Рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей

Содержание
  1. Рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей
  2. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков
  3. Для чего банкам кредитная история?
  4. Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками
  5. Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?
  6. Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?
  7. Банк ВТБ
  8. Открытие
  9. Когда могут отказать в рефинансировании?
  10. Реально ли улучшить историю через посредников?
  11. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
  12. Функции кредитной истории
  13. Польза рефинансирования для заемщика
  14. Рефинансирование с плохой КИ
  15. Как можно рефинансироваться с плохой КИ
  16. Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ
  17. При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно
  18. Помогают ли посредники?
  19. Заключение
  20. Рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей
  21. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
  22. Требования к заемщику при рефинансировании
  23. Требования к рефинансируемым займам
  24. Причины отказа
  25. Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
  26. Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками
  27. Рефинансирование с плохой кредитной историей
  28. Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ
  29. Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
  30. Рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей
  31. Рефинансирование просроченных кредитов — рассказываем развернуто
  32. Чем же опасны открытые просрочки?
  33. Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей
  34. Рефинансирование с просрочками и плохой КИ
  35. Рефинансирование с новым банком
  36. Кредитный калькулятор с расчетом ежемесячного платежа
  37. БинБанк
  38. СитиБанк
  39. РоссельхозБанк
  40. Онлайн-заявка на кредит наличными
  41. Заключение

Рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

    все обращения в кредитные организации; суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты; количество и длительность просрочек; участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика; неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.

Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.

Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:

Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок. Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи. Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг. Оформить вклад.

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?

Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.

Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:

Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.

Банк ВТБ

Рефинансирование в банке ВТБ позволяет объединить до 6 кредитов в 1 и при необходимости получить дополнительную сумму на любые нужды. Предоставление залога и привлечение поручителей не требуется.

Основные параметры кредитования и возможные условия зависят от категории заемщика. Наиболее лояльные условия предлагаются клиентам, которые получают выплаты на счет в ВТБ.

Услугой рефинансирования можно воспользоваться для погашения рублевых кредитов других банков, кроме ПАО «Почта Банк» и банков Группы «ВТБ» (в том числе, самого банка ВТБ).

Открытие

Чтобы рефинансировать кредиты в банке Открытие, у заемщика должны отсутствовать просроченные платежи в течение последнего года. Кроме того, выплаты по рефинансируемым кредитам за последние три месяца должны быть осуществлены в полном объеме и в установленные сроки.

    Гражданство РФ Постоянная регистрация в регионе обращения Возраст от 21 года до 75 лет Стабильный доход, подтвержденный справками Минимальный уровень дохода – 15 000 рублей

Обеспечение не требуется. Страхование оформляется по желанию клиента.

Когда могут отказать в рефинансировании?

В кредитной истории фиксируются все действия заемщика, поэтому любые просрочки негативно влияют на его репутацию. Даже если вы задержали платеж всего на день, это будет отражено в вашей КИ. Клиентам с частыми и длительными задержками обязательных платежей в большинстве банков откажут в рефинансировании. Особенно, если для погашения долга используется обеспечение.

Негативно отразиться на кредитном рейтинге могут не только задержки платежей по кредитным обязательствам, но и наличие задолженности по налогам и коммунальным услугам. Фиксируются в истории и судебные разбирательства, поэтому в будущем они могут усложнить получение кредита. Показателем неспособности клиента контролировать свои расходы также является наличие большого количества открытых кредитов.

Реально ли улучшить историю через посредников?

Удалить данные из БКИ о просрочках законными способами невозможно. Все предложения изменить кредитную историю онлайн являются мошенническими. Единственный легальный способ исправить кредитную историю только один – брать небольшие займы и погашать их в установленные договором сроком. С каждым погашенным кредитом рейтинг заемщика будет расти.

Помощь в исправлении и улучшении КИ сегодня предлагают десятки фирм. Сотрудники подобных компаний проведут анализ вашего финансового досье, выявят причины отказов и подберут доступный кредит в банках, где чаще всего дают рефинансирование с плохой кредитной историей.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Нередко заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями в процессе погашения кредита. При этом некоторые граждане не укладываются в график платежей, что приводит к пеням и штрафам со стороны банков. Оформить пролонгацию, кредитные каникулы или иначе реструктурировать просроченный долг не удастся. Также при наличии плохой кредитной истории сложно будет получить рефинансирование в другом банке. Расскажем о том, какие пути выхода из таких ситуаций есть на сегодняшний день. Рассмотрим условия рефинансирования с плохой КИ, перечислим обстоятельства, при которых есть смысл обращаться к посредникам.

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия. К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи. Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

    соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев; отсутствие непогашенных просрочек за последний год; не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием; клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

    предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем; открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием; залог ликвидного имущества; привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

    наличие непогашенных просрочек; несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года; не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия; отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства); предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

    добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее; у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании; легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей

Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование — оформление нового займа для досрочного закрытия текущих долговых обязательств перед другими банками. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками дается сложнее, так как в глазах кредитора такой заемщик выглядит ненадежно и сотрудничать с ним рискованно.

Рефинансирование используют, чтобы объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа и годовой ставки. Процедура похожа на перекредитование, но с той разницей, что последнее происходит внутри банка, в котором оформлен кредит. По факту банк перетягивает к себе клиентов, зарекомендовавших себя в качестве добросовестных плательщиков, из других кредитно-финансовых учреждений, предлагая выгодные условия кредитования.

Требования к заемщику при рефинансировании

Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ. Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет. Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга.

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек.

Требования к рефинансируемым займам

Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.

    Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте. Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019. Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей. Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.

Причины отказа

Причин для отказа в рефинансировании несколько. Условно они делятся на три группы:

Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку.

Со вторым пунктом сложнее. Чтобы снизить риски потерять деньги, кредиторы изучают кредитный рейтинг и историю заемщика. Если показатель низкий, то в рефинансировании либо откажут, либо одобрят предложение под высокую годовую ставку. Единственное, что может сделать заемщик — улучшить КИ.

Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:

Чтобы избежать подобных проблем, предварительно проконсультируйтесь с менеджером или доверьте подготовку документации профессионалам.

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, но, сотрудничая с недобросовестными плательщиками, они сильно рискуют лишиться выданных средств и подпортить собственную репутацию. Задача заемщика с испорченной КИ — убедить кредитора в своей финансовой стабильности.

Чтобы получить рефинансирование, сначала изучите кредитный отчет: иногда в нем присутствуют недостоверные сведения, например информация о «чужом» долге. Исправив неточности, вы увеличите шансы на получения нового займа.

Если КИ испорчена по вашей вине, тогда постарайтесь ее улучшить. Для этого:

    погасите все задолженности, включая обязательные платежи по кредитам, алименты, услуги ЖКХ и сотовой связи; возьмите заем в МФО на 10 000–20 000 рублей и выплатите его в соответствии с условиями договора; оформите кредитку или воспользуйтесь услугой овердрафта по дебетовой карте, не забывая вовремя пополнять баланс; поучаствуйте в программе Совкомбанка по улучшению КИ.

Если не получается расплатиться с текущими кредитами, оставьте заявку на реструктуризацию долга. Это не сильно увеличит шансы на получение рефинансирования, так как некоторые банки не соглашаются предоставлять услугу на реструктуризованные займы. Способ больше подходит для того, чтобы рассчитаться с долгами и не допустить дальнейшего ухудшения КИ.

Заемщики, которые нарушили график платежей из-за резкого ухудшения финансового положения, но уже решили эти проблемы, могут направить в банк официальное письмо-объяснительную. Чтобы заявление убедило кредитора, нужно документально подтвердить свои слова. Например, если вы попали на работе под сокращение, то принесите справку, подтверждающую это, и документ с нового места работы с отчетом по зарплате за последние 5–6 месяцев.

Чтобы снизить риски кредитора, предоставьте залог, приведите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества.

Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками

Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2–3 раза выше, чем в банковских структурах. Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом. Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ.

Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация. Молодые компании, у которых еще нет клиентской базы, больше заинтересованы в привлечении заемщиков, чем такие банки, как Сбербанк или ВТБ.

В небольших компаниях также высокий процент одобрения заявок. Причина та же — надежда на привлечение новых клиентов и получение прибыли. Чтобы найти подобную организацию, изучите информацию на сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям». Сравните показатели:

Вероятность получить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей невелика, но это не значит, что её не существует. Главное в таком деле – это не паниковать и не бегать с заявками на кредит из одного банка в другой, потому что каждый отказ дополнительно отражается в истории, превращая её из плохой в ужасную.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Обратиться в банк и получить рефинансирование с плохой кредитной историей способен далеко не каждый заёмщик. Основная проблема, конечно, скрывается в негативной КИ, куда действующий банк-кредитор мгновенно вносит записи о просрочках, не интересуясь причиной нарушения договора. Таким недосмотром стали пользоваться небольшие банки, отчаянно нуждающиеся в расширении инвестиционного портфеля. Поэтому получить рефинансирование потребительских займов можно – главное знать, куда обратиться.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

Вероятность получить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей невелика, но это не значит, что её не существует. Главное в таком деле – это не паниковать и не бегать с заявками на кредит из одного банка в другой, потому что каждый отказ дополнительно отражается в истории, превращая её из плохой в ужасную.

Столкнувшись со сложными жизненными обстоятельствами, которые приводят заёмщика к появлению просроченных платежей и автоматическому ухудшению КИ, нужно потратить время на поиск банка, согласного выслушать и принять к сведению первопричины возникшей ситуации. Если времени на телефонные звонки и личные визиты в отделение попросту нет, тогда нужно обратиться к кредитному брокеру, который проанализирует ситуацию и быстро подберёт финансовую организацию, готовую перекредитовать столь рискованного заёмщика.

Однако найдя кредитора и решившись на рефинансирование потребительского кредита с плохой кредитной историей, стоит сразу рассчитывать собственные силы, потому что просрочки по рефинансированному займу быстро приведут заёмщика в зал суда. К счастью, банки, работающие по перекредитованию, понимают сложность сложившихся обстоятельств, а потому предлагают условия кредитования сообразные ситуации, то есть продлевают срок возврата денег или понижают процентную ставку.

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Причин, подтолкнувших заёмщика к поискам перекредитования, бесконечное множество: увольнение, заболевание, экономический кризис, реформация бизнеса и т. д. Большинству крупных банковских организаций, которые захватили ¾ рынка кредитования, неинтересны проблемы заёмщика, а потому договориться с ними почти невозможно. Этим пользуются банки второго эшелона, а также МФО, готовые выдавать микрокредиты без оглядки на записи в БКИ.

Прежде чем обращаться в банк с заявкой на рефинансирование с плохой кредитной историей учтите, что повысить собственные шансы на одобрение нового займа можно если:

    Предоставить ликвидный залог – имея на руках ликвидное обеспечение по кредиту, то есть машину, жилую или нежилую недвижимость, можно обратиться за помощью и в крупный банк, который предложит перекредитование на хороших условиях. Но гораздо выгодней будет поискать кредитора среди небольших местных финансовых организаций, которые остро нуждаются в пополнении инвестиционного портфеля, а потому будут чрезвычайно рады такому заёмщику и пойдут на встречу; Привлечь платежеспособного поручителя – если кредитная линия стала своеобразным индикатором надёжности заёмщика, то наличие поручителя превратилось в показатель платежеспособности. Привлекая в качестве поручителя человека с хорошей репутацией и достаточным уровнем дохода, заёмщик повышает собственные шансы получить столь необходимый заём. Однако при оформлении такого перекредитования следует помнить, что в случае новых просрочек неприятности посыплются и на голову поручителя, а потому нужно подумать, прежде чем идти на такой шаг; Обратиться в зарплатный банк – простой способ получить рефинансирование просроченных микрозаймов и потребительских кредитов с плохой историей – это обратиться в зарплатный банк. Организация, ежемесячно переводящая на пластиковую карту заработную плату, знает реальные финансовые возможности заёмщика, а потому сможет предложить нормальные условия перекредитования; Улучшить кредитную историю – повысить статус КИ можно за счет микрозаймов, которые выдают МФО. Естественно, такой шаг рискованный, потому что процентные ставки у таких организаций в разы выше банковских, да и рассчитывать на быстрое улучшение статуса заёмщика не стоит. Однако шанс улучшить кредитную историю не стоит упускать, ведь при наличии белой КИ можно получить нормальное рефинансирование в банке.

Обратившись к кредитному брокеру, вы получите детальный анализ сложившейся ситуации и список финансовых организаций с самым высоким процентом одобрения на рефинансирование с плохой кредитной историей. Сотрудничество с таким финансовым специалистом гораздо эффективней, чем попытки самостоятельно найти нового кредитора, который рискнет выдать деньги, несмотря на негативную КИ и возможные просрочки по действующему займу.

Рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Рефинансирование просроченных кредитов — рассказываем развернуто

Ситуация, когда по кредитам образовалась просрочка, складывается все у большего количества заемщиков. На это оказывают влияние разные факторы. Большинство банков предоставляют возможность рефинансировать кредит. Но не многие идут на заключение договора, если по предыдущим обязательствам у клиента сформировались большие просрочки.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т. п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

В поисках нового кредитного сотрудничества предпочтительно обращаться в молодые, развивающиеся организации, лояльно относящиеся к новым заемщикам в целях сбора клиентской базы. Рефинансирование с просроченной задолженностью на выгодных условиях также оформляется известными коммерческими структурами по специальным программам, разработанным на 2021 год.

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Потребителям с задолженностью перед банком с серьезными просрочками оформить рефинансирование в других банках крайне тяжело. Финансовые учреждения неохотно идут на сотрудничество с проблемными заемщиками, включая перекредитование собственных займов.

При наличии негативной кредитной истории рефинансирование с просрочками подразумевает повышенные годовые ставки с уменьшенным периодом погашения, что невыгодно для держателей ипотеки или автомобильных займов. В привилегиях такого получения средств – полный пересмотр условий предыдущего кредита с объединением нескольких задолженностей в один договор.
Рассмотрим, какие финансовые учреждения выдают новые займы для погашения старых долгов, как рассчитывается новая ставка и каким категориям заемщиков следует обращаться за оформлением новых кредитных отношений.

Рефинансирование с просрочками и плохой КИ

Кроме финансовой помощи в трудных экономических ситуациях кредиторы предполагают привлечение новых клиентов с исправлением кредитной дисциплины на постоянной основе. Фактически рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей подразумевает исправление ситуации путем нового займа с досрочным или своевременным внесением платежей.

    при ипотечных займах в валюте; гражданам с открытыми автомобильными кредитами, взятыми до 2017 года (в последующие годы существенно снизились годовые ставки); держателям потребительских кредитов с большими штрафами за просроченные платежи; лицам с открытыми кредитными картами, общая задолженность по которым составляет более 3 млн руб.

Чтобы доказать новому финансовому учреждению свою платежеспособность для рефинансирования старых долгов, подготовьте поручителей с официальным высоким заработком и положительной КИ или залоговое имущество, служащее гарантией низких рисков невыплаты займа.

Перед обращением важно получить полный пакет документов по открытым просроченным кредитам с выписками по погашенным суммам. Далее следует обращение кредитующий ранее банк за информацией о возможности досрочного погашения без штрафа и санкций.

Рефинансирование с новым банком

В поисках нового кредитного сотрудничества предпочтительно обращаться в молодые, развивающиеся организации, лояльно относящиеся к новым заемщикам в целях сбора клиентской базы. Рефинансирование с просроченной задолженностью на выгодных условиях также оформляется известными коммерческими структурами по специальным программам, разработанным на 2021 год.

Чтобы старая просрочка не имела существенного влияния на одобрение нового кредита, важно:

    подавать новому кредитору только правдивые сведения о задолженности и финансовых проблемах; не скрывать проблемные отношения по всем кредитам (данные проверяются службой безопасности и однозначно будут выявлены); договариваться с кредитующей организацией с детальным описанием финансовых затруднений.

Рассмотрим на примере условия и ставки по рефинансированию кредитов для проблемных клиентов в крупных банках России:

Наименование организации Годовой процент, сумма, срок погашения
ПромсвязьБанк От 6,9% на сумму до 3 млн руб. сроком на 7 лет
УралСиб До 1 млн руб. под 13% на 7 лет с решением за 1-2 дня
Альфа-Банк При ставке 11,99% учреждение выдает до 4 млн руб. с погашением в течение 1-7 лет

Насколько выгодно рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

    для перевода валютного кредита в рублевый долг; при сниженной ставке минимум на 1% в сравнении с предыдущими условиями; при соблюдении всех требований нового кредитора с гарантией минимального %; если львиная доля ежемесячного платежа по старому долгу покрывает только проценты за предоставление, использование кредитного лимита.

Кредитный калькулятор с расчетом ежемесячного платежа

Как погасить старый долг без комиссий средствами, полученными от нового кредитора без высокой переплаты? Здесь поможет кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать переплату по долговым обязательствам за весь срок на основании введенных данных по процентам, сумме и сроке выплаты.

Какое влияние рефинансирования на плохую кредитную историю с действующими просроченными платежами сроком более 30 дней? В изучении кредитной дисциплины новая финансовая организация ориентируется на количество таких нарушений, их периодичность и частоту. При погашении штрафов и полном закрытии старых долгов в счет рефинансирования сведения передаются в органы БКИ, после чего кредитный рейтинг повышается.

Рассмотрим популярные предложения финансовых структур, где старая просрочка не спровоцирует полный отказ от предоставления нового кредита.

БинБанк

Категория заемщиков, имеющих открытые просрочки без судебных разбирательств, относятся к клиентам с высоким риском невозврата долгов, что провоцирует дополнительные гарантии в виде поручителей, залога или регулярного платежа с зарплатной карты.

БинБанк осуществляет перекредитование собственных клиентов и заемщиков сторонних финансовых организаций. В особенностях сотрудничества:

    отсутствие просроченных платежей свыше 30 дней за последний год пользования старым кредитом; фиксированная ставка 9,9% на первый год выплаты (обязательное условие – оформление договора страхования); включение до 10 открытых кредитов в один долг под более низкий процент; до 3 млн руб. со сроком выплаты на 1-5 лет.

В БинБанке открытые просрочки подразумевают их полное погашение без участия заемщика – сотрудники самостоятельно рассчитываются по старым долгам после подписания нового договора на кредит.

СитиБанк

Новые кредиты от СитиБанка для погашения старых долгов – уменьшение ставок по потребительским займам, закрытие рассрочек и лимитов по кредитным картам в количестве до 5 штук. С учетом увеличения срока погашения сумма ежемесячного платежа существенно уменьшается, что позволяет своевременно выплачивать новую ссуду без финансовых осложнений для семейного бюджета.

Выплаты по старым кредитам Условия после рефинансирования в СитиБанке
Общая сумма по оплате кредитов – 35 337 руб. При ставке 11,9% берется 750 тыс. руб., платеж составит всего 16 645 руб.
Взято два кредита в сумме 1 млн руб. под 19 и 17% в год с остатком 500 тыс. руб. Рефинансирование под 11,9% даст ежемесячный взнос в сумме 12 458 руб.

Заявка на рефинансирование текущих кредитов подается в онлайн-режиме или при личном посещении представительства банка.

РоссельхозБанк

Взять займ в РоссельхозБанке для рефинансирования предыдущих долговых обязательств могут собственные и новые клиенты. Организация располагает партнерскими отношениями с крупными коммерческими структурами, что повышает шансы ненадежных заемщиков на получение средств для погашения текущих кредитов.

    годовая ставка не превышает 10%; индивидуальный подбор даты ежемесячного взноса (расчетного периода); получение увеличенной суммы с остатком на личные потребности; срок погашения выбирается заемщиком (до 84 месяцев); включение до 3 кредитов в один займ РоссельхозБанка.

Финансовая организация имеет высокий процент одобрения займов для ненадежных заемщиков среди других коммерческих банков – 71% от общего числа поданных заявок. Деньги выдаются исключительно в рублях, рефинансированию подлежат займы со сроком действия от 12 месяцев от даты первого взноса. Исключением являются клиенты СберБанка, ВТБ, РайффайзенБанка, которым предлагаются индивидуальные условия рефинансирования с открытыми пророченными платежами.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Для подачи быстрой заявки на предварительное рассмотрение пользуйтесь официальными веб-ресурсами банков или заполняйте единую форму на сервисах подбора кредитов для отправки в разные финансовые структуры страны.

    личные данные; обеспечение (возможность предоставления залога, если требуется согласно действующей программе); доходная часть (в том числе по срочном трудовому договору); семейное положение; выплаты по действующим кредитам.

Заключение

Для ненадежных плательщиков с открытыми просроченными платежами без судебного разбирательства кредиторы предлагают выдачу средств под залог недвижимых объектов или с привлечением поручителей с положительной КИ. Услуга рефинансирования выгодна снижением процентов для старых договоров, предполагающих досрочное закрытие без штрафных санкций.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector