Центральный каталог кредитных историй банка россии

Выдать информацию согласно закону ЦККИ может следующим категориям обратившихся к нему:

Центральный каталог кредитных историй – как сделать запрос и получить справку

Согласно закону о кредитных историях ЦККИ является созданным Центробанком каталогом, содержащим информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история (далее – также «КИ») конкретного человека или компании как субъекта КИ

Зачем нужен ЦККИ, как получить из него справку и что именно хранит Центральный каталог, написано далее.

Зачем нужен ЦККИ заемщику

Центральный каталог рядовому гражданину нужен для получения своей кредитной истории. За такой информацией один раз в год бесплатно можно обратиться в свое БКИ. Но чтобы это сделать, нужно знать, в каком именно бюро находится конкретная кредитная история. Вот на такой запрос ЦККИ и предоставляет ответ.

Какие задачи выполняет ЦККИ

собирать информацию у БКИ; хранить полученную информацию; отвечать на запросы субъектов и пользователей КИ; осуществлять временное хранение КИ, полученных из реорганизованных, исключенных или ликвидированных БКИ.

Что именно хранится в каталоге

ЦККИ не хранит непосредственно кредитные истории. В каталоге размещена следующая информация:

Кому предоставляется информация из ЦККИ

Выдать информацию согласно закону ЦККИ может следующим категориям обратившихся к нему:

Сколько времени ЦККИ хранит данные

Когда БКИ передает в Центральный каталог сведения о том, что определенная кредитная история хранится у него, ЦККИ хранит эти данные до поступления информации от БКИ об аннулировании КИ. Согласно вышеупомянутому закону РФ, обычно это происходит через 10 лет после последнего изменения конкретной кредитной истории. Когда ЦККИ получает на хранение кредитные истории расформированного по каким-то причинам бюро, то он обязан их хранить всего 5 лет.

Как сделать запрос в ЦККИ, зная код субъекта КИ

Чтобы сделать запрос в Центральный каталог, имея информацию о своем коде субъекта КИ, нужно сделать выполнить следующие действия:

Посещение раздела о кредитных историях на сайте Центробанка: Выбор раздела о запросе на предоставлении информации о БКИ: Выбор формы отношения к кредитной истории (заемщик является субъектом, все остальные – пользователями): Выбор значения, подтверждающего то, что код субъекта известен: Выбор соответствующего значения согласно тому, кто именно делает запрос: физическое или юридическое лицо. Конкретный человек, который хочет узнать свою КИ, является физическим лицом, а компания, отправляющая аналогичный запрос, – юридическим. Проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с условиями интернет-запроса. Заполнение формы, проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с правилами запроса, нажатие на «Отослать данные». ВАЖНО!

Чтобы запрос был обработан, нужно правильно заполнять форму. А именно:

ФИО граждан РФ писать кириллицей (например, «Иванов Иван Иванович»). Дату указывать, сначала отображая число, далее – месяц, а потом – полностью год, в следующем формате «02.09.2009». Номер и серию паспорта писать слитно (например, «4608654327»). Между словами делать не больше одного пробела.

если у указанного субъекта КИ нет кредитной истории или если форма заполнена с ошибками (в том числе по причине смены паспорта или фамилии), ЦККИ пришлет ответ с просьбой уточнить реквизиты запроса (основные причины, по которым может прийти такой ответ, указаны на схеме); если у указанного субъекта кредитная история есть и форма была заполнена правильно, ЦККИ на электронную почту отправит список БКИ, которые хранят нужную кредитную историю.

После всех этих действий можно уже непосредственно заняться вопросом получения самой кредитной истории.

Можно ли получить ответ из ЦККИ без кода субъекта КИ

Без кода получить информацию с помощью онлайн-запроса на сайте Центробанка нельзя. В этом случае можно задачу можно решить двумя путями:

Обратиться в какую-то кредитную организацию или бюро кредитных историй, имея при себе идентифицирующие личность документы (можно взять с собой, например, паспорт, а полный список доступен по ссылке) и сформировать код, а после отправить запрос в ЦККИ уже с кодом. Отправить запрос в ЦККИ через кредитные организации (банки, кредитные кооперативы и т. д.), БКИ, нотариусов или почтовые отделения, которые могут послать телеграмму. Данные, которые обязательно нужно указать в запросе, представлены на схеме.

Пример отчета из ЦККИ

Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ

ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам. Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно. Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга. Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени. А кроме того, факт получения кредитного рейтинга (в отличие от получения ответа на запрос КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Как узнать кредитную историю

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись. Запросить саму кредитную историю. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет; направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат; получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление; отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи; отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Центральный каталог кредитных историй банка россии

2.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если формат поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России.

Центральный каталог кредитных историй банка россии

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Указание Банка России от 19 февраля 2015 г. № 3572-У “О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй”

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 1, ст. 44; № 30, ст. 3121; 2007, № 31, ст. 4011; 2011, № 15, ст. 2038; № 27, ст. 3880; № 29, ст. 4291; № 49, ст. 7067; 2013, № 30, ст. 4084; № 51, ст. 6683; 2014, № 26, ст. 3395) настоящее Указание устанавливает порядок направления субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ) запросов в виде электронного сообщения о представлении информации о бюро кредитных историй (далее – БКИ), в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ в виде электронного сообщения.

Настоящее Указание не применяется при направлении запросов в ЦККИ и получения информации из него субъектом кредитной истории (пользователем кредитной истории) посредством обращения в кредитную организацию в случае непосредственного (прямого) электронного взаимодействия ЦККИ и кредитной организации в соответствии с Указанием Банка России от 31 августа 2005 года № 1612-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября 2005 года № 7036, 25 декабря 2009 года № 15857, 1 июня 2011 года № 20908, 17 февраля 2015 года № 36062 («Вестник Банка России» от 30 сентября 2005 года № 52, от 20 января 2010 года № 2, от 16 июня 2011 года № 32).

Глава 1. Общие положения

1.1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) направляет запрос о представлении информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, в ЦККИ и получает информацию из ЦККИ:

При обращении через любую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ по электронным каналам связи на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

1.2. БКИ (кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив) в целях подтверждения правомерности представления информации из ЦККИ осуществляет идентификацию личности обратившегося к нему субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) перед отправкой запроса субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории).

1.2.1. Идентификация личности субъекта кредитной истории – физического лица (индивидуального предпринимателя) осуществляется на основании паспорта гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В случае если с запросом обратился представитель субъекта кредитной истории, помимо проверки указанного документа проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные в этих документах.

Идентификация субъекта кредитной истории – юридического лица осуществляется путем проверки представленного им свидетельства о государственной регистрации юридического лица (свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года) и проверки у представителя юридического лица оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие у представителя юридического лица соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания акционеров (участников) юридического лица и иные документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий), а также паспорта гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1.2.2. Идентификация личности пользователя кредитной истории – индивидуального предпринимателя осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, и проверки представленного свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года).

В случае если с запросом обратился представитель пользователя кредитной истории – индивидуального предпринимателя, помимо проверки указанных документов проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные во всех этих документах.

Идентификация пользователя кредитной истории – юридического лица осуществляется в порядке, изложенном в подпункте 1.2.1 настоящего пункта.

1.3. Помимо идентификации пользователей кредитных историй БКИ (кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив) обязано проверять у пользователей кредитных историй, указанных в пункте 1.4 настоящего Указания, наличие письменного или иным способом зафиксированного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории (далее – согласие субъекта кредитной истории).

1.4. Пользователи кредитных историй, не относящиеся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор) в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010, № 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907; № 27, ст. 3873; № 43, ст. 5973; № 48, ст. 6728; 2012, № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 14, ст. 1649; № 19, ст. 2329; № 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6695, ст. 6699; № 52, ст. 6975; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2317; № 27, ст. 3634; № 30, ст. 4219; № 45, ст. 6154; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 37) (далее – пользователи кредитных историй, в отношении которых Банк России не осуществляет надзор), обязаны представлять в БКИ (кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив) согласие субъекта кредитной истории.

1.5. Экземпляр (копия, удостоверенная работником БКИ, кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива) согласия субъекта кредитной истории, которое представил пользователь кредитной истории, в отношении которого Банк России не осуществляет надзор, остается для хранения в БКИ (кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитном кооперативе) и хранится в течение пяти лет со дня обращения указанного пользователя кредитной истории в БКИ (кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив).

В случае если согласие субъекта кредитной истории представлялось ранее в БКИ (кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив), при направлении запроса в ЦККИ пользователь кредитной истории, в отношении которого Банк России не осуществляет надзор, с разрешения в произвольной форме БКИ (кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива) не представляет такое согласие, если в день направления запроса срок действия согласия субъекта кредитной истории не истек.

1.6. БКИ (кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив) принимает запрос только в случае проведения идентификации субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории), предусмотренной пунктом 1.2 настоящего Указания, и наличия у пользователя кредитной истории, в отношении которого Банк России не осуществляет надзор, согласия субъекта кредитной истории, указанного в пункте 1.3 настоящего Указания.

1.7. Запрос в ЦККИ может направляться как в виде электронного сообщения, содержащего один запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории), так и в виде электронного сообщения, содержащего запросы более одного субъекта кредитной истории и (или) пользователя кредитной истории (далее – пакетное электронное сообщение). При этом запросы субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй могут формироваться в одно пакетное электронное сообщение. В случае поступления в ЦККИ пакетного электронного сообщения ЦККИ направляет на него ответ также в виде пакетного электронного сообщения.

1.8. Обмен информацией между ЦККИ и БКИ осуществляется по электронной почте с применением средств криптографической защиты информации в соответствии с Указанием Банка России от 31 августа 2005 года № 1611-У «О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября 2005 года № 7035, 31 декабря 2009 года № 15939, 20 февраля 2015 года № 36175 («Вестник Банка России» от 30 сентября 2005 года № 52, от 20 января 2010 года № 2, от 4 марта 2015 года № 17).

ЦККИ направляет ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в виде электронного сообщения согласно главе 4 настоящего Указания и приложению 2 к настоящему Указанию.

Глава 2. Порядок направления запросов и получения информации из ЦККИ в виде электронного сообщения в случае обращения субъекта кредитной истории и пользователя кредитной истории в БКИ

2.1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации, обратившись с соответствующим запросом в письменной форме (далее – запрос) в любое БКИ. В составе запроса необходимо указать сведения в соответствии с одним из перечней ключевых реквизитов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию.

2.2. В день обращения субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) с запросом БКИ, осуществив идентификацию субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в порядке, определенном в пункте 1.2 настоящего Указания, и проверку наличия у пользователя кредитной истории, в отношении которого Банк России не осуществляет надзор, согласия субъекта кредитной истории, указанного в пункте 1.3 настоящего Указания, в порядке, определенном в пунктах 1.5 и 1.6 настоящего Указания, направляет запрос в ЦККИ по адресу электронной почты ЦККИ bkickki@cbr. ru.

2.3. Ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории), направленный в ЦККИ посредством обращения в БКИ, направляется ЦККИ в БКИ на адрес электронной почты, с которого БКИ передало запрос.

2.4. После получения ответа ЦККИ БКИ информирует субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в порядке, согласованном БКИ и субъектом кредитной истории (пользователем кредитной истории) (далее – порядок информирования), не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БКИ ответа ЦККИ, о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории.

В случае если порядок информирования отсутствует или если порядок информирования предусматривает явку субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в БКИ за ответом ЦККИ и субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) не явился в БКИ за ответом ЦККИ в срок, указанный в абзаце первом настоящего пункта, БКИ направляет субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории) ответ ЦККИ с информацией о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении в течение рабочего дня, следующего за днем окончания срока, указанного в абзаце первом настоящего пункта.

Глава 3. Порядок направления запросов и получения информации из ЦККИ в случае обращения субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив

3.1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации, обратившись с соответствующим запросом в письменной форме в любую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив. В составе запроса необходимо указать сведения в соответствии с одним из перечней ключевых реквизитов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию.

3.2. В день обращения субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) с запросом кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив, осуществив идентификацию субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в порядке, определенном в пункте 1.2 настоящего Указания, и проверку наличия у пользователя кредитной истории, в отношении которого Банк России не осуществляет надзор, согласия субъекта кредитной истории, указанного в пункте 1.3 настоящего Указания, в порядке, определенном в пунктах 1.5 и 1.6 настоящего Указания, направляет по электронным каналам связи запрос в БКИ, с которым кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив взаимодействует на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

3.3. В день получения от кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива запроса субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) БКИ направляет по электронной почте запрос в ЦККИ по адресу электронной почты bkickki@cbr. ru.

3.4. Ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) ЦККИ направляет в БКИ на адрес электронной почты, с которого БКИ передало запрос.

3.5. Поступивший от ЦККИ ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) БКИ направляет по электронным каналам связи в кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив в день получения ответа ЦККИ.

3.6. После получения ответа ЦККИ кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив информирует субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в порядке, согласованном этой организацией и субъектом кредитной истории (пользователем кредитной истории), не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления из БКИ в соответствующую организацию ответа ЦККИ, о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории.

В случае если порядок информирования отсутствует или если порядок информирования предусматривает явку субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) в кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив за ответом ЦККИ и субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) не явился в соответствующую организацию за ответом ЦККИ в срок, указанный в абзаце первом настоящего пункта, кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив направляет субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории) ответ ЦККИ с информацией о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении в течение рабочего дня, следующего за днем окончания срока, указанного в абзаце первом настоящего пункта.

Глава 4. Порядок направления ответов ЦККИ о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории

4.1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, или об отсутствии такой информации по формам, указанным в приложении 2 к настоящему Указанию, по электронной почте не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса.

4.2. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, ответ на запрос, направляемый ЦККИ, содержит следующую информацию:

Полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории;

Номер БКИ в государственном реестре бюро кредитных историй.

4.3. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ содержит информацию обо всех БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного субъекта кредитных историй.

В случае если в ЦККИ имеются сведения о том, что у субъекта кредитной истории изменились ключевые реквизиты, определенные в приложении 1 к настоящему Указанию, дополнительно производится поиск по всем имеющимся в ЦККИ вариантам ключевых реквизитов данного субъекта кредитной истории.

В ответе ЦККИ перечисляются БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного субъекта кредитной истории с указанными в запросе ключевыми реквизитами, и БКИ, в которых хранятся прежние ключевые реквизиты данного субъекта кредитной истории. Последние БКИ в ответе ЦККИ помечаются символом «*».

4.4. В случае поступления в ЦККИ запроса, идентификационная часть которого включает информацию о субъекте кредитной истории, отличную от информации, содержащейся в титульной части кредитной истории, информация представляется ЦККИ при условии идентичности данных, содержащихся в титульной части кредитной истории, и данных, указанных в запросе о субъекте кредитной истории:

Юридического лица – идентификационному номеру налогоплательщика и основному государственному регистрационному номеру, а в случае реорганизации юридического лица основному государственному регистрационному номеру реорганизованного юридического лица;

Физического лица – фамилии, имени, отчеству (если последнее имеется) и номеру документа, удостоверяющего личность физического лица.

4.5. Если в ЦККИ отсутствует информация о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, или если данные о субъекте кредитной истории из титульной части кредитной истории, указанные в направленном в ЦККИ запросе, отличны от данных, содержащихся в титульной части кредитной истории (за исключением случая, указанного в пункте 4.4 настоящего Указания), ответ ЦККИ на запрос содержит все данные о субъекте кредитной истории, указанные в запросе, и запись об отсутствии запрашиваемой информации.

Глава 5. Заключительные положения

5.1. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

5.2. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившими силу:

Указание Банка России от 29 ноября 2005 года № 1635-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 28 декабря 2005 года № 7326 («Вестник Банка России» от 30 декабря 2005 года № 71-72);

Указание Банка России от 28 декабря 2009 года № 2375-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 29 ноября 2005 года № 1635-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 января 2010 года № 16149 («Вестник Банка России» от 10 февраля 2010 года № 6).

Приложение 1
К Указанию Банка России
От 19 февраля 2015 года № 3572-У
«О порядке направления запросов в Центральный
Каталог кредитных историй и получения из него
Информации о бюро кредитных историй, в
Котором хранится кредитная история субъекта
Кредитной истории, через бюро кредитных
Историй»

Перечни
Ключевых реквизитов, в соответствии с которыми указываются сведения, приводимые в запросе субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) при его обращении в БКИ (непосредственно либо через кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив)

1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица (индивидуального предпринимателя) в запросе необходимо указать следующие реквизиты:

Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);

Дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории – юридического лица в запросе необходимо указать следующие реквизиты:

Основной государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

Идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации).

Приложение 2
К Указанию Банка России
От 19 февраля 2015 года № 3572-У
«О порядке направления запросов в Центральный
Каталог кредитных историй и получения из него
Информации о бюро кредитных историй, в
Котором хранится кредитная история субъекта
Кредитной истории, через бюро кредитных
Историй»

Формы ответов ЦККИ на запрос субъекта кредитных историй (пользователя кредитных историй)

Ответ ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) состоит из двух частей: идентификационной и содержательной.

В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные в соответствующем запросе субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории):

Для физических лиц (индивидуальных предпринимателей) – фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), серия, номер и дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Для юридических лиц – полное наименование юридического лица, а для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика.

Содержательная часть ответа содержит сообщение о результате обращения в ЦККИ.

1. Формы ответов для субъектов кредитных историй – физических лиц (индивидуальных предпринимателей).

1.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к ЦККИ.

Отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)

Документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер), указанные в запросе)

Дата выдачи документа (дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, указанная в запросе)

Кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:

Номер БКИ в государственном реестре бюро кредитных историй: (регистрационный номер БКИ)

После номера БКИ в государственном реестре бюро кредитных историй в случаях, предусмотренных пунктом 4.3 главы 4 настоящего Указания, может присутствовать символ «*» (отделяется от регистрационного номера БКИ пробелом).

1.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если сведения по данному субъекту кредитной истории не найдены.

Отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)

Документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер), указанные в запросе)

Дата выдачи документа (дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, указанная в запросе)

По состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не найдена.

1.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если формат поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России.

2. Формы ответов для субъектов кредитных историй – юридических лиц.

2.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к ЦККИ.

Наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в запросе)

Основной государственный регистрационный номер: (основной государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в запросе)

Идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в запросе)

Номер БКИ в государственном реестре бюро кредитных историй: (регистрационный номер БКИ)

После номера БКИ в государственном реестре бюро кредитных историй в случаях, предусмотренных пунктом 4.3 главы 4 настоящего Указания, может присутствовать символ «*» (отделяется от регистрационного номера БКИ пробелом).

2.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если сведения по данному субъекту кредитной истории не найдены.

Наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в запросе)

Основной государственный регистрационный номер: (основной государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в запросе)

Идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в запросе)

По состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не найдена.

2.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если формат поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России.

Обзор документа

Субъект и пользователь кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) информацию о том, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится история субъекта кредитной истории. Установлен новый порядок получения указанной информации через бюро кредитных историй.

В частности, предусмотрена возможность подать запрос о представлении информации о БКИ через любую кредитную, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ по электронным каналам связи на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Указание вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Центральный каталог кредитных историй банка россии

Направление запроса непосредственно в центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России
Где хранится кредитная история — частый вопрос граждан, намеревающихся взять кредит. Получить данные реально при отправке соответствующего запроса на официальном портале Банка России. Запрос в этом случае отправляют после заполнения раздела «Заявка на получение данных о кредитной истории в БКИ». Расположена она на официальном портале Центробанка в сети. При отправке субъекту кредитной истории потребуется указать действующий адрес электронной почты, на который можно будет выслать досье по заявке. Данные о кредитной репутации россиянина со стороны каталога кредитных историй отправляются пользователям только таким образом. Также гражданин, используя сайт Банка России, может воспользоваться следующими функциями:
Поменять код субъекта кредитной истории;
Аннулировать код кредитной истории;
Создать дополнительный номер субъекта КИ.
Выполнить все вышеперечисленные действия гражданин может при заключении кредитного договора с определенным юридическим лицом. Также он может изменить или заблокировать код субъекта кредитной истории можно при обращении в финансовые организации или БКИ при наличии финансовой репутации хотя бы в одной организации, занимающейся выдачей займов. Если россиянин ранее не брал ссуды, а его кредитная история чиста, то сформировать дополнительный код по кредитному досье у него не получится.
Направление запроса в центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию
Кредитная история будет известна пользователю при направлении запроса в каталог кредитных историй через финансовые структуры (банки и МФО). Узнать данные о финансовой репутации в этом случае можно без использования специального кода, присвоенного каждому лицу. Кто имеет полномочия для оставления запроса:
Субъект кредитной истории;
Представитель КИ (запрос отправляется при наличии доверенности);
Финансовый директор, который курирует дело о банкротстве физлица.
Чтобы удостовериться в правомерности запроса и исключить факт мошенничества, Центральный каталог кредитных историй запрашивает дополнительную идентификацию лица, который пожелал узнать данные о своей финансовой репутации. Следовательно, гражданам, делающим заявку, потребуется предоставить следующие документы:

Кредитные истории, функционирование кредитных историй и центрального каталога кредитных историй

Кредитная история — банковская репутация гражданина, дающая сведения о его исполнении взятых на себя финансовых обязательств. Человека, который заключил сделку с банком или иной финансовой организацией называют субъектом кредитной истории. Данные о финансовой репутации могут потребоваться россиянину взять крупный кредит для покупки жилья или развития своего бизнеса. Чем лучше кредитная история, тем больше шансов на положительное решение со стороны банка /юридического лица. Узнать состояние своей банковской репутации можно несколькими способами: через сайт Центробанка, кредитные фирмы, бюро кредитных историй, нотариальную контору. Каждый вариант имеет свои особенности и нюансы.

Направление запроса непосредственно в центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России
Где хранится кредитная история — частый вопрос граждан, намеревающихся взять кредит. Получить данные реально при отправке соответствующего запроса на официальном портале Банка России. Запрос в этом случае отправляют после заполнения раздела «Заявка на получение данных о кредитной истории в БКИ». Расположена она на официальном портале Центробанка в сети. При отправке субъекту кредитной истории потребуется указать действующий адрес электронной почты, на который можно будет выслать досье по заявке. Данные о кредитной репутации россиянина со стороны каталога кредитных историй отправляются пользователям только таким образом. Также гражданин, используя сайт Банка России, может воспользоваться следующими функциями:
Поменять код субъекта кредитной истории;
Аннулировать код кредитной истории;
Создать дополнительный номер субъекта КИ.
Выполнить все вышеперечисленные действия гражданин может при заключении кредитного договора с определенным юридическим лицом. Также он может изменить или заблокировать код субъекта кредитной истории можно при обращении в финансовые организации или БКИ при наличии финансовой репутации хотя бы в одной организации, занимающейся выдачей займов. Если россиянин ранее не брал ссуды, а его кредитная история чиста, то сформировать дополнительный код по кредитному досье у него не получится.
Направление запроса в центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию
Кредитная история будет известна пользователю при направлении запроса в каталог кредитных историй через финансовые структуры (банки и МФО). Узнать данные о финансовой репутации в этом случае можно без использования специального кода, присвоенного каждому лицу. Кто имеет полномочия для оставления запроса:
Субъект кредитной истории;
Представитель КИ (запрос отправляется при наличии доверенности);
Финансовый директор, который курирует дело о банкротстве физлица.
Чтобы удостовериться в правомерности запроса и исключить факт мошенничества, Центральный каталог кредитных историй запрашивает дополнительную идентификацию лица, который пожелал узнать данные о своей финансовой репутации. Следовательно, гражданам, делающим заявку, потребуется предоставить следующие документы:

Субъект кредитной истории, который является физическим лицом. В этом случае необходимо предоставить паспорт россиянина или иной документ, удостоверяющий личность. Также для получения данных о финансовой репутации гражданина потребуется предоставить документы, которые дают право на получение данной информации;
Субъект КИ, который является юридическим лицом. Для того чтобы узнать КИ, пользователю нужно предъявить свидетельство о постановлении юрлица на государственный учет. Если запрос делает представитель фирмы, то ему необходимо указать личные паспортные данные, а также предоставить документы, дающие полномочия на получения данных о кредитном отчете;
Субъект КИ, который является предпринимателем. Индивидуальным предпринимателям нужно также предъявить свидетельство о регистрации в ЕГРИП и документ, подтверждающий соответствующие полномочия на запрос данных;
Финансовый директор. Если запрос делает финансовый управляющий, который устанавливал факт банкротства субъекта КИ, то для получения данных потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность, а также акт о финансовой несостоятельности или банкротстве.
К числу документов, подтверждающих личность, можно отнести паспорт гражданина РФ, паспорт иностранного подданого, ВНЖ, свидетельство о признании гражданина беженцем. Если кредитная история узнается через финансовую компанию, то россиянин может также сформировать код субъекта КИ, изменить его, аннулировать или сделать дополнительный.
Направление запроса в центральный каталог кредитных историй через Бюро кредитных историй
Узнать данные о личной финансовой репутации можно при отправке заявок в бюро кредитных историй. Здесь находится вся информация о заемщиках. Для получения доступа к данным субъекту КИ необходимо иметь при себе паспорт. Первым делом пользователю потребуется уточнить, в каком бюро хранится его данные. После этого он может сделать запрос на получение информации. Делается он разными способами, все зависит от особенностей работы конкретной организации:
По почте (заявление потребуется нотариально заверить);
При помощи личного визита со всеми необходимыми документами;
По электронной почте (с последующим получение ключа во время явки в БКИ);
При помощи телеграммы, которая будет заверена оператором. В этом случае гражданину потребуется предъявить паспорт или иной документ, подтверждающий его личность.
Пользователь получает данные в БКИ бесплатно, если делает не более 2 запросов в год. При этом получить информацию в бумажном формате можно только 1 раз в год. Если количество запросов будет превышено, бюро кредитных историй сможет взимать дополнительную плату за предоставление своих услуг.
Если гражданина не устроят данные, которые он получит в своей кредитной истории, он может оспорить их, обратившись в БКИ и подав заявление о внесении корректировок и поправок в КИ. Организация в течение 30 суток обязуется перепроверить информацию, сделав дополнительные запрос у банков, в которых обслуживается клиент. Банки же должны предоставить точные данные по кредитной истории россиянина в течение 2 недель с момента подачи заявки. Если при рассмотрении данных действительно будут выявлены ошибки, то БКИ их исправит и предоставит обновленную КИ клиенту. О результатах рассмотрения дела россиянина оповестят в течение месяца с момента подачи заявления. Если субъект КИ не согласится с полученными сведениями, он имеет право подать на БКИ в суд.
Направление запроса в центральный каталог кредитных историй через микрофинасовую организацию или кредитный кооператив
Заемщик при необходимости взять кредит или суду может получить данные о своей финансовой репутации через МФО или кредитный кооператив. В этом случае гражданин отправляет заявку через Центральный каталог кредитных историй, предъявляет все необходимые документы, а затем получает на руки данные. Отправить заявку следует через микрофинансовую компанию или финансовый кооператив.
Направление запроса в центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы
Данные о финансовой репутации россиянина через почтовое отделение получаются самим субъектом КИ или уполномоченным сотрудником, который констатировал факт его банкротства. Для выдачи данных необходимо обратиться в отделение телеграфной связи по месту прописки или проживания. Выбирая этот метод получения информации, гражданин может не предоставлять код субъекта КИ. Пользователь должен предъявить личные данные для отправки запроса в каталог кредитных историй почтой:
ФИО;
Паспортные данные;
Адрес электронной почты.
Подписывать телеграмму на запрос КИ должен лично гражданин, которому необходимо получить информацию. Специалист на почте должен проверить правильность заполненных россиянином данных и заверить их своей подписью. Если запрос делается финансовым представителем, который установил факт банкротства, то подпись субъекта КИ не требуется. Если запрос подается юрлицом, то необходимо предоставить следующую документацию:
Название организации;
Регистрационный номер юрлица;
Номер налогоплательщика;
E-mail, на который поступят данные от ЦККИ.
Телеграмма перед отправкой в ЦККИ заверяется уполномоченными сотрудниками и заверяется печатью компании. Налоговые и регистрационные документы в этом случае предъявляются оригинальные. Допустимы нотариально заверенные копии. После заполнения всех данных оператор почтового отделения проверяет правильность заполненных данных и делает соответствующую пометку о том, что все сведения верны.
Ответ от ЦККИ поступит на прописанный электронный адрес в течение 3 суток. Если он не поступил, то пользователю лучше сделать повторный запрос через Банк России в интернете (на официальном портале). Юрлицу нужно подтвердить дату направления первого запроса, а также указанный емэйл.
Направление запроса в центральный каталог кредитных историй через нотариуса
Получить данные о финансовой репутации возможно через нотариальную контору. При этом гражданину не потребуется предъявлять специальный код, который был ему присвоен при составлении досье. К подаче заявки допускаются следующие категории лиц:
Сам гражданин, которому нужен отчет;
Пользователь кредитной истории (лицо, на имя которого оформлена доверенность);
Финансовый сотрудник, который ранее курировал дело о банкротстве физлица или юрлица.
Субъекту КИ следует предъявить паспортные данные. Представителям — доверенность со стороны лица, которому необходимо получить отчет. Управляющий, который курировал дело о банкротстве, должен предъявить оригинал или нотариально заверенную копию документа о том, что субъект кредитного отчета финансово несостоятелен.
Предупреждение
Сотрудники уполномоченных структур предупреждают о том, что в последнее время участились случаи мошенничества, связанных с созданием сторонних организаций, помогающих узнать кредитную историю и улучшить ее нелегальными методами. Мошенники предоставляют недостоверные сведения гражданам, вводя их в заблуждения и требуя от них материальное вознаграждение. Необходимо помнить о том, что кредитный отчет возможно получить только через уполномоченные государственные органы. Частные компании (без действующих полномочий), которые предоставляют информацию за материальное вознаграждение, являются мошенниками.
Кредитная история
Кредитная история — это финансовое досье о заемщиках, которые пользуются банковскими финансовыми услугами. Оно помогает узнать дисциплинированность гражданина, данные о его материальной ответственности. Сведения из Кредитной истории оказывают большое влияние на решение банка о том, стоит ли выдавать заем конкретному лицу или нет. Многие россияне, которые нечасто пользуются банковскими услугами, не знаю многих моментов, касающихся своей финансовой репутации. Самые популярные вопросы, касающиеся КИ, будут рассмотрены ниже.
Какие вопросы о кредитной истории популярны?
Ежедневно на тематических форумах сотни людей задают вопросы, связанные со своей кредитной историей. Чтобы облегчить задачу пользователям, ниже будут рассмотрены самые основные и популярные вопросы.
Из чего состоит кредитная история?
Кредитный отчет состоит из 3 частей для юрлиц и 4 частей — для физлиц. Во втором случае в КИ добавляется еще информационный блок. Составные части отчета:
Титульная. Содержит данные о заемщике: ФИО/наименование компании, возраст, налоговый код, идентификационный номер;
Основная. В этом блоке представлены сведения о кредитных обязательствах субъекта КИ: суммы займов, сроки их погашения;
Дополнительная. В блоке содержится информация о заемщиках и третьих лицах, которым был продан долг или кредит физлица/юрлица;
Информационная. В этом блоке содержатся сведения о попытках россиянина взять кредиты, причинах отказа, просрочках по выплатам.
Следовательно, любая информация о подаче заявок на кредит, оформлении микрозаймов, допущении просрочек отображается в КИ пользователя.
Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю
Несмотря на то, что многие россияне читают, что КИ не понадобится во многих сферах жизнедеятельности, она все-таки может понадобиться в ярде случаев. Любой гражданин может попасть трудное финансовое положение, влекущее за собой оформление кредитов. В этом случае банковская помощь будет напрямую зависеть от финансовой репутации клиента. Если она хорошая (5 баллов), то кредит выдают практически в 99 % случаев. Если плохая, то с большей вероятностью человеку будет отказано в сотрудничестве. То же самое касается крупных займов (ипотека). Если в микрофинансовых структурах граждане еще могут одолжить деньги с плохой кредитной историей, то при необходимости взять крупный кредит отрицательная отчетность сразу же уменьшит все шансы на положительный ответ со стороны банка.
Хорошая банковская репутация открывает возможности не только в получении кредитов, но и в трудоустройстве. Если россиянин хочет трудоустроиться в крупную компанию, то работодатель будет внимательно изучать его досье, в том числе и банковскую репутацию. Граждане с хорошей отчетностью имеют больше шансов на трудоустройство, так как не все работодатели хотят иметь дело со злостными неплательщиками кредитов, которые безответственно подходят к вопросу своей репутации.
Откуда берется кредитная история и где она хранится?
При регулярном сотрудничестве с банками и МФО у физлиц и юрлиц формируется персональное кредитное досье, которое гласит об их финансовой ответственности, уровне исполнительности, сроках оплаты, задержках по долговым обязательствам. Даже если гражданин единожды брал кредит или займ, на него все равно завидится финансовое досье. Таким образом кредитная история может быть:
Нулевой. Говорит о том, что человек ранее не брал кредитов и займов, поэтому узнать о его надежности пока что нет возможности. Несмотря на то что отрицательная репутация не является плохим положением, многие крупные банки все-таки отказывают таким пользователям из-за боязни последующего безответственного подхода к исполнению финансовых обязательств;
Положительной. Говорит о том, что клиент своевременно выплачивает долги, не допускает просрочек. Репутация оценивается в баллах: от 3 до 5. Если у лица имеются незначительные задержки по выплатам (2-4 дня), то балл может снизиться. Россияне с хорошей КИ имеют больше шансов на получение кредитов. Однако нужно учитывать, что многие банки не любят клиентов, которые платят по счетам раньше срока или погашают займы досрочно. Так они не получают свои проценты, следовательно, не имеют никакой выгоды от сотрудничества. Граждане, выплачивающие ссуды раньше срока, также могут получать отказы при попытке оформить новый заем;
Отрицательной. Самый неблагоприятный случай для россиян — это отрицательная банковская репутация. В этом случае кредитный рейтинг варьируется на отметке от 0 до 2,99 баллов. Число зависит от количества долгов, частоты просрочек. Если клиент хотя бы периодически вносит платежи, идет на контакт с финансовыми структурами, то его рейтинг может подняться до наиболее высокой отметке в отрицательном сегменте. Так плательщик сможет рассчитывать на одобрение займов в небольших банках. Если же гражданин намеренно не выплачивает деньги, то его кредитный рейтинг снижается до 0.
Граждане с отрицательной кредитной историей не имеют шансов получить займы. Кроме того, их долги могут продаваться коллекторским агентствам, которые будут взыскивать средства иными путями. Все данные по кредитным историям хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Это государственная организация, деятельность которой регламентируется Центробанком РФ.
Содержание отчета по кредитной истории: для чего стоит проверять свою кредитную историю?
Ни один человек не может знать, что случится в его жизни завтра. Даже те люди, которые никогда не собирались брать кредиты, рано или поздно могут обратиться за финансовой помощью. Потеря работы, нужда в покупке жилья, проблемы со здоровьем — все эти факторы могут подтолкнуть россиянина на обращение в банк. Поэтому даже при нормальном финансовом положении гражданам необходимо периодически проверять свою кредитную историю, чтобы избежать последующих неприятностей.
Следить за отчетностью также нужно перед взятием кредитов, особенно крупных (ипотека, бизнес). Так клиенты могут заранее оценить свои шансы и избежать лишней траты времени, предугадав отказ в определенных банках. Рекомендуется проверять отчетность также после погашения долга. Нередко случается так, что на счету пользователя остается небольшая непогашенная сумма, на которую впоследствии начисляются проценты. Клиент об этом не догадывается, выплаты не производит, а его кредитная история при этом ухудшается.
Подавать заявку в БКИ для проверки своего досье целесообразно также при потере паспорта. Несмотря на то что сегодня практически невозможно взять займ по чужому паспорту, многие мошенники все-таки проворачивают подобного рода сделки, о чем не догадываются владельцы утерянных документов. Если в течение некоторого времени после утери паспорта в отчете появятся отметки о попытках взятия ссуды, то это говорит о том, что мошенники пытались заключить сделку под чужим именем. И даже если у них этого не получилось, данные о большом количестве попыток взять займ могут также в дальнейшем отрицательно сказаться на репутации гражданина, который потерял документ.

Проверка потребуется также и накануне заграничной поездки. Согласно новым законодательным правилам, должников с крупными кредитами могут не выпустить за пределы страны, пока они не погасят долги. Чтобы избежать неприятных ситуаций, лучше проверять КИ за 2-3 недели до предполагаемого путешествия.
Заполните форму и получите отчет по кредитной истории
Получить личное кредитное досье можно двумя способами: в БКИ или банке (микрофинансовой организации). В первом случае процедура будет бесплатной. Во втором — платной. Стоит учитывать, что существует немало мошеннических фирм, предлагающих незаконными методами получить данные о КИ, быстро улучшить КИ. Правом передачи подобного рода обладают только уполномоченные финансовые структуры. Как заполнить форму и получить отчетность:
Бюро кредитных историй. Бесплатно ознакомиться с данными можно не более 2 раз в год. Для получения данных нужно узнать, в каком БКИ хранятся данные, сделать это можно на сайте Центробанка России. Далее необходимо оставить запрос с личными данными для получения сведений. Если все документы верны, то россиянин получит отчет на указанную электронную почту;
Банк/МФО. Банки предоставляют услугу получения кредитной отчетности за деньги (500-1000 руб.). При этом число обращений для россиян в этом случае не ограничено. Чтобы получить данные, нужно прийти в банк с паспортом и сделать соответствующий запрос. Оформить заявку также можно онлайн на сайте финансовой организации. Деньги в этом случае спишутся с карты обратившегося клиента. В течение нескольких суток пользователь получит финансовую отчетность на электронную почту.
Банковские специалисты настоятельно рекомендуют обращаться в уполномоченные компании для проверки кредитной истории. Не стоит получать информацию через посредников, которые могут ввести россиян в заблуждение.
Результат проверки по кредитному скорингу
Результаты по кредитному скорингу придут на электронную почту пользователя, делавшего запрос, в течение 3 рабочих дней. Полученные данные необходимо тщательно проанализировать и проверить на наличие ошибок, которые часто можно встретить в тех случаях, если гражданин только недавно закрыл кредит. Если таковые нашлись, необходимо обратиться в БКИ для исправления неверной информации. Если результат проверки гражданина не устроил, то он может:
Погасить текущие задолженности (хотя частично), что повысить свой кредитный рейтинг;
Обратиться за помощью в банк, чтобы провести процесс реструктуризации долга;
Взять новый займ (небольшой) и своевременно его выплатить, чтобы немного улучшить свою финансовую позицию.
Если попытаться пойти на встречу банку и показать свою активность, россияне могут рассчитывать на его лояльность и последующее восстановление КИ. Полный игнор долговых обязательств ведет к плачевным последствиям вплоть до компенсации имущества неплательщика.