Сколько стоит заказать кредитную историю через сбербанк

Возможность выяснить полную информацию о собственной кредитной истории через интернет существенно упрощает жизнь всем, кто взял кредит. Это означает, что человеку доступны все данные в любой момент времени, при этом они полны, систематизированы, и, что особенно важно, полностью скрыты от посторонних.

Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн?

Кредитная история позволяет клиенту и банку точно знать, о перемещениях денежных средств. Кредитная история Сбербанк онлайн позволит человеку, оформившему кредит, управлять своими деньгами и точно знать уровень своих трат и количество выплат по кредиту. Это позволяет рационально использовать кредит и приводит к выгодному сотрудничеству частного лица и банка.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн?

Возможность выяснить полную информацию о собственной кредитной истории через интернет существенно упрощает жизнь всем, кто взял кредит. Это означает, что человеку доступны все данные в любой момент времени, при этом они полны, систематизированы, и, что особенно важно, полностью скрыты от посторонних.

Информация по кредитам, которая доступна в онлайн сервисе Сбербанка, включает в себя кредитный рейтинг, информацию обо всех кредитах, открытых и закрытых, а также кредитных картах. Кроме того, здесь же отмечаются данные по банкам и организациям, которых по какой-либо причине интересовала история кредитов клиента

Сбербанк онлайн позволяет быстро получить доступ к кредитной истории. Для этого достаточно воспользоваться одним из трех простых способов:

Нажать на баннер, расположенный на главной странице сервиса; Перейти к пункту «Прочее», далее к «Кредитная история» и нажать кнопку «Получить кредитную историю»; Перейти к пункту «Кредиты» и в нем перейти к разделу «Кредитная история».

Все три способа позволяют перейти к созданию запроса для получения кредитной истории.

Кредитная история Сбербанка Онлайн бесплатно

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получить детальный отчет, где будет указана вся важная информация. Обновляется история раз в полтора месяца. Кроме того, отчет можно легко скачать, нажав одну кнопку, что значительно упрощает работу с денежными средствами.

Проверить состояние кредитов можно за каждый месяц. После выбора необходимого промежутка времени, клиент получит такую информацию:

Стоит отметить, что данная услуга платная, как для формирования, так и для обновления кредитного отчета. При создании запроса клиенту понадобится указать карту или счет, с которого сервис спишет оплату.

Данные передаются Только из ОКБ. Если в упомянутом бюро нет информации о человеке, заказать кредитную историю через Сбербанк не получится.

Как получить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Кредитная история через Сбербанк доступна лицам, сотрудничающим с банковской организацией и готовых заплатить 580 рублей за передача отчета. Финансовая структура сотрудничает только с одним БКИ — ОКБ. В отчете содержатся подробные сведения по кредитным обязательствам, позволяющие сделать вывод о возможности получения кредита в банке.

Данные передаются Только из ОКБ. Если в упомянутом бюро нет информации о человеке, заказать кредитную историю через Сбербанк не получится.

В этом случае нужно подать запрос в ЦБ РФ или Госуслуги для выяснения места хранения истории, после чего оформить заявку на получение отчета в «своем» бюро.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн — инструкция

Для получения истории из Сбербанка нужно сделать следующие шаги:

Вход в личный кабинет банковской организации. Переход в раздел КИ. Эта опция доступна несколькими методами. Сначала в главном меню выбирается раздел «Кредиты», а далее — «Кредитная история». Можно перейти в основное меню и перейти в интересующую секцию через раздел «Прочее». Еще один путь — найти ссылку на главной странице и кликнуть на нее (иногда эта ссылка отсутствует).

После выполнения указанных действий открывается страница с описанием кредитного отчета. Чтобы проверить КИ через Сбербанк, жмем на кнопку получения. Стоит учесть, что сведения с описанием документа и кнопкой заказа отражается при первой подаче заявки. Если человек ранее проверял КИ через Сбербанк, требуется нажать на кнопку обновления, расположенную справа вверху.

Чтобы заказать документ, выполняются следующие шаги:

После нажатия открывается страница с реквизитами для оплаты. Далее направляемся в счет списания, выбираем карточку для перевода денег и жмем на ссылку оплаты. После этого открывается страница с подтверждением. По завершении проверки нужно сделать следующее:

Далее появляется поле, в котором нужно указать СМС-пароль и подтвердить его. После открывается страничка, где указываются реквизиты выплаты. Статус заказа кредитной истории через Сбербанк перемещается на последнюю стадию («Исполнен»).

В дальнейшем данные о запросе КИ можно посмотреть в истории операций в ЛК банка.

Что указывается в отчете

После оплаты услуги и заказе истории через Сбербанк в ЛК и на почту поступает отчет. В нем содержатся такие данные:

Кредитный рейтинг — от 1 до 5. Чем выше оценка, тем лучше. Перечень погашенных и открытых займов. Данные о каждом отдельно оформленном займе. Список компаний, которые обращались за отчетом.

При нажатии на любой заем в перечне открываются дополнительные данные — цели получения займа, день оформления и погашения, размер ежемесячных выплат, факт просрочек, штрафы и т. д. Низкий рейтинг еще не гарантия отказа в выдаче займа. В таких обстоятельствах банк оценивает дополнительные факторы, связанные с благополучием и платежеспособностью человека.

Альтернативный вариант

При желании сэкономить и узнать кредитную историю без денег, можно подать запрос в ОКБ — бюро, с которым работает Сбербанк.

Как вариант, можно отправить заявку телеграммой, письмом или лично прийти в офис. Преимущество последних методов в том, что проверка КИ бесплатна.

Добавить комментарий Отменить ответ

If you are on a personal connection, like at home, you can run an anti-virus scan on your device to make sure it is not infected with malware.

Сколько стоит заказать кредитную историю через сбербанк

Completing the CAPTCHA proves you are a human and gives you temporary access to the web property.

What can I do to prevent this in the future?

If you are on a personal connection, like at home, you can run an anti-virus scan on your device to make sure it is not infected with malware.

If you are at an office or shared network, you can ask the network administrator to run a scan across the network looking for misconfigured or infected devices.

Another way to prevent getting this page in the future is to use Privacy Pass. You may need to download version 2.0 now from the Chrome Web Store.

Cloudflare Ray ID: 683e2859f89a16a1 • Your IP : 109.71.177.19 • Performance & security by Cloudflare

Сколько стоит заказать кредитную историю через сбербанк

В Сбербанке собрана полная база БКИ клиентов. Информацию менеджерам предоставляет Объединенное бюро кредитных историй. Чтобы узнать БКИ, понадобится выполнить следующие действия:

Как заказать выписку БКИ через Сбербанк Онлайн

В Сбербанке собрана полная база БКИ клиентов. Информацию менеджерам предоставляет Объединенное бюро кредитных историй. Чтобы узнать БКИ, понадобится выполнить следующие действия:

Зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк онлайн». Можно сделать это самостоятельно или пойти в офис банковского учреждения. При открытии карты сотрудник банка сразу же предлагает подключение к услуге. Необходимо осуществить вход в систему, введя логин и пароль. Через меню зайти в категорию «Кредиты». Кликнуть на надпись «Кредитная история». Откроется новая вкладка, нужно найти кнопку «Получить кредитную историю». Услуга платная, стоит 580 рублей. В открывшейся странице заполняется информация о счете, с которого будет списана эта сумма. Нужно подтвердить оплату. На мобильный телефон придет сообщение с кодом. На получение справки понадобится 2-3 минуты.

Справку через Сбербанк получают финансовые организации, потенциальный работодатель и страховые компании. С помощью бюро кредитных историй фирмы проверяют надежность заемщика, клиента или будущего сотрудника.

Получается, что узнать БКИ – это только полдела. Кредитный рейтинг задаёт ориентир в хорошую или плохую сторону, зачастую не указывая точно на одобрение или стопроцентный отказ.

БКИ. Как получить? Можно ли получить бесплатно?

Кредитная история становится визитной карточкой современного человека. Возможности потребителя часто оцениваются по степени доверия банков, а не по реальным сбережениям. Чтобы не получить неприятный сюрприз при оформлении срочного займа, нужно знать, как проверить свою кредитную историю через БКИ.

Зачем нужна выписка по КИ?

Из полученного отчёта получится узнать много полезной информации:

На какую сумму займа можно рассчитывать в банке. На основании хранящейся истории в БКИ банк принимает решение, выдавать ли кредит. Проверить наличие ошибок. Иногда свою коварную роль играет человеческий фактор, допуская промахи в правильном заполнении: сотрудник мог забыть добавить отметку о погашении старого кредита. Эта оплошность потом выливается в многочисленные отказы в получении новых займов. Узнать, если ли оформленные кредиты, их количество и суммы. К сожалению, человек может стать жертвой мошеннических схем, когда по паспортным данным выдаются крупные займы. Наличие числящихся кредитных карт. Иногда банк в довесок к кредиту могут оформить кредитку, а она даже без активации считывается системой, как действующий заем. По истории БКИ люди способны самостоятельно проверить наличие просрочек. Случаются ситуации, когда клиенты сами забывают заплатить вовремя, а даже мелкий долг в пару копеек способен вырасти, словно снежный ком.

Чтобы контролировать состояние кредитной истории, специалисты советуют регулярно проверять КИ. А БКИ – бюро кредитных историй, где собраны все сведения по старым и новым кредитам.

Памятка заёмщикам

Данные БКИ отражают текущее состояние дел по кредитам клиента. Именно кредитная история является надёжным хранилищем всей информации о получении денег, суммах, сроках, своевременности выплат и о датах получения и закрытия кредита. Так составляется портрет потенциального заёмщика.

При получении заявления на выдачу денежных средств под проценты, банки в первую очередь запрашивают информацию БКИ. Хорошая КИ повышает шансы на получение одобрения. Плюс банки положительно относятся к тем, кто своевременно платит по счетам, они готовы снижать процентные ставки и даже увеличивать сумму. Испорченная история становится причиной отказов в дальнейшем.

Сколько стоит получить информацию?

С 31 января 2019 года вступили в силу поправки, которые дают возможность гражданам проверять кредитную историю в БКИ бесплатно 2 раза в год, с условием, что второе обращение будет проведено через онлайн ресурсы. До этого момента можно было бесплатно проверять лишь 1 раз в год.

Инициатива была со стороны ЦБ РФ. Именно там провели анализ баз данных банков и сравнили с историей в БКИ. Так выяснилась интересная особенность сбора и хранения информации: часть совершенно не доходила до бюро! Истинные причины неизвестны, но это негативно отражается на добросовестных плательщиках, так как их регулярные платежи не сохраняются и в будущем никак не фигурируют в деле.

По последним данным Центробанка, речь может идти до 5 000 000 некорректно заполненных историй! На фоне такой безалаберности регулятор принимает волевое решение и обязывает все банки и МФО поднять архив договоров и заполнить все недостающие сведения в БКИ, что бюро обладало всем массивом данных.

Стоимость запроса через посредников

Посредники имеют право запрашивать денежное вознаграждение, а зависит от финансовой политики каждой конкретной организации, в среднем цена колеблется в диапазоне до 1000 рублей. Некоторые банки, такие как Почта банк, Росбанк, Зенит, Райффайзенбанк, Ак барс, вообще отказались от услуги. Огорчаться точно не стоит! У каждого гражданина есть возможность самостоятельно проверять БКИ онлайн бесплатно через Госуслуги. Кредитный отчет бюро предоставляет 2 раза в год бесплатно и неограниченное количество раз за отдельную плату.

Инструкция, как получит выписку по кредитной истории

Некоторые крупные банки предоставляют своим клиентам сведение по БКИ бесплатно. На август 2019 года в Российской Федерации функционирует 12 БКИ, и чтобы не отправлять лишние запросы и не платить всем посредникам подряд, рекомендуется сначала обратиться в Центробанк. Он предоставит информацию, где именно хранится история.

Госуслуги

Для того чтобы узнать БКИ, необходимо зарегистрировать учётную запись и авторизоваться!

После регистрации заходим в личный кабинет. Заполняем заявку в электронном виде на получение БКИ истории бесплатно. Для получения доступа понадобится паспорт и СНИЛС, а на портале после регистрации они вносятся в запрос автоматически. ЦБ собирает данные и присылает в личный кабинет весь список БКИ, где можно проверить свою кредитную историю, то есть где искать записи. Получать же КИ надо с паспортом через сайт БКИ либо в его офисе.

В адрес офиса можно отправить телеграмму или письменный запрос.

Сбербанк

БКИ банков отличаются. Например, Сбербанк активно предлагает свои услуги, но проверяет данные только в ЗАО «ОКБ», причём услугой можно воспользоваться через мобильное приложение. Удобно, но платно! Сбербанк просит за сервис 580 рублей. Это крупнейшая база данных РФ. Полный доступ к информации будет только у самого клиента, но и страховщики, работодатели и финансовые организации имеют право просмотреть КИ, чтобы составить портрет клиента или будущего сотрудника.

Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Открыть вкладку «Прочее». Выбрать раздел «Кредитная история». Дальше – кнопка «Получить кредитную историю». Оплатить услугу и подтвердить платёж. Документ придёт в течение нескольких минут.

В документе можно посмотреть официальные данные БКИ:

Кредитный рейтинг у Сбербанка идёт по шкале от 1 до 5, где 1 – это плохо, а 5 – отлично. Напоминает оценочную систему в школе: отличников любят, а от двоечников ничего хорошего не ждут. Заявки в БКИ банки рассматривают оперативно, без задержек.

Проблема подсчёта рейтинга

Итак, мы получили кредитную историю в БКИ бесплатно, необходимо проанализировать и оценить шансы на получение одобрения новых кредитов или ипотечных займов. Скоринг банков отличается, нет единого стандарта по заполнению. Рейтинг показывает степень надёжности и лояльности клиента. Интересно, но одна и та же КИ в банках интерпретируется по-разному.

Получается, что узнать БКИ – это только полдела. Кредитный рейтинг задаёт ориентир в хорошую или плохую сторону, зачастую не указывая точно на одобрение или стопроцентный отказ.

Сейчас обсуждается введение единой методики расчета рейтинга всеми БК, нужно единое лекало для стандартизации процессов.

Как почистить кредитную историю или исправить ошибки молодости?

Когда запрос в БКИ онлайн бесплатно сделан, и получен негативный ответ, в истории отражены просрочки, невыплаты, штрафы, следует подумать об исправлении. Бывает, что люди берут мелкие кредиты на мобильные телефоны или снимают все деньги с кредитки, пропадая из поля зрения финансовых структур. Дело могло решиться без привлечения коллекторов или с описью имущества судебными приставами. В любом случае «чёрная метка» будет проставлена, как клеймо преследуя человека, когда ему срочно понадобятся деньги. В БКИ мы как раз и можем проверить, насколько критично обстоит ситуация.

Вопреки популярному мнению, досрочное погашение не несёт негативной нагрузки. Со слов экспертов, на самом деле у банков есть понимание, что досрочные гашения связаны с бонусами и премиями на работе, которые добросовестные заёмщики сразу вносят на счёт. Заодно развенчаем другой миф: просрочка меньше 5 дней или на сумму до 1 000 рублей редко привлекает внимание банков, так как они могут возникать из-за технических сбоев программ.

Проверки кредитной истории в БКИ онлайн бесплатно станет хорошим инструментом контроля в умелых руках! Не следует допускать падения рейтинга. Никогда не знаешь, когда в следующий раз могут срочно понадобиться деньги.

Сколько стоит заказать кредитную историю через сбербанк

По Закону Российской Федерации 1 раз в год вы имеете право ознакомиться с кредитной историей бесплатно. При этом учитывайте, что данные в БКИ обновляются через 1,5-2 недели после совершения каких-либо кредитных операций.

Способы проверки своей кредитной истории в Сбербанк Онлайн

Ни один серьёзный банк не выдаст кредит без тщательной проверки потенциального заёмщика. Знание своей кредитной истории даёт возможность оценить реальные шансы на выдачу кредита. Сегодня это делается, не выходя из дома – через сервис Сбербанк Онлайн.

Как запросить кредитную историю?

Если вы зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, у вас появляется возможность увидеть свою кредитную историю прямо там. Но, учтите, что такая услуга платная. Для регистрации подойдёт любая карта Сбербанка.

Ознакомьтесь с историей кредитования, совершив такие действия:

Если вы уже ранее запрашивали кредитную историю, опция получения отчёта будет изменена на обновление. Она тоже платная. Чтобы увидеть последние данные, необходимо нажать «Обновить отчёт».

Бесплатный запрос истории из БКИ

Получите интересующую вас информацию в Бюро кредитных историй (БКИ), которое хранит имеющиеся у него данные 15 лет. Подобное досье начинает формироваться после первого получения займа на территории страны.

По Закону Российской Федерации 1 раз в год вы имеете право ознакомиться с кредитной историей бесплатно. При этом учитывайте, что данные в БКИ обновляются через 1,5-2 недели после совершения каких-либо кредитных операций.

Чтобы заказать историю из БКИ, уточните вначале, в каком конкретном бюро находятся ваши данные. Для этого сделайте запрос в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) с указанием кода субъекта кредитования. На его основании станет понятно, в какое БКИ делать запрос.

Кредитную выписку вы получите после идентификации личности. Для этого придётся нотариально заверять вашу подпись. Получить ответ можно в этот же день, если обратиться в БКИ лично. Или в течение 3 дней, если отослать запрос почтой.

Запрос в БКИ с помощью Сбербанка

Запросить историю кредитования можно при помощи онлайн-сервиса Сбербанка. Правда, при таком способе придётся оплачивать услугу даже при первичном обращении. Получить интересующую информацию бесплатно можно, только обратившись в БКИ напрямую.

Сроки ожидания ответа после онлайн-запроса

Ждать ответа после онлайн-запроса обычно приходится недолго. Как правило, несколько минут. Можно сразу просмотреть историю, а можно скачать её в формате PDF.

Стоимость услуги

Если заказывать историю займов в режиме онлайн, придётся заплатить 580 рублей. Эта сумма идёт на поддержание и обслуживание базы данных.

Содержание отчёта и его расшифровка

В кредитном отчёте находится информация обо всех ваших займах на текущий момент. Чтобы детально ознакомиться с этим документом, необходимо понимать, что означают его пункты и уметь их толковать.

титульный лист – в этом разделе находится только личная информация о заёмщике (его полное имя, данные удостоверения личности, номера СНИЛС и ИНН); основную часть – здесь содержатся общие данные о закрытых и действующих договорах займов, в том числе имеющиеся просрочки, сведения о залоговом имуществе и так далее; информационный раздел – тут находится информация по каждому кредитному договору отдельно (так, например, можно узнать цели определённого кредита, сроки его погашения, размер платежей и иные сведения); закрытый блок – он содержит информацию о кредиторах, с кем сотрудничал заёмщик.

Кто имеет право получить кредитную историю?

Получить доступ к полной информации может только сам кредитозаёмщик. А вот страховые компании, финансовые организации и потенциальные работодатели смогут увидеть только титульную и основную часть. И то, при условии, что на запрос есть согласие самого заёмщика.

Персональный кредитный рейтинг

Также в отчёте можно увидеть кредитный рейтинг заёмщика. Он формируется на основании кредитной истории и показывает, насколько высок ваш уровень, как потенциального заёмщика. Ориентируясь на этот показатель, банки могут одобрить кредит или отказать в его получении потенциальному клиенту.

Кредитный рейтинг обычно выражен в числовом эквиваленте от 1 до 5. При этом «5» – это самый лучший показатель. Если рейтинг будет понижен – вы увидите, почему это произошло. При чистой истории займов рейтинг будет максимальным.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Если у вас не самая удачная история займов, это может сказаться на решении банков о выдаче кредита. Расстраиваться в этом случае не нужно, ведь положение можно исправить следующим образом:

возьмите маленький заём в микроорганизации и вовремя его погасите, не допуская просрочек и других нарушений; далее возьмите уже более крупную сумму в банке и снова полностью закройте кредит; третий выплаченный банковский займ, с ещё большей кредитной суммой, позволит существенно повысить ваши шансы на улучшение рейтинга.

В некоторых случаях негативная кредитная история появляется вследствие технического сбоя или ошибки. Если вы уверены, что это так – обратитесь в БКИ. Если недостоверность данных подтвердится – изменения будут внесены на протяжении 1 месяца.

Плюсы и минусы запроса истории кредитования в Сбербанке

Главные преимущества запроса истории кредитования в режиме онлайн заключаются в следующем:

Узнать свою кредитную историю сегодня можно, используя онлайн-сервис на портале Сбербанка. Для этого войдите в свой кабинет и закажите эту услугу, оплатив её с любой вашей карты.

Случается, что в базу данных закрадывается ошибка и человек постоянно получает отказы безосновательно. Запрошенная информация станет поводом для подачи жалобы и исправления имеющихся ошибок.

Как улучшить кредитную историю в сбербанке?

Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.

Подача запроса на сайте ОКБ

сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей; платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей. бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.
величине скорингового балла; действующих кредитных договорах; общем объеме задолженности; объеме просроченной задолженности; текущем платежном статусе; организациях, запрашивающих кредитную историю.

Телеграммой

Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

Письмом

Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

Заявление, заверенное нотариусом. Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении). Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты sd@bki-okb. ru.

В отделении Сбербанка

Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

Взять в терминале талон электронной очереди. Дождаться приглашения к окну операциониста. Объяснить цель визита. Предъявить операционисту оригинал паспорта. Заполнить бланк запроса. Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой. Получить документ.

Предоставление отчета в режиме онлайн через личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанка обойдется в 580 рублей. Стоит заметить, что иногда стоит потратить такую сумму, чтобы не потерять больше. Например, перед выездом на отдых за границу или планируя покупку квартиры в ипотеку.

Сбербанк посредством ОКБ старается предоставить информацию в кратчайшие сроки — обычно на следующий день. Только из-за большого количества запросов ответ может затянуться. Максимальный срок формирования отчета — 3 рабочих дня.

Недостаток единственный — услуга, за исключением двух раз в год, является платной. К сожалению, отсутствуют скидки даже при первом запросе.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк

Кредитная история заемщика – это история кредитования, которая представляет собой документ (отчет) с актуальными данными за последние 15 лет.

В ней содержится информация о действующих и ранее полученных займах, кредитных картах и других видах кредитов, а также сам кредитный рейтинг. В документе отражаются все запросы банков к истории.

Что такое отчет по Кредитной истории

Отчет – это история кредитования, которая содержит кредитный рейтинг заемщика. На него влияют различные факторы – в первую очередь своевременность погашения текущих задолженностей, а также общее бремя платежей. Именно на эти данные обращают внимание банки, когда принимают решение об одобрении или отказе в предоставлении займа.

Титульный лист с личными данными заемщика. Главная часть – сведения о закрытых и действующих кредитах. Закрытая часть – данные о кредиторах, а также налоговая информация о клиенте и банках, предоставлявших ему займы. Подробные отчеты по каждому займу с графиком фактических платежей.

В этих частях содержится различная информация о заемщике:

персональные данные; Кредитный рейтинг – так называемый скоринг (количество баллов по 1000-балльной шкале, отражающее надежность заемщика); сведения о ранее погашенных кредитах всех видов, в том числе кредитках и микрозаймах; данные о текущих договорах с банками; платежный статус клиента (своевременно, досрочно, просрочка с указанием количества дней); сведения об обращениях в банк, количество этих обращений за все время и за последний год (в том числе и с получением отказа); данные о том, кто запрашивал КИ клиента (какие банки, микрофинансовые организации и другие кредитные учреждения).

Кто может получить

любой совершеннолетний гражданин РФ (действовать можно только от себя лично, а не через представителя); кредитная организация (банки, МФО); работодатель, желающий изучить платежную дисциплину своих сотрудников (в том числе и будущих, на этапе собеседования).

Банки, работодатели и другие третьи лица имеют доступ только к титульной странице и основной части отчета. Узнать полную версию вправе только сам гражданин.

Для получения информации необходимо обратиться в БКИ – это бюро кредитных историй, которое хранит данные клиентов более 600 банков России. Оно является крупнейшей организацией в этой сфере.

Источником информации является Центральный каталог кредитных историй ЦККИ, который представляет собой официальное подразделение Центрального Банка РФ.

Подать заявку можно как лично, так и через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ к этому сервису (логин и пароль можно получить в отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 555 0).

По действующему законодательству отчет можно получить бесплатно 2 раза за календарный год. Также есть возможность получить кредитную историю за деньги. Эта услуга предоставляется в тех случаях, когда запрос совершается в 3 и последующий разы. Если Онлайн заявка подается через Сбербанк, стоимость составит 580 рублей.

Как заказать кредитную выписку бесплатно

Заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно онлайн не выходя из дома. Инструкция следующая:

Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Перейти в раздел «Прочее». Выбрать подпункт «Кредитная история». Далее нужно выбрать способ заказа – платный или бесплатный. В первом случае услугу предоставляет Сбербанк (580 рублей) во втором – само бюро историй БКИ. Для перехода на сайт бюро необходимо пройти по представленной ссылке. Затем нужно войти в личный кабинет онлайн-банка Сбербанк. Для этого используют данные с портала Госуслуги. Поэтому если пользователь не зарегистрирован на этом сайте, он не сможет сделать бесплатный запрос своей кредитной истории.

Как выглядит отчет заказанный через сбербанк личный кабинет

Такой документ с обновленной информацией можно запрашивать через каждые полтора месяца.



Срок получения кредитной истории онлайн

Сам запрос кредитной истории формируется за 1 минуту. После подачи заявки система обработает ее за 2-3 рабочих дня. Отчет также поступит в личный кабинет на сайте БКИ. Поэтому периодически необходимо заходить в свой аккаунт и проверять информацию. Представленный отчет можно сохранить в электронном виде (формат PDF) либо загрузить на рабочий стол, а затем распечатать.

Другие способы получения отчета

Кредитная история в Сбербанк Онлайн – это простой способ получения отчета, однако данные по своей КИ можно и в других бюро. Их названия и контакты указаны в реестре Центрального Банка России. Для запроса необходимо:

Подать заявку в ЦККИ, чтобы узнать, в каких именно бюро хранятся данные. Выбрать любое из них и сделать запрос. Получить ответ любым удобным способом – например, на электронную почту.

Сама кредитная история предоставляется бесплатно, но почтовые и другие издержки, связанные с ее получением, оплачивает заявитель. Сведения из КИ выглядят точно так же, вне зависимости от того, в каких бюро они хранятся. Стоимость кредитной истории может отличаться, в среднем 1 запрос обойдется в 500-700 рублей.

Что влияет на кредитный рейтинг

Рейтинг (скоринг) – это главный цифровой показатель, который характеризует КИ конкретного человека. Чтобы улучшить его, необходимо знать, какие факторы влияют на скоринг.

Факторы	Степень влияния
Просрочки, допущенные ранее	25%
Особенности кредитного поведения в настоящем	23%
Текущие просрочки	18%
Обращения в кредитное бюро	16%
Долги по кредитам (текущее бремя)	14%
Кредитное поведение в первое время после получения займа	4%

Как улучшить кредитную историю: 5 практических советов



На вопрос как изменить кредитную историю в сбербанке или другом кредитном учреждении, ответ не однозначный. Через сбербанк можно попробовать заказать кредитку с небольшим лимитом, или потребительский кредит, который необходимо четко в срок погасить. Или, к примеру в Совкомбанке есть специальная программа “Кредитный доктор Совкомбанк” специально созданная для улучшения историй заемщиков.

Исправить историю как таковую невозможно, т. е. данные, хранящиеся в базе, не подлежат корректировке, вне зависимости от того, по какой именно причине клиент допустил просрочку. Однако почти всегда есть возможность улучшить КИ, т. е. увеличить свой рейтинг вплоть до максимальных значений.

Погашение всех текущих просрочек, в том числе способом рефинансирования или введения кредитных каникул и т. п. Эта срочная мера, реализовать которую лучше не позднее 3 месяцев с момента возникновения просрочки. В противном случае ее наличие значительно ухудшит рейтинг. Полное погашение хотя бы 1 из действующих кредитов или кредиток. Желательно сделать это досрочно – тогда доверие банков к платежеспособности клиента увеличивается. Получение хотя бы небольшого займа специально для того, чтобы вернуть средства в срок и тем самым немного улучшить скоринг. Также нужно стараться не обращаться в разные банки на протяжении 3-4 недель подряд. Заявку можно подать в 2-3 учреждения. Если обращений больше, и по всем получен отказ, это само по себе ухудшает положение заемщика. Программы по улучшению кредитных историй – это специальные предложения от банков и других кредитных организаций. Заемщик получает небольшую сумму (например, 10 тысяч рублей) под довольно высокую ставку (30%-35% годовых) специально для того, чтобы вовремя погасить кредит. Затем ему предоставляется большая сумма по меньшей ставке и т. д. Если все шаги выполнены успешно, рейтинг гарантированно увеличивается, после чего можно рассчитывать на получение займа на стандартных условиях.

Отличный способ исправить плохую кредитную историю

Если все банки отказывают в кредите по причине испорченной кредитной истории, можно обратиться к микрофинансовым компаниям.

Процентная ставка по микрозаймам в МФО намного выше вплоть до 2% в день, но шансов получить кредит намного больше. После удачного погашения долга кредитный рейтинг будет значительно повышен. Исправить кредитную историю микрозаймами самый верный, но более дорогой способ из всех существующих.

Могут ли быть ошибки в КИ

Неточности и явные ошибки наблюдаются в отчете крайне редко. Однако иногда заемщики могут обнаружить явные несоответствия в документе:

Была изменена фамилия, но эти сведения отражены. Изменились иные персональные данные. Не отражены данные об уже закрытом кредите. Представлена совсем другая информация (такая ситуация наблюдается крайне редко из-за полного совпадения данных у однофамильцев).

Если в отчете есть неточности, следует обратиться с заявлением в БКИ. Если же в нем отсутствуют данные по закрытому договору, следует запросить в банке справку о полном погашении задолженности. Тогда кредитная организация одновременно отправит и отчет в бюро. После этого его можно будет запросить снова.

Проверка кредитного досье в обязательном порядке осуществляется банками перед одобрением заявки или направлением предложения о получении займа на выгодных условиях. Поэтому каждый потенциальный заемщик должен периодически заказывать такой отчет. Это позволяет не только оценить свои шансы, но и исправить возможные ошибки.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн

Кредитные истории клиентов Сбербанка попадают в общую базу данных. В нее стекаются сведения обо всех денежных средствах, когда-либо бравшихся у банков. При желании любой человек может заказать выписку с полным перечнем его действующих и закрытых кредитов.

Зачем знать свою историю займов

В начале 20-го века отношения клиента и банка являлись, настолько личными, что третьему лицу было невозможно узнать о них. Сегодня же найти кредитную историю в интернете и даже заказать ее на руки может абсолютно каждый совершеннолетний человек.

Этот документ очень полезен тем, кто планирует в ближайшее время взять кредит и хочет быть уверен в одобрении заявки. Положительная кредитная история в этом случае станет помощником, и процедура кредитования пройдет быстро.

Плохая кредитная история – это предупреждение будущему заемщику о том, что тратить время на поход в банк не стоит. Все равно его заявку не одобрят.

С того момента, как была создана единая база данные заемщиков, каждая заявка на кредит проходит через нее. Сами сотрудники банка теперь не оценивают риски, за них это делает программа. Обмануть ее невозможно, и ненадежные клиенты автоматически отсеиваются еще на стадии подачи заявления.

имеет четкое представление о своих шансах на получение денег в банке; не потратит зря время на подачу заявлений в разные кредитные учреждения; сможет изменить ситуацию в лучшую сторону; не получит отказ в выезде за границу из-за долгов и просрочек.

«Сами банковские сотрудники рекомендуют заказывать кредитную историю хотя бы 1 раз в 12 месяцев»

Случается, что в базу данных закрадывается ошибка и человек постоянно получает отказы безосновательно. Запрошенная информация станет поводом для подачи жалобы и исправления имеющихся ошибок.

Сбербанк Онлайн: проверяем свою историю займов

Сбербанк является крупнейшим банком в РФ и предоставляет своим клиентам услуги по выдаче кредитных историй. Но для этого необходимо соответствовать 3 условиям:

Если все 3 пункта выполнены, то проверка своей кредитной истории через Сбербанк Онлайн займет всего лишь несколько минут.

выйти на главную страницу банка (https://online. sberbank. ru/CSAFront/index. do); ввести пароль и логин (если они утеряны или позабыты, сгенерировать новые); нажать на вкладку «Прочее», расположенную в верхней части главной страницы; выбрать «Кредитная история»; нажать «Получить»; указать номер счета (с него банк произведет списание денежной суммы); подтвердить согласие на обработку данных (отказ не позволит узнать свою кредитную историю в Сбербанке); подтвердить операцию; ввести пароль (он автоматически генерируется и отправляется системой на номер телефона, указанный при регистрации); еще раз подтвердить списание средств со счета.

Кредитная история придет в личный кабинет в течение 5 минут. Она сохраняется программой до следующего запроса. Его можно будет повторить через 1,5-2 месяца. До того момента, как клиент банка примет решение обновить через Сбербанк Онлайн информацию, старые сведения будут храниться в личном кабинете. Их можно найти, сделав простые шаги:

При повторном заказе кредитной истории через интернет описанная ранее процедура повторяется с точностью до последнего пункта.

Расшифровка полученного отчета

Мало знать, как заказать кредитную историю через Сбербанк. Клиентам важно научиться истолковывать полученные данные. В отчете нужно обратить внимание на 4 блока:

титульный – она содержит только личную информацию о заемщике; главный – в ней собрана вся информация о уже закрытых и еще действующих договорах с банками; закрытый – здесь сконцентрированы сведения о кредиторах; отчетный – содержит детальную информация по каждому договору.

Клиенты Сбербанка, проанализировав полученный отчет, могут:

В дальнейшем отчет поможет им ответственнее относиться к своим обязательствам перед банками.

Кому доступна информация по займам

Кредитная история не является конфиденциальной информацией. Получить ее может любой человек, готовый заплатить за услугу нужную денежную сумму. Кроме самих заемщиков, подобными отчетами интересуются:

банковские учреждения; работодатели (они оценивают уровень надежности потенциального сотрудника через его отношение к деньгам и обязательствам); страховщики (они рассчитывают с помощью кредитных историй возможные риски); другие заинтересованные организации.

За последние годы интерес к кредитным отчетам заметно увеличился. Его часто запрашивают даже госструктуры, когда желают более подробно изучить биографию человека.

Бки и окб: понятие и назначение

Все сведения о займах и задолженностях россиян хранятся в бюро кредитных историй и Сбербанк, как и другие учреждения, запрашивает их оттуда. На территории РФ функционируют 5 крупных БКИ.

Именно к ним от банков и организаций микрозаймов поступает вся информация о заемщиков. Сведения хранятся около 15 лет с момента последних изменений. Затем вся история аннулируется.

Объединенное кредитное бюро или сокращенно ОКБ представляет собой крупнейшую организацию, которая работает со Сбербанком около 14 лет. Два года назад они запустили совместный проект по выдаче кредитных историй в онлайн режиме. Сервис размещен на интернет ресурсе банка и им ежегодно пользуется до 100000 человек.

Как узнать нужные сведения без интернета

О том, как проверить кредитную историю в Сбербанке онлайн, написано в разных источниках. Но не всегда заявитель имеет карту этого банка, а открывать ее только ради отчетов не хочет.

Поэтому предусмотрено получение информации обычным способом без использования интернета. Для этого нужно написать заявление и отправить бумагу с помощью почты. Но бесплатно проверить историю займов и в этом случае не получится. Заявление перед отправкой в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Эта услуга обходится в среднем в сумму от полутора тысяч рублей.

Некоторые россияне предпочитают делать запросы телеграммой. Услуга предоставляется не на всех почтовых отделениях. Но обратиться можно и в офис Ростелекома, чьи сотрудники тоже занимаются отправкой запросов. Телеграмма обходится в среднем в 500 рублей.

Выгодно лично обращаться в офис кредитных бюро. Этот вариант имеет ряд плюсов:

Узнать через сайт ОКБ

Россияне часто заказывают отчет в онлайн режиме через кредитное бюро. Для того нужно зайти на ресурс (https://bki-okb. ru/) и зарегистрироваться. Дальнейшая процедура состоит из нескольких этапов. На первом производится регистрация, заявитель должен:

После проведенных манипуляций можно приступать к работе в личном кабинете:

Исправляем историю займов: варианты и особенности

С плохой историей по займам шансов получить крупную сумму денег у банка практически нет. Поэтому можно попробовать изменить ситуацию в лучшую сторону и только потом обращаться за кредитом. Но процедура эта будет длительной и не гарантирует 100% результата.

Для исправления истории существует несколько способов. Лучше использовать их в совокупности:

обратиться в микрофинансовое учреждение и взять небольшую сумму денег (платежи должны производиться точно в срок); взять незначительный займ в банке на не самых выгодных условиях – отдавать долг раньше положенного срока не стоит; приобрести технику в кредит; открыть вклад в том банке, куда в дальнейшем планируется обращение (это убедит сотрудников в платежеспособности клиента); заказать кредитную карту – пользоваться ею нужно максимально часто (это показывает надежность и ответственность); открыть классическую дебетовую карточку.

Всеми банковскими продуктами нужно пользоваться часто и соблюдать правила, установленные кредитным учреждением. В среднем исправление плохой истории займет год. Спустя 12 месяцев можно вновь заказать отчет по займам и проверить, насколько изменилась ситуация.

Если от банков и в этом случае приходит отказ, то можно полностью аннулировать свою историю. Это делается через кредитное бюро с помощью отправленного письма. Но стоит учитывать, что банки очень настороженно относятся к клиентам, которые имеют чистую историю займов.

Займ с плохой кредитной историей: правда или вымысел

Вероятность положительного решения в таком случае крайне мала. Даже те кредитные учреждения, которые предлагают займы под высокие проценты отказывают клиентам с большим количеством просрочек и задолженностями.

Чтобы не слышать отказов от банковских учреждений, нужно заботиться о своей кредитной истории и не допускать небрежного отношения к финансовым обязательствам.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн: бесплатный запрос досье из БКИ

Потенциальным клиентам банков, планирующим взять кредит на крупную сумму, следует прежде всего уточнить информацию о своем кредитном рейтинге. Можно заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн или обратиться непосредственно в БКИ, с которым сотрудничает банк-кредитодатель.

Полученные данные помогут объективно оценить свое положение как кредитополучателя и предварительно сделать вывод о том, имеет ли смысл обращаться за кредитом на большую сумму в крупный банк или лучше выбрать маленький банк, установивший менее выгодные условия, но в то же время предъявляющий более лояльные требования к своим клиентам.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Пользователи Сбербанк Онлайн имеют возможность просматривать свою историю кредитования и контролировать кредитный рейтинг в личном кабинете. Услуга обновления данной информации платная, проверка кредитного досье обойдется в 580 руб.

В личном кабинете (сведения об истории кредитования можно найти в соответствующем подразделе на вкладке «Прочее») постоянно отражаются история получения и выплаты займов и дата ее последнего обновления.

Помимо кредитного рейтинга, пользователям онлайн-сервиса доступна информация, посвященная:

Всем открытым и закрытым договорам кредитования гражданина. По каждому договору данные структурированы в разрезе погашения задолженности по месяцам, при наличии просрочки указывается ее сумма за каждый месяц. Балансу кредитных карт кредитополучателя при их наличии. Организациям, запрашивавшим сведения о кредитном рейтинге гражданина. Это могут быть банки, компании — действующие или потенциальные работодатели и др. Сведения направляются организациям только после подтверждения гражданином его согласия на данную операцию.

Кроме того, в личном кабинете для ознакомления размещена диаграмма составляющих кредитного рейтинга в процентном соотношении. Среди них:

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, достаточно авторизироваться и найти одноименный раздел в меню вкладки «Прочее». В поле страницы над историей кредитования появится дата обновления информации. Если сведения устарели, следует их актуализировать с помощью платной опции «Обновить отчет».

Автоматически при первом входе в личный кабинет отчет не генерируется, т. е. страница с историей будет пуста, пока пользователь не закажет отчет впервые. В дальнейшем опция получения отчета будет заменена обновлением.

Посмотреть кредитную историю можно будет после проведения следующих операций:

Указания номера счета для оплаты услуги. Подтверждения согласия на заключение договора услуги предоставления отчета. Введения проверочного кода, полученного посредством СМС. Изменения статуса запроса на «Исполнен».

Проверять кредитную историю слишком часто не разрешается, услуга предоставляется максимум 1 раз в полтора месяца. Полученный документ можно скачать в pdf-формате.

Кто может получить информацию

Сведения об истории выплаты гражданином задолженностей по кредиту вправе получить сам гражданин либо с его согласия банк, страховая организация, работодатель и др.

Для получения нужной информации следует воспользоваться онлайн-сервисом Сбербанка или ЦККИ. Отправить в ЦККИ онлайн-заявку можно, зная код субъекта кредитования.

На основании этого кода определяется информация о том, в каком БКИ содержится история кредитования плательщика. Затем необходимо запросить историю непосредственно в указанном БКИ, ЦККИ сведений о кредитном рейтинге не предоставляет.

История кредитования состоит из 4 видов информации:

Титульной — личные данные гражданина. Главной — сведения о закрытых и действующих займах. Закрытой — сведения о кредиторах, налоговые данные кредитодателя и кредитополучателя. Подробных отчетов по каждому займу.

Необходимо отметить, что банки, страховые и прочие организации с разрешения плательщика имеют доступ только к титульной и главной информации.

Получение сведений через Сбербанк Онлайн

Онлайн-сервисом Сбербанка при условии регистрации в системе предоставляется возможность обновить или получить кредитную историю на платной основе.

Для регистрации требуется наличие любой карты Сбербанка. Данные кредитной карты, которая будет использоваться для оплаты, вводятся каждый раз при заказе услуги (это не обязательно должна быть карточка, которая использовалась для регистрации).

Бесплатный запрос своего досье из БКИ

Согласно законодательству РФ, 1 раз в год каждый гражданин вправе заказать кредитную выписку бесплатно, она предоставляется из базы БКИ. Выписку можно получить при условии полной идентификации личности, для которой требуется заверение подписи гражданина нотариусом.

Таким образом, несмотря на то что сама выписка бесплатная, услуги нотариуса все же придется оплатить.

При оформлении запроса на выписку необходимо учитывать, что страница с кредитными данными плательщика в БКИ обновляется через 10-15 дней после того, как кредитополучателем произведены операции с займом (получение кредита, погашение ежемесячного платежа и т. д.). Чтобы данные выписки не были устаревшими, следует заказывать ее через 15 дней после проведения операций, которые могут повлиять на рейтинг плательщика.

Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк

Если кредитополучатель уже воспользовался возможностью получить свою историю бесплатно, его персональный рейтинг можно узнать через Сбербанк Онлайн. Данный сервис разработан для клиентов Сбербанка — обладателей дебетовой, кредитной или зарплатной карты Сбербанка, номер счета которой вводится при регистрации.

В личном кабинете Сбербанка можно заказать отчет о выплатах плательщика по кредитам, данные которого формируются на основании обобщенной информации из различных БКИ.

Сроки обработки онлайн-запроса

Онлайн-запросы обрабатываются с помощью программного обеспечения Сбербанка достаточно быстро. Если пользователь в личном кабинете, банк или другие организации, которым с разрешения заемщика можно узнать информацию по его кредитованию, закажут отчет об истории кредитования онлайн, обработка запроса займет, по общему правилу, несколько минут.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитный рейтинг, в первую очередь следует выяснить, каковы показатели плохой истории. К ним относятся:

Просрочка погашения ежемесячных платежей. Несвоевременный возврат займа и процентов по нему. Досрочное погашение кредита. Неспособность плательщика вернуть кредит. Судебные разбирательства в связи с нарушением гражданином условий договора кредитования.

Также возможна ситуация, когда низкий рейтинг — следствие технической ошибки. В таких случаях банк запрашивает кредитные данные плательщика повторно, когда ошибка будет найдена и исправлена БКИ. Заемщик может получить кредит на крупную сумму даже при плохой истории при условии, что:

Возможно, банк подтвердит кредит при низком рейтинге и заемщику, у которого есть созаемщики либо поручители с высоким доходом и хорошей историей.

Если банк отказал в кредитовании, для улучшения рейтинга рекомендуется предпринять следующие действия:

Открыть в данном банке счет для зачисления социальных выплат либо заработной платы или оформить кредитную карту. Картой рекомендуется пользоваться как можно чаще, а платежи по ней обязательно производить своевременно. Открыть дебетовый счет, чтобы подтвердить свою финансовую обеспеченность (предварительно нужно убедиться, что банк производит выплаты АСВ и в случае его банкротства средства можно будет вернуть). Эти меры помогут, если рейтинг у плательщика средний и он рассчитывает на не слишком крупную сумму займа. Если же рейтинг низкий и(или) требуется получить крупную сумму в кредит, нужно будет несколько раз брать кредиты в банках либо финансовых организациях, которые согласятся их выдать, и вовремя погашать. Сумму и срок кредитования при этом нужно каждый раз увеличивать. Обращаться следует сначала в микроорганизации (при этом соглашаясь на невыгодные условия кредитования, т. к. другого варианта при низком рейтинге нет), затем по мере улучшения истории — в более крупные банки.

Существует еще один вариант избавиться от плохой истории кредитования — обнулить ее. Каждый гражданин вправе подать заявление в БКИ на удаление сведений о нем из базы. Однако этот метод не является действенным, банки опасаются выдавать займы клиентам с чистой историей.

Меры по улучшению рейтинга кредитополучателя лучше использовать в комплексе. Например, пользоваться кредитной картой банка, в котором требуется в дальнейшем получить заем, и вовремя возвращать установленную договором сумму выплат иным организациям. Процесс исправления рейтинга для получения крупного кредита, например ипотеки, может занять несколько лет.