2. Запросить электронную услугу.

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

Я зарегистрировался на сайте BKI, подтвердил адрес электронной почты.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 году банками было одобрено 33,9% от общего количества поданных заявок на получение различных видов кредитов (по данным одного из крупнейших МПБ – НБП).

Это означает, что более 60% россиян, желающих получить ссуду, получили отказ.

Специалисты советуют: чтобы не тратить зря время и нервы, перед оформлением кредита проверьте свою кредитную историю!

Давайте разберемся, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – дело заемщика перед кредиторами. Хранит информацию обо всех кредитах, ссудах и платежном поведении заемщика: как заемщик выполняет свои кредитные обязательства, есть ли просроченные платежи, штрафы, пени и т. д.

Ноль: человек не брал ссуд. Хорошо: заемщик вовремя выплачивает платежи или вовремя погашает кредиты. Плохо: есть просрочки платежа (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов путем продажи залога, судебные иски по кредитным договорам и т. д.). Если в кредитной истории большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов, это тоже негативный знак.

Если у вас хорошая кредитная история, значит, это тоже ваш актив.

Банки могут запросить вашу кредитную историю перед выдачей ссуды, потенциальные работодатели, если вы подаете заявление на новую работу, страховые компании, следователи и сотрудники судебных органов.

Где хранится?

Кредитная история хранится в кредитном отделе. Срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (BCI) – это компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 МПБ.

Их список можно найти в государственном реестре кредитных бюро на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявки на кредит.
Затем вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, просроченной задолженности, «лишних» кредитов и т. д. Потеряв паспорт, вовремя определить регистрацию кредита, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто подавал заявку на получение вашей кредитной истории. Если вы подали заявку на ссуду, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если запросы были сделаны другими компаниями, на которые вы не дали согласия, есть повод для беспокойства.

Вы можете проверить свою кредитную историю двумя способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Вы должны выбрать посредника, который по запросу составит список CRI, в котором хранятся ваши кредитные истории, и доставит их вам.

Посредники – интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и т. д.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 года граждане Российской Федерации могут бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год (но только один раз в бумажной форме).

Самый простой и удобный способ проверить свою кредитную историю – через портал «Госуслуги».

Расскажу, как я проверил свою кредитную историю онлайн бесплатно за 30 минут через «Госуслуги».

Портал предусматривает, что срок оказания услуги составляет 1 рабочий день. Я получил ответ через 2 минуты.

По запросу я обнаружил, что моя кредитная история архивируется в трех CRI:

Я зарегистрировался на сайте BKI, подтвердил адрес электронной почты.

Он подтвердил свою личность через портал Государственной службы (ОЭСВ), заполнив паспортные данные в установленной форме.

После подтверждения учетной записи был открыт доступ к ряду услуг.

Я выбрал услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем я изучил отчеты и обнаружил, что у меня хорошая кредитная история.

Изучив историю запросов, я увидел, что банк, в котором у меня есть депозит и дебетовая карта, запрашивает мою кредитную историю один раз в год.

По закону банк может потребовать полную кредитную историю с согласия клиента. Согласие действительно 6 месяцев.

Банк может запросить доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента, если клиент запросил кредит. Я не подавал в банк заявку на кредит, я не давал согласия на запрос моей кредитной истории.

Значит, у банка не было причин запрашивать мою кредитную историю. Я написал запрос в банк, чтобы узнать, почему банк его запросил. Мне не нужны лишние запросы в моей кредитной истории.

Помимо банка, российский брокер, клиентом которого я никогда не был, запросил кредитную историю без моего ведома и без моего согласия.

По состоянию на июль 2021 года в России действуют восемь МПБ. Кредитная история может быть в одном из этих офисов – только в одном или сразу во всех: каждая организация сама решает, с какими офисами сотрудничать.

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрозаймы и не злоупотребляет обращениями в разные банки. Но ему неожиданно было отказано в новой ссуде без всякой причины.

Проблема может заключаться в распространенном заблуждении, которое случайно закралось в кредитную историю и теперь вызывает недоверие к банку. Вы можете бесплатно проверить это и исправить неточную информацию в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

По состоянию на июль 2021 года в России действуют восемь МПБ. Кредитная история может быть в одном из этих офисов – только в одном или сразу во всех: каждая организация сама решает, с какими офисами сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, вам необходимо сделать запрос в Центральный список кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых офисах.

В каждом CHB вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Все дополнительные запросы оплачиваются: от 295 до 800 рублей в зависимости от офиса. Через посредников услуга обычно оплачивается с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 р.

Если вы редко берете новые ссуды, просто проверяйте свою кредитную историю один раз в год или перед тем, как оформить ипотечный кредит. Если часто, рекомендую проверять свою кредитную историю хотя бы раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье я расскажу вам обо всех текущих BCH: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и какие бюро могут быть полезны

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Эквифакс

Как узнать свою кредитную историю. Equifax предлагает несколько способов получить кредитную историю:

на сайте офиса. Вам нужна подтвержденная запись о государственных услугах, и если ее нет, вы можете подтвердить свою личность в офисе офиса; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес офиса: hotline@equifax. ru; обычной почтой. Вы должны заполнить заявку на кредитный отчет, подтвердить его и отправить на адрес офиса; телеграммой. Вы должны предоставить свои паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который офис отправит кредитный отчет. Подпись должна быть заверена почтовым оператором; в офисе. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Адрес и часы работы офиса доступны на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 р.

Как исправить ошибки. Распечатайте и заполните заявку на внесение изменений в свою кредитную историю, затем отправьте скан документа на рабочий адрес электронной почты hotline@equifax. ru.

Это бесплатно, но Equifax также предлагает аналогичную платную услугу: вы можете сообщать об ошибках в своей кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях через SMS. Звонок стоит 995 р.

В обоих случаях банк работает с ошибками одинаково – платная услуга просто экономит время на распечатку заявки.

Дополнительные услуги. Офис также помогает клиентам справляться с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот некоторые из сервисов Equifax, которые могут вам пригодиться:

Защита от мошенничества. Офис уведомляет клиента о каждой выданной ссуде по его паспортным данным. Стоимость SMS-уведомлений и уведомлений по электронной почте составляет 525 рублей в год, а за 425 рублей в год сообщения будут отправляться только по электронной почте. Стратегия взыскания долгов. Если у клиента чрезмерная задолженность, BKI предложит план погашения существующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрыть ссуды, а долги перед коллекторами быть не должны. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 рэндов, а десять – 895 рэндов. Услуга полезна тем, кто часто берет взаймы и хочет убедиться, что в своей кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Есть несколько вариантов:

на сайте офиса. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность с помощью учетной записи госуслуги, Sber ID или Тинькофф; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу офиса: 115114, г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис ОАО «ОКБ»; телеграммой. В телеграмме необходимо написать «Просьба предоставить кредитный отчет» и указать свое полное имя, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и номер контактного телефона. Телеграмма должна быть заверена оператором; в офисе – нужен только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 р. Вы можете запросить кредитную историю через Сбербанк-онлайн, но отчеты будут платными – 580 р.

Как исправить ошибки. Заполните заявку и отправьте ее в офис: отправьте скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb. ru, отправьте в службу поддержки через личный кабинет или отнесите документ в офис.

Дополнительные услуги. В офисе можно подключить специальную услугу «ОК СКОР», которая будет отправлять уведомления об изменениях в кредитной истории. Стоимость данной услуги составляет 390 рублей в месяц и 790 рублей в год. Но это относится только к изменениям, которые поступают в United Credit Bureau: если клиент оставляет заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим BCC, уведомление не приходит.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе кредитный отчет можно получить несколькими способами:

запросить отчет на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; отправить запрос заказным письмом или телеграммой; подать заявление в офисе НБПИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 р.

Как исправить ошибки. Отправьте запрос на информационный спор по электронной почте или приходите в офис.

Обратите внимание, что почтовый адрес и адрес офиса отличаются. Письма и телеграммы следует направлять по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1.

Офис находится по другому адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4 (БЦ Красный Дом), 1 подъезд, 2 этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Информацию можно получить в CCCI: за 300 р офис сформирует список офисов, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг – бесплатно.

Еще один сервис помогает узнать, как изменился рейтинг покупателей за год: он стоит 699 р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать свою кредитную историю. Офис предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте – для этого вам понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Вы также можете связаться с секретариатом лично. Он расположен по адресу: г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, стр. 1. Заявки на получение кредитной истории принимаются только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 р.

Как исправить ошибки. Вы можете сделать это в личном кабинете или отправить вопрос по почте.

Дополнительные услуги. Через офис можно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй на 249 рублей, подписать кредитный отчет и запросить неограниченную кредитную историю – эта услуга стоит от 899 рублей.

Еще за 50 рублей БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг, то есть оценит его шансы на получение кредита. Однако это ничего не гарантирует: именно банк выдает кредиты, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому поводу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

получить отчет в личном кабинете: вам потребуется подтвержденная регистрация на госуслугах; отправьте вопрос по электронной почте info@stbureau. ru. Он должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью; обращайтесь в офис лично. Для этого нужно заранее записаться на прием по телефону: 8 800 333-58-59. В офис потребуется паспорт; отправить заказное письмо или телеграмму на адрес офиса: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, корп Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть нотариально заверен.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по телефону 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку, распечатайте и подпишите, затем отправьте в офис. Как – на сайте офиса не указано, поэтому рекомендую предварительно прислать фото или скан заявки на почту офиса info@stbureau. ru. Если вам необходимо подать заявку в другой форме, сотрудники офиса сообщат вам об этом.

Дополнительные услуги. Агентство может подать запрос в CCCI и узнать, в каких еще агентствах хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать свою кредитную историю. В этом офисе клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

через сайт. Вы должны зарегистрироваться и подтвердить свою личность, используя учетную запись государственных служб; лично. Сначала нужно отправить заявку через личный кабинет, затем перейти в офис офиса; по почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103; телеграммой. Вы должны указать свое полное имя, дату и место рождения, номер телефона, паспортные данные и адрес, на который BCH отправит вашу кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте офиса не указано, как исправить ошибки в кредитной истории. Если вы обнаружили ложную информацию, позвоните или напишите в офис.

Дополнительные услуги. За 500 рублей в офисе можно сделать запрос в ТППК и узнать, в каких агентствах хранится кредитная история клиента. А за 1000 р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы подачи заявки:

через сайт. Вам нужна подтвержденная учетная запись государственной службы; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на адрес info@kredo-kam. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом на адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й микрорайон, 4, МБКИ «КРЕДО»; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу; в секретариате по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Стоимость уточняйте по телефону +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте офиса об этом нет упоминания. Если обнаружите ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. На 200 рублей офис отправляет запрос в ТППК и предоставляет клиенту список всех офисов, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать свою кредитную историю. Это можно сделать только удаленно:

на сайте офиса. Вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах; по электронной почте. Необходимо заполнить заявку, подписать ее усовершенствованной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес BKI info@kr-bki. ru; обычной почтой. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить по адресу: г. Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156; телеграммой. Необходимо заполнить телеграмму по образцу, закрепить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 р. Для инвалидов и пенсионеров льготная цена 560 р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполните заявку и отправьте в офис. Его можно привезти лично или заверить у нотариуса, а затем отправить по почте.

Дополнительные офисные услуги. Офис может сделать за вас запрос в CCCI и узнать, где хранится ваша кредитная история. Для инвалидов и пенсионеров услуга стоит 280 р. Для всех остальных заемщиков – 400 р.

В каком банке получить кредитную историю

Шаг 1. Зарегистрируйтесь на сайте офиса. Поскольку агентство не может показать всем вашу кредитную историю, вас попросят подтвердить вашу личность. Это можно сделать, используя учетную запись в государственных службах или лично посетив офис.

Как узнать кредитную историю

Продолжаем говорить о вашей кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем вам это нужно. Пришло время выяснить, как это получить.

Кредитная история хранится в кредитном бюро. Это может быть один BKI, несколько или все одновременно.

По состоянию на 24 июня 2021 года в России действовало восемь МПБ. Крупнейшие – НБКИ, Эквифакс, ОКБ и кредитное агентство Русский Стандарт».

В связи с тем, что каждая организация самостоятельно решает, с какими агентствами сотрудничать, разные агентства могут иметь разную информацию о вас.

В каких агентствах хранится ваша кредитная история, ЦБ знает: поэтому он ведет базу данных Центрального каталога кредитных историй. Чтобы узнать, где находится кредитная история, вам необходимо сделать запрос в CCCI.

CCCI ответит списком организаций, в которые вы должны подать заявку на публикацию статьи. Как только вы выясните, в каких агентствах находится ваша кредитная история, вы можете получить ее оттуда.

Не путайте CCCI с кредитными бюро – CCCI может только узнать, в каких бюро хранится кредитная история. Сама кредитная история должна запрашиваться отдельно в каждом CRI, где она хранится.

В этой статье вы узнаете, как подать заявку в CCCI и получить все свои кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выберите способ: получите кредитную историю бесплатно самостоятельно или за вознаграждение через посредников. Если вы получите его с помощью ЦБ, вы узнаете «код темы». Если вы пользуетесь государственными услугами, подтвердите свою учетную запись. Закажите список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная карта. Подтвердите свою личность. Если вы получили его с помощью государственных служб, подтвердите свой аккаунт. Спросите саму кредитную историю. Получите или скачайте.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в CCCI. Важно иметь подтвержденную учетную запись на портале.

Подтвердить счет можно, обратившись в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Пост-Банк, Сбербанк.

Чтобы получить список BCI, войдите в свою учетную запись общественных служб и введите в поисковой строке «CCCI».

Через сайт ЦБ. Этот способ самый длительный. С появлением возможности подачи заявки в ТППК через госуслуги пользоваться ею практически бесполезно. Но мы опишем это, чтобы вы знали, что есть и другие варианты узнать, в каких агентствах хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список КВК через сайт ЦБ, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это особый код, который выдается человеку при наличии кредитной истории. Этот код требуется только для подачи заявки в CCCI через веб-сайт Центрального банка.

Вы можете сгенерировать код при обращении в любой банк, МФО или BCH. Это также иногда указывается в кредитном договоре. Если вы уже брали кредит, уточните договор с банком.

Вы должны получить ответ от CCCI в течение одного рабочего дня. В нем будут перечислены CHB, в которых хранится ваша кредитная история.

Кредитные агентства. Для этого нужно обратиться в любой офис и попросить отправить запрос в ТППК. То, что вас попросят, будет зависеть от конкретного офиса – вам будет предложено приехать в офис или войти на сайт через учетную запись государственных служб.

Обратите внимание, что это платная услуга. Например, в БЦ Equifax он стоит 295 р.

Через банк или микрофинансовую организацию. Свяжитесь с кредитором вместе с паспортом и попросите подать заявление в CCCI.

По моему опыту, самый быстрый способ получить информацию – через государственные службы.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Как узнать свою кредитную историю

Узнав, где хранится кредитная история, вы можете получить сам кредитный отчет двумя способами: связавшись с необходимыми МПБ напрямую или через посредников.

Дважды в год вы можете бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом офисе.

Различные CRI имеют разные способы подачи кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

получить кредитный отчет на сайте офиса. Для этого вам потребуется подтвержденная запись о госуслугах для регистрации на сайте офиса. Если у вас нет учетной записи, агентство может попросить вас пойти в офис, чтобы подтвердить вашу личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет; отправьте заявку в офис по электронной почте. Для этого вам нужно будет заполнить заявку и подписать ее электронной подписью. Образец вопроса будет на сайте офиса, каждый МПБ имеет свой формат; войти в офис офиса. Для этого вам нужно будет обратиться в офис с паспортом и заполнить там анкету; отправить заказную телеграмму. В телеграмме должны быть указаны данные паспорта, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть заверена почтовым оператором; отправить заверенную выписку на адрес офиса.

Давайте узнаем, как получить кредитную историю через сайт агентства на примере Equifax BCI».

Шаг 1. Зарегистрируйтесь на сайте офиса. Поскольку агентство не может показать всем вашу кредитную историю, вас попросят подтвердить вашу личность. Это можно сделать, используя учетную запись в государственных службах или лично посетив офис.

Шаг 2. Получите кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Доставка займет 5-10 минут.

Кроме того, кредитную историю можно запросить через посредников. Скорее всего, это будет платная услуга.

Кредитную историю офиса ОКБ можно запросить в Сбербанк-онлайн. Одна из таких претензий будет стоить 580 рэнд, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю прямо в ОКБ: это будет так же быстро со временем, но вам не придется платить.

Также в Интернете можно встретить мошенников, которые предоставляют ложную информацию или навязывают дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатная кредитная история предоставляется дважды в год в каждом кредитном офисе. Все дополнительные запросы будут платными: около 400-600 рублей – в зависимости от конкретного офиса.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в нескольких CHB. Это зависит от того, с какими офисами сотрудничала организация, передающая информацию в МПБ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких офисах хранится его кредитная история. Это происходит, если, например, он никогда не брал ссуды, ошибся при обращении в CCCI или ссуды были взяты для другого документа, удостоверяющего личность.

Сначала проверьте, какие паспортные данные были в вашем заявлении CCCI. Возможно, там была найдена неверная информация. В этом случае достаточно будет отправить новый запрос с правильными данными.

Если вы взяли кредит под документ, а затем закрыли ссуду и получили новый паспорт, чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, подайте заявление в CCCI на основе ваших старых паспортных данных. В этом случае запрос будет сформирован правильно.

Если вы никогда не подавали заявку на получение ссуды, у вас будет кредитная история при подаче первой заявки.

Как оспорить кредитную историю

Вы можете оспаривать кредитную историю только в том случае, если действительно есть ошибки. Например, в вашей кредитной истории указаны избыточные ссуды или отображается информация о том, что ссуда не была выплачена, даже если она была закрыта давным-давно. Если действительно произошла просрочка ссуды, вы не сможете удалить эту информацию из своей кредитной истории.

Вы можете оспорить часть своей кредитной истории – например, информацию по конкретному кредиту и все это – например, если в вашем кредитном отчете содержится информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в вашей кредитной истории: связаться с организацией, которая предоставила неверную информацию, или написать вопрос в МПБ.

Свяжитесь с компанией напрямую. Кредитные бюро предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Вы можете напрямую связаться с компанией, предоставившей неверные данные. Укажите, как они принимают эти заявки – некоторым организациям потребуется телефонный звонок, другим может потребоваться письменное заявление. Во втором случае вам нужно будет указать, в каком офисе была обнаружена ошибка и что это такое.

Лучше написать сразу, чтобы банк предоставил правильную информацию всем BKI, которым он ранее передавал информацию о вас.

Свяжитесь с BKI. На веб-сайте каждого BCH вы найдете процедуру оспаривания вашей кредитной истории. Например, НБКИ просят заполнить заявление и подать его в офис офиса. Чтобы сообщить об ошибках в Equifax, они предлагают отправить вопрос на электронную почту Бюро.

Приложите справку о погашении долга или другую подтверждающую информацию.

После получения заявки BKI обязан разобраться в ситуации в течение 30 дней и дать ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитная история будет исправлена ​​в течение 10 дней.

Лучше всего обращаться и в банк, и в офис одновременно. Если банк исправляет ошибку в течение длительного времени, BKI исправит ее в течение месяца и все равно исправит информацию.

Итак, мы рассказали вам, как узнать свою кредитную историю. В следующей статье вы подробнее узнаете, как найти забытые ошибки и дефолты в кредитных историях.

В каком банке получить кредитную историю

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Бесплатные методы – это в основном посещение офиса, так как в других вариантах вам придется заплатить дополнительную плату за аутентификацию приложения, используя услуги партнеров BKI или по почте.

Как узнать свою кредитную историю

Банки рассматривают кредитные заявки на основе отчетов о прибылях и убытках и информации о выполнении обязательств, возникающих в результате предыдущих долговых операций. После составления первого договора на имя заемщика создается документ, в котором фиксируется информация о самом гражданине и его кредитах, платежах, просрочках, – кредитная история (КИ).

Что такое кредитная история

KI – это документ, в котором указан список ссуд, взятых конкретным лицом. В документе перечислены все кредитные и финансовые операции компании за последнее десятилетие: осуществление платежей; просрочки более 5 рабочих дней; полная оплата кредита или запрос новой. В отчет также включены материалы по прочим долгам, не связанным с банковской деятельностью, таким как уклонение от уплаты алиментов или задолженность за жилищно-коммунальные услуги. Вся эта информация предоставляет банку краткое описание потенциального заемщика как заемщика, добросовестно или недобросовестно. С каждым днем ​​все больше заемщиков задают вопрос «Как узнать свою задолженность?».

До 2015 года сотрудники банка для проверки репутации будущего клиента запрашивали у него информацию о взятых и выплаченных кредитах, звонили работодателю и уточняли необходимую информацию, но такая практика ненадежна: и должник, и руководство могут давать недостоверную информацию. Проверить кредитную историю стало проще – нужно запросить отчет с полным изложением материалов по исполнению долговых обязательств конкретным лицом.

Чтобы проверить репутацию заемщика, вы можете заказать кредитную историю:

Проверка кредитной истории необходима как для компаний, которые намерены сотрудничать с организацией, так и для нее самой. Если заемщик уверен, что у него исправно выплачиваются кредиты и проценты по ним, но банки не одобряют новые заявки, может быть ошибка в сводке или устаревших материалах. Затем неточность обнаруживается и изменяется.

Из чего состоит кредитная история

Единый образец CI не утвержден, поэтому сводка может выглядеть иначе, но при этом иметь блоки:

дополнительный раздел – данные о компании, хранящей КИ. титульный раздел – информация о владельце КИ;средний раздел – информация о закрытых и текущих кредитных обязательствах, в том числе материалы о платежах, просрочках, отказе от заявок на новые кредиты. Также отображается кредиторская задолженность перед оператором мобильной связи и кредиторская задолженность, переданная в ФССП;

Банк отправляет отчет в кредитную кассу, где он хранится не менее 10 лет. На начало 2019 года таких организаций 13. Обычно кредиторы сотрудничают с 2-3 компаниями.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Человек имеет право заказать выписку по кредиту самостоятельно. Дважды в год можно бесплатно узнавать о своей кредитной истории, за дальнейшие уступки взимается комиссия. Цена варьируется от 299 до 1000 рублей. Каждый офис назначает свою стоимость. Важно: если ваша выписка указана в двух или более компаниях, каждая компания сохраняет возможность получать бесплатную кредитную карту дважды каждые 12 месяцев.

Прежде чем знакомиться со своей кредитной историей, подготовьте первичный договор, заключаемый с кредитором на выдачу средств – он содержит персональный код заемщика. В случае утери запросите код в банке или офисе. Затем определите, какой из 13 CRI отвечает за вашу COI, и отправьте им письмо с просьбой предоставить резюме.

Нет возможности узнать свою кредитную историю по фамилии через Интернет бесплатно – необходимо подтвердить свою личность, а фамилии для этого недостаточно.

В какой БКИ обращаться за выпиской

Каждый офис отправляет титульную часть досье в CCCI – Центральный каталог кредитных историй, который содержит материалы по всем заемщикам и по CCI, в которой эти материалы хранятся.

Важно: CCCI не предоставляет всю CI, только информацию о заемщике и информацию о том, какое учреждение имеет полный отчет.

Поскольку вы можете посмотреть кредитную историю только в конкретном BCH, узнайте, где находится отчет. Для этого на сайте ЦБ найдите вкладку «Кредитные истории», затем выберите раздел «Запросить информацию об агентствах кредитных историй». В открывшемся окне пошагово выполните действия:

Отчет будет отправлен на адрес электронной почты, указанный в анкете. Таким образом, вы узнаете в Интернете, где хранится ваша кредитная история.

Важно: без ПИН-кода вы можете найти место хранения КИ, предъявив паспорт в банке или офисе или отправив заверенную декларацию в ЦК с указанием паспортных данных.

Как получить отчет из БКИ

Ознакомившись со списком CHB, подайте заявку непосредственно в каждую организацию. Это можно сделать:

телеграммой. приход в БКИ, если офис находится в вашем населенном пункте;онлайн на главной странице Бюро или через партнеров;по почте, отправив заявление, предварительно заверенное нотариусом;

Бесплатные методы – это в основном посещение офиса, так как в других вариантах вам придется заплатить дополнительную плату за аутентификацию приложения, используя услуги партнеров BKI или по почте.

Давайте подробнее рассмотрим каждый метод получения CI в офисе.

Как получить кредитную историю онлайн

Досье онлайн не выдается во всех ЦНИИ. Например, в НБКИ отчет предоставляется только при личном посещении. Вы можете получить онлайн-выписку за определенную плату только через партнеров. Узнать, поддерживает ли офис удаленные методы обеспечения CI, можно на сайте компании или по горячей линии этого офиса.

Бесплатно

Если компания рассчитывает получить CI онлайн, вы можете запросить отчет бесплатно. Посмотрим, как это сделать на примере Equifax»:

заполнять каждый раздел анкеты по очереди;перейдите по ссылке «Получить бесплатно»;в правом верхнем углу найдите кнопку «Зарегистрироваться»;перейти на сайт офиса https://www. equifax. ru;после входа в личный кабинет перейдите в раздел для получения CI.

Следующим обязательным шагом будет идентификация личности. Процедура проводится:

в офисе офиса – оставьте заявку на полный доступ к онлайн-сервису;с помощью электронной подписи – скачать форму на сайте, подписать в УКЭП и отправить обратно;Через расчетный счет – укажите номер банковского счета, в течение 3-х рабочих дней вы получите перевод на него от Equifax и укажите точную сумму квитанции в идентификационной форме. Стоимость услуги 50 рублей;через «Госуслуги» – выберите подходящий способ подтверждения и введите логин и пароль от ЛК «Госуслуг»;по телеграмме – скачайте на сайте и заполните форму заявки. На почте получите аттестат оператора связи и отправьте телеграмму на адрес отделения.

После обработки информации и установления личности откроется доступ к онлайн-квитанции CI. Вам просто нужно сделать запрос и дождаться ответа.