Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

Нет никаких оснований для полного учета вашей кредитной истории. Его фрагменты можно хранить в различных кредитных бюро (CRB). В настоящее время таких организаций девять. Информация о посетителях кредитных бюро зарегистрированы в госреестре кредитных бюро, но их количество может варьироваться. Однако необязательно знать количество офисов, гораздо важнее узнать, в каких из них есть информация о вас.

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя

Есть несколько распространенных онлайн – и офлайн-схем, которые являются наиболее известными. Тогда вы сразу поймете, если что-то пойдет не так.

По сговору с сотрудниками банка

Злоумышленники могут иметь своего человека в кредитном учреждении. Иногда виновником становится сам сотрудник. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность запросить ссуду, введя необходимую информацию.

По ксерокопии паспорта

Как правило, для получения кредита необходимо предъявить оригинал паспорта. Но здесь играет роль человеческий фактор. Возможно, откажется сотрудник отделения банка. Но есть также пункты регистрации кредита в хозяйственных магазинах или микрофинансовых организациях (МФО) – умышленный мошенник найдет повторного мошенника, обвиненного в получении кредита по чужому паспорту, где они закрывают глаза на правила.

По потерянному паспорту

Оригинальный документ открывает множество возможностей для преступников. Вы можете найти человека, похожего на жертву, и попробовать использовать паспорт без изменений или «улучшить» его, вставив новую фотографию. Результат тот же: ссуду повесят. Смолянка выдала ссуду на основании украденного паспорта женщины, которая внешне похожа на нее настоящему владельцу документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие изображения часто требуют разных сервисов, чтобы понять, что это вы. Например, социальные сети просят их вернуть вам доступ к взломанным страницам или сервисам каршеринга. И МФО: вы обнаруживаете, что Москвич случайно обнаружил кредит, который не взял. Фотография вашего паспорта попала в руки мошенников.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник идет в офис оператора мобильной связи с фальшивой доверенностью и просит перевыпустить SIM-карту. Отныне ему приходят все СМС с кодами и паролями. Раньше такая схема. Бизнесмен терял 26 миллионов за один день, но теперь операторы блокируют входящие SMS после замены SIM-карты в среднем на один день. Тогда у реального владельца должно быть время, чтобы заметить проблему и получить номер. Однако не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или в приложении открывает большие возможности для преступников. Правда, для этого им нужна помощь. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на свое устройство программу Альфа-Банк, мошеннический кредит и историю моих действий удаленного доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. В результате после этого преступник может беспрепятственно переводить деньги и брать взаймы.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Вы вряд ли сможете промахнуться, если вас ограбят на заднем дворе. Но сегодняшним похитителям ценностей не обязательно выходить на улицу. Злоумышленник вполне может сделать это в кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года Государственная преступность в России зафиксировала на треть больше мошенничества, чем за аналогичный период 2019 года. В то же время количество преступлений, совершенных через Интернет, значительно выросло.

Также нередки ситуации, когда преступники берут ссуду на имя жертвы, забирают себе деньги и оставляют ей долги. Причина понятна: деньги прямо со счета украсть проще, но сбережения российских муниципалитетов зачастую скромные. И вы можете взять в долг сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника: жертва может долгое время не осознавать обман и узнает об этом только тогда, когда на пороге появляются коллекционеры с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда деньги воруют, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенная ссуда потерпевшей еще хуже, потому что кто-то должен ее вернуть. И если вы не докажете, что человек, которому выдается кредит, не имеет к нему никакого отношения, он будет последним. И потому что чем раньше он узнает, что он задолжал против своей воли, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию: периодически проверять кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история состоит из данных обо всех выданных вам ссудах и даже о запросах на их получение. Из документа вы можете увидеть, когда вы просили банки или другие кредитные учреждения получить деньги, насколько вы дисциплинированно возвращали их, были ли какие-либо долги. Но если вас беспокоит возможное мошенничество, вас в основном интересует наличие в истории лишних займов.

Есть много способов узнать содержание вашей кредитной истории.

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам необходимо пройти два этапа исследования.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Нет никаких оснований для полного учета вашей кредитной истории. Его фрагменты можно хранить в различных кредитных бюро (CRB). В настоящее время таких организаций девять. Информация о посетителях кредитных бюро зарегистрированы в госреестре кредитных бюро, но их количество может варьироваться. Однако необязательно знать количество офисов, гораздо важнее узнать, в каких из них есть информация о вас.

Это можно сделать быстро и легко через «Госуслуги». Выберите вариант «Доступ к списку организаций, хранящих кредитную историю», затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге введите свои данные. Чаще всего они автоматически заполняются системой, но иногда бывает необходимо заполнить пробелы.

Затем нажмите кнопку «Применить» и подождите. Список кредитных бюро, в которых хранятся ваши данные, обещают отправить в течение 24 часов. Однако документ со списком CHB обычно доступен через несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Поэтому вам нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждом из списков), чтобы получить свои данные.

Дважды в год можно запросить бесплатную кредитную историю в каждом CRI. За третий и последующие отчеты придется платить.

Теперь это можно сделать онлайн, войдя в систему под учетной записью «Государственные службы». Где-то этого хватит, где-то нужно будет регистрироваться дальше, а данные из «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остается проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, которые не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружите какие-либо ссуды, которые не брали, подайте жалобу в банк и подайте заявление о мошенничестве в полицию. Параллельно вы можете собрать доказательства и попросить суд оспорить соглашение, которое вы заключили бы с банком.

Вам нужно сразу настроиться на то, что будет непросто. Хотя ситуация выглядит намного выгоднее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы каким-то образом участвуете, например, в предоставлении доступа к своему устройству, все усложняется.

Когда кто-то входит в банковскую систему, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счета. Ввод паролей и кодов эквивалентен электронной подписи. Так что трудно доказать, что кредит взял кто-то другой. Кроме того, клиент банка берет на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к потере денег. Однако попытаться добиться справедливости все же стоит.

Как обезопасить себя

Вот список основных правил, которые, кажется, знают все, но не все соблюдают:

В кредитной истории информация о чужом кредите

Во всех случаях обнаружения неполной или неточной информации необходимо незамедлительно обращаться к кредитору, выступившему в качестве источника, или в BKI. Это поможет быстро исправить информацию и предотвратить негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

Узнать все о своих кредитах

Иногда после получения кредита и его частичного погашения по работе или по другим причинам (особенно в
Если ссуда небольшая), заемщик не проверяет, есть ли еще кредит у кредитора. Только после того, как взыскатели явились или получили повестку от
Судом выясняется, что задолженность не выплачена, штрафы начислены, а сумма увеличена в разы. Это редкая, но не уникальная ситуация.

Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнения баланса кредитной карты и иногда становятся жертвами мошенников, которые берут кредит по чужим документам.

Еще один распространенный вариант возникновения сверхнормативной задолженности – забвение кредитора. Заемщик погасил ссуду, банк
Закрыли, но забыли записать в кредитной истории. В такой ситуации следующий кредитор, видя непогашенный долг и подозревая
Потенциальный клиент недобросовестно отказывается от новой ссуды. Ему бесполезно что-то доказывать, поэтому придется пройти по цепочке с самого начала и
Оспаривание кредитной истории, ставшей некачественной.

Где хранится вся информация о кредитах?

Перед выдачей ссуды физическому лицу банк запрашивает у МПБ кредитную историю заемщика, чтобы
Проверьте, какие кредиты он привлекал раньше и насколько точно он их погашал. Даже если человек никогда не брал кредиты, но
Рассматривая эту возможность и обращаясь в банк с относительной просьбой, у него уже была кредитная история, куда была внесена вся информация
О его отношениях с кредиторами, в том числе о причинах отказа.

Именно в кредитной истории можно найти ответ на вопрос о том, какие ссуды выдаются конкретному заемщику, кто выдал эти ссуды, велика ли задолженность и есть ли непогашенные долги перед кредиторами.

В какое бюро послать запрос?

Национальное бюро кредитных историй – крупнейшее в России, хранит информацию более чем по 100
Миллионы заемщиков. Но кроме него в России работают и другие BKI, поэтому вам нужно знать все организации, у которых есть информация и кредиты
Заемщик. Банки обычно сотрудничают с несколькими офисами, но также может быть, что оформление конкретной ссуды только в
Один.

Активный заемщик обычно имеет несколько историй, но может оказаться, что есть только одна запись о конкретной ссуде. Поэтому для исчерпывающего ответа на вопрос о своих кредитах человеку необходимо найти все организации, в которых хранится информация.

Чтобы точно знать, куда обращаться, заемщик должен запросить информацию в Центральном каталоге кредитных историй (CCCI), который находится в Банке России. Только там они могут предоставить полный список CHB, в котором хранится кредитная история конкретного лица.

Лучше всего: сделайте необходимый запрос на портале государственных услуг с подтвержденной учетной записью.

Дополнительно: Вы можете получить необходимую информацию на официальном сайте Банка России. Правда, в этом случае помимо документа, удостоверяющего личность, потребуется знание кода объекта кредитной истории.

Как запросить кредитную историю в НБКИ?

Когда заемщик узнает, в каком CRI хранится его кредитная информация, он имеет право запросить ее
Ваш кредитный отчет. Это можно сделать несколькими способами. Они все одинаковые, разница будет только в скорости приема. В соответствии с законом
Каждый гражданин имеет право получать бесплатную кредитную историю в МПБ два раза в год, однако при использовании почтовых услуг это будет необходимо
Платить за них.

Самый простой и быстрый способ – воспользоваться опцией запроса на сайте кредитного бюро. В НБКИ это
Это займет не более двух минут, если вы зарегистрируетесь на портале госуслуг (это требование безопасности, которое позволяет вам наиболее эффективно защитить ваши личные данные
Данные). Сделать это можно в «Личном кабинете» заемщика

по почте (требуется нотариальное заверение подписи);в виде телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. лично, в индивидуальной приемной BCI или в сотрудничающем органе, который предоставляет финансовые услуги (например, в банке);онлайн, на сайте BKI;использование электронного документа с использованием усиленной квалифицированной подписи;

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

Кредитная история содержит информацию как о погашенных ссудах, так и о ссудах к получению, по которым у заемщика есть обязательства.

Поэтому при проверке нужно обращать внимание на следующие пункты:

Активные кредиты. Необходимо проверить правильность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных задержек;Дела обвинения. Если у вас есть задолженность по оплате коммунальных услуг или алиментовСсуды погашены. Все должны быть закрыты, долги погашены;Запрос на новые кредиты. Проверить, в какие банки поступили запросы и причины отказа;

Во всех случаях обнаружения неполной или неточной информации необходимо незамедлительно обращаться к кредитору, выступившему в качестве источника, или в BKI. Это поможет быстро исправить информацию и предотвратить негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

И главное, что можно посоветовать любому человеку, даже если он никогда не брал кредит, не пренебрегать правом знать свою кредитную историю бесплатно. Это как раз тот случай, когда любопытство оправдано и может быть только принято.

Крайний срок для первых платежей наступит через месяц после выдачи первого кредита. Кредиторы начнут рассылать письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, по которому выдается заем. Конечно, они ни к кому не дойдут – к этому моменту мошенник уже давно уничтожил сим-карту.

На мой паспорт взяли 4 кредита

Примерно через месяц мне позвонили из банка и спросили, подавал ли я кредит в «Связном» 30 декабря. Так я узнал, что у меня больше нет паспорта, и вместо меня мошенники используют его с применением силы. Во время новогодних праздников паспортом не пользовалась. Оказывается, я целый месяц был без паспорта и не знал, что у меня его больше нет.

За это время они взяли четыре ссуды по моим документам: три потребительских ссуды и одну ссуду «до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов 198 694 рубля. Очевидно, им никто не платил. В этом году планировал взять ипотеку и уже купил билеты на отдых за границу – все мои планы были под угрозой.

Как мошенники взяли кредиты

Для получения кредита мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта воруют намеренно, иногда их просто находят, если хозяин их потерял. В паспорте меняют фото, наклеивают защитную пленку с голограммой – выглядит реально.

Мошенник выдает SIM-карту для поддельного паспорта и подает массовые заявки на потребительские кредиты в салонах связи и в сетях розничной торговли оборудованием. Мошенники обычно просят ссуду на популярное и дорогое оборудование, например, iPhone 7 или новый MacBook.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом покупателя и сверяют его с паспортной базой, чтобы паспорт оказался ненужным и утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, как только вы его найдете.

Если бы сотрудники пунктов связи внимательно изучили паспорт, они, скорее всего, обнаружили бы, что с толщиной вкладыша что-то не так. Но бывает и так, что один и тот же сотрудник салона находится в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита: два на iPhone и один на компьютер. Все три кредита он взял в сетевых магазинах электроники – в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, сотрудники которого помогают покупателям быстро получить ссуду на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков – это то, что нужно мошенникам.

Итак, мошенник взял ссуду в 5000 рублей в микрокредитной организации по моему паспорту. За три месяца эти 5 000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я узнал позже, мошенники могут оформлять кредиты в Интернете. Там вообще нужно просто ввести свои паспортные данные. К счастью для меня, банки отказали ему в ссуде на миллионы долларов.

Как я узнал о кредитах

Крайний срок для первых платежей наступит через месяц после выдачи первого кредита. Кредиторы начнут рассылать письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, по которому выдается заем. Конечно, они ни к кому не дойдут – к этому моменту мошенник уже давно уничтожил сим-карту.

Когда банки поймут, что клиент не отвечает на телефонные звонки, они будут искать его в открытых источниках. Кстати, там может быть ваш реальный номер телефона. Таким образом вы обнаружите, что стали жертвой мошенников.

Вот так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Кредит не был отражен в кредитной истории Equifax – скорее всего, информация о нем была передана в другое кредитное агентство:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне стали звонить и писать сотрудники банка.

В этот момент главное — успокоиться

Вы не можете никому платить ни при каких обстоятельствах. Даже если коллекторы звонят вам и настаивают на немедленной выплате всех долгов, иначе ваша собственность будет описана, и вы попадете в тюрьму, не соглашайтесь. Вы не обращались за кредитом, а мошенник. В каждой точке, где он побывал, есть камеры видеонаблюдения. При подаче заявки на кредит всегда делается фотография соискателя. Вы можете доказать свою невиновность.

Конечно, вам нужно будет потратить время и поехать в полицейские участки, паспортные столы, салоны связи и микрокредитные организации. По моему опыту, при желании все это можно сделать за один день.

Шаг 1 Подайте заявление в полицию

Как только вы поймете, что у вас больше нет паспорта, подайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник выдаст кредит на ваше имя. Таким образом, вы можете легко доказать, что не брали никаких кредитов. Или, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал о том, что паспорт находится в списке самых разыскиваемых. Возможно, даже удастся поймать мошенника с поличным.

Если вы, как и я, обнаружите потерю через месяц, будет сложнее.

Я был неправ вначале. Я обратился в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта предъявил еще одно – о мошенничестве. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц мне отказали в возбуждении уголовного дела. В милиции объяснили это так: материального ущерба нет – все-таки я сам никому ничего не платил – значит, нет даже уголовного дела.

Вам просто нужно подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если вы приедете вне обеденного времени. Убедитесь, что вы приняли к сведению поданное заявление. Пригодится в паспортном столе.

Шаг 2 Подайте заявление в паспортный стол

Из полиции пройдите в паспортный стол по месту жительства и подайте заявление на замену паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за оформление паспорта в России составляет 1500 руб. При отправке через госуслуги будет скидка – платите 1050 руб.

По закону вы должны уведомить государство, если ваш паспорт утерян в течение 30 дней. Для этого нужно подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае налагается административный штраф – 300 рублей. Если вы сообщите об убытке более чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз, и вам придется заплатить 3000 рублей. Я справился за 30 дней и заплатил 300 руб. При оплате через госуслуги тоже будет скидка – заплатите 210 руб.

Через паспортный стол вам сделают новый паспорт через 2-4 недели. Через госуслуги – максимум 10 дней. В любом случае вам нужно будет прийти в паспортный стол – принести с собой фотографии и квитанцию ​​об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что ваш паспорт украден, вам также необходимо будет принести справку из полиции в паспортный стол.

Шаг 3 Найдите свою кредитную историю

Пришло время обратиться в МПБ, кредитную контору, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России 21 офис. Одна и та же история может храниться в нескольких одновременно. Где чья-то конкретная история, ЦБ знает. Согласно правилам, вы должны сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центральному банку, чтобы узнать, в каком именно офисе находится ваша история.

Я всего этого не знал и обратился к Equifax наугад. Первый запрос бесплатный. Мне повезло, и я впервые получил кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, но из нее я узнал, сколько у меня сейчас кредитов и в каких банках я нахожусь.

Так выглядит кредитная история клиента на Equifax. Ниже приведен список займов, взятых мошенниками:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) – «Альфа-Банк», где я изначально получил кредитную карту. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) – это банки, которые выдавали ссуды мошенникам. Сравнивая эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории, мы обнаруживаем, что эти кредиты мошенник получил от банков BNP Paribas Vostok, МТС-Банк и Ренессанс Кредит»:

Я также узнал, что мошенники подавали заявки не только на одобренные ссуды. Вот полный список их приложений. Если бы все эти заявки были одобрены, я бы задолжал банкам 1812853 рубля вместе с утвержденными кредитами:

Шаг 4 Подайте заявления в банки

Для отмены мошеннических контрактов вам необходимо лично подать заявление в ближайшем отделении банка. Жалобы можно писать в произвольной форме. Тебя можно было сфотографировать. Документы полиции мне не пригодились. Остальное берет на себя служба безопасности банка.

Если банк работает удаленно и нет отделений, как в Тинькофф Банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, затем позвонить в банк и оставить претензию за мошеннические действия – это ускорит рассмотрение вашего проблема. К этому письму должна быть приложена копия уведомления из полиции. Также советую указать в письме, как с вами связаться: по электронной почте, телефону, SMS и так далее.

Я ходил в отделения BNP Paribas Vostok, МТС Банка и Ренессанс Кредит и писал заявления о фактах мошенничества. Я отправил все вопросы за один день.

В кредитной истории информация о чужом кредите

Кредитный отдел обязан письменно проинформировать вас о результатах рассмотрения вашего заявления через 30 дней с момента его регистрации. Если вы не согласны с решением BCI, вы можете обжаловать его в суде.

Как проверить долги по кредитам

Если вы не помните, каким банкам вы задолжали и какую сумму, вы можете проверить это, посмотрев свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших займах и займах, индивидуальный рейтинг (если таковой имеется), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и пользователях, которым были выданы кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные учреждения должны отправлять эту информацию в кредитные бюро (BCH). Банки могут отправлять информацию в несколько МПБ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких агентствах.

Если вы никогда не заключали кредитный (ссудный) договор, значит, у вас нет кредитной истории.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Чтобы узнать, в каких кредитных бюро хранятся ваши ссуды и ссуды, вы можете:

онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденного аккаунта);лично, обратившись в любой банк или кредитное агентство (требуется только документ, удостоверяющий личность).онлайн, отправив запрос через сайт ЦБ (будут запрошены данные документа, удостоверяющего личность, и код объекта кредитной истории);

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

После получения информации о том, какое из кредитных бюро хранит вашу кредитную историю, вы можете запросить отчет по ней непосредственно в МПБ.

Процедура подачи запроса может отличаться в зависимости от конкретного CRI. Обычно это можно сделать:

лично с вашим CHB или работающим с ним поставщиком финансовых услуг;в виде телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. по почте (требуется заверенная подпись);с помощью электронного документа с использованием квалифицированной или простой усиленной электронной подписи (с получением ключа лично);

Бесплатную кредитную историю можно получить в каждом кредитном бюро два раза в год, а на бумаге – не чаще одного раза в год. За последующие заявки (в течение одного года) BCH имеет право взимать комиссию.

Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, отправив запрос на внесение изменений и (или) дополнений в МПБ, в котором она хранится.

В течение 30 дней с даты регистрации вашей заявки МПБ должен провести дополнительную проверку информации, содержащейся в кредитной истории, запросив ее у домашнего банка.

Банк обязан в течение 14 дней с даты получения запроса BCI предоставить вам информацию, подтверждающую точность спорной информации, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае кредитный отдел обновит или удалит вашу кредитную историю.

Кредитный отдел обязан письменно проинформировать вас о результатах рассмотрения вашего заявления через 30 дней с момента его регистрации. Если вы не согласны с решением BCI, вы можете обжаловать его в суде.

Чем грозят задолженности по кредитам?

В случае неуплаты ссуды (ссуды) кредитная организация может взимать проценты, прибегать к помощи коллекторов или обращаться в суд.

Если суд вынесет решение в пользу кредитной организации, имущество, деньги и другие ценности, находящиеся на счетах и ​​вкладах должника, могут быть арестованы.

В случае умышленного уклонения от возврата крупного кредита (более 2,25 миллиона рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в этом случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Конечно, вы можете получить доступ к CI в автономном режиме, предъявив паспорт в офис организации и написав соответствующее заявление.

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С увеличением объема кредитов увеличивается и объем кредитного мошенничества. Технологии упрощают дело с преступниками: сегодня стало намного проще украсть конфиденциальную информацию и использовать ее для организации «фальшивого» кредита или микрозайма. В следующей статье рассказывается о том, что такое кредитная история и как узнать, какие ссуды мне предоставили.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан Российской Федерации и лиц, имеющих вид на жительство. Он включает такую ​​информацию, как:

По кредитным обязательствам – количество кредитных договоров и соглашений, даты их заключения, размер и валюта, срок кредита;По исполнению обязательств – сроки и размер платежей, наличие задолженности и просрочки, стаж поручительства. Информация о заемщике: фамилия, имя и отчество, дата рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);

Кстати, даже у тех, кто никогда не подавал заявку на получение кредита, есть кредитная история (в данном случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян хранятся в кредитном бюро BCI. В 2019 году в государственном реестре зарегистрировано 12 таких организаций (список доступен на сайте Банка России).

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. Они обращаются в банки по кредитным и овердрафтным картам, потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке, а в МФО – по микрозаймам. В таких условиях финансовым учреждениям необходимо понимать, кто их заемщик: есть ли у них ссуды, насколько дисциплинированно они выплачивают долги, какова их текущая кредитная нагрузка и есть ли какие-либо долги. Банки превращают эту информацию в кредитную историю.

Если досье положительное, заявка будет одобрена быстро и может предложить более мягкие условия для получения кредита. Любой неплатежеспособный, слишком часто обращавшийся за ссудой или имеющий непогашенные долги почти наверняка получит отказ. Это связано с рисками банка: ни одна организация не хочет потерять свои деньги, ссужая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Вы можете узнать, сколько кредитов у человека, разными способами, как онлайн, так и во время личного посещения. Но есть только три случая, когда такой запрос делается:

В кредитном бюро. Вы можете начать поиск на сайте госуслуг и Банка России или обратиться напрямую в BCI;На сайте судебных приставов. Метод работает, если по кредиту уже образовалась задолженность. Прямо в банке. Через филиал, колл-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;

Чтобы получить ответ в каждом из инстанций, нужно указать личные данные: ФИО, номера паспортов и кредитных договоров, код темы в МПБ. Но информации об общественных или оплаченных кредитах и ​​должниках следует избегать: они не соответствуют действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Вы можете узнать задолженность по кредитам, не бегая без надобности, если начнете искать в Интернете. Они взаимодействуют с теми же властями через Интернет:

У каждого из способов есть свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.

Запрос в БКИ

В России работает десяток BKI. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сначала человек должен выяснить, куда именно ему обратиться. Как это сделать:

Через сайт Банка России cbr. ru. Под его руководством был собран Центральный каталог кредитных историй (CCCI), в котором хранится информация о финансовых файлах всех россиян. Для поиска в каталоге введите паспортные данные и код темы;Через сайт госуслуг gosuslugi. ru. Пользователи, подтвердившие свою учетную запись, могут узнать, где находится их кредитная история.

Так что дело мелкое: кредитная история запрашивается в желаемом офисе. Как это сделать удаленно:

Квалифицированная подпись электронной почты (UKEP);Зайдите в личный кабинет, где вы сможете просмотреть свою кредитную историю. Путем перенаправления на портал Госуслуг;Заверенная телеграмма от оператора связи.

Конечно, вы можете получить доступ к CI в автономном режиме, предъявив паспорт в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот метод работает, если вы знаете, в каком банке выдается кредит. Например, заемщики часто проверяют, просрочены ли они и на какую сумму. Что можно сделать онлайн:

Зайдите в свой мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» вы можете найти всю информацию о сроках погашения, суммах и кредиторской задолженности;Используйте терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит сумму долга и может пополнить счет. Свяжитесь с онлайн-консультантом, указав свои личные данные. Обычно это полное имя, номер телефона и номер кредитного договора;

Кстати, банки предлагают автоматическую настройку уведомлений о платежах и задержках. Если вы воспользуетесь этой опцией, подробные отчеты о кредите будут отправлены на ваш телефон, электронную почту или почту.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. В их базе данных содержится информация о заемщиках при условии, что:

одновременно кредитор обратился к судье с ходатайством;принято решение о взыскании долга, наложении ареста на имущество или запрете выезда за границу. задолженность банка более 50 000 рублей;

Помимо фамилии, на портале судебных приставов запрашиваются дата рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Невозможно проверить, есть ли у другого человека кредит – эта информация считается конфиденциальной и поэтому защищена от посторонних. Но вы можете подать заявку в МПБ с разрешения владельца кредитной истории. Для этого оформляется доверенность (с заверением и нотариально). К тому же алгоритм такой же – нужно прийти в офис с документом и назвать код темы.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Подача заявки на ссуду от имени другого лица подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами вам не обойтись. Если в BKI или банковском сервисе внезапно обнаруживается «фальшивая» ссуда, вот подробный алгоритм акции:

Обратитесь в полицейский участок. Желательно на этом этапе подтвердить, что вы не участвовали в получении кредита (например, предоставить документы в случае кражи или утери паспорта); С документами, выданными полицией, идите в банк. Там запросить копии кредитных документов и подать иск о незаконности кредита; Соберите как можно больше доказательств своей невиновности: запросите записи с камеры наблюдения и проведите проверку почерка.

Кроме того, служба безопасности банка и полиция должны координировать поиск мошенника. Но если кредитор отказывается сотрудничать, клиент может обратиться в суд с гражданским иском. Ему нужно будет доказать незаконность ссуды с помощью свидетельских показаний и документов.