Влияет ли арест счета на кредитную историю

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

Содержание
  1. 10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю
  2. 1. Отсутствие кредитов в прошлом
  3. 2. Подача заявок на кредит в несколько банков
  4. 3. Ваш отказ от кредита
  5. 4. Кредитная карта со значительным лимитом
  6. 5. Поручительство по чужим займам
  7. 6. Долги по коммуналке и не только
  8. 7. Заём в микрофинансовой организации
  9. 8. Частая смена персональных данных
  10. 9. Ошибки и невнимательность
  11. 10. Займы, взятые мошенниками
  12. Какая просрочка портит кредитную историю?
  13. Сколько банк терпит просрочку?
  14. Виды наказания за просрочку кредита
  15. Какие виды просрочек бывают?
  16. Техническая просрочка
  17. Незначительная просрочка
  18. Ситуационная просрочка
  19. Проблемная просрочка
  20. Долгосрочная просрочка
  21. Безнадежная просрочка
  22. Последствия просроченного кредита
  23. Когда за дело берутся коллекторы?
  24. Продажа долга и суд
  25. Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?
  26. Платеж просрочен — что делать?
  27. Как не допускать просрочек?
  28. Что делать, если нечем платить?
  29. Как выйти из долговой ямы?
  30. Влияет ли арест счета на кредитную историю
  31. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  32. Содержание
  33. Коротко:
  34. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  35. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  36. Можно исправить плохую кредитную историю
  37. Блокировка счета судебными приставами
  38. Кто вообще дал право приставам лезть в мои счета?
  39. Но почему сразу карточки? Я же могу погасить долг иначе!
  40. А как же банковская тайна?
  41. Разве пристав не обязан предупредить о взыскании? Как я должен узнать, что он планирует снимать деньги с моих счетов?
  42. А бывает так, что деньги взыскивают без постановления?
  43. Как убедиться в том, что деньги списали именно приставы?
  44. Но разве можно сразу списать деньги? Есть же блокировка!
  45. И как долго я не смогу пользоваться счетом?
  46. И что, вот так любой счет можно заблокировать? А как же пенсия или алименты?
  47. А зарплату могут списать?
  48. Что делать, если пристав заморозил карточку, на которую начисляется пенсия или алименты?
  49. А если пристав заморозил кредитный счет?
  50. А что делать, если пристав списал со счета все деньги под ноль?
  51. Понятно. То есть если со счетом что-то не так, то лучше сразу ехать к приставу?
  52. Влияет ли арест счета на кредитную историю
  53. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  54. Откуда берется кредитная история
  55. Из-за чего портится кредитная история
  56. Как исправить кредитную историю
  57. К вопросу о «вечности» кредитной истории: можно ли удалить кредитную историю по закону о персональных данных
  58. Из чего состоит кредитная история
  59. Кто имеет право на доступ к кредитной истории
  60. Что определил Верховный суд
  61. Можно ли обнулить кредитную историю в принципе?

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Во избежание мелких задержек уточняйте у менеджера банка при заключении договора, как перевести и когда получить деньги. Помните, что платежные системы могут обрабатывать электронные переводы до трех рабочих дней.

Какая просрочка портит кредитную историю?

При оплате кредита банки отправляют информацию в кредитные бюро (CRB). Просрочка ссуды плохо сказывается на вашей кредитной истории. BKI систематизирует, собирает и хранит данные о заемщиках.

Мы сообщаем, через сколько дней просрочки выходит из строя СК.

Сколько банк терпит просрочку?

Когда банк рассматривает заявку, он также оценивает кредитную историю. Если они задержат выплату из-за того, что их уволили на рабочем месте, банк не будет применять суровые штрафы и пойдет на уступки.

Виды наказания за просрочку кредита

В кредитном договоре оговариваются условия кредита и штрафы за просрочку платежа. Приняты два вида санкций:

Штраф – это единовременный платеж за просрочку платежа, который предварительно установлен в договоре. Например, если вы дважды выплатите ссуду в неподходящее время, вам наложат два штрафа.

Штраф – это вид штрафа, но он отличается двумя способами:

Помимо процентов, банки взимают различные штрафы. Вся информация об этом есть в кредитном договоре. Некоторые банки в случае просрочки платежа повышают процентную ставку, следовательно, заемщик должен платить больше.

Внимательно прочтите договор. Иногда это пишется мелким шрифтом, поэтому вы не замечаете этого состояния.

Какие виды просрочек бывают?

Техническая просрочка

Технический сбой возникает, когда вы вносите деньги на свой счет вовремя, но они поступают с опозданием.

Деньги также могут вернуться на ваш счет из-за ошибки транзакции.

На техническую задержку легко пожаловаться, если у вас есть квитанция об оплате или выписка из личного кабинета.

Важный. Если вы знаете, что деньги зачисляются на ваш банковский счет на третий день, и в то же время вы платите ссуду в последний момент, такая задержка больше не считается технической.

Незначительная просрочка

При выплате долга в последний день возможна небольшая просрочка. Это означает, что деньги поступят с задержкой в ​​1-2 дня. Некоторые банки прощают такие задержки, а другие отправляют данные в BCH, что портит статистику.

Во избежание мелких задержек уточняйте у менеджера банка при заключении договора, как перевести и когда получить деньги. Помните, что платежные системы могут обрабатывать электронные переводы до трех рабочих дней.

Мелкие просрочки редко сказываются на кредитной истории заемщиков. Но если вы регулярно откладываете платеж, банк проинформирует BKI.

Ситуационная просрочка

Это означает, что платеж по кредиту был получен с задержкой в ​​три дня и более. Чтобы избежать последствий, отправьте письменный запрос в банк и объясните причину задержки платежа. Например, вы попали в больницу, потеряли работу или задержали зарплату. Убедитесь, что вы подкрепили заявку необходимыми документами.

Многие банки пойдут вам навстречу и не отправят информацию в МПБ. Такая мера позволит избежать пеней и штрафов и не испортит вашу кредитную историю.

Важный. Если вы задержите платеж на 2-3 недели, объяснительные причины не помогут, и вы будете оштрафованы, а данные о задержке будут отправлены в BCH.

Проблемная просрочка

Этот вид отсрочки означает, что вы задерживаете оплату на 1 или 2 месяца. В этом случае вам не удастся избежать пени и штрафов.

Если вы потеряли работу или ваше финансовое положение ухудшилось, попробуйте договориться с банком об отпуске по кредиту или реструктуризации долга. Отпускные будут временно освобождены от выплат на несколько месяцев, пока вы не улучшите свое финансовое положение.

Если вы взяли обеспеченную ссуду и не платили в течение одного или более месяцев, банк имеет право продать вашу собственность с аукциона, чтобы компенсировать убытки. Менеджеры могут продать долги сборщикам долгов, если они не свяжутся с ними.

Долгосрочная просрочка

Если не погасить задолженность по кредиту в течение трех месяцев, отсрочка станет длительной. Сотрудники банка подадут иск о взыскании процентов, штрафов и основной суммы долга с процентами.

Этот тип задержки вреден для CI. Даже если вы выплатите долг, получить ссуду в будущем будет проблематично.

Безнадежная просрочка

Вы можете списать задолженность в банке, если долг признан безнадежным в суде. Если у вас есть собственность, ее не отберут. Вторую недвижимость можно продать с аукциона – на вырученные деньги выплатят долг, а остальное вам вернут.

У банкротства есть свои недостатки: нельзя покупать недвижимость, уезжать за границу, пользоваться банковскими счетами и картами.

Последствия просроченного кредита

В каждом банке есть отдел взыскания долгов. Звонят и выясняют условия денежного депозита, пытаясь определить причину задержки. Лучше всего обратиться к руководству банка для организации отсрочки платежа или реструктуризации долга. Если откладываете выплату задолженности, избегайте штрафов и пеней.

Когда за дело берутся коллекторы?

Если банк не заберет у вас деньги, долг будет передан взыскателям. После этого начнутся не только звонки, письма и телеграммы, но и личные посещения. Коллекционеры не проводят обрядов, но жестко общаются и всячески стараются добиться выплаты долга. По закону коллекционеры имеют право:

Продажа долга и суд

Если коллекторы не взыскали долг – заемщик скрывался и не выходил на связь – на него подадут в суд. Если решение суда не будет оспорено, счета будут арестованы, имущество будет арестовано, а часть заработной платы перейдет кредитору. Меры, принимаемые судом, будут зависеть от размера и обстоятельств задолженности.

Взыскание долга может занять месяц или два. Не думайте, что коллекторы забудут о долге.

Срок давности – три года. Но если взыскатели или банк докажут, что должник избежал суда и специально не вышел на связь, дело будет возобновлено. В результате вам придется не только платить долги, платить штрафы, но и оплачивать судебные издержки.

Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?

Любая просрочка погашения кредита отражается в статистике. В CI принято различать два типа задержек:

Закрыт: Заемщик погасил просроченную задолженность, но срок исковой давности еще не истек.

Активный: все непогашенные долги. Если BKI не обновил информацию об аннулированной задолженности по банкротству, она также будет считаться «действительной».

Закрытая задолженность по платежам имеет срок истечения, который зависит от того, как долго человек не выплатил свои долги. Вот примерные даты на момент публикации статьи:

Закрытые отсрочки не влияют на вашу кредитную историю после истечения срока давности. Если вы погасили ссуду с опозданием, то через 3-4 года вы сможете оформить ссуду, так как ваша кредитная история будет восстановлена.

Согласно закону, информация о просроченных платежах хранится в МПБ до семи лет. Впоследствии кредитная история очищается.

Платеж просрочен — что делать?

Просрочка платежа не всегда убивает вашу кредитную историю. Но чем дольше вы задерживаете платеж, тем хуже это отразится в статистике. Если есть активная просрочка, не подавайте заявку на новый кредит.

Банки часто просят объяснить, почему заемщик опоздал. Соберите доказательства и попытайтесь объяснить причину задержки.

Как не допускать просрочек?

Если дата платежа не подходит, позвоните менеджеру банка и попросите перенести дату платежа на другую дату;

Настроить автоматическую оплату в мобильном приложении;

Оплатите комиссию на 3-4 дня раньше срока, чтобы избежать технических задержек.

Что делать, если нечем платить?

Если денег нет, сначала позвоните в банк. Получите ссуду на отпуск или договоритесь о реструктуризации долга. Когда дело доходит до суда, приговор может быть смягчен, поскольку вы намеренно связались с руководством банка и попытались разрешить ситуацию.

Помните, что чем больше дней проходит после просрочки платежа, тем хуже становится CI.

Занимайте деньги у друзей, родственников, просите руководство о сверхурочной или неполной работе. Постарайтесь рассчитаться с кредитором, чтобы не доводить дело до инкассаторов и в суде.

Как выйти из долговой ямы?

Когда ссуда стала непосильной ношей, вы можете обанкротиться или продать свою недвижимость.

Если вы обанкротитесь, последствия не заставят себя ждать. Банки не будут выдавать кредиты сроком на 3-5 лет, и имущество будет выставлено на аукционе. Во втором случае вы сами продадите ценные вещи, машину, для расчетов в банке.

МБК предлагает выгодное решение! Подайте заявку на экспресс-кредит за час до 15 миллионов рублей и погасите задолженность в банке. Работаем без предоплаты.

Подпишитесь на наш блог, чтобы получать уведомления о новых статьях по почте или через мессенджер.

Влияет ли арест счета на кредитную историю

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Осталось сравнить детали: согласно этому исполнительному документу, такой-то судебный пристав возбудил производство и в рамках этого производства отменил ту и ту сумму.

Блокировка счета судебными приставами

«Они отменили всю мою зарплату!», «Они сняли деньги с моей кредитной карты, и теперь я задолжал их банку!» – это самые частые жалобы, которые я слышал и разрешал в сервисе.

Я работал судебным приставом, и в мои обязанности входило взыскание денег с должников. Поэтому я знаю, с какими проблемами могут столкнуться должники. В своей статье я отвечу на наиболее часто задаваемые вопросы и расскажу, что судебный пристав имеет право взыскать, а что нет. А что делать, если с карты списались деньги.

Кто вообще дал право приставам лезть в мои счета?

По закону судебные приставы взыскивают долг с должника в принудительном порядке, если он не погасил его добровольно. Это делается в ходе исполнительного производства.

Исполнительное производство начинается с заявления истца – того, перед кем должник. Взыскатель вместе с заявлением подает в службу судебных приставов исполнительный документ, на основании которого судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство. Судебный пристав информирует истца и должника о возбуждении дела.

В постановлении о возбуждении исполнительного производства судебный пристав:

Указывает, на каком основании возбуждено исполнительное производство. Он обязывает должника предъявить документы на имущество, которое по закону не подлежит взысканию. Предупреждает, что должник может добровольно погасить долг в течение пяти дней, в противном случае судебный пристав имеет право взыскать его силой.

Пять дней, которые предоставляются должнику для погашения долга, отсчитываются со дня, когда должник получил судебный запрет на инициирование исполнительных действий. Судебный исполнитель отправляет постановление заказным письмом с уведомлением о вручении.

Когда должник забирает письмо по почте, он подписывает уведомление и проставляет дату получения. Письмо пересылает это уведомление судебному приставу, который начинает следить за графиком.

Если должник не примет письмо, оно останется на почте в течение 30 дней и будет возвращено судебному приставу. В этом случае считается, что письмо доставлено и должник уведомлен о возбуждении процедуры. Это общая норма закона.

Иногда у должника вообще нет пяти дней для добровольного погашения долга. Например, если речь идет о конфискации имущества или принудительных работах. Это означает, что судебный исполнитель вправе применить принудительные меры немедленно, не дожидаясь вынесения решения должником.

Чтобы обязать должника выплатить долг, судебный исполнитель имеет право, например:

    не допускать выезда должника из страны;вызвать должника на личную встречу;давать указания о выполнении требований исполнительного документа. запрашивать информацию о должнике у государственных организаций и агентств, в том числе его персональные данные и информацию о доходах и недвижимости;

То есть в процессе исполнения судебный пристав имеет право запросить у банков информацию о счетах должника и дать им указание списать деньги в качестве долга.

Но почему сразу карточки? Я же могу погасить долг иначе!

Обычно первое, что делает судебный исполнитель, – это лишает права выкупа деньги, находящиеся на банковских счетах. Этому есть разумное объяснение с точки зрения закона и логики.

Закон требует от судебного пристава взыскать взыскание в первую очередь по денежным средствам, в том числе безналичным. Только потом – об имуществе, акциях и акциях компаний.

Удаление аккаунта – это быстрый и эффективный способ получить деньги от должника и передать их заявителю. Если на имущество наложен арест, цепочка получения денег удлиняется: вещи продаются с аукциона, потом кто-то должен их покупать. А если вещь дороже 30 тысяч рублей, то для определения ее точной стоимости также необходимо привлечь специалиста.

Должник может предложить судебному приставу, что ему нужно в первую очередь взыскать. Но последнее слово остается за чиновником.

А как же банковская тайна?

В законе есть оговорка: информация, составляющая банковскую тайну, может быть предоставлена ​​самими клиентами, их представителями, кредитными бюро, государственными учреждениями и должностными лицами.

Государственные служащие, в свою очередь, хранят служебную тайну. Информация об учетной записи никогда не будет разглашена за пределами службы судебных приставов, поэтому банковская тайна не будет нарушена.

Банки предоставляют информацию о счетах и ​​остатках на них по межведомственному электронному запросу судебного пристава-исполнителя.

Банки не информируют в электронном виде, что это за счета – сберегательные, зарплатные или что-то еще – и какие у них есть деньги. Все это должен сказать сам должник: это требование содержится в постановлении о возбуждении исполнительного производства.

Если должник не предоставил такие документы, вся ответственность снимается судебным приставом-исполнителем. Все его действия по аннулированию средств становятся законными.

Разве пристав не обязан предупредить о взыскании? Как я должен узнать, что он планирует снимать деньги с моих счетов?

В целом судебный пристав предупреждает должника о своих намерениях. Он издает постановление об обращении взыскания на средства должника и отправляет его должнику и банку в качестве распоряжения.

Но пока письмо не дойдет до владельца счета, банк уже выполнит распоряжение судебного пристава и спишет деньги.

На практике дебиторы узнают о списании сумм со счета следующим образом:

А бывает так, что деньги взыскивают без постановления?

Это происходит, когда истец сам подал в банк исполнительный лист, не обращаясь в службу судебных приставов. Такая возможность предусмотрена ст. 8 Закона об исполнительном производстве.

Как убедиться в том, что деньги списали именно приставы?

Для начала, конечно, нужно позвонить или сходить в банк и узнать, зачем были списаны деньги.

Сотрудник банка должен сообщить должнику реквизиты акта, на основании которого банк списал деньги: номер исполнительной процедуры, исполнительный акт и имя судебного исполнителя, подписавшего постановление. Такой информации быть не может – банк не спишет деньги без исполнительного листа или постановления судебного пристава.

Краткое изложение процедур правоприменения можно затем просмотреть на веб-сайте FSSP. Там же указан номер производства, номер исполнительного документа и имя судебного пристава, ведущего исполнительное производство.

Осталось сравнить детали: согласно этому исполнительному документу, такой-то судебный пристав возбудил производство и в рамках этого производства отменил ту и ту сумму.

Но разве можно сразу списать деньги? Есть же блокировка!

Судебный пристав может просто арестовать законопроект, это тоже в его компетенции. Но на практике он редко использует такое средство.

Нет необходимости блокировать счет, если вы можете и должны просто взять деньги и передать их заявителю. Конечная цель судебного пристава – сделать то, что предписано исполнительным распоряжением. Вот почему он сотрудник правоохранительных органов.

И как долго я не смогу пользоваться счетом?

Если на счете достаточно денег, то вся запрошенная сумма будет немедленно списана, и должник может продолжать спокойно пользоваться счетом.

А если денег не хватает, счет блокируется. Все полученные по нему суммы будут автоматически списаны. Это будет продолжаться до тех пор, пока судебные приставы не соберут всю задолженность по исполнительному производству.

Размер долга и размер исполнительного сбора за работу судебного исполнителя, который также взимается должником, указывается в постановлении о взыскании денежных средств должника.

Как только будет списан последний цент долга, блокировка аккаунта будет снята. Но на это нужно время.

И что, вот так любой счет можно заблокировать? А как же пенсия или алименты?

В искусстве. 101 Закона об исполнительном производстве перечисляет доход, который не может быть прикреплен. Например:

Если судебный исполнитель что-то удалил из этого списка, необходимо сообщить ему об этом и предоставить документы, подтверждающие происхождение денег. Повторяю: в постановлении о возбуждении исполнительного производства есть обязанность предъявить документы на право собственности, которые не подлежат обращению взысканию.

Банки не говорят, куда и почему деньги зачисляются на счет. Для судебного пристава все деньги обезличены. Поэтому, если должник сразу не принес документы, то это его ошибка.

Как только судебный исполнитель получит документы, подтверждающие неприкосновенность сумм, он издаст приказ об аннулировании ареста. Судебный исполнитель отправит это постановление в банк по почте, и банк отменит списание.

А зарплату могут списать?

Судебный пристав может удержать не более 50% от заработной платы. Если алименты на ребенка или, например, компенсация за вред здоровью взыскиваются должником, судебный исполнитель может удержать до 70% заработной платы.

Поэтому, если судебный пристав списал деньги с зарплатной карты, нужно принести ему документы, подтверждающие, что это была зарплата, а не что-то другое.

Для этого в бухгалтерии на работе необходимо взять справку с работы о том, что та или иная зарплата перечисляется на такой-то счет. А в банке – выписка со счета, из которой видно, что зарплата получена.

Впоследствии судебный исполнитель должен снять арест со счета и направить по месту работы должника приказ о удержании 50 или 70% заработной платы.

Вычеты производятся из чистой суммы заработной платы, то есть из того, что остается после уплаты НДФЛ.

Что делать, если пристав заморозил карточку, на которую начисляется пенсия или алименты?

То же самое: подать судебному приставу справку и выписку из банка. Справку в этом случае выдает пенсионный фонд или работодатель плательщика алиментов.

Есть семьи, в которых отец или мать сами перечисляют алименты. В этом случае судебный исполнитель должен предоставить все документы, подтверждающие поступление алиментов на счет. Это может быть, например, договор об уплате алиментов.

А если пристав заморозил кредитный счет?

Здесь необходимо отличать кредитный счет от ссудного, на который заемщик возвращает деньги по кредитному договору.

Погашение ссуды обычно происходит следующим образом: банк открывает заемщику счет, начиная с 42301 или 40817, и объясняет, что та или иная сумма должна быть помещена туда до этой даты. Деньги автоматически списываются с этого счета, а затем кредит возвращается.

Не зря я обратил внимание на номера счетов: 42301 и 40817. Согласно плану счетов банковского учета они означают «депозит до востребования» и «другой счет» соответственно. Слова «кредит» здесь нет.

Для кредитных счетов согласно Плану счетов банковского учета предусмотрены счета 45502, 45503 и другие. Эти счета используются только для ведения бухгалтерских проводок в банке. Деньги на них принадлежат кредитору, поэтому движение по этим счетам для судебного пристава не имеет значения.

Так, если судебный исполнитель списывает деньги со ссудного счета, он аннулирует деньги заемщика. Так что можно.

Если деньги были списаны с вашего кредитного счета, стоит обратиться в банк. Такие ситуации возникают, чтобы специалист объяснил, как действовать.

А что делать, если пристав списал со счета все деньги под ноль?

Я рекомендую вам как можно скорее явиться на прием к судебному приставу. Особенно, если судебный пристав случайно отменил неприкосновенные деньги.

Система работает так: сначала банк списывает деньги со счета должника и переводит их в депо службы судебных приставов. Затем судебный исполнитель в течение пяти рабочих дней со дня поступления денег на задаток отправляет их истцу. То есть деньги могут поступить заявителю сразу после сдачи на хранение в службу судебных приставов. Вернуть их на счет должника будет невозможно.

Хочу обратить ваше внимание на то, что судебный пристав не имеет права вносить рассрочку. Только суд имеет это право.

Если у должника есть финансовые проблемы, он может обратиться в суд за рассрочкой исполнения приговора. Вероятность удовлетворения заявки невелика, но можно попробовать. Также в этом случае нет необходимости платить госпошлину.

Если суд удовлетворит требование и установит график выплат, судебный пристав снимет аресты. В противном случае должник должен будет искать возможность погасить долг с помощью исполнительного листа, чтобы судебный исполнитель завершил производство и отменил все принятые меры.

Понятно. То есть если со счетом что-то не так, то лучше сразу ехать к приставу?

У судебного пристава много исполнительных производств, он заинтересован в скорейшем взыскании денег и закрытии производства. Поэтому он максимально быстро атакует счета должника и спишет все деньги, которые попадают к нему в руки. Более того, закон предоставляет такую ​​возможность.

Поэтому, если должник получает постановление о возбуждении исполнительного производства, стоит сразу проверить на сайте ФССП, что на нем тяготит. Там же вы можете найти имя судебного пристава, ведущего производство, название его отдела и номер телефона его офиса.

Часы работы можно узнать из реестра отдела судебных приставов, где нужно ввести регион и название отдела.

Влияет ли арест счета на кредитную историю

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Таким образом, Верховный суд отклонил возможность очистки кредитной истории на основании Закона о личных данных, пока не сказал
Что кредитные истории вечны, было бы неправильно. Закон «О кредитных историях» гласит, что через 10 лет после последнего изменения информации,
Содержащаяся в кредитной истории, сбрасывается.

К вопросу о «вечности» кредитной истории: можно ли удалить кредитную историю по закону о персональных данных

Заемщики с несовершенной кредитной историей, включая просрочки платежа, безнадежные долги, алименты и долги за жилье и коммунальные услуги, иногда пытаются исправить свою задолженность.
Часто в этом случае они становятся жертвами мошенников, обещающих «полную обнуление и жизнь с нуля» по немалой цене».
Невозможно сдержать это обещание, потому что информация надежно хранится. И в результате человек не только становится сообщником, но и проигрывает
Деньги.

Ряд искушенных в законодательстве владельцев «испорченных» кредитных историй пытаются пойти другим путем. Они хотят удалить записи, ссылаясь на то, что они содержат их личные данные.

Попробуем понять, насколько последовательны их аргументы. И сначала поговорим о структуре вашей кредитной истории.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, на основании которой банк принимает решение о выдаче кредита, состоит из четырех частей: титульной, основной, закрытой и информативной.

    Даже закрытая (дополнительная) часть кредитной истории, например, залог, на самом деле не нужна кредиторам. Здесь написано, кто выдал кредит, кому были переданы долги, если это произошло, а также кто запросил кредитную историю. Банку не интересна титульная часть кредитной истории, хотя она содержит персональные данные: ФИО, дату и место рождения, номер и серию паспорта, а также ИНН и СНИЛС. Кредитору потребуется эта информация только в том случае, если он хочет одобрить заявку на получение кредита. Но в этом случае всю эту информацию заемщик предоставит сам без кредитной истории. Потому что без паспорта не выдаются ссуды и займы. Информационная часть кредитной истории юридически доступна банкам даже без согласия субъекта (так называется заемщик), но только с целью выдачи кредита
    (кредит). И в этой части есть информация, которая поможет банку оценить потенциального клиента даже без доступа к основной части.
    В частности, где заемщик обратился за ссудой или ссудой, кто отказался от нее и когда. Эта часть также содержит голоса
    Про задержки – «признаки дефолта». Они появляются, если вы не выплатили кредит хотя бы два раза за 120 дней
    Раз подряд. Согласно закону «О кредитной истории», банк может получить доступ к основной части кредитной истории только с согласия заемщика. Все описано здесь
    Ссуды и долги организаций – погашенные и дебиторские, сроки погашения, непогашенные остатки, информация о наличии или отсутствии просроченных платежей. В
    Основная часть может также включать записи о неисполненных судебных решениях или взыскании долгов судебными приставами за неоплаченные услуги операторов связи
    O невыплата алиментов, а также другие данные.

Конечно, все, что описано, – это личные данные. Но!

Дело в том, что Законом о персональных данных предусмотрены совершенно другие причины для обработки таких данных. Один из
Такими причинами являются только согласие субъекта. Без какого-либо согласия данные могут быть обработаны, например, для выполнения контракта, одного
Стороной которого является заинтересованная сторона, или для статистических или других научных целей.

В частности, в законодательстве о персональных данных сказано, что согласие не требуется, когда обработка персональных данных необходима для достижения целей,
Указанные в специальном законе для выполнения функций, возложенных на оператора. Этот специальный закон – Закон о кредитовании
Рассказы и такой специальный оператор – кредитная контора.

Очень важно помнить, что данные, которые входят в вашу кредитную историю, поступают туда без какого-либо согласия субъекта, и этого прямо требует Закон о кредитной истории. Если бы такое правило не существовало, недобросовестные заемщики не соглашались бы на передачу данных о них в кредитные бюро.

Кто имеет право на доступ к кредитной истории

Но может кто лишний сможет заглянуть в кредитную историю? Попробуем оценить эту вероятность.
Закон разрешает доступ к кредитной истории определенным лицам и организациям. Кто именно?

    Основная часть кредитной истории доступна так называемым «пользователям» с согласия заемщика».Сам заемщик, как и Банк России, имеет доступ только ко всем четырем частям кредитной истории. Пользователями могут быть любые кредиторы: банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские союзы. А также любая организация или даже индивидуальный предприниматель. Что
    То есть работодатели, владельцы, страховщики, партнеры по бизнесу могут потребовать большую часть вашего кредитного файла. Но, опять же, доступ к кредитам
    Историю они будут получать только с согласия субъекта кредитной истории с указанием цели получения.

В некоторых случаях согласие человека не требуется для доступа к его кредитной истории:

    Кроме того, закрытая часть может быть запрошена органами предварительного следствия в рамках расследования конкретных уголовных преступлений. В этом случае требуется согласие начальника
    Следственный орган, ведущий расследование дела. Для предоставления кредитной истории следственным органам также необходим официальный запрос от конкретного органа в
    Кредитная контора. Банки и МФО, как мы уже указывали выше, имеют доступ к информативным разделам кредитных историй), но только с целью предоставления ссуды (кредита).Федеральная служба судебных приставов также имеет право запросить основную и титульную части любой кредитной истории без согласия заемщика. Закрытая часть кредитной истории без согласия заемщика доступна в суде, если есть уголовное или гражданское производство, в котором заемщик фигурирует в любом качестве. В этом случае доступ предоставляется по официальному запросу судьи.

То есть среди лиц, имеющих доступ к кредитным историям, злоумышленников обнаружить не удалось.

Что определил Верховный суд

Поскольку напрямую отменить или сфальсифицировать кредитную историю невозможно, заемщики иногда обращаются в суд, требуя ее отзыва в соответствии с законом о персональных данных. Они ожидают, что кредитные записи будут удалены вместе с личными данными.

По этому поводу исчерпывающий ответ дает Определение Верховного Суда РФ от 27 марта 2012 г. N 82-В11-6, рассмотрев жалобу на решение суда по гражданскому делу, в котором заемщик судил для получения отзыва вашей кредитной истории как личных данных.

Верховный суд однозначно установил, что условия обработки данных, которые являются частью кредитной истории, имеют свою специфику: «право на отзыв субъектом
Персональных данных согласие на обработку персональных данных не является безусловным, особенности обработки персональных данных могут быть установлены федеральным законом, определяющим цель
Обработка персональных данных».

Верховный суд указал, что «предоставление информации из источников для формирования кредитной истории, как это определено в статье 4 вышеупомянутого Закона (« О кредитных историях »- прим. НБКИ), в
Кредитные бюро в понимании этого пункта не являются нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны. В то же время возможность
Отзыв кредитной истории субъектом кредитной истории не требуется Законом «О кредитной истории».

Таким образом, Верховный суд постановил, что судьба кредитных историй в первую очередь регулируется специальным законом «О кредитных историях» и, конечно же, не позволяет человеку отзывать свою кредитную историю ни при каких обстоятельствах.

Можно ли обнулить кредитную историю в принципе?

Таким образом, Верховный суд отклонил возможность очистки кредитной истории на основании Закона о личных данных, пока не сказал
Что кредитные истории вечны, было бы неправильно. Закон «О кредитных историях» гласит, что через 10 лет после последнего изменения информации,
Содержащаяся в кредитной истории, сбрасывается.

Но для этого, в первую очередь, необходимо на 10 лет не брать кредит или ссуду. А во-вторых, заемщику – даже самому разбирающемуся в юридических вопросах – все равно придется устранять все просрочки и расплачиваться с долгами.
Других вариантов нет.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector