Плохая кредитная история супруга ипотека

Содержание
  1. Плохая кредитная история супруга ипотека
  2. Отказать нельзя одобрить: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году
  3. Контроль недобросовестных заемщиков
  4. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
  5. Плохие помощники
  6. Как взять ипотеку, если кредитная история "запятнана"
  7. Плохая кредитная история супруга ипотека
  8. Влияет ли плохая кредитная история мужа на получение ипотеки женой
  9. Влияет ли кредитная история мужа на решение кредитной организации
  10. Как получить кредит, если у мужа испорченная КИ
  11. Доступна ли ипотека, если у мужа плохая кредитная история
  12. Добавить комментарий Отменить ответ
  13. Может ли жена взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная история?
  14. Плохая кредитная история супруга ипотека
  15. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей: дадут ли ее, можно ли оформить жене, если у мужа она испорчена?
  16. Содержание
  17. Дадут ли ипотеку?
  18. Как увеличить свои шансы на получение?
  19. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  20. У мужа или другого родственника
  21. Непосредственно у заемщика
  22. Дадут ли заем, если нет кредитной истории?
  23. Что делать, если у супруга плохая кредитная история
  24. Последствия плохой кредитной истории супругов
  25. Нужно взять ипотеку, а у супруга плохая кредитная история
  26. Поручитель с плохой кредитной историей
  27. Кредит без поручителей и созаёмщиков
  28. Важно!

Плохая кредитная история супруга ипотека

Прошлые просрочки платежей и слишком быстрые выплаты вредят репутации заемщика. Банковские организации не любят клиентов, которые закрывают кредиты слишком быстро, но еще больше тех, кто не гасит их совсем. История заемщиков отражается в БКИ примерно с 2004 года.

Отказать нельзя одобрить: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году

Несвоевременные платежи, просрочки и вовсе отказ от погашения кредита — все это признаки недобросовестного заемщика. Таких банковские организации не любят. Давать деньги в долг без точного понимания, что их вернут вовремя и с начисленными процентами, никто не будет.

Именно поэтому в финансовых организациях придирчиво оценивают платежеспособность клиентов, обращающихся за займом. Но это не говорит о том, что ипотека с плохой кредитной историей и просрочками невозможна. Скорее, у нее есть существенные нюансы, о которых стоит помнить, обращаясь в банк.

Контроль недобросовестных заемщиков

Информация о каждом человеке, который хоть однажды обращался в банк за кредитом, вносится в базу данных. Она называется Бюро кредитных историй. В ней фиксируют все: начиная от размера взятой в долг суммы, заканчивая соблюдением клиентом условий договора и регулярности выплат.

БКИ едина для банковских организаций страны. Это межбанковская система, доступ к которой есть у всех кредиторов на финансовом рынке. Поэтому ошибочно полагать, что если в одном банке вы когда-то не рассчитались по кредиту, то в другом этого не знают и деньги без проблем дадут. В первую очередь клиента проверят по БКИ и сформируют отношение к нему.

Прошлые просрочки платежей и слишком быстрые выплаты вредят репутации заемщика. Банковские организации не любят клиентов, которые закрывают кредиты слишком быстро, но еще больше тех, кто не гасит их совсем. История заемщиков отражается в БКИ примерно с 2004 года.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

«Предсказать решение банка невозможно, — комментирует этот вопрос пресс-служба Сбербанка («Сбера»). — Каждая заявка рассматривается индивидуально. При рассмотрении банк проверяет не только кредитную историю. Учитывают также данные, предоставленные потенциальным заемщиком, на предмет их полноты и достоверности. Анализируют платежеспособность и другие факторы. Оценивают возможные риски, помогая тем самым клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки».

Не существует перечня банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей. Но есть алгоритм действий, который повысит шансы на получение кредита.

1. Посетите несколько финансовых организаций. В одних к клиентам с прошлыми просрочками относятся строго, в других — чуть лояльнее. По разговору с менеджером позиция банка станет понятна в первую же встречу.

2. Правильно стройте переговоры. Не скрывайте, что в прошлом при исполнении кредитных обязательств у вас были «огрехи». Это все равно станет известно, поэтому лучше рассказать об этом самому и аргументировать причины просрочек платежей. Если они уважительны, банк может пойти навстречу. А вот если потенциальный заемщик скрывает информацию, шанс получить отказ многократно увеличивается.

3. Подтвердите свою финансовую состоятельность. Предоставьте справку о доходах с места работы, трудовую книжку с печатью отдела кадров. Если есть дополнительные источники заработка, подтвердите их. С плохой кредитной историей можно взять ипотеку, если вы убедите финансовую организацию в своей платежеспособности.

4. Предоставьте залог. Как правило, в этом качестве банками рассматриваются только недвижимость и транспорт. Если вы берете ипотеку, залогом становится недвижимость, которую вы покупаете. Но при плохих «прошлых показателях» может потребоваться больший залог. Идеально, если его стоимость больше запрашиваемой суммы.

Повышает доверие к заемщику привлечение поручителей или созаемщиков. Но здесь важно оценивать их «качество». Если у супруга или жены плохая кредитная история, шансы на получение ипотеки с такими созаемщиками окажутся еще ниже.

Плохие помощники

По информации пресс-службы «Сбера», обращаться в фирмы, которые «помогают улучшить» кредитную историю за деньги, не имеет смысла. Во-первых, сделать это невозможно. Единственный способ изменить свою репутацию — исправно платить по кредитам. И если в данный момент у вас есть просрочки по платежам, еще до обращения в банк их нужно погасить.

Во-вторых, такие фирмы не имеют влияния на банковских сотрудников и не могут вмешаться в работу БКИ. Свои услуги они оказывают только на словах и за деньги, которые потенциальный заемщик платит ни за что. Правильнее будет направить эти средства на погашение текущих долгов.

«Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок», — уточнили в пресс-службе «Сбера».

Многие потенциальные заемщики могут даже не знать о том, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, перед обращением в банк стоит убедиться, нет ли у вас отрицательной кредитной истории. “Причем именно по вашей вине, а не по вине невнимательного банковского работника”, – акцентирует специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в бюро попадает недостоверная информация, например о кредитах, которые клиент не брал. “В таком случае целесообразно до обращения в банк связаться с БКИ и поправить неактуальную информацию”, – рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки возникают не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. “В таком случае при подтверждении данной информации соответствующими документами (письмо из банка-партнера, выписка по счету, подтверждающая своевременное внесение средств на счет для погашения кредита) такая кредитная история может быть признана положительной”, – говорит представитель DeltaCredit.

Как взять ипотеку, если кредитная история "запятнана"

Ипотечный кредит для многих – единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому – плохая кредитная история.

Ипотечный кредит для многих – единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому – плохая кредитная история.

По данным компании Est-a-Tet, около 34-50% новостроек сегодня покупается в кредит. Наиболее популярна ипотека в экономклассе; по подсчетам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается с помощью ипотеки. В компании отмечают и активное поведение финансовых структур: кредитуют покупку недвижимости сегодня порядка 85% существующих банков. Причем условия кредитования уже не такие жесткие, как до и во время кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым получить кредит очень сложно.

Обращаясь за ипотечным кредитом, потенциальный заемщик приносит в банк заявление, в котором просит предоставить в долг определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным набором документов просит написать потенциального клиента заявление, которым заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.

Как объясняет руководитель департамента ипотеки компании “Миэль-Новостройки” Кристина Хмель, Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, оказывающая в соответствии с ФЗ “О кредитных историях” от 30 декабря 2004 года услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. “Важно понимать, что практически каждый банк заключает договор с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. При этом она предоставляется только в случае письменного согласия самого заемщика”, – отмечает она. Однако если потенциальный заемщик отказывается предоставлять такое разрешение, то банк автоматически отказывает ему в выдаче кредита.

Причина в том, как поясняет руководитель кредитного департамента DeltaCredit Денис Ковалев, что кредитная история является одним из основных инструментов для анализа рисков при принятии решения о кредитовании клиента, позволяя сделать вывод о добросовестности заемщика в части оплаты имевшихся или имеющихся кредитов. Более того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы одновременно с изучением истории платежей по кредитам и займам проводят анализ иных обязательств. Например, характер оплаты услуг мобильных операторов или коммунальных услуг.

Все опрошенные “РБК-Недвижимостью” игроки рынка уверены, что получить ипотечный кредит при наличии отрицательной кредитной истории крайне сложно. “Если банк находит информацию о невыплатах, то, как правило, отказывает в выдаче кредита и даже не оглашает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ”, – говорит руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Многие потенциальные заемщики могут даже не знать о том, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, перед обращением в банк стоит убедиться, нет ли у вас отрицательной кредитной истории. “Причем именно по вашей вине, а не по вине невнимательного банковского работника”, – акцентирует специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в бюро попадает недостоверная информация, например о кредитах, которые клиент не брал. “В таком случае целесообразно до обращения в банк связаться с БКИ и поправить неактуальную информацию”, – рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки возникают не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. “В таком случае при подтверждении данной информации соответствующими документами (письмо из банка-партнера, выписка по счету, подтверждающая своевременное внесение средств на счет для погашения кредита) такая кредитная история может быть признана положительной”, – говорит представитель DeltaCredit.

Но что же делать, если виновник плохой кредитной истории – все-таки потенциальный заемщик ипотечного кредита? Но попал в нее, возможно, ненамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств. “Многие ипотечные покупатели, приобретая квартиру до кризиса, были просто не готовы к столь значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и не их вина, что они, например, потеряли работу”, – напоминает заместитель начальника отдела по ипотеке компании “Пересвет-Инвест” Наталья Парфенова.

Ситуация сложная, и, скорее всего, ведущие банки в кредите вам откажут, но не стоит сразу отчаиваться и ставить крест на ипотеке. Алексей Новиков рекомендует сообщить о своих прошлых проблемах ипотечному консультанту и указать на них при оформлении документов для подачи в банк. “Если банк обнаруживает плохую кредитную историю, скрытую заемщиком, отказ поступит незамедлительно, и ничего сделать нельзя», – уверен он. Кроме того, эксперт считает, что необходимо подать документы в набольшее количество банков, “преимущественно в клиентоориентированные структуры, которые борются за своих клиентов”. Неспроста же многие девелоперы и застройщики стараются сотрудничать с несколькими банками-партнерами. Руководитель департамента продаж компании SEZAR Group Ольга Барабанова утверждает, что, несмотря на то что SEZAR Group, как застройщик, не может повлиять на решение банка по таким клиентам, компания старается получить аккредитацию в различных банках – как крупных, ведущих, так и менее известных, но которым может доверять. “То есть мы предоставляем как можно более широкий выбор банков и получение от каждого максимально доступных и гибких условий по ипотеке для наших клиентов”, – отмечает она.

По мнению Кристины Хмель, шанс получить новый кредит есть у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, а проблемы с погашением возникли только на последнем кредите. “После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставлением дополнительных документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности, вам вполне могут предоставить кредит на обычных условиях”, – считает она.

Денис Ковалев уверен, что, дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. “Если банк использует скоринговую модель, в которой отрицательная кредитная история является стоп-фактором, такой клиент получит отказ. Однако многие банки используют индивидуальный подход и положительно рассматривают заявления таких заемщиков при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или предоставлении дополнительного обеспечения”, – успокаивает эксперт.

Если довелось попасть в “черный список” заемщиков, а ипотечный кредит очень нужен, придется постараться. Если просрочки несерьезные, то можно попытаться это документально доказать банку-кредитору, и, скорее всего, придется обойти несколько финансовых структур в поисках более лояльной к вашей проблеме. Велика вероятность, что от вас потребуют несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при нехорошей кредитной истории есть, если попали вы в эту “историю”, так сказать, по уважительной причине и всего один раз.

Плохая кредитная история супруга ипотека

Иное дело, когда оформляется автокредит, ипотека или другая услуга с привлечением созаемщика (супруга). В таком случае плохая КИ негативно влияет на решение кредитора. Кроме того, по законам РФ муж/жена автоматически становится созаемщиком при оформлении ипотечного займа. Без привлечения супруга банк не выдает деньги. Исключение — брачное соглашение с соответствующим пунктом.

Влияет ли плохая кредитная история мужа на получение ипотеки женой

Плохая кредитная история мужа не влияет на решение банка о выдаче кредита, если женщина самостоятельно платит по обязательствам и выступает единственным заемщиком. Другое дело, когда супруг привлекается в качестве поручителя или созаемщика. В таком случае банк проверяет обе стороны и может отказать при выявлении просрочек у одного из будущих клиентов. Это особенно актуально при оформлении крупного займа (ипотеки).

Влияет ли кредитная история мужа на решение кредитной организации

Если женщина оформляет заявку и считается единственной плательщицей по договору, банк проверяет только ее. Для этого кредитор подает запрос в НКБИ, ОКБ или другое бюро, с которым он сотрудничает, и где хранится КИ. При отсутствии просрочек, стабильном доходе и официальной работе с получением денег трудностей не возникает.

Иное дело, когда оформляется автокредит, ипотека или другая услуга с привлечением созаемщика (супруга). В таком случае плохая КИ негативно влияет на решение кредитора. Кроме того, по законам РФ муж/жена автоматически становится созаемщиком при оформлении ипотечного займа. Без привлечения супруга банк не выдает деньги. Исключение — брачное соглашение с соответствующим пунктом.

КИ мужа также не влияет на получение займа в следующих случаях:

Решение о выдаче ипотеки индивидуально решается в каждой банковской организации. Если у мужа плохая финансовая репутация или открытый кредит в другом банке, вероятность отказа близится к 100 процентам.

плохая кредитная история

Как получить кредит, если у мужа испорченная КИ

При оценке заемщика кредитная организация оценивает множество факторов — уровень заработка, финансовую репутацию, место трудоустройства, город проживания, стаж и т. д. В случае подозрений в неплатежеспособности банк откажет в услуге. Оформление ипотеки или иного кредита возможно при плохой КИ супруга, если кредитор уверен в доходе основного заемщика (супруги). При расчете учитываются расходы на содержание семейства, оплату ЖКХ и другое.

Если необходима небольшая сумма, и банк отказывает в услуге, можно пойти в МФО. В таких организациях КИ уделяется небольшое значение. Одобрение происходит после скоринга — автоматической проверки клиента на базе введенных сведений. Подобные структуры быстро оценивают заемщика и дают деньги. Минус — в большой процентной ставке, достигающей 1,5-2,0 % в сутки (иногда более). По этой причине оформления займов в МФО рекомендуется избегать.

Доступна ли ипотека, если у мужа плохая кредитная история

Испорченная финансовая репутация супруга — распространенная причина отказа банковских организаций в выдаче ипотечного кредита. Чтобы избежать негативного развития событий, следуйте таким советам:

Не включайте в договор созаемщика, имеющего негативную КИ. Если речь идет о супруге, нужно сделать упор на том, что главный «поставщик» денег в семью — жена (заявитель). При оформлении ипотечного или автомобильного кредита вносите крупный первый платеж. Такой шаг повышает доверие банка. Передайте бумаги, свидетельствующие о высоком заработке, достаточно для исполнения обязательств по договору. Предоставьте дополнительный залог (придется подтвердить право собственности).

Плохая кредитная история у мужа неизбежно влияет на оформление ипотеки. Но отказа можно избежать, если следовать советам и заранее побеспокоиться об исправлении финансовой репутации. Для этого нужно заказать отчет в БКИ и убедиться в наличии плохой КИ. Далее нужно брать мелкие займы в МФО или товарные кредиты с последующим погашением в установленные сроки. Через 12-18 месяцев можно получить ипотеку и не переживать о негативном влиянии КИ супруга.

Добавить комментарий Отменить ответ

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Может ли жена взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная история?

Можно ли взять ипотеку, без оформления брачного договора, так как у меня (мужа) плохая кредитная история, какие варианты можно применить? Заранее спасибо!

Можно ли взять ипотеку, без оформления брачного договора, так как у меня (мужа) плохая кредитная история, какие варианты можно применить?

Чисто теоретически, закон не запрещает выдавать кредиты, в данной ситуации все будет зависеть от политики Банка, который будет выдавать кредит. Но, как правило, Банки страхуются и требуют подписание брачного договора, чтобы муж не фигурировал в данном случае как созаемщик.

Я бы советовала подать заявление на одобрения кредита в любом случае, но если брачный договор не подписан, Банк будет учитывать доход всех членов семьи. Вы обращались в Банк с заявлением?

Здравствуйте, нет еще не обращался, дело такое, есть агенттство недвижимости “этажи” мы пришли к ним и там нам сказали что могут помочь с ипотекой, так как у ним около 20 банков с которыми они сотрудничают и могут помочь с оформлением документов, но а как сделать без брачного договора? И еще один вопрос заинтересовал, когда менеджер этого агенства расчитал ипотеку, получилось так: квартира стоит 1300000 на 20 лет, по 10000 т. р. в месяц, а процент 10%годовых, НО оплачивая все 20 лет-получится 2600000-?

Как правило, переплата по кредиту, если он берется на длительное время очень большая и то на то и выходит. В любом случае, Агентство является посредником между Банком и Вами, окончательно ответ даст только Банк. Можете развестись на время выдачи кредита, чтобы Вас не учитывали в заемщиках.

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Однако есть исключения, когда это требование не распространяется на заемщиков — если клиенты получают зарплату на счета в банке, с которым будет заключен ипотечный кредитный договор, то подтверждать своё трудоустройство не нужно.

И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору. Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг титульного заемщика привлекается в созаемщики в обязательном порядке вне зависимости от его возраста и платежеспособности. К исключению относится наличие брачного договора — в этом случае супруг привлекается в качестве созаемщика по желанию.

Иногда даже при наличии всех требований, предъявляемых банком к клиентам по ипотечным кредитам, возможен отказ в заключении кредитного договора. Банки ссылаются в этих случаях на свое право не объяснять клиенту причины отказа. Но предположительно это может быть отрицательная кредитная история, поручительство по проблемным кредитам, наличие долговых обязательств и другие причины.

Плохая кредитная история супруга ипотека

Весьма актуален вопрос и том, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории? Дадут. Многие банки, например Сбербанк, готовы на такие условия сотрудничества. Но не все и не всегда, к каждому заявлению будет индивидуальный подход.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей: дадут ли ее, можно ли оформить жене, если у мужа она испорчена?

Что делать, если некоторая сумма есть, но на жилье ее явно не хватает?

Конечно же, брать ипотечный кредит. Но есть одно но — кредитная история слегка (или не слегка) подпорчена.

Все это, однако, не означает, что в займе вам будет отказано. Однако скорее всего, предложат выполнить дополнительные условия.

В этой статье поговорим о том, дают ли ипотеку с плохой кредитной историей.

Содержание

Дадут ли ипотеку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Каждый случай будет рассматриваться строго индивидуально.

Конечно Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке» нигде и никак не запрещает выдавать займы клиентам, которые в прошлом показали себя не с самой лучшей стороны.

Но с другой стороны нельзя забывать о такой организации, как Бюро кредитных историй (Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Именно на ее помощь будут опираться финансовые-организации при решении вопроса.

Во всех случаях (даже если вам клятвенно обещают, что кредитная история не важна — это не более чем реклама, проверять вас все равно будут). И именно поэтому лучше не верить обещаниям «мгновенно исправить» вашу историю.

Если вам такое предлагают, можно со стопроцентной уверенностью утверждать, что этот человек — мошенник.

Так что идеальным выходом будет — убедить банк, что прошлое-это прошлое, а теперь вы платежеспособный гражданин и все ошибки в прошлом учли. Если вас волнует вопрос: могу ли я взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы должны знать что учитывают при рассмотрении заявки на кредит.

Потому при рассмотрении вашей заявки будут учитываться следующие моменты:

    все ли кредиты закрыты на данный момент; есть ли кредитная карта; официально заявленный уровень дохода; есть ли просрочки по кредитам, и если есть то по каким причинам; выходили ли на вас коллекторы; какие дополнительные гарантии предоставляете; кто идет с вами поручителем.

А что, если не гадать можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей, а улучшить свою историю самому?

Для этого можно взять кредит под залоговое обеспечение (чего-нибудь относительно недорогого, например телевизора или пылесоса) и вовремя с ним расплатиться.

Или взять микрозайм в микрофинансовой организации вроде «Екапуста» или «Быстрые деньги».

Вовремя расплатившись с ними, вы также сделаете свою историю менее неприглядной.

Многие организации предоставляют особые условия желающим «подлатать» свой анамнез — например, возврат первого займа без процентов. Но тут уж надо быть предельно точным и внимательным и не допускать просрочек, чего бы вам это ни стоило.

Если испорчена кредитная история дадут ли ипотеку? Можно предпринять определенные меры и исправить её к лучшему. И тогда на вопрос: реально ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, можно будет с уверенностью ответить — да.

Такой способ серьезно улучшает ваше «досье» в глазах кредиторов.

О том, как почистить свою кредитную историю смотрите на видео.

Как увеличить свои шансы на получение?

Итак, могу ли я взять ипотеку, если у меня плохая кредитная история и как увеличить собственные шансы. Могут помочь и другие способы. Например такие:

    заявить созаемщиков ( допустимо привлекать до трех человек); предоставить в качестве залога недвижимое имущество; заявить данные о дополнительном доходе; предоставить дополнительные документы.

Лучше сразу настроиться на то, что даже если вам и ответят положительно, скорее всего вам существенно сократят период ипотеки (до десяти лет) и ощутимо повысят проценты (может доходить до 20% годовых против стандартных 12-15).

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

У мужа или другого родственника

В этом случае получить ипотеку с плохой кредитной историей можно. Их анамнез отношений с кредитными организациями и деловая порядочность — дело их совести. Если конечно, вы их не привлекаете как созаемщиков. Последних проверяют почти так же строго, как и заявителей.

Дадут ли ипотеку жене, если у мужа плохая кредитная история? Для большинства банков небезразлична кредитная история вашего спутника жизни — ведь платить кредит вы будете из семейного дохода. Но большинство соглашается на минимальное условие — у него все кредиты должны быть на данный момент закрыты.

Непосредственно у заемщика

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в этом случае? Одобрят. Но лучше настроиться на то, что у вас попросят дополнительные доказательства того, что теперь вам небезопасно доверять.

Может случиться и такое: просрочки в прошлом произошли не по вашей вине или не только по вашей.

Например, вы не смогли вовремя заплатить из-за того, что находились в больнице.

Предоставьте банку-кредитору доказательства этого (медицинская документация, копия заявления о рефинансировании, если таковое подавалось). Это увеличит ваши шансы на положительный ответ.

Иногда помогает следующий вариант – в Интернете на специальном сайте можно оставить заявку сразу в несколько банков. Какие-то из них более лояльны, какие-то нет. Но в любом из случаев вашим заявлением займется менеджер — он подберет вам такую организацию, которая вероятнее всего вам поверит.

Может случиться так, что вас попросят, например, перевести накопительную часть пенсии в НПФ, с которым кредитор сотрудничает. Сделайте это.

Подобрав нужный вариант, менеджер сам выйдет с вами на связь и скажет, какой банк согласился с вами работать и какие документы понадобятся.

О списке банков, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками, а также об условиях можно узнать тут.

Дадут ли заем, если нет кредитной истории?

Весьма актуален вопрос и том, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории? Дадут. Многие банки, например Сбербанк, готовы на такие условия сотрудничества. Но не все и не всегда, к каждому заявлению будет индивидуальный подход.

И, в некоторых случаях, не стоит удивляться, если вас попросят, например, предоставить квитанции по оплате ЖКХ. Так кредитор хочет убедиться, что с вами можно иметь дело — платить вы будете.

Или, как вариант — опят же купить сравнительно недорогую бытовую технику в кредит на недолгий срок, расплатиться и уже потом спокойно подавать заявку в банк. Теперь у вас в досье появится серьезное подтверждение вашей солидности как плательщика.

Получается, что даже подпорченная кредитная история выдаче ипотеки не помеха. Возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Да, возможно. Но в любом случае, все будет зависеть от того, насколько именно она плохая и что можно в вашем случае сделать, чтобы ее как-то облагородить.

Если задержки по платежам поручителя находятся в третьей категории, то его можно назвать поручителем с плохой кредитной историей. Наличие такого поручителя существенно затруднит положение заёмщика.

Что делать, если у супруга плохая кредитная история

Проверка кредитной истории родственников в банке проводится каждый раз, когда они выступают в роли созаёмщиков или поручителей по кредиту. Это условие отпугивает многих соискателей, заставляет их думать, что получить реальный кредит с плохой кредитной историей мужа или жены у них не получится. Но это незначительная и решаемая проблема.

Последствия плохой кредитной истории супругов

Документы одного из участников семьи не характеризуют документы другого. Таким образом, плохая кредитная история у мужа или нет, это не играет роли. Позитивное или негативное воздействие кредитная история супруга оказывает только тогда, когда один из супругов выступает в качестве поручителя либо созаёмщика по кредиту второго супруга.

что делать если у мужа плохая кредитная история

Можно избежать отказа в займе, если не брать родственников с плохой историей в качестве поручителей и созаёмщиков. Если других вариантов не остаётся, нужно взять кредит без поручителей под повышенный процент, либо принять участие в программе по улучшению кредитной истории. Как только муж или жена получит хороший кредитный рейтинг, их можно смело привлекать при обращении за новыми займами.

Банк по одинаковым критериям оценивает кредитную историю заёмщиков и поручителей. У каждого из них банк:

Если банк не устраивает какой-либо либо показатель, главному заемщику могут временно отказать в кредитовании, либо предложат выбрать иного субъекта для заключения кредитного договора. Таким образом, плохая кредитная история у мужа может оказать негативное воздействие на кредитные возможности супруги.

И наоборот: когда кредитная история мужа хорошая, это позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Таким образом, кредитная история родственников существенно влияет на кредитные шансы других участников семьи и условия кредитования.

Нужно взять ипотеку, а у супруга плохая кредитная история

Больше всего супруги задумываются о качестве своих кредитных историй перед принятием решения о покупке недвижимости.

как исправить плохую кредитную историю мужа

Если они собираются брать ипотеку и участие мужа в кредитовании необходимо, нужно заранее подготовиться визиту в банк. Для этого необходимо выполнить 3 простых шага:

Проверить кредитную историю через интернет и детально ее изучить. Нужно выяснить: есть ли задержки платежей по кредитам, много ли неудовлетворенных кредитных заявок, присутствует ли некорректная или устаревшая информация. Выплатить долговые обязательства и показать хорошую платежеспособность на протяжении нескольких месяцев. Если в платежной истории содержаться некорректные или устаревшие данные, нужно составить заявление в БКИ об исправлении сведений, не соответствующих действительности и дождаться исправления.

Поручитель с плохой кредитной историей

Поручителем с плохой КИ считают клиента, на чьем счету имеются просрочки. Их можно разделить на три основные группы:

    Задержка платежа до 10 суток. Такая просрочка совершенно не учитывается и позволяет получать кредит на общих основаниях. Задержка платежа от 10 суток до 1 месяца. В таком случае сотрудник финансового учреждения может увеличить ставку по кредиту, уменьшить срок или кредитный лимит. Задержка платежа от 2 двух месяцев. Такая кредитная история считается плохой и является основанием для отказа.

Если задержки по платежам поручителя находятся в третьей категории, то его можно назвать поручителем с плохой кредитной историей. Наличие такого поручителя существенно затруднит положение заёмщика.

Кредит без поручителей и созаёмщиков

Не все банки выдвигают жёсткие условия кредитования. Если требуется крупная сумма наличными прямо сейчас, можно обратиться в Тинькофф Банк. Он выдаёт кредитные карты с лимитом в 300000 рублей. Этого достаточно, чтобы погасить остальные активные займы и улучшить своё финансовое положение. При оформлении заявки кредитная история членов семьи учитываться не будет.

как получить заём без проверок и поручителей

Если срочно нужны деньги с плохой кредитной историей, можно воспользоваться программой Совкомбанка по улучшению кредитной истории. “Кредитный доктор” помогает не только получить деньги на карточку, но и даёт в будущем льготы при обращении за новыми займами компании.

Важно!

Исходя из вышесказанного, если супруги при оформлении займа привлекаются в качестве поручителей или созаёмщиков, их кредитная история имеет большое значение. В противном случае банк не обратит на это внимание. Если банки отказывают в кредите, можно попытаться оформить кредит без поручителей.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector