Что делать с плохой кредитной историей? Фото: nedvio. com

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что плохую кредитную историю можно улучшить с помощью микрозаймов. Предположительно микрофинансовые организации менее требовательны к заемщикам, поэтому они также ссужают кредиты тем, кто неоднократно откладывал. И тогда вовремя возвращенный микрозайм поднимает ваш кредитный рейтинг, и вы можете обратиться в банк за «более дешевыми» деньгами. Действительно?

Просрочка — повод идти в МФО?

В жизни бывает разное: задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если есть кредит в банке, а сбережений нет. Кредитная история ухудшается из-за просроченной задолженности, и после этого получить ссуду намного сложнее.

Что делать с плохой кредитной историей? Фото: nedvio. com

Поэтому по возможности рекомендуется улучшать свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны, чем банки, к тем, кто вовремя не выплачивает долги. Это правда. Если вы возьмете микрозайм и вернете его, ваш кредитный рейтинг повысится. Это тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) показывают, что банки неохотно кредитуют тех, кто воспользовался услугами МФО. ОКБ отобрало 30 миллионов кредитных историй и проанализировало их.

Однако в ведомстве указывают, что прямой связи нет. Поскольку банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, не факт, что они отказали, потому что люди ранее получали микрозаймы или являются текущими заемщиками МФО. Тем не менее, данные говорят о многом, поэтому этот метод восстановления кредитной истории следует использовать в крайнем случае, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшую ссуду в банке, тем более что кредитные организации сейчас активно выдают «ссуды до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и Почтовом банке. Вы можете попробовать получить кредитную карту. В общем, лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант – совсем не портить кредитную историю, ведь данные о неплатежеспособности хранятся 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет рабочего способа удалить эту информацию из истории, если только она не ошибочна. Без денег.

Невозможно изменить кредитную историю ни на какие деньги. Фото: postila. ru

Чтобы не испортить свою кредитную историю, достаточно соблюдать всего два правила: перед тем, как подавать заявку на получение кредита, трижды подумайте, сможете ли вы его погасить и сэкономите до трех ежемесячных платежей по кредиту на случай потери работы, дохода и другие неприятные жизненные ситуации.

Например, обычный клиент при первом контакте сначала заходит на разделы сайта с условиями кредита и способами возврата. Но мошенник не читает эту информацию, потому что не собирается раздавать деньги.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. Недавно заметил, что есть приложения для МФО, на которые я не обращался.

Думаю, мои личные данные попали в лапы мошенников. Теперь периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказались, но меня беспокоит сама ситуация.

Можно ли отказать в получении кредита досрочно во всех возможных МФО или хотя бы в тех, куда вы подаете заявку онлайн? Например, вы пишете в ЦБ и запрещаете выдавать кредиты по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории наличие кредитной заявки и журнала отказов?

Евгений, возможно, вы взяли ссуду, но забыли об этом. Это происходит, когда человек что-то покупает в кредит или в рассрочку. Некоторые менеджеры магазинов отправляют заявки одновременно в несколько МФО по принципу «хоть кто-то одобрит».

Или вы воспользовались услугами по подбору микрозаймов. Эти сайты также рассылают заявки всем организациям, а затем показывают заказчику одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались получить ссуду, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете свою кредитную историю. Большинство людей этого не делает, поэтому они обнаруживают, что их обвинили в долгах либо сборщики долгов, либо судебные приставы.

T⁠ – ⁠J писал о том, что обычно делают мошенники с украденными паспортными данными. Здесь прочтите:

Ситуация прискорбная, но не безнадежная. Давайте узнаем, как не дать мошенникам разбогатеть за ваш счет.

Как экономить, тратить меньше и больше зарабатывать
Мы сообщаем вам об этом в нашем бесплатном информационном бюллетене. Подпишитесь, чтобы получать лучшие статьи по почте два раза в неделю
Подписаться

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел много форумов и телеграмм, где мошенники предлагают заработать сотрудникам государственных и частных компаний. Для этого их просят присылать сканы паспортов платных клиентов.

Фактически, вы не можете этого сделать. За такие действия сотруднику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но это не останавливает всех.

Еще один вариант кражи паспортных данных – взлом. Например, однажды человек отправил по электронной почте фотографию на паспорт. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправлено» и найти фотографии.

После того, как паспортные данные попадают в руки мошенников, они передаются из рук в руки, перепродаются и обмениваются. Но мошенникам нужны деньги, а не фотографии на паспорт. Самый простой и удобный способ превратить их в наличные – онлайн-кредиты, которые выдаются удаленно.

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения кредита онлайн необязательно идти в офис МФО, показывать лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники: рассылают заявки с чужими паспортными данными в разные организации.

ЦБ был вынужден вмешаться в эту ситуацию. Он призвал провайдеров микрофинансирования внимательнее присмотреться к онлайн-приложениям.

Вот способы, которые в настоящее время используют МФО для борьбы с мошенниками:

Деньги переводятся только на личную банковскую карту или электронный кошелек на имя заемщика. Следовательно, мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Также необходимо как-то выдать пострадавшему карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а с кошельками все проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по необходимым паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты – скан паспорта и кошелек. С помощью сотовых операторов определяется, принадлежит ли заемщику номер телефона из приложения. Если номер передан кому-то другому, это подозрительно. Поэтому мошенники сначала получают SIM-карту с использованием чужих данных, а затем используют ее для ссуд. Они просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руке. Они звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться, что он именно тот, кем себя называет. Например, они уточняют информацию из своей кредитной истории: «Когда вы взяли последний кредит? Когда вы сделали последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы только в том случае, если он наизусть знает кредитную историю жертвы.

МФО также может распознать мошенника по тому, как они заполняют заявку на получение кредита. Вот как это работает. Есть стандартная модель приложения. Специальная система фиксирует и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно, он может оказаться мошенником. Это будет проверено более тщательно.

Например, обычный клиент при первом контакте сначала заходит на разделы сайта с условиями кредита и способами возврата. Но мошенник не читает эту информацию, потому что не собирается раздавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, вводя информацию вручную. А мошенник может скопировать его с таблички Excel с личными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать фамилию, потом удаляет себя и вводит другую. Подозрительно, если они пишут свое полное имя или дату рождения очень долго или с опечатками – обычно люди хорошо помнят, кем они были и когда родились.

Таких параметров сотни, они считаются вместе. Понятно, что порядочный покупатель тоже может куда-нибудь скопировать свои паспортные данные. Но чем больше странностей, тем больше вероятность отказа.

Я думаю, что из-за этих чеков мошенники еще не смогли занять деньги от вашего имени. Но вы справедливо обеспокоены: не все МФО следуют инструкциям центрального банка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заботится о проверке клиентов. Если им это удастся, следуйте нашим инструкциям.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет: он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать кредиты. Решение об одобрении или отклонении заявки принимает сама МФО на основании ее внутренних документов и требований законодательства.

Пока нет такого места, где можно поставить галочку напротив поля «не ссужать» и спокойно поспать. В кредитной истории такой возможности тоже нет.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО заключать договора по вашим паспортным данным. Для этого вам нужно будет отправить заявку по почте в каждую организацию. Сейчас в государственном реестре МФО 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь с марками.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который хранится в Министерстве внутренних дел. Если есть отметка о том, что паспорт недействителен, в кредите будет отказано.

Вы можете попробовать поменять паспорт. Но заменить документ невозможно, просто потому, что его копия попала в лапы мошенников. Согласно закону, есть следующие причины для получения нового паспорта:

достичь возраста 20 или 45 лет; изменение имени, сведений о месте или дате рождения; неточности и ошибки в записях, сделанных в паспорте; смена пола; износ или повреждение паспорта; документ непригоден для использования по другим причинам, например, из-за значительного изменения внешнего вида.

Посмотрите, подойдет ли вам какая-либо из этих причин. Вы также можете получить новый паспорт, если вдруг потеряли старый.

При замене паспорта его снимут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу данных недействительных паспортов. Это не даст стопроцентной защиты от мошенников. Теоретически можно найти «шарашкиный кабинет», где ничего не проверяют, а деньги раздают условно. Но вероятность получения мошеннических кредитов на вас снизится.

Даже если мошенникам удастся получить ссуду, у вас будет крепкое алиби: договор составлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если дело дойдет до него.

За новый паспорт придется заплатить госпошлину. Его размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Вы можете сэкономить: при оплате через госуслуги вам будет предоставлена ​​30% скидка на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если вы решили схитрить и оторвать паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленное повреждение документа. Кроме того, штраф будет выписан в случае утери паспорта из-за небрежного хранения. Размер штрафа в обоих случаях составляет от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Несостоятельность микрофинансовых организаций ухудшает кредитную историю. Кроме того, некоторые кредитные организации негативно относятся к самому факту обращения в МФО. Даже если заказчик получил деньги и оплатил без промедления полностью. Они считают, что поскольку человек берет взаймы на короткий срок под высокие проценты, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в своей кредитной истории. Для начала стоит разослать вопросы всем МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в вопросах, что вы не обращались в кредитную организацию. Вы не знаете, кто пытался заключить сделку по вашим паспортным данным, но ваша кредитная история теперь содержит неточную информацию. Запросите проверку и удаление записей заявки на получение кредита из вашей кредитной истории.

МФО должно зарегистрировать эту декларацию в течение 3 рабочих дней с даты получения. На ответ дается еще 12 рабочих дней.

Если МФО отказывается подчиняться, отправьте запрос в кредитный отдел. Он проведет аудит, запросит информацию у МФО и примет решение удалить неточную информацию. Офис должен ответить на заявку в течение 30 дней с даты получения.

Если офис отказывается удалить информацию из вашей кредитной истории, вы имеете право обжаловать это решение в суде.

Кратко

Если в вашей кредитной истории появляются неизвестные приложения, не спешите кричать «Помогите! Мошенники!». Возможно, вы купили что-то в кредит или в рассрочку, и сотрудник магазина разослал запросы во все МФО.

Нет смысла просить ЦБ запретить микрофинансовым организациям выдавать кредиты на основании паспортных данных.

Замена паспорта невозможна только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны причины – проверьте, есть ли они у вас.

За умышленное повреждение паспорта или его утерю налагается штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить неточную информацию в своей кредитной истории. Для этого вам необходимо обратиться в кредитную кассу с письменным заявлением.

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Влияют ли быстрые займы на кредитную историю

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Заявки на вывод средств выполняются, если клиент может доказать свою платежеспособность. Другой заем будет предоставлен, например, когда запрашиваются 100 000 тенге и ежемесячные квитанции на банковский счет в 200 000 тенге.

Могут ли микрозаймы повлиять на кредитную историю

Влияние кредитов на вашу кредитную историю может быть положительным или отрицательным. МФО выдают средства на любую сумму, поэтому готовы рисковать, взаимодействуя с бывшими клиентами банка. Такие должники либо начинают добросовестно выплачивать долг, либо становятся стойкими дефолтами.

Что учитывается в кредитной истории

Разоренная СК – понятие расплывчатое, так как в Казахстане у каждого банка свои критерии оценки заемщика. Они включают:

Как займы влияют на кредитную историю?

В Казахстане корпоративные кредиты составляют 85% кредитного портфеля МФО. Потребительские расходы окупаются только 15%. Банк отказывает предприятиям, нуждающимся в дополнительном финансировании. Столкнувшись с денежными трудностями, предприятия вынуждены накапливать долги. В этом случае обращение в МФО дает возможность повысить рейтинг, несмотря на просроченные платежи.

Как микрозайм может улучшить КИ?

Микрозайм влияет на кредитную историю, так как ИК также включает финансовые операции, проводимые МФО. Работа с краткосрочным денежным обращением и более высокими процентными ставками, чем у банка, способствует мягкому отношению к клиенту. Поэтому должник с банковской задолженностью рассчитывает на выдачу денег МФО.

Повышение кредитного рейтинга происходит, когда клиент открывает и вовремя выплачивает микрозайм. Для ускорения процесса одновременно оформляется и погашается более одного долга.

Взяв за месяц сумму 25-55 тысяч тенге, необходимо вернуть ее до окончания срока. Это добавит платежную запись в CI и впоследствии повысит рейтинг заемщика.

В каких случаях займы понижают кредитный рейтинг?

МФО также негативно влияют на кредитную историю. Заявки на получение кредитов финансовым учреждениям также регистрируются в СП чаще, чем один раз в месяц. Оформление финансовой помощи на небольшие суммы убеждает менеджера банка принять решение об отмене выдачи средств. Такой образ свидетельствует о постоянном отсутствии финансирования, а не о добросовестном и надежном заемщике.

Дадут ли кредит, если есть займ?

Для банка просроченная задолженность клиента – повод отказаться от сотрудничества. Текущий микрозайм снижает шансы на получение кредита. Заявки подаются на рассмотрение исходя из характеристик и предпочтений банка.

Заявки на вывод средств выполняются, если клиент может доказать свою платежеспособность. Другой заем будет предоставлен, например, когда запрашиваются 100 000 тенге и ежемесячные квитанции на банковский счет в 200 000 тенге.

При этом клиентам МФО не отказывают при подаче заявки на выдачу просроченных средств в той же организации. Заемщику предлагается рефинансировать старую ссуду. Следующая финансовая поддержка предоставляется с премией, которая покроет предыдущий долг. Это отрицательно сказывается на статусе банкротства клиента с множественными просрочками. Таким образом, максимальная сумма привлеченных средств составит 50 – 100 тысяч тенге.

Вывод

Получить кредит с просрочкой можно в МФО, даже если заказчик банкрот. Благодаря тому, что микрозаймы улучшают кредитную историю, должник снова становится клиентом финансового учреждения. Таким образом, заимствуя ежемесячно на 50 000 тенге, заемщик увеличивает вероятность получения крупного кредита в банке.

Влияют ли быстрые займы на кредитную историю

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Если информация в истории верна, ее нельзя изменить. Это запрещено законом и вообще невозможно. Но вы можете исправить CI с помощью ответственного кредитного поведения – банки в первую очередь учитывают последнюю информацию о заемщике.

Что дает кредитная история

У людей, которые никогда не пользовались услугами банков, нулевая кредитная история: технически они есть, но на самом деле нет ни одной записи. CI отражает, какие ссуды и когда человек взял, отказали ли ему банки, есть ли у него просроченные долги – они продолжают храниться в файле даже после погашения.

Поговорим о том, что предлагает кредитная история заемщика. Это может быть полезно при получении кредита, при поездке за границу или даже при поиске работы.

Откуда берется кредитная история и где она хранится

Как родился CI. КИ проявляется в человеке, как только он впервые в жизни обращается к услугам банка или микрофинансовой организации.

Человек обращается за ссудой или ссудой. Представители банка проверяют заемщика, оценивают его предполагаемую платежеспособность и выносят вердикт: принять или отклонить заявку. Банк передает информацию о человеке, заявлении и его решении в кредитный офис – BCH. Бюро собирает и хранит данные о кредитном поведении человека. В России около десятка BCH: НБКИ входит в тройку крупнейших офисов страны. BKI вносит информацию в свою базу данных. Затем офис связывается с CCCI, центральным списком кредитных историй, и сообщает: база данных содержит информацию о новом заемщике. Это необходимо для того, чтобы человек в будущем мог легко узнать, где находится его КИ.

Что будет с CI дальше. Человек платит ссуду, подает новую заявку, получает ссуду, погашает ссуду досрочно или с опозданием – все это действия, которые фиксируются в КИ. Когда заемщик выполняет такие действия, банк отправляет информацию об этом в BCH, и информация вносится в кредитную историю.

Из чего состоит кредитная история

CI состоит из четырех частей: заглавной, основной, закрытой и информативной. У каждого из них есть свой набор информации. Считается, что при просмотре кредитной истории важно обращать внимание на каждый из разделов – каждый из них может содержать важную информацию.

Здесь указываются персональные данные заемщика: фамилия и имя, номер паспорта, дата и место рождения, СНИЛС и ИНН. Компании используют их, чтобы идентифицировать человека. Если вы изменили свои личные данные, такие как фамилия, изменения будут внесены в вашу кредитную историю.

Перечислите основную информацию о ссуде. Описываются кредиты и займы, которые он взял, уже погашен и все еще активен. Также упоминается
Информация о сроках погашения и суммах процентов. Если у человека были задержки, информация о них также будет отражена в
Эта часть. Здесь же приводится информация о других долгах, взысканных лицом через суд: алименты, жилищные выплаты, коммунальные услуги.
Здесь также можно ввести информацию о задержках операторов мобильной связи. Информация из этой части часто используется банками для определения их надежности
Если заемщик. Это должно быть тщательно изучено людьми, подозревающими, что они стали жертвами мошенников.

Он называется так потому, что его может просмотреть только сам человек или его уполномоченные представители. Содержит информацию о компаниях
Кто давал вам ссуды и ссуды. Если ваш кредит был позже передан кому-то, это также будет отражено в закрытой части. Это случилось,
Например, в случае долгосрочной задолженности: банк может передать право взыскания другому лицу в соответствии с соглашением о передаче. Также в закрытой части указано
Кто и когда интересовался кредитной историей человека, очевидно, с его согласия. Указаны официальные названия компаний: банк или микрофинансовая организация
Юридически он может называться совершенно другим именем, под которым вы его знаете. Это нормально: важно, чтобы личные данные совпадали.

Содержит информацию о компаниях, в которых человек подал заявку на получение ссуды или ссуды. Регистрируются не только одобренные заявки, но и отказы,
А также их причины – с помощью КИ заемщик сможет узнать, почему ему не дали ссуду. Если человек часто
Просрочки, в информационной части есть информация о «признаках неисполнения обязательств»: эти признаки – наличие двух и более просроченных платежей
За последние 120 дней.

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

И банкам, и заемщикам нужна кредитная история: первые используют ее для оценки кредитоспособности человека, вторые могут отслеживать ошибки или проверять, не стали ли они жертвами мошенничества.

Поиск работы. Да, работодатели также могут делать выводы о кандидате на основании его кредитной истории, особенно когда речь идет о должности с материальной ответственностью. Поэтому перед подачей заявки на важную должность рекомендуется подтвердить свой CI. Страхование. Не только банки: страховые компании также следят за кредитной историей людей, которые к ним обращаются. Человеку с хорошим КИ с большей вероятностью предложат полис на выгодных условиях – перед обращением в страховую компанию стоит проверить историю. Бюджетное планирование. CI наглядно демонстрирует человеку, какова его кредитная нагрузка и в какие сроки он должен выплатить обязательства. Это может помочь с финансовыми вопросами и планированием бюджета. Получить ссуду. Главное, что дает кредитная история, – это помощь в оценке возможностей получения кредита. Во-первых
В свою очередь, людям советуют смотреть на кредитный рейтинг – это название рейтинга, который определяет возможность получения кредита на выгодных условиях. Оценка находится в стадии разработки
На основе CI, и вы можете просмотреть его в «Личном кабинете» на сайте Бюро: NBCH предоставляет пользователям такую ​​возможность. Себя
Рейтинг низкий, стоит заказать полный кредитный отчет – дважды в год можно сделать бесплатно. Ваша кредитная история поможет вам понять, почему
Вам отказано: возможно, у вас есть задержки, о которых вы не знаете, или высокая кредитная нагрузка. Путешествие за границу. Если у человека большие долги, по закону его нельзя выпускать за границу. Сами люди не всегда об этом осведомлены и иногда человек обнаруживает, что существует запрет, когда ему не разрешают выезжать за границу. Знание своего CI поможет вам избежать такой ситуации.

Популярные вопросы кредитной истории

Любой человек дважды в год имеет право на бесплатное признание своего КИ в офисе, в котором он хранится. Также возможны более частые проверки, но за определенную плату. Заказать кредитную историю в НБК можно онлайн, в «Личном кабинете»: для этого вам нужно будет подтвердить свою личность через портал «Госуслуги».

Кредитные бюро отправляют информацию о том, что IC человека находится в их досье, в CCCI, Центральный комитет кредитных историй. Человек имеет право сделать запрос в CCCI и получить информацию о том, где хранится его CI. Историю можно хранить в нескольких офисах, и в этом случае содержащаяся в ней информация может отличаться.

Это одно из существующих бюро кредитных историй в России, входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй. С его помощью вы можете узнать свой CI и кредитный рейтинг.

Изменения в историю вносятся всякий раз, когда происходит событие, требующее отражения в нем. Это может быть запрос на кредит, получение
Кредит, появление просрочки, изменение личных данных и многое другое. Кредитное учреждение должно передать данные о событии в CHB путем
5 дней со дня его возникновения. Кроме того, человек сам имеет право запросить обновление своей кредитной истории, например, для
Обновление данных.

КИ хранится 10 лет со дня последней модификации. Это означает, что если человек провел десять лет без каких-либо ссуд, ссуд и долгов, взысканных судом, его кредитная история очищается.

Если информация в истории верна, ее нельзя изменить. Это запрещено законом и вообще невозможно. Но вы можете исправить CI с помощью ответственного кредитного поведения – банки в первую очередь учитывают последнюю информацию о заемщике.

Если в CI была обнаружена неточная информация, вам следует уведомить банк и подать в BKI запрос на оспаривание кредитной истории. Банк и офис рассмотрят заявку, проверит информацию и исправят ее, чтобы она была верной. Некорректные данные в CI могут появиться из-за технических ошибок.

Знание вашей кредитной истории может оказаться большим подспорьем в вашей повседневной жизни. Поэтому рекомендуется проверять его хотя бы раз в полгода – это бесплатно и легко, но чрезвычайно полезно одновременно по нескольким причинам. На сайте NBKI вы можете заказать рассказ онлайн, не выходя из дома – вам просто нужно подтвердить свою личность.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки