Райффайзенбанк дает кредит с плохой кредитной историей

Содержание
  1. Райффайзенбанк дает кредит с плохой кредитной историей
  2. Кредиты в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей
  3. Взять кредит в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей
  4. Как кредитная история влияет на решение Райффайзенбанка
  5. Повысить шансы на получение кредита в Райффайзенбанке с плохой КИ
  6. Условия кредита в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей
  7. Где еще взять деньги
  8. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
  9. Когда появляется плохая кредитная история
  10. Список банковских учреждений
  11. Большие банки
  12. Молодые банки
  13. Кредитные карты
  14. Дополнительное обеспечение
  15. Кредитный брокер
  16. Райффайзенбанк дает кредит с плохой кредитной историей
  17. Кредиты с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке в Санкт-Петербурге
  18. Райффайзенбанк — кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге
  19. Кредитный калькулятор Райффайзенбанка
  20. Взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке
  21. Могут ли одобрить кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке?
  22. Условия выдачи кредита с плохой историей в Райффайзенбанке
  23. Кредит наличными Райффайзенбанк
  24. Обзор потребительского кредита наличными в Райффайзенбанке
  25. Особенности и преимущества кредитования в Raiffeisenbank
  26. Калькулятор ежемесячных платежей
  27. Актуальные тарифы
  28. Как оформить кредит и получить наличные в АО «Райффайзенбанк»
  29. Калькулятор одобренной суммы
  30. Способы пополнения без комиссии
  31. Частые вопросы
  32. Отзывы клиентов
  33. Похожие предложения
  34. Подбор кредита
  35. Райффайзенбанк дает кредит с плохой кредитной историей
  36. Почему банки не дают кредит: причины отказа
  37. Плохая кредитная история
  38. Есть долги по исполнительным листам и суды с банками
  39. Нестабильность доходов заемщика
  40. Показатель долговой нагрузки превышает норматив банка
  41. Возрастные ограничения
  42. Сомнения в представленных данных
  43. Предмет ипотеки не подходит для обеспечения кредита
  44. Совокупность факторов
  45. Если получили отказ по заявке

Райффайзенбанк дает кредит с плохой кредитной историей

Только после этого можно переходить к оформлению и получению кредита в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей. Выполнение инструкций повышает вероятность того, что Райффайзенбанк даст деньги.

Кредиты в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей

Взять кредит в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей

Чтобы без проблем получить кредит в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей, нужно убедить банк в том, что вы готовы погашать оформленный кредит. Погашать своевременно. Для этого предоставьте в Райффайзенбанк документы, подтверждающие уровень ваших доходов. Если у вас есть дополнительные источники заработка — постарайтесь подтвердить их документами.

Как кредитная история влияет на решение Райффайзенбанка

Кредитная история заемщика напрямую влияет на его кредитный рейтинг. Чем рейтинг выше — тем выше вероятность одобрения заявки и получения денег. Кредитная история показывает Райффайзенбанк какие кредиты брал заемщик и насколько исправно он их погашал. Например, были ли у него просрочки, какие, какова их длительность. Закрыл ли он их или просрочки открытые.

Кредитная история не решающий, но важный фактор оценки заемщика. Она проверяется как автоматически, скоринг программой, так и более подробно, службой безопасности Райффайзенбанка. Если у вас есть открытые просрочки рекомендуется закрыть их перед обращением за кредитом. Так вы покажете банку что вы, хоть и допускали просрочки, но исправно их закрыли.

Повысить шансы на получение кредита в Райффайзенбанке с плохой КИ

Условия кредита в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей

На странице расположены условия 1 потребительского кредита от Райффайзенбанка для физических лиц с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с сумой, сроком, процентной ставкой, требованиями к заемщику с плохой историей и необходимыми документами. Затем рассчитайте кредит с плохой историей на кредитном калькуляторе:

Только после этого можно переходить к оформлению и получению кредита в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей. Выполнение инструкций повышает вероятность того, что Райффайзенбанк даст деньги.

Где еще взять деньги

Если вы сомневаетесь в том, что Райффайзенбанк одобрит вашу заявку или хотите рассмотреть предложения других банков, рекомендуем воспользоваться нашим сервисом:

Лояльные банки к плохим кредитным историям могут не успеть получить обновленную информацию об ее ухудшении, поскольку изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. Сама информация хранится в БКИ 10 лет, но кредитные учреждения не оценивают такой срок, внимание уделяют займам, взятым не раньше 3 лет назад.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Если человеку отказывают в выдаче займа два и больше банков, дело может быть в плохой кредитной истории. Рассмотрим подробнее, где взять кредит с плохой кредитной историей, что точно дадут и есть ли шанс.

Когда появляется плохая кредитная история

Прежде чем рассматривать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут, следует понимать, причины возникновения негативной кредитной ситуации. Такими основаниями могут быть:

    заемщик во время погашения кредита допускал просроченную задолженность; у заемщика есть просроченные непогашенные обязательства перед банком; гражданин выступает созаемщиком или поручителем по договору займа, по которому образовались просрочки.

Банки на регулярной основе передают информацию по займам граждан в БКИ — бюро кредитных историй. Кредитные компании могут взаимодействовать с разными БКИ. Случается, что в истории допущены ошибки и внесены недостоверные сведения. Обнаружить ошибки можно при отправке заявления в БКИ через официальный сайт или при личном визите, у каждого россиянина есть право сделать это бесплатно 2 раза в год.

Лояльные банки к плохим кредитным историям могут не успеть получить обновленную информацию об ее ухудшении, поскольку изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. Сама информация хранится в БКИ 10 лет, но кредитные учреждения не оценивают такой срок, внимание уделяют займам, взятым не раньше 3 лет назад.

Список банковских учреждений

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:

    банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей; каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками; кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности.

Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:

    финансовое положение заемщика; возраст; период работы на одном месте; запрашиваемая сумма; закрыт просроченный заем или нет; период времени после последней просрочки.

Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:

Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.

Большие банки

Банковские компании с большими активами не являются организациями, где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей. Вероятно, что отказ будет в:

Среди больших банков есть те, кто разрешает пройти мероприятия оздоровления кредитной истории. Например, Совкомбанк. Программа называется «Кредитный доктор». Этапы предоставления указаны в таблице.

После прохождения программы, возможно поучить заем в размере от 100 000 до 300 000 руб.

Молодые банки

Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:

При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:

В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.

Кредитные карты

Предоставляя карточку с лимитом затрат, банк, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, также оценивает потребителя, но лояльнее, поскольку картой получатель может и не расплачиваться.

Популярные предложения по кредитным карточкам предлагают следующие компании:

Банк Название карты Ставка, от % Размер лимита, руб. Период без процентов, дней
Тинькофф «Платинум» 12 300 000 55
Альфа-Банк «100 дней» 14,99 500 000 100
Русский стандарт «Платинум» 21,9 300 000 55
УБРиР «Максимум» 27 300 000 120
Райффайзенбанк 29 600 000 52
Восточный Экспресс 29,99 300 000 56
Touch Bank 12 300 000 61

При предоставлении кредитной карточки в банком, дающим кредит с плохой кредитной историей, надо помнить, что воспользоваться деньгами бесплатно можно только в течение установленного периода, потом необходимо внесение платежей каждый месяц по действующей ставке.

Дополнительное обеспечение

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками, могут потребовать у заемщика предоставить дополнительное обеспечение погашения задолженности. Таким обеспечением может быть:

    недвижимости — машины, квартиры, земли и др. На залог банк накладывает обременение, которое не дает продать, подарить недвижимость без согласия. В случае неуплаты имущество переходит банку; поручительство физического лица. Поручитель может быть родственником, коллегой, другом заемщика. Если получатель кредита отказывается погашать долг, задолженность переносится на поручителя.

Дополнительное обеспечение снижает риски невозврата средств, поэтому банки могут предложить пониженную ставку и не оценивать присутствие негативной кредитной ситуации.

Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:

Кредитный брокер

Для составления анкеты и определения, в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно привлечь кредитного брокера. Преимущества обращения к нему следующие:

    отправка анкеты одновременно в подходящие банки; сотрудники помогают составить заявку и собрать документацию так, чтобы избежать отказа; получение консультации по корректировке кредитной истории; льготные условия у компаний-партнеров; сотрудники знают особенности анализа гражданина в кредитных компаниях.

За помощь кредитные брокеры берут комиссию, в среднем 4% от суммы задолженности. Прежде чем принимать решение о визите к кредитному брокеру, стоит изучить отзывы клиентов, поскольку встречаются случаи мошенничества.

Таким образом, точный перечень, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей, составить невозможно, поскольку официально эта информация не публикуется и каждая ситуация рассматривается отдельно. За займом лучше обращаться в недавно образовавшиеся банки без государственного участия. Когда в банках, выдающих кредит с плохой кредитной историей, тоже отказывают, можно направить запрос в МФО или кредитному брокеру, который проанализирует причины отказа, поможет подобрать кредитную компанию и правильно сформировать заявление.

Райффайзенбанк дает кредит с плохой кредитной историей

В Райффайзенбанке существует 1 предложение для оформления потребительского кредита с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге. Характерной особенностью такой программой кредитования будут являться повышенные процентные ставки и минимальные суммы кредита.

Кредиты с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке в Санкт-Петербурге

Райффайзенбанк — кредит с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге

Кредитный калькулятор Райффайзенбанка

Взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанке существует 1 предложение для оформления потребительского кредита с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге. Характерной особенностью такой программой кредитования будут являться повышенные процентные ставки и минимальные суммы кредита.

Могут ли одобрить кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк может одобрить кредит с плохой КИ, если заемщик будет удовлетворять следующим требованиям:

Для повышения шансов одобрения потребительского кредита с испорченной историей рекомендуется указать цель кредита: на ремонт, обучения, рефинансирование и так далее.

Условия выдачи кредита с плохой историей в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает оформить ссуду с плохой кредитной историей без отказа по следующим условиям:

Феруза, добрый день. Одним из требований к потенциальным заемщикам Райффайзенбанка является гражданство и постоянная регистрация в РФ.

Кредит наличными Райффайзенбанк

кредит наличными в банке райффайзенбанк

Обзор потребительского кредита наличными в Райффайзенбанке

Максимальная сумма в два миллиона и низкая процентная ставка – это то, что так необходимо в сложной финансовой ситуации. Потребительский кредит без залога и поручительства на неотложные нужды предоставляется без обеспечения и в короткие сроки. Есть возможность подтверждения неофициального дохода справкой по форме кредитно-финансовой организации. «Исполняйте любую свою мечту уже сегодня — мы вам в этом поможем» — девиз банка.

Особенности и преимущества кредитования в Raiffeisenbank

    Принятие решения по кредиту происходит в течение 2 минут. В случае необходимости имеется возможность вызвать менеджера в указанное клиентом место. Отсутствие комиссий и сокрытых платежей. При досрочном погашении кредита с клиента не взимаются комиссия и дополнительная плата. Для контролирования счета имеется возможность подключить интернет-банк. Дистанционное оформление. Не требуется внесение залога и предъявление поручителей. Банк предлагает своим клиентам дополнительную услугу страхования жизни или оформление кредитки. Множество способов погашения кредита без взимания комиссии.

Калькулятор ежемесячных платежей

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита 3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита 30 000 руб.
Срок кредита От 13 месяцев до 5 лет
Процентная ставка От 4,99% годовых (при подключении программы Финансовой защиты)
До 22,99% годовых (без подключения программы Финансовой защиты)
Цель кредита На любые цели
Подача заявки Онлайн или в отделении
Решение по кредиту От 2 минут

Как оформить кредит и получить наличные в АО «Райффайзенбанк»

На предоставленной странице сайта нажмите кнопку «Подать заявку». Вы попадете на официальный банковский сайт. Выберите вкладку «онлайн-заявку», расположенную слева. Заполните бланк заявки: персональные данные, информацию по паспорту и месту регистрации, адрес электронной почты и контактный номер телефона. Проверьте правильность введенных данных и нажмите на поле «проверочный код». Дождитесь получения кода и введите символы в соответствующее поле. В случае одобрения заявки придет письмо на электронную почту (в течение суток). Обратитесь в ближайшее отделение банка для уточнения всех нюансов и получения денежных средств (наличными или на карту).

Калькулятор одобренной суммы

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Способы пополнения без комиссии

Частые вопросы

Отзывы клиентов

Пенсионер может взять кредит, пенсия 19 тр, кредит на 300 тр

Ирина, здравствуйте. Возраст заемщика: от 21 года до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора. Минимальный доход: 25 000 рублей — для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области; 15 000 рублей — для остальных регионов. Если вы соответствуете требованиям банка, можете подавать онлайн-заявку и ожидать решения.

Здравствуйте, а гражданам СНГ выдаёте кредит? Работаю официально, документы в порядке.

Феруза, добрый день. Одним из требований к потенциальным заемщикам Райффайзенбанка является гражданство и постоянная регистрация в РФ.

Каким характеристикам я должен соответствовать, чтобы мне одобрили кредит по минимальной процентной ставке?

Уважаемый Никита, требования к заемщику такие:
— гражданство РФ;
— возраст от 23 до 67 лет;
— наличие мобильного и рабочего стационарного телефонов;
— постоянная регистрация на территории РФ;
трудоустройство на последнем рабочем месте минимум 3 месяца;
— доход для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО от 25 000 рублей. Для жителей остальных регионов — от 15 000 рублей;
— при оформлении кредита до 1 млн. рублей необходимы документы, подтверждающие доход, на выбор: справка 2 НДФЛ, 3 НДФЛ или по форме банка;
— в случае оформления кредита свыше 1 000 000 рублей необходимо подтвердить занятость: копия трудовой книжки, копия контракта (для военнослужащих).

кредит наличными в банке райффайзенбанк

Похожие предложения

кредит наличными ак барс банк оформить онлайн-заявку

кредит почта банк для пенсионеров оформить онлайн-заявку

кредит наличными росбанк

кредит для бюджетников и госслужащих в банке промсвязьбанк онлайн-заявка

кредит наличными в экспобанке

кредит ак барс банк под залог недвижимости оформить онлайн-заявку

Подбор кредита

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк. ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank. ru обязательна.

ИП Ярошевский Д. И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Райффайзенбанк дает кредит с плохой кредитной историей

Отказать могут, если юристы банка при проверке документов увидели риски по объекту, например если на квартиру наложен арест.

Почему банки не дают кредит: причины отказа

По закону банк не обязан сообщать клиенту причины отказа. Это связано с безопасностью и борьбой с мошенничеством: недобросовестный клиент может манипулировать полученными данными.

Клиенту остается догадываться, почему банк не принял заявку. В статье я расскажу о причинах отказов и что делать, чтобы повысить свои шансы на получение кредита. Вот на что обращают внимание банки при рассмотрении потенциального заемщика:

Плохая кредитная история

Сейчас банки очень просто узнают о ваших кредитах. По закону все банки и даже некредитные организации, например микрофинансовые компании или ломбарды, передают сведения о кредитных или заемных обязательствах в бюро кредитных историй. В России действуют девять таких бюро — их список опубликован на сайте Банка России

Банки отправляют информацию в разные бюро кредитных историй. Один банк может отправлять данные сразу в несколько бюро. Вот что они передают:

    на кого взят кредит или заем; размер задолженности; качество погашения, например объем платежей, просрочки, судебные разбирательства по кредиту; информация по всем поданным заявкам и решения по ним, причины отказа, если кредит не дали.

Из этих данных бюро кредитных историй формируют отчеты по каждому клиенту. Чтобы иметь к ним доступ, банки заключают с бюро договоры, а от клиента получают согласие. Обычно такое согласие подписывают в тексте анкеты в момент подачи заявки на кредит.

Для принятия решения по заявке банки оценивают кредитный отчет. Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, ему откажут. Плохая кредитная история — это когда:

    Есть просрочки по платежам. Плохо, если на момент обращения за кредитом есть незакрытые просроченные платежи по другим кредитам, даже если они незначительны по времени и сумме. Банки смотрят кредитную историю за несколько последних лет. Каждый банк устанавливает свой уровень толерантности по сроку допущенной просрочки. Чаще всего, если была просрочка до 90 дней, а сейчас она погашена, вы можете рассчитывать на получение кредита, но вероятность одобрения будет ниже; В кредитной истории есть микрозаймы. Банки анализируют, сколько их было, как исполняли, есть ли сейчас. Если заемщик пользуется микрозаймами, это значит, что человеку не хватает денег на жизнь — и он ненадежный кандидат на кредит. Вероятность отказа возрастает; Идет процедура банкротства. При наличии таких обстоятельств будет отказ. Шанс получить новый кредит появляется через 5 лет после окончания банкротства; Была реструктуризация другого кредита — изменение условий кредитного договора, которое оформляется дополнительным соглашением. Если реструктуризация была оформлена как кредитные или ипотечные каникулы в рамках федеральных законов, то можно рассчитывать на одобрение после того, как завершите каникулы и без просрочек перейдете в плановый график. Если вы в процессе таких каникул, то в новом кредите, скорее всего, откажут. Если была реструктуризация по заявлению заемщика по причине ухудшения его финансового положения, то в ближайший год рассчитывать на новый кредит не стоит, даже если старый кредит уже погашен; Количество заявок на кредит и наличие отказов по ним. Если за последние несколько месяцев в кредитном отчете большое количество обращений за кредитами и по ним есть отказы, то это учитывается как негативный фактор.

Как проверить свою кредитную историю. Перед подачей заявки на кредит вы можете проверить свою кредитную историю и закрыть все задолженности, если они есть. Узнать список бюро, где хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги.

Центробанк пришлет список в личный кабинет (раздел «Налоги и финансы» → «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).

Так выглядит запрошенный список бюро кредитных историй. Из файла можно перейти на сайт конкретного бюро и заказать кредитный отчет — два раза в год в каждом бюро это можно сделать бесплатно

Пример сводной части кредитного отчета — в ней отражена информация по активным и закрытым кредитам, запросам по кредитной истории и заявкам на кредиты

Вы можете оценить качество своей кредитной истории. Для этого в бюро, где хранится кредитная история, нужно запросить свой персональный кредитный рейтинг. При его расчете учитываются: количество кредитов и займов, как заемщик исполнял по ним обязательства, сколько раз обращался за кредитами и с каким результатом. Вся информация анализируется, и выставляется оценка. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получения кредита. Рейтинг меняется при обновлении информации о клиенте.

Шкала персонального кредитного рейтинга от «Эквифакса» показывает шансы на успех в получении кредита

Проверять свою кредитную историю полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит. Иногда встречаются ошибки, например банки вовремя не отправляют информацию о погашении кредита. Если вы увидели ошибку, обратитесь в бюро и поставьте свой банк в копию, к письму приложите подтверждающие документы. Бюро запросит информацию у банка, и в случае подтверждения кредитную историю исправят.

Если кредитной истории нет, то есть все шансы на получение кредита. Некоторые банки не любят кота в мешке, но если у вас хорошая работа и вы можете подтвердить доходы, то вероятность положительного решения высока.

Вывод. Проверяйте свою кредитную историю, закрывайте просрочки до обращения за новым кредитом.

Есть долги по исполнительным листам и суды с банками

Кроме кредитной истории, банки внимательно изучают и другие долги, например по коммунальным услугам, задолженности у судебных приставов, штрафы от ГИБДД. Банки по-разному относятся к небольшим штрафам: у одних есть ограничения по общей сумме исполнительных листов, другие просто отказывают в случае таких долгов.

Банки рассматривают все судебные процессы, которые были в прошлом с другими банками. Например, если в прошлом благонадежный заемщик без задолженностей судился с банком, чтобы оспорить взятую банком комиссию, то в кредите ему, скорее всего, откажут.

Вывод. Проверяйте и заранее гасите задолженности. Долги по исполнительным листам можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Для этого нужно указать фамилию и имя, дату рождения, свой регион. Если долги есть, то вы увидите список исполнительных листов. Оплатить их можно прямо на сайте

Нестабильность доходов заемщика

Банк всегда смотрит, где и кем вы работаете. Важна не только справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но и оценка банком достоверности заявленных вами данных. Отказать могут по следующим критериям:

    нет официального места работы и нечем подтвердить доход; за последние пару лет несколько раз меняли работу — это говорит о нестабильности заемщика, для банка это риск; трудовой стаж не соответствует требованиям банка. Есть два требования к стажу: общий стаж (сколько времени вы работали до обращения за кредитом) — обычно не менее 1 года, стаж на последнем месте работы — обычно не менее 6 месяцев. Но есть банки, которые рассматривают и меньший стаж; работодателя тоже проверяют — если у него много долгов или он находится в стадии банкротства или ликвидации, то заемщику в кредите откажут.

Вывод. Доход может быть подтвержден разными способами, например справкой по форме банка. Указывайте в документах достоверную информацию о доходах и месте работы.

При выявлении недостоверных сведений вы можете попасть в черный список с нулевой вероятностью положительного решения.

Показатель долговой нагрузки превышает норматив банка

1 октября 2019 года банки и другие кредиторы обязаны считать по заемщикам-физлицам показатель долговой нагрузки. Это один из показателей риска для банка. Он считается как отношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам к общему доходу заемщика. Если есть кредитные карты, их тоже учтут. Даже если вы ими не пользовались, в расчете банк учтет платеж. Центральный банк рекомендует считать платеж как 5 % от лимита по карте или 10 % от фактического долга.

В среднем показатель долговой нагрузки заемщика не должен превышать 50 % от его дохода. Но у каждого банка могут быть свои нормативы на этот счет.

Вывод. Перед обращением за кредитом лучше закрыть лишние кредитные карты, которыми вы не пользуетесь. Оцените, сколько у вас кредитов, сколько вы по ним платите, и соотнесите со своим доходом — это поможет оценить шансы. Можно снизить свой показатель долговой нагрузки, если привлечь созаемщика с доходом, например супруга или любого родственника. Так вы увеличите совокупный доход и шансы на положительное решение по новому кредиту.

Возрастные ограничения

Возраст тоже может стать причиной отказа. Стандартный возраст заемщика, который рассматривают банки, — не моложе 21 года, не старше 65. Нужно учитывать, что 65 лет заемщику должно быть не в момент подачи заявки, а к моменту погашения кредита. Если ипотечный кредит берется на максимальный срок — 30 лет, то заемщику на момент подачи заявки должно быть не более 35 лет. Если обратитесь за ипотечным кредитом в 60 лет, то с большой вероятностью получите отказ. Хотя есть банки, которые расширили возрастные границы и рассматривают заемщиков от 18 до 80 лет.

Вывод. Перед обращением в банк оцените свои возможности: сложите текущий возраст и предполагаемый срок кредита. Если полученная величина выбивается из банковских требований к возрасту, то есть два варианта:

Сомнения в представленных данных

Несоответствие данных. Данные, указанные в заявке, справке о доходах и других документах, банк проверяет и сравнивает со статистическими показателями. В случае несоответствия у вас запросят подтверждение, например выписку по личному банковскому счету, где видны поступления, подтверждающие доход. А могут просто отказать.

Иногда сотрудники банка прозванивают работодателей. Если не получится дозвониться, это могут принять за недостоверные данные в анкете.

Личное общение с банком. Если в заявке и анкете на кредит вы указали одно, а при разговоре с менеджером банка говорите другое, это вызовет недоверие банка, даже если несоответствия вызваны волнением. Ваши ответы не должны расходиться с представленными банку документами. Неуверенность может говорить о том, что вы что-то скрываете.

Вывод. Даже незначительная ошибка в документах или расхождение сведений могут стать причиной отказа. Поэтому внимательно отнеситесь к сбору и оформлению документов. При общении с сотрудником банка по телефону или на личной встрече говорите уверенно, внимательно и четко отвечайте на вопросы.

Предмет ипотеки не подходит для обеспечения кредита

Если вы подали заявку на ипотечный кредит, то отказ может быть связан с объектом недвижимости: иногда предложенный заемщиком объект не подходит банку для обеспечения кредита, например банк не утвердит кредит на квартиру в старом доме с деревянными перекрытиями.

Отказать могут, если юристы банка при проверке документов увидели риски по объекту, например если на квартиру наложен арест.

Вывод. Прежде чем выбрать квартиру, изучите требования банка к предмету залога — обычно они перечислены на сайте банка. Если объект соответствует требованиям, то оцените юридические нюансы сами или с помощью риелтора. Это может сделать и сам банк, но для этого понадобится независимая оценка квартиры — это дополнительные расходы, которые не снижают риск отказа. А по каждой новой выбранной квартире придется делать новую оценку.

Совокупность факторов

Обычно решение о выдаче кредита, особенно ипотечного, принимается по совокупности факторов. Даже если есть негативные факторы, они могут перекрыться положительными.

Например, в кредитной истории были просрочки по кредитам, но они погашены, на данный момент проблем с работой нет, доходы подтверждены документами. Или у вас нет кредитной истории, но есть автомобиль, купленный на свои деньги. Для банка это значит, что клиент платежеспособен и имеет средства на крупные покупки. Эти плюсы могут перекрыть минусы, и тогда решение будет положительным.

Если получили отказ по заявке

Как и через какое время можно взять кредит в этом случае? Если банк отказал, то с повторной заявкой можно обратиться только через 2–3 месяца — у каждого банка свои требования. Но сначала оцените потенциальные причины отказа и постарайтесь их устранить.

Отказ одного банка не накладывает ограничений на подачу заявки в другой. Если уверены в своей кредитной истории, попробуйте еще раз в другом месте.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector