Сегодня все слышали об ипотеке. Программа, направленная на стимулирование покупательной способности граждан собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Много споров вызывают условия получения ипотеки. Однако это не уменьшает наплыва людей, желающих его принять. Но можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? В жизни случаются всевозможные ситуации и есть вероятность, что предыдущие ссуды оставили неприятный след. Просрочка платежа из-за ошибки компьютера также может повлиять на вашу кредитную историю. Несмотря на это, есть банки, в которых можно получить помощь и получить ипотеку даже в такой ситуации.

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Сегодня все слышали об ипотеке. Программа, направленная на стимулирование покупательной способности граждан собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Много споров вызывают условия получения ипотеки. Однако это не уменьшает наплыва людей, желающих его принять. Но можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? В жизни случаются всевозможные ситуации и есть вероятность, что предыдущие ссуды оставили неприятный след. Просрочка платежа из-за ошибки компьютера также может повлиять на вашу кредитную историю. Несмотря на это, есть банки, в которых можно получить помощь и получить ипотеку даже в такой ситуации.

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Первый шаг – понять следующий момент: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту пополам. Банкам невыгодно терять пользователей и прибыль. Следовательно, ответ на вопрос «А ссуду с плохой кредитной историей дают?» очень часто он будет положительным. Другое дело, что следует быть готовым к тому, что условия получения ипотеки с плохой кредитной историей будут строже, чем для обычных граждан, поскольку банкам необходим залог для сохранения своих средств.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, лучше всего обращаться не к крупным банкам, а к мелким, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку им самим в настоящее время необходимо создать постоянную клиентскую базу. Небольшие российские банки или новые банки часто предлагают более выгодные условия для получения ипотеки из-за более низких процентных ставок и увеличения срока кредита. Поскольку новые развивающиеся банки не сотрудничают со всеми кредитными бюро, они могут просто не найти плохую кредитную историю клиента и подать заявку на ипотеку на стандартных условиях.

Дееспособный поручитель может обратиться в Банк ВТБ. Сбербанк России выдаст ипотеку с плохой кредитной историей при наличии серьезных поручителей, большой суммы первоначального взноса и повышения процентной ставки.

Помимо возможности получения ипотеки в банке, есть возможность согласовать рассрочку на недвижимость в новостройке напрямую с застройщиком. Крупные строительные компании часто практикуют выдачу рассрочки для привлечения покупателей. По этой причине есть возможность оформить ипотеку без проверки кредитной истории. В этом варианте необходимо учитывать риски при инвестировании в строящееся жилье. Прежде чем брать рассрочку от строительной компании, нужно проверить ее документы, обращая особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки. При приеме ипотеки от застройщика есть несколько особенностей:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и является достаточно стандартной процедурой. Потенциальный клиент с плохой кредитной историей, желающий получить ипотеку, должен выполнить несколько условий, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список следующий:

Заказчик должен внести первоначальный платеж. Размер первоначального взноса для этих клиентов варьируется от 35% до половины покупной цены недвижимости;Работа должна хорошо оплачиваться;Имеете опыт работы на должности от 6 месяцев и более;Обязательной процедурой является оформление залога на недвижимость, приобретенную с помощью ипотеки. При выборе срока возврата кредита необходимо указать сокращенный (до 10 лет);Заявитель должен найти больше хороших поручителей, которые будут выступать гарантами выплаты денег банку;

Поэтому, предоставляя ипотеку людям с плохой кредитной историей, банки ничем не рискуют. В случае неуплаты платежей по кредиту банк имеет право забрать имущество, на которое был взят кредит. Кроме того, основным условием получения ипотеки с плохой кредитной историей является наличие одного, а точнее, нескольких поручителей с высоким уровнем дохода.

Военная ипотека с плохой кредитной историей обрабатывается почти так же, как и стандартная ипотека. У военных уже есть постоянная высокооплачиваемая работа, поэтому они желанные клиенты для банков, поскольку государство является гарантом их выплат. Несмотря на это, от военных также требуется предоставить хороших поручителей и внести повышенный залог.

В нем сумма ипотеки достигает 3,5 млн рублей, а потребительский кредит может доходить до 5 млн рублей. Годовая процентная ставка составляет 6,8%, а первоначальный взнос – 15%.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Государство оказывает военнослужащим материальную поддержку, в том числе в получении кредитов, но когда дело касается людей с плохой кредитной историей, они могут бороться. Банк выдает собственные средства, и важно, чтобы они были возвращены. Если клиент окажется ненадежным, ему придется доказать свою платежеспособность.

Дадут ли военную ипотеку с плохой кредитной историей?

В крупных банках есть специальные кредитные программы для военных и правительственных чиновников. Такие кандидаты обладают профессиональной дисциплиной и регулярными финансовыми взносами, поэтому они заслуживают доверия.

Основной причиной отказа в выдаче такой ссуды может быть плохая кредитная история, но большинство банков лояльно относятся к военным и страдают от их проблем. Чтобы перестраховаться и получить ожидаемую сумму, необходимо уточнить все нюансы получения кредита.

Причины отказа

Принято считать, что если заемщик официально трудоустроен, у него не должно возникнуть проблем. Система накопительной ипотеки для военнослужащих предусматривает, что они могут ею пользоваться только в том случае, если прослужили 3 года. При индивидуальном подходе сроки могут быть изменены. Риски для банка при предоставлении ссуды существуют всегда, чтобы обезопасить себя, они также могут отказать военнослужащим, особенно с плохой КИ.

сумма кредита превышает установленные банком лимиты или гарантия не покрывает будущую стоимость проживания;
В отношении военнослужащего возбуждено дело о банкротстве;
У солдата есть незавершенная ссуда или ссуда, предоставленная обманным путем без его ведома;
У солдата есть долги по оплате коммунальных услуг, налогов или других платежей;
Недостаточная платежеспособность.
Объект, который заемщик хочет заложить, не соответствует требованиям банка, возможно, имущество очень старое или находится в аварийном состоянии;
Анкета может содержать неточную информацию, не соответствующую данным в предоставленных документах;

Как избежать отказа?

Банк все равно обнаружит плохой CI, вы не должны его скрывать, чтобы улучшить ситуацию, которая вам нужна:

заранее уточните состояние своей кредитной истории, если есть непогашенные долги, то быстро погасите и заплатите за нее штраф;
Найти платежеспособного поручителя, выступит поручителем и в этом случае сможет погасить задолженность;
Взять небольшую ссуду или получить отдельную платежную карту, с помощью которой можно платить проценты;
Принимаем все страховки, предлагаемые банком.

Что делать, если отказали в получении военной ипотеки?

оплатить первый взнос в размере 40% от общей суммы кредита;
В случае небольших просроченных платежей, которые были погашены до получения новой ссуды, банк может утвердить ссуду, учитывая официальную позицию клиента;
Взять небольшие ссуды или воспользоваться предложениями кредитных брокеров;
При необходимости предоставить документы, подтверждающие, что просрочки произошли не по вине заемщика, а по уважительным причинам;
Договориться о более коротком сроке кредита.
Ходатайствовать о ссуде в банке, в котором солдат ранее проходил службу и зарекомендовал себя как надежный клиент;
Если банк получил отказ, необходимо найти тот, в котором прошлые просрочки не будут учтены;

Как исправить кредитную историю?

Некоторые ресурсы советуют неправильные действия, к которым ни в коем случае прибегать не стоит:

Возьмите ссуду в МФО. Это не поможет повысить доверие руководителей банков, поскольку в крайних случаях люди берут небольшие ссуды под высокие проценты.
Подайте заявку в несколько финансовых учреждений одновременно. Это нормально, когда все приходят с положительными отзывами, но если наоборот, многочисленные отказы могут значительно снизить доверие к банку. Они будут считать, что клиент не заслуживает доверия, а другие банки сочли его не платежеспособным.

при заполнении кредитной заявки укажите гарантию, которая покрывала бы часть кредита;
Если кредит погашен, но банк не включил этот факт в общую основу, необходимо предоставить документальное подтверждение этого;
Открыть банковский вклад, в котором солдат хотел бы взять ссуду, а также оформить кредитную карту и интенсивно ею пользоваться;
Погасить все ранее взятые кредиты и предоставить в банк справку о том, что все просрочки погашены.
Выступить поручителем по малой ссуде, которая обязательно будет возвращена;

Небольшие банки ссужают клиентов даже с плохой кредитной историей, но при этом устанавливают высокую ставку по ссуде.

3 банка для военной ипотеки с плохой КИ

Участники программы военной ипотеки могут брать кредиты только в аккредитованных банках.

Сбербанк

Предлагается ипотека под 7,9%, максимальный размер кредита – 3 миллиона 200 тысяч рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

В нем сумма ипотеки достигает 3,5 млн рублей, а потребительский кредит может доходить до 5 млн рублей. Годовая процентная ставка составляет 6,8%, а первоначальный взнос – 15%.

Банк Россия

Максимальная сумма кредита составляет 3 500 000 рублей по ставке 7,25%. Рефинансирование военного кредита предусмотрено в размере 6,8%, первый взнос должен быть не менее 20%.

Военная ипотека с плохой кредитной историей отзывы

Часто военнослужащие с плохой кредитной историей обращаются за помощью в различные агентства недвижимости, которых много в Новосибирске. Агенты по недвижимости предлагают решить эту проблему однообразно: взять микрозайм в банке и оперативно вносить ежемесячные платежи, демонстрируя банку свою ответственность и платежеспособность. Но этот вариант, если вы понимаете, не удобен для заемщика – ведь для исправления его плохой кредитной истории заемщику иногда требуется больше года, история всех кредитов хранится 10 лет, в частности, это Также просто невозможно получить малую ссуду с ошибочной историей. Но что делать, если солдату сейчас нужно покупать квартиру по военной ипотеке?

Как кредитная история может стать испорченной?

Кредитные обязательства – серьезный бизнес. Подавая заявку на получение кредита, заемщик обязуется при любых условиях оперативно вернуть украденные деньги банку с определенным процентом.

Но бывает, что из-за форс-мажорных обстоятельств, произошедших в жизни заемщика, он не может вовремя погасить задолженность перед кредитором. В случае просрочки платежей кредитная история должника становится отрицательной. Кстати, мало кто знает, но у граждан может быть плохая кредитная история, даже не имея обязательств перед банками.

была / есть задолженность по уплате алиментов;были / есть серьезные долги по другим направлениям, например, проблемы с уплатой налогов или счетов за коммунальные услуги. Если по этим вопросам возбуждено судебное дело, информация автоматически передается в CRI, и у этого человека также будет поврежденная кредитная история. есть непогашенные и непогашенные кредитные обязательства.

Узнать свою кредитную историю новосибирские военные могут у квалифицированных специалистов «Военного движения» или самостоятельно на сайте Банка России.

Самостоятельное решение этой проблемы потребует времени и уточнения некоторых важных деталей, в частности, необходимо будет узнать код объекта кредитной истории. Сложность будет в том, что вам придется идти лично, чтобы получить информацию о вашей кредитной истории, но также есть возможность получить ответ от Бюро кредитных историй по почте. В этом случае Ведомство должно отправить декларацию, подпись которой должна быть заверена заявителем. Когда все действия выполнены правильно – и апелляция поступит в Управление кредитных историй – ответа можно ожидать не ранее, чем через 10 дней после отправки письма в структуру, описанную выше. Для справки: гражданин России может бесплатно получить информацию о своей кредитной истории только один раз в год.

Как в Новосибирске взять военную ипотеку с плохой кредитной историей?

В будущем человек с плохой кредитной историей столкнется с множеством проблем: банки откажут ему не только в получении обычного кредита, но и в получении такого же популярного среди военнослужащих банковского продукта, как военная ипотека. Как быть в такой ситуации? Аналитики, изучавшие этот вопрос, советуют не скрещивать руки, а искать грамотных специалистов, которые могут помочь в данной ситуации.

Часто военнослужащие с плохой кредитной историей обращаются за помощью в различные агентства недвижимости, которых много в Новосибирске. Агенты по недвижимости предлагают решить эту проблему однообразно: взять микрозайм в банке и оперативно вносить ежемесячные платежи, демонстрируя банку свою ответственность и платежеспособность. Но этот вариант, если вы понимаете, не удобен для заемщика – ведь для исправления его плохой кредитной истории заемщику иногда требуется больше года, история всех кредитов хранится 10 лет, в частности, это Также просто невозможно получить малую ссуду с ошибочной историей. Но что делать, если солдату сейчас нужно покупать квартиру по военной ипотеке?

Лучше действовать в такой ситуации следующим образом:

найти грамотных специалистов, которые помогут решить проблему с плохой кредитной историей. Оформить военную ипотеку с испорченной кредитной историей можно у специалистов Military Crossing. надо изучать новостройки по новосибирской военной ипотеке и «второстепенные дома». Основа первичного жилья представлена ​​в разделе «Новостройки по военной ипотеке со скидками в Новосибирске», также вы можете ознакомиться с материалом «Анализ рынка недвижимости Новосибирска и Новосибирской области”;

В связи с передислокацией военнослужащих недавно была запущена новая услуга для военнослужащих с плохой кредитной историей. Его цель – помочь участнику НИС исправить свою кредитную историю и оформить военную ипотеку в ближайшее время.

В отличие от агентов по недвижимости, обученные специалисты Military Move не предлагают солдатам взять микрозайм, вовремя выплатить проценты и погасить платежи по кредиту.

«Военный ход» действует принципиально по-новому: специалисты организации ведут переговоры напрямую с новосибирскими банками, убеждая их в надежности участника НИС, желающего получить военную ипотеку. Эта услуга сейчас пользуется большим спросом у новосибирских военных, так как помогает быстро решить проблему покупки жилья по военной ипотеке.

В дополнение к проблемам, описанным выше, сотрудники Military Move помогут заемщику, который без промедления отстаивает свои права, если он уверен, что его история была необоснованно испорчена. Такие случаи, как показывает практика, иногда случаются. Обычно это происходит, когда мошенники используют поддельные документы, чтобы взять ссуду у человека, который даже не знает об этом. При возникновении такой ситуации специалисты военного прохода оперативно помогут оспорить факты, имеющиеся в кредитной истории конкретного человека, и восстановить справедливость.

Часто военнослужащие, желающие приобрести жилье самостоятельно по военной ипотеке, совершают ошибку: они портят свой кредитный рейтинг, обращаясь одновременно в несколько банков за военной ипотекой. Этого делать не стоит, так как нужно понимать: при плохой кредитной истории высока вероятность того, что почти все банки откажутся, и нет смысла отправлять вопросы в несколько финансово-кредитных учреждений одновременно.

Чтобы избежать подобных ошибок, следует заранее изучить все нюансы и подводные камни военной ипотеки. Раздел «Плюсы и минусы военной ипотеки» сможет подробнее рассказать о плюсах и минусах военной ипотеки».

Практика показывает, что преимуществ военной ипотеки гораздо больше, чем недостатков. Среди плюсов – недавние поправки в закон «О кредитной истории», после которых держатели военной ипотеки перестали считаться субъектами кредитной истории.

Напомним, ранее из-за просрочки платежей ФГКУ «Росвоенипотека», выплачивающей кредиты держателям военной ипотеки, участники НИС задерживались. Из-за этого ухудшилась кредитная история, и в будущем военнослужащие, желавшие взять ссуду, столкнулись с массовыми отказами банков.

Сегодня, благодаря поправкам в законодательство, те ипотечные кредиты, которые брали военную ипотеку до июньских поправок и не по своей вине имеют просроченные платежи, могут попросить исключить свои кредитные данные; Те военные ипотечные кредиты, которые недавно взяли ссуду в банке, могут не беспокоиться о задержках, поскольку с конца июня 2016 года данные по военной ипотеке перестали поступать в МПБ.

Приведенный выше материал доказывает, что нерешаемых вопросов нет. И плохая кредитная история не может быть препятствием для получения военной ипотеки, которую выгодно оформить прямо сейчас – в период снижения ключевой ставки с последующим снижением ставок по военной ипотеке.

Спустя три года я решил узнать, как обстоят дела с выплатами. Суммы выплат, которые нам обещали, уменьшились из-за кризиса. Думал посмотреть, как это отразится на выплатах по кредиту. И тут меня ждал неприятный сюрприз.

Как я взял военную ипотеку и нажил себе проблемы и долги

Из-за доверия к людям и системе в целом, а также из-за поспешности и финансовой безграмотности я оказался в сложной ситуации.

Я солдат. Одно из преимуществ, которое государство предлагает военнослужащим, – это обеспечение жильем. С этой целью Россия запустила программу субсидирования ипотечных кредитов для военных.

Я и мои знакомые считали, что погашение военной ипотечной ссуды – это ответственность государства. Мы были уверены, что пока мы обслуживаем, государство платит нам по ипотеке. И что наш долг будет погашен в соответствии с первоначальным графиком кредитования.

Но шесть лет назад появилось понятие «военная ипотечная задолженность», и в результате я оказался в долгу перед банком. Я расскажу, как все прошло и стоило ли мне взять военную ссуду на покупку дома.

Почему я решился на военную ипотеку

В 26 лет я поставил себе цели на следующее десятилетие:

На тот момент у меня за плечами было восемь лет службы – пять лет в колледже и три года спустя, так что я уже мог использовать программу «Росвоенипотека» для покупки жилья.

Военнослужащие часто проводят большую часть своей жизни – до ухода со службы – в арендованных или служебных помещениях. Когда действовала предыдущая жилищная программа, солдат мог жить в своей квартире со стажем более 20 лет. С новой программой вы можете купить жилье практически при старте услуги.

Как работает программа. Государство предоставляет целевые кредиты на недвижимость. Он состоит из двух частей:

Накопительная часть. Государство переводит отчисления из федерального бюджета на лицевой счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Размер годового взноса на начало года индексируется с учетом инфляции. Часть инвестиций. Эти сбережения государство передает в доверительное управление государственной компании. Он инвестирует их в уставные активы: государственные облигации, акции российских эмитентов, ценные бумаги с ипотечным покрытием.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестиций – ежеквартально. Первые три года после окончания учебы эти деньги только накапливаются. Через три года их можно будет использовать для обслуживания ипотеки и кредита. К тому времени на моем счету скопилось 700 тысяч рублей: я решил использовать их в первый взнос и купить дом.

Причем теоретически все устроено так: солдат берет в банке ссуду. Банк дает солдату такую ​​сумму и на такой срок, чтобы он мог выплатить долг до конца службы. При расчете суммы учитывается размер годового взноса государства участнику накопительно-ипотечной системы. Ежегодно размер взноса индексируется, например в 2021 году это 299 081,20 р. Кроме того, остаток на счете приносит инвестиционный доход.

Росвоенипотека автоматически переводит ежемесячные платежи в банк, выдавший кредит, и оплачивает услугу. Это связано с тем, что деньги продолжают поступать на сберегательный счет участника сберегательного и ипотечного кредитования. Военная ипотека рассчитывается таким образом, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и чтобы военные не влезали в долги.

Но проблема в том, что накопительную часть можно отследить на сайте Росвоенипотеки, а вот с инвестиционной экономией – неясно. Я не понимал, какого они должны быть размера и как вообще вкладываются деньги.

Также вы не можете купить квартиру, но скопите эти деньги на счету. Спустя 20 лет солдат получает право каждый год их снимать. Или отозвать сразу – после увольнения.

Недвижимость с каждым годом дорожала, поэтому я не видел смысла экономить на счете. Все коллеги чувствовали то же самое и купили квартиры, как только представилась возможность. Никто не хотел ждать несколько лет, чтобы сразу снять все деньги. Служить морально безопаснее, когда знаешь, что у тебя есть собственная квартира.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Как я выбрал квартиру

Тогда я служил четыре часа из Москвы. Подмосковье активно застраивалось, поэтому сначала я хотел купить там квартиру. Но на поиски времени не было – и доверить было некому.

Цены тоже кусаются: стоимость новостройки без ремонта на стадии земляных работ стартовала с 3,5 млн рублей. Мой первоначальный взнос составлял 700 000 рублей, а максимальная утвержденная сумма кредита – 2 400 000 рублей. Остаток должен был быть выплачен за счет личных сбережений. К тому же на ремонт была бы крупная сумма – около миллиона рублей.

В итоге я решил, что куплю квартиру в Твери. Я мог добраться туда с заправки за пару часов. Даже по деньгам все было доступно: вкладывать сбережения не пришлось бы. Еще у меня есть знакомые, которые живут в Твери – они могли бы присмотреть за квартирой, если бы меня перевели на другую заправку.

Летом 2014 года я получил необходимые документы для работы и начал поиски квартиры. По документам все отлажено, сам процесс простой. Я связался с агентами по недвижимости и оценщиками моих коллег, которые годом ранее также купили жилье в Твери.

За два месяца исследований посмотрел полтора десятка квартир: новостройки без ремонта, вторичка, строящиеся дома. У меня были некоторые требования к квартире:

В итоге я нашла два подходящих мне варианта: квартира в доме 1994 года постройки и новостройка, которую должны были сдать в 2015 году.

В конце концов, я отказался от новостройки: там нужен был ремонт, а денег на это не было. Обзоры тоже встревожили: в этих новостройках отвалились части фасада, у подъезда осыпалась штукатурка и так далее.

Выбрал квартиру на вторичном рынке за 3 миллиона рублей. Рядом с домом детский сад, школа, остановка общественного транспорта. Квартира только что отремонтирована, но без мебели. Я подсчитал, что на момент совершения транзакции первоначальный взнос может быть уже 792 000 рэнд, мне хватило на покупку.

Как я оформил военную ипотеку

В основном военные брали кредиты у Сбербанка, ВТБ и АИЖК, который теперь стал Дом-РФ. АИЖК кредиты не выдавало, а обрабатывало все через банки-партнеры, в Твери это был Тверьуниверсалбанк. АИЖК одобрило мне 2 300 000 рублей, а Сбербанк и ВТБ одобрили на 100-200 тысяч меньше. И выбрал АИЖК в лице Тверьуниверсалбанка. Все мои друзья тоже брали ссуду.

Заявление солдата. Оригинал паспорта и копии всех его страниц. Сертификат участника NIS, который можно получить через несколько месяцев после подачи отчета. Письменное согласие военнослужащего на использование его персональных данных.

Второй пакет документов я представил, когда получил квартиру. Вот что вам может понадобиться:

Технический паспорт на дом, в котором расположена квартира. Выписка из единого государственного реестра прав. Свидетельства по форме № 7 и форма № 9, которые подтверждают, что никто не прописан и в квартире не проживает. Справка об отсутствии счетов. Кадастровый паспорт объекта. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, выданное собственником. Если владельцев несколько – от каждого. Документы застройщика на имущество, если жилье по военной ипотеке находится в новостройке. Оценка квартиры – желательно от компании, аккредитованной банком, одобрившим кредит. Свидетельство продавца о браке или разводе. Письменное согласие на продажу от жены или мужа текущего владельца. Копия кредитного договора, заверенная банком. Договор ЦЖЗ, адресная ссуда на недвижимость, в трех экземплярах. Копия договора об открытии сберегательного счета, заверенная нотариально. Паспорт заемщика и копия каждой страницы. Заявление участника НИС.

Я отправил все документы в Росвоенипотеку, где они прошли проверку и согласование. Теперь я мог заключить сделку. В процессе мне помогал агент по недвижимости: проверял документы, счета, составлял контракты и заказывал справки.

Расходы на покупку квартиры — 70 000 Р

Из 792 000 рандов на счете в шекелях только 700 000 рандов пошло на первый платеж, оставшиеся 92 000 рандов пошли на погашение основной суммы долга по ссуде вместе с первым платежом.

Платежи за последующие годы рассчитывались с увеличением – каждый год ежемесячный платеж увеличивался примерно на 1000 р: в кредитном договоре учитывалась ежегодная индексация накопительных взносов военнослужащим. Например, в 2016 году выплата должна была составить 20 490 рублей, а в 2017 году – 21 678 рублей.

По условиям договора я должен был ежегодно страховать квартиру. Страхование жизни и здоровья может быть аннулировано путем письменного уведомления банка. На второй год так и сделал, поэтому страховка упала до 3000 р.

Как я стал должником

В течение следующих трех лет я не вдавался в подробности этого процесса, просто каждый год регулярно платил страховку квартиры. Страховая компания сама передала документы в банк, поэтому я туда не поехал. Он считал, что раз в банк не звонили и не писали, значит, все в порядке. Мои коллеги думали так же.

Спустя три года я решил узнать, как обстоят дела с выплатами. Суммы выплат, которые нам обещали, уменьшились из-за кризиса. Думал посмотреть, как это отразится на выплатах по кредиту. И тут меня ждал неприятный сюрприз.

Согласно программе, сумма последнего платежа в 2028 году должна была быть равна 1 902 159 рэнд и еще 20 440 р процентов! То есть в 2014 году я взял 2 300 000 рэндов – а за 14 лет выплатил бы только 400 000 основной суммы долга. Все эти 14 лет мои платежи от NIS использовались для выплаты процентов. Но поскольку срок кредита истек в 2028 году, последний платеж должен был покрыть весь долг полностью из моего кармана.

Я не мог в это поверить. Думаю, я был единственным в моей группе, кто запросил программу и нашел ее.

Я решил, что это какая-то ошибка, и пошел в банк. Сотрудники банка подтвердили, что в программе все указано правильно и что последний платеж будет 1,9 млн. Я начал это понимать – и вот что я узнал.

В 2017 году сумма совокупного годового взноса по военным займам составила 260 136 р. Этих денег не хватило для покрытия основного долга, потому что все было потрачено на выплату процентов. Но даже полученных государством процентов оказалось недостаточно. По ним образовалась задолженность – около 50 тысяч рублей.

Поскольку основной долг не погашен или выплачен очень мало, последний платеж по кредиту увеличился. К 2028 году он вырастет до 1,9 миллиона при сохранении срока кредита.

Как я позже узнал, Росвоенипотека лично одобрила и подписала кредитный договор с ежегодным ростом выплат примерно на 4% и плавающей процентной ставкой, привязанной к ставке MosPrime. MosPrime – Московская прайм-предложенная ставка – это независимая ставка, по которой кредиты предоставляются в рублях на московском денежном рынке.

Я не знаю, почему это случилось и контракт был таким странным. В то время у меня не было необходимых знаний. Теперь меня удивляет, что агенты по недвижимости и люди, которые проверяют и контролируют контракты в Росвоенипотеке, полностью удовлетворены условиями.

Плавающая ставка означала, что она менялась каждый год. В моем кредитном соглашении сказано, что первые три года ставка увеличивается на 0,5%, а плавающая ставка начинает работать с четвертого кредитного года и рассчитывается по следующей формуле: Ставка MosPrime + 3,75%.

В результате за первые три года ставка выросла на 1,5%, а с 2017 года стала переменной и составила 14%. В 2018 году – 13,11%.

На работе мне никто не поверил. Но я показал графики, коллеги просили свои – и я получил такие же, с долгом около 2 миллионов рублей.

Обратились в банк: пошли писать вопросы, чтобы понизить процентную ставку и исправить. Это предусмотрено условиями контракта. Но банк отказал. Возможно, через суд мы могли бы что-то получить, но в суд никто из нас не пошел. Обращения на горячую линию Росвоенипотеки также ни к чему не привели. В то время рефинансировать военную ипотеку было невозможно.

Долги стали нашей личной проблемой. Чтобы выйти из этой ситуации, Росвоенипотека и банк предложили внести свои деньги, а затем погасить ссуду. Вот такое дотационное жилье.

Сколько я оказался должен банку

Сложились три фактора: плавающая ставка, планируемое увеличение выплат и кризис. Обещанной индексации средств, которые идут на счет военнослужащих и за счет которых погашается военная ипотека, не произошло. В 2015 и 2016 годах государство взимало с военных такую ​​же сумму без индексации. По этой причине основная сумма долга практически не выплачивалась, а процентная задолженность росла.

Я понимаю, что частично несу ответственность за эту ситуацию из-за невнимательности и доверия к системе. Фиксированная ставка и фиксированный ежемесячный платеж по кредиту могли облегчить долговое бремя, но контракт был предложен нам как стандартный, так что у меня не было выбора. Те, кто знал, как строятся военные кредитные договоры, предвидели все это еще в 2016 году.

Размер ежегодного накопительного взноса от государства

У меня нет данных о размере этого взноса после 2021 года. Раньше у государства были планы на несколько лет вперед. Теперь эта информация появляется только в конце года – и только на следующий год.

Как я рефинансировал кредит

В начале 2018 года Росвоенипотека объявила о возможности рефинансирования кредитов. Я контактировал с Россельхозбанком, который должен был первым начать рефинансировать военную ипотеку.

Весной 2018 года сдал в банк необходимые документы:

Оказалось, что я рано был счастлив. Примерно через месяц мне вернули документы: Росвоенипотека отказалась сотрудничать с банком. Но должны были появиться другие банки.

Осенью 2018 года Росвоенипотека аккредитовала еще два банка: Промсвязьбанк и Зенит. В дальнейшем список пришлось расширить еще больше. Я снова начал собирать документы.

Я снова сделал оценку квартиры на 3500 р, заказал на 500 р, заверил остаток долга в предыдущем банке, выписку из ЕГРН, заплатил 2000 р за регистрацию в новом банке. На многочисленные поездки в Тверь потратил дополнительно 3000 рублей и время.

Научившись на горьком опыте, внимательно изучил все контракты. Особое внимание уделил процентной ставке и ежемесячным выплатам. Ставка теперь установлена ​​на уровне 8,9%. Вся программа рассчитывалась исходя из текущего ежемесячного платежа, который в 2018 году присуждал Росвоенипотека. Планового увеличения выплат, как в прошлый раз, не было. Теперь, если «Росвоенипотека» увеличит сумму, срок погашения кредита просто сократится.

В октябре 2018 года я подписал новое кредитное соглашение с Промсвязьбанком на следующих условиях:

Теперь я могу отслеживать платежи как на сайте банка, так и в мобильном приложении. Раньше таких услуг у банка не было.

Почему мне все равно придется погашать кредит самостоятельно

Из-за высокой процентной ставки в старом банке и отсутствия индексации задолженность по процентам увеличилась. У меня 47 000 р, но я знаю и те, у которых вдвое больше. Эта сумма была указана в справке, на основании которой новый банк рассчитал ссуду для рефинансирования. Также в нем старый банк указал основной долг – 2 005 579 р, и за это мне предоставили новый кредит. И я заплатил 47 000 рандов в счет невыплаченных процентов из собственного кармана. Несмотря на понесенные убытки, я все же был счастлив избавиться от долгового бремени.

Мой процентный долг, который я выплатил из собственного кармана

Но не всем так повезло, как мне. Двум моим знакомым было отказано в рефинансировании из-за плохой кредитной истории. Ему предлагали только один выход: самому расплачиваться с долгами. Они смогли рефинансировать только год спустя.

У меня новый кредит до 2031 года. Я начал платить сам. Сначала я пробовал вносить небольшие суммы – по 1000 р., Вносил их через мобильное приложение в качестве досрочного погашения кредита, тем самым сокращая срок. В результате был пересчитан весь график.

Так я начал зарабатывать фиксированную сумму в месяц – 10 000 р. За два года внес на счет предоплаты 207 000 рублей. Срок кредита уменьшился на три года. Теперь мой последний платеж по плану будет в 2028 году. Я снова оказался в ситуации, когда вместо государства, по программе военной ипотеки, я плачу за квартиру. Но я делаю это сознательно, потому что хочу закрыть кредит к 2025 году.

В общей сложности я потратил 371 500 рандов: 207 000 рандов внесло на ссудный счет по моей собственной инициативе, а еще 164 500 рандов было задолженностью по процентам и регистрационным взносам. Чтобы закрыть ипотеку к нужной мне дате, я добавлю еще около 300 000 на ссудный счет.

Военная ипотека с плохой кредитной историей отзывы

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Чтобы увеличить свои шансы на успех, сначала попробуйте улучшить свою кредитную историю:

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей редко одобряется крупными банками. Но заранее не расстраивайтесь: в этой статье мы постараемся разобраться, будет ли выдана ипотека с плохой кредитной историей (CI), мы поможем вам оценить ваши шансы.

Какая кредитная история не понравится банку

Перед тем, как пойти в банк, нужно проверить свою кредитную историю. Это делается в два этапа:

Узнайте, в каком офисе хранится ваша кредитная история. Вы можете заказать эту информацию на портале «Госуслуги». Для этого вы должны быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните заявку на портале. Он автоматически генерируется из вашего паспорта и данных СНИЛС, вам просто нужно нажать кнопку «Подать заявку». В течение нескольких дней вы получите по электронной почте список офисов, в которых хранится ваш CI. В список будут включены их имена, адреса и номера телефонов. Саму CI можно получить по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих офисов. Это можно делать дважды в год бесплатно (с 2019 года). За определенную плату вы можете заказывать рассказ сколько угодно раз.

Полученная информация подлежит анализу. Причин плохой кредитной истории несколько:

задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг;мошенничество при получении кредита – фальшивые справки, прописка на третьих лиц, по нелегальной копии паспорта;ежемесячные выплаты превышают доход заемщика;отсутствие информации в БКИ о погашении кредита – обратитесь в банк в письменной форме и попросите прислать указанную информацию. просрочки, невыплата предыдущих кредитов без уважительной причины: это самое главное обстоятельство. Просрочка платежей, начисленные штрафы, пени: негативный сигнал для кредиторов. Еще хуже в случае судебного разбирательства или передачи долга сборщикам долга;

При выдаче кредита банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам анкетной оценки гражданину начисляется определенное количество баллов, а руководитель имеет четкое представление о соискателе. При нехватке баллов кредит не будет предоставлен по причине ненадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Могу ли я оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или девелопер потребуют дополнительных гарантий:

может возникнуть необходимость застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страхование продлевается ежегодно до полного погашения кредита;этим условием может быть залог собственности;в случае плохой кредитной истории некоторые кредиторы принимают положительное решение, если заемщик соглашается увеличить сумму первоначального взноса.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Чтобы увеличить свои шансы на успех, сначала попробуйте улучшить свою кредитную историю:

одолжите небольшую сумму (15 000-20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;избавиться от неплатежеспособности и продолжить погашение кредита без задержек, а точнее полностью погасить долг;покупайте товар в магазине в рассрочку и платите вовремя. Этот метод улучшения CI популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов получить ипотеку:

обеспеченный заем. Отличный способ получить ипотеку с плохой кредитной историей и самый надежный, с точки зрения банка. В качестве гарантии заказчик предлагает недвижимость, новую машину или другое имущество. Если будет предоставлена ​​гарантия, финансовые учреждения, скорее всего, закроют глаза на плохой CI. Еще один приемлемый вариант для банка – иметь поручительство с хорошим доходом. Сложность этого метода заключается в том, чтобы найти самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать по чужим долгам. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемы, но платить нужно вовремя, иначе вы окажетесь бездомным и бездомным;кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях кредитных договоров, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет фиксированную комиссию или фиксированный процент;ссуды у родственников или друзей. Это часто дает возможность занять необходимую сумму без процентов по обычным долговым распискам. Минус этого метода – риск потерять доверие близких, не погасив долги.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажутся. Ищите банк, который предоставляет ссуды наличными без подтверждения дохода или залога. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к CI.

При сравнении требований обращайте внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам нереалистичны. Минимальные проценты часто предоставляются только заемщику с постоянным доходом, залогом, поручителями. При отсутствии вышеперечисленного ставка увеличивается вдвое. Но есть организации, где процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет желающим оформить ипотеку – тщательно рассчитать свои финансовые возможности. В случае получения ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и расплатиться, чем покупать трехкомнатную и прятаться от коллекционеров. Не пытайтесь обмануть банк: вы не знаете, чем закончится жизнь и когда в противном случае IC вам пригодится. Если вы опоздали с оплатой по уважительной причине, не стесняйтесь приходить к менеджеру. Менеджеры пытаются завоевать лояльность клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или другие решения проблемы.

2. Правильно выстраивайте переговоры. Не скрывайте того факта, что в прошлом у вас были «недостатки» при выполнении своих кредитных обязательств. Об этом все равно станет известно, поэтому лучше поговорить об этом и обсудить причины просрочки платежа. Если они будут вежливыми, банк может помочь. Но если потенциальный заемщик скрывает информацию, шанс получить отказ увеличивается во много раз.

Отказать нельзя одобрить: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году

Несвоевременные платежи, просрочки и даже отказ вернуть ссуду – все это признаки недобросовестного заемщика. Банковские организации не любят этих людей. Никто не будет давать деньги в долг без четкого понимания того, что они будут возвращены вовремя и с начисленными процентами.

Вот почему финансовые организации тщательно оценивают кредитоспособность клиентов, обращающихся за ссудой. Но это не значит, что ипотека с плохой кредитной историей и просрочками невозможна. Скорее, в нем есть существенные нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Контроль недобросовестных заемщиков

В базу данных заносится информация о каждом человеке, который хотя бы раз обращался в банк за ссудой. Оно называется Бюро кредитных историй. В нем фиксируется все: от суммы займа, до соблюдения заказчиком условий договора и регулярности платежей.

BKI такой же для банковских организаций страны. Это межбанковская система, к которой имеют доступ все кредиторы на финансовом рынке. Поэтому ошибочно полагать, что если в одном банке вы один раз не выплатили кредит, в другом не знают и дадут деньги без проблем. В первую очередь, клиента проверяют по BCI и формируют к нему отношение.

Прошлые просроченные платежи и слишком быстрые выплаты наносят ущерб репутации заемщика. Банковские организации не любят клиентов, которые слишком быстро закрывают свои кредиты, а тем более тех, кто их не возвращает. История заемщиков отражается в CRI примерно с 2004 года.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

«Решение банка предсказать невозможно», – комментируют по этому поводу пресс-служба Сбербанка (Сбербанк). – Каждый вопрос рассматривается индивидуально. При рассмотрении банк проверяет не только кредитную историю. Они также принимают во внимание данные, предоставленные потенциальным заемщиком, на предмет их полноты и надежности. Проанализируйте кредитоспособность и другие факторы. Они оценивают возможные риски, помогая клиентам избежать чрезмерной задолженности».

Нет списка банков, предлагающих ипотеку с плохой кредитной историей. Но есть алгоритм действий, который повысит шансы на получение кредита.

1. Посетите разные финансовые учреждения. В одних к клиентам с просрочками в прошлом обращаются строго, в других – чуть более лояльно. После разговора с менеджером позиция банка будет ясна уже при первой встрече.

2. Правильно выстраивайте переговоры. Не скрывайте того факта, что в прошлом у вас были «недостатки» при выполнении своих кредитных обязательств. Об этом все равно станет известно, поэтому лучше поговорить об этом и обсудить причины просрочки платежа. Если они будут вежливыми, банк может помочь. Но если потенциальный заемщик скрывает информацию, шанс получить отказ увеличивается во много раз.

3. Докажите свою финансовую состоятельность. Предоставляем справку о доходах с места работы, трудовую книжку с печатью отдела кадров. Если есть дополнительные источники дохода, подтвердите их. При плохой кредитной истории вы можете получить ипотеку, если сможете убедить финансовое учреждение в своей платежеспособности.

4. Предоставьте залог. Как правило, в этом качестве банки рассматривают только недвижимость и транспорт. Если вы оформляете ипотеку, то приобретаемая недвижимость становится гарантией. Но при плохих «прошлых показателях» могут потребоваться дополнительные гарантии. В идеале, если его стоимость выше запрашиваемой суммы.

Повышайте доверие заемщика за счет привлечения поручителей или созаемщиков. Но здесь важно оценить их «качество». Если у вашего супруга или жены плохая кредитная история, ваши шансы получить ипотечный кредит у этих созаемщиков будут еще ниже.

Плохие помощники

Как сообщили в пресс-службе Сбера, нет смысла связываться с компаниями, которые «помогают поправить» вашу кредитную историю за деньги. Во-первых, это невозможно. Единственный способ изменить свою репутацию – регулярно выплачивать кредиты. И если вы в настоящее время испытываете просроченные платежи, вам необходимо погасить их, прежде чем вы даже обратитесь в банк.

Во-вторых, такие фирмы не влияют на сотрудников банка и не могут вмешиваться в работу банка. Они предоставляют свои услуги только на словах и за деньги, которые потенциальный заемщик платит даром. Правильнее было бы использовать эти средства для погашения текущих долгов.

«Для банков это один из основных критериев при рассмотрении заявок», – сказали в пресс-службе Сбера».