Влияет ли кредитная история на одобрение ипотеки

Сегодня все слышали об ипотеке. Программа, направленная на стимулирование покупательной способности граждан собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Много споров вызывают условия получения ипотеки. Однако это не уменьшает наплыва людей, желающих его принять. Но можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? В жизни случаются всевозможные ситуации и есть вероятность, что предыдущие ссуды оставили неприятный след. Просрочка платежа из-за ошибки компьютера также может повлиять на вашу кредитную историю. Несмотря на это, есть банки, в которых можно получить помощь и получить ипотеку даже в такой ситуации.

Содержание
  1. Оформление ипотеки с плохой кредитной историей
  2. Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
  3. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
  4. Как взять ипотеку, если кредитная история “запятнана”
  5. Влияет ли кредитная история на одобрение ипотеки
  6. Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
  7. Как банк принимает решение о выдаче ипотеки
  8. Что банк потребует от заемщика
  9. Кому точно не дадут ипотеку
  10. Как ипотечный брокер можем вам помочь
  11. Идеальный заемщик
  12. Почему вам могут отказать
  13. Что не надо делать
  14. Как улучшить свои шансы на одобрение
  15. Что делать, если банк отказал
  16. Влияет ли кредитная история на одобрение ипотеки
  17. «Правило трех Д». Что нужно делать, чтобы банк точно одобрил ипотеку
  18. Как банки решают, кому одобрить ипотеку?
  19. Долги, доходы, документы
  20. Лайфхаки для положительного решения
  21. Ипотека с плохой кредитной историей
  22. Какая кредитная история не понравится банку
  23. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
  24. Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
  25. Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Сегодня все слышали об ипотеке. Программа, направленная на стимулирование покупательной способности граждан собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Много споров вызывают условия получения ипотеки. Однако это не уменьшает наплыва людей, желающих его принять. Но можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? В жизни случаются всевозможные ситуации и есть вероятность, что предыдущие ссуды оставили неприятный след. Просрочка платежа из-за ошибки компьютера также может повлиять на вашу кредитную историю. Несмотря на это, есть банки, в которых можно получить помощь и получить ипотеку даже в такой ситуации.

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Первый шаг – понять следующий момент: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту пополам. Банкам невыгодно терять пользователей и прибыль. Следовательно, ответ на вопрос «А ссуду с плохой кредитной историей дают?» очень часто он будет положительным. Другое дело, что следует быть готовым к тому, что условия получения ипотеки с плохой кредитной историей будут строже, чем для обычных граждан, поскольку банкам необходим залог для сохранения своих средств.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, лучше всего обращаться не к крупным банкам, а к мелким, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку им самим в настоящее время необходимо создать постоянную клиентскую базу. Небольшие российские банки или новые банки часто предлагают более выгодные условия для получения ипотеки из-за более низких процентных ставок и увеличения срока кредита. Поскольку новые развивающиеся банки не сотрудничают со всеми кредитными бюро, они могут просто не найти плохую кредитную историю клиента и подать заявку на ипотеку на стандартных условиях.

Дееспособный поручитель может обратиться в Банк ВТБ. Сбербанк России выдаст ипотеку с плохой кредитной историей при наличии серьезных поручителей, большой суммы первоначального взноса и повышения процентной ставки.

Помимо возможности получения ипотеки в банке, есть возможность согласовать рассрочку на недвижимость в новостройке напрямую с застройщиком. Крупные строительные компании часто практикуют выдачу рассрочки для привлечения покупателей. По этой причине есть возможность оформить ипотеку без проверки кредитной истории. В этом варианте необходимо учитывать риски при инвестировании в строящееся жилье. Прежде чем брать рассрочку от строительной компании, нужно проверить ее документы, обращая особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки. При приеме ипотеки от застройщика есть несколько особенностей:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и является достаточно стандартной процедурой. Потенциальный клиент с плохой кредитной историей, желающий получить ипотеку, должен выполнить несколько условий, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список следующий:

    Обязательной процедурой является оформление залога на недвижимость, приобретенную с помощью ипотеки. Заказчик должен внести первоначальный платеж. Размер первоначального взноса для этих клиентов варьируется от 35% до половины покупной цены недвижимости;Работа должна хорошо оплачиваться;При выборе срока возврата кредита необходимо указать сокращенный (до 10 лет);Заявитель должен найти больше хороших поручителей, которые будут выступать гарантами выплаты денег банку;Имеете опыт работы на должности от 6 месяцев и более;

Поэтому, предоставляя ипотеку людям с плохой кредитной историей, банки ничем не рискуют. В случае неуплаты платежей по кредиту банк имеет право забрать имущество, на которое был взят кредит. Кроме того, основным условием получения ипотеки с плохой кредитной историей является наличие одного, а точнее, нескольких поручителей с высоким уровнем дохода.

Военная ипотека с плохой кредитной историей обрабатывается почти так же, как и стандартная ипотека. У военных уже есть постоянная высокооплачиваемая работа, поэтому они желанные клиенты для банков, поскольку государство является гарантом их выплат. Несмотря на это, от военных также требуется предоставить хороших поручителей и внести повышенный залог.

Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.

Как взять ипотеку, если кредитная история “запятнана”

Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.

Ипотечный кредит для многих – единственный способ купить квартиру. Однако не у всех даже обеспеченных людей есть возможность получить ссуду на квартиру. Причина тому – плохая кредитная история.

По данным Est-a-Tet, сегодня около 34-50% новостроек покупаются в кредит. Наиболее популярна ипотека эконом-класса; По оценкам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается по ипотеке. Компания также отмечает активное поведение финансовых структур: сегодня около 85% действующих банков предоставляют кредиты на покупку недвижимости. Кроме того, условия кредитования уже не такие суровые, как раньше, а во время кризиса первоначальный взнос начинается с 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым очень сложно получить кредит.

При оформлении ипотечного кредита потенциальный заемщик подает заявление в банк с просьбой ссудить определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным комплектом документов просит потенциального клиента написать заявление, в котором заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.

Как пояснила руководитель ипотечного управления компании «Миэль-Новостройки» Кристина Хмель, «Бюро кредитных историй» – коммерческая организация, которая в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года осуществляет обучение персонала услуги, обработка и хранение кредитных историй, а также предоставление кредитных отчетов и сопутствующие услуги. «Важно понимать, что практически все банки заключают договор с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. Более того, это предоставляется только с письменного согласия самого заемщика», – отмечает он. Однако, если потенциальный заемщик откажется предоставить такое разрешение, банк автоматически откажет ему в ссуде.

Причина в том, как объясняет Денис Ковалев, руководитель кредитного отдела DeltaCredit, кредитная история – один из основных инструментов анализа рисков при принятии решения о выдаче кредита клиенту, позволяющий сделать вывод о добросовестности клиента заемщику в отношении выплаты существующих или существующих займов. Кроме того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы, изучая историю выплат по кредиту и ссуде, анализируют другие обязательства. Например, характер оплаты услуг сотовых операторов или ЖКХ.

Все участники рынка, опрошенные РБК-Недвижимость, убеждены, что получить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории крайне сложно. «Если банк обнаруживает информацию о неплатежах, он обычно отказывает в выдаче кредита и даже не раскрывает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ», – говорит руководитель ипотечного центра Алексей Новиков, Восток-а-Тет.

Многие потенциальные заемщики могут даже не осознавать, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, прежде чем обращаться в банк, следует убедиться, что у вас нет плохой кредитной истории. «Кроме того, это ваша вина, а не ошибка невнимательного сотрудника банка», – подчеркивает специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в офис приходит неточная информация, например, о кредитах, которые клиент не брал. «В этом случае рекомендуется связаться с BKI, прежде чем связываться с банком и исправлять нерелевантную информацию», – рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки происходят не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. «В этом случае, если эта информация подтверждена соответствующими документами (письмо из банка-партнера, справка о своевременном зачислении средств на счет для погашения кредита), то кредитная история может быть признана положительной», – говорит он. • представитель DeltaCredit.

Но что, если виновником плохой кредитной истории по-прежнему является потенциальный заемщик по ипотеке? Но попал в это, может быть, невольно, но из-за непредвиденных обстоятельств. «Многие покупатели ипотеки, покупая квартиру до кризиса, просто не были готовы к такому значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и это не их вина, если, например, они потеряли работу», – вспоминает замдиректора ипотечное управление «Пересвет-Инвест» Наталья Парфенова.

Ситуация сложная и, скорее всего, крупные банки откажут вам в кредите, но не стоит сразу отчаиваться и прекращать ипотеку. Алексей Новиков советует сообщать о прошлых проблемах консультанту по ипотеке и сообщать о них при подготовке документов для представления в банк. «Если банк обнаружит, что заемщиком скрыта плохая кредитная история, отказ будет сделан немедленно, и ничего не поделаешь», – уверен он. Кроме того, эксперт считает, что необходимо подавать документы большому количеству банков-клиентов «По решению банка такие клиенты, компания пытается получить кредит в различных банках – как крупных, ведущих и малоизвестных, но и крупных» которым можно доверять. «При этом мы предоставляем максимально широкий выбор банков и получаем от каждого из них наиболее удобные и гибкие условия ипотеки для наших клиентов», – отмечает он.

По словам Кристины Хмель, у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, есть шанс получить новый кредит, а проблемы с погашением возникли только по последнему кредиту. «После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставления дополнительных документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, вы можете получить ссуду на обычных условиях», – сказал он.

Денис Ковалев уверен, что зеленый свет или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. «Если банк использует скоринговую модель, в которой плохая кредитная история является сдерживающим фактором, этот клиент будет отвергнут. Однако многие банки используют индивидуальный подход и положительно рассматривают вопросы таких заемщиков о том, имеются ли достаточные компенсирующие факторы или дополнительные гарантия предоставляется », – успокаивает специалист.

Если случайно попали в «черный список» заемщиков и ипотечный кредит действительно нужен, придется попробовать. Если просрочки несерьезные, то вы можете попробовать задокументировать это в банке-кредиторе и, скорее всего, вам придется обходить несколько финансовых структур в поисках более верных вашей проблеме. Очень вероятно, что у вас попросят несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит будет ниже ожидаемого. Но есть вероятность получить ипотеку даже с плохой кредитной историей, если в эту «историю» углубиться, так сказать, не зря и только один раз.

Влияет ли кредитная история на одобрение ипотеки

Будьте надежным владельцем бизнеса. Банки не любят предпринимателей как ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них запросы. Даже если предприниматель зарабатывает намного больше, чем средний работник с тремя детьми и кредитными картами, для банка он является рискованным заемщиком – считается, что бизнес может приносить нестабильный доход. Это странно, но на практике это так.

Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера

Меня зовут Севилья, я ипотечный брокер. Моя работа – помогать людям получать ипотечные кредиты. Консультирую клиентов, подбираю для них оптимальную программу, собираю и оформляю документы, помогаю согласовать заявку. Моя работа – сделать так, чтобы каждый, даже далекий от идеального заемщика, мог купить свой дом. Я расскажу, как получить ипотеку, даже если все банки города вам отказали.

Как банк принимает решение о выдаче ипотеки

Перед выдачей кредита банк проверит, являетесь ли вы надежным заемщиком. Не знаю, как он решает эту проблему: у каждого банка свои критерии, о которых он никому не говорит. Кредитных менеджеров нельзя проинформировать о них под угрозой увольнения – это коммерческая тайна. Но в общих чертах, поэтому, прежде чем заявка будет одобрена, вы пройдете 3 этапа.

Оценка или оценка кредитного риска. Чтобы не запрашивать сразу всю серию документов и не тратить время на нежелательных клиентов, банки сначала принимают предварительные решения.

В офисе или на сайте банка вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, трудовой стаж, место работы. Эти анкеты обрабатываются специальной кредитной программой, которая оценивает кредитные риски (скоринг) по десяткам параметров. Система скоринга анализирует ваши данные (возраст, профессия, доход, стаж работы, собственность и т. д.) и рассчитывает, сможете ли вы выплатить ссуду. Программа автоматически фильтрует клиентов, которые не соответствуют требованиям банка или имеют более высокий кредитный риск.

Программа подсчета очков принимает решение автоматически на основе статистических данных. Он может отказать вам в ипотеке, даже если к вам лично как к заемщику не предъявляются претензии.

Допустим, Ирина работает менеджером среднего звена в строительной компании, у нее есть своевременные выплаты по нескольким кредитам и достаточная зарплата. Но, согласно статистике банка, за последний год менеджеры среднего звена строительных компаний стали чаще терять выплаты. Исходя из этого, система считает Ирину рискованным заемщиком и может ей отказать.

Интервью с руководителем. Заполнение анкеты и подача документов кредитному специалисту – не простая формальность. Оценивает вас как личность: обратите внимание на внешность, речь, поведение. Если его что-то почувствует (например, вы грязный, в сломанной обуви или пьяный), он отметит в анкете «подозрительный», и вас проверит более тщательно.

Будьте внимательны при заполнении онлайн-заявки на сайте банка. Программа увидит, если вы измените числа несколько раз, и решит, что вы пытаетесь обмануть ее.

Проверено службой безопасности. Служба безопасности проверит подлинность указанных документов и информации:

    репутация: убеждения, публикации в прессе и даже в социальных сетях. кредитная история в кредитном бюро;работа и доход: если работодатель, указанный в справке, зарегистрирован, если адрес тот же, если процедура ликвидации, если у компании есть долги. Для подтверждения дохода Служба надзора позвонит в отдел кадров или бухгалтерию, в случае сомнений обратится в Пенсионный фонд;

По окончании проверки Служба надзора передаст документы и результаты анализов в кредитный комитет банка, который примет окончательное решение о выдаче кредита.

Обычно банк принимает решение за 3-4 дня, в редких случаях – через неделю-две. После получения разрешения у вас будет от 1 до 4 месяцев на поиск квартиры.

Что банк потребует от заемщика

    Выписки из банка о количестве денег на счетах. Свидетельства о рождении детей;ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;Свидетельство о браке;справки о доходах: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, на дополнительный доход – 3-НДФЛ, аренда и т д.;СНИЛС;Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;iD military для мужчин;заграничный пасспорт;водительское удостоверение;Право собственности: выписка ЕГРН, договор купли-продажи;

Залог составляет 20-50% от стоимости квартиры. Чем больше вы, с точки зрения банка, надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья является обязательным требованием по закону.

Кому точно не дадут ипотеку

Как бы мы с вами ни старались, не всем дадут ипотеку. Ни один банк не одобрит кредит:

    дебиторы по прочим кредитам, коммунальным услугам, алиментам, штрафам;заемщики без дохода: справки о банковских счетах, справка о движении по картам, ежемесячные платежи в сотни тысяч рублей не убедят банк, если невозможно предоставить официальные документы, подтверждающие доход;люди моложе 20 лет и старше 65 лет;

Перед подачей заявления проверьте свои долги. Возможно, вы забыли оплатить штраф или задолжали несколько копеек за коммунальные услуги. Информацию о долгах можно найти на сайте ФССП. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов или просрочки платежа, закажите отчет о кредитной истории в Бюро кредитной истории. Он часто содержит не относящуюся к делу информацию – например, уже погашенные ссуды остаются действительными. Если вы обнаружите ошибки, исправьте их, связавшись с банком.

Как ипотечный брокер можем вам помочь

Большинство моих клиентов узнают обо мне только после того, как банки несколько раз отказывают им. Могу помочь не только проблемным заемщикам, но и самым идеальным.

Помогу любому заемщику получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем самостоятельно обращаться в банк

    вы гражданин другой страны. не хватает денег на первоначальный взнос;доход не может быть подтвержден;они уже обращались в банк и получили отказ;не знаете с чего начать или запутались с документами;

Главное, что я делаю, – это подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков-партнеров. Банки лояльны к нашим клиентам – они знают, что мы их уже проверили, изучили историю и подсказали, как решать проблемы.

Идеальный заемщик

Банковский кредит – это не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не можете заплатить, банку будет сложно вернуть ваши деньги. Вот почему банки так требовательны.

    опыт работы не менее одного года, смена места работы редко, работа на работодателя не менее шести месяцев. постоянный высокий доход;со второй половиной работающей и без детей;вся белая официальная работа;возраст от 21 до 45 лет (формально можно до 60-65 лет, но на практике люди старше 45 лет реже одобряют ссуду);ежемесячная выплата составляет 20-30% от заработной платы, но не более 50%;гражданство России;

Почему вам могут отказать

Если что-то не подходит для системы подсчета очков или службы безопасности, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут отличаться по количеству и деталям, но в основных моментах они сходятся. Очень часто даже кредитные менеджеры не знают причину отказа. Расскажу об основных причинах отказа.

Несоблюдение требований, которые банк предъявляет к заемщику. Очень часто это небольшой доход, недостаточный опыт или неподходящий возраст.

Плохая кредитная история. Банк также может сообщить о некоторых пропущенных платежах по кредитной карте. Если у вас были более серьезные проблемы с платежами или это были коллекторы, вы не сможете получить ссуду, пока не исправите свою кредитную историю.

Чаще всего просрочка до 30 дней считается технической и не влияет на кредитную историю. Но если это повторять регулярно, банк понимает, что вы не сильно обязаны. Но если вы просрочили более 3 месяцев, это большая причина, по которой банк вам отказывает.

Несколько лет назад Светлана взяла ссуду на праздник и не рассчитывала на свои силы: пропускала платежи, несколько раз задерживала выплаты. В результате он выплатил ссуду, но это испортило его кредитную историю. За этот период доход Светланы увеличился вдвое, у нее нет долгов, но банк не хочет давать ей ипотеку из-за прошлых проблем.

Но с Евгением ситуация иная. У него никогда не было задержек, хорошая зарплата и в целом он идеальный клиент. Но банк одобрил его заявку только во второй раз, потому что у него никогда не было кредитов. Если кредитная история отсутствует, банк не может контролировать, насколько добросовестен плательщик, и не хочет быть первым, кто предоставит вам ссуду.

Высокая кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40-50% от установленного дохода. Если кто-то в семье не работает или есть дети, это соотношение можно уменьшить. В этом случае банк учитывает все кредитные обязательства заемщика, в том числе по кредитным картам.

Долги по налогам и штрафам. Часто люди забывают платить налоги или штрафы.

Предоставление недостоверной информации и поддельных документов. Если банк поймает вас на мошенничестве, вам будет отказано.

Никогда не обманывайте банк и не подделывайте документы

Ошибки (опечатки) в сопроводительных документах. Ваша бухгалтерия могла ошибиться в нескольких цифрах, и банк проверил доход через Пенсионный фонд, заметил неточность и отказал. Чтобы этого не произошло, внимательно проверьте все документы перед их отправкой.

Неполные документы. Также распространенная проблема: люди просто забывают прислать все документы.

Банку не удалось связаться с работодателем. Если это произойдет несколько раз, ваша заявка будет отклонена.

Мнение сотрудника, принявшего заявку. Если вы произвели плохое впечатление на сотрудника, он может оставить отметку в анкете. Если банк в вас сомневается, он учтет мнение сотрудника и откажет вам в ссуде.

Вера. Если у вас есть судимость, большинство банков вам сразу откажут.

Недавний отказ. Если однажды банк вам отказал, то в следующий раз он рассмотрит заявку не ранее определенного срока.

Что не надо делать

Фальсификация налоговых деклараций. В интернете полно предложений подделать свидетельство 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь вам купить стиральную машину в кредит, но не обманет банк в случае ипотеки.

Перед одобрением заявки банк свяжется с указанным в справке работодателем – он проверит вас через кадровую и уточнит сумму дохода в бухгалтерии. Если справка окажется фальшивой, в лучшем случае – вам откажут в ипотеке, в худшем – попадут в черный список, после чего ни один банк не захочет с вами связываться.

Иногда соискатели приносят подлинные сертификаты со своего реального рабочего места, но с завышенным доходом.

Борис работает менеджером 5 лет и зарабатывает в среднем 60 000 рублей в месяц. Но он опасался, что его доход покажется банку мизерным, и попросил власти выписать ему 90 000 рублей в справке. Банк усомнился в том, что рядовой руководитель зарабатывает так много, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия. В результате Борису отказали без права повторного обращения, и теперь он не может получить ипотеку в других банках. И если бы он не подделал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок кредита, уменьшить выплату, найти поручителя или договориться о нем повышение заработной платы у работодателя.

Подпишите сертификаты себе. Этот прием часто используют предприниматели, которые работают администраторами в своих компаниях.

Вы не можете подписывать сертификаты для себя или членов своей семьи

Николай работает директором в своей компании. Банк не принимает налоговую декларацию, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа. Подписанный вами сертификат банку тоже не подойдет. В таких случаях документ должен заверить третье лицо: главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Как улучшить свои шансы на одобрение

Поговорим о неофициальных добавках. Банки прекрасно понимают, что многие их клиенты зарабатывают деньги не только официально. Если ваши серые доплаты значительны и регулярны, честно поговорите с банком. Затем он попросит принести справку по форме банка, в которой у работодателя будет уточнен ваш полный доход.

Справка по банковской форме – конфиденциальная информация. Банк может использовать его только как доказательство вашего дохода

Банк не будет передавать эти данные в налоговую инспекцию и не будет устраивать проблемы для вашего работодателя. Его цель – выяснить, сможете ли вы погасить кредит, а не пожаловаться в ФНС. Если неофициальный доход будет достаточным, банк одобрит ипотеку.

Проверка неофициального дохода. Есть еще один случай – когда официальный доход тоже сложно подтвердить. Например, репетиторам, специалистам по времени, официантам.

Роман работает официантом и зарабатывает 70 000 рублей в месяц с чаевыми. Но в справке 2-НДФЛ у него доход 20 000 руб. Если у Романа хорошая кредитная история, вклады или залоговое имущество, банк может одобрить ссуду. Роману останется только предоставить в банк справку работодателя о реальном ежемесячном доходе.

В нашем случае работодатель отказался заверить официальный документ, и я пришел на помощь Роману. Я предоставил банку устное подтверждение доходов клиента, и этого было достаточно для утверждения ипотеки.

Откройте ИП, если никак не можете подтвердить доход. Если вы работаете неофициально, банк откажется. Даже при хорошем доходе, большом обороте на бумаге и миллионах счетов. Для него слишком высок риск потерять работу.

Открыть ИП и работать легально – лучший вариант для людей, которые никак не могут доказать свой доход. Например, фрилансеры, репетиторы, мастера по ремонту.

Если у вас есть индивидуальный предприниматель, через год-два работа в плюсе, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку. Скорее всего, банк потребует первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры.

Обеспечьте хорошую кредитную историю. Если ваша кредитная история повреждена, вы не сможете ее исправить (то есть удалить негативную информацию). Но вы можете доказать банку, что вы правы. Например, своевременное погашение имеющихся кредитов.

Клиенты часто берут небольшие ссуды (вплоть до микрозаймов) и вовремя погашают их, чтобы банки видели, что они являются ответственными плательщиками.

Закройте существующие займы. Общие кредитные обязательства не должны превышать 50% от суммы кредита клиента. В идеале не более 20-30%. На всякий случай закройте все ссуды и кредитные карты, которые вы не используете, перед подачей заявки.

Будьте надежным владельцем бизнеса. Банки не любят предпринимателей как ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них запросы. Даже если предприниматель зарабатывает намного больше, чем средний работник с тремя детьми и кредитными картами, для банка он является рискованным заемщиком – считается, что бизнес может приносить нестабильный доход. Это странно, но на практике это так.

Для того чтобы индивидуальный предприниматель одобрил ипотеку, он должен соответствовать требованиям банков:

    прозрачная отчетность и полная документация: банк должен видеть ваши налоговые и социальные отчисления, соблюдение налогового режима реальных активов, отсутствие сомнительных сделок. Предоставлять в банк документы и выписки по проводке за разные отчетные периоды. Если информация управленческой отчетности и информация, которую вы первоначально указали при подаче заявки на ссуду, не совпадают, банк либо добавит проценты, либо отклонит ссуду. стабильно зарабатывайте круглый год: лучше 100 000 ежемесячно, чем миллион раз в год перед новым годом;работать не менее полутора лет – считается, что в этот период становится понятно, приносит компания прибыль или нет;

Что делать, если банк отказал

Обратитесь в другой банк. Банки предъявляют разные требования к заемщикам: если один будет отклонен, вас могут принять в другой. Поэтому внимательно изучите предложения других банков и обратитесь в один из них. Более мелкие банки часто предъявляют менее строгие требования к заемщикам.

Если было отклонено несколько банков, подумайте о причинах отказа и устраните их.

Сэкономьте больше денег на первоначальном взносе. Еще несколько сотен тысяч рублей (особенно накопленных за короткое время) могут убедить банк в том, что вы надежный заемщик.

Исправьте свою кредитную историю: исправьте неверные данные, получите небольшую ссуду и верните ее вовремя.

Часто мои клиенты уверены, что у них отличная кредитная история, а получается иначе.

Оплата налоговой задолженности, штрафов, обязательств.

Найдите созаемщиков и поручителей. Это лучший вариант, если не хватает дохода. Члены семьи могут стать созаемщиками: супруги или родители и поручители могут быть физическими или юридическими лицами.

Получите потребительский кредит вместо ипотеки. Это крайний метод, если вам уже отказали в ипотеке в нескольких банках и вы больше не надеетесь на ипотеку. Потребительский кредит получить проще, и на всю квартиру хватит нескольких кредитов. Главный недостаток в том, что процент намного выше, а период выплаты намного короче.

Подайте заявку на ипотеку для родственников, если их доход выше и они соответствуют требованиям банка.

Уточняйте у ипотечного брокера. Если вы не можете получить ипотеку самостоятельно, обратитесь к профессиональному ипотечному брокеру. Грамотный специалист сможет помочь даже самому отчаянному покупателю.

Влияет ли кредитная история на одобрение ипотеки

Кстати, служба безопасности некоторых банков обращает внимание на социальные сети соискателей. Странные и возмутительные публикации, посты и перепосты, удручающие размышления на странице, неприличные фотографии могут склонить банк к отказу в выдаче ипотеки », – говорит Сулим.

«Правило трех Д». Что нужно делать, чтобы банк точно одобрил ипотеку

Банки стали чаще отказывать в ипотеке заемщикам. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля положительных решений сразу упала на 4,3% до 65,3% в октябре. Проще говоря, более трети россиян, обратившихся в банки, не получили жилищного кредита. Этого не произошло даже весной, в период изоляции, когда граждане оказались без заработка и работы.

Финансовые организации заинтересованы в получении доходов от кредитов гражданам, – говорит декан юридического факультета Финансового университета при правительстве Гульнара Ручкина. Банку легче отказаться, чем выдать рискованный кредит.

Как банки решают, кому одобрить ипотеку?

При принятии решения об одобрении кредита банки используют два механизма: индивидуальный и скоринговый. Первый – когда решение принимается уполномоченным лицом или кредитным комитетом по конкретному заемщику. Вторая – это балльная система, встроенная в программное обеспечение кредитной организации, – поясняет Ирина Данилина, советник первого заместителя председателя комитета Госдумы по финансовому рынку.

«На основании суммы набранных баллов устанавливается оценка клиента. Но независимо от подхода банка к оценке потенциального заемщика, платежеспособность клиента, его кредитная история и нагрузка всегда играют важную роль », – говорит он.

Кроме того, как добавляет Гульнара Ручкина, банки обращают внимание на возраст заемщика: существует минимальный и максимальный порог одобрения ипотеки. В большинстве случаев эффективный возраст колеблется от 23 до 55 лет.

«Второй важный момент – это гражданство. Банки охотнее предоставляют кредиты гражданам нашей страны. Следующий критерий – вид трудовой деятельности и стаж работы. В каждом банке есть список профессий, для которых не рекомендуется выдавать ипотечный кредит. По старшинству важную роль играет пребывание на последнем месте. Должен быть не моложе 6 месяцев, а общий – не моложе 1 года. Также немаловажными критериями являются ликвидность залога и возможность привлечения поручителей », – говорит Ручкина.

Долги, доходы, документы

Для заемщика работает так называемое «правило трех измерений»: долг, доход и оформление документов, – говорит Михаил Чернов, соучредитель и управляющий партнер службы рефинансирования ипотечных кредитов. Давайте их рассмотрим.

«Чтобы банк утвердил заявку на ипотеку, у заемщика не должно быть безнадежной« задолженности »- длительных просрочек по существующим (и в идеале закрытым) кредитам. Банк также включает кредитные карты в качестве долга. Даже те, на которые он не был потрачен money Таким образом, перед подачей заявки на ипотеку вы должны попытаться закрыть свои кредитные карты, а также проверить свою кредитную историю. Дважды в год это можно делать бесплатно. Вы не должны «обрабатывать» свою кредитную историю микрозаймами: банк будет сомневаться в финансовой грамотности заемщика, который готов взять кредит под такие высокие проценты », – предупреждает эксперт.

Второе условие – достаточный заработок: банки придерживаются правила, что ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% дохода. Кроме того, нетто: за вычетом налогов, платежей по прочим кредитам, расходов на содержание несовершеннолетних детей (каждый ребенок автоматически «списывает» 10-20 тысяч рублей в месяц из семейного бюджета) и других обязательных платежей. Если ипотека не была одобрена, заемщик мог занять больше, чем позволял его доход, сказал Чернов. Есть только один вариант: оформить ипотеку на более длительный срок. Или увеличьте свой доход.

Банки отказывают ипотеке и заемщикам с безупречной кредитной историей и высоким доходом. Почему? Потому что они неправильно оформляют документы. «Если в анкете заемщика допущена ошибка – случайно, по неосторожности или умышленно, в надежде что-то скрыть от банка, скорее всего, будет обнаружена ипотека, и в ней будет отказано из-за предоставления неточной информации. Поэтому советую внимательно заполнять банковские формы или обращаться за помощью к специалистам », – говорит Чернов.

Лайфхаки для положительного решения

Если выяснится, что ваша кредитная история не идеальна (это, кстати, бывает с ответственными заемщиками по вине банков), это можно исправить. Проще всего взять потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасить, – говорит глава финансовой компании Евгений Марченко.

Директор по развитию ульяновской компании Евгений Репин взял три ипотеки, последняя – два месяца назад. Он делится своей жизненной уловкой: «Если вам нужно оформить ипотеку через три-шесть месяцев, возьмите небольшой потребительский кредит в этом банке на три месяца и вовремя погасите его. Вы станете постоянным клиентом, и рейтинг одобрения будет выше».

Как рассказала АиФ. ру юрист Ольга Сулим, успех одобрения ипотеки зависит от внешнего вида потенциального заемщика. «Многие банки требуют от кредитных менеджеров дать субъективную оценку обратившемуся к нему гражданину. Он аккуратно одет, его одежда выглядит старой и изношенной, он похож на пьющего, как он общается и т. д. Обувь почти наверняка будет отвергнута.

Кстати, служба безопасности некоторых банков обращает внимание на социальные сети соискателей. Странные и возмутительные публикации, посты и перепосты, удручающие размышления на странице, неприличные фотографии могут склонить банк к отказу в выдаче ипотеки », – говорит Сулим.

Эксперт добавляет, что заемщики, которые просят относительно небольшую сумму ипотеки, невыгодны для банка, поэтому могут столкнуться с отказом. Юрист советует заранее узнать размер нижнего порога ссуды наличными в конкретном банке. Иногда даже лучше взять больше, чем нужно, а потом вернуть деньги раньше срока.

Гульнара Ручкина также советует увеличить первоначальный взнос – это повысит доверие к финучреждению.

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажутся. Ищите банк, который предоставляет ссуды наличными без подтверждения дохода или залога. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к CI.

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей редко одобряется крупными банками. Но заранее не расстраивайтесь: в этой статье мы постараемся разобраться, будет ли выдана ипотека с плохой кредитной историей (CI), мы поможем вам оценить ваши шансы.

Какая кредитная история не понравится банку

Перед тем, как пойти в банк, нужно проверить свою кредитную историю. Это делается в два этапа:

Узнайте, в каком офисе хранится ваша кредитная история. Вы можете заказать эту информацию на портале «Госуслуги». Для этого вы должны быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните заявку на портале. Он автоматически генерируется из вашего паспорта и данных СНИЛС, вам просто нужно нажать кнопку «Подать заявку». В течение нескольких дней вы получите по электронной почте список офисов, в которых хранится ваш CI. В список будут включены их имена, адреса и номера телефонов. Саму CI можно получить по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих офисов. Это можно делать дважды в год бесплатно (с 2019 года). За определенную плату вы можете заказывать рассказ сколько угодно раз.

Полученная информация подлежит анализу. Причин плохой кредитной истории несколько:

    отсутствие информации в БКИ о погашении кредита – обратитесь в банк в письменной форме и попросите прислать указанную информацию. ежемесячные выплаты превышают доход заемщика;мошенничество при получении кредита – фальшивые справки, прописка на третьих лиц, по нелегальной копии паспорта;задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг;просрочки, невыплата предыдущих кредитов без уважительной причины: это самое главное обстоятельство. Просрочка платежей, начисленные штрафы, пени: негативный сигнал для кредиторов. Еще хуже в случае судебного разбирательства или передачи долга сборщикам долга;

При выдаче кредита банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам анкетной оценки гражданину начисляется определенное количество баллов, а руководитель имеет четкое представление о соискателе. При нехватке баллов кредит не будет предоставлен по причине ненадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Могу ли я оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или девелопер потребуют дополнительных гарантий:

    в случае плохой кредитной истории некоторые кредиторы принимают положительное решение, если заемщик соглашается увеличить сумму первоначального взноса. может возникнуть необходимость застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страхование продлевается ежегодно до полного погашения кредита;этим условием может быть залог собственности;

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Чтобы увеличить свои шансы на успех, сначала попробуйте улучшить свою кредитную историю:

    покупайте товар в магазине в рассрочку и платите вовремя. Этот метод улучшения CI популярен на Западе;одолжите небольшую сумму (15 000-20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;избавиться от неплатежеспособности и продолжить погашение кредита без задержек, а точнее полностью погасить долг;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов получить ипотеку:

    ссуды у родственников или друзей. Это часто дает возможность занять необходимую сумму без процентов по обычным долговым распискам. Минус этого метода – риск потерять доверие близких, не погасив долги. обеспеченный заем. Отличный способ получить ипотеку с плохой кредитной историей и самый надежный, с точки зрения банка. В качестве гарантии заказчик предлагает недвижимость, новую машину или другое имущество. Если будет предоставлена ​​гарантия, финансовые учреждения, скорее всего, закроют глаза на плохой CI. Еще один приемлемый вариант для банка – иметь поручительство с хорошим доходом. Сложность этого метода заключается в том, чтобы найти самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать по чужим долгам. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемы, но платить нужно вовремя, иначе вы окажетесь бездомным и бездомным;кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях кредитных договоров, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет фиксированную комиссию или фиксированный процент;

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажутся. Ищите банк, который предоставляет ссуды наличными без подтверждения дохода или залога. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к CI.

При сравнении требований обращайте внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам нереалистичны. Минимальные проценты часто предоставляются только заемщику с постоянным доходом, залогом, поручителями. При отсутствии вышеперечисленного ставка увеличивается вдвое. Но есть организации, где процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет желающим оформить ипотеку – тщательно рассчитать свои финансовые возможности. В случае получения ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и расплатиться, чем покупать трехкомнатную и прятаться от коллекционеров. Не пытайтесь обмануть банк: вы не знаете, чем закончится жизнь и когда в противном случае IC вам пригодится. Если вы опоздали с оплатой по уважительной причине, не стесняйтесь приходить к менеджеру. Менеджеры пытаются завоевать лояльность клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или другие решения проблемы.

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector