Ломбарды иногда проводят дополнительные проверки заемщиков: например, когда человек хочет получить защищенные деньги от дорогого имущества – автомобиля или драгоценностей. В этом случае риски больше, потому что драгоценности могут быть украдены, а автомобиль остановлен. В таких ситуациях ломбарды могут запросить кредитную историю заемщика.

Как ломбарды влияют на мою кредитную историю?

Узнал, что информация из ломбардов может попасть в кредитную историю. Но не все ломбарды передают данные, а какие из открытых источников узнать невозможно.

Обещал две вещи: одну – за 500 рублей, другую – за 1500 рублей. Я заплатил проценты по обоим в первый месяц и купил обратно во второй. Третье обращение, которое я получил, было на незначительную сумму – около 130 рублей: я планировал отдать вещь для покупки, но в офисе ювелира выдали квитанцию. Я не придал этому значения, решив, что просто не вернусь. Тогда я еще не знал, что информация о ростовщике может попасть в кредитную историю и невыплата кредита может считаться задержкой.

Как я могу узнать, какие ломбарды передают информацию в кредитные бюро и с конкретным ли я обращаюсь? Обязан ли ломбард в случае уступки по закону указать это в договоре займа? Если мы предположим, что информация обо всех трех звонках и их результатах вошла в мою кредитную историю, насколько и в каком направлении изменится мой кредитный рейтинг?

На сегодняшний день вся моя кредитная история – это отказ по заявке год назад и недавно открытая кредитная карта в Тинькофф Банке.

Александра, на самом деле ломбарды могут передавать информацию в кредитные бюро.

Специфика бизнеса

Ломбарды выдают ссуды под залог недвижимости в соответствии с требованиями Закона о потребительских кредитах. Часто человек идет в ломбард за деньгами под залог имущества, но изначально не планирует возвращать это имущество.

Кредитный договор заключается с залогодержателем на срок не более одного года. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору в установленный договором срок, то есть неуплаты суммы кредита с учетом процентов, предмет залога считается невостребованным. В ломбардах действует беспроцентный период, в течение которого предмет можно вернуть без выплаты процентов. Обычно это срок до одного месяца – конкретные условия указываются в контракте.

В отличие от банков ломбардам безразлично, хотите вы вернуть гарантию или нет. Если покупатель не вернет заложенный предмет, ломбард просто его продаст и получит даже больше денег, чем дал в долг. Поскольку деньги в ломбардах выдаются без дополнительных проверок кредитоспособности покупателя, заложенное имущество оценивается по более низкой цене – вы можете продать его сами по более высокой цене.

Ломбарды иногда проводят дополнительные проверки заемщиков: например, когда человек хочет получить защищенные деньги от дорогого имущества – автомобиля или драгоценностей. В этом случае риски больше, потому что драгоценности могут быть украдены, а автомобиль остановлен. В таких ситуациях ломбарды могут запросить кредитную историю заемщика.

Передача данных из ломбардов в БКИ

В отличие от банков, ломбарды фактически передают информацию в кредитные бюро по своему усмотрению – им это не нужно. По закону для этого не требуется согласие заемщика. Единого списка ломбардов, передающих информацию в МПБ, не существует. Кроме того, нет открытого списка ломбардов, которые передают данные в кредитные бюро. Все зависит от самого ломбарда.

Любая информация о пропущенных платежах наносит ущерб кредитному рейтингу заемщика. Чем дольше ломбард продает залог, тем дольше информация о пропущенных платежах будет находиться в кредитной истории.

Пишете, что заплатили проценты на две вещи, сданные в ломбард, а потом выкупили их обратно – окей. В любом случае в вашей кредитной истории по ним нет просрочек. Вы также пишете, что есть третий предмет, который вы отдали в ломбард, выкупать не собирались. Если этот ломбард сотрудничает с BKI, информация об отказе в выдаче кредита появится в вашей кредитной истории. Если эта вещь еще не продана, в кредитной истории есть информация о неуплате, что снижает кредитный рейтинг.

Так и что делать?

Если вы собираетесь оформить кредит, советую не брать до этого ничего в ломбард, который передает данные в кредитное агентство. Некоторым банкам может не понравиться эта информация.

Исходя из вашей ситуации, я рекомендую вам проверить свою кредитную историю. Как это можно сделать, мы уже рассказывали в наших статьях:

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Кроме того, на ломбарды накладывается ряд законодательных ограничений:

Как занять деньги в ломбарде: тонкости

Банк отказал мне в ссуде, хотя я хотел получить небольшую сумму. Причина в моей кредитной истории: когда я погашал предыдущую ссуду, я задерживал платежи. Друзья посоветовали сходить за деньги в ломбард, где можно получить под залог. Какие особенности этого финансового учреждения следует учитывать?

Елена

Ломбард – это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление гражданам краткосрочной ссуды и хранение вещей. Ключевой особенностью ломбардов, отличающей их от других участников рынка микрофинансирования, является необходимость залога товаров, предназначенных для личного потребления: ювелирных изделий, бытовой техники и т. д.

Режим работы ломбардов строго регламентирован законом: с 8:00 до 23:00 по местному времени. Покупатель приходит в ломбард и приносит что-то в залог. Исходя из оценки стоимости этой вещи, потенциальному заемщику предлагается определенная сумма долга. Если обе стороны все устраивает, клиент и ломбард заключают сделку. Объект залога остается в ломбарде, а покупатель получает деньги, которые необходимо вернуть в срок, указанный в договоре. Ломбард обязан гарантировать хранение предмета залога, а также застраховать его на случай повреждения или утери.

Если предметом залога является автомобиль, он должен быть припаркован на стоянке ломбарда, и в это время владелец не сможет им воспользоваться. Поэтому закон запрещает ломбардам принимать в залог недвижимость: дома и квартиры.

Кроме того, на ломбарды накладывается ряд законодательных ограничений:

залог не может увеличивать согласованную в договоре процентную ставку или ухудшать условия хранения заложенного актива;ломбард не может привлекать деньги от граждан, вносить деньги могут только его учредители;ломбард не может использовать предмет залога по своему усмотрению;ломбард не может заниматься другой деятельностью, кроме выдачи ссуд и сдачи вещей на хранение.

Если клиент отказывается вернуть ссуду, залогодержатель может покрыть его убытки, продав залог. Поэтому ломбард никогда не отправит к должнику взыскателей: долги будут выплачены при продаже предмета залога. Ломбард обязан хранить вещь в течение одного месяца после истечения срока договора займа, и только после этого имеет право изъять заложенное имущество. Ломбарды часто называют себя комиссионными, предлагая им продать им вещь с правом выкупа, хотя, согласно официальным данным, они не являются ломбардами. Это сделано для того, чтобы обойти ограничения, налагаемые законом на ломбарды. Именно эти фирмы могут продать предмет в залог в любой момент, даже если заказчик строго соблюдает договор.

Поэтому перед заключением договора необходимо убедиться, что слово «ломбард» есть не только на вывеске, но и в документах компании. Также необходимо внимательно прочитать договор – это должен быть договор займа, а не договор купли-продажи.

С начала 2021 года Банк России ввел требования о включении ломбардов в госреестр. Теперь для получения статуса и прав на ведение бизнеса залогодержателю необходимо сначала отправить заявку в Банк России. Если есть организация в госреестре, вы можете узнать на сайте Банка России в разделе «Подтвердить финансовую организацию». Если компании нет в реестре, то вам не стоит с ней иметь дело. Еще одно важное нововведение – Банк России регулярно публикует на своем сайте список компаний, имеющих признаки незаконной деятельности на финансовом рынке. В настоящее время в его состав входит около 1800 организаций. Работа с такими организациями сопряжена со значительными рисками, потребителей финансовых услуг можно обмануть.

Влияет ли ломбард на кредитную историю

Еще одно нововведение заключается в том, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств банк вправе потребовать от клиента вернуть кредит раньше, чем ожидалось, предварительно уведомив об этом. Кроме того, в договоре обязательно должна быть указана возможность погашения кредита в течение первых трех месяцев.

Шесть наивных вопросов о микрозаймах и ломбардах

Слово «микрозайм» в нашей стране перестало быть оскорбительным: существует множество финансовых организаций, которые действуют легально и предоставляют небольшие суммы на справедливых условиях. Их репутация испорчена их «коллегами», которые незаконно ссужают деньги под непомерную процентную ставку или предлагают взять телефон в салоне и получить половину его стоимости взамен (и многолетнюю рассрочку на свое имя в качестве «бонуса». “). К счастью, все эти истории остались в прошлом: указ президента №1. 394 «О выдаче и привлечении кредитов», вступивший в силу в последних числах апреля, предусматривает множество проблемных моментов. Что принципиально нового в этом документе? Дмитрий Набздоров, начальник Главного управления по регулированию деятельности некредитных финансовых организаций Национального банка, ответил на вопросы о микрозаймах и ломбардах.

– Очень много изменений. Так, например, размер процентов, выплачиваемых по договору микрозайма, заключенному между заемщиком и микрофинансовой организацией (ломбардом или потребительским кооперативом), ограничен: теперь они не могут превышать двойную сумму самого кредита за весь период использования кредита деньги. Размер единовременных процентов, штрафов, пеней также ограничен: их общая сумма не может превышать половину суммы выданного микрозайма. Хорошая новость в том, что все эти нововведения применимы как к новым, так и к ранее заключенным контрактам. У микрофинансовых организаций есть два месяца на то, чтобы адаптировать все контракты к новым условиям.

Какие дополнительные функции были у ломбардов?

– Если раньше ломбарды занимались исключительно выдачей микрозаймов под залог движимого имущества, то теперь у них есть три дополнительные функции: они могут проводить комиссионные торги и вносить депозиты, а также приобретать предметы для последующей продажи. Теперь, если вещь не представляет особой ценности для покупателя и он не планирует использовать ее в будущем, ломбард может выкупить такую ​​вещь сразу, без заключения договора микрозайма. В результате человек получает то, что хочет, без ввода данных транзакции в кредитный регистр, а это значит, что это никак не повлияет на его кредитную историю. У автомобильных ломбардов также появилась новая операция: они получили право предоставить микрозайм на обеспечение безопасности автомобиля, не выходя с ними из машины. После этого покупатель, оформивший залог, может забрать деньги и отправиться домой на своей машине.

Теперь у каждой микрофинансовой организации должен быть свой сайт. Как будут заполняться эти страницы?

– На сайте необходимо подробно описать условия выдачи микрозайма, минимальную и максимальную процентные ставки и возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Все это сделано для того, чтобы каждый мог удаленно оценить, удовлетворены ли условия кредита и стоит ли иметь дело с этой организацией. Требования к рекламной деятельности по выплате средств также становятся все более жесткими: теперь на флаерах и интернет-баннерах нужно будет не только указывать размер процентной ставки, но и размещать ссылку на законодательный акт, согласно которой организация, не являющаяся микрофинансовой организацией, имеет право ссужать деньги.

Бывают случаи, когда человеку предлагали взять телефон или ноутбук в магазине мобильных телефонов и отдать покупку «кредитору». Взамен он получил примерно половину стоимости товара и оплатил его в рассрочку еще на несколько лет. Есть ли в новом постановлении что-нибудь в этой части? Что бы вы порекомендовали этим людям?

– В данном случае речь не идет о микрозаймах, регулируемых новым постановлением. Скорее всего, в салоне связи человек заключает договор купли-продажи товаров в рассрочку, а затем с другим лицом (как вы его называли – «кредитором») также заключает договор купли-продажи нового телефона за вдвое дешевле. И первый, и второй договор регулируются Гражданским кодексом. Заключая договор с этим «кредитором», человек лишается защиты, предусмотренной указом. Поэтому мы рекомендуем обращаться только к юридическим микрофинансовым организациям, список которых опубликован на сайте SNB. В этом случае все новости указа будут действовать в пользу потребителя.

Куда лучше обратиться, если вам срочно нужна ссуда?

– Банки, ломбарды, потребительские кооперативы – все они предоставляют различные финансовые услуги. Это зависит от ваших потребностей. По статистике, средняя сумма микрозайма в ломбарде составляет 115 рублей. Если вам нужно больше денег (500, 1000 рублей), то выгоднее открыть овердрафт на зарплатную карту или получить потребительский кредит. А если у вас есть ценный предмет, с которым вы готовы легко расстаться, можете отнести его в ломбард.

В связи со сложной эпидемиологической ситуацией банкам рекомендовано предоставлять кредитные каникулы организациям и физическим лицам. Относится ли это также к микрокредитам?

– СНБ направило аналогичные рекомендации в Республиканскую ассоциацию микрофинансовых организаций. Мы просили, чтобы при наличии официальных документов, подтверждающих снижение доходов, организации пошли навстречу: предлагали клиентам снижение процентных ставок, предоставляли льготный период, не применяли штрафы и не взимали пени. Кроме того, вместе с ассоциацией мы организовали мониторинг, чтобы отслеживать, как эти рекомендации реализуются на практике.

За последний год объем предоставленных микрозаймов увеличился на 20 процентов: всего было выдано около 131 миллиона рублей.

С 1 мая изменились некоторые правила кредитования физических лиц. Итак, теперь вы можете устно декларировать свой доход. Правда, это не касается кредитов на недвижимость или потребительских кредитов на крупную сумму (например, на покупку автомобиля) – справка здесь все равно требуется. Кстати, если вы устно декларируете свой доход, то будет учтена не только указанная вами цифра, но и начисленная номинальная заработная плата по регионам и Минску (в зависимости от вашего места жительства), начисленная номинальная заработная плата работников в сектор, в котором вы работаете, средняя пенсия по стране.

Еще одно нововведение заключается в том, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств банк вправе потребовать от клиента вернуть кредит раньше, чем ожидалось, предварительно уведомив об этом. Кроме того, в договоре обязательно должна быть указана возможность погашения кредита в течение первых трех месяцев.

Кроме того, финансово-кредитные организации теперь обязаны по запросу предоставлять информацию о долге по кредитному договору не реже одного раза в месяц и без взимания комиссии. Кроме того, клиентам было предоставлено право запрашивать у банков письменное подтверждение полного соблюдения обязательств по кредитному договору – это должно уменьшить количество случаев, когда люди не знали о существующей задолженности просто потому, что они были уверены, что ссуда была предоставлена полностью погашены.

Часто это делается в интересах самих клиентов – дополнительная информация позволяет предложить им более выгодный кредит под меньший процент.

Повлияет ли займ в ломбарде на кредитную историю?

Быстрая ссуда в ломбарде имеет много «бонусов», главный из которых состоит в том, что, если клиент не вернет ссуду, ломбард не подаст в суд или коллекторские агентства. Он только задержит депозит и закроет тему.

Что будет с кредитной историей заемщика в данном случае? Сохранятся ли там данные о факте выдачи займа под процент в ломбарде?

Будет ли отображаться информация о сумме кредита, сроке погашения, сроках погашения, просроченной задолженности?

Все эти вопросы очень волнуют потенциальных клиентов ломбарда в Нижнем Новгороде. Мы постараемся дать им четкие ответы.

Ипотечный кредит под залог может получить буквально каждый, кто срочно нуждается в деньгах. К тому же это можно сделать в любое время суток, достаточно принести в ломбард любое ликвидное имущество, которое оценят специалисты, и уже через несколько минут вы получите экспресс-кредит.

Несомненным плюсом ломбарда является то, что для получения быстрой ссуды не нужно собирать документы во многих инстанциях. Поэтому оформить ссуду в ломбарде может любой человек, даже с плохой кредитной историей.

Ломбарду безразлично, возникли ли у клиента трудности с выплатой средств по предыдущим долговым обязательствам, были ли факты общения с взыскателями и обращения в суд о неуплате долга.

Почему это неважно при оформлении займа в ломбарде?

Оставляя свое имущество в ломбарде в качестве залога, покупатель предлагает гарантию возврата денег.

Но здесь возникает противоположный вопрос, который очень важен: повлияет ли получение ссуды у ломбарда на кредитную историю заемщика? Что делать, если покупатель не может вовремя произвести оплату в ломбарде и имеет задержки?

Многие предпочитают не разглашать факт посещения ломбарда, особенно если возникают трудности с выплатой.

Есть еще одна категория клиентов, которые, наоборот, хотят улучшить свой CI с помощью ломбардной организации.

Сообщает ли ломбард сведения о заемщиках в БКИ?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо взглянуть на Закон о кредитной истории, который гласит, что МФО, банки и кредитные союзы обязаны предоставлять информацию о своих заемщиках кредитным бюро.

Но к ним применяется другое положение вышеупомянутого закона, в котором говорится, что другие кредитные организации имеют право предоставлять информацию о клиентах BCH.

Таким образом, закон не обязывает ломбарды включать информацию о заемщиках в свою кредитную историю.

Однако ломбарды по своим причинам часто заходят в МПБ, чтобы получить хоть какую-то информацию о заемщике.

Часто это делается в интересах самих клиентов – дополнительная информация позволяет предложить им более выгодный кредит под меньший процент.

Подключившись к офису KI, организация не только запрашивает информацию о клиенте, но и сама может участвовать в их обучении.

Как получить сведения о передаче информации ломбардом в БКИ?

Как указано выше, ломбард имеет право по своему усмотрению решать, передавать ли данные своего клиента в BCH.

Как показывает практика, многие учреждения не хотят тратить на это дополнительные ресурсы, поскольку имеют в своем распоряжении ценное имущество заемщика.

Но если вам важно знать, сообщает ли ломбард информацию о вас в офис, внимательно изучите кредитный договор перед его подписанием – он должен содержать раздел о передаче информации о клиенте в МПБ, который включен в состояние реестра. Часто ломбарды сами просят согласия заемщика на проверку его КИ.

Если вы не нашли в договоре упоминания о БКИ и кредитной истории, уточните у сотрудников ломбарда. Они обязаны предоставить полную и точную информацию по этому поводу.

Влияет ли ломбард на кредитную историю

Если ссуда не была возвращена заемщиком в срок, установленный кредитным договором, залог не дает права заложить вещь в течение месячного льготного периода. В течение указанного срока и до дня продажи заложенной вещи залог не вправе увеличивать процентную ставку, предусмотренную кредитным договором, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а тем более взыскивать с заемщика (залог) его сохранение.

Как отразится на кредитной истории заем в ломбарде

В соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 196 от 19.07.2007 «В ломбардах» ломбард выдает ссуды за вознаграждение и погашение на срок не более одного года, а заемщики, которые также лишены права обращения взыскания, передают находящееся там имущество в ломбард залог. Как правило, кредиты на срок до одного месяца выдают в ломбардах на сохранность ювелирных изделий и драгоценных металлов, автомобилей и меховых изделий.

Договор займа составляет ломбард, который выдает заемщику гарантийный талон. В залоге должны быть указаны, в том числе, наименование и описание заложенной вещи, сумма ее оценки залогом, сумма выданной ссуды, дата и срок ссуды с указанием даты ее погашения, а также процентную ставку по кредиту с обязательным указанием процентной ставки по кредиту, исчисляемой исходя из расчета за календарный год.

Обязательства после реализации считаются погашенными

Если ссуда не была возвращена заемщиком в срок, установленный кредитным договором, залог не дает права заложить вещь в течение месячного льготного периода. В течение указанного срока и до дня продажи заложенной вещи залог не вправе увеличивать процентную ставку, предусмотренную кредитным договором, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а тем более взыскивать с заемщика (залог) его сохранение.

Если заемщик не выкупил заложенное имущество, после его продажи требования залога к залогу (должнику) погашаются. Вне зависимости от суммы полученного залога от продажи залога. Другими словами, даже если сумма, полученная от ломбарда за продажу ювелирных изделий, недостаточна для полного удовлетворения его требований к заемщику, обязательства заемщика по кредитному договору считаются погашенными.

Для получения дополнительной информации о покупке ломбарда в ломбарде и передаче ваших данных в кредитное агентство прочтите разделы «Передать украшения в ломбард» и «Не попадать в кредитную историю.

Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайки, делитесь публикацией в социальных сетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений законодательства!

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.