Нацбанк рб кредитная история заказать

Нацбанк рб кредитная история заказать

То есть кредитная история зависит не только от того, как вы платили или не платили по прошлым кредитам, какие у вас есть рассрочки и какую вы платите «коммуналку», но и от информации про семью, ваш возраст, доходы и так далее.

Как я проверял свою кредитную историю и какие выводы сделал?

С 2015 года в Беларуси существует база кредитных историй, а заемщиков оценивают по системе кредитного скоринга. Каждая попытка получить заем сопровождается проверкой кредитной истории клиента в Нацбанке. Но мало кто знает свой кредитный рейтинг. Еще меньше людей представляет, каким образом работает эта система, какие нюансы банки учитывают при определении рейтинга и когда точно можно рассчитывать на отказ.

О том, что вашу кредитную историю будут проверять, говорят каждый раз, когда вы оформляете кредит или рассрочку. Вы даже подписываете согласие на это. Но что такое кредитная история и от чего она зависит? Кое-что я нашел в официальных данных от Нацбанка, что-то узнал от опытных кредитополучателей и тех, кто выдает займы. Но сначала немного теории. Не старайтесь договориться с работником банка Только кажется, что банки и прочие профессиональные займодавцы смотрят на нас «человеческими глазами». На самом деле банковская система уже давно работает по обезличенным алгоритмам. Информацию о клиенте упрощают до формального стандартного вида, а потом по каждому пункту присваивают определенный индекс. Это называется кредитным скорингом.

Есть и другие моменты. На сайте Нацбанка это представлено так:

То есть кредитная история зависит не только от того, как вы платили или не платили по прошлым кредитам, какие у вас есть рассрочки и какую вы платите «коммуналку», но и от информации про семью, ваш возраст, доходы и так далее.

В Беларуси кредитные истории оценивают по общемировым стандартам. Есть простая система цифровых баллов, по принципу «чем больше — тем лучше». И есть буквенная градация по классам от латинской A до F. К каждой букве добавляется цифра от 1 до 3, чем меньше — тем лучше.

Цифровая и буквенная система работают вместе и показывают вероятность просрочки платежа на сумму от 39 рублей более чем на 90 дней в течение ближайшего года. Например:

    A1 — 375 баллов, вероятность просрочки — 0—0,25%; A3 — 325—350 баллов, вероятность просрочки — 0,39—0,60%; B1 — 300—325 баллов, вероятность просрочки — 0,60—0,92%; D3 — 100—125 баллов, вероятность просрочки — 16,16—22,92%; E3 — не более 50 баллов, вероятность просрочки не ниже 41,42%; F — баллов вообще нет, но есть непогашенная просрочка.

Бывшие кредитные агенты советуют не сильно стараться понравиться работнику банка, оформляющему кредит: от него зависит не так уж и много. Они отмечают, что могли только добавить в анкету личное мнение о клиенте (чаще всего о неблагоприятном внешнем виде и поведении). Решение будет принимать не кредитный агент и даже не искусственный интеллект, а алгоритм.

Потому в случае отказа не обижайтесь! Оценивали не столько вас, сколько анкету. И не проситесь — кредитный агент все равно не поможет, а алгоритм — не услышит.

Где и как получить свой кредитный отчет? Информация о потенциальном заемщике не принадлежит одному банку или какой-то другой организации, а перенаправляется в Нацбанк. Там формируется кредитный регистр — это и есть наше отечественное бюро кредитных историй. Сами кредитные истории называются кредитными отчетами, их получают банки и другие организации, когда вы обращаетесь к ним за ссудой и даете разрешение «на проверку вашей кредитной истории». Кроме того, свою кредитную историю можно проверить самостоятельно: один раз в годбесплатно, затем придется платить.

Теперь переходим к практике. Где найти свой кредитный отчет? На сайте Нацбанка есть пункт «Кредитный регистр». Дальше нужно пройти на вкладку «Предоставление кредитных отчетов». Затем будет страница со ссылкой на сайт кредитного регистра. Выбираем «Получить кредитный отчет». Открывается окно входа в личный кабинет.

Для тех, кто не интересовался вопросом. Большинство из нас зарегистрированы в Межбанковской системе идентификации (МСИ). Это наверняка уже произошло, когда вы оформляли кредит в каком-то из банков Беларуси или проходили перепись.

Через МСИ можно удаленно зарегистрироваться в тех банках, клиентами которых вы еще не являетесь, можно производить другие операции — в частности, входить в кредитный регистр Нацбанка. Идентификация в МСИ привязана к номеру сотового телефона. Для входа надо ввести номер телефона или идентификационный номер из паспорта и пароль.

У меня это получилось не с первого раза. В чем была ошибка, не знаю. Для восстановления доступа кликнул «Забыли пароль?», получил SMS с новым временным паролем, ввел его, выбрал постоянный пароль.

Дальше разрешаю кредитному регистру доступ к своим данным. Жму «Получить кредитный отчет». Сам отчет можно смотреть прямо на сайте. Но лучше сохранить. Для этого нажмите «Получить версию для печати». Потом вместо отправки на печать сохраните его в формате PDF. Все, ваш отчет сохранен, можно переходить к анализу информации, что гораздо сложней и интересней.

Напомним, раз в год отчет предоставляется бесплатно, а за плату (1,97 рубля) — неограниченное количество раз. Добавим также, что кредитная история хранится 15 лет, если вы погашали все в срок и 45 лет, если косячили.

Вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606% То, что я увидел в кредитном отчете, мне не понравилось. Не буду изображать наивность — у меня есть опыт общения с банками, кредитными агентами и службами безопасности банков. Представляю, что как работает, и учитываю это. Тем не менее я получил оценку D2, мой скролбалл — 136,40, вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606%.

Первая эмоциональная реакция: «Не унижайте меня так, я вам заранее отдам эти 39 рублей и даже больше!» Однако напоминаю себе, что рейтинг присваивает не человек, а бездушный алгоритм, поэтому пробую разобраться в его логике.

Итак, какие вещи положительно повлияли на мой кредитный рейтинг?

Первое. У меня никогда не было просрочек по кредитам.

За это дается 10 баллов. Но! Специалисты говорят, что на просрочки приходится лишь 25% всего рейтинга. Кроме того, в расчет берутся только последние 5 лет. Вдвойне обидно, ведь я и раньше был честным и даже погасил чужой кредит (что зафиксировано в банке), хотя по закону мог не делать этого.

Второе. Я уже в возрасте максимального доверия, от 37 до 52 лет.

В этом возрасте к рейтингу добавляется сразу 10 баллов. Лицам от 28 до 36 лет и тем, кому больше 52 лет, добавляют 5 баллов. Лицам от 18 до 27 лет не добавляют ничего. Выходит, для кредита лучше быть старым, чем молодым.

Комментарии излишни. Но в каком виде эта информация попадает в кредитный регистр и как оценивается — не ясно.

Тут с баллами непонятно, но писали, что жизнь в небольшом населенном пункте ухудшает кредитный отчет. Что объяснимо: зарплаты там статистически меньше, предложение работы определяют (условно) колхоз, лесхоз и немного бюджетная сфера.

Тут логика не ясна. Казалось бы — обязательные расходы. Может быть, система признает женскую интуицию: женат — значит, прошел предварительный отбор на должность кормильца?

В моем случае плюс не очевиден, потому что я не единственный собственник и потому что квартира в ипотеке. Но об этом ниже.

Первое. Заявление на кредитный отчет подано в рабочее время.

Может, это касается трудовой дисциплины? Объяснить программе, что я собирал материал для статьи, видимо, не получится.

Второе. Я выбирал максимальную продолжительность кредитов.

В последние 5 лет брал на себя кредиты и выбирал максимальный срок их погашения. Тогда это выглядело полезным. Максимальный срок — это минимальные ежемесячные платежи, значит — меньше вероятность не уплатить. Кроме того, максимальный срок — это большая переплата, потому банку выгоднее одобрить такую заявку. Но для кредитной истории вышел минус.

Третье. За последний месяц было подано больше трех запросов на мою кредитную историю.

А вот этому объяснение есть. Тот, кто за короткое время подает много запросов, весьма вероятно, остро нуждается в деньгах. А остро нуждающийся всегда в группе риска как неплательщик.

Вот этот минус, наверное, все и портит. За четыре и более открытых кредитов снимается 10 баллов. За три не снимается и не добавляется ничего. За два кредита прибавляют 5 баллов, за один — 10 баллов.

А что если человек ни разу в жизни не брал кредит? Кредитная история у него будет чистой. Но и плюсов, которые есть у тех, кто раньше брал кредиты, гораздо меньше. Чтобы рассчитывать на одобрение, лучше иметь рейтинг не ниже C. F — автоматический отказ Главный, перекрывающий все остальное кредит получен на жилье. В нем я «поручитель с солидарной ответственностью». Досрочно погасить такую сумму можно только с помощью гиперинфляции и следующего за ней роста зарплат (как бывало в прошлые годы).

А вот остальные кредиты теперь представляются почти недоразумением. Все произошло относительно недавно и было так. Перед оформлением ссуды на жилье уплатил все кредиты, вернул банку карту рассрочки и отказался от овердрафта, чтобы повысить свой рейтинг. После одобрения кредита на жилье опять (на всякий случай) открыл овердрафт и получил «Халву».

Когда все стали ждать падения курса, появилось желание купить кое-что в квартиру по старой цене. Вначале оформили кредит на товар чуть дешевле месячной зарплаты, чтобы «успеть до подорожания». Вскоре был такой же кредит, с теми же мотивами, но примерно на три зарплаты. Оформлялся в банке ВТБ (Беларусь), в процессе предложили карту «Черепаха», согласился.

А потом курс на самом деле двинулся, пошел реальный рост цен. Понадобился уже значительный кредит на мебель, а в ответ — четыре отказа подряд. В итоге получилось только увеличить лимит по «Черепахе» до 5 тысяч рублей и быстро снять все деньги. Но кредитная история за четыре вроде бы выгодных на тот момент шага ушла ниже «линии отсечки».

Чтобы рассчитывать на одобрение банка, лучше иметь рейтинг не ниже C. Категория E — уже «красная зона», F — автоматический отказ. К слову, данные о кредитах хранятся 15 лет после завершения сделки и 45 лет в случае, если задолженность по кредиту так и не была погашена.

Выводы пусть каждый делает сам исходя из своей ситуации. Мне в данный момент новые кредиты не нужны, для перестраховки хватит овердрафтов. Закрываться досрочно тоже повременю — может быть, что-то случится с рублем. Чтобы восстановить рейтинг, есть еще время до 52 лет. Но если бы я планировал хоть какой-то значительный кредит, то ничего кроме займа на жилье у банка бы не брал.

Неожиданное продолжение. Мой рейтинг повысили За время подготовки публикации я успел полностью рассчитаться по одному кредиту и за половину следующего, за все платил исправно. Кредитной активности в последний месяц у меня не было совсем, и, соответственно, не было запросов на кредитную историю.

Из любопытства я запросил новый кредитный отчет и удивился почти так же сильно, как в прошлый раз. Мой рейтинг вырос на 6 позиций — сразу до B2! То есть было 136,40 балла, стало — 286 баллов. Был риск невозврата 13,6606%, теперь — только 1,1703%.

Чувствую себя потенциальным покупателем супермощного ноутбука, новой машины или. дальше боюсь загадывать. Однако пользоваться вновь открывшимися возможностями все-таки не рискну. Не та обстановка вокруг, не те перспективы.

Нацбанк рб кредитная история заказать

В первую очередь нужно зарегистрироваться на сайте ЕРИП (www. raschet. by) в разделе «Межбанковская система идентификации». Для этого необходимо ввести свои имя и фамилию, идентификационный номер из паспорта, а также электронную почту или номер телефона. Туда придет код подтверждения, который нужно будет набрать в специальном поле. После этого останется лишь придумать пароль.

Нацбанк разрешил белорусам смотреть свои кредитные истории онлайн

Кредитная история – это подробный отчет о том, как вы брали у банков деньги в долг, а потом их возвращали. При выдаче нового кредита банки всегда запрашивают кредитную историю, чтобы понять, надежный ли вы заемщик. А специалисты советуют всем делать это время от времени. Вдруг в вашу историю закралась ошибка или неточность, из-за которой вам могут не выдать кредит?

Раньше, для того чтобы изучить свою кредитную историю, приходилось лично ехать в подразделение Нацбанка, писать заявление и получать распечатанный кредитный отчет. Теперь получить к ней доступ можно онлайн. Нужно сначала зарегистрироваться в межбанковской системе идентификации (о том, как это сделать, см. «Будь в курсе!»), а потом – зайти на сайт «Кредитного регистра» (www. creditregister. by) и ввести там свой идентификационный номер и пароль. После этого можно отправить запрос на получение кредитного отчета.

Правда, по идее система должна дать к нему доступ в считаные минуты, но когда корреспондент «Комсомолки» попробовала сделать это, система выдала ошибку. Судя по всему, с такой ситуацией столкнулись многие.

– Техническая проблема возникла из-за большого наплыва людей. После того, как мы открыли для всех доступ к кредитным историям онлайн (в понедельник, 23 октября. – Авт.), в тот же вечер в межбанковской системе идентификации зарегистрировалось около 5 тысяч человек. И чуть больше тысячи из них запросили свой кредитный отчет. Мы не были готовы к такому количеству запросов и сейчас работаем над решением проблемы, – объяснил «Комсомолке» начальник управления «Кредитный регистр» Нацбанка Виктор Пленкин.

Когда система заработает в полную силу, на сайте «Кредитного регистра» можно будет не только посмотреть свою кредитную историю, но и отправить запрос на исправление ошибок, если они там оказались.

Раз в год запросить историю можно бесплатно, второй и последующий разы будут стоить 2 руб. 74 коп. (или 8 руб. 6 коп., если она нужна вам на фирменном бланке). Оплатить запрос тоже можно онлайн. Но если в этом году вы уже заказывали свою кредитную историю, то ее всегда можно посмотреть еще раз в истории своих запросов на сайте.

Как зарегистрироваться в межбанковской системе идентификации?

В первую очередь нужно зарегистрироваться на сайте ЕРИП (www. raschet. by) в разделе «Межбанковская система идентификации». Для этого необходимо ввести свои имя и фамилию, идентификационный номер из паспорта, а также электронную почту или номер телефона. Туда придет код подтверждения, который нужно будет набрать в специальном поле. После этого останется лишь придумать пароль.

А потом с помощью идентификационного номера и этого пароля вы сможете не только запрашивать кредитную историю, но и дистанционно пользоваться услугами банков.

Например, в наш офис приходит человек с залогом с оглашением срока нахождения его в ломбарде (варианты залога представлены на сайте). Персонал оценивает залог на определенную сумму и выдает ее на руки за вычетом процентов. После окончания срока и погашения займа, залог возвращается обратно. В противном случае, когда клиент не предоставляет займ, то мы имеем право выставить данный залог на продажу и, соответственно, покрываем выданную сумму. Тем не менее, не советуем вступать в сделку, если заранее знаете, что будете не в силах ее выплатить.

Проверка кредитной истории

В банках, в отличии от ломбарда, одним из главных факторов, который влияет на получение кредита является кредитная история. Кредитная история – это информация о заемщике, которая находится в кредитном бюро и включают в себя сведения об исполнении принятых обязательств по кредитным договорам, заключенных с банками.

Кредитное бюро – это узкоспециализированное финансовое учреждение, где собраны сведения обо всех кредитах, вырученными физическими или юридическими лицами для уменьшения кредитных рисков, которые берут на себя кредитодатели. Кредитная история – это важный инструмент при принятии решения кредитования клиента. 70-80% получения кредита заложено в успехе кредитной истории.

Таким образом, бюро кредитных историй – это своеобразный банк данных, где отображено: когда вы брали кредит, в каких банках, какие суммы, как погашали кредит, был ли он просрочен или нет, какие банки вам отказывали. К этой информации имеет доступ любое финансовое учреждение, оно подписывает договор с бюро кредитных историй на взаимовыгодный обмен информацией. Финансовое учреждение передает информацию о своих новых клиентах, а также оно может контролировать тех, чьи данные находятся в бюро кредитных историй.

Информация о заемщике

    Физические лица – ФИО, паспортные данные ИП – регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, учетный номер плательщика и его основной вид деятельности Юридические лица и иностранных организаций, не являющихся юридическим лицом по иностранному праву – наименование, место нахождения, регистрационный номер, УНП, вид деятельности и так далее

Сведения об обязательствах заемщика

    Кредитный договор – номер и дата заключения договора, сумма кредита, валюта кредита, сроки кредитования, способ обеспечения исполнения обязательств по договору Сумма задолженности по кредиту (за исключением возобновляемой кредитной линии), суммах просроченных платежей, процентов и плате за пользование кредитом, а также даты, которым соответствуют данные сведения Договор поручительства – номер и дата заключения договора, срок, на который дано поручительство, сумма, возврат которой обеспечивается поручительством, и наименование валюты, ответственность поручителя

Проверка кредитной истории бесплатно

Вероятно, вы задумывались не раз, как проверить кредитную историю бесплатно. Любой субъект кредитной истории имеет право получать сведения по всей кредитной истории. Данную процедуру можно осуществить один раз в год бесплатно в государственном Бюро.

Несколько вариантов как получить кредитную историю бесплатно:

    В бюро кредитных историй (иметь при себе паспорт) В банке. Также можно использовать такую услугу, как интернет-банкинг (если банк предоставляет такую услугу) Проверить кредитную историю онлайн на нашем сайте за символическую плату

Кредитные истории и банки

Создаются кредитные истории на базе данных, предоставляемых в распоряжение в Национальный банк коммерческими банками. Выдача кредитных отчетов происходит согласно Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, оформленной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.05.2009 № 67. Тем не менее, все процессы, относящиеся к кредитным историям, подчинены Закону Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. № 441-З «О кредитных историях». Данную процедуру можно осуществить один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро кредитных историй.

В положении, когда банку надо получить кредитный отчет, то ему требуется ваше официальное разрешение. Данные о кредитах сохраняются в кредитном бюро на протяжении 15 лет после завершения сделки, и 45 лет, если задолженность по кредиту так и не была закрыта.

В случае, когда банк решил отклонить вам в выдаче кредита, то это еще не значит, что у вас плохая кредитная история. Вероятно, у вас недостаточный ежемесячный доход или несоответствующий возраст. Необходимо знать, что банк не обязан оповещать клиента о мотивах отклонения в кредите. Если вам не дали согласия, то советуем проверить кредитную историю онлайн на нашем сайте, где представлен полный спектр необходимой информации. Стоит помнить, что банк обычно пользуется несколькими бюро кредитных историй. Поэтому рассчитывать на то, что банк не заметит ваших просрочек, не стоит. Однако каждый субъект может столкнуться с плохой кредитной историей.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история та, которая не позволяет выдавать кредит на выгодных условиях, а в крайнем случае вообще не позволяет предоставить кредит. Причиной тому могут послужить некоторые моменты:

    Пустая кредитная история. В случае, когда в вашей кредитной истории нет ни одной записи, — это не значит, что она хорошая, а, скорее, наоборот. Потому как у банка нет соответствующей базы, чтобы проанализировать вас, как заемщика. Они будут тщательно вас проверять. И мгновенно рассчитывать на крупную сумму с пустой кредитной историей не стоит Вам срочно необходимы заемные средства. Это характеризует вас, как несостоятельного заёмщика. Если вам требуется кредит, то выберите три кредитных предложения, оформите документы и подавайте заявки исключительно на данные запросы. Это совершенно не ограничит вас, как потребителя, однако сыграет в плюс вашей кредитной истории Просрочки по платежам. Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам (они были частыми или крупными в течение двух месяцев), ваша кредитная история испорчена. Так или иначе, финансовая дисциплина ценится банками. Доверие банка выстроено на доказательстве того, что вы надежный заемщик Невыплата кредита. В том случае, когда вы не выплатили кредит и дело дошло до суда или коллекторской службы, из этого следует, что у вас очень плохая кредитная история. Чтобы исправить ее, вам предстоит немало усилий Преступные действия третьих лиц. Испортить кредитную историю могут и мошенники, которые оформляют кредиты по ложным документам, оперируя данными. Они могут ухудшить кредитную историю, когда вы даже не подозреваете об этом Ошибки сотрудников банка. К сожалению, от них не застрахован никто. По статистике на сегодняшний день, ошибку, допущенную банковским сотрудником, можно найти в каждой десятой кредитной истории. Неверные или не своевременные переданные в банк данные могут испортить вашу кредитную историю. И, к сожалению, не позволит дать вам кредит, когда он будет действительно необходим

Исправление плохой кредитной истории

Исправление плохих кредитных историй состоит в следующих моментах. Держите под контролем свою кредитную историю. Интернет-портал Crediton. by рекомендует проверять ее прежде, чем обращаться в банк за очередным кредитом:

    Исправить ошибки и неточности, которые допустили сотрудники банка или мошенники, не так сложно. Для этого законом предусмотрена стандартная процедура обращения в банк, кредитное бюро или суд В случае, когда вы решили взять кредит, не стоит сию минуту отправлять запросы в несколько банков. Лучше всего оставить свой выбор на трех, так как в остальных банках, вероятно, могут подумать, что вы находитесь в критическом положении Если только ваша кредитная история пуста, ее следует пополнить. Для этого необходимо взять совсем небольшой кредит и исправно его выплатить. Для банка вы станете надежным заемщиком, который совершает все выплаты в срок, и в следующий раз можете рассчитывать на более крупную сумму Не рекомендуется допускать даже самых мелких просрочек по кредиту. Зафиксируйте в памяти, что их требуется закрывать за 3 недели до назначенного дня – это снимет дополнительные технические ошибки и тем самым вы получите дополнительное время на поиск надлежащей суммы. В ситуации, когда вы не можете совершить выплаты по кредиту, то сразу обратитесь в банк и возьмите «кредитные каникулы» или реформируйте свой долг В обязательном порядке закрывайте свои счета, не доводите дела до суда или коллекторской службы. В обратном случае, воссоздать свою кредитную историю вы сможете не раньше, чем через 7 лет. Вы будете вынуждены начинать ее не с нуля, а еще с более низкого уровня: выдачей небольших кредитов с высокими процентами, постепенно восстанавливая доверие банка.

Помните, что даже самую безнадежную кредитную историю можно исправить. Естественно на это потребуется больше затраченного времени и сил. А еще проще – не совершать эти мелкие ошибки сегодня.

Большинство людей знает, что кредитная история – это очень важная вещь, которая красной нитью проходит в их жизни. Когда субъект теряет возможность получения кредита, за этим следует лишение каких-либо шансов на приобретение каких-либо благ. Хорошо, когда у вас положительная кредитная история, а это ключевое условие для получения большого кредита на долгий срок. Стоит отметить, что наличие положительной кредитной истории имеет принципиальное значение не только для физических лиц, но и для компаний, которые продвигают свое дело. Как было отмечено ранее, наличие хорошей кредитной истории сказывается на решении банка в вашу пользу. Из этого следует, что необходимо вовремя погашать кредит и не совершать просрочек по ним. Существует миф, что такая процедура, как получение кредитной истории – это запутанно и долго, однако это абсолютно не так.

Что необходимо для этого сделать? Персонально прийти в наш офис, в письменном виде дать согласие на сбор сведений о ваших кредитных платежах. После того как произошла оплата счета, вы принимаете полный отчет, отражающий ошибки (были они или нет) и вероятность получения займа. Если так сложилось, что вы тот самый обладатель плохой кредитной истории, то наши ломбарды Минска и Молодечно рекомендует взять небольшой займ под залог и вовремя его выплатить, и позднее снова повторить этот процесс.

Например, в наш офис приходит человек с залогом с оглашением срока нахождения его в ломбарде (варианты залога представлены на сайте). Персонал оценивает залог на определенную сумму и выдает ее на руки за вычетом процентов. После окончания срока и погашения займа, залог возвращается обратно. В противном случае, когда клиент не предоставляет займ, то мы имеем право выставить данный залог на продажу и, соответственно, покрываем выданную сумму. Тем не менее, не советуем вступать в сделку, если заранее знаете, что будете не в силах ее выплатить.

В ситуации, когда вам необходимо улучшить кредитную историю в ограниченное время, то можете воспользоваться услугами нашего ломбарда, например, взять займ в размере до 25.000 белорусских рублей.

Нацбанк рб кредитная история заказать

Каждый гражданин может ознакомиться со своей кредитной историей. Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.
Если выписка из вашей кредитной истории нужна вам чаще 1 раза в год, то придется заплатить. Стоимость получения кредитного отчета в виде бумажной справки — 8,06 рубля, онлайн — 2,74 рубля.

Кредитная история. Где посмотреть и в каких случаях ее можно исправить

Как кредитная история может повлиять на шансы получить заем в белорусском банке и о чем там вообще пишут, корреспондентам «АиФ» рассказала заместитель директора департамента – начальник управления развития розничного бизнеса департамента розничного бизнеса ОАО «Белинвестбанк» Елена Васильевна Асаёнок.

Кредитная история – это своеобразное досье, в котором содержится полная и достоверная информация о всех взятых заемщиком кредитах и о том, как исполнялись обязательства по ним. Вся кредитная история хранится в Национальном банке Республики Беларусь. Она формируется из данных, которые туда отправляют в обязательном порядке банки по каждой из заемных финансовых операций. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Поэтому, если вы брали кредит, сведения о нем гарантированно будут в Нацбанке. При необходимости любой банк, в который вы обратились за займом, имеет право получить вашу кредитную историю, но только после вашего письменного согласия.

В кредитной истории указываются ФИО, паспортные данные, гражданство, место регистрации заемщика, все сведения о кредитных сделках (номер и дата заключения кредитного договора, сумма кредита, дата исполнения обязательств по кредитному договору и другое). Также в этом документе можно узнать о просроченных платежах по кредиту: как быстро они погашались, сколько раз возникала задолженность.
Вся эта информация помогает оценить дисциплинированность исполнения обязательств физическим лицом перед банком по полученным кредитам.

К слову, в кредитную историю не вносятся сведения о личном имуществе гражданина. Если при обращении за займом банк запрашивает у вас такие данные, то это инициатива самой финансовой организации. Дело в том, что в банке существует ряд внутренних процедур и проверок, которые проходит физическое лицо, перед тем как получить кредит.

Каждый гражданин может ознакомиться со своей кредитной историей. Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.
Если выписка из вашей кредитной истории нужна вам чаще 1 раза в год, то придется заплатить. Стоимость получения кредитного отчета в виде бумажной справки — 8,06 рубля, онлайн — 2,74 рубля.

Внести изменения в кредитную историю можно только в ситуации, когда в нее включены ошибочные сведения. В этом случае можно обратиться с заявлением в банк, который передал в Кредитный регистр неправильные сведения, либо заполнить заявление в Национальном банке или с помощью портала Кредитного регистра. Срок рассмотрения такого заявления — 30 дней.

– Изменения внести можно, но только тогда, когда сведения, указанные в кредитном отчете ошибочные и это подтверждается, – пояснила Заместитель директора департамента – начальник управления развития розничного бизнеса департамента розничного бизнеса ОАО «Белинвестбанк» Елена Васильевна Асаёнок. – Бывают ситуации, когда гражданин нарушает обязательства по кредитному договору, а потом обращается в банк с просьбой «исправить» его кредитную историю.


Корреспондент «АиФ» Виктория Джухунян и заместитель директора департамента – начальник управления развития розничного бизнеса департамента розничного бизнеса ОАО «Белинвестбанк» Елена Васильевна Асаёнок.

Понятно, что в жизни случается всякое. Поэтому, чтобы не испортить кредитную историю, об этом стоит побеспокоиться заранее.

– Если вы понимаете, что в связи с жизненными обстоятельствами не сможете своевременно или в полном объеме исполнить свои обязательства и готовы представить в банк подтверждающие документы, то, как правило, кредитно-финансовая организация идет навстречу. В таком случае либо переносится срок уплаты кредита, либо предоставляется отсрочка платежа, – уточнила эксперт. – Простой пример. В соответствии с условиями кредитного договора установлен срок ежемесячного погашения кредита до 10-го числа каждого месяца. На предприятии, где работает кредитополучатель, срок выплаты заработной платы перенесен на 20-е число. В такой ситуации наш клиент может обратиться в банк с просьбой о переносе даты ежемесячного платежа на 20 число либо иное другое по желанию кредитополучателя. Другое дело, если гражданин уже допустил нарушение срока платежа и обращается в банк с просьбой учесть жизненную ситуацию и «удалить» информацию о наличии просроченного платежа. В таком случае внести изменения в кредитную историю невозможно, даже при наличии подтвержденных объективных причин нарушения условий кредитного договора. Но это не означает, что, имея «погрешности» в кредитной истории, вы получите отказ в выдаче кредита банком.

Елена Асаёнок отметила, что у каждого банка своя методика оценки кредитной истории клиента и наличие одного факта возникновения просроченной задолженности с небольшой длительностью (до 30 дней) в большинстве банков не послужит основанием для отказа в выдаче кредита.

– Если просроченная задолженность не носит регулярного характера, длительных сроков образования, взыскание кредита другим банком не производилось в принудительном порядке, то в большинстве случаев банки лояльно воспринимают эти факты и не отказывают в получении кредита по причине недисциплинированности клиента. Однако в каждом случае банком индивидуально рассматриваются количество и характер негативных записей в кредитной истории, и влияние этих записей на принятие решения о предоставлении кредита остается на усмотрение банка, – уточнила эксперт.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика – как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т. п.

    Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок. Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т. п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус. Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) – компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т. п. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик – это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю – с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector