Скорбалл кредитной истории рб

Содержание
  1. Скорбалл кредитной истории рб
  2. Кредитная история в вопросах и ответах
  3. Что говорит закон?
  4. ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
  5. Что значит «кредитная история»?
  6. Где хранятся данные о кредитных историях?
  7. Какие данные содержатся в кредитной истории?
  8. Кто может ознакомиться с кредитной историей?
  9. Может ли работодатель проверить кредитную историю?
  10. Как можно испортить кредитную историю?
  11. СКОРИНГОВАЯ ОЦЕНКА
  12. Как работает скоринговая методика?
  13. Что влияет на скоринговую оценку?
  14. Что такое рейтинг кредитной истории?
  15. Что такое скорбалл в кредитной истории?
  16. Что снижает скорбалл?
  17. В каких случаях скорбалл не рассчитывается?
  18. Есть ли шансы получить кредит с низким классом рейтинга?
  19. ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА
  20. Можно ли узнать собственную историю по кредитам?
  21. Как узнать свою кредитную историю?
  22. Как получить бумажный кредитный отчет?
  23. Как проверить кредитную историю в интернете?
  24. Сколько стоит процедура получения кредитного отчета?
  25. Можно ли получить кредитный отчет для другого человека?
  26. ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ
  27. Почему банки отказывают в кредите?
  28. Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
  29. Можно ли изменить кредитную историю?
  30. Как улучшить кредитную историю в РБ?
  31. Скорбалл кредитной истории рб
  32. Скорбалл кредитной истории рб
  33. Как узнать кредитный рейтинг
  34. Как формируется рейтинг
  35. Скорбалл кредитной истории рб
  36. Существуют ли "черные списки" для получения кредитов в Беларуси?
  37. Зачем знать свою кредитную историю
  38. Где и как получить кредитный отчет
  39. Что делать с плохой кредитной историей
  40. Чистая математика
  41. Обращения в ломбард и "черные списки"

Скорбалл кредитной истории рб

Скоринговая оценка – это лишь рекомендация банку, а не строгий приказ. Банк самостоятельно решает, может ли выдать кредит. Поэтому шансы получить деньги есть даже у людей с низким классом кредитной истории.

Кредитная история в вопросах и ответах

Кредитная история – это сведения об исполнении кредитных обязательств физического или юридического лица. Эти данные необходимы для осуществления платежной дисциплины и для оценки надежности банковского клиента перед выдачей ему кредита. Что содержится в кредитной истории, как проверить кредитную историю и как ее улучшить? Отвечаем на самые актуальные вопросы.

Что говорит закон?

ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Кредитные истории в Беларуси формируются исходя из законодательства страны. Содержание кредитной истории, хранение историй, право на ознакомление – все это строго регламентируется.

Что значит «кредитная история»?

Кредитная история – это систематизированная информация, которая сообщает о том, насколько ответственно субъект (физическое или юридическое лицо) выполняет свои кредитные обязательства.

Где хранятся данные о кредитных историях?

В Беларуси за систематизацию информации о кредитных историях отвечает Национальный банк РБ.

Национальный банк принимает данные от различных финансовых учреждений (банков, некредитных организаций, микрофинансовых организаций и т. д.), обрабатывает эти данные и отправляет их на хранение в Кредитный регистр (подразделение НБ).

Данные о кредитах, поступившие в Национальный банк, появляются в кредитной истории сразу же, в режиме онлайн.

Какие данные содержатся в кредитной истории?

Данные можно условно разделить на несколько блоков:

    базовые сведения о субъекте: для физического лица – ФИО, дата рождения, гражданство и регистрация, идентификационный номер; для юридического лица – вид деятельности, название, адрес регистрации, УНП, ЕГР; сведения о договоре – номер договора, срок его действия, сумма кредита, название финансовой организации; информация об исполнении обязательств – своевременная оплата или просрочки; информация о прекращении кредитных обязательств (прекращение договора).

Кто может ознакомиться с кредитной историей?

По закону РБ получить сведения о кредитной истории без ведома субъекта имеют право только суды и правоохранительные органы. Все кредитные организации – банки, МФО – обязаны предварительно получить письменное согласие клиента.

Может ли работодатель проверить кредитную историю?

Может, если дать ему письменное разрешение. Некоторые работодатели во время собеседования могут попросить кандидата о таком разрешении и отправить запрос. Часто такие ситуации встречаются при найме работников в банковской сфере.

Как можно испортить кредитную историю?

    в первую очередь кредитную историю портят просрочки по платежам; частое обращение в кредитные организации, даже если кредит так и не был оформлен по причине отказа кредитора или самого клиента (в кредитной истории отмечается, как часто банки или другие организации делали запросы в Кредитный регистр)

Данные о зарплате или о месте работы в кредитную историю не входят, поэтому изменения этих пунктов на нее не влияют.

СКОРИНГОВАЯ ОЦЕНКА

С 2015 года Национальный банк РБ начал оценивать кредитную историю при создании кредитных отчетов. Это значит, что на базе данных происходит анализ и выставляется оценка потенциальным кредитополучателям. Методика расчета называется скоринговой моделью. Так банкам проще принимать решение относительно выдачи денег. То есть кроме основной информации о субъекте и его обязательствах в кредитной истории находится оценка клиента с точки зрения вероятности выплаты кредита.

Как работает скоринговая методика?

Это технология, которая с помощью математических формул обрабатывает информацию из кредитной истории. Анализируются имеющиеся данные и составляется прогноз относительно будущего поведения заемщика.

Что влияет на скоринговую оценку?

    данные о просрочках; количество запросов кредитной истории; количество договоров с финансовыми организациями и тип договоров; сумма непогашенных задолженностей; демографическая информация (возраст и место жительства).

Эти факторы оценивает действующая скоринговая модель. Так как она просуществовала 5 лет (с 2015 года), то Национальный банк планирует ее усовершенствовать и поменять. Поэтому факторы, влияющие на оценку, могут в скором времени измениться. Нацбанк сообщает, что хочет включить в оценку кредитной истории займы в ломбардах и лизинговые договоры.

Что такое рейтинг кредитной истории?

Рейтинг кредитной истории – это присвоение КИ оценок по трем пунктам:

    класс рейтинга (от A до F, каждый класс, кроме F, делятся на три подкласса. Например, А1, А2, А3); скорбалл (от 0 до 400); PPD – параметр, который показывает вероятность неоплаты долга суммой больше, чем 39 BYN в период за 12 месяцев (просрочка более 90 дней). Оценка происходит в процентах – от 0 до 100.

Что такое скорбалл в кредитной истории?

Скорбалл – оценка кредитной истории в баллах, полученная на основе математической формулы.

Скорбаллы соответствуют определенному классу рейтинга. Например, самые желанные клиенты для банков – класс А1, от 375 до 400 баллов. Классы A, B, C (свыше 175 баллов) – это, скорее всего, «да» от кредитных организаций. Классы ниже – «нет».

К слову, отсутствие кредитной истории не является плюсом. Наоборот, действия такого клиента трудно предугадать.

Что снижает скорбалл?

    «свежая» кредитная история. То есть чем меньше дней прошло с момента заключения первого кредитного договора, тем меньше скорбаллов будет присвоено; запросы о кредитной истории. Чем больше – тем хуже оценка; количество кредитных договоров (в том числе на овердрафт); сроки потребительских и овердрафтных сделок. Более короткий срок – меньше баллов; продолжительность и сумма просрочки.

В каких случаях скорбалл не рассчитывается?

Учитывает ли скоринговая оценка данные о невыплаченных алиментах, долгах по коммунальным платежам и т. д.?

Нет, так как эти данные не содержатся в кредитной истории клиента.

Есть ли шансы получить кредит с низким классом рейтинга?

Скоринговая оценка – это лишь рекомендация банку, а не строгий приказ. Банк самостоятельно решает, может ли выдать кредит. Поэтому шансы получить деньги есть даже у людей с низким классом кредитной истории.

ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА

В кредитном отчете содержится информация о заемщике и его кредитных обязательствах, а также скоринговая оценка.

Можно ли узнать собственную историю по кредитам?

Да, юридические и физические лица имеют право получать данные от Кредитного регистра Национального банка.

Как узнать свою кредитную историю?

Кредитный отчет можно получить, отправив запрос в Национальный банк РБ. Кредитный отчет предоставляется в виде бумажной или электронной справки. По телефону сведения о кредитной истории не сообщаются.

Как получить бумажный кредитный отчет?

Необходимо прийти в одно из структурных подразделений Национального банка с паспортом и написать заявление. Обратиться можно:

Как проверить кредитную историю в интернете?

Необходимо зайти на сайт creditregister. by. На портале нужно нажать на «Получить кредитный отчет». Для формирования отчета необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации.

Сколько стоит процедура получения кредитного отчета?

Один раз в календарный год белорус может получить такой отчет бесплатно. За все последующие обращения придется заплатить. Стандартная справка для физического или юридического лица обойдется в:

Можно ли получить кредитный отчет для другого человека?

Если есть нотариально оформленная доверенность, то – да. В других случаях получить информацию о кредитной истории для другого человека будет невозможно.

ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ

Кредитная история – один из факторов, который влияет на решение банков в выдаче денег. Но это далеко не единственное условие, на которое ориентируются финансовые учреждения. Банки не обязаны сообщать, по какой причине отказано в кредите.

Почему банки отказывают в кредите?

Причин может быть несколько – несоответствие требованиям, низкая платежеспособность, плохая кредитная история. Национальный банк не собирает информацию относительно причин отказов. Причины можно узнать непосредственно в банке, хотя кредитно-финансовые организации не обязаны сообщать это.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – один из пунктов, который банк рассматривает при подаче заявления с просьбой о кредите. Шансы на получение денег с плохой КИ значительно снижаются, однако некоторые банки могут одобрить запрос.

Можно ли изменить кредитную историю?

Согласно законодательству РБ изменить кредитную историю можно только в том случае, если в ней содержатся недостоверные данные, то есть произошла ошибка при передаче информации.

Чтобы изменить сведения можно обратиться с заявлением в банк или напрямую в НБ РБ. Рассмотрение заявления длится не более 30 дней.

Как улучшить кредитную историю в РБ?

Чтобы улучшить КИ, лучше всего некоторое время не обращаться в банки за кредитами и сосредоточиться на выплате имеющихся долгов. Если есть небольшие задолженности – лучше их закрыть. Таким образом, в течение некоторого времени (помните, что скоринговая оценка выносится по данным за 5 лет) кредитная история улучшится.

Советы относительно оформление нового кредита и погашения его в срок не работают. Потому что в таком случае скорбаллы снижаются за свежий договор и увеличение суммы долга.

Скорбалл кредитной истории рб

3. Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл.

Скорбалл кредитной истории рб

Кредитный скоринг представляет собой систему присвоения баллов кредитополучателю на основании его способности и потенциала погасить долг. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о прошлых периодах кредитования.

#

В кредитном отчете кредитный скоринг представлен тремя позициями:

Класс рейтинга B1
Скорбалл 317.60
PPD — Вероятность допущения субъектом КИ просрочки больше 90 дней (в течение последующих 12 месяцев на сумму больше 39,00 бел. руб.), % 0.6802

Классы рейтингов Class >Score <=Score PPD lo PPD Hi
A1 375 0,00% 0,25%
A2 350 375 0,25% 0,39%
A3 325 350 0,39% 0,60%
B1 300 325 0,60% 0,92%
B2 275 300 0,92% 1,41%
B3 250 275 1,41% 2,16%
C1 225 250 2,16% 3,30%
C2 200 225 3,30% 4,99%
C3 175 200 4,99% 7,50%
D1 150 175 7,50% 11,11%
D2 125 150 11,11% 16,16%
D3 100 125 16,16% 22,92%
E1 75 100 22,92% 31,44%
E2 50 75 31,44% 41,42%
E3 50 41,42%
F Текущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 13,00 бел. руб.

Class – класс рейтинга (от A — до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов.

Score – итоговая оценка в баллах (от 0 — до 400) рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра. Скорбалл выражает вероятность невозврата кредита.

PPD – вероятность допущения просрочки (от 0% — до 100%).

Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл.

2. Количество запросов пользователей. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл.

3. Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл.

4. Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договоры. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.

5. Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

    отсутствует кредитная история; устаревшая история — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора, заключенного с банком; в течение последних 2 лет были договора, заключенные с банками, прекращенные по решению суда.

Другими словами, скоринговая оценка — это вероятность того, как человек с определенной кредитной историей будет вести себя в течение года после получения нового кредита.

К стати! Кредитный отчет банки и лизинговые компании могут получить только с Вашего согласия. Срок действия согласия — 3 месяца. Но если в течение этих 3 месяцев вы заключили с банком кредитный договор, то согласие будет распространяться на весь срок действия кредитного договора. Банк или лизинговая компания должны иметь возможность «мониторить» кредитополучателей.

Сотрудники АЛФИН Готовы оказать вам консультационную помощь и поддержку по заключению Договора кредитования или лизинга .

Кредитный рейтинг неразрывно связан с кредитной историей. Поскольку информация о кредитах разбросана по разным бюро, каждое бюро оценивает субъекта кредитной истории исходя из данных, которые есть у нее.

Как узнать кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.

Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.

Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

В титульной части указаны стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС. В основной — сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает. В информационной части — какие заявки подавал человек на кредит и результат рассмотрения: выдан кредит или нет. Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

На основе кредитной истории формируется кредитный отчет, который отражает ее содержание.

В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.

Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Подписаться

Как формируется рейтинг

Единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу нет, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. Это связано с тем, что сейчас в РФ действует сразу несколько БКИ. Организации, которые обязаны передавать информацию в БКИ, должны сотрудничать хотя бы с одним бюро. С каким именно — каждый кредитор решает сам. При этом некоторые организации передают информацию сразу в несколько бюро — ограничений тут нет.

Отличия рейтинга от кредитной истории. Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент. Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.

Сейчас БКИ не обязаны рассчитывать кредитный рейтинг заемщика, это делается по усмотрению бюро.

Кредитный рейтинг неразрывно связан с кредитной историей. Поскольку информация о кредитах разбросана по разным бюро, каждое бюро оценивает субъекта кредитной истории исходя из данных, которые есть у нее.

Например, у Васи пять кредитов, по двум он не платит уже несколько месяцев. Информация по двум с просрочкой хранится в одном бюро, а по остальным трем — в другом. В итоге в первом бюро у Васи может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором — хороший.

Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг. Ни одно бюро не объявляет точные критерии, по которым оно рассчитывает и присваивает рейтинг. Но у всех есть общие критерии. Вот на что может смотреть БКИ, когда формирует рейтинг:

Скорбалл кредитной истории рб

Кредитный отчет — это объективная информация, поскольку он сформирован на основе непосредственного исполнения обязательств кредитополучателем.

Существуют ли "черные списки" для получения кредитов в Беларуси?

Зачем изучать свой кредитный отчет до обращения в банк, влияют ли частые визиты в ломбард на кредитный рейтинг и как можно исправить плохую кредитную историю, рассказал Sputnik начальник управления “Кредитный регистр” Нацбанка Беларуси Виктор Плёнкин.

Белорусы с каждым годом становятся все более закредитованными. Существенное снижение ставки рефинансирования и закономерное уменьшение ставок по кредитам привело к тому, что люди уже не боятся идти в банк за ссудой на новый холодильник, машину или даже квартиру. В то же время многие до сих пор относятся к кредитным обязательствам довольно беспечно и с трудом продираются сквозь дебри договорных нюансов. Отсюда — просрочки и порча кредитной истории, которые могут в один момент лишить человека шанса на получение жизненно важного кредита.

Корреспондент Sputnik Ирина Петрович побеседовала с начальником управления “Кредитный регистр” Национального банка Беларуси Виктором Плёнкиным и выяснила, зачем перед походом в банк изучать свой кредитный отчет, как влияют на кредитный рейтинг частые обращения в ломбард и можно ли быстро исправить плохую кредитную историю.

Зачем знать свою кредитную историю

Каждый человек, который решил взять кредит, обязательно должен знать, что такое кредитная история. Простыми словами, это информация обо всех взятых человеком кредитах и о том, как он их гасил.

“Прежде чем идти в банк, нужно ознакомиться со своей кредитной историей и со своим кредитным рейтингом. Прежде всего человеку нужно обратить внимание на рейтинг. Если он высокий — класс А и B — можно смело идти в кредитное учреждение. Если рейтинг низкий — класс D и Е — нужно улучшить свою кредитную историю”, — на пальцах объясняет Виктор Плёнкин.

Если рейтинг низкий, то обращаться за кредитом сразу точно не стоит, нужно разобраться, чем это вызвано. Кроме того, человеку нужно проверить свою кредитную историю на наличие ошибок: нет ли в ней информации, которая не соответствует действительности.

“Например, вы не брали кредит, а в кредитной истории это отражено. Или вы закрыли кредит, а в кредитной истории он помечен как открытый. В этом случае можно написать заявление, и мы будем разбираться в ситуации”, — подчеркнул представитель Нацбанка.

По его словам, ошибок в кредитных историях встречается совсем немного, но они все же бывают. Подать заявление, чтобы устранить ошибку, можно в подразделении Нацбанка либо на портале “Кредитного регистра”.

Еще один важный момент: в кредитном отчете есть информация, кто ранее запрашивал кредитную историю человека.

“Получить кредитную историю человека можно только с его согласия. На этом нужно заострить внимание и удостовериться, что всем, кто делал запрос, вы давали на это согласие. Если нет, об этом стоит сообщить в “Кредитный регистр”, и мы проведем расследование”, — рассказал Виктор Анатольевич.

Где и как получить кредитный отчет

Ознакомиться со своей кредитной историей можно двумя способами: обратиться в Национальный банк лично или запросить информацию через интернет.

“Получить свой кредитный отчет можно в подразделении Нацбанка в Минске (улица Толстого, 6) либо в любом областном главке. Человек должен прийти к нам с паспортом, на основе его данных мы готовим заявление и предоставляем ему кредитный отчет. Это происходит в среднем в течение 7 минут с поправкой на очереди”, — отметил Виктор Плёнкин.

На интернет-портале “Кредитного регистра” можно получить свой кредитный отчет, предварительно пройдя аутентификацию.

“Это делается либо через систему “Белгазпромбанка”, либо через межбанковскую систему идентификации, оператором которой является НКФО “ЕРИП”. Это быстро и удобно”, — заверил собеседник.

Один раз в течение года любой человек может получить кредитный отчет бесплатно, последующие (в этот же период) — на платной основе.

“Получить кредитный отчет онлайн на нашем портале дешевле, чем в банке — это стоит 2 рубля 74 копейки, причем можно оплатить онлайн. В виде документа на бумажном носителе кредитный отчет стоит 8 рублей 6 копеек”, — пояснил начальник управления “Кредитный регистр”.

Еще один часто возникающий вопрос — можно ли ознакомиться с кредитной историей близкого родственника.

“Просто взять и запросить кредитный отчет другого человека, пусть даже родного, нельзя, потому что эта информация является его банковской тайной. Однако это можно сделать при наличии нотариально заверенной доверенности”, — рассказал Виктор Анатольевич.

Что делать с плохой кредитной историей

Виктор Плёнкин подчеркнул, что плохая кредитная история — это не клеймо на всю жизнь, ее можно исправить, но не мгновенно.

“Нельзя совершить какое-то одно волшебное действие, которое резко улучшит ваш рейтинг, если только это не ошибка, когда целый блок ошибочной информации есть, который сразу удаляется”, — заострил внимание он.

По его словам, действия человека в этом случае зависят от ситуации, но есть ряд правил, которых нужно придерживаться.

“Первое — никаких текущих просрочек не должно быть. Второе — не нужно часто обращаться в кредитные учреждения, если вам везде отказывают: каждый запрос информации учитывается, и это влияет на рейтинг. Лучше подождать три месяца, а в некоторых случаях — полгода. Еще один момент — большое количество потребительских кредитов также снижает скоринговую оценку: если у человека есть лишние кредитные карты, которыми он не пользуется, лучше их закрыть. Также нужно не допускать нарушения своих кредитных обязательств”, — заявил сотрудник Нацбанка.

В Нацбанке часто сталкиваются с тем, что многие владельцы карт рассрочки не понимают, что это тоже кредит, который в кредитной истории отражается как овердрафтный.

“Поэтому многие владельцы таких карт попадают в неприятные ситуации. Рассрочка как таковая не портит кредитную историю — это просто потребительский кредит. Если их много, то плохо. Если есть просрочка, то это тоже плохо”, — объяснил Виктор Анатольевич.

Согласно практике белорусских банков для кредитополучателя лучше иметь кредитную историю, чем не иметь ее вообще. “В Америке даже есть поговорка, что если у вас нет кредитной истории, вас нет вообще. Но у нас, конечно, не такой подход, потому что у нас не 100%-ный охват населения”, — улыбнулся специалист.

Он также поделился профессиональным секретом: очень хорошо влияет на кредитную историю наличие разнообразных кредитных продуктов на разные сроки.

“Плохо, когда большое количество только потребительских кредитов. Большое количество кредитов за последний год — это тоже плохо, потому что это высокая долговая нагрузка. А вот длительная положительная история разнообразных кредитных продуктов дает очень высокий рейтинг”, — рассказал Плёнкин.

Чистая математика

Большинство людей не знают, что кредитный рейтинг — это не какое-то субъективное экспертное заключение, а статистика, основанная на анализе объективных факторов.

“Мы даем объективные данные, а банк может учитывать и объективную, и субъективную информацию и сам принимает решение. Например, не секрет, что при экспресс-кредитовании учитывается даже внешний вид того, кто пришел за кредитом”, — пояснил Плёнкин.

Кредитный отчет — это объективная информация, поскольку он сформирован на основе непосредственного исполнения обязательств кредитополучателем.

“Рейтинг — это и вовсе математическая модель, которая на основании статистики предыдущих периодов рассчитывает вероятность того, как человек будет исполнять свои обязательства”, — рассказал он.

По словам эксперта, Нацбанк вообще не вмешивается в процессы оценки кредитополучателя каким-либо банком.

“Выдавая кредит, банк несет ответственность, принимает на себя определенные риски и самостоятельно оценивает их. Есть требование Нацбанка — всесторонне оценивать информацию, использовать кредитную историю, но на то, каким образом это делают в конкретном банке, мы повлиять не можем”, — поделился Виктор Анатольевич.

Обращения в ломбард и "черные списки"

В Беларуси к микрофинансовым организациям, популярным у населения, относятся в первую очередь ломбарды. По словам Плёнкина, частые обращения туда отражаются в кредитной истории, но никак не влияют на кредитный рейтинг человека.

“Однако банки оценивают эту информацию по своему усмотрению, и частые походы в ломбард могут их насторожить и стать причиной отказа в кредите”, — подчеркнул специалист Нацбанка.

Информация по кредитной истории предоставляется за последние пять лет.

“Это важно, потому что дает возможность реабилитации. Кредитная история может быть плохой в какой-то момент, но если вы погасили все свои обязательства, и прошло определенное время, это либо вообще не отражается в кредитном отчете по истечении пяти лет, либо на скоринговый балл это влияет в меньшей степени. Можно сказать, что каждые пять лет кредитная история обнуляется”, — объяснил он.

Полностью аннулировать свою кредитную историю нельзя.

“К нам поступает очень много заявлений, где люди просят вычеркнуть их из “черных списков”. Многие просят разрешить им кредитование: люди думают, что это Нацбанк запрещает предоставлять кредиты конкретному человеку. А мы в этом плане ничего не запрещаем и ничего не рекомендуем, а даем объективную информацию о том, как человек исполнял свои обязательства. И скоринговая оценка объективна”, — рассказал эксперт.

Распространенное мнение, что банкам сверху “указывают” выдавать кредиты или нет, ошибочно: банки сами принимают решение.

“Нужно понимать, что один банк в какой-то момент наращивает свой кредитный портфель и кредитует всех, а какой-то банк тогда же сокращает свой кредитный портфель. Естественно, у них разные подходы при том, что кредитная история человека и рейтинг одни и те же. А “черных списков” у нас нет”, — заверил Плёнкин.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector