Влияет ли кредитная история на процентную ставку

Действительно. Информация об этом будет поступать в кредитную контору (МПБ), но как с этим бороться, каждый банк решает сам.

Содержание
  1. Что влияет на кредитную историю
  2. Если отказаться от кредита
  3. Досрочно погасить рассрочку
  4. Обратиться в несколько банков одновременно
  5. Обратиться в ломбард
  6. Влияет ли кредитная история на процентную ставку
  7. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  8. Содержание
  9. Коротко:
  10. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  11. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  12. Можно исправить плохую кредитную историю
  13. 10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю
  14. 1. Отсутствие кредитов в прошлом
  15. 2. Подача заявок на кредит в несколько банков
  16. 3. Ваш отказ от кредита
  17. 4. Кредитная карта со значительным лимитом
  18. 5. Поручительство по чужим займам
  19. 6. Долги по коммуналке и не только
  20. 7. Заём в микрофинансовой организации
  21. 8. Частая смена персональных данных
  22. 9. Ошибки и невнимательность
  23. 10. Займы, взятые мошенниками
  24. Влияет ли кредитная история на процентную ставку
  25. Как повысить шансы получить кредит на выгодных условиях
  26. 1. Уровень дохода
  27. Как исправить ситуацию
  28. 2. Неподходящий возраст
  29. Как исправить ситуацию
  30. 3. Умышленный или случайный обман
  31. Как исправить ситуацию
  32. 4. Проблемная кредитная история
  33. Как исправить ситуацию
  34. 5. Особые правила банка
  35. Как исправить ситуацию
  36. 6. Ошибка
  37. Как исправить ситуацию
  38. Какая просрочка портит кредитную историю?
  39. Сколько банк терпит просрочку?
  40. Виды наказания за просрочку кредита
  41. Какие виды просрочек бывают?
  42. Техническая просрочка
  43. Незначительная просрочка
  44. Ситуационная просрочка
  45. Проблемная просрочка
  46. Долгосрочная просрочка
  47. Безнадежная просрочка
  48. Последствия просроченного кредита
  49. Когда за дело берутся коллекторы?
  50. Продажа долга и суд
  51. Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?
  52. Платеж просрочен — что делать?
  53. Как не допускать просрочек?
  54. Что делать, если нечем платить?
  55. Как выйти из долговой ямы?

Что влияет на кредитную историю

Когда человек берет ссуду – независимо от того, в банке или у соседа, его кредитор хочет оценить кредитоспособность заемщика.

Полина Калмыкова защищает кредитную историю с юного возраста Анкета автора

Организациям это сделать проще, чем обычным людям – они могут посмотреть кредитную историю клиента и узнать, где и когда они обращались, вернули ли они деньги вовремя и сколько они должны другим банкам. На все эти действия банк должен получить согласие заемщика.

И часто банки также обращают внимание на вещи, которые для обычных людей не воспринимаются как должное: например, клиент недавно отказался от ссуды и обратился с запросом в другие организации.

Мы собрали четыре ситуации, которые помогут вам понять логику работы банка.

Если отказаться от кредита

Ситуация. Мужчина оставил заявку на получение кредитной карты в Интернете, и когда она была одобрена, он понял, что он взволнован и ему не нужна кредитная карта. Теперь мужчина обеспокоен, не отразится ли его отказ на его кредитной истории.

Действительно. Информация об этом будет поступать в кредитную контору (МПБ), но как с этим бороться, каждый банк решает сам.

Потому что. Вы можете отказаться от кредита в любой момент до подписания договора. Но в зависимости от того, когда именно это происходит, банки отправляют в BKI разную информацию.

Если потенциальный заемщик откажется до утверждения заявки, кредитная история будет содержать запись «клиенту отказано в предложении ссуды». Если после утверждения, но до подписания договора напишут «заявка одобрена», но информация о долге не появится.

А если банк отказывает в выдаче кредита, будет указана причина – плохая кредитная история, несоответствие данных или кредитная политика организации. По закону эти записи хранятся в МПБ не менее 10 лет.

В банках нет единых правил интерпретации кредитной истории клиентов, но отказ по какой-либо причине является поводом для осторожности. Банку невыгодно тратить ресурсы на обработку заявки, если заемщик склонен передумать. Но какое решение примет банк – точно знает только банк.

Как быть. Если вы решили взять ссуду, дайте себе время подумать – это избавит вас от сомнительных строк в вашей кредитной истории.

Но даже выдергивать волосы, если вы решили отозвать заявку, не стоит – это может ни на что не повлиять.

Досрочно погасить рассрочку

Ситуация. Мужчина прочитал условия рассрочки, предлагаемой в магазинах, и обнаружил, что на самом деле это была процентная ссуда. Но покупатели этого не чувствуют: магазин делает скидку только на процентную ставку, и оказывается, что нужно платить банку именно ту сумму, которая указана на ценнике – только не сразу, а ежемесячными платежами.

Мужчине кажется, что с помощью такой рассрочки можно сэкономить – оформить заявку, получить скидку и на следующий день погасить ссуду, по которой не успели поднять проценты. Но есть подозрение, что это может повлиять на кредитную историю.

Потому что. Когда клиент возвращает деньги раньше, чем ожидалось, в его кредитной истории появляется строка «закрытый кредит» – это всегда положительный момент для банка. Дата контракта, сумма кредита и срок контракта указываются перед каждой выданной ссудой. Если кредит будет закрыт раньше, чем ожидалось, банк выяснит это, сравнив эту информацию. Вряд ли досрочное погашение станет поводом для отказа: банку все же удается получить прибыль, пусть и меньшую.

Согласно закону, в течение 14 дней с момента получения кредита заемщик может вернуть его в банк, сэкономив на процентах. Если вы опоздали, вам нужно будет уведомить банк не менее чем за 30 дней о своем намерении произвести досрочную оплату, но некоторые банки сокращают этот период.

Как быть. Все зависит от вашей цели. Если хотите сэкономить, возьмите ссуду, получите скидку и верните деньги в банк на следующий день. Если вы хотите улучшить свою кредитную историю, погашайте кредит не в первые 30 дней, а через пару месяцев, но даже раньше, чем предполагалось.

Море полезных статей по финансам
По почте два раза в неделю. Давай просто поговорим о тебе и твоих деньгах
Подписаться

Обратиться в несколько банков одновременно

Ситуация. Человеку с хорошей кредитной историей нужны были деньги. Он обращается к нескольким банкам одновременно, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки – по крайней мере, кто-то согласится.

Действительно. Так не работает. Скорее всего, такому заемщику откажутся все банки.

Потому что. Кредитная история отражает не только количество кредитов, но и все заявки на получение кредита, а также все запросы кредитной истории. Эти данные моментально появляются в BKI: все банки, в которые человек обратился за ссудой, видят, что конкуренты также заинтересованы в этом клиенте одновременно.

В банке могут насторожиться: что, если человек активно ищет ссуду, потому что испытывает большие финансовые трудности? Такому человеку лучше не давать взаймы, тогда вернуть деньги будет сложно.

Но есть несколько случаев, когда банки не обращают внимания на множественные заказы. Они здесь:

Взаимный. Ссуды под залог жилого фонда не организованы так же, как потребительские ссуды, поэтому банки соглашаются, что клиент ищет выгодные условия в нескольких организациях одновременно. Маклер. Автосалоны и автомагазины часто отправляют запросы клиентов в разные банки, чтобы быстро завершить покупку. Банки знают об этом и не считают клиента ненадежным в этом случае. Какой вид кредита выбрать Политика банковского риска. Предприятие решает, что оно может смягчить требования к заемщикам, и не обращает внимания на факторы, которые важны для других банков. Вы не знаете заранее.

Как быть. Чтобы не ухудшить кредитную историю, не обращайтесь одновременно в разные банки. Если это уже произошло и банки отказали, подождите 2-3 месяца, прежде чем подавать новую заявку – этого времени достаточно, чтобы перестать рассматривать несколько заявок как отрицательные.

Обратиться в ломбард

Ситуация. Женщина трижды закладывала вещи в ломбарде. По двум вещам он заплатил проценты в первый месяц и выкупил в следующем месяце, а по третьим вещам он просто не выплатил. Теперь она узнала, что ломбарды могут передавать информацию в кредитные бюро, и обеспокоена своим кредитным рейтингом.

Действительно. Ломбарды могут повлиять на вашу кредитную историю, но в этом нет необходимости.

Потому что. Ломбарды сотрудничают с BKI по своему усмотрению: они могут передавать информацию о покупателях или нет, если не хотят. Проверить это невозможно: нет списков, в которые занесены все «опасные» для кредитной истории ломбарды.

Так оно и есть. Клиент оставляет недвижимость в ломбарде, а затем должен регулярно платить за нее проценты. В противном случае ломбард продает товар и отправляет информацию о задержке в BCH. Это негативно сказывается на кредитной истории до тех пор, пока предмет не будет погашен – по истечении этого времени долг будет погашен.

Женщине стоит беспокоиться только о последнем посещении ломбарда – если вещь еще не продана, ее кредитоспособность может упасть. Первый и второй раз не так критичны: заемщик вернул деньги и уплаченные проценты, от которых такой покупатель откажется.

Как быть. Если вы хотите доставить товар в ломбард, но не хотите, чтобы он отражался в вашей кредитной истории, просто спросите сотрудника, передают ли он информацию о клиенте в МПБ. Или посмотрите кредитный договор – скорее всего, банки узнают о ваших отношениях с ломбардом, если есть пункт о согласии на передачу данных.

Вы можете сами проверить свою кредитную историю. Мы уже описали, как это сделать:

Влияет ли кредитная история на процентную ставку

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Влияет ли кредитная история на процентную ставку

Есть несколько причин, по которым клиентам чаще всего отказывают в выдаче кредита. И мы знаем, как разрешить ситуацию.

Как повысить шансы получить кредит на выгодных условиях

По данным НБКБ, за последний год банки начали отказывать в большем количестве заявок на потребительские кредиты. Только треть потенциальных заемщиков получила положительное решение. Казалось бы, финансовые учреждения могли бы извлечь выгоду из возросшего спроса на ссуды, но они выбрали иную тактику: более тщательно проверять клиентов и реже выдавать ссуды, но в большем объеме.

Есть несколько причин, по которым клиентам чаще всего отказывают в выдаче кредита. И мы знаем, как разрешить ситуацию.

1. Уровень дохода

Это первая метрика, которую оценивает финансовое учреждение при рассмотрении заявки. Заработная плата должна быть как минимум в 2 раза выше ежемесячного платежа по кредиту. В противном случае заемщик считается неплатежеспособным и несет риск неплатежа из-за высокого финансового бремени.

Еще один фактор риска – слишком частая смена места работы, даже если по этой причине заработная плата выше. У банка должны быть гарантии, что клиент сможет вовремя вносить ежемесячные платежи и не допустит задержек при последующем поиске работы. По этой причине многие кредитные организации прописывают в требованиях к заемщику минимальный непрерывный стаж работы, который составляет 3-4 месяца.

Даже клиентам с высоким доходом может быть отказано в кредите. Это касается индивидуальных предпринимателей и стартапов. Финансовое учреждение может классифицировать их как нестабильных заемщиков, даже если в действительности все иначе.

Как исправить ситуацию

Если у вас низкая зарплата, нужно максимально снизить ежемесячный платеж по кредиту. Сделать это можно, увеличив срок кредита.

Индивидуальные предприниматели могут перестраховаться и предоставить банку финансовую отчетность или найти поручителя.

Если у клиента высокий доход, у банка может возникнуть подозрение, что клиент хочет взять ссуду на покупку бытовой техники. В этом случае важно уметь разумно объяснить, почему кредит действительно нужен именно сейчас.

2. Неподходящий возраст

В каждом банке свои требования к возрасту заемщика. Одни готовы давать с 18 лет, другие – с 21 года. Часто отказывают даже тем, кто соответствует возрастным требованиям. Чаще всего это студенты, пенсионеры и клиенты предпенсионного возраста.

Как исправить ситуацию

Выход один: найти кредитную организацию, которая хочет сотрудничать.

3. Умышленный или случайный обман

Предоставление ложной информации о себе в приложении возможно не только умышленно, но и по неосторожности. Правда, у сотрудников банка нет ни времени, ни желания разбираться в ситуации. Отказаться от кредита намного проще.

Как исправить ситуацию

Не торопитесь при заполнении заявки и проверьте правильность содержащейся в ней информации.

4. Проблемная кредитная история

Скрыть от банка наличие неплатежеспособности, даже если они были в прошлом и в другом финансовом учреждении, невозможно, так как информация об этом фиксируется в кредитном бюро. Также там есть информация о других долгах: штрафах, коммунальных платежах и т. д.

Противоположная ситуация, которая, однако, не способствует возникновению доверия к клиенту, – это полное отсутствие кредитной истории. В этом случае банку сложно угадать, как клиент будет вести себя как заемщик, и он не всегда готов идти на риск.

Кстати, «пустая» кредитная история может быть не только тогда, когда клиент ни разу в жизни не брал кредиты, но и если он их закрыл более 10 лет назад. По истечении этого периода данные из BCI удаляются.

Как исправить ситуацию

Исправить свою кредитную историю непросто. Вы можете попробовать создать имидж «ответственного заемщика», чтобы завоевать доверие банка. Для этого нужно получить ссуду на мелкую бытовую технику и добросовестно оплатить ее либо активно начать пользоваться кредитной картой, не забывая вовремя погашать долги или производить ежемесячные платежи.

5. Особые правила банка

Они никогда не описываются в требованиях к заемщику, но есть некоторые «скрытые» критерии оценки клиентов в каждом финансовом учреждении. Поэтому одни банки действительно готовы кредитовать всех, кто соответствует возрасту, а в других невозможно взять кредит, например, пенсионерам, хотя по официальным правилам они могут оформить кредит.

Также существует неофициальный черный список заемщиков. Вступить могут не только «непримиримые неплательщики», но и «потасовки».

Как исправить ситуацию

В этом случае невозможно что-то изменить, чтобы повлиять на решение банка, так как неизвестно, что нужно менять. Единственный вариант – спросить менеджера, есть ли какие-то особые правила. Вероятность того, что он скажет правду, мала, но все же она есть.

6. Ошибка

Например, на момент обращения выясняется, что у клиента уже есть незакрытый кредит, хотя на самом деле это не так. Причина тому – систематический отказ или халатность сотрудника при внесении личных данных заемщика. В любом случае ситуация не из приятных.

Как исправить ситуацию

Все решено в предварительном порядке. Клиент должен написать заявление в полицию и подготовить обращение в банк для подтверждения личности (при себе необходимо иметь паспорт, СНИЛС, ИНН).

После решения проблемы вы можете повторно подать заявку.

Необходимо понимать, что сотрудники банка имеют право не раскрывать причину отказа в выдаче кредита, и решение финансового учреждения обжаловать невозможно. Поэтому невозможно выяснить, почему не удалось получить кредит. Следуя приведенным выше советам, вы увеличите вероятность того, что ваша заявка будет одобрена несколько раз.

Если вы взяли обеспеченную ссуду и не платили в течение одного или более месяцев, банк имеет право продать вашу собственность с аукциона, чтобы компенсировать убытки. Менеджеры могут продать долги сборщикам долгов, если они не свяжутся с ними.

Какая просрочка портит кредитную историю?

При оплате кредита банки отправляют информацию в кредитные бюро (CRB). Просрочка ссуды плохо сказывается на вашей кредитной истории. BKI систематизирует, собирает и хранит данные о заемщиках.

Мы сообщаем, через сколько дней просрочки выходит из строя СК.

Сколько банк терпит просрочку?

Когда банк рассматривает заявку, он также оценивает кредитную историю. Если они задержат выплату из-за того, что их уволили на рабочем месте, банк не будет применять суровые штрафы и пойдет на уступки.

Виды наказания за просрочку кредита

В кредитном договоре оговариваются условия кредита и штрафы за просрочку платежа. Приняты два вида санкций:

Штраф – это единовременный платеж за просрочку платежа, который предварительно установлен в договоре. Например, если вы дважды выплатите ссуду в неподходящее время, вам наложат два штрафа.

Штраф – это вид штрафа, но он отличается двумя способами:

Помимо процентов, банки взимают различные штрафы. Вся информация об этом есть в кредитном договоре. Некоторые банки в случае просрочки платежа повышают процентную ставку, следовательно, заемщик должен платить больше.

Внимательно прочтите договор. Иногда это пишется мелким шрифтом, поэтому вы не замечаете этого состояния.

Какие виды просрочек бывают?

Техническая просрочка

Технический сбой возникает, когда вы вносите деньги на свой счет вовремя, но они поступают с опозданием.

Деньги также могут вернуться на ваш счет из-за ошибки транзакции.

На техническую задержку легко пожаловаться, если у вас есть квитанция об оплате или выписка из личного кабинета.

Важный. Если вы знаете, что деньги зачисляются на ваш банковский счет на третий день, и в то же время вы платите ссуду в последний момент, такая задержка больше не считается технической.

Незначительная просрочка

При выплате долга в последний день возможна небольшая просрочка. Это означает, что деньги поступят с задержкой в ​​1-2 дня. Некоторые банки прощают такие задержки, а другие отправляют данные в BCH, что портит статистику.

Во избежание мелких задержек уточняйте у менеджера банка при заключении договора, как перевести и когда получить деньги. Помните, что платежные системы могут обрабатывать электронные переводы до трех рабочих дней.

Мелкие просрочки редко сказываются на кредитной истории заемщиков. Но если вы регулярно откладываете платеж, банк проинформирует BKI.

Ситуационная просрочка

Это означает, что платеж по кредиту был получен с задержкой в ​​три дня и более. Чтобы избежать последствий, отправьте письменный запрос в банк и объясните причину задержки платежа. Например, вы попали в больницу, потеряли работу или задержали зарплату. Убедитесь, что вы подкрепили заявку необходимыми документами.

Многие банки пойдут вам навстречу и не отправят информацию в МПБ. Такая мера позволит избежать пеней и штрафов и не испортит вашу кредитную историю.

Важный. Если вы задержите платеж на 2-3 недели, объяснительные причины не помогут, и вы будете оштрафованы, а данные о задержке будут отправлены в BCH.

Проблемная просрочка

Этот вид отсрочки означает, что вы задерживаете оплату на 1 или 2 месяца. В этом случае вам не удастся избежать пени и штрафов.

Если вы потеряли работу или ваше финансовое положение ухудшилось, попробуйте договориться с банком об отпуске по кредиту или реструктуризации долга. Отпускные будут временно освобождены от выплат на несколько месяцев, пока вы не улучшите свое финансовое положение.

Если вы взяли обеспеченную ссуду и не платили в течение одного или более месяцев, банк имеет право продать вашу собственность с аукциона, чтобы компенсировать убытки. Менеджеры могут продать долги сборщикам долгов, если они не свяжутся с ними.

Долгосрочная просрочка

Если не погасить задолженность по кредиту в течение трех месяцев, отсрочка станет длительной. Сотрудники банка подадут иск о взыскании процентов, штрафов и основной суммы долга с процентами.

Этот тип задержки вреден для CI. Даже если вы выплатите долг, получить ссуду в будущем будет проблематично.

Безнадежная просрочка

Вы можете списать задолженность в банке, если долг признан безнадежным в суде. Если у вас есть собственность, ее не отберут. Вторую недвижимость можно продать с аукциона – на вырученные деньги выплатят долг, а остальное вам вернут.

У банкротства есть свои недостатки: нельзя покупать недвижимость, уезжать за границу, пользоваться банковскими счетами и картами.

Последствия просроченного кредита

В каждом банке есть отдел взыскания долгов. Звонят и выясняют условия денежного депозита, пытаясь определить причину задержки. Лучше всего обратиться к руководству банка для организации отсрочки платежа или реструктуризации долга. Если откладываете выплату задолженности, избегайте штрафов и пеней.

Когда за дело берутся коллекторы?

Если банк не заберет у вас деньги, долг будет передан взыскателям. После этого начнутся не только звонки, письма и телеграммы, но и личные посещения. Коллекционеры не проводят обрядов, но жестко общаются и всячески стараются добиться выплаты долга. По закону коллекционеры имеют право:

Продажа долга и суд

Если коллекторы не взыскали долг – заемщик скрывался и не выходил на связь – на него подадут в суд. Если решение суда не будет оспорено, счета будут арестованы, имущество будет арестовано, а часть заработной платы перейдет кредитору. Меры, принимаемые судом, будут зависеть от размера и обстоятельств задолженности.

Взыскание долга может занять месяц или два. Не думайте, что коллекторы забудут о долге.

Срок давности – три года. Но если взыскатели или банк докажут, что должник избежал суда и специально не вышел на связь, дело будет возобновлено. В результате вам придется не только платить долги, платить штрафы, но и оплачивать судебные издержки.

Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?

Любая просрочка погашения кредита отражается в статистике. В CI принято различать два типа задержек:

Закрыт: Заемщик погасил просроченную задолженность, но срок исковой давности еще не истек.

Активный: все непогашенные долги. Если BKI не обновил информацию об аннулированной задолженности по банкротству, она также будет считаться «действительной».

Закрытая задолженность по платежам имеет срок истечения, который зависит от того, как долго человек не выплатил свои долги. Вот примерные даты на момент публикации статьи:

Закрытые отсрочки не влияют на вашу кредитную историю после истечения срока давности. Если вы погасили ссуду с опозданием, то через 3-4 года вы сможете оформить ссуду, так как ваша кредитная история будет восстановлена.

Согласно закону, информация о просроченных платежах хранится в МПБ до семи лет. Впоследствии кредитная история очищается.

Платеж просрочен — что делать?

Просрочка платежа не всегда убивает вашу кредитную историю. Но чем дольше вы задерживаете платеж, тем хуже это отразится в статистике. Если есть активная просрочка, не подавайте заявку на новый кредит.

Банки часто просят объяснить, почему заемщик опоздал. Соберите доказательства и попытайтесь объяснить причину задержки.

Как не допускать просрочек?

Если дата платежа не подходит, позвоните менеджеру банка и попросите перенести дату платежа на другую дату;

Настроить автоматическую оплату в мобильном приложении;

Оплатите комиссию на 3-4 дня раньше срока, чтобы избежать технических задержек.

Что делать, если нечем платить?

Если денег нет, сначала позвоните в банк. Получите ссуду на отпуск или договоритесь о реструктуризации долга. Когда дело доходит до суда, приговор может быть смягчен, поскольку вы намеренно связались с руководством банка и попытались разрешить ситуацию.

Помните, что чем больше дней проходит после просрочки платежа, тем хуже становится CI.

Занимайте деньги у друзей, родственников, просите руководство о сверхурочной или неполной работе. Постарайтесь рассчитаться с кредитором, чтобы не доводить дело до инкассаторов и в суде.

Как выйти из долговой ямы?

Когда ссуда стала непосильной ношей, вы можете обанкротиться или продать свою недвижимость.

Если вы обанкротитесь, последствия не заставят себя ждать. Банки не будут выдавать кредиты сроком на 3-5 лет, и имущество будет выставлено на аукционе. Во втором случае вы сами продадите ценные вещи, машину, для расчетов в банке.

МБК предлагает выгодное решение! Подайте заявку на экспресс-кредит за час до 15 миллионов рублей и погасите задолженность в банке. Работаем без предоплаты.

Подпишитесь на наш блог, чтобы получать уведомления о новых статьях по почте или через мессенджер.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector