Улучшение кредитной истории форум

Содержание
  1. Улучшение кредитной истории форум
  2. Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?
  3. Почему могут отказать в кредите
  4. Как победить выгорание
  5. Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет
  6. Как узнать кредитную историю
  7. Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю
  8. Выдать вам кредит или нет, решает банк
  9. Улучшение кредитной истории форум
  10. Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?
  11. Просрочка — повод идти в МФО?
  12. Банки не любят заёмщиков МФО
  13. Банки мимикрируют под МФО
  14. Лучше не «пачкать» кредитную историю
  15. 10 способов улучшить кредитную историю
  16. Что может испортить кредитную историю
  17. Способ #1: Исправление ошибочных данных
  18. Способ #2: Оплата открытых кредитов или рефинансирование
  19. Способ #3: Кредитная карта
  20. Способ #4: Микрозайм – Нет, нет, и еще раз нет!
  21. Улучшение кредитной истории форум
  22. Как улучшить кредитную историю?
  23. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?
  24. Стоит ли идти в МФО с плохой кредитной историей?
  25. Содержание
  26. В каких случаях займы улучшают КИ?
  27. В каких случаях займы ухудшают КИ?
  28. Дадут ли кредит после микрозайма в МФО?
  29. Куда лучше обращаться с плохой кредитной историей?
  30. Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю
  31. Что делать, если кредитная история испорчена?

Улучшение кредитной истории форум

Более того, кредитные организации понимают, что продажа долга коллекторам — не обязательная, а крайняя мера. Раз заемщик довел ситуацию до коллекторов, либо у него серьезные проблемы с финансами, либо он целенаправленно не хотел платить банку. В любом случае это плохая характеристика.

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

У меня была просрочка по кредитной карте, и в какой-то момент банк передал мою задолженность в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.

С этого момента и по сей день я не могу взять кредит даже в банке, на карту которого мне приходит зарплата. Работаю официально на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Скажите, что делать? Какие есть способы восстановить кредитную историю?

Мишель Коржова бывший сотрудник отдела взыскания, ответила 01.02.2021 Профиль автора

Просрочка и последующая продажа долга коллекторскому агентству действительно может стать причиной отказа в кредитах, даже если в итоге вы все выплатили.

Но отказывать могут не только из-за просрочек. Например, в кредитной истории могут быть ошибки или вы не подходите под критерии конкретного банка.

Почему могут отказать в кредите

В своем вопросе вы уверенно пишете, по какой именно причине не можете взять заем. Но даже банк не всегда может наверняка сказать, почему не одобрил кому-то кредит.

Любую заявку на кредит оценивает специальный алгоритм — скоринг. Он проверяет данные из кредитной истории, информацию о доходе потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк закладывает в этот алгоритм свои критерии.

Результат скоринга попадает в кредитный отчет — там отражаются все поданные заявки на кредит и решения по ним.

Банк не обязан озвучивать точную причину отказа в кредите. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или недостоверная информация. Это порой помогает хотя бы примерно понять, с чем связан отказ.

Помимо просрочки по кредиту на решение банка может повлиять информация о вашем доходе или о вас. Например, вы хотели получить миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, есть семья, но нет никакого имущества.

Еще в кредитной истории могут быть ошибки. Об этом расскажу ниже.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет

Просрочка и тем более продажа долга коллекторскому агентству действительно сказывается на возможности брать новые кредиты. Причина очевидна: банк беспокоится, что вы не вернете деньги.

Более того, кредитные организации понимают, что продажа долга коллекторам — не обязательная, а крайняя мера. Раз заемщик довел ситуацию до коллекторов, либо у него серьезные проблемы с финансами, либо он целенаправленно не хотел платить банку. В любом случае это плохая характеристика.

Если вам отказали в кредите из-за ваших просрочек, в причинах отказа может быть указана кредитная история заемщика.

Вы сообщили, что выплатили долг коллекторскому агентству еще четыре года назад. Но некоторые банки с настороженностью относятся к заемщикам, допустившим просрочку, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если у вас в принципе было мало кредитов или этот и вовсе был единственным, банку не хватит информации, чтобы проанализировать вашу платежную дисциплину. Поэтому ему легче не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Как узнать кредитную историю

Если вы не знаете точную причину отказа в кредите, для начала рекомендую проверить свою кредитную историю во всех кредитных бюро, где она хранится. На январь 2021 года в России девять БКИ, самые крупные — «Эквифакс» , ОКБ, НБКИ и «Русский стандарт».

Чтобы узнать, в каких именно бюро есть ваша кредитная история, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.

В ответе из ЦККИ будет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и с несколькими. Далее нужно сделать запрос в каждое БКИ.

Напомню, что два раза в год можно получить кредитный отчет из каждого бюро бесплатно, при этом один раз — в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте БКИ с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах, по почте или при личном обращении в бюро. Способы получения нужно уточнять в каждом БКИ.

Причину отказа в заявках. Если будет отсылка к вашей кредитной истории, значит, дело либо в той старой просрочке, либо в ошибках в отчете. Ошибки. Так тоже бывает. Например, указывают несуществующие кредиты или нет информации, что кредит выплачен.

Если вы найдете ошибки в кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в само БКИ. Это бесплатно. Образец заявления о допущенной ошибке можно найти на сайте бюро. Там же будут указаны способы подачи такого заявления: в некоторые БКИ документ можно отправить по электронной почте, другие требуют бумажный оригинал.

Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю

Вы пишете, что вам не одобряют новые кредиты. При этом вы не озвучили, какие именно кредиты и на какие суммы пытались взять. Еще я не совсем поняла формулировку, что ваш доход выше среднего.

Если в кредитной истории нет ошибок, единственный способ ее улучшить — брать новые кредиты и своевременно по ним платить. Никаких других способов не существует. Если кто-то предлагает вам улучшить кредитную историю или удалить информацию о просрочке, это мошенничество.

Поскольку в кредитах вам отказывают, вот доступные для вас варианты.

Разрешенный овердрафт. Вы написали, что получаете зарплату на карту. Оптимальный способ взять кредит в этом случае — подключить к карте разрешенный овердрафт, если ваш банк предлагает такую услугу физическим лицам.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Размер овердрафта установит сам банк исходя из периодичности и сумм пополнения карты.

Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет улучшить платежную характеристику, если, конечно, вы будете платить без просрочек. Пользоваться овердрафтом придется как минимум полгода.

Кредитная карта. Кредитка — самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентной ставки, поэтому ее одобряют большему числу людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если заявку одобрят, активно расплачивайтесь картой и своевременно вносите платежи.

Банки уже отказали вам в кредитах, поэтому не факт, что вам одобрят большой лимит по карте. Более того, в связи с экономической ситуацией в стране не все банки готовы одобрять новым заемщикам большие лимиты.

Независимо от того, какую сумму вам одобрят, старайтесь по максимуму расплачиваться кредиткой. Вся информация о ваших платежах по кредитке будет отражаться в кредитной истории и положительно работать на ваш платежный статус.

Кредиты для улучшения кредитной истории. Некоторые кредитные организации предлагают специальные кредиты, которые так и называются — «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитки и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия по таким продуктам крайне невыгодные, зато, если своевременно гасить долг, в кредитной истории будет появляться информация о выплатах.

Еще есть вариант взять заем в МФО, так как они более лояльны к заемщикам с просрочками. Но я бы не рекомендовала это делать: в дальнейшем, когда банки будут рассматривать ваши заявки на кредит, они могут предвзято к вам отнестись. Могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за займов в МФО.

МФО: что такое и как работает Банки ненавидят эту рассылку! Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче Подписаться

Выдать вам кредит или нет, решает банк

Бывает, что у человека отличный доход, а ему отказывают в кредите из-за старой просрочки. Или обратная ситуация: закредитованному заемщику с большим числом просрочек без проблем выдают новые кредиты. Это исключения, но и такое случается.

Банк принимает решения на основании собственных риск-моделей и целей по дальнейшему развитию. Одни банки готовы выдавать кредиты заемщикам с просрочками, потому что получают прибыль от объемов, а другие ориентируются на качество заемщиков. В зависимости от этого некоторые банки смотрят, чтобы просрочек не было в последние 6—12 месяцев, а другие проверяют просрочки за последние несколько лет.

Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, в котором храните деньги, думаю, что о крупных кредитах — ипотеке или автокредите — лучше пока не думать.

Подключите овердрафт или возьмите кредитку и активно пользуйтесь ими как минимум 6—9 месяцев. Если к этому моменту надумаете взять крупный кредит, сначала запросите свою кредитную историю. Вместе с кредитным отчетом сможете узнать свой кредитный рейтинг: одни БКИ сразу включают его в отчет, другие предоставляют за отдельную плату.

Хотя мы писали, что кредитный рейтинг — субъективная оценка, ведь кредит выдает банк, а не БКИ, он поможет хотя бы примерно представить, каковы ваши шансы на кредит.

Улучшение кредитной истории форум

Разное случается в жизни — задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если имеется кредит в банке и отсутствуют сбережения. Кредитная история портится из-за просроченной задолженности и уже после такого получить ссуду гораздо сложнее.

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что испорченную кредитную историю можно улучшить за счёт микрозаймов. Якобы микрофинансовые организации менее требовательны к заёмщикам, поэтому кредитуют даже тех, кто неоднократно допускал просрочку. А далее вовремя возвращённый микрозаём повышает кредитный рейтинг, и можно идти в банк за более «дешёвыми» деньгами. Так ли это на самом деле?

Просрочка — повод идти в МФО?

Разное случается в жизни — задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если имеется кредит в банке и отсутствуют сбережения. Кредитная история портится из-за просроченной задолженности и уже после такого получить ссуду гораздо сложнее.

Что делать с испорченной кредитной историей? Фото: nedvio. com

Поэтому везде, где только можно, советуют улучшать кредитную историю через микрозаймы. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльно, чем банки, относятся к тем, кто вовремя не погашал задолженность. Это правда. Если взять микрозаём и вернуть его, то кредитный рейтинг повысится. Тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные «Объединённого кредитного бюро» (ОКБ) показывают, что Банки неохотно выдают кредиты тем, кто пользовался услугами МФО. ОКБ выбрало 30 млн кредитных историй и проанализировало их.

Впрочем, бюро подчёркивает, что прямой зависимости нет. Так как банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, то не факт, что они отказывали из-за того, что люди ранее получали микрозаймы или являются действующими заёмщиками МФО. Тем не менее, данные красноречивы, поэтому такой способ восстановления кредитной истории нужно использовать в самую последнюю очередь, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшой кредит в банке, тем более, что сейчас кредитные организации активно выдают «займы до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и «Почта Банке». Можно попробовать взять кредитную карту. В целом лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант — это не портить кредитную историю вовсе, поскольку Данные о просрочках хранятся в течение 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет никаких работающих способов удалить из истории эти сведения, если только они не ошибочны. Ни за какие деньги.

Кредитную историю изменить невозможно, ни за какие деньги. Фото: postila. ru

Чтобы не портить кредитную историю, достаточно следовать всего двум правилам: прежде чем оформить ссуду, трижды подумать, а сможешь ли ты её выплатить, и иметь сбережения в размере трёх ежемесячных платежей по кредитам на случай потери работы, дохода и других неприятных жизненных ситуаций.

Срок рассмотрения заявлений на оспаривание и исправление ошибок – 30 дней. После его обработки бюро улучшит вашу финансовую репутацию.

10 способов улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это финансовый документ, который содержит информацию о всех кредитах и займах человека за последние 10 лет, а также о фактах банкротства, невыплаченных алиментах, штрафах ГИБДД, долгах по коммунальным услугам, прочих судебных решениях неисполненных в течение 10 дней.

Что может испортить кредитную историю

Как улучшить свою кредитную историю – действующие способы

В интернете можно найти информацию о компаниях, которые предлагают удалить или улучшить вашу кредитную историю. При чем, так все технично замаскировано, что попасть на удочку мошенников очень легко.

Первое, что вы должны запомнить: по Закону, кредитная история хранится 10 лет. Это значит, что если за предыдущие 10 лет у вас были просрочки по кредитам или незакрытые долги, то никто не сможет удалить или изменить информацию об этом.

Все что вы можете сделать – это улучшить скоринговую оценку на основании которой принимается решение: одобрить вам кредит или отказать.

На основе этого рейтинга банк принимает решение – давать вам кредит или нет. Если оценка будет низкой, то вероятность одобрения стремится к нулю, и наоборот. Если на данный момент ваша кредитная оценка низкая, то ее можно улучшить, но на это понадобится время (от нескольких месяцев до нескольких лет).

Кардинально улучшить рейтинг за короткий срок невозможно. Если сейчас рейтинг очень плохой, то за полгода сделать его очень хорошим не получится. Процесс этот постепенный. Из категории «очень плохой» нужно перейти в категорию «плохой», потом «средний», «хороший» и «очень хороший».

Сколько на это потребуется времени – никто вам точно сказать не сможет, так как ситуация у каждого заемщика разная (кол-во кредитов, размер, просрочки и т. д.). Да и скоринговая система в каждом БКИ тоже разная, например, в Русском стандарте 600 баллов – это очень круто (максимум 620), а в Эквифаксе – так себе, максимум 999.

Но, в любом случае, какая бы ситуация у вас ни была, не стоит легкомысленно относиться к своему кредитному рейтингу и, если он у вас плохой, начните менять его в лучшую сторону, даже если кредит вам в ближайшем будущем не потребуется. Прочитав эту статью до конца, вы сделаете первый шаг к ее изменению. Главное, затем, внедрить все предложенные варианты.

Для начала проверьте свою кредитную историю. Выясните, что повлияло на нее отрицательно (причины перечислены выше). Далее переходите к улучшению своей финансовой репутации. Рассмотрим рабочие способы, как улучшить кредитную историю.

Способ #1: Исправление ошибочных данных

Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории – их можно и нужно исправить. Ошибки могут быть как в персональных данных, так и в исторических данных выплаты кредитов. К ним приводит человеческий фактор, передача данных тезок (например, у вас есть полный тезка, но с другой датой рождения), технические проблемы. Может быть и такое, что банк ошибся в дате рождения и в ваш отчет поступают данные другого человека. Другой случай – в бюро не поступила информация о последнем платеже и кредит числится как действующий (с просрочкой).

Для исправления ошибки достаточно обратиться в банк, который передал ошибочные данные, или написать заявление в БКИ. Бюро не исправляет данные самостоятельно, а направляет запрос в организацию, которая передала ошибочные сведения. Та проверяет корректность и, в случае подтверждения ошибки, высылает верную информацию.

Заявление можно подать лично, обратившись в офис банка, бюро, или отправить почтой. В режиме онлайн такую процедуру произвести невозможно.

На сайте НБКИ есть шаблон заявления и описание, как именно его можно направить. В Эквифаксе тоже есть образец заявления, его необходимо передавать лично или почтой. Объединенное кредитное бюро предлагает обратиться в банк или же подать заявление в бюро, но предупреждает, что само бюро данные не исправит. Русский стандарт предлагает направить заявление в банк или в бюро. Образца нет, оно пишется в свободной форме с обязательным указанием паспортных данных субъекта кредитной истории и указанием на ошибочные данные, которые требуется исправить.

Срок рассмотрения заявлений на оспаривание и исправление ошибок – 30 дней. После его обработки бюро улучшит вашу финансовую репутацию.

Способ #2: Оплата открытых кредитов или рефинансирование

Основная причина испорченной кредитной истории – несвоевременная выплата кредитов. Если есть возможность – закройте текущие просрочки и постарайтесь не допускать их в дальнейшем, это сможет улучшить ваш рейтинг.

Банк может предложить рефинансирование, или вы можете запросить его самостоятельно. Сумма, которую банк выдаст в случае рефинансирования, поможет закрыть действующие кредиты и вы будете оплачивать только один кредит. Оплата одного кредита вместо нескольких может быть более удобной и улучшит финансовое положение, а с ним и кредитный рейтинг.

Просрочки могут быть и неожиданными. Например, когда вы вносите платеж по кредиту, а он долго не зачисляется на счет. Чтобы избежать этого, платежи нужно вносить за 3-5 дней до наступления даты платежа.

Если у вас ипотека и настал трудный финансовый этап в жизни, то на срок до полугода можно оформить ипотечные каникулы. За это время можно решить свои проблемы, поменять работу и с новыми силами продолжить выплачивать жилищный кредит.

Способ #3: Кредитная карта

Оформление кредитной карты будет зафиксировано в вашей кредитной истории. А значит этот банковский инструмент можно смело использовать в улучшении своего рейтинга. Получить кредитную карту проще, чем потребительский кредит, потому что банк может одобрить вам карту с небольшим лимитом.

Попробуйте подать заявку на кредитную карту и если хоть один банк вам ее одобрит, то начинайте использовать ее с целью улучшения кредитного рейтинга.

Какую карту выбрать? Из десятков предложений, некоторые карты для цели исправления КИ подходят лучше остальных:

Альфа-банк «100 дней без процентов» – наверное, самая подходящая здесь карта.

Главная особенность данной карты – это возможность каждый месяц без комиссии и с сохранением льготного периода снимать до 50.000 руб. включительно. Снятые деньги можно хранить на дебетовой карте с начислением процентов на остаток, за год можно заработать таким образом 5000-8000 руб., окупить обслуживание и заметно улучшить КИ – так как по карте будут проходить существенные суммы, и все платежи вы будете вносить вовремя, потому что деньги с кредитки не тратите на покупку, а даже зарабатываете на них.

Учтите, улучшение кредитной истории – не мгновенный процесс. Понадобится от 3 месяцев до 1 года исправных платежей, чтобы кредитный рейтинг поднялся и вы вновь стали привлекательны для банков. При этом каждый вовремя внесенный платеж будет улучшать ваш кредитный рейтинг, который вы можете периодически проверять.

Способ #4: Микрозайм – Нет, нет, и еще раз нет!

Банкиры с настороженностью смотрят на клиентов, у которых в кредитной истории есть обращения в микрофинансовые организации. Считается, что клиентами таких организаций становятся люди с плохой финансовой репутацией.

Улучшение кредитной истории форум

С 2011 года открывала 2 или 3 кредитки. С их выдачей проблем не было.

Как улучшить кредитную историю?

Мне в своё время рекомендовали взять в банке не большой кредит и платить его как положено. Или открыть кредитную карту. Не допускать просрочек.

Мне в ипотеке отказали аж в 2011 году. Я ничего не делала специально, но через какое то время (через год наверно, может быть и полгода) мне банки усиленно стали предлагать кредиты.

С 2011 года открывала 2 или 3 кредитки. С их выдачей проблем не было.

Ну как мне объяснили, что у меня по какому то кредиту было 2 просрочки платежей на несколько дней. Как сказал кредитный менеджер, что возможно в этом причина. Отказали в Сбере, но дали в АИЖК (тогда ещё) буквально через неделю-две после отказа в СБ.
Я уже не помню какие кредиты у меня в тот период были, но как мне кажется “проблемы” были с кредиом в ВТБ, т. к. только там брала. НЕ помню кредитов в Сбере.

Многие заемщики с плохой КИ считают, что ее можно улучшить, взяв небольшую ссуду и успешно ее погасив. Еще одна причина, по которой клиенты МФО пользуются лояльностью микрофинансовых организаций. Компании минимизируют свои риски, устанавливая высокие процентные ставки, поэтому у них есть возможность кредитовать должников. Посмотрим, чем заканчивается кредитование в МФО. Возможно вас заинтересует: Кредитный Доктор от Совкомбанка для исправления КИ

Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие заемщики с плохой КИ считают, что ее можно улучшить, взяв небольшую ссуду и успешно ее погасив. Еще одна причина, по которой клиенты МФО пользуются лояльностью микрофинансовых организаций. Компании минимизируют свои риски, устанавливая высокие процентные ставки, поэтому у них есть возможность кредитовать должников. Посмотрим, чем заканчивается кредитование в МФО. Возможно вас заинтересует: Кредитный Доктор от Совкомбанка для исправления КИ

Стоит ли идти в МФО с плохой кредитной историей?

Содержание

Невозможно получить потребительский кредит (или воспользоваться ипотечным кредитованием) в банке с плохой КИ. Кредитные организации неохотно работают с недобросовестными клиентами, которые просрочили или даже не выполнили свои обязательства по прошлым кредитам. Причина задержки платежа не имеет значения. В интернете можно найти множество статей, в которых людям с плохой КИ рекомендуется обращаться в микрофинансовые организации. После успешного погашения небольшого займа банки готовы кредитовать бывших должников. Узнаем, так ли это на самом деле.

В каких случаях займы улучшают КИ?

Микрофинансовые организации рекламируют свои продукты как инструмент повышения репутации заемщика. При ответственном исполнении обязательств у клиента появится реальная возможность повысить кредитный рейтинг.

Чтобы исправить историю с помощью небольших кредитов, в МФО необходимо подавать заявки на небольшую сумму. При своевременном погашении кредита заемщику гарантировано происходит улучшение личного имиджа, увеличивая шансы эффективных операций с банковскими кредитными организациями.

Микрокредитование позволяет создать профиль заемщика с нуля. Банки иногда не принимают и отклоняют заявки от граждан с «чистой» кредитной историей. Вы можете обратиться в МФО и получить первые признаки кредитных обязательств.

В каких случаях займы ухудшают КИ?

Во избежание дополнительных репутационных проблем не рекомендуется брать в долг сумму, которая не может быть возвращена в срок, указанный в соглашении. У клиента, не выплачивающего кредит, будет худшая кредитная история.

Возникновение просроченных платежей или других нарушений ссуды отрицательно сказывается на кредитном рейтинге. Одновременное сотрудничество с несколькими МФО создает впечатление финансовых трудностей для заемщика. Регулярная помощь небанковским кредитным компаниям отражает проблемы с платежеспособностью.

Рейтинг заемщика ухудшается только в случае просрочки платежей. Проблемы с репутацией также возникают при подаче заявки на получение нескольких кредитов от разных организаций.

Дадут ли кредит после микрозайма в МФО?

В полне разумно, если клиент берет кредит в микрофинансовой организации и платит по графику, кредитный рейтинг повышается. Теоретически будет легче получить кредит наличными в банке по мере улучшения кредитоспособности заемщика. Но на деле все иначе.

Куда лучше обращаться с плохой кредитной историей?

Если клиенту нужны срочно деньги, не рекомендуем бежать в микрофинансовые организации. Кроме того, вы можете попробовать оформить кредитную карту, по которой процент одобрения среди бывших должников высок. Кроме того, некоторые банки предоставляют микрозаймы до заработной платы. Например, это Сбербанк, Почта Банк и Альфа-Банк. Возможно вас тоже заинтересует: Рейтинг кредитных карт России на 2021 год Конечно, проще всего позаботиться о своей кредитной истории заранее и постараться не допускать просрочек по кредитам. Для этого, прежде чем обращаться в кредитную организацию, необходимо рассчитать, можете ли вы вносить ежемесячные платежи по погашению кредита: есть ли у вас стабильный источник дохода, есть ли риск внезапной безработицы, есть ли регулярные задержки зарплаты.

Аналитик “Хоум Кредит” Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. “Единственное, что излечит такого клиента – время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю”, – указывает аналитик.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

Старший контент-аналитик “Лаборатории Касперского” Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта “Вашифинансы. рф”, эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

Аналитик банка “Хоум Кредит”, официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю “однозначно можно улучшить”, однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. “Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить”, – отметила эксперт.

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. “Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить”, – отметила Фаизова.

Аналитик “Хоум Кредит” Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. “Единственное, что излечит такого клиента – время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю”, – указывает аналитик.

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. “Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек”, – добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании “Инфосистемы Джет” Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. “Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором”, – указал Сизов.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector