Влияние реструктуризации на кредитную историю

Мишель Коржова финансовый советник Тинькофф-Банка Профиль автора

Содержание
  1. В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?
  2. Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница
  3. ЦБ рекомендовал не портить кредитные истории россиян из-за коронавируса
  4. Чем могут воспользоваться российские заемщики
  5. Эффект для клиентов
  6. Кредитные каникулы не пройдут бесследно
  7. Действия банков
  8. Влияние реструктуризации на кредитную историю
  9. Реструктуризация кредита
  10. В чем польза реструктуризации?
  11. Способы реструктуризации кредита.
  12. Что такое реструктуризация кредита, в чем ее отличие от рефинансирования, плюсы и минусы?
  13. Порядок реструктуризации кредита.
  14. Рекомендации.
  15. Влияние реструктуризации на кредитную историю
  16. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  17. Содержание
  18. Коротко:
  19. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  20. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  21. Можно исправить плохую кредитную историю
  22. 10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю
  23. 1. Отсутствие кредитов в прошлом
  24. 2. Подача заявок на кредит в несколько банков
  25. 3. Ваш отказ от кредита
  26. 4. Кредитная карта со значительным лимитом
  27. 5. Поручительство по чужим займам
  28. 6. Долги по коммуналке и не только
  29. 7. Заём в микрофинансовой организации
  30. 8. Частая смена персональных данных
  31. 9. Ошибки и невнимательность
  32. 10. Займы, взятые мошенниками

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Вы часто пишете о рефинансировании и реструктуризации. Я был уверен, что это одно и то же, но потом случайно обнаружил, что это разные вещи. Четко объясните разницу. Как они влияют на вашу кредитную историю? Что лучше делать, рефинансировать или реструктурировать ссуды, чтобы потом в истории все было хорошо?

Игорь, рефинансирование и реструктуризация – это очень разные банковские процедуры. Давайте разберемся.

Мишель Коржова финансовый советник Тинькофф-Банка Профиль автора

Рефинансирование – это когда кредит полностью погашается за счет средств другого лица. Проще говоря, старый кредитный договор закрыли – открыли новый. Вы можете рефинансировать ссуду в своем текущем банке или можете обратиться в другой. Вы можете рефинансировать несколько займов одновременно и объединить их в один.

Если вы рефинансируете ссуду, в вашей кредитной истории будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. Это никак не влияет на кредитный рейтинг.

Рефинансирование – хороший способ снизить кредитную нагрузку. Опытные заемщики отслеживают изменения на рынке, например, процентную ставку центрального банка. От этого зависят предложения банков, в том числе по рефинансированию кредитов.

Банк, в котором у клиента есть кредит, вправе отказаться от рефинансирования. Несмотря на то, что курс ЦБ изменился, это все же не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В этом случае клиент может найти другой банк, предлагающий программу рефинансирования. Если кредитная история хорошая и клиент подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и выдаст новый с пониженной процентной ставкой.

Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут занимать деньги для рефинансирования или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа кредита. В общем, всегда внимательно читайте условия.

Одобряете ли вы рефинансирование или нет, зависит от вашей кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохой кредитоспособностью.

Реструктуризация – это пересмотр условий существующей ссуды. Реструктурировать ссуду можно только в том банке, в котором вы ее взяли – перейти в другой нельзя.

Банк может реструктурировать ссуду, если клиент испытывает финансовые трудности и не имеет денег для выплаты ссуды в таком же объеме. Условия реструктуризации могут быть разными. Например, банк может:

Важный. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить продлить срок кредита при сохранении процентной ставки. Если заемщик согласится, он переплатит в будущем.

В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается только как закрытый заем. Все зависит от того, на каком этапе удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризация проводится в безвыходной ситуации, когда уже есть отсрочка, а значит, кредитный рейтинг уже понизился. Эта информация будет храниться в вашей кредитной истории.

Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница

Рефинансирование – чтобы было выгоднееРемонт – сохранить
Сущность Один из способов сэкономить на банковских платежах за счет снижения процентной ставки Последнее средство мирного решения вопроса о внесудебных выплатах
Где В вашем или другом банке Только в вашем банке
Кому Для клиентов без задержек Клиенты с просрочками и штрафами
Влияние на CI Не интересует, отображается как обычный заем Не влияет, но если уже есть задержки, никак их не решит
Затраты Возможна оплата, это зависит от условий банка Обычно бесплатно

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Банк России также поддержал внесение аналогичных изменений в закон о кредитной истории. CRI не должен ухудшать индивидуальные рейтинги клиентов, подающих заявку на кредитный отпуск в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года.

ЦБ рекомендовал не портить кредитные истории россиян из-за коронавируса

В центральном банке заявили, что россияне, которые подали заявку на отпуск по ссуде из-за вспышки болезни, не должны стать менее надежными заемщиками в глазах банков. Это говорит о том, что кредитные бюро не снижают временно рейтинги таких клиентов

Банк России предложил защитить кредитные истории заемщиков, которые обратились к банкам и микрофинансовым фирмам с просьбой отсрочить погашение кредитов из-за коронавируса, после чего последовало сообщение на сайте регулятора. Центральный банк рекомендовал кредитному бюро (BCH) временно не учитывать реструктуризацию долга в своих скоринговых оценках, чтобы у таких заемщиков не было испорченной кредитной истории.

Банк России также поддержал внесение аналогичных изменений в закон о кредитной истории. CRI не должен ухудшать индивидуальные рейтинги клиентов, подающих заявку на кредитный отпуск в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года.

Чем могут воспользоваться российские заемщики

20 марта Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным союзам (КПК) пойти навстречу заемщикам, заразившимся коронавирусной инфекцией. В частности, реструктурировать задолженность этих клиентов, чтобы не взимать штрафы и пени в случае просрочки, а также не взыскивать с них заложенные активы.

Впоследствии президент Владимир Путин предложил предоставить кредитный отпуск всем россиянам, которые столкнулись со снижением доходов, потеряли работу или ушли в отпуск по болезни. Льгота будет распространяться как на ипотечные, так и на потребительские ссуды.

Крупнейшие банки уже пообещали индивидуально рассматривать запросы клиентов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МКБ, Открытие».

Эффект для клиентов

По словам Олега Лагуткина, генерального менеджера BKI Equifax, сейчас большинство новых кредиторов довольно негативно относятся к клиентскому опыту реструктуризации обязательств. «В настоящее время кредитная история имеет особые признаки или указывает на реструктуризацию кредита. Эти характеристики присваиваются только кредиторами. Если кредитор признает кредит реструктурированным, аналогичный знак появится в кредитной истории », – поясняет эксперт.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), называет предложения ЦБ «соответствующими текущей ситуации». По его словам, праздники из-за коронавируса можно трактовать не как реструктуризацию, а как факт изменения условий кредитования. «Для изменения условий кредита в кредитной истории предусмотрены стандартные поля. Поэтому факты изменения условий кредитования отражаются в этих полях как таковые, а не являются событиями, ухудшающими кредитную историю », – говорит Волков.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) также поддерживает предложения регулятора и не планирует ухудшать оценки этих клиентов. «Ситуация, сложившаяся из-за коронавируса, может привести к неверной оценке кредитоспособности некоторых заемщиков, которые хотят и потенциально могут выплатить кредиты, но сталкиваются с обстоятельствами непреодолимой силы», – сказал представитель ОКБ. По его словам, выход клиента в праздничные дни можно просмотреть в отчетах BCH в виде отдельной таблицы с датами начала и окончания выходных и информацией о долге.

Объявив о необходимости введения кредитных каникул, Банк России также предоставил льготы кредиторам. Регулирующий орган, в частности, разрешил банкам, МФО и КПК не отражать такие ссуды в балансе как реструктурированные. Собеседники РБК в кредитных бюро считают, что участники рынка могут передавать информацию в BCH так же, как это разрешено во время ипотечных каникул.

Кредитные каникулы не пройдут бесследно

По мнению ОКБ, изменение практики отражения событий из жизни заемщиков в кредитных отчетах не повлияет на рейтинговые модели банков. «Модели основаны не только на кредитном рейтинге заемщика, но и на большом количестве других показателей», – пояснил представитель ведомства.

Новый подход снова изменит практику, с этим не согласен Лагуткин: «Как и любой кризис, любая экстраординарная мера может привести к снижению эффективности скоринговых моделей». По его словам, это отразится на кредитной политике игроков: «Теперь кредиторы могут вводить дополнительные корректирующие факторы или другие запреты на кредитование работников отраслей, которые в первую очередь пострадали от кризиса: туризм, транспорт, гостиничный бизнес и другие».

Кредиторы пересмотрят свои внутренние скоринговые модели с учетом повышенных рисков в определенных секторах, соглашается Михаил Доронкин, директор – руководитель департамента банковских рейтингов агентства НКР. Это не исключает увеличения количества отказов по кредитам.

Требования заемщиков об отпуске по ссуде ударили по процентным доходам банков. По оценкам НКР, волна запросов на реструктуризацию начнется через три месяца. «Если предположить, что от 10 до 20 процентов заемщиков потребительских кредитов требуют отсрочки платежа минимум на три месяца, то отрасль может временно потерять порядка 50-100 млрд рублей процентных доходов. А в случае значительного увеличения объемов реструктуризации по ипотеке эти суммы могут увеличиться в полтора-два раза », – говорится в комментарии агентства. По оценкам Moody’s, банки из-за ситуации с Из-за коронавируса они могут потерять 100–150 млрд рублей процентного дохода, что составит около 7,5% годового дохода сектора.

Действия банков

РБК обратился к крупным банкам с вопросом, как они намерены оценить, использует ли заемщик новые кредитные каникулы.

«Открытие» принимает во внимание прошлые проблемы с платежеспособностью и вынужденную реструктуризацию, сообщил РБК заместитель директора департамента анализа розничных рисков банка Виталий Украинский. Но он подчеркнул, что банку еще предстоит принять решение на основании «других изменений в графике платежей в текущей ситуации с пандемией».

Райффайзенбанк поддерживает меры Центробанка, поскольку ситуация “экстраординарная во всех отношениях”, – сказал глава управления кредитными рисками Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «При принятии решения о выдаче кредита банк всесторонне анализирует все параметры кредитной истории, включая платежную дисциплину и реструктуризацию кредита. Определить значение того или иного фактора довольно сложно », – добавил он.

Влияние реструктуризации на кредитную историю

Каждый банк сам определяет, что ухудшение финансового положения клиента – хороший повод для реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита

В ситуациях, когда заемщик испытывает финансовые затруднения и не может вовремя погасить ссуду, банки предлагают такую ​​услугу, как реструктуризация ссуды. Многие задаются вопросом, что такое кредитная реструктуризация. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с погашением долга и их характеристики. Короче говоря, реструктуризация – это определенное действие со стороны кредитора, направленное на улучшение условий погашения ссуды путем облегчения выплаты ссуды.

В чем польза реструктуризации?

Основным преимуществом реструктуризации является то, что клиент сохраняет свою кредитную историю, которая, как правило, отражает все случаи неплатежеспособности, пропущенных платежей, просроченной задолженности по кредитам, независимо от того, откуда они были сняты. Есть бюро, в которых просрочки ссуды только длительные – более 60 дней подряд. Но невозможно заранее узнать, из какого БКИ тот или иной банк получает информацию, чтобы решить, сотрудничать ли с тем или иным физическим лицом. Возможность досудебного решения проблемы дает и реструктуризация, которая со всех точек зрения лучше, чем диспут: спор с банком может иметь катастрофические последствия для вашей кредитной истории, более того, он экономит ваши деньги и не тратит зря силы и нервы. Кроме того, проигрыш в суде может привести к инвентаризации имущества, чтобы заставить сбор средств погасить ссуду. Конечно, найти конструктивное решение с банком намного выгоднее. Реструктуризация ссуды – это возможность погасить малокровную ссуду без дефектной ИСП, дополнительных судебных издержек и урегулирования долга посредством процедуры принудительного взыскания.

Способы реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита – это не единая заранее определенная схема, которую выбирает банк и которой должен следовать заемщик, а результат взаимовыгодного совместного соглашения между обеими сторонами. Есть несколько вариантов реструктуризации кредита:

Расширение. Этот метод заключается в том, что реструктуризация (перекредитование) проявляется в пропорциональном уменьшении процентной ставки по ссуде, включая штрафы за просрочку, по мере увеличения срока погашения; Кредитные каникулы. Другой распространенной реструктуризацией кредита является введение отсрочки погашения долга; Аннулирование долга. В некоторых случаях банки готовы удовлетворить клиентов и снять все или часть штрафов, но обычно это происходит по уважительной причине, когда клиент объективно не может выплатить ссуду или объявляется банкротом. Банк обычно предлагает этот метод реструктуризации ссуды, когда уверен, что это смягчение последствий поможет клиенту выплатить ссуду. Снижение процентной ставки по кредиту. Этот вариант используется довольно редко, так как связан со снижением базовой ставки рефинансирования центральными банками России и доступен только тем, кто впервые просрочил кредит. Обмен валюты ссуды. Этот метод реструктуризации ссуды обычно используется, когда наблюдается повышение курса валюты, в которой выплачивается ссуда, по сравнению с валютой, в которой заемщик получает доход; Государственная поддержка. Этот вариант обычно используется для погашения ипотечной ссуды. В этом случае государство в лице АИЖК выплачивает заемщику дополнительные проценты по ипотеке, но сумма не превышает 600 тысяч рублей. Сочетание этих методов реструктуризации кредитов.

Реструктуризация кредита – это такое изменение условий кредита, которое позволяет заемщику полностью погасить его без ущерба для его кредитной истории.

Что такое реструктуризация кредита, в чем ее отличие от рефинансирования, плюсы и минусы?

Обратите внимание, что повторный кредит – это не то же самое, что рефинансирование кредита. Рефинансирование – это погашение кредита за счет другого, который также должен быть возвращен позже. У этого кредита также своя процентная ставка. Реструктуризация кредита – это система мер по облегчению выплаты долга без новых кредитных обязательств. Обратите внимание, что реструктуризация кредита должна быть завершена до возникновения просроченной и просроченной задолженности. То есть заемщику, который видит возникающие трудности, следует заранее обратиться в банковскую организацию, чтобы получить тот или иной способ решения ситуации. Если у вас есть кредитная задолженность, вам также могут отказать в рефинансировании. При выборе способа сохранения кредитной истории, такого как реструктуризация, учитывайте, что каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Например, с помощью выходных и продления кредита сумма выплат уменьшается, но общая сумма к выплате увеличивается.

Каждый банк сам определяет, что ухудшение финансового положения клиента – хороший повод для реструктуризации кредита.

    серьезное заболевание, инвалидность, инвалидность или смерть заемщика (в этом случае выплатить ссуду должны будут прямые родственники / наследники умершего);отпуск по уходу за ребенком, когда ежемесячный доход от работы уменьшается, а дохода недостаточно для выплаты ссуды;прохождение военной службы в армии. снижение общего уровня доходов заемщика или исчезновение дополнительного источника прибыли;

Это далеко не полный список причин для реструктуризации кредита. Более подробную информацию вы можете узнать, связавшись с сотрудниками того же банка, в котором вы брали кредит.

Порядок реструктуризации кредита.

Для проведения процедуры реструктуризации кредита необходим следующий пакет документов:

    декларация;если вы состоите в службе занятости, вам потребуется справка из этого органа;сертификат 2-НДФЛ;нотариальное согласие супруга на изменение условий кредита. заграничный пасспорт;трудовая книжка, в том числе случаи, когда вы были безработным в период погашения кредита;

Если клиент подает заявку, банк анализирует ситуацию с его доходом, размером ссуды и процентной ставкой, а затем определяет, действительно ли заемщику нужно изменить условия погашения ссуды. В случае принятия решения об оказании помощи клиенту в погашении кредита банк предлагает возможные методы реструктуризации.

Рекомендации.

Если вы однажды получили отказ в реструктуризации кредита, попробуйте подать заявку еще раз. При этом фиксируйте свои действия с приложением всех документов, подтверждающих ваше обращение в банк. В случае повторных отказов настаивайте на письменном отказе кредитора и финансового учреждения – в дальнейшем этот документ может быть использован как доказательство ваших попыток конструктивно решить вопрос в случае судебного разбирательства. Не ждите, что менеджер банка позвонит вам лично и предложит способ облегчить выплату кредита. Чем выше инициатива, тем выше вероятность получения встречного распоряжения от банка, предлагающего благоприятные условия для реструктуризации, а также снижающего риск обращения в суд и связанные с этим расходы.

На «Выберу. ру» вы можете найти и выбрать подходящие для вас варианты реструктуризации кредита. Мы собрали все актуальные предложения от банков вашего региона. Вам необходимо войти в поисковик «реструктуризация кредита» – и программа предоставит вам список банковских организаций с кратким описанием каждой программы. У каждого банка свои условия смягчения условий кредита. Чтобы подробно ознакомиться с ними и принять окончательное решение, нужно перейти на выбранную вкладку, содержащую подробную информацию, либо связаться с сотрудником банка по горячей линии и задать ему интересующие вас вопросы.

Влияние реструктуризации на кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector