Влияет ли кредитная история на родственников

Кредитная история – это собрание записей всех долгов человека и их взаимоотношений с кредиторами. Он проводится в специальной организации – кредитном бюро. Если должник задержал или полностью прекратил выплаты во время обслуживания кредита, это фиксируется в кредитной истории.

Содержание
  1. Плохая кредитная история
  2. Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»
  3. Как создается кредитная история
  4. Кто такие поручители
  5. Разные места хранения
  6. Как делятся записи
  7. Плохая кредитная история: что может испортить КИ
  8. Как проверить свою историю
  9. Влияет ли кредитная история на родственников
  10. Влияют ли просрочки заёмщика на кредитную историю родственников?
  11. Чем пугают коллекторы
  12. Что делать
  13. Какая просрочка портит кредитную историю?
  14. Сколько банк терпит просрочку?
  15. Виды наказания за просрочку кредита
  16. Какие виды просрочек бывают?
  17. Техническая просрочка
  18. Незначительная просрочка
  19. Ситуационная просрочка
  20. Проблемная просрочка
  21. Долгосрочная просрочка
  22. Безнадежная просрочка
  23. Последствия просроченного кредита
  24. Когда за дело берутся коллекторы?
  25. Продажа долга и суд
  26. Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?
  27. Платеж просрочен — что делать?
  28. Как не допускать просрочек?
  29. Что делать, если нечем платить?
  30. Как выйти из долговой ямы?
  31. Влияет ли кредитная история на родственников
  32. Попасть в историю. Как неочевидные вещи могут испортить кредитный рейтинг
  33. За двумя банками
  34. За того парня, против себя
  35. Кредитная история родственников
  36. Опасные кредитки
  37. Обыкновенное мошенничество
  38. Месть банка за досрочное погашение
  39. Не запросил справку о закрытии кредита
  40. Невнимательность заемщика
  41. Некредитные долги

Плохая кредитная история

Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»

Кредитная история – это собрание записей всех долгов человека и их взаимоотношений с кредиторами. Он проводится в специальной организации – кредитном бюро. Если должник задержал или полностью прекратил выплаты во время обслуживания кредита, это фиксируется в кредитной истории.

Информация о частых кредитных нарушениях негативно сказывается на качестве рассказа и называется «плохой».
Плохая или плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче ссуд или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые
Напротив, договорившись с своевременным банком, у них больше шансов получить новый кредит на выгодных условиях.

Чтобы понять, как история становится плохой, необходимо подробно знать процесс ее формирования.

Как создается кредитная история

Чтобы понять, насколько плохой может стать кредитная история, нужно знать особенности процесса ее формирования.

Это происходит, когда человек впервые берет ссуду в банке. При этом он соглашается получать информацию о себе в BCI. Если есть кредитная история, она передается в банк. При его отсутствии запрос инициирует процесс обучения и становится его основой.

Данные субъекта и его запрос на ссуду вводятся как первые записи в CI. Впоследствии БКИ передает титульный лист с идентификационными данными субъекта в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ). Отныне CCCI будет уведомлять пользователей о том, что необходимая история находится в этом конкретном офисе.

Кто такие поручители

Кредитная история также формируется у поручителей по кредиту. Если первичный заемщик не допускает обязательной отсрочки платежа, минимальная информация о ссуде появляется в записях поручителя. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.

В случае многочисленных нарушений договора основным заемщиком обязательства по оплате возлагаются на поручителя. В этом случае подробная информация о кредите и порядке погашения уже появляется в вашей кредитной истории.

Разные места хранения

Кредитные истории не обязательно хранятся в CRI. Напротив, часто бывает, что у человека они находятся в разных кабинетах. Это происходит потому, что банки запрашивают и передают информацию нескольким организациям одновременно.

Но в любом случае вся информация о местах хранения собирается в CCCI, который при запросе должен указывать исчерпывающий список.

Как делятся записи

Согласно закону кредитная история делится на четыре части, каждая из которых пополняется записями своего типа.

Название части. Здесь вводятся фамилия, имя и отчество обследуемого, дата и место рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта. Основная часть. Из него можно получить информацию обо всех кредитных обязательствах, которые есть у гражданина. Затем укажите информацию:
Размер кредита и срок его погашения по договору;
Дату полного или частичного погашения кредита, а также сумму, уплаченную заинтересованным лицом;
О просрочках и пропущенных платежах;
По фактам судебного прекращения кредитных отношений, по содержанию судебных постановлений.
Эта часть СК может содержать другую информацию, касающуюся взаимодействия организации и ее кредиторов. Следовательно, он содержит информацию о месте проживания и регистрации. Если человек является предпринимателем, то информация об этом также записывается в основной части. Дополнительная часть (закрытая). Здесь регистрируются записи кредиторов, которые когда-либо выдавали ссуды
В субъект КИ: наименование банка или микрофинансовой организации, код ОКПО, ЕГРН. Он также содержит информацию об организациях, которые запросили историю в процессе
Рассмотрение заявок на получение нового кредита. Дополнительная часть доступна только самому лицу, а также в исключительных случаях некоторым уполномоченным государственным органам,
Суды и следственные органы. Информационная часть. Хранит информацию обо всех сделанных кредитных запросах, а также о причинах отказа, если они не были выполнены. При этом доступ к информационной части имеют все банки, независимо от наличия разрешения субъекта.

Плохая кредитная история: что может испортить КИ

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей по кредиту. Чем больше задержка,
Тем хуже качество. Учитывая, что даже платеж, произведенный с опозданием на один день, является отрицательным, многие из этих задержек могут серьезно измениться
Представление кредитора о добросовестности клиента и понижение его личного кредитного рейтинга (PCR). При этом одна-две небольшие задержки
Вы не можете напортачить. Чтобы вам стало по-настоящему “плохо”, должно быть много задержек, и не на день или два, а больше, чем
На 29 дней. Условный «запас прочности» для КИ большой, хотя любое отклонение от графика платежей сказывается на нем негативно.

Поэтому лучший вариант – тщательно соблюдать взятые на себя обязательства и не конфликтовать с кредитором.

Кроме того, слишком частые заявки на получение кредита могут негативно повлиять на вашу кредитную историю
Понимать, что человек живет на долг и погашает старые займы новыми. Поэтому специалисты не рекомендуют выкладывать заявки «в веер» во время
Любые понравившиеся банки в надежде, что один из них одобрит это. В результате пострадает качество КИ, а по новым займам
О нем придется надолго забыть.

Как проверить свою историю

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

Банки, а теперь и многие микрофинансовые организации снизили свой аппетит к риску и стараются не кредитовать заемщиков с хорошей репутацией. Более того,
Сейчас, на мой взгляд, нет ни одного крупного банка, который не поощрял бы заемщиков иметь хорошую кредитную историю. Где-то это снижение ставки,
Где-то увеличение суммы и срока кредита. Заемщики получают реальные финансовые выгоды от ответственного отношения к долговым обязательствам.

Прежде чем обращаться за новым займом, полезно убедиться, что CI не указан
Не удивительно и не вызовет отторжения. Закон позволяет человеку запрашивать свою историю в МПБ дважды в год бесплатно. Делать
Это можно сделать разными способами: лично, отправившись в офис для приема людей, онлайн на сайте, отправив в офис запрос на
Электронная почта, телеграмма или простое письмо, заверенное нотариусом.

    Личный визит. Вы должны предъявить удостоверение личности в приемной для граждан NBCH или в любой из партнерских организаций офиса (например, в банке). Полный отчет будет предоставлен по запросу. Интернет. Самый простой и удобный способ проверить – через официальный сайт BKI. На сайте NBKI это можно сделать в личном кабинете (https://person. nbki. ru). Для тех, кто зарегистрировался на портале госуслуг (необходим для идентификации), процедура продлится не более трех минут. Телеграмма. Он также отправляется на адрес НБКИ, но в этом случае нет необходимости заверять подпись – ее подлинность подтверждает сотрудник почтового отделения. Ответ придет по адресу, указанному в телеграмме. Письмо. Субъект должен составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо отправляется в НБКИ, и в течение 3-х рабочих дней офис отправляет ответ на адрес, указанный в запросе.

Как видите, «плохая» кредитная история не означает, что путь к ссуде закрыт. Если человек выплатит все долги и точно выполнит график платежей по текущим обязательствам, GPC будет расти, и банки будут рады предоставить ссуду.

Важно не пропускать платежи и, в случае затруднений с обслуживанием, проинформировать кредитора. Не менее банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил кредит, а также в совместном поиске взаимоприемлемого решения.

Влияет ли кредитная история на родственников

Будьте готовы к тому, что ваше обращение будет рассмотрено не скоро. Блокировка входящих звонков с неизвестного номера может быть временной мерой. Но эта услуга доступна не всем операторам и стоит денег.

Влияют ли просрочки заёмщика на кредитную историю родственников?

В материале читайте о том, должны ли родственники нести ответственность по кредитам заемщика и когда его просрочки могут реально негативно повлиять на кредитную историю членов семьи.

Чем пугают коллекторы

Сотрудники банка и инкассаторской службы досудебного взыскания идут практически на все, чтобы вернуть долги. Родственники часто начинают звонить и писать.

Вот реальная ситуация. Девушка стала звонить из банка по поводу просроченной ссуды у дальнего родственника. Сначала он ответил на звонок и вежливо сообщил, что не общался с родственником и не знает, почему не выплатил ссуду. Но звонки не прекращались. Во время одного из таких разговоров служащий банка запугал, что неуплата родственником ссуды испортит кредитную историю девушки, поэтому ей придется выплатить долг.

Давайте проверим, так ли это. Ситуацию прокомментировал Олег Лагуткин, генеральный директор BKI Equifax: «Есть такая поговорка:« Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты ». Хотя это, скорее всего, неприменимо к кредитной истории. Кредитная история является информацией, «привязанной» к конкретному заемщику и напрямую не касающейся родственников. Такой подход закреплен в действующем законодательстве о кредитной истории. Это правило работает во всех случаях, кроме тех, в которых родственник выступает созаемщиком или поручителем. Если возникает просроченная задолженность по совместной ссуде (когда родственник выступает в качестве созаемщика), она появляется в кредитной истории каждого созаемщика, независимо от того, кто фактически производил платежи по ссуде. Если родственник выступает в качестве поручителя и по такому соглашению возникает просроченная задолженность, она будет отражена в кредитной истории только с момента передачи обязательств по выплате кредита поручителю. В каждом конкретном контракте переход может быть индивидуальным.

В описанном случае коллекторская служба предоставила неверную информацию родственнику и, скорее всего, действовала для того, чтобы как можно быстрее погасить просроченную задолженность. В этом случае можно подать жалобу на действия коллекторской службы в регулирующий орган – Федеральную службу судебных приставов, которая должна будет провести проверку».

Родственники рискуют разорить СП только в том случае, если они выступают созаемщиком или поручителем.

В этих случаях банк будет юридически обязать их заплатить, если основной заемщик этого не сделает. В других случаях такие призывы и угрозы – лишь способ подтолкнуть.

Просрочки заемщика не только не влияют на ИК родственников, но и не могут стать препятствием для получения последними ссуды в том же банке или МФО, где заемщик был зачислен.

Однако в каждом банке действуют свои правила, и из-за отрицательного КИ заемщика родственнику может быть отказано в ссуде.

«В настоящее время очень большой объем непогашенных кредитов, поэтому проверяется буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственники, соцсети и т. д. Кредитная история родственников. Однако банк имеет право отказать предоставить кредит без объяснения причин. Причин может быть несколько, в том числе имеющаяся у банка информация о наличии задолженности у близких родственников », – говорит Илья Сазонов, основатель и генеральный директор юридической фирмы« Капитал Консалтинг.

Что делать

Если перспектива ухудшения кредитной истории из-за задержки родственника пугает, периодически проверяйте свой CT. Дважды в год вы можете делать бесплатные справки в BKI. Из них вы узнаете свой личный кредитный рейтинг и рейтинг.

Не поддавайтесь на уловки и манипуляции женихов. Если вы не являетесь созаемщиком и не являетесь поручителем, то вы не обязаны ничего платить за родственника-заемщика.

По закону коллекторы и сотрудники банка могут звонить поздно только с вашего согласия. Согласно ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 г. 230-ФЗ, взаимодействие с родственниками по долгам возможно при отсутствии официально выраженного несогласия с контактами – по телефону, почте, СМС и т. д. Вы можете проинформировать заявителей, которые не желают с ними общаться, но лучше всего сделать это в письменной форме и отправить апелляцию в ближайший офис в учреждении. Убедитесь, что документ принят и зарегистрирован. Возьмите 2 экземпляра обращения и попросите поставить отметку о принятии и дату на втором.

Однако либо истцы не знают закона, либо федеральные стандарты им не помеха. В описанной ситуации в банк было направлено обращение о несогласии родственника с обращением в банк. Он был рассмотрен и ответил следующее: «Уважаемый заявитель! Ваше обращение рассмотрено. Чтобы исключить номер телефона из досье, необходимо лично обратиться к стойке банка с предоставлением другого контактного номера».

    написание жалобы судебному приставу (на неправомерные действия истцов).подать жалобу в Роскомнадзор (если вы не давали согласие именно этому банку на обработку персональных данных);

Будьте готовы к тому, что ваше обращение будет рассмотрено не скоро. Блокировка входящих звонков с неизвестного номера может быть временной мерой. Но эта услуга доступна не всем операторам и стоит денег.

Другой вариант – попросить родственника связаться с кредитором или найти номер телефона, по которому банк или сборщики долгов могут связаться с ними. Помните: звонить родственникам начинают только в том случае, если заявители не смогли дозвониться до заемщика.

«В банках есть два способа общения с заемщиками. Первый – это честный телефонный разговор, в котором сотрудники инкассового отдела банка спокойно спрашивают заемщика: «Что случилось?», «Когда можно будет заплатить?» и т д. Второй способ используется, когда заемщик перестает общаться с банком. Техника состоит в жестком манипулировании заемщиком и его семьей. Сотрудники отдела задолженностей намеренно оказывают психологическое давление на людей и используют методы запугивания. Информация о том, что ссудная задолженность родственника повлияет на вашу кредитную историю, – лишь один из этих методов. Коллекторы рассчитывают, что вы в страхе повлияете на ситуацию и кредит будет возвращен. При этом ваш номер телефона, скорее всего, указал родственник при заключении кредитного договора в графе «контактные лица», – поясняет Сергей Долганов, основатель группы компаний «ФИН-ЦЕНТР».

На будущее не забудьте предупредить родственников, что в кредитных договорах указывать контакты не обязательно.

Когда банк рассматривает заявку, он также оценивает кредитную историю. Если они задержат выплату из-за того, что их уволили на рабочем месте, банк не будет применять суровые штрафы и пойдет на уступки.

Какая просрочка портит кредитную историю?

При оплате кредита банки отправляют информацию в кредитные бюро (CRB). Просрочка ссуды плохо сказывается на вашей кредитной истории. BKI систематизирует, собирает и хранит данные о заемщиках.

Мы сообщаем, через сколько дней просрочки выходит из строя СК.

Сколько банк терпит просрочку?

Когда банк рассматривает заявку, он также оценивает кредитную историю. Если они задержат выплату из-за того, что их уволили на рабочем месте, банк не будет применять суровые штрафы и пойдет на уступки.

Виды наказания за просрочку кредита

В кредитном договоре оговариваются условия кредита и штрафы за просрочку платежа. Приняты два вида санкций:

Штраф – это единовременный платеж за просрочку платежа, который предварительно установлен в договоре. Например, если вы дважды выплатите ссуду в неподходящее время, вам наложат два штрафа.

Штраф – это вид штрафа, но он отличается двумя способами:

Помимо процентов, банки взимают различные штрафы. Вся информация об этом есть в кредитном договоре. Некоторые банки в случае просрочки платежа повышают процентную ставку, следовательно, заемщик должен платить больше.

Внимательно прочтите договор. Иногда это пишется мелким шрифтом, поэтому вы не замечаете этого состояния.

Какие виды просрочек бывают?

Техническая просрочка

Технический сбой возникает, когда вы вносите деньги на свой счет вовремя, но они поступают с опозданием.

Деньги также могут вернуться на ваш счет из-за ошибки транзакции.

На техническую задержку легко пожаловаться, если у вас есть квитанция об оплате или выписка из личного кабинета.

Важный. Если вы знаете, что деньги зачисляются на ваш банковский счет на третий день, и в то же время вы платите ссуду в последний момент, такая задержка больше не считается технической.

Незначительная просрочка

При выплате долга в последний день возможна небольшая просрочка. Это означает, что деньги поступят с задержкой в ​​1-2 дня. Некоторые банки прощают такие задержки, а другие отправляют данные в BCH, что портит статистику.

Во избежание мелких задержек уточняйте у менеджера банка при заключении договора, как перевести и когда получить деньги. Помните, что платежные системы могут обрабатывать электронные переводы до трех рабочих дней.

Мелкие просрочки редко сказываются на кредитной истории заемщиков. Но если вы регулярно откладываете платеж, банк проинформирует BKI.

Ситуационная просрочка

Это означает, что платеж по кредиту был получен с задержкой в ​​три дня и более. Чтобы избежать последствий, отправьте письменный запрос в банк и объясните причину задержки платежа. Например, вы попали в больницу, потеряли работу или задержали зарплату. Убедитесь, что вы подкрепили заявку необходимыми документами.

Многие банки пойдут вам навстречу и не отправят информацию в МПБ. Такая мера позволит избежать пеней и штрафов и не испортит вашу кредитную историю.

Важный. Если вы задержите платеж на 2-3 недели, объяснительные причины не помогут, и вы будете оштрафованы, а данные о задержке будут отправлены в BCH.

Проблемная просрочка

Этот вид отсрочки означает, что вы задерживаете оплату на 1 или 2 месяца. В этом случае вам не удастся избежать пени и штрафов.

Если вы потеряли работу или ваше финансовое положение ухудшилось, попробуйте договориться с банком об отпуске по кредиту или реструктуризации долга. Отпускные будут временно освобождены от выплат на несколько месяцев, пока вы не улучшите свое финансовое положение.

Если вы взяли обеспеченную ссуду и не платили в течение одного или более месяцев, банк имеет право продать вашу собственность с аукциона, чтобы компенсировать убытки. Менеджеры могут продать долги сборщикам долгов, если они не свяжутся с ними.

Долгосрочная просрочка

Если не погасить задолженность по кредиту в течение трех месяцев, отсрочка станет длительной. Сотрудники банка подадут иск о взыскании процентов, штрафов и основной суммы долга с процентами.

Этот тип задержки вреден для CI. Даже если вы выплатите долг, получить ссуду в будущем будет проблематично.

Безнадежная просрочка

Вы можете списать задолженность в банке, если долг признан безнадежным в суде. Если у вас есть собственность, ее не отберут. Вторую недвижимость можно продать с аукциона – на вырученные деньги выплатят долг, а остальное вам вернут.

У банкротства есть свои недостатки: нельзя покупать недвижимость, уезжать за границу, пользоваться банковскими счетами и картами.

Последствия просроченного кредита

В каждом банке есть отдел взыскания долгов. Звонят и выясняют условия денежного депозита, пытаясь определить причину задержки. Лучше всего обратиться к руководству банка для организации отсрочки платежа или реструктуризации долга. Если откладываете выплату задолженности, избегайте штрафов и пеней.

Когда за дело берутся коллекторы?

Если банк не заберет у вас деньги, долг будет передан взыскателям. После этого начнутся не только звонки, письма и телеграммы, но и личные посещения. Коллекционеры не проводят обрядов, но жестко общаются и всячески стараются добиться выплаты долга. По закону коллекционеры имеют право:

Продажа долга и суд

Если коллекторы не взыскали долг – заемщик скрывался и не выходил на связь – на него подадут в суд. Если решение суда не будет оспорено, счета будут арестованы, имущество будет арестовано, а часть заработной платы перейдет кредитору. Меры, принимаемые судом, будут зависеть от размера и обстоятельств задолженности.

Взыскание долга может занять месяц или два. Не думайте, что коллекторы забудут о долге.

Срок давности – три года. Но если взыскатели или банк докажут, что должник избежал суда и специально не вышел на связь, дело будет возобновлено. В результате вам придется не только платить долги, платить штрафы, но и оплачивать судебные издержки.

Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?

Любая просрочка погашения кредита отражается в статистике. В CI принято различать два типа задержек:

Закрыт: Заемщик погасил просроченную задолженность, но срок исковой давности еще не истек.

Активный: все непогашенные долги. Если BKI не обновил информацию об аннулированной задолженности по банкротству, она также будет считаться «действительной».

Закрытая задолженность по платежам имеет срок истечения, который зависит от того, как долго человек не выплатил свои долги. Вот примерные даты на момент публикации статьи:

Закрытые отсрочки не влияют на вашу кредитную историю после истечения срока давности. Если вы погасили ссуду с опозданием, то через 3-4 года вы сможете оформить ссуду, так как ваша кредитная история будет восстановлена.

Согласно закону, информация о просроченных платежах хранится в МПБ до семи лет. Впоследствии кредитная история очищается.

Платеж просрочен — что делать?

Просрочка платежа не всегда убивает вашу кредитную историю. Но чем дольше вы задерживаете платеж, тем хуже это отразится в статистике. Если есть активная просрочка, не подавайте заявку на новый кредит.

Банки часто просят объяснить, почему заемщик опоздал. Соберите доказательства и попытайтесь объяснить причину задержки.

Как не допускать просрочек?

Если дата платежа не подходит, позвоните менеджеру банка и попросите перенести дату платежа на другую дату;

Настроить автоматическую оплату в мобильном приложении;

Оплатите комиссию на 3-4 дня раньше срока, чтобы избежать технических задержек.

Что делать, если нечем платить?

Если денег нет, сначала позвоните в банк. Получите ссуду на отпуск или договоритесь о реструктуризации долга. Когда дело доходит до суда, приговор может быть смягчен, поскольку вы намеренно связались с руководством банка и попытались разрешить ситуацию.

Помните, что чем больше дней проходит после просрочки платежа, тем хуже становится CI.

Занимайте деньги у друзей, родственников, просите руководство о сверхурочной или неполной работе. Постарайтесь рассчитаться с кредитором, чтобы не доводить дело до инкассаторов и в суде.

Как выйти из долговой ямы?

Когда ссуда стала непосильной ношей, вы можете обанкротиться или продать свою недвижимость.

Если вы обанкротитесь, последствия не заставят себя ждать. Банки не будут выдавать кредиты сроком на 3-5 лет, и имущество будет выставлено на аукционе. Во втором случае вы сами продадите ценные вещи, машину, для расчетов в банке.

МБК предлагает выгодное решение! Подайте заявку на экспресс-кредит за час до 15 миллионов рублей и погасите задолженность в банке. Работаем без предоплаты.

Подпишитесь на наш блог, чтобы получать уведомления о новых статьях по почте или через мессенджер.

Влияет ли кредитная история на родственников

Более того, даже если вы никогда не использовали кредитную карту, ее наличие все равно может быть воспринято банками неоднозначно: эта карта увеличивает долговую нагрузку на заемщика и может помешать получению запрошенной суммы кредита.

Попасть в историю. Как неочевидные вещи могут испортить кредитный рейтинг

AiF. ru попросил банкиров, финансистов, юристов, экспертов кредитных агентств рассказать все неожиданные и неочевидные вещи, которые могут испортить кредитную историю.

Принимая решение о кредите, банк опирается на огромное количество факторов. Наиболее важными являются уровень доходов потенциального заемщика и его платежная дисциплина. Но есть и другие второстепенные вещи, которые отражаются в кредитной истории гражданина, о которых он даже не догадывался, и из-за них банк откажется от кредита. Что еще, кроме всех известных просрочки платежа, может испортить вашу кредитную историю?

За двумя банками

Как рассказала AiF. ru член Экспертного совета по предпринимательству Госдумы Ксения Колтунова, бывает, что заемщик, пользуясь услугами по подбору кредитов, рассылает анкету во все банки – это удобно! Но не для финансовых институтов. «Для банка вы становитесь ненадежным заемщиком с тяжелым финансовым положением. Дело в том, что система записывает массовое распространение и количество заявок », – поясняет он.

В свою очередь, директор по рискам рассрочки «Совесть» Анастия Мухачева добавляет, что кредитную историю могут испортить кредитные заявки с разными данными. «Человек рискует получить отказ в кредите, если он подал несколько заявлений в разные банки и ввел разные персональные данные в каждый. Например, адрес регистрации, размер дохода, даже другое количество детей с минимальной разницей во времени », – говорит эксперт.

Кстати, по ее мнению, бывают случаи, когда потенциальные заемщики случайно или намеренно указывают в заявлении данные недействительного паспорта.

За того парня, против себя

На втором месте по частоте случаев, удивляющих граждан, получивших отказ от ссуды, стоит гарантия по чужим ссудам.

«Удивление вызвано не только тем, что в кредитной истории отображается чужая ссуда, но и информацией о том, что заемщик уже стал основным плательщиком по договору и должен погасить« чужую »ссуду. Обязательства по кредит, при соблюдении определенных требований, передаются поручителю, когда основной заемщик перестал возвращать ссуду, что в подавляющем большинстве случаев портит кредитную историю не только заемщика, но и поручителя », – отмечает Олег Лагуткин, генеральный директор кредитного бюро Equifax.

«Не принимайте поручительство, если вы сами планировали взять ссуду в ближайшее время! Это снижает вашу кредитоспособность и увеличивает риски испортить вашу будущую кредитную историю, если заемщик, которого вы обеспечили, окажется недобросовестным исполнителем своих обязательств », – советует Ольга Жидкова, эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Banki. ru.

Кредитная история родственников

Даже кредитная история ее родственников может вскоре повлиять на решение о потенциальном заемщике, считает Алина Воробьева, консультант по финансовой грамотности проекта Минфина, эксперт Национального центра финансовой грамотности. «Бюро кредитных историй Equifax разработало методологию оценки людей, обращающихся за ссудой, согласно которой риск дефолта заемщика оценивается только на основании кредитных историй его ближайшего окружения. По идее, методология должна помочь банку принять решение, когда данных о заемщике недостаточно », – считает эксперт.

Однако, по ее мнению, велик риск возникновения ситуаций, когда родственники почти не общаются, и система будет учитывать, что есть риск неплатежа со стороны человека, не связанного с проблемным покупателем.

Опасные кредитки

Банки агрессивно «продают» свои кредитные карты гражданам: бесконечно звонят, пишут письма, иногда даже обманывают, предлагая «недостаточно кредита». Некоторым клиентам легче согласиться на получение кредитной карты. Однако мало кто знает, что как только вы подписываете документ при получении карты (или иным образом подтверждаете получение), финансовое учреждение передает информацию о вас в кредитный отдел.

«Информация о кредитной карте будет отображаться в кредитной истории, пока счет / карта не будет закрыта. Закрытие карты обычно производится в течение 45 дней с даты получения банком запроса на закрытие карточного счета от заемщика. Таким образом, заемщик, который «выбросил» кредитную карту по истечении срока ее действия, может оказаться в ситуации, когда с него взимается плата за ежегодное обслуживание карты или других платных услуг, которые были подключены. Впоследствии по этим отменам начисляются штрафы, а просрочки отражаются в кредитной истории », – предупреждает Лагуткин.

Более того, даже если вы никогда не использовали кредитную карту, ее наличие все равно может быть воспринято банками неоднозначно: эта карта увеличивает долговую нагрузку на заемщика и может помешать получению запрошенной суммы кредита.

Кредитные карты определены как дополнительный лимит к нагрузке от 5 до 10%. «То есть, если взять общую сумму кредитных карт, например, 1 миллион рублей, и умножить ее на 10% (лимит), то получится, что ежемесячный платеж заемщика уже составляет 100 тысяч рублей. Независимо от того, использует ли заемщик эти карты или нет, банк автоматически считывает эту информацию и отказывает в получении кредита. Поэтому нет необходимости собирать огромное количество кредитных карт, чтобы просто иметь их », – говорит Сергей Долганов, основатель Fin – Группа компаний «Центр.

Также специалисты не советуют использовать 100% остаток на кредитной карте. На счету следует оставить 15-30% от кредитного лимита. Для банков это показатель ваших финансовых возможностей и снижение риска неплатежа.

Обыкновенное мошенничество

А в кредитных историях некоторых заемщиков ссуды выглядят так, как будто они не брали. Граждане начинают получать письменные уведомления и жалобы от банков с просьбой выплатить эти ссуды.

По мнению эксперта проекта «На правах заемщиков» ОНФ, к. м.н. Михаил Алексеев, такие истории в нашей стране случаются все чаще и чаще. «Речь идет о микрозаймах, регистрация которых происходит онлайн, без присутствия заемщика. Ваши персональные данные могут быть украдены, кредит выдается через онлайн-платформу, деньги переводятся на фальшивую карту », – поясняет эксперт.

Выход из этой ситуации есть. Константин Бобров, директор юридической службы «Объединенного центра защиты», советует подготовить заявление о признании кредитного договора незаключенным и подать его в суд. В таких случаях назначается письменная судебно-медицинская экспертиза, которая устанавливает ложность подписи в договоре.

Месть банка за досрочное погашение

По закону банки не имеют права отказать заемщикам в досрочном погашении кредита. Данная процедура предусмотрена во всех финансовых учреждениях без каких-либо ограничений по срокам и суммам. Однако, по мнению Ольги Жидковой, именно быстрое погашение кредита или полное досрочное погашение может привести к ухудшению кредитной истории. «Ведь банки хотят как можно больше заработать, выдавая кредиты под проценты, а с предоплатой вы существенно лишаете их этого дохода», – поясняет эксперт.

Не запросил справку о закрытии кредита

По словам Юрия Кудрякова, генерального менеджера финансового рынка Unicom24, есть случаи, когда заемщики регулярно выплачивали и возвращали кредит, но забывали запросить у банка справку о его погашении. А через некоторое время выяснилось, что они опоздали.

«При выяснении обстоятельств выяснилось, что заемщик условно не уплатил 100 рублей, банк начислил проценты и штрафы, из-за которых образовалась задолженность. В результате кредитная история уже испорчена дефолт по кредиту и его отремонтировали », – отмечает он.

Да, даже несколько копеек долга могут помешать закрытию счета и договора. Этот заем будет считаться активным в кредитной истории.

«Чтобы не попасть в такую ​​ситуацию, лучше выработать привычку получать справку о закрытии ссуды из банка по каждой ссуде в момент последней выплаты по кредиту или после закрытия счета кредитной карты», – советует Лагуткин.

Невнимательность заемщика

Плохая кредитная история – не всегда происки банков. Очень часто это еще и невнимательность заемщика.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая рассказала AiF. ru такую ​​историю: «Один из наших клиентов, планировавший оформить ипотеку, оказался в« черном списке »банков из-за покупки планшета. Гаджет распространялся в рассрочку. Клиент регулярно вносит суммы в течение нескольких месяцев. Однако, как позже выяснилось, через три дня на банковский счет поступила оплата, из-за чего были начислены штрафы, о которых покупатель даже не знал. Банк отправил долговое письмо по месту прописки, где не проживал владелец планшета. В результате задолженность была передана коллекторскому агентству, которое не искало должника, а просто отправляло информацию в кредитный офис. Таким образом, из-за долга в пару сотен рублей клиент не смог получить ипотеку на два миллиона».

Некредитные долги

Дорожные штрафы и задолженность по налогам теперь не передаются в кредитные бюро. Но их отправляют в Федеральную службу судебных приставов, куда за информацией обращаются и банки. Есть и другие организации, которые могут передавать информацию о вашей задолженности: например, управляющие компании, операторы мобильной связи. «То есть причиной отказа в ссуде могут стать не только просроченные кредиты, но и невыплаченные платежи за ЖКХ, мобильную связь, алименты», – поясняет Анастасия Мухачева.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector