Национальный совет финансовых рынков (НСФР) направил в Банк России письмо с соответствующим уведомлением, ЦБ обещал рассмотреть документ.

«Удар по кредитным историям»: эксперты рассказали о лазейке для «плохих заемщиков»

Банки могут прекратить кредитование клиентов с новыми паспортами, чтобы снизить риск мошенничества за счет «чистых» кредитных историй, сообщили «Газете. Ru» в НАПКА. Начиная со следующего года получение нового паспорта без данных о старых документах может «стереть» кредитную историю человека, которая изобилует мошенничеством со стороны граждан с плохой кредитной историей. Участники рынка оценили ущерб, который может нанести дыра в законе, и то, как ее можно закрыть.

Проблема возникает из-за сочетания положения Центрального банка, которое вступит в силу в следующем году, и нынешнего постановления правительства о том, что штампы в старых паспортах, о браке и о детях до 14 лет не ставятся. Если поиск кредитной истории (КИ) проводится только по паспорту, из которого власти разрешили удалить информацию о ранее выданных документах, удостоверяющих личность, заемщик с плохой кредитной историей сможет заявить об утере паспорта, берите новый и идите в банк за ссудой, пишет «Коммерсантъ».

Национальный совет финансовых рынков (НСФР) направил в Банк России письмо с соответствующим уведомлением, ЦБ обещал рассмотреть документ.

«При этом кредитное бюро (BCH) сообщит банку, что у этого заемщика нет кредитной истории. В результате у недобросовестных граждан появился инструмент умышленного мошенничества », – говорит глава НСФР Андрей Емелин.

Как сообщили Газете. Ru в Национальном бюро кредитных историй, основная проблема заключается в том, что исполнение постановления правительства (№ 1205 от 15.07.2021) не затрудняет качественную оценку кредитного риска заемщиков, что вполне может произойдет.

«Во-первых, важно, чтобы не был затронут механизм оценки кредитного риска, чтобы в результате эта оценка не стала менее эффективной. В конечном итоге в этом заинтересованы все – и государство, и граждане, и рынок », – Алексей Волков, директор по маркетингу Национального управления кредитных историй (НБКИ.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) считает, что если появится возможность обмануть банки, рано или поздно кто-то ею воспользуется. И если лазейку не закрыть, это будет серьезным ударом по самому учреждению кредитных бюро. В результате выдача кредитов финансовыми учреждениями может стать более трудной, и они будут проводить дополнительные проверки для защиты от безнадежных долгов. Последствия ощутит вся экономика.

«Как отреагируют банкиры и МФО? Финансовые учреждения просто перестанут кредитовать людей, недавно получивших паспорт. Это будет означать снижение потребительского спроса и, как следствие, сокращение товарооборота и так далее, то есть нанесет ущерб экономике»,

Мехтиев согласен с тем, что данные, хранящиеся в BKI, должны быть дополнены теми идентификаторами, которые остаются у человека на протяжении всей его жизни.

«Это будет ИНН или СНИЛС, неважно. Главное – обеспечить соответствие кредитной истории. Кредитная история должна храниться 10 лет, но оказывается, что человек может менять паспорт хоть каждый день, и каждый день у него будет новая кредитная история », – комментирует Мехтиев.

Он считает, что это ускорит цифровизацию в этом секторе: банки уже проводят скоринг клиентов, который включает не только запрос в BCH. От клиентов может потребоваться доступ к «Цифровому профилю» или проверка через портал государственных услуг.

Юристы считают, что отсутствие старого номера паспорта не изменит подхода кредиторов, особенно банков, к оценке заемщика. По словам руководителя практики финтех, старшего юриста «Зарцын и партнеры» Валерия Афонина, Закон о кредитной истории уже требует, чтобы титульная часть кредитной истории содержала паспортные данные, в том числе ранее выданные паспортные данные, ИНН и СНИЛС заемщика. Таким образом, кредитор сохраняет доступ к этой информации.

«Думаю, что отсутствие этой информации в паспортах банки будут компенсировать получением ее из государственных информационных систем (Госуслуги, Электронный профиль). И это можно рассматривать как еще один шаг к оцифровке, поскольку причин для личной встречи с клиентом меньше»,

Также обратите внимание, что банк принимает решение о выдаче кредита разными способами, а не только по доходам и долгу. При оценке кредитоспособности банк, в том числе, оценивает активность клиента в социальных сетях, для определения которой не обязательно знать серию и номер ранее выданного паспорта.

Брешь в законе может быть использована недобросовестными гражданами для обмана не только банков, но и микрофинансовых организаций (МФО), где обычно получить микрозайм намного проще. По оценке MFC Seimer, инновации оказывают «среднее» влияние на процесс микрокредитования, признавая, что наличие этой «лазейки» действительно делает кредиторов немного уязвимыми для злонамеренных дефолтов, особенно если они ранее не обращались к МФО.

В этом случае МФО полагается на анализ других, не менее информативных данных для оценки платежеспособности клиента.

«Так, сервис онлайн-кредитования« Робот Сеймер »изучает данные из нескольких тысяч источников, в том числе« отпечатки пальцев »человека в Интернете. Это его модель поведения при заполнении заявки на кредит, геолокация, наличие записей на сайте ФССП и многое другое. На основании совокупности этих данных принимается решение о выдаче ссуды,»

Кроме того, редкому крупному кредитору в сфере МФО кроме паспорта СНИЛС не требуется. Если вы предоставите пакет документов в кредитный отдел, исследование кредитной истории действительно будет более эффективным. И, прежде всего, это будет в интересах самих кредиторов, потому что чем больше у них информации о заемщике, тем больше возможностей для успешного прогнозирования его платежной дисциплины, отмечает Займер».

Кредитная история (далее КИ) показывает информацию об обязательствах, взятых на себя конкретным лицом. Про смену паспорта стоит промолчать, что нужно делать при смене паспорта, чтобы сохранить свой КИ, как проверить актуальность личных данных написано ниже.

Смена паспорта и кредитная история

Идентификация основана на нескольких ключевых параметрах. В том числе – по паспортным данным. Им руководствуются кредитные организации и кредитные бюро (далее – также МПБ), если, например, при подаче заявления на получение КИ была допущена ошибка в фамилии. Поэтому к смене паспорта, а также к смене фамилии нужно отнестись серьезно. Такую информацию следует обновлять в CI.

Кредитная история (далее КИ) показывает информацию об обязательствах, взятых на себя конкретным лицом. Про смену паспорта стоит промолчать, что нужно делать при смене паспорта, чтобы сохранить свой КИ, как проверить актуальность личных данных написано ниже.

Можно ли не сообщать о смене паспорта

Люди с плохой кредитной историей часто думают, что смена паспорта поможет им эффективно решить эту проблему. Про смену паспорта действительно можно промолчать. Кредитная история обновляется в соответствии с Федеральным законом о кредитной истории. Кредитные учреждения и БКИ обновляют эту информацию, как только она становится для них доступной.

Стоит ли скрывать смену паспорта при плохой кредитной истории

Есть ряд аргументов в пользу того, чтобы не пытаться улучшить свою кредитную историю, просто поменяв паспорт:

Банки более лояльны к заемщикам, которые скорректировали свой CI, чем к клиентам, от которых обычно не ясно, чего ожидать. Кредитные союзы и другие финансовые учреждения при необходимости могут сравнить другие данные (например, адрес регистрации и место жительства). Подозрение в мошенничестве разрушит CI гораздо больше, чем платеж, который не производился вовремя в далеком прошлом. Обычно при смене паспорта ставится штамп на предыдущем документе. Узнать кредитную историю, связанную со старым паспортом, несложно.

Как вносятся изменения данных паспорта

Процесс обновления паспортных данных сотрудниками BCI представлен на схеме:

Как стоит поступать при смене паспорта

Чтобы в будущем не преподнести неприятных сюрпризов, а также сохранить хорошую кредитную историю, необходимо своевременно уведомлять о смене паспорта BKI. Вы можете связаться напрямую со своим офисом (как найти свой офис, написано в отдельной статье) или отправить запрос через своего кредитора. Для этого нужно сделать следующее:

Напишите вопрос, чтобы изменить заглавную часть CI (пример формы есть на сайте Equifax»). Сделайте ксерокопии своего паспорта, желательно заверить их у вашего работодателя или у специалиста кредитной компании. Отправьте заявку выбранным способом (самостоятельно или через кредитную организацию).

Вы также можете прийти лично в БКИ с оригиналами документов и заверенными копиями.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы знать, что именно отображается в CI, нужно периодически его проверять. Сделать это можно быстрее и без негативных последствий для своей кредитной истории, заказав кредитный рейтинг. При обнаружении ошибок (устаревшие паспортные данные, ФИО, адреса или неверная информация о кредите) необходимо написать соответствующий запрос в CRI и исправить информацию в CI. И в случае каких-либо изменений таких данных важно своевременно уведомить BCH. Так что кредитная история не преподнесет неприятных сюрпризов в самый неподходящий момент.

Влияет ли замена паспорта на кредитную историю

Для этого человек обращается в банк с заявкой на изменение личных данных рядом документов:

Уточнение данных банком по паспорту

После женитьбы поменяли фамилию и паспорт. Имею ли я право не предъявлять в банк свидетельство о браке, а предоставить только новый паспорт, в котором проставлены данные старых паспортов?

Любим

При смене фамилии, имени и отчества соответственно паспортных данных меняются персональные данные человека. Гражданин не должен банку ничего сверх того, что прописано в договоре банковского обслуживания или кредитном договоре.

Следовательно, если в договоре есть пункт, согласно которому лицо обязуется уведомлять банк об изменении персональных данных, необходимо действовать в соответствии с подписанным договором.

Для этого человек обращается в банк с заявкой на изменение личных данных рядом документов:

Сотрудник банка сделает ксерокопии и внесет изменения в информацию в базе. Также будут внесены изменения в кредитный договор и инициирована процедура замены банковской карты на новую.

По закону каждый гражданин имеет право бесплатно получать информацию о кредитной истории два раза в год. С вашими деньгами вы можете проверять неограниченное количество раз. Отчет, помимо прочего, содержит сведения о паспортных данных, обнаруженных на дату его формирования. Запрос можно подать, связавшись напрямую с офисом или оставив заявку на официальном сайте BCI.

Что происходит с кредитной историей при смене паспорта?

Ранее мы уже обсуждали тему: нужно ли информировать банк об изменении паспортных данных. И как смена паспорта влияет на кредитную историю, где обновляется эта информация и нужно ли информировать кредитный отдел об изменении паспорта? Рассмотрим в статье!
Приятного чтения!

Состояние кредитной истории – важная особенность заемщика. Раньше заимствование денег в подавляющем большинстве случаев указывало на несоответствие между потребностями и финансовыми возможностями. Теперь отношение к кредитам изменилось. Банки учитывают не только факт получения кредита, но и выполнение клиентом своих обязательств.

Анализ кредитной истории позволяет оценить уровень финансовой грамотности и платежеспособности конкретного гражданина. Своевременно выплачивая долги, ответственные заемщики получают статус надежных клиентов.

Процесс взаимодействия с финансовыми учреждениями отражается в кредитной истории. Сбор данных осуществляется специальными офисами (BIS), а источниками информации являются банки, микрофинансовые компании, государственные учреждения, коммунальные предприятия и другие организации.

Кредитная история формируется на основании обновленных данных. Постоянное обновление информации дает возможность отслеживать выполнение финансовых обязательств в режиме реального времени. Достойные граждане могут рассчитывать на лучшие условия кредитования.

Название части.
Раздел содержит: Паспортные данные гражданина. Информация об имени, отчестве и фамилии. Дата и место рождения. Номера ИНН и СНИЛС. Основная часть.
Включает информацию о: фактическом адресе объекта. Договоры займа или поручительства заключаются с указанием сумм и сроков действия. Порядок исполнения или изменения договорных обязательств. Задолженность, принятые просроченные платежи и начисленные штрафы. Применяются меры безопасности в виде залога с указанием стоимости имущества. Решения, вынесенные по результатам рассмотрения споров, вытекающих из кредитных договоров. Добровольно неисполненные решения судов по взысканию алиментов и коммунальных платежей с должника. Разрешение договоров с гражданином, официально признанным банкротом, в упрощенном или судебном порядке. Дополнительная часть.
В разделе хранится информация обо всех кредиторах и пользователях кредитной истории. Это, например, микрофинансовые или банковские организации, которые ранее подавали запросы на отчетность в МПБ. Информационная часть.
Отображаются все поданные клиентом кредитные заявки и результаты их рассмотрения.

Информация о выполнении заемщиком обязательств по займам и займам собирается из различных источников и затем систематизируется в хронологическом порядке. Информация хранится 10 лет с момента последнего обновления.

При первом обращении с заявкой на использование кредитного продукта паспортные данные гражданина попадают в базу данных. В будущем любое взаимодействие между заемщиком и кредитором фиксируется CRI.

Просроченные платежи. Общая сумма ежемесячных платежей. Количество непогашенных и погашенных кредитов. Общая сумма просроченной задолженности. Исполнение поручительств.

Своевременная оплата платежей по кредитам, ЖКХ, штрафов и налогов благоприятно сказывается на кредитной истории. В противном случае ухудшается репутация должника.

Судя по структуре вашей кредитной истории, очевидно, что изменение ваших паспортных данных влияет только на титульную часть. Однако идентификация заемщика основывается на нескольких ключевых параметрах. В результате ранее внесенная информация о поданных заявлениях, заключенных договорах, полноте и своевременности исполнения обязательств остается неизменной после замены основного документа, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации.

Смена имени. Утрата или повреждение. Обнаружение ошибок.

Получение нового паспорта не поможет исправить плохую кредитную историю или скрыть существующую кредитную информацию. При оформлении нового документа на последних страницах вводятся предыдущие паспортные данные. Кроме того, идентификация субъектов осуществляется МПБ по номерам ИНН и СНИЛС, которые остаются прежними.

Замена паспорта даже при смене фамилии не влияет на кредитную историю. Ранее полученная информация не будет удалена или изменена. Поврежденная репутация не подлежит восстановлению.

Вопрос своевременного обновления персональных данных зависит от текущего положения дел заемщика:

В случае невыполнения обязательств перед кредиторами, согласно условиям договоров, должник обязан немедленно сообщить об изменении реквизитов. Получив новые данные, банк передает их в бюро, которое вносит изменения в титульную часть кредитных историй. Если на момент смены паспорта нет непогашенных кредитов, гражданин не обязан уведомлять ЧРИ самостоятельно. Финансовая организация узнает данные об измененном идентификаторе в следующий раз, когда вы подадите заявку на ссуду. Банк или МФО передадут данные в офис.

Информация о смене паспорта и соответствующая личная информация проверяются сотрудниками кредитных организаций через единую электронную базу данных. Анализ проводится при обработке кредитных заявок. Как только изменения будут подтверждены, информация будет объединена.

Обновление паспортных данных в кредитной истории имеет несколько нюансов:

Информация о заемщике может храниться в разных офисах. После обновления данных в одной организации остальные CRI могут продолжить работу с устаревшей информацией. Изменение фамилии может повлечь за собой новую кредитную историю. Это происходит, если с момента последнего обновления информации в базе данных офиса прошло более 10 лет. С момента замены паспорта до обновления кредитной истории может пройти от пары дней до нескольких лет. Этот период зависит от того, когда кредитор предоставит новые данные в офис.

Система сбора информации о кредитной истории имеет множество технических недостатков. Если после смены паспорта ваши старые и новые данные не были объединены, вам следует напрямую связаться с офисом, который обрабатывает кредитную информацию о проблемном лице.

Как обновить паспортные данные в кредитной истории?

Управление анализирует новые данные по мере их поступления. Это позволяет заемщику скрыть новый паспорт без нарушения закона. Однако, чтобы избежать проблем с получением новых кредитов, желательно своевременно обновлять свои личные данные. Для этого вы можете связаться с кредитором или напрямую в МПБ.

Процесс обновления паспортных данных состоит из трех этапов:

Клиент сообщает кредитору об изменении документа и передает новые реквизиты. Кредитор уведомляет офис об изменениях вместе с подтверждающими документами. Сотрудники BCI проверяют новые данные и обновляют титульную часть.

Основанием для внесения изменений в базу данных BCI является ксерокопия нового паспорта. Документ может быть заверен нотариусом или кредитором. После обновления информации старый паспорт считается недействительным.

Чтобы проверить паспортные данные, содержащиеся в кредитной истории, вам нужно будет узнать, в каких офисах они хранятся. Информацию можно получить удаленно на сайте Центрального банка, на портале «Servizi dello Stato» или по письменному запросу через Центральный каталог кредитных историй.

По закону каждый гражданин имеет право бесплатно получать информацию о кредитной истории два раза в год. С вашими деньгами вы можете проверять неограниченное количество раз. Отчет, помимо прочего, содержит сведения о паспортных данных, обнаруженных на дату его формирования. Запрос можно подать, связавшись напрямую с офисом или оставив заявку на официальном сайте BCI.

Изменение ваших паспортных данных не влияет на состояние вашей кредитной истории, но сам процесс обновления информации иногда сопровождается техническими сбоями. В результате заемщик может стать владельцем двух профилей одновременно в базах данных BKI. Чтобы объединить информацию, вам нужно будет самостоятельно обратиться в офис или к любому кредитору. Однако закон не запрещает хранить в секрете данные нового паспорта.

Влияет ли замена паспорта на кредитную историю

Альфа-банк и Промсвязьбанк приступят к обслуживанию клиентов, у которых истек срок действия паспортов с 15 апреля. В частности, Альфа-Банк внедряет паспортный сервис, сообщили в пресс-службе банка. Промсвязьбанк внедряет решение, которое не будет блокировать клиентов с недействительными паспортами по возрасту и предоставлять им полный спектр финансовых услуг, сказала Алена Бочарова, директор по развитию продуктов для розничного бизнеса Промсвязьбанка, но не вдавалась в подробности этого решение. По его словам, у клиентов, которые уже обращались в банк, удаляют паспорта.

У банков возникли проблемы с обслуживанием клиентов по истекшим паспортам

Ассоциация электронных денег обратилась в Центральный банк с просьбой временно разрешить банкам обслуживать клиентов с просроченными паспортами. Между тем, некоторые банки с 15 апреля внедряют решения по обслуживанию клиентов по другим документам

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов обратилась в Банк России с просьбой разрешить банкам обслуживать клиентов с просроченными паспортами до 1 июля. Об этом РБК сообщил президент ассоциации Виктор Достов. В частности, общий российский паспорт может быть изменен по достижении гражданином 20-45 лет.

Достов пояснил, что «в нынешних условиях клиенты могут столкнуться с трудностями при обновлении паспортов, в результате чего они не смогут оказывать полное обслуживание в банках». Он напомнил, что кредитные организации требуют паспорт для ряда операций, например, при открытии счета, а также каждый раз, когда они появляются в отделении.

Президент Владимир Путин распорядился 8 апреля автоматически продлить срок действия паспортов на три месяца. В МВД в свою очередь решили не привлекать к ответственности россиян с просроченными паспортами.

Однако нет никаких законов, постановлений правительства, инструкций Банка России по работе с просроченными паспортами. По словам Достова, банки не могут изменить механизм обслуживания клиентов с просроченными паспортами без соответствующего распоряжения правительства или Центрального банка и продолжают требовать от них действующие паспорта, поэтому они уже начали получать жалобы от клиентов.

9 апреля Национальный совет финансовых рынков направил аналогичный запрос в правительство, в котором предлагалось «продлить срок действия паспортов по достижении возраста 20 и 45 лет до 60 дней с даты отмены режима самоизоляции».

Как банки работают со старыми паспортами

Жалобы клиентов уже начали регистрироваться в «Открытии» и «Совкомбанке», но пока их количество минимально, заявили представители банка. В Совкомбанке отмечают, что каждая ситуация рассматривается индивидуально. «Чтобы продолжить обслуживание с новым паспортом, клиенту необходимо один раз посетить любой обслуживающий офис банка для идентификации», – пояснили в пресс-службе «Открытия».

ВТБ продолжает обслуживать клиентов в своих офисах «только при предъявлении документа, удостоверяющего личность, в рамках действующего законодательства», – сказали в банке.

Альфа-банк и Промсвязьбанк приступят к обслуживанию клиентов, у которых истек срок действия паспортов с 15 апреля. В частности, Альфа-Банк внедряет паспортный сервис, сообщили в пресс-службе банка. Промсвязьбанк внедряет решение, которое не будет блокировать клиентов с недействительными паспортами по возрасту и предоставлять им полный спектр финансовых услуг, сказала Алена Бочарова, директор по развитию продуктов для розничного бизнеса Промсвязьбанка, но не вдавалась в подробности этого решение. По его словам, у клиентов, которые уже обращались в банк, удаляют паспорта.

Представитель Райффайзенбанка сообщил лишь, что не заметил каких-либо сложностей в обслуживании клиентов с просроченными паспортами. Остальные крупные банки не ответили на запросы РБК.

Какие изменения нужны

Согласно законодательству о борьбе с отмыванием денег, банки обязаны проверять личность клиента перед выполнением полученных от них поручений, напоминает Станислав Данилов, партнер коллегии адвокатов Pen & Paper. «Это важный этап, без которого банк не может гарантировать, что распоряжение, которое отдаст ему человек, действительно было отправлено его клиентом», – говорит юрист. Если срок действия паспорта истек, эта идентификация не может быть произведена. По словам Данилова, для того, чтобы банки продолжали обслуживать клиентов с просроченными паспортами, необходимо изменить законодательство о борьбе с отмыванием денег, а также ряд положений, главным из которых является идентификация клиентов.

Существующая процедура может быть изменена на уровне Центробанка, издав соответствующий акт, устанавливающий временную процедуру идентификации клиента, например, с использованием других документов, подтверждающих его личность, поясняет партнер «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Другой вариант – решение правительства, которым может быть установлен особый порядок обмена и срока действия паспорта гражданина.

То есть среди лиц, имеющих доступ к кредитным историям, злоумышленников обнаружить не удалось.

К вопросу о «вечности» кредитной истории: можно ли удалить кредитную историю по закону о персональных данных

Заемщики с несовершенной кредитной историей, включая просрочки платежа, безнадежные долги, алименты и долги за жилье и коммунальные услуги, иногда пытаются исправить свою задолженность.
Часто в этом случае они становятся жертвами мошенников, обещающих «полную обнуление и жизнь с нуля» по немалой цене».
Невозможно сдержать это обещание, потому что информация надежно хранится. И в результате человек не только становится сообщником, но и проигрывает
Деньги.

Ряд искушенных в законодательстве владельцев «испорченных» кредитных историй пытаются пойти другим путем. Они хотят удалить записи, ссылаясь на то, что они содержат их личные данные.

Попробуем понять, насколько последовательны их аргументы. И сначала поговорим о структуре вашей кредитной истории.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, на основании которой банк принимает решение о выдаче кредита, состоит из четырех частей: титульной, основной, закрытой и информативной.

Согласно закону «О кредитной истории», банк может получить доступ к основной части кредитной истории только с согласия заемщика. Все описано здесь
Ссуды и долги организаций – погашенные и дебиторские, сроки погашения, непогашенные остатки, информация о наличии или отсутствии просроченных платежей. В
Основная часть может также включать записи о неисполненных судебных решениях или взыскании долгов судебными приставами за неоплаченные услуги операторов связи
O невыплата алиментов, а также другие данные. Даже закрытая (дополнительная) часть кредитной истории, например, залог, на самом деле не нужна кредиторам. Здесь написано, кто выдал кредит, кому были переданы долги, если это произошло, а также кто запросил кредитную историю. Банку не интересна титульная часть кредитной истории, хотя она содержит персональные данные: ФИО, дату и место рождения, номер и серию паспорта, а также ИНН и СНИЛС. Кредитору потребуется эта информация только в том случае, если он хочет одобрить заявку на получение кредита. Но в этом случае всю эту информацию заемщик предоставит сам без кредитной истории. Потому что без паспорта не выдаются ссуды и займы. Информационная часть кредитной истории юридически доступна банкам даже без согласия субъекта (так называется заемщик), но только с целью выдачи кредита
(кредит). И в этой части есть информация, которая поможет банку оценить потенциального клиента даже без доступа к основной части.
В частности, где заемщик обратился за ссудой или ссудой, кто отказался от нее и когда. Эта часть также содержит голоса
Про задержки – «признаки дефолта». Они появляются, если вы не выплатили кредит хотя бы два раза за 120 дней
Раз подряд.

Конечно, все, что описано, – это личные данные. Но!

Дело в том, что Законом о персональных данных предусмотрены совершенно другие причины для обработки таких данных. Один из
Такими причинами являются только согласие субъекта. Без какого-либо согласия данные могут быть обработаны, например, для выполнения контракта, одного
Стороной которого является заинтересованная сторона, или для статистических или других научных целей.

В частности, в законодательстве о персональных данных сказано, что согласие не требуется, когда обработка персональных данных необходима для достижения целей,
Указанные в специальном законе для выполнения функций, возложенных на оператора. Этот специальный закон – Закон о кредитовании
Рассказы и такой специальный оператор – кредитная контора.

Очень важно помнить, что данные, которые входят в вашу кредитную историю, поступают туда без какого-либо согласия субъекта, и этого прямо требует Закон о кредитной истории. Если бы такое правило не существовало, недобросовестные заемщики не соглашались бы на передачу данных о них в кредитные бюро.

Кто имеет право на доступ к кредитной истории

Но может кто лишний сможет заглянуть в кредитную историю? Попробуем оценить эту вероятность.
Закон разрешает доступ к кредитной истории определенным лицам и организациям. Кто именно?

Сам заемщик, как и Банк России, имеет доступ только ко всем четырем частям кредитной истории. Пользователями могут быть любые кредиторы: банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские союзы. А также любая организация или даже индивидуальный предприниматель. Что
То есть работодатели, владельцы, страховщики, партнеры по бизнесу могут потребовать большую часть вашего кредитного файла. Но, опять же, доступ к кредитам
Историю они будут получать только с согласия субъекта кредитной истории с указанием цели получения. Основная часть кредитной истории доступна так называемым «пользователям» с согласия заемщика».

В некоторых случаях согласие человека не требуется для доступа к его кредитной истории:

Закрытая часть кредитной истории без согласия заемщика доступна в суде, если есть уголовное или гражданское производство, в котором заемщик фигурирует в любом качестве. В этом случае доступ предоставляется по официальному запросу судьи. Кроме того, закрытая часть может быть запрошена органами предварительного следствия в рамках расследования конкретных уголовных преступлений. В этом случае требуется согласие начальника
Следственный орган, ведущий расследование дела. Для предоставления кредитной истории следственным органам также необходим официальный запрос от конкретного органа в
Кредитная контора. Банки и МФО, как мы уже указывали выше, имеют доступ к информативным разделам кредитных историй), но только с целью предоставления ссуды (кредита).Федеральная служба судебных приставов также имеет право запросить основную и титульную части любой кредитной истории без согласия заемщика.

То есть среди лиц, имеющих доступ к кредитным историям, злоумышленников обнаружить не удалось.

Что определил Верховный суд

Поскольку напрямую отменить или сфальсифицировать кредитную историю невозможно, заемщики иногда обращаются в суд, требуя ее отзыва в соответствии с законом о персональных данных. Они ожидают, что кредитные записи будут удалены вместе с личными данными.

По этому поводу исчерпывающий ответ дает Определение Верховного Суда РФ от 27 марта 2012 г. N 82-В11-6, рассмотрев жалобу на решение суда по гражданскому делу, в котором заемщик судил для получения отзыва вашей кредитной истории как личных данных.

Верховный суд однозначно установил, что условия обработки данных, которые являются частью кредитной истории, имеют свою специфику: «право на отзыв субъектом
Персональных данных согласие на обработку персональных данных не является безусловным, особенности обработки персональных данных могут быть установлены федеральным законом, определяющим цель
Обработка персональных данных».

Верховный суд указал, что «предоставление информации из источников для формирования кредитной истории, как это определено в статье 4 вышеупомянутого Закона (« О кредитных историях »- прим. НБКИ), в
Кредитные бюро в понимании этого пункта не являются нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны. В то же время возможность
Отзыв кредитной истории субъектом кредитной истории не требуется Законом «О кредитной истории».

Таким образом, Верховный суд постановил, что судьба кредитных историй в первую очередь регулируется специальным законом «О кредитных историях» и, конечно же, не позволяет человеку отзывать свою кредитную историю ни при каких обстоятельствах.

Можно ли обнулить кредитную историю в принципе?

Таким образом, Верховный суд отклонил возможность очистки кредитной истории на основании Закона о личных данных, пока не сказал
Что кредитные истории вечны, было бы неправильно. Закон «О кредитных историях» гласит, что через 10 лет после последнего изменения информации,
Содержащаяся в кредитной истории, сбрасывается.

Но для этого, в первую очередь, необходимо на 10 лет не брать кредит или ссуду. А во-вторых, заемщику – даже самому разбирающемуся в юридических вопросах – все равно придется устранять все просрочки и расплачиваться с долгами.
Других вариантов нет.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки