Перекредитование с плохой кредитной историей

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Нередко заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями в процессе погашения кредита. При этом некоторые граждане не укладываются в график платежей, что приводит к пеням и штрафам со стороны банков. Оформить пролонгацию, кредитные каникулы или иначе реструктурировать просроченный долг не удастся. Также при наличии плохой кредитной истории сложно будет получить рефинансирование в другом банке. Расскажем о том, какие пути выхода из таких ситуаций есть на сегодняшний день. Рассмотрим условия рефинансирования с плохой КИ, перечислим обстоятельства, при которых есть смысл обращаться к посредникам.

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия. К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи. Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев; отсутствие непогашенных просрочек за последний год; не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием; клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем; открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием; залог ликвидного имущества; привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

наличие непогашенных просрочек; несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года; не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия; отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства); предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее; у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании; легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Перекредитование с плохой кредитной историей

Причин, подтолкнувших заёмщика к поискам перекредитования, бесконечное множество: увольнение, заболевание, экономический кризис, реформация бизнеса и т. д. Большинству крупных банковских организаций, которые захватили ¾ рынка кредитования, неинтересны проблемы заёмщика, а потому договориться с ними почти невозможно. Этим пользуются банки второго эшелона, а также МФО, готовые выдавать микрокредиты без оглядки на записи в БКИ.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Обратиться в банк и получить рефинансирование с плохой кредитной историей способен далеко не каждый заёмщик. Основная проблема, конечно, скрывается в негативной КИ, куда действующий банк-кредитор мгновенно вносит записи о просрочках, не интересуясь причиной нарушения договора. Таким недосмотром стали пользоваться небольшие банки, отчаянно нуждающиеся в расширении инвестиционного портфеля. Поэтому получить рефинансирование потребительских займов можно – главное знать, куда обратиться.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

Вероятность получить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей невелика, но это не значит, что её не существует. Главное в таком деле – это не паниковать и не бегать с заявками на кредит из одного банка в другой, потому что каждый отказ дополнительно отражается в истории, превращая её из плохой в ужасную.

Столкнувшись со сложными жизненными обстоятельствами, которые приводят заёмщика к появлению просроченных платежей и автоматическому ухудшению КИ, нужно потратить время на поиск банка, согласного выслушать и принять к сведению первопричины возникшей ситуации. Если времени на телефонные звонки и личные визиты в отделение попросту нет, тогда нужно обратиться к кредитному брокеру, который проанализирует ситуацию и быстро подберёт финансовую организацию, готовую перекредитовать столь рискованного заёмщика.

Однако найдя кредитора и решившись на рефинансирование потребительского кредита с плохой кредитной историей, стоит сразу рассчитывать собственные силы, потому что просрочки по рефинансированному займу быстро приведут заёмщика в зал суда. К счастью, банки, работающие по перекредитованию, понимают сложность сложившихся обстоятельств, а потому предлагают условия кредитования сообразные ситуации, то есть продлевают срок возврата денег или понижают процентную ставку.

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Причин, подтолкнувших заёмщика к поискам перекредитования, бесконечное множество: увольнение, заболевание, экономический кризис, реформация бизнеса и т. д. Большинству крупных банковских организаций, которые захватили ¾ рынка кредитования, неинтересны проблемы заёмщика, а потому договориться с ними почти невозможно. Этим пользуются банки второго эшелона, а также МФО, готовые выдавать микрокредиты без оглядки на записи в БКИ.

Прежде чем обращаться в банк с заявкой на рефинансирование с плохой кредитной историей учтите, что повысить собственные шансы на одобрение нового займа можно если:

Предоставить ликвидный залог – имея на руках ликвидное обеспечение по кредиту, то есть машину, жилую или нежилую недвижимость, можно обратиться за помощью и в крупный банк, который предложит перекредитование на хороших условиях. Но гораздо выгодней будет поискать кредитора среди небольших местных финансовых организаций, которые остро нуждаются в пополнении инвестиционного портфеля, а потому будут чрезвычайно рады такому заёмщику и пойдут на встречу; Привлечь платежеспособного поручителя – если кредитная линия стала своеобразным индикатором надёжности заёмщика, то наличие поручителя превратилось в показатель платежеспособности. Привлекая в качестве поручителя человека с хорошей репутацией и достаточным уровнем дохода, заёмщик повышает собственные шансы получить столь необходимый заём. Однако при оформлении такого перекредитования следует помнить, что в случае новых просрочек неприятности посыплются и на голову поручителя, а потому нужно подумать, прежде чем идти на такой шаг; Обратиться в зарплатный банк – простой способ получить рефинансирование просроченных микрозаймов и потребительских кредитов с плохой историей – это обратиться в зарплатный банк. Организация, ежемесячно переводящая на пластиковую карту заработную плату, знает реальные финансовые возможности заёмщика, а потому сможет предложить нормальные условия перекредитования; Улучшить кредитную историю – повысить статус КИ можно за счет микрозаймов, которые выдают МФО. Естественно, такой шаг рискованный, потому что процентные ставки у таких организаций в разы выше банковских, да и рассчитывать на быстрое улучшение статуса заёмщика не стоит. Однако шанс улучшить кредитную историю не стоит упускать, ведь при наличии белой КИ можно получить нормальное рефинансирование в банке.

Обратившись к кредитному брокеру, вы получите детальный анализ сложившейся ситуации и список финансовых организаций с самым высоким процентом одобрения на рефинансирование с плохой кредитной историей. Сотрудничество с таким финансовым специалистом гораздо эффективней, чем попытки самостоятельно найти нового кредитора, который рискнет выдать деньги, несмотря на негативную КИ и возможные просрочки по действующему займу.

От 5% годовых за рефинансирование кредитов сторонних банков!

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей – рациональный выход из сложного финансового положения. На этой странице сервиса Микрокредитор предложен каталог банков, рефинансирующих клиентов при просроченных кредитах. Мы подготовили лучшие предложения от организаций, которые дают большую вероятность перекредитования с плохой КИ под низкие проценты.

Газпромбанк (Лицензия 354) 2882 заявки за 30 дней Мин. сумма: 100 000 ₽ Макс. сумма: 5 000 000 ₽ Процентная ставка: От 5.5% Срок кредита: До 7 лет Возраст: От 20 до 70 лет Рассмотрение заявки: 1 день Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов, Трудовая книжка

От 5% годовых за рефинансирование кредитов сторонних банков!

УралСиБ (Лицензия 30) 3395 заявок за 30 дней Мин. сумма: 100 000 ₽ Макс. сумма: 2 000 000 ₽ Процентная ставка: От 5.0% Срок кредита: До 7 лет Возраст: От 23 лет Рассмотрение заявки: До 1 дня Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

(Лицензия 3251) 3032 заявки за 30 дней Мин. сумма: 50 000 ₽ Макс. сумма: 5 000 000 ₽ Процентная ставка: От 5.5% Срок кредита: До 7 лет Возраст: От 23 лет Рассмотрение заявки: 5 минут Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

УБРиР (Лицензия 429) 2674 заявки за 30 дней Мин. сумма: 100 000 ₽ Макс. сумма: 5 000 000 ₽ Процентная ставка: От 5.9% Срок кредита: До 10 лет Возраст: От 19 лет Рассмотрение заявки: 15 минут Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Райффайзен банк (Лицензия 3292) 2526 заявок за 30 дней Мин. сумма: 90 000 ₽ Макс. сумма: 3 000 000 ₽ Процентная ставка: От 4.99% Срок кредита: До 5 лет Возраст: От 23 лет Рассмотрение заявки: 5 минут Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

МТС Банк (Лицензия 2268) 3484 заявки за 30 дней Мин. сумма: 50 000 ₽ Макс. сумма: 5 000 000 ₽ Процентная ставка: От 5.9% Срок кредита: До 5 лет Возраст: От 20 лет Рассмотрение заявки: 2 минуты Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов

Альфа-Банк (Лицензия 1326) 4790 заявок за 30 дней Мин. сумма: 50 000 ₽ Макс. сумма: 3 000 000 ₽ Процентная ставка: От 6.5% Срок кредита: От 3-х до 7-ми лет Возраст: От 21 года Рассмотрение заявки: 2 минуты Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Тинькофф (Лицензия 2673) 3447 заявок за 30 дней Мин. сумма: 50 000 ₽ Макс. сумма: 2 000 000 ₽ Процентная ставка: От 9.9% до 24,9% Срок кредита: До 3 лет Возраст: От 18 до 70 лет Рассмотрение заявки: 1 день Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ Документы: Паспорт РФ

Какова вероятность рефинансирования с плохой КИ

Помощь в выплате кредитных задолженностей предоставляют банки и сторонние организации. Крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк и т. д.) стараются работать с клиентами без просрочек. Исключения могут сделать для зарплатных клиентов или при займах с участием залогового имущества (ипотеки, автомобильные кредиты).

Некоторые сторонние компании также производят рефинансирование кредитов для заемщиков, включая просроченные задолженности. Чем дольше клиент не оплачивал задолженности – тем лучше. Кредитор получит больше прибыли с крупной суммы долга.

Зачем банкам кредитная история

Кредитная история – сохраненная информация обо всех полученных кредитах и займах. Если в КИ содержатся сведения о просроченных платежах, она считается плохой.

Все банки и микрофинансовые организации проверяют КИ для изучения информации:

Информация о каждом кредите заемщика хранится в течение 15 лет. Если КИ испорчена, восстановить ее будет непросто, а банки предпочитают не сотрудничать с такими клиентами.

Где рефинансировать кредит с плохой КИ

Получить рефинансирование с просрочкой можно в нескольких крупных банках РФ:

Даже если помощь нового кредитора нужна срочно, не торопитесь подписывать договор при одобрении заявки. Внимательно изучайте условия рефинансирования. При плохой кредитной истории клиентам предлагают повышенные процентные ставки. При высоких процентах выгоды от смены кредитора нет.

Почему отказывают в рефинансировании

Банки не дают оформить рефинансирование в следующих случаях:

Нет официального дохода или он ниже платежей по графику; На имя заемщика открыто исполнительное производство (арестованы карты, списывается часть дохода); Обнаружены задолженности по коммунальным платежам, налогам; КИ испорчена просрочками в несколько месяцев.

Банки используют разные алгоритмы для оценки благонадежности заемщика. Комплекс характеристик клиента приводит к итоговому решению кредитора.

Можно ли улучшить кредитную историю через посредников

В сети много предложений от брокерских организаций. Брокеры предлагают помощь в улучшении КИ или оформлении рефинансирования. Только некоторые брокеры действительно помогут сделать кредит выгоднее. Среди компаний много мошенников. На что обратить внимание:

100% результат не гарантирован, брокер только повысит шансы на успех; Оплата взимается по факту проделанной работы, не заранее; Отзывы на сторонних площадках, а не на сайте компании; Используются только законные способы улучшения КИ.

Мошенники возьмут предоплату и исчезнут или будут использовать незаконные методы кредитования.

Как оформить рефинансирование с плохой КИ

Попробовать перекредитоваться с испорченной КИ вы можете уже сегодня:

Выберите предложение на этой странице сервиса и нажмите на него; Внимательно заполните заявку на официальном сайте кредитора; Дождитесь решения; Заключите договор в офисе банка.

Онлайн заявки рассматриваются в течение 1-го рабочего дня. Если банк отклонил анкету, попробуйте обратиться в другую организацию. Не подавайте несколько заявок одновременно. Это снизит шансы на одобрение.

Сервис по подбору финансовых предложений предоставляет информацию об услуге рефинансирования в разных банках РФ. Редакторы постоянно обновляют сведения о процентных ставках, текущих предложениях. Сервис работает бесплатно и круглосуточно, не требует регистрации.

Перекредитование с плохой кредитной историей

В Росбанке можно рефинансировать кредит на приобретение авто, недвижимости или потребительскую ссуду. В результате клиент получит неплохую выгоду, ведь ему предложат ставку по минимальному значению. Банк проверяет отсутствие текущей просроченной задолженности клиента и просрочек по рефинансируемым займам.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками

Скажем прямо – перейти на обслуживание в другой банк с испорченной кредитной историей практически невозможно. Наличие старой или текущей просрочки говорит кредитору, что перед ним потенциальный должник. Нет такой причины, чтобы одобрить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками, ведь банк – не благотворительная организация. Но даже и в этом случае не нужно отчаиваться, вполне может найтись тот, кто согласится перевести к себе ссудную задолженность.

В какие организации лучше обратиться?

Однозначно, не стоит обращаться в крупные банки. К примеру, Сбербанк, ВТБ и группа принадлежащих ему финансовых компаний (Банк Москвы, Почта Банк) никогда не согласятся на перевод проблемного кредита. Не тратьте свое время, ведь все равно по заявке придет отказ. Рефинансирование в указанных кредитных организациях возможно только при рейтинге заемщика выше среднего, то есть без просрочек. Кроме того, после отказного решения вам будут постоянно звонить банковские специалисты и предлагать другие продукты.

Есть ряд банков, в которых возможно перекредитование с плохой кредитной историей. Они не столь принципиально относятся к рейтингу клиента и готовы выдать деньги на погашение стороннего займа. Конечно, они не дают одобрение всем подряд, но на положительное решение можно хотя бы надеяться. К числу достаточно лояльных кредиторов относятся Тинькофф, МТС Банк, Открытие и Росбанк.

Переводим кредит в Тинькофф

Тинькофф Банк славится своей простотой выдачи кредитов. Относится это утверждение и к программе рефинансирования. Заявка подается на сайте кредитной организации, ответ по ней приходит уже через несколько минут. В течение двух дней после одобрения курьер привезет карту с зачисленными на нее средствам и кредитный договор.

На каких условиях выдается ссуда на рефинансирование:

Важно! Прежде чем согласиться на рефинансирование, рассчитайте его выгодность с помощью специального онлайн-калькулятора.

Требования банка к заемщикам ограничиваются только российским гражданством и возрастом от 18 до 70 лет. Тинькофф сможет рефинансировать все активные кредиты клиента (в том числе ипотеку, кредитные карты и займы в МФО), которые отображены в его банковской истории. После перечисления средств в счет оплаты задолженности кредитор самостоятельно делает запрос в БКИ, чтобы проверить этот факт. Предоставлять подтверждающие справки не придется.

Переходим в МТС Банк

Закрыть глаза на негативную кредитную историю сможет МТС Банк. В результате перевода ссудной задолженности клиент получит возможность платить один кредит вместо нескольких, понизить процентную ставку или удлинить срок погашения. В результате у заемщика останется посильный для него ежемесячный платеж.

На каких условиях МТС Банк проводит перекредитование:

При необходимости банк может запросить дополнительные документы о доходе. Требования к потенциальным заемщикам более строгие, чем в Тинькофф Банке: гражданство России, возраст от 20 до 70 лет, наличие постоянной прописки, стаж от 3 месяцев на своем рабочем месте. Рефинансируемые кредиты также должны соответствовать определенным условиям. К примеру, срок фактического погашения не может быть меньше полугода, не должно быть текущей задолженности и т. д. Решение по заявке принимается моментально, после одобрения можно приступить к оформлению перевода долга.

Открываем рефинансирование в Банке Открытие

Не так строго относится к кредитной истории Банк Открытие, но только в отношении старых просрочек. Здесь можно узнать решение по заявке в течение пары минут и затем сразу получить средства для погашения долгов. На каких условиях можно сделать рефинансирование в Открытии:

сумма до 5 млн. рублей; срок выплаты займа до 5 лет; процентная ставка в первый год составляет 8,5%, затем повышается до рассчитанного для клиента значения (оно индивидуальное); документы для оформления кредита: паспорт; можно получить сумму на личные нужды.

Внимание! При необходимости банк может запросить документы о доходе и трудовой занятости.

Получить кредит на рефинансирование сможет гражданин России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющий постоянную регистрацию. Необходим стаж на текущем месте работы от 3 месяцев и доход от 15 тысяч рублей. В отношении рефинансируемого кредита есть требование об отсутствии просрочек в течение последнего года. На этот пункт стоит обратить особое внимание и при наличии задержек платежа обратиться в другой банк.

Что предложит Росбанк?

В Росбанке можно рефинансировать кредит на приобретение авто, недвижимости или потребительскую ссуду. В результате клиент получит неплохую выгоду, ведь ему предложат ставку по минимальному значению. Банк проверяет отсутствие текущей просроченной задолженности клиента и просрочек по рефинансируемым займам.

Посмотрим, что предлагает Росбанк по программе рефинансирования:

сумма от 50 тысяч до 3 млн. рублей; процентная ставка начинается от 8,99% (при отсутствии финансовой защиты – от 14,99%); срок выплаты кредита – до 7 лет; документы: паспорт и подтверждение дохода.

При необходимости и достаточной платежеспособности клиент может запросить у банка деньги на личные нужды. Они выдаются в рамках этого же кредита. Подать заявку можно в режиме реального времени, после чего с вами свяжется банковский специалист, чтобы обсудить детали перевода задолженности. Основные требования банка к заемщикам выглядят следующим образом: гражданство России, постоянная прописка и наличие дохода от 15 тысяч рублей.

Что собой представляет эта услуга? Многие клиенты часто путаются в понятиях, используя такие термины, как перекредитование, реструктуризация долга и рефинансирование. Это не совсем одно и то же:

Какие банки могут рефинансировать кредит при наличии плохой кредитной историив закладки 2

Закредитованность населения – это одна из проблем третьего тысячелетия в сфере финансов. В нашей стране, согласно данным статистики, кредиты имеет половина населения, 70% из них имеет больше одного кредита (непогашенного), а количество просрочек и общая задолженность растет уже не из года в год, а по месяцам. Об этом давно говорят специалисты и финансовые эксперты, а динамика роста объема долгов настораживает всех участников банковской системы. Поэтому такая услуга, как рефинансирование займов, начинает активно развиваться в нашей стране.

Что дает это обычным клиентам банков, которые пользуются кредитными услугами? Это – новая возможность улучшить свое финансовое положение и вздохнуть немного свободнее. Далеко не редки ситуации, когда заемщики не выплатили кредит, или оформили большое количество займов, и не в состоянии справиться с нагрузкой. Отметим сразу, что рефинансирование – это выход из критического положения заемщика, но не решение проблемы в целом.

Что собой представляет эта услуга? Многие клиенты часто путаются в понятиях, используя такие термины, как перекредитование, реструктуризация долга и рефинансирование. Это не совсем одно и то же:

рефинансирование – это выдача новой ссуды для погашения существующего кредита или нескольких кредитов. По сути, это то же, что и перекредитование, но термин «рефинансирование» применяется тогда, когда идет речь о выдаче новой ссуды другим банком, на других условиях; перекредитование – это оформление нового кредита при погашении старого такого же типа. Если вы брали кредит на покупку жилья, то, к примеру, перекредитование ипотеки подразумевает такие же условия (залог недвижимости, полный комплект документов и т. д.), но более выгодные для клиента. Провернуть такую сделку можно в том же банке, где взят первый заем; реструктуризация – переоформление существующего кредита на других условиях. Как правило, проводится в силу финансовых затруднений клиента и в случае одобрения банком, и предусматривает продление срока действия договора для уменьшения ежемесячного платежа, частичной отсрочки выплаты процентов и т. д.

Важно понимать, что реструктуризация– это способ воспользоваться заемными средствами на более выгодных условиях. Что касается рефинансирования(к примеру, перекредитование автокредитов), то к этой услуге чаще прибегают тогда, когда возникают или могут возникнуть проблемы с выплатой существующих долгов.

Кредитная история: что важно знать, подавая заявку на рефинансирование

Банки очень тщательно анализируют своих потенциальных клиентов, и принимают решение по выдаче ссуды на основе кредитного скоринга. Одним из ключевых факторов при этом становится наличие хорошей кредитной истории.

Сейчас уже практически все клиенты финансовых учреждений понимают, что это важно и необходимо. Кредитная история – это информация о заемщике, о его прошлых кредитах, просрочках и задолженностях, о заявках на ссуды и отказах – словом, это полное финансовое «досье». Формирование, хранение и доступ к этой информации регулируется ФЗ «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Рефинансирование – это такой же кредитный продукт, как и другие виды займов, и заявка по нему может быть, как одобрена, так и отклонена. Но именно для таких услуг кредитная история клиента является чуть ли не решающим фактором. И здесь есть много аспектов. Конечно, идеальный вариант – когда финансовая репутация заемщика безупречна.

Но представители банковского сектора не могут не понимать, что, если клиент обращается за такой услугой, вероятность, что у него уже возникли проблемы с кредитом, велика.

Конечно, есть смысл и даже необходимость узнать свою КИ ( как узнать кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье), изучить ее, возможно, исправить. Это возможно, но только в некоторых случаях. К примеру, если в данных кредитного отчета есть ошибки, или некоторые данные не соответствуют действительности.

Рефинансирование потребительского кредита с плохой кредитной историей

Один из самых популярных и простых видов кредита – потребительский. Для его оформления не требуется много документов, и ссуды выдаются часто и активно, буквально за несколько дней или даже часов. В этом кроется причина возникновения проблем у клиентов, а также обращения к банкам за услугой рефинансирования. Причин несколько:

высокая стоимость кредита. Не обращая внимания на условия займа, клиенты радуются, что получить деньги можно легко и быстро. Но в процессе выплаты долга понимают, что реальная переплата существенно выше, а платежи нужно совершать очень строго по графику, что не всегда получается; недостаточное обеспечение и поверхностный анализ клиента. При выдаче потребительского кредита банк может и не запрашивать кредитную историю из БКИ, и не требовать подтверждения дохода; возникновение «кредитной зависимости», неправильное предназначение денег. Получив телевизор уже сегодня в рассрочку, заемщики радуются только результату, не думая о долге. И готовы брать кредиты, не вкладывая деньги, а только расходуя.

Ефинансирование потребительских кредитов предоставляется банками чаще всего, даже с плохой кредитной историей. Важно понимать, что значит эта характеристика – «плохая». Вы можете просто задержать одну-две выплаты, а можете иметь четыре невыплаченных кредита, проблемы с коллекторами и взыскание имущества в судебном порядке. Если при выдаче обычных потребительских кредитов КИ часто не используют, то при рефинансировании получение кредитного отчета – это обязательный шаг.

Тем не менее, даже с плохой кредитной историей банк готов пойти вам навстречу. Но условием выдачи такого кредита часто становится залог имущества или поручительство других людей. Можно также попробовать исправить свою кредитную историю – есть несколько способов это сделать.

Рефинансирование ипотечного кредита с плохой кредитной историей

Что касается таких серьезных займов, как ипотека, то рефинансирование их с плохой кредитной историей – это практически недостижимо. При оформлении договора ипотеки требований к заемщику столько, что далеко не каждый может надеяться на успех.. Почему банки отказывают клиентам в кредите? Причин может быть много. Но точно можно сказать, что для клиентов с испорченной кредитной историей, даже просто с пустой КИ, шансов получить ипотеку нет.

Перекредитование ипотеки на более выгодных условиях, для клиентов с безукоризненной кредитной историей и, как правило, которые являются уже клиентами банка – это единственный вариант, доступный сегодня на финансовом рынке России. Если же у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, намного лучше обратиться сразу же в свой банк для реструктуризации долга или попросить о «кредитных каникулах». Это позволит избежать просрочек (а значит, и кредитная история ваша останется позитивной), и снизить финансовое давление на семейный бюджет.

Банки, которые предлагают услуги рефинансирования

Несмотря на то, что услуга рефинансирования становится достаточно востребованной, и многие кредитные организации рекламируют их активно, реально получить такую ссуду можно только в некоторых финансовых учреждениях. Многие банки готовы рефинансировать только один кредит, хотя изначально позиционируют услугу как способ объединить свои долги в один, избавившись от лишних хлопот и проблем. Банки, которые лидируют в данной сфере, и действительно готовы рефинансировать ваши кредиты:

Многие финансовые учреждения, например, банк « Траст», готовы рефинансировать только своих зарплатных клиентов или тех, кто уже давно сотрудничает с банком.

Стоимость кредитов и условия могут быть разными. Ключевое положение – такой кредит будет точно потребительским, и точно обойдется вам дороже, чем предыдущие ссуды. Также банк самостоятельно переводит средства в другие организации для погашения ваших долгов. Пакет документов для рефинансирования стандартный, как и для других видов ссуд. Срок может быть от месяца до нескольких лет, процентная ставка также меняется.

Банк	Программы	Максимальная сумма, руб.	Срок, мес.	Минимальная годовая ставка (срок, сумма), %	Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ 24	Рефинансирование	3 000 000	6-60	18,5% годовых (6-60 мес., от 100 тыс. руб.)	27% годовых (6-60 мес., до 3 млн. руб.)
Россельхозбанк	Рефинансирование потребительских кредитов	1 000 000	1-60	21,5% годовых (6-24 мес., до 1 млн. руб.)	26% годовых (36-60 мес., до 1 млн. руб.)
Сбербанк России	На рефинансирование потребительских кредитов	1 000 000	3-60	17,5% годовых (до 1 млн. руб. на 3-12 мес.)	21,5% годовых (60 мес., до 1 млн. руб.)

Многие банковские структуры с 2015 года отказались от ряда кредитных программ, в том числе от продуктов, предусматривающих рефинансирование. Все потому, что после декабря 2014 года ставки по всем кредитам значительно выросли и потому банки не могут предлагать низкие проценты, способные конкурировать с ранее выданными кредитами.

Кредитные «помощники»: реально ли получить кредит по схеме рефинансирования через посредников

И напоследок. Многие заемщики, особенно те, которые имеют плохую кредитную историю, обращаются к различным организациям и фирмам за помощью в получении ссуды. Некоторые из них действительно могут помочь. Это кредитные брокеры, которые сотрудничают с банковскими организациями, расширяющими круг своих клиентов. Вам нужно помнить несколько ключевых вещей:

удалить или очистить кредитную историю нельзя, можно только исправить ошибки; даже с плохой кредитной историей можно получить ссуду, но условия будут для вас очень невыгодными; часто кредитные брокеры берут деньги просто за консультационные услуги, и реально ничем вам не помогут.

За услугой рефинансирования однозначно стоит обращаться самостоятельно. Но перед этим получите свою КИ, убедитесь, что она отвечает действительности, и подготовьтесь к встрече с кредитным инспектором банка. Вы можете, например, подготовить справку о доходах, показать, что ваша зарплата выросла, или же, наоборот, показать, что в периоды просрочек вы не могли внести платеж по объективным причинам (справка о болезни).