Справка о кредитной истории egov

Содержание
  1. Справка о кредитной истории egov
  2. Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг
  3. Зачем проверять кредитную историю?
  4. Оформите учетную запись на портале госуслуг
  5. Закажите список БКИ, где хранится ваша история
  6. Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг
  7. Где есть авторизация через сайт госуслуг
  8. Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите личность
  9. Как получить сведения о БКИ
  10. Я не брал кредитов. У меня нет истории?
  11. Как узнать свою кредитную историю
  12. Кредитная история, как ее посмотреть и что с ней делать
  13. Справка о кредитной истории egov
  14. Как и где узнать свою кредитную историю?
  15. Очное обращение
  16. Почтой
  17. Онлайн
  18. Портал egov. kz
  19. Через ПКБ
  20. Как исправить кредитную историю?
  21. Как проверить кредитную историю – все способы
  22. Что такое кредитная история?
  23. Где хранится?
  24. Когда и зачем проверять кредитную историю?
  25. Как проверить кредитную историю платно?
  26. Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?
  27. Справка о кредитной истории egov
  28. Как я проверял свою кредитную историю и какие выводы сделал?

Справка о кредитной истории egov

Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.

Зачем проверять кредитную историю?

Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.

Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.

Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.

Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.

Оформите учетную запись на портале госуслуг

Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.

Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Закажите список БКИ, где хранится ваша история

На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список БКИ, проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.

Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.

Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг

Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.

Мы проверили все 13 БКИ. Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.

Где есть авторизация через сайт госуслуг

Название БКИОфиц. сайтАвторизация через сайт госуслуг
Межрегиональное бюро кредитных историй Www. mbki. ru Формально есть
Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» Www. nbki. ru Есть
Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» Www. bki-okb. ru Есть
Кредитное бюро «Русский стандарт» Www. rs-cb. ru Нет
«Эквифакс-кредит-сервисиз» Www. equifax. ru Есть
Бюро кредитных историй «Южное» Www. ugbki. ru Нет
Восточноевропейское бюро кредитных историй Www. vebki. ru Есть
Столичное кредитное бюро Www. stbureau. ru Нет
Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо» Www. kredo-kam. ru Есть
Красноярское бюро кредитных историй Www. kr-bki. ru Есть
«Микрофинанс» Bki-m. ru Формально есть
Специализированное кредитное бюро Sc-buro. ru Нет
Бюро кредитных историй «Партнер» Bkipartner. ru Есть

Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите личность

Обычно на сайте БКИ сначала нужно пройти регистрацию и заполнить все данные о себе. А уже на втором этапе подтверждают личность по ЕСИА — это и есть учетная запись на портале госуслуг.

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как получить сведения о БКИ

На портале Госуслуг можно получить сведения из БКИ. Центробанк пришлет адреса и телефоны организаций онлайн.

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Возможно, в каком то из этих четырех БКИ у вас будет более полная информация, рассказываю только за свой случай.
Так же видел в обсуждениях, что много людей думают, что взяв и используя кредитку они улучшают свою КИ, это так, но только на половину. Ваша кредитка забирает вашу Возможную кредитную нагрузку.
Допустим, по мнению банков у вас кредитная нагрузка 1млн. р., вам одобрят кредит на эту сумму, но если у вас есть кредитка на 300тысяч, то ваша общая нагрузка снизится на эти 300 тысяч, итого вам не одобрят 1млн, а лишь 700тысяч.
Прошу простить и дополнить, если что то сказал не так, чукча не писатель(
Некоторые уже полезли и проверили инфу, в сберонлаин изначально показывает крупным шрифтом только платный отчет, не ведитесь и не платите ни копейки!
В посте я выделил и указал стрелочкой то слово “сайт” специально.
#VoblaFish, надеюсь, будет полезно

Кредитная история, как ее посмотреть и что с ней делать

Итак, попросили сделать пост о кредитной истории под комментом + Как бесплатно получить отчет о кредитной истории. Делаю вот.
Кредитная история очень важная штука в наше время, по ней банки смотрят дать вам кредитипотекукредитку или не дать, а так же под какие проценты и на какие суммы, сюда конечно еще добавляется информация о ваших доходах (белых), обычно по справке 2ндфл за последний год.
Изучение кредитной истории (КИ) началось у меня с проблем с этой самой историей. Не давали кредит, ни 1млн. р ни 120 тыс. р..
Итак, что бы узнать свою КИ: (работает для РФ)
1. Идем на госуслуги и заказываем справку, в каких Бюро Кредитных Историй (БКИ) есть наши данные.

2. Заказываем услугу, приходит письмо в госуслуги и на почту, с перечнем БКИ, выглядит так

Далее в гугл вбиваем наименование и регистрируемся на сайте этого БКИ, вводим ФИО, и паспортные данные. Первым будет НБКИ.
Кладём в корзину, заказываем отчет

Отчет делается не долго, не более 1 дня. В данном отчете показывается информация:
Сколько на данный момент есть кредитов, их суммы, сколько заявок на кредит подавали за последний год, есть ли просрочки. Кроме действующих кредитов показываются и закрытые недавно кредиты.
Есть раздел информационная часть, там показываются все ваши заявки на кредиты, сумма, назначение и решение по заявке, иногда пишут причину отказа первый мой кредит на телевизор, собственно первая заявка, статус одобрено, заявок в сбербанк вообще нет в этом отчете, для меня он бесполезен был.

Далее идет вторая БКИ из перечня – ОКБ
Сдесь историю можно заказать через ЛК в Сбербанконлаин. Идем в свой ЛК, кредиты, кредитная история

Заходим, читаем информацию, о том, что 2 отчета о КИ по закону вам положеныБЕСПЛАТНО (в КАЖДОМ БКИ) и смотрим ссылочку на получение Бесплатного отчета. Это ссылка на слове сайт. Далее нас перебросит на этот самый сайт ЗАО “ОКБ” Не нужно покупать отчет!

Тут скорее всего ваши данные уже будут т. к. переходите из сберонлаин, возможно нужно будет заполнить, у меня все данные есть.
Заказываем отчет, скачиваем его в ПДФ, Кстати сразу видим свой скоринг бал в данной БКИ
На сайте он неудобно читается, как по мне. Высокие у меня блять шансы на получение кредита, ага, как же!

Смотрим наши заявки и видим: обратите внимание на даты, отчет построен вверх ногами дата ранняя идет снизу

Вот Та самая заявка в сбербанке на 1млн, как видим до этого я пытался взять 1млн 60 тыс и мне отказали, там просто процент был ниже, если брать более 1млн. р)
Далее повтор заявки в феврале, а в апреле понадобились те самые 150тыс. и что видим? а видим мы отказ! Знаете сколько времени был отказ во всех банках? Кстати, тут не все заявки от банков отображаются, это косяк БКИ, их же целых 4 у меня!
А вот сколько отказ был – 27 сентября 2019 года и тут меня порвало просто.

Был распечатан данный отчет, приход в сбербанк, скандал, так как у них даже и не видно в системе этой заявки, она же от 18 года! написанное заявление через старшего менеджера и ожидание. через неделю позвонили, сказали, что это ошибка в системе, заявку отменили

Заказав второй бесплатный отчетЧерез месяц! т. к. хрен их знает сколько они будут данные в БКИ передавать, видим улучшение ситуации, заявка в статусе “отказ”. Идем в банк, получаем спокойно кредит.
Есть еще два БКИ, русский стандарт, там не показывает от слова ничего, не знаю зачем туда передают и кто мою КИ.
И эквифакс, там более полная КИ отображается, именно там я увидел и понял, что заявка всёеще на рассмотрении, принцип тот же, регистрируемся, вводим свои данные, заказываем отчет, смотрим
На Пикабу любят факты, выкладываю свой скоринг в эквифаксе до стирания заявки и после
До:

Это не лучшие цифры, но это уже намного больше, сейчас он вот такой, отчет я закажу в конце года, просто, что бы проверить
Сейчас:

Возможно, в каком то из этих четырех БКИ у вас будет более полная информация, рассказываю только за свой случай.
Так же видел в обсуждениях, что много людей думают, что взяв и используя кредитку они улучшают свою КИ, это так, но только на половину. Ваша кредитка забирает вашу Возможную кредитную нагрузку.
Допустим, по мнению банков у вас кредитная нагрузка 1млн. р., вам одобрят кредит на эту сумму, но если у вас есть кредитка на 300тысяч, то ваша общая нагрузка снизится на эти 300 тысяч, итого вам не одобрят 1млн, а лишь 700тысяч.
Прошу простить и дополнить, если что то сказал не так, чукча не писатель(
Некоторые уже полезли и проверили инфу, в сберонлаин изначально показывает крупным шрифтом только платный отчет, не ведитесь и не платите ни копейки!
В посте я выделил и указал стрелочкой то слово “сайт” специально.
#VoblaFish, надеюсь, будет полезно

У меня нет кредитной истории (или собирал деньги на что-либо, или отказывался от покупки) и краем уха слышал что с чисто КИ могут не дать ипотеку (на жилье) и … Читать ещё

Справка о кредитной истории egov

Можно обратиться непосредственно в «Первое кредитное бюро». Для получения необходимой информации так же необходимо заранее получить ЭЦП.

Как и где узнать свою кредитную историю?

Кредиты стали привычной частью нашей жизни. Большинство граждан Казахстана хоть раз в жизни пользовались кредитными продуктами для приобретения бытовой техники, мебели, машины или жилья.

И даже если кредит давно погашен, сведения о нём никуда не исчезают. Информация сохраняется в базе данных, образуя кредитную историю клиента, изучение которой влияет на решение банка одобрить или отклонить заявку на следующий кредит.

Запросить персональный отчет по кредитам для ознакомления может любой гражданин РК. Необходимость получить информацию может возникнуть, если появились подозрения, что на человека незаконно оформили займ без его ведома. Отчет может понадобится, чтобы оспорить какие-то моменты при возникновении споров с финансовыми организациями.

Очное обращение

Запросить кредитный отчет можно в ЦОНе. Для обращения потребуется только удостоверение личности. Сроки выдачи запрашиваемых документов необходимо уточнить у специалиста ЦОНа.

Второй вариант – обращение в офис «Первого кредитного бюро» (ПКБ). В этом случае также потребуется только удостоверение личности. Получить отчетность можно будет в течение четверти часа.

Почтой

Если нет возможности обратиться в учреждение лично, можно отправить запрос по почте. Для этого, наряду с заявлением с просьбой выслать отчёт по кредитной истории, нужно приложить нотариально заверенное удостоверение личности.

Информация выдается бесплатно при обращении не чаще раза в год. При повторном запросе в течение одного года нужно будет оплатить услугу и приложить к письму копию квитанции об оплате.

Онлайн

Самый удобный способ получения персональных данных по ранее оформлявшимся кредитам – это обращение онлайн. Получить эту услугу можно круглосуточно.

Портал egov. kz

В течение 15 минут выдается информация по прежним кредитам через Госуслуги. Для этого необходимо:

Зайдя на сайт, нужно перейти в раздел «Таможня и налоги», выбрать вкладку «Экономика и финансы» и выбрать услугу «Получение персонального кредитного отчета».

Услуга бесплатна при обращении не чаще 1 раза в год. В противном случае придется заплатить 500 тенге, из которых 100 тенге – это банковская комиссия за перевод.

В отчете содержится вся необходимая информация о заемщике, в том числе данные то количестве ранее запрещённых отчётов.

Получить кредитный отчет можно только о себе, информация о других гражданах, в том числе и о членах семьи, не предоставляется.

Через ПКБ

Можно обратиться непосредственно в «Первое кредитное бюро». Для получения необходимой информации так же необходимо заранее получить ЭЦП.

Зайдя на сайт 1CB. kz в меню, расположенном с левой стороны, выбирают вкладку «Персональный кредитный отчет» и нажать кнопку «Получить». После этого откроется форма заявки, которую необходимо заполнить и заверить ЭЦП. Нужная информация появится в личном кабинете клиента в разделе «Мои отчеты». При необходимости документ можно распечатать.

Можно заказать получение кредитного отчета через мобильное приложение 1CB. kz. Для этого необходимо иметь ЭЦП, загруженную на мобильный гаджет и любую действующую банковскую карту. При использовании приложения отчёт будет получен на мобильный телефон.

Как исправить кредитную историю?

Удалить или исправить сведения о заемщике невозможно. Если гражданин не согласен с данными, он может заказать услугу оспаривания информации в кредитном отчёте, предоставив соответствующие документы.

Информация в ПКБ обновляется каждые 10 лет. Поэтому если просрочки были по кредитам, полученным более 10 лет назад, то это не будет иметь значения для банков.

Улучшить свою кредитную историю можно, погасив все имеющиеся задолженности. После этого можно попытаться взять небольшой кредит или микрозайм, и погасить его без просрочек. Сделав это 2-3 раза, можно существенно улучшить свой персональный отчет по кредитам, и банки будут охотнее одобрять заявки на получение новых кредитов.

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю – с помощью портала «Госуслуги».

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика – как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т. п.

    Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок. Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т. п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус. Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) – компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т. п. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик – это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю – с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Справка о кредитной истории egov

А что если человек ни разу в жизни не брал кредит? Кредитная история у него будет чистой. Но и плюсов, которые есть у тех, кто раньше брал кредиты, гораздо меньше. Чтобы рассчитывать на одобрение, лучше иметь рейтинг не ниже C. F — автоматический отказ Главный, перекрывающий все остальное кредит получен на жилье. В нем я «поручитель с солидарной ответственностью». Досрочно погасить такую сумму можно только с помощью гиперинфляции и следующего за ней роста зарплат (как бывало в прошлые годы).

Как я проверял свою кредитную историю и какие выводы сделал?

С 2015 года в Беларуси существует база кредитных историй, а заемщиков оценивают по системе кредитного скоринга. Каждая попытка получить заем сопровождается проверкой кредитной истории клиента в Нацбанке. Но мало кто знает свой кредитный рейтинг. Еще меньше людей представляет, каким образом работает эта система, какие нюансы банки учитывают при определении рейтинга и когда точно можно рассчитывать на отказ.

О том, что вашу кредитную историю будут проверять, говорят каждый раз, когда вы оформляете кредит или рассрочку. Вы даже подписываете согласие на это. Но что такое кредитная история и от чего она зависит? Кое-что я нашел в официальных данных от Нацбанка, что-то узнал от опытных кредитополучателей и тех, кто выдает займы. Но сначала немного теории. Не старайтесь договориться с работником банка Только кажется, что банки и прочие профессиональные займодавцы смотрят на нас «человеческими глазами». На самом деле банковская система уже давно работает по обезличенным алгоритмам. Информацию о клиенте упрощают до формального стандартного вида, а потом по каждому пункту присваивают определенный индекс. Это называется кредитным скорингом.

Есть и другие моменты. На сайте Нацбанка это представлено так:

То есть кредитная история зависит не только от того, как вы платили или не платили по прошлым кредитам, какие у вас есть рассрочки и какую вы платите «коммуналку», но и от информации про семью, ваш возраст, доходы и так далее.

В Беларуси кредитные истории оценивают по общемировым стандартам. Есть простая система цифровых баллов, по принципу «чем больше — тем лучше». И есть буквенная градация по классам от латинской A до F. К каждой букве добавляется цифра от 1 до 3, чем меньше — тем лучше.

Цифровая и буквенная система работают вместе и показывают вероятность просрочки платежа на сумму от 39 рублей более чем на 90 дней в течение ближайшего года. Например:

    A1 — 375 баллов, вероятность просрочки — 0—0,25%; A3 — 325—350 баллов, вероятность просрочки — 0,39—0,60%; B1 — 300—325 баллов, вероятность просрочки — 0,60—0,92%; D3 — 100—125 баллов, вероятность просрочки — 16,16—22,92%; E3 — не более 50 баллов, вероятность просрочки не ниже 41,42%; F — баллов вообще нет, но есть непогашенная просрочка.

Бывшие кредитные агенты советуют не сильно стараться понравиться работнику банка, оформляющему кредит: от него зависит не так уж и много. Они отмечают, что могли только добавить в анкету личное мнение о клиенте (чаще всего о неблагоприятном внешнем виде и поведении). Решение будет принимать не кредитный агент и даже не искусственный интеллект, а алгоритм.

Потому в случае отказа не обижайтесь! Оценивали не столько вас, сколько анкету. И не проситесь — кредитный агент все равно не поможет, а алгоритм — не услышит.

Где и как получить свой кредитный отчет? Информация о потенциальном заемщике не принадлежит одному банку или какой-то другой организации, а перенаправляется в Нацбанк. Там формируется кредитный регистр — это и есть наше отечественное бюро кредитных историй. Сами кредитные истории называются кредитными отчетами, их получают банки и другие организации, когда вы обращаетесь к ним за ссудой и даете разрешение «на проверку вашей кредитной истории». Кроме того, свою кредитную историю можно проверить самостоятельно: один раз в год — бесплатно, затем придется платить.

Теперь переходим к практике. Где найти свой кредитный отчет? На сайте Нацбанка есть пункт «Кредитный регистр». Дальше нужно пройти на вкладку «Предоставление кредитных отчетов». Затем будет страница со ссылкой на сайт кредитного регистра. Выбираем «Получить кредитный отчет». Открывается окно входа в личный кабинет.

Для тех, кто не интересовался вопросом. Большинство из нас зарегистрированы в Межбанковской системе идентификации (МСИ). Это наверняка уже произошло, когда вы оформляли кредит в каком-то из банков Беларуси или проходили перепись.

Через МСИ можно удаленно зарегистрироваться в тех банках, клиентами которых вы еще не являетесь, можно производить другие операции — в частности, входить в кредитный регистр Нацбанка. Идентификация в МСИ привязана к номеру сотового телефона. Для входа надо ввести номер телефона или идентификационный номер из паспорта и пароль.

У меня это получилось не с первого раза. В чем была ошибка, не знаю. Для восстановления доступа кликнул «Забыли пароль?», получил SMS с новым временным паролем, ввел его, выбрал постоянный пароль.

Дальше разрешаю кредитному регистру доступ к своим данным. Жму «Получить кредитный отчет». Сам отчет можно смотреть прямо на сайте. Но лучше сохранить. Для этого нажмите «Получить версию для печати». Потом вместо отправки на печать сохраните его в формате PDF. Все, ваш отчет сохранен, можно переходить к анализу информации, что гораздо сложней и интересней.

Напомним, раз в год отчет предоставляется бесплатно, а за плату (1,97 рубля) — неограниченное количество раз. Добавим также, что кредитная история хранится 15 лет, если вы погашали все в срок и 45 лет, если косячили.

Вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606% То, что я увидел в кредитном отчете, мне не понравилось. Не буду изображать наивность — у меня есть опыт общения с банками, кредитными агентами и службами безопасности банков. Представляю, что как работает, и учитываю это. Тем не менее я получил оценку D2, мой скролбалл — 136,40, вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606%.

Первая эмоциональная реакция: «Не унижайте меня так, я вам заранее отдам эти 39 рублей и даже больше!» Однако напоминаю себе, что рейтинг присваивает не человек, а бездушный алгоритм, поэтому пробую разобраться в его логике.

Итак, какие вещи положительно повлияли на мой кредитный рейтинг?

Первое. У меня никогда не было просрочек по кредитам.

За это дается 10 баллов. Но! Специалисты говорят, что на просрочки приходится лишь 25% всего рейтинга. Кроме того, в расчет берутся только последние 5 лет. Вдвойне обидно, ведь я и раньше был честным и даже погасил чужой кредит (что зафиксировано в банке), хотя по закону мог не делать этого.

Второе. Я уже в возрасте максимального доверия, от 37 до 52 лет.

В этом возрасте к рейтингу добавляется сразу 10 баллов. Лицам от 28 до 36 лет и тем, кому больше 52 лет, добавляют 5 баллов. Лицам от 18 до 27 лет не добавляют ничего. Выходит, для кредита лучше быть старым, чем молодым.

Комментарии излишни. Но в каком виде эта информация попадает в кредитный регистр и как оценивается — не ясно.

Тут с баллами непонятно, но писали, что жизнь в небольшом населенном пункте ухудшает кредитный отчет. Что объяснимо: зарплаты там статистически меньше, предложение работы определяют (условно) колхоз, лесхоз и немного бюджетная сфера.

Тут логика не ясна. Казалось бы — обязательные расходы. Может быть, система признает женскую интуицию: женат — значит, прошел предварительный отбор на должность кормильца?

В моем случае плюс не очевиден, потому что я не единственный собственник и потому что квартира в ипотеке. Но об этом ниже.

Первое. Заявление на кредитный отчет подано в рабочее время.

Может, это касается трудовой дисциплины? Объяснить программе, что я собирал материал для статьи, видимо, не получится.

Второе. Я выбирал максимальную продолжительность кредитов.

В последние 5 лет брал на себя кредиты и выбирал максимальный срок их погашения. Тогда это выглядело полезным. Максимальный срок — это минимальные ежемесячные платежи, значит — меньше вероятность не уплатить. Кроме того, максимальный срок — это большая переплата, потому банку выгоднее одобрить такую заявку. Но для кредитной истории вышел минус.

Третье. За последний месяц было подано больше трех запросов на мою кредитную историю.

А вот этому объяснение есть. Тот, кто за короткое время подает много запросов, весьма вероятно, остро нуждается в деньгах. А остро нуждающийся всегда в группе риска как неплательщик.

Вот этот минус, наверное, все и портит. За четыре и более открытых кредитов снимается 10 баллов. За три не снимается и не добавляется ничего. За два кредита прибавляют 5 баллов, за один — 10 баллов.

А что если человек ни разу в жизни не брал кредит? Кредитная история у него будет чистой. Но и плюсов, которые есть у тех, кто раньше брал кредиты, гораздо меньше. Чтобы рассчитывать на одобрение, лучше иметь рейтинг не ниже C. F — автоматический отказ Главный, перекрывающий все остальное кредит получен на жилье. В нем я «поручитель с солидарной ответственностью». Досрочно погасить такую сумму можно только с помощью гиперинфляции и следующего за ней роста зарплат (как бывало в прошлые годы).

А вот остальные кредиты теперь представляются почти недоразумением. Все произошло относительно недавно и было так. Перед оформлением ссуды на жилье уплатил все кредиты, вернул банку карту рассрочки и отказался от овердрафта, чтобы повысить свой рейтинг. После одобрения кредита на жилье опять (на всякий случай) открыл овердрафт и получил «Халву».

Когда все стали ждать падения курса, появилось желание купить кое-что в квартиру по старой цене. Вначале оформили кредит на товар чуть дешевле месячной зарплаты, чтобы «успеть до подорожания». Вскоре был такой же кредит, с теми же мотивами, но примерно на три зарплаты. Оформлялся в банке ВТБ (Беларусь), в процессе предложили карту «Черепаха», согласился.

А потом курс на самом деле двинулся, пошел реальный рост цен. Понадобился уже значительный кредит на мебель, а в ответ — четыре отказа подряд. В итоге получилось только увеличить лимит по «Черепахе» до 5 тысяч рублей и быстро снять все деньги. Но кредитная история за четыре вроде бы выгодных на тот момент шага ушла ниже «линии отсечки».

Чтобы рассчитывать на одобрение банка, лучше иметь рейтинг не ниже C. Категория E — уже «красная зона», F — автоматический отказ. К слову, данные о кредитах хранятся 15 лет после завершения сделки и 45 лет в случае, если задолженность по кредиту так и не была погашена.

Выводы пусть каждый делает сам исходя из своей ситуации. Мне в данный момент новые кредиты не нужны, для перестраховки хватит овердрафтов. Закрываться досрочно тоже повременю — может быть, что-то случится с рублем. Чтобы восстановить рейтинг, есть еще время до 52 лет. Но если бы я планировал хоть какой-то значительный кредит, то ничего кроме займа на жилье у банка бы не брал.

Неожиданное продолжение. Мой рейтинг повысили За время подготовки публикации я успел полностью рассчитаться по одному кредиту и за половину следующего, за все платил исправно. Кредитной активности в последний месяц у меня не было совсем, и, соответственно, не было запросов на кредитную историю.

Из любопытства я запросил новый кредитный отчет и удивился почти так же сильно, как в прошлый раз. Мой рейтинг вырос на 6 позиций — сразу до B2! То есть было 136,40 балла, стало — 286 баллов. Был риск невозврата 13,6606%, теперь — только 1,1703%.

Чувствую себя потенциальным покупателем супермощного ноутбука, новой машины или. дальше боюсь загадывать. Однако пользоваться вновь открывшимися возможностями все-таки не рискну. Не та обстановка вокруг, не те перспективы.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector