Одной карты недостаточно для повышения платежного рейтинга. Необходимо оформить с интервалом 2 – 3 пластика и своевременно внести заемные средства. Если нам удастся уложиться в беспроцентный срок, рейтинг будет восстановлен без переплаты. Этот вариант подходит, если в долгосрочной перспективе заемщик планирует выдать долгосрочную ссуду.

Влияет ли кредитка на кредитную историю

Проблемы с погашением кредита разрушают CI и предотвращают последующую ссуду. Точно так же кредитная карта влияет на кредитную историю, приводя к улучшению или понижению рейтинга заемщика. БКИ следит за регулярностью платежей, фиксирует задержки. Информация о держателях карты поступает в офис от банка-эмитента и доступна другим финансовым учреждениям.

Отображается ли кредитная карта в кредитной истории

Ошибочно полагать, что небольшая ссуда никак не влияет на формирование кредитного рейтинга. Просроченная задолженность и просроченная задолженность наносят ущерб репутации заемщика. После выпуска кредитной карты банки отправляют информацию в общую базу данных, в которой отображаются:

База данных также включает информацию о картах рассрочки, которые также влияют на кредитную историю и служат альтернативой кредитным картам. Хорошие плательщики могут улучшить свою репутацию и впоследствии получить крупную ссуду в сервисном или стороннем банке.

В каких случаях кредитная карта улучшает КИ

Одной карты недостаточно для повышения платежного рейтинга. Необходимо оформить с интервалом 2 – 3 пластика и своевременно внести заемные средства. Если нам удастся уложиться в беспроцентный срок, рейтинг будет восстановлен без переплаты. Этот вариант подходит, если в долгосрочной перспективе заемщик планирует выдать долгосрочную ссуду.

Кредитные карты не помогут включенному должнику в аварийной ситуации банка – для этого они подают заявление с указанием причин снятия ограничений.

Для формирования положительной репутации заемщика больше подойдет пластик премиум-класса. Владельцы VIP-кредитных карт отличаются высоким статусом, что говорит об их финансовой надежности. Стоимость обслуживания премиум-аккаунта выше среднего. Но регистрировать его с низкими доходами невыгодно.

Когда кредитка портит историю

Пластик принципиально не улучшает КИ, но формирует имидж заемщика. Для кредитных организаций потенциальными клиентами являются активные пользователи банковских продуктов. Другое дело – много открытых кредитных карт и неплатежей. Получив такую ​​информацию от бюро, банк с большой долей вероятности откажется в выдаче кредита.
Карты портят рейтинг, если они не оплачены вовремя. Задержки до 7 дней в СК не указываются. При регулярных задержках даже незначительные нарушения служат поводом для ухудшения рейтинга.

Кредитные карты, помогающие улучшить кредитную историю

Примечание: к этому пункту прилагается оценочная форма. Чтобы поставить оценку, зайдите на сайт.

Защищенная карта требует SSN (или без него), доказательства законности и источника дохода. Важно: если у вас еще нет работы, но у вашего партнера есть работа, это тоже сработает – банки обычно запрашивают у вас годовой доход семьи.

Как начать кредитную историю в США, и почему это необходимо, даже если планируешь жить без кредитов

Кредитная история в США полностью отличается от того, как она организована в России. Российские банки и кредитные организации проверяют вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что у вас нет просроченной задолженности, а само решение во многом зависит от вашей работы и доходов.

В Америке, однако, все по-другому, и это важно знать для любого проекта переселения или для нового иммигранта. Даже если вы не собираетесь брать ссуды, вам все равно нужно позаботиться о создании кредитной истории. Потому что?

Кредитная история в США имеет большое значение в жизни человека. Если вы смотрели сериал «Черное зеркало», то наверняка помните один из эпизодов, в котором положение человека в обществе зависело от рейтинга. Эти принципы можно сравнивать очень сильно. Так, например, если вы планируете снимать дом, хозяин обязательно проверит вашу кредитную историю. Потенциальные работодатели также часто используют его при проверках перед приемом на работу. Ну и конечно, если вам нужно взять машину в лизинг или любой вид кредита, то, конечно же, кредитная история – обязательное требование без исключения!

Это и есть главное отличие от системы, к которой мы привыкли: в Соединенных Штатах, не имея работы, но имея отличную кредитную историю, вы можете легко подать заявку на получение потребительского кредита или автомобиля. И наоборот, даже если потенциальный условный заемщик также имеет прекрасную работу с высокой зарплатой, но с испорченной (или нулевой) кредитной историей, шансы на одобрение очень низки.

Кредитная история оценивается с помощью кредитного рейтинга или, как его еще называют, кредитного рейтинга (по-английски – кредитного рейтинга). Чем он выше, тем, конечно, лучше. Они варьируются от 300 (плохо) до 850 (идеально). Хорошим рейтингом считается около 700.

Поэтому очень важно… нет, вот так: ОЧЕНЬ ВАЖНО начать строить кредитную историю. И чем скорее, тем лучше! Когда я переехал, это было первым делом в моем списке, сразу после того, как я получил все необходимые документы.

– самый популярный вопрос в русскоязычных сообществах.

План действий

Я рекомендую вам выбрать первый вариант (тот, который также является быстрым): запросить безопасную кредитную карту. Что это? Так называемая «безопасная» кредитная карта: вы переводите деньги в банк в залог (на специальный депозит без процентов), а банк выдает кредитную карту на ту же сумму. Если вы регулярно пользуетесь этой картой и регулярно все оплачиваете вовремя, то примерно через полгода депозит будет возвращен, и карта станет полноценной обычной кредитной картой.

Кредитный рейтинг появится в разных офисах в разное время, самое раннее – через 2-3 месяца, а рейтинг FICO будет доступен через шесть месяцев или немного позже (этот офис самый консервативный, и оценка через него появляется позже из всех).

Защищенная карта требует SSN (или без него), доказательства законности и источника дохода. Важно: если у вас еще нет работы, но у вашего партнера есть работа, это тоже сработает – банки обычно запрашивают у вас годовой доход семьи.

Для тех, у кого нет SSN: тогда в том же банке можно получить обычную кредитную карту даже без SSN. В этом случае кредитный рейтинг будет привязан к имени и будет отображаться во всех офисах. И когда SSN получен, вся история и оценка будут прикреплены к SSN.

Как только появится реальный кредитный рейтинг, я рекомендую вам получить дополнительную кредитную карту или две. Но обязательно ознакомьтесь с моими рекомендациями:

Не закрывайте ненужные кредитные карты, если с них не взимается годовая плата за обслуживание – даже закрытие счетов немного снижает ваш рейтингНе запрашивайте много карт / кредитов одновременно: каждый запрос / жесткая проверка немного «снижает» вашу кредитоспособность. Также лучшие кредитные сделки будут поступать от банков с приростом кредитной истории в дальнейшем

Чем лучше условия по карте, тем выше требования к вашему кредитному рейтингу – они будут смотреть, как давно появился ваш кредитный рейтинг, какой балл и так далее. То есть отложите самые «приятные» карты на потом (чтобы снизить риск отказа)Вы можете взять карту в любимом магазине – обычно они не требуют больших затрат и их очень легко зарегистрировать. Их можно начать выпускать в течение нескольких месяцев после выдачи защищенной кредитной картыОбратите внимание на годовое обслуживание, дополнительные комиссии и размер / наличие кэшбэка. Многие крупные кредиторы будут взимать с вас плату за эти кредитные карты, поэтому вы можете обратиться к прогрессивным онлайн-банкам, таким как Discover. Я начал с него и остался очень доволенКак только ваш кредитный рейтинг начнет расти, по почте начнут приходить предложения по кредитным картам. Это означает, что вы можете обойти полную проверку и таким образом избежать падения вашего кредитного рейтинга на пару пунктов при подаче заявки на получение кредитной карты

Второй способ: если не хотите копить на депозит.

Добавьте в качестве авторизованного пользователя кредитную карту вашего партнера (вы также можете добавить друга, родственника – который будет готов добавить вас к своей кредитной линии).

В зависимости от того, какой у вас банк, он может начать создание кредитной истории. Почему это зависит от банка? Потому что разные банки по-разному «сообщают» авторизованных пользователей кредитным бюро. Кто-то добавляет букву «A» (авторизованный пользователь), а кто-то отправляет данные, как если бы вы были заемщиком.

Активно используйте дебетовые карты и текущие счета любого банка, в том числе вносите на них деньги. Через пару месяцев они могут сами подать предложение по кредитной карте.

Обратите внимание на кобрендовые карты различных магазинов – как я уже отмечал выше, их требования к потенциальным заемщикам проще. Я рекомендую вам запросить эту карту в магазине, который вы посещаете чаще всего (я, например, взял Target) через три месяца после добавления ее в качестве авторизованного пользователя.

Примерно через полгода этих действий вы уже можете оформлять полноценную кредитную карту.

У онлайн-банков немного более мягкая политика рисков, что означает, что шансы на одобрение будут выше. Вы можете попробовать подать заявку на Discover, они дают новым клиентам бонус в 50 долларов по ссылке. Но этот вариант предназначен только для тех, кто уже следует приведенному выше совету (SSN не совсем новый, добавлен к кредитной карте мужа / жены и т. д.). Если вы полный новичок, присмотритесь к первому элементу: защищенной карте.

Что еще полезно знать:

Неоплаченные медицинские счета могут испортить вашу кредитную историю, как и задолженность по арендеВсегда будьте осторожны и следите за своей кредитной историей. Некоторые банки предлагают эту услугу бесплатно. Например, я отслеживаю свой рейтинг и его изменения через банковское приложение Chase, Discover и Bank of America. Я уверен, что многие другие банки также предлагают эту услугу. Если ваш банк не предоставляет эту услугу, вы можете подписаться на Credit KarmaВаш кредитный рейтинг зависит от многих факторов и во многом зависит от возраста ваших кредитных карт, поэтому начните создавать свою кредитную историю как можно скорее! Вы можете воспользоваться услугами, позволяющими учитывать арендные платежи в своей кредитоспособности. Примерами таких услуг являются Rental Kharma и LevelCredit (они сообщают о ваших платежах в кредитные бюро и создают вашу кредитную историю, но есть также проблема: они платные)Вероятность получения кредитной карты без истории выше, если ваш SSN старше одного годаЖесткий контроль против мягкого контроля. В вашей кредитной истории хранится ряд проверок кредитоспособности. После тщательной проверки ваш кредитный рейтинг немного снизится. Позже он вернется к своим исходным значениям, но эти элементы управления в настоящее время влияют на него. Мягкая проверка не влияет на вашу оценку – такие проверки часто выполняются владельцами, когда они хотят проверить вашу надежность. Им не нужна полная распечатка вашей кредитной истории с подробностями, поэтому им достаточно запроса на сокращение

Надеюсь, я был вам полезен. Удачного построения вашей кредитной истории!

Подпишитесь на мой Instagram – Есть много интересных вещей о финансовой корректировке в США

Secured credit card формирование кредитной истории

Этот способ также удобен, но требует осторожного обращения с бумагой. Задержки недопустимы, даже если собственник тратит собственные деньги. Следует помнить, что на этом этапе репутация клиента банка формируется. Если вы испортите себе репутацию, ваш рейтинг упадет, а кредитная карта не будет выпущена.

Как получить Secured Credit Card без кредитной истории в США

Получить гарантированную кредитную карту в Америке без кредитной истории сложно, но нет ничего невозможного. Есть способы хорошо зарекомендовать себя и улучшить свой кредитный рейтинг.

В России считается, что человек надежен, если у него нет долгов и кредитов. В Америке все наоборот. Если у человека нет кредитной карты, это начинает вызывать подозрения. Здесь также можно оплачивать покупки в супермаркетах кредитной картой. Атрибуты «американской мечты» также покупаются в кредит. Поэтому пластик просто необходим. Однако получить его без кредитной истории очень сложно, особенно для экспата.

Однако все они должны с чего-то начинать. Есть несколько способов получить кредитную карту без кредитной истории.

Если вы только что прилетели в Америку и все еще не знаете, с чего начать, в этой статье мы расскажем вам, какие шаги вы предпримете для создания хорошего кредитного рейтинга в Соединенных Штатах.

Откуда берется кредитный рейтинг и почему так важна кредитная история в США

Покупка авто в кредит

Самый очевидный и доступный способ для эмигранта получить кредитную историю. Приобретая автомобиль по специальной программе, разработанной для новых граждан США, вы можете получить свой первый кредит. Ставка по нему впервые будет высокой, более 20% годовых. Но со временем она уменьшится, если выплаты будут регулярными. Главное – аккуратно и вовремя платить. Задержка платежей даже на 12 часов повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Зачем использовать именно этот метод? В Америке есть много важных вещей, без которых невозможно жить. К ним относятся удостоверение личности, кредитная карта и автомобиль. Документ, удостоверяющий личность, эмигрант получает в обязательном порядке. Ему просто нужно сдать водительские права, получить машину и завести кредитную историю. Покупка автомобиля по специальной программе – прекрасная возможность «убить двух зайцев одним выстрелом».

Покупка электронной техники

Вы можете начать свою кредитную историю в хозяйственном магазине. Приобретая технику в кредит, вы можете повысить свой рейтинг. А это уже гарантия платежеспособности клиента для банка. Однако, приобретая оборудование в кредит, заказчик будет вынужден внести значительный первоначальный взнос – примерно 80% от покупной цены. Но техника обычно не такая уж и дорогая.

Карты ритейлеров

Вы можете повысить свой рейтинг, получая кредитные карты в магазинах. Эти карты предлагают супермаркеты и заправочные станции. Вы можете расплачиваться ими только в соответствующих магазинах. Карточные счета необходимо пополнять вовремя. Если не пополнить счет, есть риск испортить кредитный рейтинг еще до того, как он начнет расти.

Предоплатная карта (debit card)

Некоторые банки предлагают клиентам начать с карты предоплаты. Не все банковские организации США идут на этот шаг, но некоторые банки выпускают такие карты. Предоплаченная карта – это пластик, на котором лежат деньги клиента. Он использует свои средства, чтобы показать, как он умеет управлять финансами. Если в течение определенного периода дефолтов не было, банк выдает обычную кредитную карту.

Этот способ также удобен, но требует осторожного обращения с бумагой. Задержки недопустимы, даже если собственник тратит собственные деньги. Следует помнить, что на этом этапе репутация клиента банка формируется. Если вы испортите себе репутацию, ваш рейтинг упадет, а кредитная карта не будет выпущена.

Открытие солидного счета

Владельцы крупных счетов в банках США могут рассчитывать на получение кредитной карты. Банковские служащие также могут предложить кредитную карту, если заметят, что клиент вкладывает средства чаще, чем тратит. Такие заемщики ценятся, у них есть своя стратегия урегулирования долга. Однако этот метод подходит только для состоятельных иммигрантов, например, тех, кто переехал по визе инвестора.

Второй пользователь

Вы можете завести кредитную историю с чужой карты. Для этого нужно, чтобы эмигрант был вторым пользователем пластика. Это поможет построить вашу кредитную историю. После того, как первый этап пройден и рейтинг вырос, можно переходить в банк. Ни один банк не откажется от клиента с хорошим рейтингом.

Баллы кредитной истории в Америке

При использовании кредитной карты экспатриант зарабатывает баллы за своевременную выплату средств. Если он опаздывает, оценка снижается – снимаются баллы. Хорошо иметь хорошую кредитную историю и высокий рейтинг – обладатель высокого кредитного рейтинга может рассчитывать на лояльность банков. Получите ссуды под более низкую процентную ставку. В некоторых случаях заемщику может быть предоставлена ​​беспроцентная ссуда. Например, такую ​​ссуду можно получить при покупке автомобиля в кредит.

Как сохранить и повысить кредитный рейтинг? Для этого необходимо всегда вовремя вносить средства на карту. Желательно оплачивать счета заранее и вносить на карту немного больше минимальной суммы платежа. Тогда счет увеличится.

Не подавайте много запросов на получение кредита за короткий период времени. Это негативно сказывается на рейтинге. Кроме того, большое количество запросов снижает доверие кредитора. Лучше искать банки, в которых кредит обязательно дадут. Так что есть возможность повышения рейтинга и получения более выгодных условий кредитования.

Конечно, кредитная история может быть верной. Рейтинг обнуляется каждые семь лет. Но ведь за это время надо как-то жить, а с плохой кредитной историей жить тяжело.

Почти вся Америка процветает за счет кредита. Так люди чаще всего покупают дома, машины и дачи, оплачивают обучение в вузах и колледжах. Ежедневные расходы в Соединенных Штатах также часто оплачиваются кредитной картой.

Как получить кредитку и построить хорошую кредитную историю

Каждому русскому иммигранту в США придется создать хорошую кредитную историю, даже тем, кто никогда не собирается брать кредиты. ForumDaily разобрался в нюансах: почему кредитный рейтинг важен для всех сторон жизни, как получить первую кредитную карту и как «очистить» историю пропущенных платежей.

Что такое кредитная история и кредитный рейтинг

Почти вся Америка процветает за счет кредита. Так люди чаще всего покупают дома, машины и дачи, оплачивают обучение в вузах и колледжах. Ежедневные расходы в Соединенных Штатах также часто оплачиваются кредитной картой.

Тем, кто приезжает в Америку из-за этого, может быть довольно сложно восстановить его. Если дома отсутствие долгов и кредитов считается показателем стабильности, то здесь все наоборот: если вы ничего не возьмете в кредит, доказать свою порядочность будет очень сложно. Однако необходимо помнить: важно не только брать кредиты, но и вовремя их выплачивать.

Кредитная история, по сути, является доказательством вашей надежности и платежеспособности. Чем скрупулезнее вы платите по кредитам, тем лучше ваша кредитная история. Чем лучше кредитная история и чем она длиннее, тем ниже проценты по будущим кредитам.

Также, как показало исследование CNN, владельцы и работодатели обращают внимание на кредитную историю. По статистике, каждый четвертый американец, желающий найти работу, проходит проверку в кредитном бюро.

Кредитная история отражается в кредитном рейтинге, так называемом кредитном рейтинге. Это один из важнейших показателей финансовой репутации человека. Как правило, рейтинг выражается цифрами от 300 до 850. Следовательно, чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит на более выгодных условиях.

Первые шаги

Создание кредитной истории обычно начинается с получения первой кредитной карты. Однако сделать это очень сложно. Человек попадает в замкнутый круг: банк не выдает кредитную карту, потому что нет хорошего рейтинга, но в то же время невозможно построить высокий рейтинг без использования кредитных карт.

В то же время совершенно не имеет значения, какие у вас были отношения с банками за пределами США.

Информация о ссудах, своевременно выплаченных дома, не может быть использована для успокоения банка и получения желанной кредитной карты. По той же причине просроченная задолженность за границей никак не повлияет на вашу кредитную историю.

У Америки нет доступа к таким данным. Есть только одно исключение из правила: American Express Bank, который выдает кредитные карты тем, кто уже имел кредитные или депозитные счета в своих странах в местных филиалах этого финансового гиганта.

Всем остальным придется немного попотеть, чтобы построить хорошую кредитную историю с нуля. ForumDaily собрал несколько способов, как это сделать.

1. Получить предоплатную (гарантийную) кредитную карту (secured credit card)

Для этого вам понадобится паспорт, номер социального страхования SSN и подтверждение легального пребывания в стране (виза или грин-карта).

Принцип его работы таков: положите небольшую сумму (200-500 долларов) на свой счет, а затем относитесь к своим средствам, как если бы это был кредит. То есть, если вы тратите деньги, вы регулярно пополняете карту до первоначальной суммы.

Может быть такой вариант: банк дает вам небольшую ссуду (от 300 долларов), но вы должны положить на счет определенную сумму – это будет гарантированный депозит, если вы вдруг перестанете платить.

Затем банк проверяет, насколько хорошо вы справляетесь с финансами. Через полгода или год можно будет получить стандартную кредитную карту.

Как правило, такие банки не только открывают в них предоплаченную кредитную карту, но и имеют ранее открытый депозитный счет. Хотя здесь есть нюансы.

Катя (просила не называть фамилию) приехала в США по рабочей визе. Он является клиентом Chase Bank более года, имеет там солидный счет. Однако, когда она хотела получить кредитную карту, банк отказал ей, потому что она является гражданкой другой страны и не имеет статуса постоянного жителя. Кроме того, Чейз отказался выдать гарантийную кредитную карту. Катя пошла в Bank of America, открыла депозитный счет и попросила предоплаченную кредитную карту. Его сразу выпустили без проблем. «Bank of America легко открывает предоплаченную карту в диапазоне от 300 до 1000 долларов. Я открыла кредитную карту с самой маленькой суммой, она нужна мне только для начала кредитной истории », – поясняет Катя.

2. Получить кредитную карту при наличии большого счета в банке

Некоторые банки могут выдавать своим клиентам кредитную карту даже без подтверждения предоплаченной кредитной карты. Главное условие – наличие значительного сберегательного или текущего счета (как открыть счет и что для этого нужно, мы рассказывали в одной из предыдущих статей). Эта возможность является скорее исключением, чем правилом, но ее также можно иметь в виду.

Лена из Киева живет в США чуть меньше года. Сразу после переезда она открыла текущий счет в Bank of America, а вскоре после этого – сберегательный. Во время одного из посещений банка те же сотрудники предложили ей подать заявление на получение кредитной карты, хотя в то время у нее даже не было номера социального страхования. Заявку одобрили, банк выпустил кредитную карту с лимитом в 1000 долларов. «Все удивляются, когда я рассказываю, как у меня появилась кредитная карта, и говорят, что это невозможно», – смеется Лена. – Но, судя по всему, банк считал меня надежным клиентом. За все время, пока открывал счета, я их практически пополнял и денег не снимал”.

3. Стать вторым держателем кредитного счета

Владелец кредитной карты может дать разрешение на ее использование любому человеку, родственнику или знакомому. 62-летней Светлане Султановой, уроженке Баку, ее дочь помогла завести кредитную историю. «Он добавил меня как второго пользователя своей карты American Express. Примерно через шесть месяцев я сам начал получать предложения от других кредитных компаний », – говорит он. Здесь важно помнить, что основной держатель карты должен вовремя платить своей кредитной картой.

4. Получить кредитную карту автозаправочной станции или крупных магазинов

Например, это могут быть Macy’s, Target, JC Penny, Kohls и другие.

Главное требование – наличие номера социального страхования и постоянный источник доходов. Ритейлеры могут дать как предоплатную карту, так и обычную кредитку. Единственное – пользоваться ею можно будет только в магазинах или на заправках этой конкретной сети. Потраченные с карты суммы нужно регулярно пополнять.

5. Купить машину в кредит по специальной программе

Следующий метод создания кредитной истории не имеет ничего общего с кредитными картами. Вы можете начать доказывать государству, что являетесь достойным гражданином, купив машину в кредит. В ряде автосалонов действуют специальные программы для тех, у кого еще нет кредитной истории.

«У нас есть программа для недавно прибывших иммигрантов без кредитной истории. Они могут купить новую или подержанную машину, взяв ссуду в одном из банков, с которыми мы работаем, – говорит Майк Бейтс, генеральный директор Mercedes-Benz Fletcher Jones Motorcars во Фремонте, Калифорния. – Чтобы купить машину, человек должен показать выписки из банка, счета за коммунальные услуги, подтверждение дохода и даже список из пяти-десяти человек, которые знают потенциального покупателя – им позвонят, если они перестанут платить ссуду ». По словам Майкла Бейтса, автомобиль по этой программе может можно приобрести в течение одного-двух дней. Заявки на этот вид покупки автомобиля можно оставить на сайте автосалона.

Для построения кредитной истории автокредит – один из важнейших шагов.

Покупать машину за наличные в США не стоит – вы потеряете хорошие шансы повысить свою кредитоспособность.

«Я испортила свою кредитную историю», – вспоминает Татьяна Бэнкс, менеджер по работе с клиентами Ситибанка в Майами. «Сразу после переезда в Америку я купил машину за наличные, но мне пришлось ее одолжить”.

6. Купить в кредит бытовую или домашнюю технику

В большом магазине можно договориться о покупке телевизора или стиральной машины в кредит. В виде первого взноса вам придется оплатить большую часть стоимости товара сразу (70-80%). Чтобы получить такую ​​ссуду, вам необходимо иметь номер социального страхования и подтверждение стабильного дохода.

Пять способов сохранить хороший кредитный рейтинг

Главное правило после открытия кредитной линии – вовремя оплачивать счета. Банк отправляет вам ежемесячную выписку, в которой точно указано, когда вам нужно вернуть использованную сумму. Кроме того, у покупателя есть выбор. Вы можете заплатить сразу всю сумму (если вы сделаете это до указанного времени, то нет необходимости платить проценты), либо внести минимальный платеж в установленный срок и разделить остаток на части и выплачивать их ежемесячно (в данном случае проценты может достигать 15-30%).

ForumDaily собрал пять основных правил, соблюдение которых поможет построить хороший кредитный рейтинг.

1. Оплачивайте все счета вовремя

Просроченные платежи, финансовые потери права выкупа и банкротство – худший ущерб для кредитного рейтинга.

Ирина Богданова, которая пользуется кредитными картами, всегда придерживается этого правила. «Вы можете не выплачивать всю задолженность по карте каждый месяц, но минимальный платеж всегда должен выплачиваться вовремя. Вы можете забыть о чистке зубов, но никогда не должны забывать об оплате в банке. Если вы опоздали хотя бы на 12 часов, вас тут же накажут: заплатите штраф, проценты по вашей карте сразу вырастут, а в вашей кредитной истории появится темное пятно », – говорит он.

2. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг

Если вы заметили неточности в своем рейтинге, немедленно сообщите об этом в кредитный отдел (подробнее о них – чуть ниже).

Юлия из Украины живет в США более пяти лет. Она и ее муж пострадали из-за ошибки в кредитном союзе, где семья взяла ссуду на покупку автомобиля. При закрытии они выплатили полную сумму, которую им сообщил работник кредитного союза. Однако в следующем месяце кредитный союз ссудил им еще 14 долларов в долг, о которых пара не знала. В результате платеж был просрочен, отчет был отправлен в кредитную контору, и кредитный рейтинг упал с 750 до 690.

Кредитный союз признал ошибку, но ее можно было исправить только путем подачи апелляции. В этот момент семейная пара брала ипотеку. Из-за пониженного кредитного рейтинга в банке они получили ссуду под 4,12%, хотя все их друзья получили менее 4%. Через полтора месяца после апелляции кредитная служба признала правоту пары и вернула рейтинг на прежнюю позицию. Юлия и ее муж сейчас рассматривают возможность рефинансирования ипотечных кредитов по более низкой ставке.

3. Разумно управляйте своими долгами

Регулярно просматривайте банковские выписки, которые отправляет банк, и, если вы уже достигли своего кредитного лимита, прекратите использование этой кредитной карты.

4. Стройте свою кредитную историю

Очень важно, чтобы ваша кредитная история с вовремя оплаченными счетами была долгой. Чтобы показать, что вы можете ответственно распоряжаться деньгами, рекомендуется не только вовремя расплачиваться кредитной картой, но и попытаться внести сумму выше минимального платежа. Кроме того, важно вовремя оплачивать все счета, медицинские и прочие.

5. Не подавайте слишком много запросов на получение кредита

Каждый раз, когда вы подаете заявку, кредитор просматривает ваш кредитный отчет. Если вы подали слишком много таких запросов за короткий период времени, это означает, что вы уже получили большую задолженность или испытываете финансовые трудности.

Кто считает кредитный рейтинг

Существуют три кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion, которые собирают и хранят кредитные истории. У каждого из них своя система расчета, поэтому они могут показывать разный кредитный рейтинг. Также существует сводный рейтинг компании FICO, создавшей данную скоринговую систему. Кроме того, подсчетом баллов занимаются некоторые банки и компании, по которым вы можете узнать свой балл.

Раз в год вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг тремя способами: на веб-сайте годового кредитного отчета, по телефону 1-877-322-8228 или отправив запрос по почте: годовой кредит на обслуживание запроса отчета, POBox 105281, Атланта, GA 30348-5281 (требуется следующая информация: фамилия и имя, номер социального страхования, текущий адрес проживания, предыдущий адрес, дата рождения, номер телефона).

Вы также можете бесплатно проверить свой рейтинг на CreditSesame. com или CreditKarma. com.

Все исправимо – даже невыплаченные кредиты

Бывшая москвичка Алена приехала в Калифорнию в 1990-х годах. Не понимая поэтому, еще до окончания сущности кредитного рейтинга, он на несколько месяцев отсрочил выплату автокредита.

И однажды утром я не нашел машину на стоянке – ее забрал банк.

Ему пришлось заплатить около 1000 долларов, чтобы вернуть машину, но его кредитная история уже была значительно повреждена. На его улучшение Алене понадобилось восемь лет. Но затем разразился финансовый кризис, и у женщины возникли проблемы с выплатой ипотеки. Его кредитный рейтинг снова пострадал. Алена все еще пытается навести порядок.

После кризиса 2008 года многие американцы вообще потеряли свои дома, перестав выплачивать ипотечные кредиты или заявив о банкротстве. Это значительно ухудшило их кредитные рейтинги. Кстати, Дональд Трамп, кандидат в президенты США, также четыре раза подавал в суд на банкротство.

Вообще банкротство – процесс неприятный, но не смертельный. Обычно запись о банкротстве в кредитном отчете очищается через семь лет. Поэтому, чтобы очистить историю в этом случае, вам просто нужно подождать. Кроме того, если вы регулярно оплачивали счета после банкротства, ваш кредитный рейтинг может даже немного повыситься, что позволит вам получить ссуду или автокредит. Однако проценты, скорее всего, будут выше среднего.

Если у вас только просроченные платежи, вы можете попробовать разрешить ситуацию. Для этого вам понадобятся:

1. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Вы можете сделать это здесь.

2. Настроить напоминания о текущих платежах. Эту услугу предоставляют несколько банков.

4. Начните расплачиваться по долгам и желательно первым платить по счетам, по которым установлена ​​самая высокая ставка по кредиту. Всякий раз, когда вам нужно внести сумму, превышающую минимальный платеж.

5. Если вы не можете сводить концы с концами, свяжитесь со своими кредиторами и обсудите с ними возможные варианты.

ВАЖНЫЙ СОВЕТ: Вы можете письменно оспорить любые задержанные платежи. Если банк или коллекторская компания не ответит в течение 30 дней с момента получения письма, кредитный отдел должен по закону удалить этот долг из кредитного отчета.

Алена из Калифорнии – та, у которой они получили машину – делает именно это. Регулярно заходите на сайт scoresense. com, смотрите, какие у него долги: что-то платите, что-то оспаривайте. Однако его кредитный рейтинг еще не поднялся до хорошего уровня.

К восстановлению кредитоспособности привлекаются и специальные компании. Они берут за свои услуги 600 долларов и более. Весь процесс занимает около полугода.

Объект stdClass ([term_id] => 246 [name] => Банк [taxonomy] => post_tag [slug] => bank)

Объект stdClass ([term_id] => 750 [name] => кредитный рейтинг [taxonomy] => post_tag [slug] => кредитный-рейтинг)

Объект stdClass ([term_id] => 3842 [name] => кредит [taxonomy] => post_tag [slug] => кредит)

Объект stdClass ([term_id] => 3870 [name] => ипотека [taxonomy] => post_tag [slug] => hypotheka)

Объект stdClass ([term_id] => 8177 [name] => auto [taxonomy] => post_tag [slug] => avto)

StdClass Object ([term_id] => 13992 [name] => Образовательная программа [taxonomy] => category [slug] => полезная-информация)

Объект stdClass ([term_id] => 15974 [name] => коллекторы [taxonomy] => post_tag [slug] => kollektory)

StdClass объект ([term_id] => 20214 [name] => Выбор редактора [taxonomy] => category [slug] => vibor-redakcii)

Secured credit card формирование кредитной истории

Снять дом проще, хотя это также повлияет на кредитную историю. Но это решается, по желанию, увеличением гарантий.

Форум Винского

Построить кредитную историю в США без ССН

Re: Кредитная История, как это было

SSN не требуется. Даже если ваше дело каким-то образом окажется в кредитном бюро, арендодатель ничего не найдет и по этой причине откажется.

Да, хватит примерно на год. Но я понятия не имею, как это будет работать без SSN.

Re: Кредитная История, как это было

Re: Кредитная История, как это было

Авансовый платеж в размере 25% довольно дорогому ритейлеру, у которого есть собственный кредитный консультант в Чейзе. Процент, конечно, высокий, оказалось, но, из-за них я получил кредитный рейтинг 700+ (Хорошо) за 4 месяца, поэтому месяц назад была выпущена обычная кредитная карта (без безопасной оплаты), без любые вопросы вообще
Предупреждение: у меня есть рабочая виза, по которой можно и нужно получить SSN.

Re: Кредитная История, как это было

Re: Кредитная История, как это было

Re: Кредитная История, как это было

Я не согласен с вами, мои друзья, у которых здесь нет работы и которые получили SSN за дни работы и в пути, и получив кредит 720 или 760 (точно не помню), взяли в аренду машину!)

Если нет, то большое спасибо всем за ответы.
Я понимаю, что случаи очень индивидуальны и вы можете начать с безопасной кредитной карты в подходящем банке, не требующем SSN, и исходить из этого.
А как насчет недвижимости? У вас тоже есть недвижимость в аренду? или это другая схема?
С УФ

Re: Кредитная История, как это было

Сказки дедушки Мазая. При регистрации автомобиля первое, что нужно сделать, это попросить принести копию последней платежной ведомости или платежной ведомости.

Re: Кредитная История, как это было

Re: Кредитная История, как это было

Когда дело доходит до автомобиля, подумайте о покупке. Продать позже не сложно. Разница между покупкой и продажей будет сопоставима со стоимостью аренды. Не говоря уже о том, что вы можете продать в любое время, и аренда прекращается на определенный период. И при покупке, и при аренде вам потребуется приобрести страховку, которая будет недешевой для обладателя российских прав.

Снять дом проще, хотя это также повлияет на кредитную историю. Но это решается, по желанию, увеличением гарантий.

Re: Кредитная История, как это было

Из того, что они должны были начать, что у них есть деньги для вложений, то есть большой счет в банке. Затем ситуация меняется, банк должен быть уверен, что деньги за машину вернутся и у клиента есть деньги или источник дохода для ежемесячной оплаты аренды. И правильно, банк денег не дает.

Re: Кредитная История, как это было

Re: Кредитная История, как это было

Что ж, теперь вы сами, в одиночку, пришли к выводу, что для того, чтобы арендовать машину, вам нужна постоянная работа или крупная сумма в банке, причем сумма в несколько раз превышает стоимость машины.

Re: Кредитная История, как это было

Что-то странная история.
Если у вас есть рабочая виза, вам необходимо подать заявление на получение SSN в течение 5-7 дней. Или как долго ты туда тянул? Тебе заплатили на этот раз?

И BoA – тоже странная история. Первый раз слышу, что выдают защищенную кредитную карту без SSN. Они всегда спрашивали. Понятно для проверки или сохранения.
Как они будут отчитываться в офисе? Или сначала ничего им не присылали.
Вы как-то убедили какого-то странного руководителя местного филиала? (кстати, какой штат / город? в Бергенфилде, штат Нью-Джерси? или “через реку” в Нью-Йорке?)

Re: Кредитная История, как это было

Меня сопровождал специальный человек (менеджер по переезду), нанятый принимающей компанией, чтобы впервые решить все мелкие бытовые проблемы: открытие банковских счетов, поиск квартиры, ориентирование на местности, проведение тестов на наркотики, и т. п. Он объяснил мне ситуацию, что я приехал всего пару дней назад и что я должен был иметь возможность выписывать чеки на аренду квартиры. В отделении не было проблем, и никто никого толком не убедил (да, я открыл текущий счет, и мне предложили кредитную карту, утверждая, что без местной кредитной истории мне было бы трудно).
Филиал: 1045 Clifton Ave, Clifton, NJ 07015

В течение льготного периода после выписки вы должны погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитной карте. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит вам в выписке, в личном кабинете и в мобильном приложении. Чтобы вы, наверное, не забыли вовремя погасить долг.

Кредитная карта

Кредитная карта – это платежная карта, на которой хранятся деньги банка. Когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, вы занимаетесь в банке, а затем отдаете это вам.

Расплачиваться кредитной картой можно в Интернете, в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах – везде, где к оплате принимаются банковские карты. С точки зрения магазина, кредитная карта ничем не отличается от дебетовой – это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы платите ими, вы занимаете деньги в банке. Несмотря на то, что вещь, купленная на деньги в кредит, становится вашей, но сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли в банке, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не зря, но за вознаграждение: процент от долга.

Большинство кредитных карт имеют беспроцентный период. Это период, в течение которого вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты по ссуде в банке. Банку выгодно, чтобы вы быстро вернули деньги, чтобы он был готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимаете наличные из кредитных средств, банк немедленно удерживает проценты с вашего счета за использование вашей кредитной карты.

Помимо банковских денег, на вашей кредитной карте также могут быть ваши деньги. Банк не взимает проценты за их использование, если в это время вы ничего не должны банку.

Например, баланс вашей кредитной карты составляет 100 000 рандов, а ваш кредитный лимит – 70 000 рандов. Это означает, что из общей суммы 30 000 рублей – это ваши деньги, остальное – деньги банка. Если вы купите iPhone за 60 000 рублей и расплачиваетесь картой, вы потратите 30 000 денег и займете еще 30 000 в банке.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Банк определяет сумму кредита на карте индивидуально для каждого клиента. Это зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и типа кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы долгое время работали с банком и вовремя погашали кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого погасите задолженность по кредиту как минимум за три рабочих дня до срока платежа, чтобы деньги поступили на ваш счет вовремя и исправили ошибки в вашей кредитной истории.

Например, максимальная сумма кредита по карте составляет 700 000 р. Но банк одобрил только 30 000 р. Для вас, если вы погасите задолженность по кредиту вовремя в течение года, в какой-то момент банк увеличит лимит кредит 50-100 тыс руб. Если в течение следующего года вы продолжите пользоваться картой и регулярно погашаете долги, то банк сможет увеличить лимит до 200 и даже 700 тысяч.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах: банковская тайна. Но общее правило остается прежним: хорошие заемщики – хорошие кредиты.

Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты необходим паспорт. Некоторые банки потребуют справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудоустройство – это необходимо для подтверждения вашего дохода и платежеспособности.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвоните или отправьте текстовое сообщение с суммой кредита. Вы можете согласиться на выпуск карты или отказаться от банка. Если вы согласны, будьте готовы предоставить в банк все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитная карта может быть доставлена ​​к вам домой. Интернет-банки предлагают этот способ. Это удобно – не нужно тратить время на дорогу в банк и очереди. Вы заполняете заявку на сайте и при необходимости отправляете фото или сканы документов. Банк выдаст персональную кредитную карту и организует доставку к вам домой или на работу.

Например, чтобы оформить кредитную карту Тинькофф Платинум, заполните заявку на сайте и укажите свои паспортные данные – банк проверит вашу кредитную историю и уведомит вас о решении. Если кредит будет одобрен, курьер уточнит сроки доставки и заберет карту домой или на работу по договоренности.

Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Как гасить долг на кредитной карте?

Хотя товары, приобретенные с помощью кредитной карты, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте вам не принадлежат. После того, как они израсходованы, их необходимо вернуть.

Задолженность по кредитной карте может быть погашена переводом дебетовой карты или платежом в отделении банка. Кроме того, многие банки принимают платежи через платежные терминалы и банкоматы. Комиссия за банковские переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. Банки обычно не взимают комиссию за внутренние банковские переводы.

Чтобы не платить проценты по кредиту, погасите задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк отправляет вам выписку с указанием суммы вашего долга и срока погашения. Погасите задолженность полностью к указанной дате, и банк не будет взимать проценты, и у вас будет все чистое в вашей кредитной истории.

Не путайте общий долг с минимальным платежом. Общий долг – это то, что вы должны банку. Минимальный платеж – это сумма, которую требует банк: эта сумма должна быть внесена до даты, указанной для подтверждения вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца, когда вы потратили 30 000 рандов по кредитной карте, банк отправил вам выписку с датой платежа, общей задолженностью в размере 30 000 рандов и суммой обязательного платежа в размере 3 рандов, 100 процентов выплатить заем. Если вы кредитуете только 3100 R, вы будете платить проценты банка на оставшуюся сумму долга.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница заключается в сроках и возможности вывода.

Кредит наличными сразу же зачисляется на счет и может быть полностью снят в банкомате. Кредитной картой можно расплачиваться только по безналичному расчету, за снятие – штраф.

Кредит наличными имеет четкий срок погашения. Срок действия кредитной карты практически не истекает, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными погашается фиксированными ежемесячными платежами, которые будут указаны в кредитном договоре. Фактическая сумма расходов не влияет на фиксированную сумму платежа. Для кредитной карты минимальная выплата зависит от того, сколько вы на самом деле потратили.

При фиксированных выплатах по кредиту наличными в первую очередь преобладают проценты банку. Следовательно, чем раньше вы погасите ссуду наличными, тем меньше вы заплатите банку. С другой стороны, по кредитной карте проценты по долгу рассчитываются единообразно, в зависимости от фактических расходов.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч идут в банк в качестве процентов, 2 тысячи – в виде кредита. Во второй месяц вы заплатите 7500 процентов в качестве процентов и 2500 кредитов в качестве ссуды. В третьем – 7000 процентов, 3000 займов. И так далее, пока вы не выплатите все проценты банку. А в остальное время вы погасите оставшуюся задолженность.

На кредитную карту действует настоящий беспроцентный период, в течение которого деньги можно вернуть без переплаты. Кредит наличными не имеет такого понятия, но в некоторых случаях на самом деле его можно вернуть даже без переплат – изучите договор займа.

Как кредитную карту, так и ссуду наличными можно погасить досрочно.

Банки часто налагают страхование жизни или здоровья заемщика на ссуду наличными в виде процента от общей суммы ссуды. Кредитные карты имеют страховку в виде процента от фактического долга. В обоих случаях страхование может быть аннулировано.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Обычно кредитная карта используется для путешествий и в качестве подушки безопасности для повседневных расходов. Кредитная карта – хороший способ занять в банке «до зарплаты». Получать бонусы по кредитной карте удобно. Кредитную карту можно использовать по схеме «кредитное плечо + депозит» для получения дополнительного дохода.

Кредит наличными предоставляется при наличной оплате. Например, они берут ссуду на ремонт, снимают деньги в банкомате, платят мастерам наличными.

На покупку дорогих вещей, таких как квартира или автомобиль, обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит – это кредит под залог квартиры. Автокредит часто предоставляется под сохранность автомобиля. Ставки по этим кредитам ниже, чем по кредитным картам и кредитам наличными.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Не используйте свою кредитную карту для покупки машины или квартиры. Возьмите адресную ссуду. Не используйте кредитную карту для снятия наличных – вас сразу же оштрафуют. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не начислять проценты. Не стоит тратить деньги на кредитную карту, если нет денег на погашение всей задолженности. Потратьте все, что в ваших силах, чтобы выздороветь. Независимо от вашего кредитного лимита, живите по средствам. Если вы не можете что-то купить на свои деньги, не покупайте это в кредит: эти деньги нужно будет вернуть с процентами. Оплачивайте все покупки кредитной картой, чтобы получить больше бонусов. Не выпускайте карту при оплате в баре или ресторане. Попросите официанта поднести терминал к столу или сами подойдите к кассе. Не используйте кредитные или другие карты для взлома замков, как это делают в фильмах.

Что такое льготный период

Льготный период – это период, когда вам не нужно платить проценты по кредитной карте. У каждого банка свой беспроцентный период. В Тинькофф Банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк автоматически устанавливает даты расчетного периода, а в последний день формирует банковскую выписку и в течение трех дней отправляет ее вам письмом или SMS.

В течение льготного периода после выписки вы должны погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитной карте. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит вам в выписке, в личном кабинете и в мобильном приложении. Чтобы вы, наверное, не забыли вовремя погасить долг.

Как закрыть кредитную карту

Вы можете закрыть кредитную карту в кассе банка или удаленно. Каждый банк индивидуален.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф Банке, напишите в приложении чата, на почту или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть дебет, сотрудник банка сообщит его сумму с точностью до копейки. Погасите его, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.