По состоянию на июль 2021 года в России действуют восемь МПБ. Кредитная история может быть в одном из этих офисов – только в одном или сразу во всех: каждая организация сама решает, с какими офисами сотрудничать.

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрозаймы и не злоупотребляет обращениями в разные банки. Но ему неожиданно было отказано в новой ссуде без всякой причины.

Проблема может заключаться в распространенном заблуждении, которое случайно закралось в кредитную историю и теперь вызывает недоверие к банку. Вы можете бесплатно проверить это и исправить неточную информацию в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

По состоянию на июль 2021 года в России действуют восемь МПБ. Кредитная история может быть в одном из этих офисов – только в одном или сразу во всех: каждая организация сама решает, с какими офисами сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, вам необходимо сделать запрос в Центральный список кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых офисах.

В каждом CHB вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Все дополнительные запросы оплачиваются: от 295 до 800 рублей в зависимости от офиса. Через посредников услуга обычно оплачивается с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 р.

Если вы редко берете новые ссуды, просто проверяйте свою кредитную историю один раз в год или перед тем, как оформить ипотечный кредит. Если часто, рекомендую проверять свою кредитную историю хотя бы раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье я расскажу вам обо всех текущих BCH: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и какие бюро могут быть полезны

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Эквифакс

Как узнать свою кредитную историю. Equifax предлагает несколько способов получить кредитную историю:

на сайте офиса. Вам нужна подтвержденная запись о государственных услугах, и если ее нет, вы можете подтвердить свою личность в офисе офиса; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес офиса: hotline@equifax. ru; обычной почтой. Вы должны заполнить заявку на кредитный отчет, подтвердить его и отправить на адрес офиса; телеграммой. Вы должны предоставить свои паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который офис отправит кредитный отчет. Подпись должна быть заверена почтовым оператором; в офисе. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Адрес и часы работы офиса доступны на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 р.

Как исправить ошибки. Распечатайте и заполните заявку на внесение изменений в свою кредитную историю, затем отправьте скан документа на рабочий адрес электронной почты hotline@equifax. ru.

Это бесплатно, но Equifax также предлагает аналогичную платную услугу: вы можете сообщать об ошибках в своей кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях через SMS. Звонок стоит 995 р.

В обоих случаях банк работает с ошибками одинаково – платная услуга просто экономит время на распечатку заявки.

Дополнительные услуги. Офис также помогает клиентам справляться с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот некоторые из сервисов Equifax, которые могут вам пригодиться:

Защита от мошенничества. Офис уведомляет клиента о каждой выданной ссуде по его паспортным данным. Стоимость SMS-уведомлений и уведомлений по электронной почте составляет 525 рублей в год, а за 425 рублей в год сообщения будут отправляться только по электронной почте. Стратегия взыскания долгов. Если у клиента чрезмерная задолженность, BKI предложит план погашения существующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрыть ссуды, а долги перед коллекторами быть не должны. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 рэндов, а десять – 895 рэндов. Услуга полезна тем, кто часто берет взаймы и хочет убедиться, что в своей кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Есть несколько вариантов:

на сайте офиса. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность с помощью учетной записи госуслуги, Sber ID или Тинькофф; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу офиса: 115114, г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ»; телеграммой. В телеграмме необходимо написать «Просьба предоставить кредитный отчет» и указать свое полное имя, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и номер контактного телефона. Телеграмма должна быть заверена оператором; в офисе – нужен только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 р. Вы можете запросить кредитную историю через Сбербанк-онлайн, но отчеты будут платными – 580 р.

Как исправить ошибки. Заполните заявку и отправьте ее в офис: отправьте скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb. ru, отправьте в службу поддержки через личный кабинет или отнесите документ в офис.

Дополнительные услуги. В офисе можно подключить специальную услугу «ОК СКОР», которая будет отправлять уведомления об изменениях в кредитной истории. Стоимость данной услуги составляет 390 рублей в месяц и 790 рублей в год. Но это относится только к изменениям, которые поступают в United Credit Bureau: если клиент оставляет заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим BCC, уведомление не приходит.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе кредитный отчет можно получить несколькими способами:

запросить отчет на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; отправить запрос заказным письмом или телеграммой; подать заявление в офисе НБПИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 р.

Как исправить ошибки. Отправьте запрос на информационный спор по электронной почте или приходите в офис.

Обратите внимание, что почтовый адрес и адрес офиса отличаются. Письма и телеграммы следует направлять по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1.

Офис находится по другому адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4 (БЦ Красный Дом), 1 подъезд, 2 этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Информацию можно получить в CCCI: за 300 р офис сформирует список офисов, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг – бесплатно.

Еще один сервис помогает узнать, как изменился рейтинг покупателей за год: он стоит 699 р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать свою кредитную историю. Офис предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте – для этого вам понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Вы также можете связаться с секретариатом лично. Он расположен по адресу: г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, стр. 1. Заявки на получение кредитной истории принимаются только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 р.

Как исправить ошибки. Вы можете сделать это в личном кабинете или отправить вопрос по почте.

Дополнительные услуги. Через офис можно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй на 249 рублей, подписать кредитный отчет и запросить неограниченную кредитную историю – эта услуга стоит от 899 рублей.

Еще за 50 рублей БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг, то есть оценит его шансы на получение кредита. Однако это ничего не гарантирует: именно банк выдает кредиты, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому поводу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

получить отчет в личном кабинете: вам потребуется подтвержденная регистрация на госуслугах; отправьте вопрос по электронной почте info@stbureau. ru. Он должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью; обращайтесь в офис лично. Для этого нужно заранее записаться на прием по телефону: 8 800 333-58-59. В офис потребуется паспорт; отправить заказное письмо или телеграмму на адрес офиса: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, корп Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть нотариально заверен.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по телефону 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку, распечатайте и подпишите, затем отправьте в офис. Как – на сайте офиса не указано, поэтому рекомендую предварительно прислать фото или скан заявки на почту офиса info@stbureau. ru. Если вам необходимо подать заявку в другой форме, сотрудники офиса сообщат вам об этом.

Дополнительные услуги. Агентство может подать запрос в CCCI и узнать, в каких еще агентствах хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

через сайт. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность, используя учетную запись государственных служб; лично. Сначала нужно отправить заявку через личный кабинет, затем перейти в офис офиса; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103; телеграммой. Вы должны указать свое полное имя, дату и место рождения, номер телефона, паспортные данные и адрес, на который BCH отправит вашу кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте офиса не указано, как исправить ошибки в кредитной истории. Если вы обнаружили ложную информацию, позвоните или напишите в офис.

Дополнительные услуги. За 500 рублей в офисе можно сделать запрос в ТППК и узнать, в каких агентствах хранится кредитная история клиента. А за 1000 р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы подачи заявки:

через сайт. Вам нужна подтвержденная учетная запись государственной службы; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на адрес info@kredo-kam. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом на адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й микрорайон, 4, МБКИ «КРЕДО»; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу; в секретариате по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте офиса об этом нет упоминания. Если обнаружите ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. На 200 рублей офис отправляет запрос в ТППК и предоставляет клиенту список всех офисов, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать только удаленно:

на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес BKI info@kr-bki. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: г. Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, закрепить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 р. Для инвалидов и пенсионеров льготная цена 560 р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку и отправьте в офис. Его можно привезти лично или заверить у нотариуса, а затем отправить по почте.

Дополнительные офисные услуги. Офис может сделать за вас запрос в CCCI и узнать, где хранится ваша кредитная история. Для инвалидов и пенсионеров услуга стоит 280 р. Для всех остальных заемщиков – 400 р.

В каких бюро находится кредитная история

Если вы обнаружили недостатки и ошибки в своем CI, отправьте запрос на их исправление. После правильного CI вы можете попросить у банка большую сумму. Вы можете быстро подать заявку на получение кредита онлайн на сайте Ситибанка.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (BCI) – компании, которые обрабатывают, формируют и архивируют кредитные истории (CI) физических лиц и предоставляют кредитные отчеты. Эта информация очень важна для банка при оценке заявок на получение потребительских кредитов.

В Российской Федерации зарегистрировано около 25 офисов, их реестр ведется Центральным каталогом кредитных историй (CCCI). Самые большие BKI:

Чтобы избежать отказа в выдаче ссуды в будущем или оформлении ссуд от мошенников на свое имя, необходимо проверить свою кредитную историю. Несоблюдение обязательств отрицательно сказывается на ИСП. Также при регистрации CI иногда обнаруживаются ошибки и неточности, которые необходимо исправить.

Вы можете запросить бесплатную кредитную историю в любом BKI один раз в год, последующие запросы будут оплачены. Национальное бюро кредитных историй имеет самый большой каталог в Российской Федерации.

Проверка кредитной истории осуществляется следующим образом:

Отправьте запрос в ЦККИ, для того чтобы узнать, в каком из бюро хранится Ваша КИ.

Обратитесь в указанное БКИ за выпиской.

Как исправить кредитную историю?

Вы можете улучшить свою кредитную историю, взяв новый заем на небольшую сумму и правильно выполнив все обязательства.

Если вы обнаружили недостатки и ошибки в своем CI, отправьте запрос на их исправление. После правильного CI вы можете попросить у банка большую сумму. Вы можете быстро подать заявку на получение кредита онлайн на сайте Ситибанка.

Узнайте больше о потребительских кредитах здесь.
АО КБ Ситибанк».

Это не самые лучшие цифры, но это намного больше, теперь это так, я закажу отчет в конце года, просто чтобы проверить
Теперь:

Кредитная история, как ее посмотреть и что с ней делать

Итак, я попросил разместить запись о кредитной истории под комментарием + Как получить бесплатный отчет о кредитных операциях. Я делаю.
Кредитная история – очень важная вещь в наше время, в соответствии с тем, какие банки пытаются выдать вам ссуду / ипотеку / кредитную карту или нет, а также какие проценты и на какую сумму сюда добавляется информация о вашем доходе (люди белые) также, как правило, для справки 2-го этажа за последний год.
Изучение кредитной истории (КИ) началось с того, что у меня возникли проблемы с этой же историей. Не давали ссуду ни 1 миллион рублей, ни 120 тысяч рублей..
Итак, чтобы узнать свой CI: (работа для РФ)
1. Заходим в госуслуги и заказываем справку, в которой в Бюро кредитных историй (BCH) есть наши данные.

2. Заказываем услугу, приходит письмо в госуслуги и на почту, со списком БКИ, это выглядит так

Далее вводим имя в Google и регистрируемся на сайте этого BCI, вводим полное имя и паспортные данные. Первым будет НБКИ.
Выкидываем в корзину, заказываем отчет

Половой акт не длится долго, не более 1 дня. В этом отчете отображается информация:
Сколько кредитов на данный момент есть, их суммы, сколько заявок на кредит было подано за последний год, есть задержки. Помимо непогашенных ссуд показаны недавно закрытые ссуды.
Есть раздел для информационной части, в нем показаны все ваши кредитные заявки, сумма, цель и решение по заявке, иногда пишут причину отказа, мой первый кредит на телевизор, собственно первый вопрос, состояние одобрено, к Сбербанку в этом отчете вопросов вообще нет, для меня это было бесполезно.

Затем идет второй БКИ из списка – ОКБ
Здесь историю можно заказать через ЛК в Сбербанклине. Зайдите в личный кабинет, займы, кредитную историю

Зайдите, прочтите информацию о том, что по закону вы имеете право на 2 отчета по CI БЕСПЛАТНО (в КАЖДОМ BKI) и посмотрите ссылку, чтобы получить бесплатный отчет. Это ссылка на словесном сайте. Тогда нас перебросят на ту же площадку, что и ЗАО «ОКБ». Отчет покупать не нужно!

Здесь, скорее всего, ваши данные уже будут там зайти в sberonline, возможно придется заполнить, у меня все данные есть.
Заказываем отчет, скачиваем в формате PDF, кстати сразу в этом БКИ видим наш гол
На сайте неловко читать, как по мне. Мои шансы получить ссуду высоки, да, конечно!

Посмотрим на наши приложения и увидим: обратите внимание на даты, отчет построен вверх ногами, ожидаемая дата идет снизу

Вот тот же вопрос в Сбербанке на 1 миллион, как мы видим, раньше я пытался взять 1 миллион 60 тысяч и мне отказали, там только процент был ниже, если брать больше 1 миллиона рублей)
Так что в феврале заявку повторили, а в апреле понадобились те же 150 тысяч и что мы видим? но мы видим отказ! Вы знаете, сколько времени было отказом во всех банках? Кстати, здесь отображаются не все приложения банков, это верх BKI, у меня их 4!
Но сколько там отходов было – 27 сентября 2019 года, а я тогда просто порвал.

Этот отчет был напечатан, приход в Сбербанк, скандал, так как они даже не видят это приложение в системе, оно с 18 лет! письменное заявление через старшего менеджера и ожидание через неделю позвонили, сказали, что это ошибка в системе, приложение удалили

Заказ второго бесплатного отчета через месяц! от неизвестно сколько данных они передадут в BCI, мы видим улучшение ситуации, приложение находится в состоянии “отказ”. Пойдем в банк, спокойно возьмем ссуду.
Есть еще два BKI, российский стандарт, он ничего не показывает из слова, я не знаю, зачем они туда переезжают и кто мой CI.
И equifax, там отображается более полный CI, именно там я увидел и понял, что приложение еще на рассмотрении, принцип тот же, регистрируемся, вводим свои данные, заказываем отчет, смотрим
Им нравятся факты о Peekaboo, я публикую свой результат в Equifax перед удалением приложения и после
До:

Это не самые лучшие цифры, но это намного больше, теперь это так, я закажу отчет в конце года, просто чтобы проверить
Теперь:

Возможно, в некоторых из этих четырех BKI вы будете иметь более полную информацию, я говорю это только для моего случая.
Я также видел в обсуждениях, что многие люди думают, что использование и использование кредитной карты улучшает их CI, да, но только наполовину. Ваша кредитная карта снимает с вас любую кредитную нагрузку.
Предположим, по данным банков, у вас есть кредитная нагрузка в 1 миллион рублей, вам будет разрешен кредит на эту сумму, но если у вас есть кредитная карта на 300 тысяч, ваша общая нагрузка уменьшится на эти 300 тысяч, итого за вас утвердят не 1 миллион, а только 700 тысяч.
Прошу прощения и добавлю, если вы что-то не так сказали, чукча не писатель(
Некоторые уже масштабировали и проверили информацию, в Сберонлайн изначально только платный отчет крупным шрифтом показывает, не обманывайтесь и не платите ни копейки!
В посте я специально выделил и указал стрелкой это слово “сайт.
#VoblaFish, надеюсь будет полезно

У меня нет кредитной истории (или я собирал деньги на что-то, или я отказался от покупки), и я слышал на слух, что с чисто CI они могут не давать ипотеку (на жилье) и… Подробнее

Он формируется при составлении кредитного договора и передаче его копии заемщику. Затем банк передает эту информацию в BCI. Если код забыт или утерян, чтобы получить или восстановить его, заемщик должен написать заявление в банк или любой CRI. Для этого потребуются паспортные данные. Услуга платная, стоит 300 руб.

Как определить в каком бюро кредитных историй хранится моя кредитная история

В Российской Федерации работает около 20 агентств кредитных историй, занимающихся сбором и обработкой данных о заемщиках. 95% всей информации содержится в 4 из них.

Прежде чем получить информацию о своей кредитной истории, заемщик должен выяснить, где хранится кредитная история, и только после этого связаться с их BKI напрямую для получения информации. Информация обо всех отделениях содержится в Центральном банке Российской Федерации, в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

Способы узнать БКИ

Связаться с ЦБ РФ для получения информации о местонахождении информации о заемщике и обслуживании ссуд можно несколькими способами: напрямую через сайт ЦБ, с помощью кредиторов, по почте, у нотариуса и онлайн-сервисы.

При помощи официального сайта ЦБ РФ

Для получения информации в режиме онлайн через запрос на сайт ЦБ РФ пользователю необходимо предварительно запросить дополнительный код субъекта КИ. Это секретный пароль для доступа к личной информации.

Он формируется при составлении кредитного договора и передаче его копии заемщику. Затем банк передает эту информацию в BCI. Если код забыт или утерян, чтобы получить или восстановить его, заемщик должен написать заявление в банк или любой CRI. Для этого потребуются паспортные данные. Услуга платная, стоит 300 руб.

После получения информации порядок действий следующий:

Зайдите на сайт https://www. cbr. ru/ckki/. Запрос информации. Выберите государство: физическое или юридическое лицо. Введите свои персональные данные: ФИО, паспортные данные, дополнительный код темы КИ, адрес электронной почты. Отправьте данные. Ответ на запрос будет получен на адрес электронной почты, указанный заявителем.

Дополнительные варианты ⇓

После определения офиса заказчик связывается напрямую с организацией для получения необходимой информации.

В каких бюро находится кредитная история

Если вы часто пользуетесь услугами разных банков, необходимо регулярно проверять данные, передаваемые в кредитные агентства. Эта услуга доступна онлайн бесплатно. Важно точно знать, куда банки передают информацию о вашем бизнесе. Если есть расхождения между данными в досье и квитанциями о произведенных платежах, немедленно свяжитесь с кредиторами, с которыми вы когда-либо работали.

Бюро кредитных историй (БКИ)

В этой статье мы рассмотрим основную информацию о предоставлении и анализе кредитных историй: как они выглядят, как их можно проверить, какую информацию организации передают между собой, и что они могут сказать о вас как о заемщике, а также какие ошибки происходят во время передачи и записи данных.

Если вы получили отказ в выдаче кредита от банковской организации, проверьте свой КИ. Возможно, причина кроется в ней.

Кредитная история требуется банкам и работодателям для оценки финансовой безупречности клиента или будущего сотрудника. Даже если вы не помните ни одного случая просрочки, бывают ситуации, когда чужой долг может быть приписан вам, когда ваш кредит не закрыт, хотя все платежи по нему произведены, деньги от вас не поступили (злонамеренные действия) и так далее. Все эти обстоятельства так или иначе приводят к ухудшению вашей оценки. Правда, по статистике таких случаев всего 2-3 процента, в остальных случаях испорченная история – это результат просрочек (часто вынужденных), долгов и некорректных действий самого банка. Все данные о статусе КИ хранятся в специальной организации – кредитном бюро.

Важно знать!

Банки работают не со всеми существующими офисами. Поэтому, прежде чем открывать свое досье, свяжитесь со всеми организациями, в которых вы когда-либо получали кредит. Если они работают с разными компаниями, вам нужно будет сделать запрос в каждую из них. Список аккредитованных БКИ опубликован на сайте ЦБ РФ.

Чтобы сделать онлайн-запрос информации о бюро кредитных историй, вам необходимо перейти по ссылке.

Как выглядят кредитные истории

Кредитная история – это отчет с определенной датой создания. Он состоит из нескольких блоков. Заглавная часть аннотации включает персональные данные о заемщике: ФИО, день, месяц, год и место рождения, серию и номер паспорта, кем и когда он был выдан. Также указываются ИНН и СНИЛС гражданина.

В основном блоке содержится информация о BCI: названия организаций, с которыми было заключено соглашение, типы кредитов, текущий статус платежей и их суммы, сумма долгов, валюта, в которой был взят кредит, и отчетная дата. Данные о просрочках суммированы ниже, показывая текущую историю худших и худших ссуд за всю историю, общий долг и общие ежемесячные платежи. В нем также указывается, когда, кем и по какой причине была подана заявка на получение кредита.

Таким образом, вы будете знать точное количество ваших кредитов, сумму задолженности по ним, объем ежемесячных платежей, есть ли просрочки, были ли начислены штрафы и в каком объеме. Вы также узнаете, можете ли вы подать заявку на новый кредит, его тип и условия (например, некоторые ссуды могут быть выданы только после внесения первого взноса по предыдущей ссуде и т. д.), В ссуде вам, скорее всего, будет отказано).

Что может негативно сказаться на кредитной истории?

Как действия самого заемщика, так и действия кредитора могут отрицательно повлиять на КИ (и, как следствие, на возможность получить новый заем), хотя последнее встречается гораздо реже. Рассмотрим оба эти варианта.

CI был поврежден по вине заемщика. Самый частый случай – досрочное и неполное погашение долга. Часто бывает, что те, кто взял ссуду, вносят ежемесячный платеж позже установленного срока. В этом случае штрафы могут быть уже в наличии и, следовательно, суммы ежемесячного платежа может быть недостаточно для покрытия начисленной комиссии. Иногда заемщики просто не знают или забывают об этом, штрафы накапливаются, даже при незначительной сумме штрафов, CI ухудшается с течением времени. Обычно двух недель опоздания достаточно, чтобы испортить вам историю. Отсрочка на месяц и более приведет к тому, что большинство банков введут мораторий на выдачу дополнительных кредитов. История испорчена из-за кредитора. Чаще всего к ошибкам в базе истории приводят следующие ситуации:

неверно указанная задолженность. Банк не исправил записи о задержке, несмотря на то, что она была погашена;договор можно заключить на другое лицо по данным утерянного паспорта;совпадение персональных данных граждан (имя и фамилия, дата рождения, место жительства). В этом случае CI может быть приписан другому человеку или две истории объединены в одну;технические сбои – один и тот же кредит может быть ошибочно продублирован);формально кредит не закрыт. Финансовая организация своевременно не отправила в офис информацию об урегулировании задолженности (договоры займа, рассрочки и т. д.), И она все еще не погашена;наличие кредитной карты. Банки иногда оформляют их в дополнение к займам. Вы можете забыть об этом и даже не активировать пластик, но карта будет внесена в список просроченных долгов. мошенническая деятельность;

Как сохранить свою кредитную историю чистой?

Чтобы вовремя обнаруживать такие ошибки, нужно регулярно проверять свой CI. Данные могут быть запрошены через кредитные агентства, как в филиале, так и в Интернете, банк или компанию, которая выступает в качестве посредника между ними. В случае возникновения просрочки, ссудной задолженности или неверной информации, переданной из банка в BCH, необходимо срочно передать соответствующие данные организациям. Сделать это можно через Интернет (самый быстрый способ), приложив к заявлению отсканированные копии чеков, подтверждающих своевременную выплату кредита в достаточном объеме. Получение данных по почте или телеграмме займет больше времени. Кроме того, вы можете прийти в офис офиса со своим паспортом и исправить свои данные CI.

Как сделать запрос?

Официальный сайт BCI содержит онлайн-форму заявки. В нем нужно указать свои паспортные данные, контактный телефон и электронную почту. Данные КИ предоставляются бесплатно один раз в год, в остальных случаях разовая стоимость услуг составляет около 400 рублей.

Рекомендации

Если вы часто пользуетесь услугами разных банков, необходимо регулярно проверять данные, передаваемые в кредитные агентства. Эта услуга доступна онлайн бесплатно. Важно точно знать, куда банки передают информацию о вашем бизнесе. Если есть расхождения между данными в досье и квитанциями о произведенных платежах, немедленно свяжитесь с кредиторами, с которыми вы когда-либо работали.

Ваш CI – это первая вещь, которая сэкономит вам много денег за всю вашу жизнь. Pure CI предоставит вам низкие процентные ставки, а это значит, что вы сможете платить меньше за выбранные вами ссуды.

Для юридического лица: полное и сокращенное наименование и все коды госрегистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

Бюро кредитных историй — что это?

Вы подали заявку на кредит, собрали все необходимые документы, нашли поручителей… Но им отказали. Как дела? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits. ru выяснил, что кредитное бюро (BCH) знает о заемщиках и можно ли восстановить «запятнанную репутацию.

Мы все под колпаком у БКИ?

За последнее десятилетие значительный процент совершеннолетних граждан России (по банковской статистике более 30 млн человек) хотя бы один раз брали ссуду или открывали кредитную карту. Если вы один из них, вероятность того, что ваше личное дело будет храниться в одном из многих кредитных бюро (CRB), составляет 99,9%. Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новую информацию о заемщиках.

Кредитные агентства официально работают в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.

Кредитное досье заемщика X-Files

Что спрятано в драгоценной папке с кредитным файлом? Секретные материалы состоят из трех частей.

Титульная часть кредитной истории

Он включает в себя личные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

Для физических лиц это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т. д.

Для юридического лица: полное и сокращенное наименование и все коды госрегистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

Основная часть кредитной истории

Это самый интересный и полный раздел. Здесь вводится вся информация о ваших прошлых и текущих кредитных обязательствах, а также информация о вашем рабочем месте, уровне заработной платы и все остальное, что вы сообщили банку при подаче заявки на ссуду.

А также то, что банк смог самостоятельно узнать о вас с помощью службы внутренней безопасности.

Основная часть отражает, какие суммы вы взяли, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько хорошо вы выполнили график платежей, вернули ли вы кредит вовремя и полностью.

Если вы сами не брали ссуду, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже записывается.

Наконец, если вы пользовались услугами телефонных компаний в кредит или не оплачивали счета вовремя, эта информация также может быть частью основной части досье.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

Он включает информацию об источниках обучения кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, которые когда-либо имели доступ к вашему файлу.

Кстати, обратите внимание, что кредитная история передается в кредитный отдел только с письменного или иного документально подтвержденного согласия заемщика. Поэтому подавляющее большинство банков предусмотрительно включают в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу своих данных в BCH.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Может ли «простой смертный» узнать свою кредитную папку? Ответ положительный. Это требует нескольких последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

Следуя указаниям системы, необходимо будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории: это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

Теоретически его продает банк, выдавший вам ссуду, одновременно с подписанием контракта. Но если такой код вам не был присвоен или вы его совсем забыли, не сердитесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (даже если тот, в котором был взят кредит, лучше) или в любой ближайший к вашему месту жительства БКИ. Код будет выпущен бесплатно при предъявлении паспорта. Хорошая новость в том, что он неограничен, а это значит, что вы можете использовать его неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и нашли нужную вам кредитную контору в Центральном каталоге.

Идите туда, все еще неся с собой паспорт: по закону содержимое может быть открыто только вам как заемщику или банку-кредитору. Бывает, что вы живете в одном городе, а ваша личная кредитная история хранится в BCH в другом городе.

Если вы не можете туда поехать, отправьте запрос в офис с просьбой прислать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что раз в год вы имеете право совершенно бесплатно узнать свою кредитную историю – некоторые BKI скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что как лично, так и письменно информация должна быть предоставлена ​​в течение десяти дней.

Проверьте досье

Открыв тем или иным образом доступ к досье, внимательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте личные данные, названия банков-кредиторов, суммы и условия кредитов, точность и полноту информации об их погашении.

Изучите информацию по поручительствам отдельно – здесь могут быть неприятные сюрпризы.

Например, бывший супруг, для которого вы выступали гарантом платежеспособности, регулярно откладывал или даже «передумал» выплатить остаток долга; в этом случае вы, наверняка, можете нести ответственность за чужое легкомыслие.

Можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «запятнанной», или оспорить факты?

Закон предоставляет заемщику такую ​​возможность. Если вы считаете, что какая-то информация в досье неверна, напишите заявление на имя руководителя BCI. В течение месяца офис обязан перепроверить спорную информацию. После проверки в футляр ставится соответствующая пометка. Но кредитная история будет исправлена ​​только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и отзовет кредиты.

Адреса БКИ в Москве

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

К сожалению, утечка личных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций – печальная реальность.

Когда-нибудь вам могут позвонить неизвестные и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй» Пупкиным и кредитным консультантом (имя обычно произносится неразборчиво), начнут трансляцию о том, что над вами якобы нависает непомерная задолженность.

В первую очередь, они попросят выплатить долг трудным способом, а затем предложат исправить проблему за определенную плату – «очистить» кредитную папку.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас действительно есть непогашенные долги, у мошенников есть 100% шанс позвонить вам в этом случае.

Дело в том, что любой BCI – это коммерческая организация.

Сам по себе он не является ни надзорным, ни контролирующим органом и не имеет полномочий, например, осуществлять коллекторскую деятельность.

Согласно определению ЦБ, кредитный отдел предоставляет только «услуги по формированию, обработке и архивированию кредитных историй, а также предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Кроме того, все БКК, зарегистрированные в соответствии с требованиями законодательства и официально осуществляющие свою деятельность, должны быть внесены в Единый реестр ФСФР России (Государственный реестр кредитных бюро).

Подведем итоги

Кредитное бюро – это не злобный монстр, создающий проблемы для заемщиков, а удобная справочная система, помогающая навести порядок в финансовых делах. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно собираете заемные средства для решения тех или иных проблем или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее выдайте код доступа к своему кредитному файлу – он вам пригодится.