Узнать свою кредитную историю бесплатно 1 раз

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как получить сведения о БКИ

На портале Госуслуг можно получить сведения из БКИ. Центробанк пришлет адреса и телефоны организаций онлайн.

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика – как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т. п.

Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок. Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т. п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус. Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) – компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т. п. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик – это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю – с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Как узнать кредитную историю

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись. Запросить саму кредитную историю. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет; направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат; получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление; отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи; отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Узнать свою кредитную историю бесплатно 1 раз

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

Как проверить долги по кредитам

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории); онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи); лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

по почте (требуется нотариальное заверение подписи); лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги; при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке); в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Первым делом необходимо узнать в каких бюро хранится ваша кредитная история. Узнать это можно бесплатно через портал Госуслуг. В поиске вводите “кредитная история” и нажимаете “Узнать кредитную историю”.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Сегодня я хотел бы рассказать вам о том, как можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и посмотреть кредитную историю. Периодически проверять свою кредитную историю я бы советовал всем, потому как по одной только копии вашего паспорта могут оформить кредит онлайн на ваше имя в какой-нибудь МФО. Вы уверены, что ваша копия паспорта никак не могла попасть в руки мошенников? Если нет, то ниже я расскажу как можно проверить “не висит ли на вас ничего лишнего”.

Как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю?

Кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности заемщика, активно используемый банками при принятии решения о выдаче кредита или ипотеки. Я не планирую брать ни ипотеку, ни кредит, но узнать как я выгляжу в глазах банков мне стало интересно. Я пользовался кредитной картой на протяжении 2-х лет и за все это время не было даже намека на просрочку. По идее рейтинг должен быть максимальным, но посмотрим как обстоят дела на самом деле.

Дважды в год можно Бесплатно запросить свою Кредитную историю и глянуть всю информацию по своим текущим и уже выплаченным кредитам, кредитным платежам и задолженностям. Вдруг на вас кто-то оформил кредит, а вы даже не в курсе – все это можно проверить, скачав файл со своей кредитной историей.

Первым делом необходимо узнать в каких бюро хранится ваша кредитная история. Узнать это можно бесплатно через портал Госуслуг. В поиске вводите “кредитная история” и нажимаете “Узнать кредитную историю”.

Далее нажимаете “Получить услугу”, заполняете анкету и ждете ответа (срок оказания услуги: один рабочий день).

Далее скачиваете и открываете файлик с перечнем БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Переходите в личный кабинет любого из них.

Регистрируетесь на сайте БКИ, вводите реальные паспортные данные, подтверждаете свою учетную запись с помощью Госуслуг и вуаля – Теперь вы можете запросить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг.

В своей кредитной истории я не нашел никаких левых кредитов и никаких просрочек. Зато я нашел данные о кредите, который я брал ещё в 2014 году и даже увидел какую сумму я переплатил банку в виде процентов. Что касается кредитного рейтинга, то он у меня составляет 768 баллов из 850 возможных.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить Полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою Кредитную историю бесплатно два раза в год, т. е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi. ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ. Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online. equifax. ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi. ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн:

Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF.

В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные) Изменения по титульной части Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры) Скоринг (кредитный балл, рейтинг) Детальная информация по договорам — действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты. Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год) Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты) Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin. ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ (но рейтинга в виде числа там нет).

По ссылке https://www. nbki. ru/serviceszaem/svedeniya/ находим способ №4 — ВАРИАНТ — С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ

Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Если она подтверждена, переходим сразу к пункту 5. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk. gosuslugi. ru/info, логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы) Если учетная запись еще не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person. nbki. ru и следовать инструкциям Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т. д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

Также в НБКИ появилась услуга «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Максимальное значение рейтинга — 850.

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online. equifax. ru) и в кредитном отчете от НБКИ (https://person. nbki. ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb. ru/ ), на сайте для физлиц https://ucbreport. ru/ .

«Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport. ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».

Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Итого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

Платные способы — akrin. ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin. ru — партнере НБКИ.

Здесь сначала нужно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но чтобы получить доступ к отчетам, нужно сначала пройти идентификацию. Самое простое — это заказать за 100 рублей (оплата картой) заказное письмо по Почте России с кодом активации. На почте при получении письма требуют паспорт, поэтому это можно считать вашей идентификацией. Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin. ru вводите этот код и открывается список услуг:

Полезная информация

Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин Получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая Индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т. е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

«7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т. е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)

В ЦБ «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентом которых никогда не являлись, или же не имели именно их кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания — можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

наказуемо не только получение, но и предоставление отчета — то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ. Срок привлечения к ответственности по данной статье — один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:

FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита? Нет. Все банки, МФО и МКК проверяют кредитную историю в обязательном порядке. Не проверяют кредитную историю только ломбарды. Как исправить/улучшить/почистить свою кредитную историю? Все события хранятся в кредитной истории 10 лет, ничего «почистить» не получится. Поэтому, если у вас есть действующие просрочки, их нужно, конечно, закрыть. Сами факты просрочек — останутся. Но можно дописывать в вашу КИ новые позитивные события (ежемесячные платежи по кредитам или кредитным картам), тогда ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут улучшаться. Как узнать кредитную историю другого человека (жены/родственника/брата/свата) Коротко говоря — никак. По законодательству, доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может только сам ее владелец. Вариантов всего два

Попросить этого другого человека самостоятельно обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю (возможно, это и в его интересах тоже) Если у вас есть нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица, т. е. если вы являетесь официальным представителем субъекта, тогда вы можете напрямую запрашивать сведения о кредитной истории этого лица в БКИ. Но это уже не онлайн.

Как проверить/узнать свою кредитную историю через Госуслуги? Тоже никак. На сайте Госуслуги никакие кредитные истории не хранятся и доступ к ним через этот сайт не осуществляется.

На самом деле, все кредитные услуги хранятся на серверах БКИ — Бюро Кредитных Историй. И эта информация очень хорошо охраняется, примерно на том же уровне что и Гостайна. Но если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, он используется для вашей идентификации (что вы — это вы). В этом случае вы можете получить свою кредитную историю на сайтах БКИ напрямую, но сначала они вас отправят для идентификации на сайт Госуслуги. Если вы не зарегистрированы на Госуслугах, то получить свою кредитную историю онлайн самостоятельно вы не сможете.

Кроме того, на самом сайте Госуслуг можно обратиться к услуге «Получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная история». Большого смысла в этом нет, если вы уже пару раз брали кредитные продукты в разных банках. Наверняка информация об этом уже попала во все 3(три) основных БКИ.

Узнать свою кредитную историю бесплатно 1 раз

Проверить кредитную историю бесплатно можно следующим образом:

Как узнать свою кредитную историю

Представьте ситуацию, что вы обратились в банк за кредитом. Надеетесь на большую сумму и на минимальную ставку, но кредитная организация или отказывает вам в получении, или ухудшает условия по кредиту. Вы обращаетесь в другой банк, ситуация повторяется. По закону никто не обязан вам объяснять, почему так происходит. Но существует большая вероятность, что связан отказ с вашей плохой кредитной истории. Что это такое и как проверить свою кредитную историю, узнаем из статьи..

Что такое кредитная история

Это своеобразное досье на человека, в котором фиксируются сведения обо всех видах задолженности.

В первую очередь она касается взятых кредитов и займов с подробным описанием условий. Включает все ваши действия по погашению задолженности.

Сведения о долгах по оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов, по которым есть решение суда о взыскании и его неисполнение в течение 10 дней, тоже попадают в ваше кредитное досье.

Кому нужна история? Во-первых, финансово-кредитным организациям. Это снижает кредитные риски, упрощает процедуру проверки потенциального заемщика и в целом повышает эффективность работы финансового рынка.

Во-вторых, страховым организациям, которые заинтересованы в надежном и платежеспособном клиенте. В-третьих, при приеме на работу нового сотрудника руководитель предприятия может запросить сведения, чтобы убедиться, что берет ответственного человека.

Все истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Их деятельность регулируется Центробанком РФ. На его официальном сайте есть полный перечень зарегистрированных бюро. На апрель 2019 года их 13 штук.

История клиента может быть в любом из них. Это зависит от того, с кем финансово-кредитные организации заключили договор. Если вы брали несколько кредитов, то сведения о них могли попасть не в одно БКИ.

Состав кредитной истории

Истории начали формироваться с 2005 года после выхода соответствующего закона. Все финансово-кредитные организации, арбитражные управляющие по делам о банкротстве физического лица, судебные приставы обязаны в течение установленного в законе срока передавать сведения о задолженностях в БКИ.

Там, в свою очередь, формируют документ из четырех частей:

Титульная: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Основная – самая информативная часть. Содержит сведения о том, когда, где, в каком размере и на каких условиях взяли кредит. Полная информация о погашении, предмете залога, договоре поручительства, банкротстве, судебных решениях и порядке взыскания. Дополнительная (закрытая) – сведения об источниках формирования информации в отношении владельца кредитного досье. Информационная – сведения о количестве выданных заемщику кредитов, об отказе в их предоставлении, о 2-х и более просрочках в течение 120 дней после срока платежа.

Заинтересованное лицо (например, работодатель или банк) из вашего досье может узнать, как вы выполняли условия кредитных договоров, позволяли ли просрочки платежей, сколько раз подавали заявки на кредиты и многое другое. Полученная информация способна повлиять на условия одабриваемого очередного кредита, решение о приеме на работу и т. д. Поэтому так важно не испортить свою историю.

Как можно испортить кредитную историю

Вспомните, не лежит ли у вас где-то в тумбочке давно не используемая кредитная карта? Дело в том, что по некоторым кредиткам предусмотрена плата за ежемесячное обслуживание. Если вы ею не пользуетесь, это не освобождает вас от комиссии. В результате, из месяца в месяц растет долг. Сведения о нем попадают в БКИ и портят вашу историю.

Способы подпортить свою репутацию и уменьшить шансы на получение нового кредита:

Несвоевременное внесение платежей по предыдущим или текущим кредитам. Это касается займов в банках и МФО, кредиток, карт рассрочки. Если вы выступили поручителем, и у вас возникла обязанность оплачивать чужие кредиты, то сведения о дате и суммах погашения долга тоже отразятся в вашей истории. Подача заявок сразу во много банков или получение одновременно нескольких кредитов. Подача исков в суд на вас со стороны финансово-кредитных и иных организаций по взысканию задолженности. Регулярное досрочное погашение взятых ранее кредитов может привести к тому, что откажут или ужесточат условия по новым займам. Дело в том, что вы лишаете банки прибыли, которую они получают за счет начисленных процентов. Отсутствие или нулевая история может иметь место, если вы никогда ранее не брали в долг. Для вас – это хорошо, но плохо для банка, потому что он не уверен в вашей надежности, как плательщика. В таком случае легче отказать в кредите или выдать его под более высокий процент. Ошибки со стороны источников информации (банков, МФО и др.) о вашей задолженности.

Не все можно исправить, но улучшить вполне возможно. А технические ошибки финансово-кредитных организаций вы просто обязаны устранить. Если вы никогда ранее не видели в глаза свое кредитное досье, самое время это сделать.

Как узнать свою кредитную историю

С января 2019 года любой гражданин может проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Ранее было 1 раз в год. Почему каждому человеку нужно узнать, как сформирована его история:

чтобы еще до получения кредита оценить шансы на одобрение заявки; если заказали отчет уже после отказа банка, то понять, почему это произошло; чтобы найти возможные технические ошибки, допущенные организациями при передаче информации, и исправить их; чтобы выявить мошенников, которые без вашего ведома могли оформить на вас кредит.

Проверить кредитную историю бесплатно можно следующим образом:

Получить список БКИ, где хранится ваша история. Самый простой способ – это заказать услугу на сайте госуслуг. Для этого вы должны иметь там свою учетную запись. Услугу бесплатно предоставляет Центробанк. Срок исполнения – 1 рабочий день. В личный кабинет придет информация обо всех БКИ, где хранится ваша история с адресами и телефонами. Проверить свою историю, лично посетив офис БКИ с паспортом или отправив заявку по интернету или почте.

Так как информация может храниться в бюро, которое находится далеко от вашего места проживания, то посещение офиса окажется невозможным или слишком затратным. Поэтому рассмотрим, как проверить кредитную историю бесплатно без личного присутствия. Сразу оговорюсь, что способы условно бесплатные. Почему? Поймете из описания.

Кредитный отчет не выдают кому попало, поэтому во всех перечисленных ниже вариантах получения отчета необходимо будет доказать, что вы – это вы.

Способы получения своей истории в БКИ:

Запрос по почте. На бумажном носителе оформляется запрос на получение кредитного отчета. Подпись на нем должна быть заверена нотариусом (это стоит денег). Заверенные бумаги отправляются на адрес БКИ. Телеграмма. Запрос на предоставление отчета направляется на адрес БКИ телеграммой. В этом случае ваша подпись должна быть заверена работником почты. Как понимаете, процедура тоже потребует денежных затрат. Отправка запроса онлайн на электронную почту бюро. Отдельным файлом понадобится приложить сертификат усиленной квалифицированной подписи. Делают его в специальных аккредитованных организациях за деньги. Например, в удостоверяющем центре Контур для физических лиц она стоит от 1 000 руб. в год.

Кроме условно-бесплатных способов есть и платные. Например, некоторые банки оказывают такие услуги. В Сбербанке это стоит 585 руб. На финансовом портале Банки. ру – от 990 руб.

Заключение

Мы рассмотрели, что такое и как узнать кредитную историю. Эксперты советуют хотя бы раз в год ее проверять, даже, если вы не брали кредиты. Это поможет своевременно заметить и исправить технические ошибки и оградить себя от возможных действий мошенников.