Нацбанк беларуси кредитная история

Содержание
  1. Нацбанк беларуси кредитная история
  2. Кредитная история в вопросах и ответах
  3. Что говорит закон?
  4. ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
  5. Что значит «кредитная история»?
  6. Где хранятся данные о кредитных историях?
  7. Какие данные содержатся в кредитной истории?
  8. Кто может ознакомиться с кредитной историей?
  9. Может ли работодатель проверить кредитную историю?
  10. Как можно испортить кредитную историю?
  11. СКОРИНГОВАЯ ОЦЕНКА
  12. Как работает скоринговая методика?
  13. Что влияет на скоринговую оценку?
  14. Что такое рейтинг кредитной истории?
  15. Что такое скорбалл в кредитной истории?
  16. Что снижает скорбалл?
  17. В каких случаях скорбалл не рассчитывается?
  18. Есть ли шансы получить кредит с низким классом рейтинга?
  19. ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА
  20. Можно ли узнать собственную историю по кредитам?
  21. Как узнать свою кредитную историю?
  22. Как получить бумажный кредитный отчет?
  23. Как проверить кредитную историю в интернете?
  24. Сколько стоит процедура получения кредитного отчета?
  25. Можно ли получить кредитный отчет для другого человека?
  26. ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ
  27. Почему банки отказывают в кредите?
  28. Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
  29. Можно ли изменить кредитную историю?
  30. Как улучшить кредитную историю в РБ?
  31. Нацбанк беларуси кредитная история
  32. Все о кредитной истории
  33. Нацбанк беларуси кредитная история
  34. Существуют ли "черные списки" для получения кредитов в Беларуси?
  35. Зачем знать свою кредитную историю
  36. Где и как получить кредитный отчет
  37. Что делать с плохой кредитной историей
  38. Чистая математика
  39. Обращения в ломбард и "черные списки"

Нацбанк беларуси кредитная история

Кредитная история – один из факторов, который влияет на решение банков в выдаче денег. Но это далеко не единственное условие, на которое ориентируются финансовые учреждения. Банки не обязаны сообщать, по какой причине отказано в кредите.

Кредитная история в вопросах и ответах

Кредитная история – это сведения об исполнении кредитных обязательств физического или юридического лица. Эти данные необходимы для осуществления платежной дисциплины и для оценки надежности банковского клиента перед выдачей ему кредита. Что содержится в кредитной истории, как проверить кредитную историю и как ее улучшить? Отвечаем на самые актуальные вопросы.

Что говорит закон?

ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Кредитные истории в Беларуси формируются исходя из законодательства страны. Содержание кредитной истории, хранение историй, право на ознакомление – все это строго регламентируется.

Что значит «кредитная история»?

Кредитная история – это систематизированная информация, которая сообщает о том, насколько ответственно субъект (физическое или юридическое лицо) выполняет свои кредитные обязательства.

Где хранятся данные о кредитных историях?

В Беларуси за систематизацию информации о кредитных историях отвечает Национальный банк РБ.

Национальный банк принимает данные от различных финансовых учреждений (банков, некредитных организаций, микрофинансовых организаций и т. д.), обрабатывает эти данные и отправляет их на хранение в Кредитный регистр (подразделение НБ).

Данные о кредитах, поступившие в Национальный банк, появляются в кредитной истории сразу же, в режиме онлайн.

Какие данные содержатся в кредитной истории?

Данные можно условно разделить на несколько блоков:

    базовые сведения о субъекте: для физического лица – ФИО, дата рождения, гражданство и регистрация, идентификационный номер; для юридического лица – вид деятельности, название, адрес регистрации, УНП, ЕГР; сведения о договоре – номер договора, срок его действия, сумма кредита, название финансовой организации; информация об исполнении обязательств – своевременная оплата или просрочки; информация о прекращении кредитных обязательств (прекращение договора).

Кто может ознакомиться с кредитной историей?

По закону РБ получить сведения о кредитной истории без ведома субъекта имеют право только суды и правоохранительные органы. Все кредитные организации – банки, МФО – обязаны предварительно получить письменное согласие клиента.

Может ли работодатель проверить кредитную историю?

Может, если дать ему письменное разрешение. Некоторые работодатели во время собеседования могут попросить кандидата о таком разрешении и отправить запрос. Часто такие ситуации встречаются при найме работников в банковской сфере.

Как можно испортить кредитную историю?

    в первую очередь кредитную историю портят просрочки по платежам; частое обращение в кредитные организации, даже если кредит так и не был оформлен по причине отказа кредитора или самого клиента (в кредитной истории отмечается, как часто банки или другие организации делали запросы в Кредитный регистр)

Данные о зарплате или о месте работы в кредитную историю не входят, поэтому изменения этих пунктов на нее не влияют.

СКОРИНГОВАЯ ОЦЕНКА

С 2015 года Национальный банк РБ начал оценивать кредитную историю при создании кредитных отчетов. Это значит, что на базе данных происходит анализ и выставляется оценка потенциальным кредитополучателям. Методика расчета называется скоринговой моделью. Так банкам проще принимать решение относительно выдачи денег. То есть кроме основной информации о субъекте и его обязательствах в кредитной истории находится оценка клиента с точки зрения вероятности выплаты кредита.

Как работает скоринговая методика?

Это технология, которая с помощью математических формул обрабатывает информацию из кредитной истории. Анализируются имеющиеся данные и составляется прогноз относительно будущего поведения заемщика.

Что влияет на скоринговую оценку?

    данные о просрочках; количество запросов кредитной истории; количество договоров с финансовыми организациями и тип договоров; сумма непогашенных задолженностей; демографическая информация (возраст и место жительства).

Эти факторы оценивает действующая скоринговая модель. Так как она просуществовала 5 лет (с 2015 года), то Национальный банк планирует ее усовершенствовать и поменять. Поэтому факторы, влияющие на оценку, могут в скором времени измениться. Нацбанк сообщает, что хочет включить в оценку кредитной истории займы в ломбардах и лизинговые договоры.

Что такое рейтинг кредитной истории?

Рейтинг кредитной истории – это присвоение КИ оценок по трем пунктам:

Что такое скорбалл в кредитной истории?

Скорбалл – оценка кредитной истории в баллах, полученная на основе математической формулы.

Скорбаллы соответствуют определенному классу рейтинга. Например, самые желанные клиенты для банков – класс А1, от 375 до 400 баллов. Классы A, B, C (свыше 175 баллов) – это, скорее всего, «да» от кредитных организаций. Классы ниже – «нет».

К слову, отсутствие кредитной истории не является плюсом. Наоборот, действия такого клиента трудно предугадать.

Что снижает скорбалл?

    «свежая» кредитная история. То есть чем меньше дней прошло с момента заключения первого кредитного договора, тем меньше скорбаллов будет присвоено; запросы о кредитной истории. Чем больше – тем хуже оценка; количество кредитных договоров (в том числе на овердрафт); сроки потребительских и овердрафтных сделок. Более короткий срок – меньше баллов; продолжительность и сумма просрочки.

В каких случаях скорбалл не рассчитывается?

Учитывает ли скоринговая оценка данные о невыплаченных алиментах, долгах по коммунальным платежам и т. д.?

Нет, так как эти данные не содержатся в кредитной истории клиента.

Есть ли шансы получить кредит с низким классом рейтинга?

Скоринговая оценка – это лишь рекомендация банку, а не строгий приказ. Банк самостоятельно решает, может ли выдать кредит. Поэтому шансы получить деньги есть даже у людей с низким классом кредитной истории.

ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА

В кредитном отчете содержится информация о заемщике и его кредитных обязательствах, а также скоринговая оценка.

Можно ли узнать собственную историю по кредитам?

Да, юридические и физические лица имеют право получать данные от Кредитного регистра Национального банка.

Как узнать свою кредитную историю?

Кредитный отчет можно получить, отправив запрос в Национальный банк РБ. Кредитный отчет предоставляется в виде бумажной или электронной справки. По телефону сведения о кредитной истории не сообщаются.

Как получить бумажный кредитный отчет?

Необходимо прийти в одно из структурных подразделений Национального банка с паспортом и написать заявление. Обратиться можно:

Как проверить кредитную историю в интернете?

Необходимо зайти на сайт creditregister. by. На портале нужно нажать на «Получить кредитный отчет». Для формирования отчета необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации.

Сколько стоит процедура получения кредитного отчета?

Один раз в календарный год белорус может получить такой отчет бесплатно. За все последующие обращения придется заплатить. Стандартная справка для физического или юридического лица обойдется в:

Можно ли получить кредитный отчет для другого человека?

Если есть нотариально оформленная доверенность, то – да. В других случаях получить информацию о кредитной истории для другого человека будет невозможно.

ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ

Кредитная история – один из факторов, который влияет на решение банков в выдаче денег. Но это далеко не единственное условие, на которое ориентируются финансовые учреждения. Банки не обязаны сообщать, по какой причине отказано в кредите.

Почему банки отказывают в кредите?

Причин может быть несколько – несоответствие требованиям, низкая платежеспособность, плохая кредитная история. Национальный банк не собирает информацию относительно причин отказов. Причины можно узнать непосредственно в банке, хотя кредитно-финансовые организации не обязаны сообщать это.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – один из пунктов, который банк рассматривает при подаче заявления с просьбой о кредите. Шансы на получение денег с плохой КИ значительно снижаются, однако некоторые банки могут одобрить запрос.

Можно ли изменить кредитную историю?

Согласно законодательству РБ изменить кредитную историю можно только в том случае, если в ней содержатся недостоверные данные, то есть произошла ошибка при передаче информации.

Чтобы изменить сведения можно обратиться с заявлением в банк или напрямую в НБ РБ. Рассмотрение заявления длится не более 30 дней.

Как улучшить кредитную историю в РБ?

Чтобы улучшить КИ, лучше всего некоторое время не обращаться в банки за кредитами и сосредоточиться на выплате имеющихся долгов. Если есть небольшие задолженности – лучше их закрыть. Таким образом, в течение некоторого времени (помните, что скоринговая оценка выносится по данным за 5 лет) кредитная история улучшится.

Советы относительно оформление нового кредита и погашения его в срок не работают. Потому что в таком случае скорбаллы снижаются за свежий договор и увеличение суммы долга.

Нацбанк беларуси кредитная история

Кто может узнать вашу кредитную историю

Все о кредитной истории

Кредитная история — перечень сведений, хранящихся в Нацбанке, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение им принятых на себя обязательств по кредитным сделкам <*>.

Таким образом, если вы заключаете (заключили) с банком кредитную сделку, вы являетесь Субъектом Кредитной истории <*>.

Обратите внимание!
Под кредитной сделкой понимается кредитный договор, договор, содержащий условия овердрафтного кредитования, договоры займа, залога, гарантии, поручительства, заключаемые (заключенные) с банками, по которым вы выступаете как кредитополучатель, или заемщик, или залогодатель, или гарант, или поручитель <*>.

С 23.08.2018 к кредитным сделкам также будут относиться договоры микрозайма, финансовой аренды (лизинга), финансирования под уступку денежного требования (факторинга), уступки денежного требования при совершении факторинговой операции <*>.

— общие сведения: ФИО, пол, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место жительства.

На заметку
Если вы иностранный гражданин или лицо без гражданства, в числе общих сведений будет указан вид документа, удостоверяющего вашу личность, и его реквизиты;

— сведения о заключенных договорах: банки, с которыми заключены договоры, номера и даты их заключения, суммы и наименование валюты договоров, срок действия договоров, срок возврата кредитов и т. д.;

— сведения об исполнении физическим лицом перед банком обязательств по данным договорам: история погашения полученных кредитов, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога.

Обратите внимание!
Кроме того, в кредитную историю включается информация обо всех изменениях сведений, входящих в ее состав, а также данные о запросах кредитной истории, ваших заявлениях на получение кредитного отчета и об изменении, дополнении сведений, входящих в состав кредитной истории <*>.

Таким образом, кредитная история — это своего рода ваша «банковская репутация», на основании которой банки решают, выдать вам кредит или нет.

Кто может узнать вашу кредитную историю

— ваше доверенное лицо, например супруг, но только на основании нотариально заверенной доверенности;

— банки, другие финансовые организации. Но получить доступ к сведениям, содержащимся в вашей кредитной истории, они могут только после того, как вы дадите свое письменное согласие, которое оформляется по установленной форме <*>.

Обратите внимание!
Банк, получивший с вашего согласия вашу кредитную историю, обязан по вашему требованию бесплатно ознакомить вас с ее содержанием <*>;

— суды, правоохранительные органы и иные лица в случаях, предусмотренных законодательством <*>. При этом получать ваше согласие им не нужно.

Почему важно знать свою кредитную историю

Это может быть полезно в первую очередь потому, что позволит узнать, есть ли у вас просрочки, а также какова сумма задолженности. Такая информация поможет вам оценить, насколько велика вероятность получения кредита, а также выяснить, по какой причине вам было отказано в его предоставлении.

Порой негативная информация может появиться в кредитной истории не по вашей вине, а, вследствие ошибки банка. Например, он может «забыть» предоставить информацию о том, что предыдущий кредит был вами погашен, либо ошибочно продублировать информацию о кредите.

Помимо этого, есть и другие причины, которые могут испортить вашу «банковскую репутацию». В частности, если кредит был получен мошенниками на ваше имя по подложным документам и, естественно, не погашается.

Также, ознакомившись со своей кредитной историей, можно увидеть, кто ее запрашивал. Если вы не давали разрешения на какой-либо запрос (кроме случаев, когда такое возможно без вашего согласия) — это повод пожаловаться в Нацбанк.

Поэтому желательно время от времени проверять свою кредитную историю.

Что такое кредитный отчет и скоринговая оценка

Информация из кредитной истории предоставляется в виде Кредитного отчета — документа, который содержит информацию, сформированную Нацбанком на основании сведений, входящих в состав кредитной истории <*>.

Помимо сведений из кредитной истории в кредитный отчет включается Скоринговая оценка кредитной истории.

На заметку
Скоринг представляет собой систему присвоения кредитополучателю баллов на основании его способности и потенциала погасить долг. Баллы рассчитываются исходя из имеющейся кредитной информации о прошлых периодах с использованием статистической модели или математического алгоритма.

Проще говоря, скоринговая оценка показывает, насколько велика вероятность того, что вы вернете кредит в срок. В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями, такими как:

— класс рейтинга (от А до F), который показывает надежность получателя кредита. С рейтингом А или B вероятность получения кредита довольно высока. С рейтингом D шансы ниже;

— скорбалл — итоговая оценка в баллах (от 0 до 400). Рассчитывается на основании формулы. Скорбалл выражает вероятность невозврата кредита.

— «молодая» кредитная история: чем меньше дней прошло с момента взятия первого кредита, тем ниже балл;

— количество запросов: чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл. Поэтому увлекаться постоянным изучением своей кредитной истории не стоит, как и обращаться за кредитом сразу в несколько банков;

— количество действующих потребительских и овердрафтных договоров: чем больше таких договоров, тем ниже балл, поскольку излишняя «закредитованность» не является положительным фактором;

— недавно заключенные потребительские и овердрафтные договоры: чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл;

— сведения о просрочках (их продолжительности и суммах): чем больше просрочек и чем они длиннее, тем ниже бал;

— PPD — вероятность допущения просрочки больше 90 дней в течение последующего года (от 0 до 100%).

Показатели скоринговой оценки имеют рекомендательный характер. Банки самостоятельно принимают решение, выдавать вам кредит или нет.

Пример отражения скоринговой оценки в кредитном отчете
Класс рейтинга В1
Скорбалл 321,50
PPD — вероятность допущения субъектом кредитной истории просрочки больше 90 дней (в течение последующих 12 месяцев на сумму больше 55,00 бел. руб.), % 0,5421

Для вас кредитный отчет предоставляется по установленной форме.

Справочная информация
Подробнее о кредитном скоринге можно узнать здесь, а ознакомиться с информацией, которую содержит кредитный отчет, — здесь.

В зависимости от Способа обращения кредитный отчет можно получить <*>:

В первом случае вам нужно будет Обратиться в Нацбанк лично. В г. Минске — в Управление «Кредитный регистр» Нацбанка. В регионах кредитные отчеты предоставляют главные управления Нацбанка, которые работают во всех областных центрах.

Справочная информация
Со списком мест предоставления кредитных отчетов можно ознакомиться здесь.

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе вам необходимо представить документ, удостоверяющий личность, а также заявление на получение кредитного отчета по установленной форме <*>.

На заметку
Ваше доверенное лицо может получить кредитный отчет, представив помимо указанных документов нотариально заверенную доверенность.

В случае совпадения идентификационного номера, даты рождения, содержащихся в вашем заявлении, с теми, что содержатся в кредитной истории, кредитный отчет на бумажном носителе вам предоставят в день подачи документов.

Для того чтобы его получить, необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность (а доверенному лицу — доверенность). После получения кредитного отчета вам нужно будет сделать на заявлении отметку о его получении и подписать ее с указанием фамилии, инициалов, а также даты получения кредитного отчета <*>.

Во втором случае кредитный отчет вы можете получить посредством Веб-портала Кредитного регистра, который обеспечивает доступ физических лиц к своим кредитным историям в режиме онлайн.

На заметку
Кредитный регистр — автоматизированная информационная система Нацбанка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов <*>.

Он находится в сети Интернет здесь. Для получения кредитного отчета указанным способом вам понадобится пройти идентификацию в одной из следующих систем:

— системе дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк».

Для получения кредитного отчета в виде электронного документа необходимо направить в Нацбанк в электронном виде заявление по установленной форме <*>.

Обратите внимание!
Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Вместе с тем один раз в течение календарного года он предоставляется без уплаты вознаграждения. Все последующие обращения платные.

В случае когда кредитный отчет предоставляется за вознаграждение, до подачи заявления с Нацбанком необходимо заключить договор оказания информационных услуг и представить платежный документ, подтверждающий уплату вознаграждения <*>.

Размер вознаграждения зависит от того, в каком виде запрашивается кредитный отчет. Запрашивая кредитный отчет в очередной раз, вам придется заплатить <*>:

Обратите внимание!
По телефону никакие сведения из кредитной истории не предоставляются.

Как исправить сведения в кредитной истории

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, что в нее включены ошибочные сведения <*>. Если вы получили кредитный отчет и обнаружили в нем, по вашему мнению, недостоверные сведения, вам нужно:

— либо обратиться в банк, предоставивший такие данные, и потребовать передать в Кредитный регистр верные сведения. Например, если в кредитной истории не отражена информация о погашении кредита, то необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения в кредитную историю, а не выдал вам справку об отсутствии задолженности по кредиту;

— либо подать в Нацбанк заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю по установленной форме.

Обратите внимание!
Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю можно скачать здесь.

Указанное заявление можно переслать по почте или принести лично в Нацбанк, где вы получали кредитный отчет.

Справочная информация
Со списком мест предоставления кредитных отчетов можно ознакомиться здесь.

Сведения, указанные в заявлении, подлежат проверке. В случае признания сведений недостоверными в кредитную историю вносятся изменения <*>.

В общей сложности заявление рассматривается не более 30 дней. В течение этого срока в кредитной истории будет содержаться отметка о проведении проверки. О результатах рассмотрения заявления вы будете проинформированы <*>.

Обратите внимание!
Кредитный отчет, запрашиваемый после изменения недостоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, предоставляется бесплатно <*>.

Отказ в изменении и (или) дополнении сведений, входящих в состав кредитной истории, которые, по вашему мнению, являются недостоверными, вы вправе обжаловать в судебном порядке <*>.

Нацбанк беларуси кредитная история

Один раз в течение года любой человек может получить кредитный отчет бесплатно, последующие (в этот же период) — на платной основе.

Существуют ли "черные списки" для получения кредитов в Беларуси?

Зачем изучать свой кредитный отчет до обращения в банк, влияют ли частые визиты в ломбард на кредитный рейтинг и как можно исправить плохую кредитную историю, рассказал Sputnik начальник управления “Кредитный регистр” Нацбанка Беларуси Виктор Плёнкин.

Белорусы с каждым годом становятся все более закредитованными. Существенное снижение ставки рефинансирования и закономерное уменьшение ставок по кредитам привело к тому, что люди уже не боятся идти в банк за ссудой на новый холодильник, машину или даже квартиру. В то же время многие до сих пор относятся к кредитным обязательствам довольно беспечно и с трудом продираются сквозь дебри договорных нюансов. Отсюда — просрочки и порча кредитной истории, которые могут в один момент лишить человека шанса на получение жизненно важного кредита.

Корреспондент Sputnik Ирина Петрович побеседовала с начальником управления “Кредитный регистр” Национального банка Беларуси Виктором Плёнкиным и выяснила, зачем перед походом в банк изучать свой кредитный отчет, как влияют на кредитный рейтинг частые обращения в ломбард и можно ли быстро исправить плохую кредитную историю.

Зачем знать свою кредитную историю

Каждый человек, который решил взять кредит, обязательно должен знать, что такое кредитная история. Простыми словами, это информация обо всех взятых человеком кредитах и о том, как он их гасил.

“Прежде чем идти в банк, нужно ознакомиться со своей кредитной историей и со своим кредитным рейтингом. Прежде всего человеку нужно обратить внимание на рейтинг. Если он высокий — класс А и B — можно смело идти в кредитное учреждение. Если рейтинг низкий — класс D и Е — нужно улучшить свою кредитную историю”, — на пальцах объясняет Виктор Плёнкин.

Если рейтинг низкий, то обращаться за кредитом сразу точно не стоит, нужно разобраться, чем это вызвано. Кроме того, человеку нужно проверить свою кредитную историю на наличие ошибок: нет ли в ней информации, которая не соответствует действительности.

“Например, вы не брали кредит, а в кредитной истории это отражено. Или вы закрыли кредит, а в кредитной истории он помечен как открытый. В этом случае можно написать заявление, и мы будем разбираться в ситуации”, — подчеркнул представитель Нацбанка.

По его словам, ошибок в кредитных историях встречается совсем немного, но они все же бывают. Подать заявление, чтобы устранить ошибку, можно в подразделении Нацбанка либо на портале “Кредитного регистра”.

Еще один важный момент: в кредитном отчете есть информация, кто ранее запрашивал кредитную историю человека.

“Получить кредитную историю человека можно только с его согласия. На этом нужно заострить внимание и удостовериться, что всем, кто делал запрос, вы давали на это согласие. Если нет, об этом стоит сообщить в “Кредитный регистр”, и мы проведем расследование”, — рассказал Виктор Анатольевич.

Где и как получить кредитный отчет

Ознакомиться со своей кредитной историей можно двумя способами: обратиться в Национальный банк лично или запросить информацию через интернет.

“Получить свой кредитный отчет можно в подразделении Нацбанка в Минске (улица Толстого, 6) либо в любом областном главке. Человек должен прийти к нам с паспортом, на основе его данных мы готовим заявление и предоставляем ему кредитный отчет. Это происходит в среднем в течение 7 минут с поправкой на очереди”, — отметил Виктор Плёнкин.

На интернет-портале “Кредитного регистра” можно получить свой кредитный отчет, предварительно пройдя аутентификацию.

“Это делается либо через систему “Белгазпромбанка”, либо через межбанковскую систему идентификации, оператором которой является НКФО “ЕРИП”. Это быстро и удобно”, — заверил собеседник.

Один раз в течение года любой человек может получить кредитный отчет бесплатно, последующие (в этот же период) — на платной основе.

“Получить кредитный отчет онлайн на нашем портале дешевле, чем в банке — это стоит 2 рубля 74 копейки, причем можно оплатить онлайн. В виде документа на бумажном носителе кредитный отчет стоит 8 рублей 6 копеек”, — пояснил начальник управления “Кредитный регистр”.

Еще один часто возникающий вопрос — можно ли ознакомиться с кредитной историей близкого родственника.

“Просто взять и запросить кредитный отчет другого человека, пусть даже родного, нельзя, потому что эта информация является его банковской тайной. Однако это можно сделать при наличии нотариально заверенной доверенности”, — рассказал Виктор Анатольевич.

Что делать с плохой кредитной историей

Виктор Плёнкин подчеркнул, что плохая кредитная история — это не клеймо на всю жизнь, ее можно исправить, но не мгновенно.

“Нельзя совершить какое-то одно волшебное действие, которое резко улучшит ваш рейтинг, если только это не ошибка, когда целый блок ошибочной информации есть, который сразу удаляется”, — заострил внимание он.

По его словам, действия человека в этом случае зависят от ситуации, но есть ряд правил, которых нужно придерживаться.

“Первое — никаких текущих просрочек не должно быть. Второе — не нужно часто обращаться в кредитные учреждения, если вам везде отказывают: каждый запрос информации учитывается, и это влияет на рейтинг. Лучше подождать три месяца, а в некоторых случаях — полгода. Еще один момент — большое количество потребительских кредитов также снижает скоринговую оценку: если у человека есть лишние кредитные карты, которыми он не пользуется, лучше их закрыть. Также нужно не допускать нарушения своих кредитных обязательств”, — заявил сотрудник Нацбанка.

В Нацбанке часто сталкиваются с тем, что многие владельцы карт рассрочки не понимают, что это тоже кредит, который в кредитной истории отражается как овердрафтный.

“Поэтому многие владельцы таких карт попадают в неприятные ситуации. Рассрочка как таковая не портит кредитную историю — это просто потребительский кредит. Если их много, то плохо. Если есть просрочка, то это тоже плохо”, — объяснил Виктор Анатольевич.

Согласно практике белорусских банков для кредитополучателя лучше иметь кредитную историю, чем не иметь ее вообще. “В Америке даже есть поговорка, что если у вас нет кредитной истории, вас нет вообще. Но у нас, конечно, не такой подход, потому что у нас не 100%-ный охват населения”, — улыбнулся специалист.

Он также поделился профессиональным секретом: очень хорошо влияет на кредитную историю наличие разнообразных кредитных продуктов на разные сроки.

“Плохо, когда большое количество только потребительских кредитов. Большое количество кредитов за последний год — это тоже плохо, потому что это высокая долговая нагрузка. А вот длительная положительная история разнообразных кредитных продуктов дает очень высокий рейтинг”, — рассказал Плёнкин.

Чистая математика

Большинство людей не знают, что кредитный рейтинг — это не какое-то субъективное экспертное заключение, а статистика, основанная на анализе объективных факторов.

“Мы даем объективные данные, а банк может учитывать и объективную, и субъективную информацию и сам принимает решение. Например, не секрет, что при экспресс-кредитовании учитывается даже внешний вид того, кто пришел за кредитом”, — пояснил Плёнкин.

Кредитный отчет — это объективная информация, поскольку он сформирован на основе непосредственного исполнения обязательств кредитополучателем.

“Рейтинг — это и вовсе математическая модель, которая на основании статистики предыдущих периодов рассчитывает вероятность того, как человек будет исполнять свои обязательства”, — рассказал он.

По словам эксперта, Нацбанк вообще не вмешивается в процессы оценки кредитополучателя каким-либо банком.

“Выдавая кредит, банк несет ответственность, принимает на себя определенные риски и самостоятельно оценивает их. Есть требование Нацбанка — всесторонне оценивать информацию, использовать кредитную историю, но на то, каким образом это делают в конкретном банке, мы повлиять не можем”, — поделился Виктор Анатольевич.

Обращения в ломбард и "черные списки"

В Беларуси к микрофинансовым организациям, популярным у населения, относятся в первую очередь ломбарды. По словам Плёнкина, частые обращения туда отражаются в кредитной истории, но никак не влияют на кредитный рейтинг человека.

“Однако банки оценивают эту информацию по своему усмотрению, и частые походы в ломбард могут их насторожить и стать причиной отказа в кредите”, — подчеркнул специалист Нацбанка.

Информация по кредитной истории предоставляется за последние пять лет.

“Это важно, потому что дает возможность реабилитации. Кредитная история может быть плохой в какой-то момент, но если вы погасили все свои обязательства, и прошло определенное время, это либо вообще не отражается в кредитном отчете по истечении пяти лет, либо на скоринговый балл это влияет в меньшей степени. Можно сказать, что каждые пять лет кредитная история обнуляется”, — объяснил он.

Полностью аннулировать свою кредитную историю нельзя.

“К нам поступает очень много заявлений, где люди просят вычеркнуть их из “черных списков”. Многие просят разрешить им кредитование: люди думают, что это Нацбанк запрещает предоставлять кредиты конкретному человеку. А мы в этом плане ничего не запрещаем и ничего не рекомендуем, а даем объективную информацию о том, как человек исполнял свои обязательства. И скоринговая оценка объективна”, — рассказал эксперт.

Распространенное мнение, что банкам сверху “указывают” выдавать кредиты или нет, ошибочно: банки сами принимают решение.

“Нужно понимать, что один банк в какой-то момент наращивает свой кредитный портфель и кредитует всех, а какой-то банк тогда же сокращает свой кредитный портфель. Естественно, у них разные подходы при том, что кредитная история человека и рейтинг одни и те же. А “черных списков” у нас нет”, — заверил Плёнкин.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector