, подтверждающая уровень заработной платы. Трудовая книжка или трудовой договор.

Если предоставляется имущество в залог, понадобится предъявить документы на него, к примеру, свидетельство о праве собственности.

В какие банки можно обратиться?

Банки, выдающие автокредит с плохой кредитной историей:

    Банк Восточный: кредитный лимит до одного миллиона рублей, срок не более 5 лет, годовой процент от 19%. Можно без первоначального взноса. Русфинанс банк: сумма не более 1 450 000 рублей, минимальный процент 15%, срок кредитования до 5 лет, величина первичного платежа от 20%. Кредит Европа Банк: лимит до 1 450 000 рублей, ставка от 7,7% годовых, срок до 3 лет, размер первоначального взноса от 20%. Сетелем: размер кредита до 4 000 000 рублей, процентная ставка от 10%, срок кредитования до 3 лет, величина первичного взноса минимум 20%.

Перед тем, как подавать заявку в банк, следует убедиться в том, что есть шанс получить кредит при наличии отрицательной репутации.

Что делать, если банк отказал?

Если банковское учреждение отказало в предоставлении автокредита из-за негативной кредитной истории, можно решить вопрос следующими методами.

Улучшение истории

Наиболее приемлемым способом является улучшение кредитной истории. Сделать это довольно просто, но потребуется время и дополнительные расходы. Исправить репутацию можно, оформив небольшой товарный кредит или микрозайм в МФО. При таких типах кредитования история заемщика никого не волнует.

Чтобы в БКИ были внесены положительные сведения, требуется добросовестно погасить задолженность, не допуская не единой просрочки. Лучше, если оформить несколько подобных кредитов и выплатить их безукоризненно. После этого можно приступать к оформлению автокредита.

Помощь брокерского агентства

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей можно получить от брокеров. Данный специалист специализируется в вопросах кредитования, знает все тонкости этой сферы, все условия кредитных программ банков. Он поможет найти самое выгодное предложение и постарается повлиять на банк таким образом, чтобы заявка была одобрена.

При этом стоит понимать, что сто процентной гарантии, что банк согласится предоставить кредит, брокер дать не может. Но шансы на получение средств с его помощью существенно повышаются.

За услуги брокерской службы требуется заплатить. Стоимость зависит от конкретной компании. Между сторонами заключается договор, где и будет обговариваться порядок оплаты.

Среди брокеров есть Недобросовестные специалисты, которые используют при своей работе незаконные методы. Нередко именно это позволяет добиться одобрения заявки банком. Но, соглашаясь на помощь черного брокера, можно приобрести много проблем в будущем. Поэтому следует внимательно выбирать специалиста, запрашивать документы, разрешающиеся ему вести деятельность.

Получение займа у частного кредитора

Если банковское учреждение отказало в выдаче автокредита с плохой кредитной историей, можно обратиться к частному кредитору. Для них обычно неважно, какая репутация у клиента. Но нередко для получения кредита частный кредитор требует предоставления имущества в залог.

Таким образом, с плохой кредитной историей взять автокредит можно, но его условия будут невыгодными. Поэтому следует сначала исправить репутацию, а затем только обращаться в банк.

Автокредит с плохой историей могут оформить лишь те из заёмщиков, в кредитном «досье» которых зафиксированы кратковременные просрочки при погашении ранее оформленных ссуд.

Автокредит с плохой кредитной историей

По статистике отечественные банки одобряют лишь каждую четвертую заявку на выдачу авто займа, и главной причиной отказа в предоставлении кредита, как правило, выступает «подмоченная» репутация (плохая история) потенциального клиента. Впрочем, если на получение автокредита с плохой кредитной историей без залога машины у потенциального заёмщика надежды точно нет, то на оформление обеспеченной целевой ссуды определённые шансы у него все же имеются.

Условия оформления автокредита с плохой кредитной историей

Автокредит с плохой историей могут оформить лишь те из заёмщиков, в кредитном «досье» которых зафиксированы кратковременные просрочки при погашении ранее оформленных ссуд.

Таким людям стоит подавать заявки на получение займа на машину в менее крупные и относительно новые банки, так как последние постоянно «сражаются» с конкурентами за клиентов. Однако даже в таком банке можно взять кредит на заведомо невыгодных условиях:

К тому же заёмщикам приходится помимо КАСКО оформлять договор личного и титульного страхования.

Физлицам, пытающимся получить автокредит с историей, в которой фигурируют частые длительные просрочки, а также людям, до сих пор не погасившим ранее оформленную ссуду, стоит поискать альтернативу банковским займам, такую как:

Как получить?

Существенно повысить вероятность получения автокредита с плохой кредитной историей можно одним нижеприведённых способов (однако гарантировать вариант без отказа не возможно):

    Предложите банку дополнительное обеспечение по ссуде – залог недвижимости и или/ поручительство платёжеспособных физлиц. Привлеките созаёмщика с высоким уровнем доходов и положительной кредитной историей. Обратитесь к юридическому лицу, являющимся вашим работодателем, с просьбой стать поручителем по авто займу. При этом вы можете написать заявление об автоматическом погашении ежемесячных выплат по автокредиту путём вычета их из вашей заработной платы.

Для получения такого рода автокредита желательно также доказать банку, что у несвоевременного погашения вами прошлых займов были объективные причины: задержки в выплате зарплаты, продолжительная болезнь, сокращение с работы и т. п.

Иногда различные программы от производителей тоже допускают варианты выдачи займов с плохой историей: автокредитование от Тойота банка, кредиты на машины Фольксваген. Кроме этого следует изучить все плюсы и минусы различных программ и предложений.

Можно взять автокредит с плохой кредитной историей

Для многих россиян заем является единственной возможностью приобрести автомобиль. Такая услуга позволяет стать счастливым обладателем машины сразу, а не копить на нее на протяжении месяцев и даже лет. Звучит заманчиво, но предварительно любая банковская организация внимательно изучает, насколько ответственно клиент рассчитывался по взятым обязательствам ранее. Если у потенциального заемщика наблюдались систематические просрочки по платежам, одобрение окажется под большим вопросом. В статье разберемся, как можно взять автокредит с плохой кредитной историей, дают ли банки положительный ответ в такой ситуации.

Автокредит с плохой кредитной историей: как оформить кредит на автомобиль с КИ

Для многих россиян заем является единственной возможностью приобрести автомобиль. Такая услуга позволяет стать счастливым обладателем машины сразу, а не копить на нее на протяжении месяцев и даже лет. Звучит заманчиво, но предварительно любая банковская организация внимательно изучает, насколько ответственно клиент рассчитывался по взятым обязательствам ранее. Если у потенциального заемщика наблюдались систематические просрочки по платежам, одобрение окажется под большим вопросом. В статье разберемся, как можно взять автокредит с плохой кредитной историей, дают ли банки положительный ответ в такой ситуации.

Ухудшившееся финансовое положение, усугубленное долгами по кредитам, чаще всего является основной причиной толкающей заемщика на нарушение договора с банком. Просрочить платеж можно по причине банальной забывчивости или просто перепутав дату. В любом случае, плохая отметка о нарушении появится и будет иметь одинаковую силу влияния.

Автокредит с плохой кредитной историей

Испортить кредитную историю очень легко, достаточно одной просрочки, чтобы в Бюро кредитных историй появилась плохая отметка. Влиять на отношение банков, плохое досье будет еще очень долго. Решив приобрести дорогостоящее оборудование или технику, например, автомобиль, клиент задается вопросом: выдают ли автокредиты с плохой кредитной историей?

Банки не охотно работают с клиентами, допустившими нарушение договора и получившие из-за этого плохую кредитную историю. Выяснять причины и входить в положение организации не будут, им достаточно лаконичных плохих отметок в базе данных. Но это не значит, что при имевшихся штрафах или просрочках, банк обязательно откажет предоставлении автокредита для покупки транспортного средства. В настоящее время, кредитные организации разработали множество способов защитить свои финансы, даже при работе с проблемными клиентами которые имеют плохую историю.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Ухудшившееся финансовое положение, усугубленное долгами по кредитам, чаще всего является основной причиной толкающей заемщика на нарушение договора с банком. Просрочить платеж можно по причине банальной забывчивости или просто перепутав дату. В любом случае, плохая отметка о нарушении появится и будет иметь одинаковую силу влияния.

Некоторые кредитные организации лояльно относятся к клиентам с плохой историей, при условии, что причинами просрочек не являлись мошеннические действия или иные злонамеренные деяния. Конкуренция на рынке кредитования вынуждает организации становиться менее предвзятыми к клиентам, однажды попавшим в тяжелое положение.

Разумеется, банк будет стараться обезопасить себя одобряя потенциально рискованную заявку по автокредиту. Защитные меры в данном случае могут заключаться в повышении ставки, увеличении срока и т. д. Собираясь за автокредитом, не следует рассчитывать на самое выгодное предложение.

Идя на встречу ненадежному клиенту, банк может предложить примерно следующие схемы:

Также банк вряд ли предложит нарушителю участие в акциях или получить скидку по автокредиту. В данном случае кредитора интересует скорейшее возвращение суммы автокредита. Если регламент организации предусматривает обслуживание потенциальных клиентов, то сотрудникам предписывается вывести на максимальный уровень прибыльность и безопасность подобного сотрудничества.

Условия автокредита

При рассмотрении кредитования клиента на значительную сумму, в том числе при заключении договора на автокредит, риски просрочки платежа или невозврата автокредита особенно высоки.
В данном случае банк обязательно предпримет дополнительные меры предосторожности, в числе которых:

требования к наличию поручителя, имеющего нормальную кредитную историю и достаточный уровень дохода; предоставление залоговой гарантии путем составления соответствующего договора на приобретаемую технику или на недвижимость, уже находящуюся в собственности; оформление договора страхования на автомобиль.

Клиент должен не только выполнить дополнительные требования, но и основательно подготовиться. Доказательствами платежеспособности станут стандартные документы: 2 НДФЛ, детализация по зарплатному счету, копия трудовой и т. д. Многое также зависит от размера первоначального взноса.

Как проверяется репутация заемщика в БКИ

Даже получив отказ по автокредиту в одном банке, можно попробовать подать заявку в другую кредитную организацию. Учитывая то, что каждый банк сотрудничает с различными бюро кредитных историй, может случится так, что информация о просрочках не отражена в досье Бюро кредитных историй обслуживающего выбранный банк.

Данное обстоятельство маловероятно и рассчитывать на него не стоит. Лучше подробно изучить регламентные документы организации, особенно пункты касающиеся работы с БКИ. Если заранее узнать, как банк относится к нарушителям, можно значительно сэкономить время. Следует также учесть срок работы организации на кредитном рынке. Развивающиеся организации более лояльны к заемщику, даже если он успел «отличится». Компания, имеющая планы по освоению рынка, дорожит каждым новым клиентом.

Не следует с порога сообщать сотруднику банка о платежных проблемах в прошлом, лучше оставить право изучать кредитную историю специалистам. Отвечать на задаваемые вопросы лучше откровенно, но без детализации. Сотрудник банка имеющий доступ к БКИ не будет уточнять размеры и количество просроченных платежей, его могут заинтересовать лишь причины, но и то далеко не всегда. Следует провести детальный анализ рынка автокредитов перед выбором организации, с которой можно заключить сделку. Условия могут отличаться в значительной степени.

Как получить автокредит

Имея плохую кредитную историю будет сложно воспользоваться самым выгодным кредитным продуктом. Попытаться отправить запрос на одобрения автокредита, проходящего по акции, конечно же можно, но вероятность положительного результата мала. Изучение условий, на которых банк готов сотрудничать с разными категориями клиентов, позволит выявить наиболее оптимальный автокредит, предлагаемый данной организацией.

Имея на вооружении знания о имеющихся кредитных схемах, клиент быстрее сориентируется и определит какой автокредит оформят быстрее. Необходимо также внимательно выслушать банковского работника и проанализировать предлагаемые им условия, прежде чем соглашаться на них после предварительного одобрения заявки на автокредит.

Соглашаясь абсолютно на все, клиент рискует столкнуться со значительными переплатами, высоким ежемесячным платежом или суммой автокредита недостаточной для оплаты покупки. Также банк может потребовать несколько видов гарантийного обеспечения и внесения значительной первоначальной суммы.

Автокредит в автосалоне

Не всегда нужно посещать офис банка для оформления автокредита, многие автосалоны, сотрудничающие с кредиторами, предоставляют площади для размещения кредитного специалиста. Кроме специального банковского сотрудника, заниматься договорами на автокредит может обученный штатный сотрудник салона продаж.

Шансы на одобрения заявки на автокредит от заемщика с плохой КИ, при подобных обстоятельствах значительно повышаются. Дело здесь не в том, что дилер не сотрудничает с БКИ, как и любой точке продаж – салону выгодно, чтобы клиенты получали одобрение по автокредиту и он всеми силами стремиться помочь каждому из них. Проще всего приобрести автомобиль нижней или средней ценовой категории, при рассмотрении дорогих вариантов, продавец будет глубже изучать историю.

Можно ли исправить кредитную историю

Долгим, но эффективным способом исправления плохой кредитной репутации, является получение нескольких займов и их своевременное возвращение без просрочек по платежам. Для данных действий подойдут любые кредитные организации, в том числе работающие в сегменте микрозаймов.

Такой способ позволит предстать перед банком в более выгодном свете, что сделает возможным написать заявку на получение более выгодного автокредита. Алгоритм действий в подобной ситуации может быть следующим:

посетить офис МФО имеющей договор о сотрудничестве с одним из БКИ. Подать заявку на получение самого простого и дешевого займа, выплатить долг по предложенной схеме или ранее, не допустив не единой просрочки; оформить кредит на приобретение сравнительно недорогой бытовой техники или иных товаров для дома. Кредит оформляется непосредственно в магазине и получить его как правило очень просто. Далее действовать по той же схеме – вернуть долг без нарушений; поучаствовать в программе банковского экспресс-кредитования. Требования в подобных случаях минимальные, а отношение к клиентам более чем лояльное.

После получения нескольких займов и расчета по ним, следует выждать немного времени, для того, чтобы БКИ успело сформировать или дополнить досье, включив новые сведения поверх старых данных.

Оформление закладной

Гарантийное обеспечение по автокредиту, в части подписания залогового договора, позволит ускорить процедуру получения одобрения заявки. Когда кредитор уверен, что одолженные им средства вернутся, пусть даже после продажи собственности неплательщика, КИ может даже не учитываться.

В качестве залога может выступать приобретаемый транспорт, квартира или другая собственность заемщика. Предпочтительным вариантом, является залог с использованием недвижимости или материальных ценностей не подверженных временному удешевлению. Автомобиль принимается в качестве обеспечения не всегда, так как его стоимость может измениться с учетом износа или при ДТП.

Дача, квартира, гараж – являются ликвидным товаром и их стоимость регулярно повышается, что учитывается банком. Кроме того, клиент, гарантирующий выплату автокредита, подписанием залогового документа, не станет рисковать своим жильем или загородной недвижимостью, нарушая сроки выплаты.

Договор автокредита

Если проблема с одобрением заявки на автокредит более неактуальна, в виду получения положительного ответа, остается только правильно оформить бумаги. Последовательность действий следующая:

Выбрать автомобиль (если это не было сделано ранее). Получить список требуемых для оформления документов. Их выдаст банковский сотрудник. В установленные сроки подписать все нужные бумаги. Получить и зарегистрировать покупку на автомобиль.

В том случае, если банк отказал по первой заявке автокредита, следует пересмотреть условия или обратиться в другую организацию. Повлиять на решение могут уже упомянутые действия: предоставление залога, приглашения поручителя, уменьшение размера запрашиваемой суммы и т. д. Важно учитывать, что банк готов рассматривать повторную заявку не ранее чем через два месяца после поступившего отказа. Поэтому, если автомобиль нужен срочно, лучше воспользоваться предложением другой кредитной организации.

Какие банки дают автокредит

Работать с банками при имеющихся нарушениях договора в прошлом, достаточно сложно. Но это не говорит о том, что абсолютно все кредиторы настроены негативно. Многими организациями разработаны специальные программы для клиентов, имевших проблемы в прошлом.

Среди банков лояльных к заемщикам на автокредит, относимым к высоко рисковой категории, можно упомянуть:

    Восточный экспресс банк – предлагает гражданам с плохим кредитным досье, продукт стоимостью до полумиллиона и ставкой 27,5%. Такие условия приемлемы для банка и позволяют рисковать, так как прибыль значительная. Основным условием банка является отсутствие текущих задолженностей по кредитам, подтвержденный доход и официальное трудоустройство. Хоум Кредит – готов рискнуть суммой в полмиллиона рублей, выдавая их клиенту под повышенную ставку. Русский Стандарт – работает с нарушителями, но требует их личного присутствия и определяет приемлемые условия для выдачи займа только после консультации со специалистом банка.

Уже на этапе планирования покупки автомобиля в кредит, следует трезво оценивать финансовые возможности.

Допустить просрочку одного или нескольких платежей очень легко, сложнее исправить ситуацию и устранить влияние плохих записей в реестре БКИ. Не достаточно просто вовремя закрыть автокредит, требуется удостовериться в отсутствии задолженности и взять официальный документ в банке, подтверждающий это. Дополнительно можно обратиться в Бюро кредитных историй за выпиской из досье, чтобы удостовериться лично, что не были внесены некорректные сведения.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector