1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Если в вашей кредитной истории нет ошибок, единственный способ исправить ее – это брать новые кредиты и вовремя их выплачивать. Других способов нет. Если кто-то просит вас улучшить вашу кредитную историю или удалить просроченную информацию, это мошенничество.

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

Моя кредитная карта задержалась, и в какой-то момент банк перевел мой долг в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.

С того момента и до сегодняшнего дня я даже не могу взять кредит в банке, на карту которого я получаю зарплату. Официально работаю на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Скажи мне что делать? Какими способами можно восстановить кредитную историю?

Мишель Коржова, бывшая сотрудница отдела коллекций, ответила 01.02.2021 Профиль автора

Просрочка и последующая переуступка долга коллекторскому агентству действительно может привести к отказу от ссуд, даже если вы в конце концов заплатили все.

Но отказаться могут не только из-за опозданий. Например, в вашей кредитной истории могут быть ошибки или вы не соответствуете критериям конкретного банка.

Почему могут отказать в кредите

В своем вопросе напишите уверенно, по какой причине вы не можете взять ссуду. Но даже банк не всегда может сказать наверняка, почему он кому-то не одобрил ссуду.

Любая кредитная заявка оценивается по особому алгоритму – баллу. Проверьте информацию из кредитной истории, информацию о доходах потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк вводит в этот алгоритм свои критерии.

Результат выставляется в кредитном отчете – там отражаются все поданные заявки на получение кредита и решения по ним.

Банк не обязан раскрывать точную причину отказа в ссуде. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или неточная информация. Иногда это помогает хотя бы приблизительно понять, с чем связано неприятие.

Помимо просрочки по кредиту, на решение банка может повлиять информация о ваших доходах или о вас. Например, вы хотели получить один миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, у вас есть семья, но нет имущества.

Также могут быть ошибки в вашей кредитной истории. Об этом я расскажу ниже.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет

Задержка, а тем более передача долга агентству по взысканию долгов сильно влияет на возможность получения новых ссуд. Причина очевидна: банк опасается, что вы не вернете деньги.

Более того, кредиторы понимают, что продажа долга сборщикам долгов не является обязательной, а является крайней мерой. После того как заемщик довел ситуацию до коллекторов, у него либо возникнут серьезные финансовые проблемы, либо он намеренно отказался платить банку. В любом случае, это плохая особенность.

Если вам было отказано в ссуде из-за просрочки платежа, причиной отказа может быть кредитная история заемщика.

Вы сказали, что заплатили агентству по взысканию долгов четыре года назад. Но некоторые банки настороженно относятся к опоздавшим заемщикам, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если в принципе у вас было мало кредитов или это был единственный кредит, у банка не будет достаточно информации для анализа вашей платежной дисциплины. Поэтому ему проще не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Как узнать кредитную историю

Если вы не знаете точную причину отказа в ссуде, я рекомендую вам сначала проверить свою кредитную историю во всех бюро кредитных историй, в которых она подана. На январь 2021 года в России будет девять БКИ, крупнейшие из которых – «Эквифакс», «ОКБ», «НБКИ» и «Русский стандарт».

Чтобы узнать, в каких агентствах есть ваша кредитная история, отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй – CCCI. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.

Ответ CCCI будет содержать список всех CHB, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать с одним или несколькими офисами. Затем необходимо сделать запрос к каждому BCI.

Напомню, что дважды в год вы можете получить кредитный отчет в каждом офисе бесплатно, а один раз – в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте BCI, используя подтвержденную учетную запись в государственных службах, по почте или связавшись с офисом лично. Способы получения необходимо указывать в каждом БКИ.

Причина отказа в заявках. Если есть ссылка на вашу кредитную историю, значит, проблема в том, что в отчете есть старые задержки или ошибки. Ошибки. Такое тоже бывает. Например, они указывают на несуществующие ссуды или нет информации о том, что ссуда была погашена.

Если вы обнаружите ошибки в своей кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в сам BKI. Это бесплатно. Пример сообщения об ошибке можно найти на сайте офиса. Также будут указаны способы подачи этой заявки: документ может быть отправлен в одни МПБ по электронной почте, для других требуется бумажный оригинал.

Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю

Вы пишете, что новые займы вам не одобряют. При этом вы не раскрыли, какие кредиты и на какие суммы пытались взять. Я также не совсем понял формулировку, что ваш доход выше среднего.

Если в вашей кредитной истории нет ошибок, единственный способ исправить ее – это брать новые кредиты и вовремя их выплачивать. Других способов нет. Если кто-то просит вас улучшить вашу кредитную историю или удалить просроченную информацию, это мошенничество.

Поскольку вам отказывают в ссуде, вам доступны следующие варианты.

Открытие разрешено. Вы написали, что получаете зарплату на бумаге. Лучший способ получить кредит в этом случае – привязать к карте авторизованный овердрафт, если ваш банк предлагает эту услугу физическим лицам.

Овердрафт – это краткосрочная возобновляемая ссуда для банковских дебетовых карт. Размер овердрафта будет установлен самим банком в зависимости от периодичности и суммы пополнения карты.

Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет повысить эффективность ваших платежей, если, конечно, вы заплатите без промедления. Вам нужно будет использовать овердрафт не менее шести месяцев.

Кредитная карта. Кредитная карта – самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентных ставок, поэтому ее одобряют все больше людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если ваша заявка будет одобрена, активно платите картой и своевременно вносите платежи.

Банки уже отказали вам в ссуде, поэтому не факт, что вам будет разрешен высокий лимит карты. Также из-за экономической ситуации в стране не все банки готовы утверждать большие лимиты для новых заемщиков.

Независимо от того, сколько вы получаете, постарайтесь заплатить как можно больше кредитной картой. Вся информация о платеже по кредитной карте будет отражена в вашей кредитной истории и положительно повлияет на ваш платежный статус.

Кредиты на улучшение кредитной истории. Некоторые кредиторы предлагают специальные ссуды под названием «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитные карты и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия для таких продуктов крайне невыгодны, но при своевременном погашении долга информация о платеже появится в кредитной истории.

Также есть возможность получить ссуду у МФО, поскольку они более лояльны к просроченным заемщикам. Но я бы не советовал так поступать: в будущем, когда банки будут рассматривать ваши кредитные заявки, они могут вас исказить. Они могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за кредитов МФО.

МФО: что это и как работает Банки ненавидят этот информационный бюллетень!
Потому что люди учатся на нем, как зарабатывать деньги в банках и становиться богаче
Подписаться

Выдать вам кредит или нет, решает банк

Бывает, что у человека очень хороший доход, но ему отказывают в ссуде из-за давней просрочки. Или обратная ситуация: кредитный заемщик с большим количеством дефолтов может легко выдать новые ссуды. Это исключения, но они случаются.

Банк принимает решения на основе собственных моделей рисков и целей для дальнейшего развития. Некоторые банки готовы предоставлять ссуды просроченным заемщикам, потому что они получают прибыль от объемов, в то время как другие ориентируются на качество заемщиков. В зависимости от этого одни банки проверяют, не было ли дефолтов за последние 6-12 месяцев, а другие проверяют просрочки за последние несколько лет.

Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, где храните ваши деньги, я думаю, что лучше пока не думать о крупных кредитах – об ипотеке или автокредите.

Привяжите овердрафт или возьмите кредитную карту и активно используйте ее не менее 6-9 месяцев. Если на этом этапе вы решите взять крупную ссуду, сначала спросите о своей кредитной истории. Вместе с кредитным отчетом вы можете узнать свой кредитный рейтинг: одни CRI сразу вносят его в отчет, другие предоставляют за плату.

Хотя мы писали, что кредитный рейтинг является субъективной оценкой, поскольку кредит выдается банком, а не BKI, он, по крайней мере, поможет вам приблизительно представить, каковы ваши шансы на получение кредита.

Восстанавливается ли кредитная история после банкротства

Следует отметить, что самый тяжелый удар по банкротству – продажа недвижимости – можно значительно облегчить, если обратиться к профессиональным юристам. Юридическая служба «Партнер» специализируется на рассмотрении дел о банкротстве и регулярно защищает активы должников от взыскания кредиторов. При грамотном представительстве у гражданина есть все шансы сохранить свое имущество, которое в будущем сыграет ключевую роль в восстановлении материального благосостояния.

Есть ли жизнь после банкротства?

Банкротство пронизано целым рядом мифов и заблуждений, которые прочно укоренились в сознании граждан. Многие люди считают, что начало финансовой несостоятельности означает окончание всей их следующей жизни. Другими словами, списание долга обходится слишком дорого, поэтому должники всегда откладывают подачу заявления. Пора раз и навсегда выяснить, есть ли жизнь после неудач и стоит ли так сильно беспокоиться о неудачах.

О последствиях введения банкротства

Чтобы понять, как будет организована жизнь после финансовой несостоятельности, сначала необходимо знать последствия банкротства. Для начала отметим, что будет после немедленного введения процедуры несостоятельности. Принципиальное значение имеет Федеральный закон № 127, который составляет «сердце» всего регулирования финансовой несостоятельности.

Согласно статье 213.11 Федерального закона от 28.07.2012 г. 127, после признания судом заявления о банкротстве обоснованным, вводятся следующие последствия:

замораживаются проценты, паушальные выплаты и другие договорные санкции;сняты имущественные аресты;исполнительное производство приостановлено. срок погашения денежных облигаций считается наступившим;

При банкротстве имущество должника находится под контролем финансового управляющего. На практике это означает, что банкрот не может самостоятельно заключать кредитные или ссудные договоры, открывать банковские счета и совершать другие операции (включая покупку и продажу вещей). Все финансовые операции требуют предварительного согласия менеджера.

Единственное исключение из правил – возможность открыть счет в банке до 50 000 руб. Эти деньги должник может расходовать по своему усмотрению – согласие финансового директора не требуется.

Таким образом, вся процедура банкротства сильно сужает возможности должника. Объяснить это просто: законодатель, устанавливая указанные ограничения, предотвращает возможность сокрытия денег или имущества. У должника меньше шансов злоупотребить своими правами.

Однако рассматриваемые ограничения применяются только во время самой процедуры несостоятельности. По окончании процедуры все указанные запреты и меры контроля снимаются. Перейдем к главному вопросу: что ждет банкротство после его окончания.

Главное: последствия завершения банкротства

Первоначальная идея банкротства заключалась в том, чтобы избавиться от огромного долга. Фактически, лицо, объявленное банкротом, избавляется от большей части долгов по денежным обязательствам, будь то ссуды, ссуды, налоги или коммунальные услуги. Но там, где есть выгодное право, есть обязанности, которые нельзя игнорировать. Мы говорим о последствиях каждого банкротства.

Основополагающее значение имеет статья 213.30 Федерального закона от 28.07.2012 г. 127, в котором перечислены конкретные последствия прекращения финансовой несостоятельности. Обанкротившийся должник не сможет:

инициировать повторное банкротство в течение 5 лет по собственному желанию;занимать руководящие должности в организациях 3 года;занимал руководящие должности в кредитных организациях 10 лет и в страховых компаниях 5 лет. оформить ипотеку и ипотеку на 5 лет без указания их банкротства;

Так что на первый взгляд кажется, что последствия серьезно сказываются на финансовом положении банкрота: он просто теряет возможность получать внешнее финансирование и управлять компаниями.

Однако при тщательном изучении не все так трагично, как может показаться. Дело в том:

никто не забирает бизнес у банкрота;вы можете свободно работать в подавляющем большинстве профессий. ссуды и ссуды можно безопасно брать, если банк или МФО соглашаются сотрудничать с банкротом;

Обозначенный первый пункт разрушает основной стереотип о банкротстве. Должникам финансовой несостоятельности кажется, что они больше не смогут вести бизнес в форме индивидуальных предпринимателей – государство этого не допустит. Действительно, оказывается, что закон не запрещает продолжать заниматься бизнесом. Кроме того, будет сохранен предыдущий статус IP, поэтому вам даже не придется регистрироваться снова. Это автоматически позволит человеку снова накопить средства и приобрести ранее утраченные активы – сама финансовая несостоятельность будет только положительным шагом в жизни.

Мифы о банкротстве: разрушение стереотипов

Помимо заблуждения о том, что нельзя вести бизнес-банкрот, на практике существуют и другие мифы, которые необходимо разрушить. Наиболее распространены следующие предубеждения:

ваша кредитная история будет навсегда повреждена. На самом деле все как раз наоборот. Изначально погрязший в долгах должник имеет очень плохую кредитную историю. С другой стороны, банкротство отменяет прошлую «финансовую историю» человека;ни один банк или МФО никогда не выдадут ссуды и не перестанут обслуживать. Он миф. Банки не имеют права отказывать в обслуживании клиентов. В то же время многие кредиторы охотно выдают ссуды на неудачу – нужно просто найти подходящую организацию;он будет уволен с работы за банкротство. Это тоже не относится к реальности. В трудовом законодательстве нет ни одного положения о финансовой несостоятельности. Банкрот по-прежнему сможет продолжить работу на том же месте и в той же должности. родственники не получат ссуды, они даже не смогут получить ипотеку. Это неправда. Последствия банкротства касаются только должника: супруги, дети и другие близкие никоим образом не ограничиваются в правах;

Другими словами, банкротство не просто освобождает от непосильного долга – процедура очищает всю кредитную историю человека. Это гарантирует возможность начать жизнь с нуля и забыть об ошибках прошлого. Финансовая несостоятельность в этом случае действительно становится вторым шансом, который может и должен использовать каждый должник.

Как не испортить самому себе жизнь после банкротства?

Финансовая несостоятельность – сложная и сложная процедура, требующая добросовестности от всех участников. Особенно это касается, конечно, должника. Банкрот в ходе процедуры не должен злоупотреблять своими правами и интересами.

Все эти действия не приведут к хорошему результату. Если суд выявляет нарушения со стороны должника, он может отказать в списании долгов. Это самое негативное последствие, какое только можно вообразить: человек потратил деньги на процедуру, но из-за своего желания обойти ограничения ничего не получает взамен. После окончания банкротства должник остается должником кредиторов. И не имело значения, была ли это задолженность по кредитам, ссудам или коммунальным платежам. За все придется платить.

По этой причине Юридическая служба «Партнер» рекомендует в первую очередь соблюдать закон и не допускать нарушений. Любое сомнительное действие сыграет против гражданина – кредиторы постараются фиксировать каждое неверное движение человека. Чтобы справиться с бременем и не пытаться совершить насилие, рекомендуется обратиться к профессиональному юристу, который поддержит, поможет и посоветует вам работу, чтобы облегчить вам жизнь.

Как организовать финансовую жизнь после банкротства?

В совокупности банкротство накладывает на человека незначительные ограничения. При грамотной организации финансовой жизни гражданин совершенно не ощутит на себе влияния финансовой несостоятельности. Рекомендации, которые помогут наладить материальное благополучие после процедуры:

не брать займы и кредиты без точной уверенности в их будущем погашении;полагаться на собственные сбережения, а не на стороннее финансирование (это касается как частных организаций, так и друзей);тратьте деньги эффективно. Лучше иметь сбережения и не тратить их на мелочи. начните вести личный или семейный бюджет. Следите за своими доходами и расходами;

Словом, рекомендации мало чем отличаются от обычных правил финансовой грамотности. Конечно, после банкротства (если была продажа недвижимости) бюджет будет значительно меньше, чем до процедуры. Имея непомерные долги, гражданин может потерять часть своего имущества, в том числе землю и машину. Это автоматически приводит к нехватке материальных ресурсов, что снижает шансы человека.

Однако со временем при должном внимании к личному бюджету все встанет на свои места. Кредиторы больше не будут беспокоить человека, и его активы будут только расти. Никто не заберет имущество, если нет долгов: этот очевидный тезис должен стать ключевым в жизни после банкротства.

Гражданам, состоящим в браке или имеющим близких родственников, намного легче пережить банкротство. Если супруга поддержала должника во время процедуры, после ее завершения жизнь начнет налаживаться.

Следует отметить, что самый тяжелый удар по банкротству – продажа недвижимости – можно значительно облегчить, если обратиться к профессиональным юристам. Юридическая служба «Партнер» специализируется на рассмотрении дел о банкротстве и регулярно защищает активы должников от взыскания кредиторов. При грамотном представительстве у гражданина есть все шансы сохранить свое имущество, которое в будущем сыграет ключевую роль в восстановлении материального благосостояния.

Отдельный случай: банкротство ИП

Финансовая несостоятельность индивидуальных предпринимателей – отдельная. Даже бизнесмены как граждане могут залезть в долги, что приведет к банкротству. Интересно, что последствия получения статуса банкротства несколько иные, чем для обычных граждан. Индивидуальный предприниматель не может быть банкротом (в соответствии со статьей 216 Федерального закона № 127):

осуществлять коммерческую деятельность 5 лет;управлять организациями 5 лет;управлять кредитными организациями 10 лет. зарегистрироваться в качестве ИП на 5 лет;

Ключевое отличие – невозможность присвоения статуса индивидуального предпринимателя. Это можно объяснить просто: у бизнесменов изначально больше обязанностей, чем у обычных граждан, что приводит к необходимости заранее понимать последствия собственной несостоятельности как предпринимателя.

Примечательно, что с 2020 года в закон о банкротстве введено интересное правило, о котором должен помнить каждый предприниматель. Если более 50% всех долгов предпринимателя возникло из-за введения моратория в 2020 году, то в результате банкротства трейдер сохраняет возможность вести бизнес. То есть торговые ограничения применяться не будут. Об этом следует помнить каждому предпринимателю, который «обанкротился» из-за пандемии и моратория, введенных в 2020 году.

Партнер: комплексное сопровождение банкротства

Чтобы свести к минимуму риски и ограничения, связанные с финансовой несостоятельностью, рекомендуется обратиться за профессиональной юридической консультацией для смягчения последствий банкротства. «Партнер» Юридической службы – это команда компетентных представителей, которые:

защитить активы должника от взыскания;сводит к минимуму влияние последствий банкротства;это сохранит благосостояние должника. подготовить все документы, необходимые для проведения процедуры;

Мы нацелены на восстановление прав и интересов банкрота, поэтому прилагаем все усилия для достижения результата. Вместе с нами последствия банкротства будут для человека незаметны: он сможет начать свою финансовую жизнь с нуля.

Восстанавливается ли кредитная история после банкротства

Это все ограничения, которые ждут человека, решившего избавиться от долгов. В законе нет ни слова о том, что банкроту никогда не дадут ссуду или откажут в работе. А как же индивидуальные предприниматели? Ведь по сути они управляют, хотя и не компанией, а своим бизнесом. Отдельно стоит рассмотреть последствия отказа этой категории граждан.

Жизнь после банкротства

Есть ли жизнь после банкротства? Для непрофессионала, который слышал о процедуре только краем уха, это выглядит серым и безнадежным. Кредит не дадут, на работу не возьмутся, голые стены останутся в единственном помещении. Как жить дальше? Все это выдумка кредиторов, которым списание долга явно невыгодно. Ранее мы говорили о слухах и спекуляциях, которые выросли в ходе процедуры банкротства. Сегодня мы поговорим о реальных последствиях такой процедуры, как банкротство физических лиц.

Чего нельзя делать после банкротства

Главный страх перед потенциальным банкротством – это страх невозможности взять ссуду в будущем. Это так? Давайте разберемся. Стоит помнить, что все последствия банкротства перечислены в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

После получения статуса банкротства человек в течение 5 лет при обращении за ссудой в банке или МФО обязан сообщить кредиторам о своем банкротстве. Вы не можете снова потерпеть неудачу в течение 5 лет после завершения процедуры. То есть все новые долги не будут списаны в ближайшие пять лет. Банки получат исполнительный лист, а судебные приставы позаботятся о должнике. В течение 3 лет после банкротства невозможно занимать руководящую должность в организациях, которые являются юридическими лицами, или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Кроме того, в течение 5 лет невозможно занимать руководящие должности в аппарате управления: кредитных и страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях, инвестиционных фондах, паевых инвестиционных фондах или микрофинансовых компаниях. Кроме того, вы не можете участвовать в их управлении каким-либо иным образом.

Связанные материалы:

Это все ограничения, которые ждут человека, решившего избавиться от долгов. В законе нет ни слова о том, что банкроту никогда не дадут ссуду или откажут в работе. А как же индивидуальные предприниматели? Ведь по сути они управляют, хотя и не компанией, а своим бизнесом. Отдельно стоит рассмотреть последствия отказа этой категории граждан.

Обзоры Жизнь после неудач существует! «Живые» истории наших клиентов – тому подтверждение. Посмотреть отзывы

Какие ограничения ждут обанкротившегося ИП

Последствия подачи заявления о банкротстве индивидуального предпринимателя перечислены в статье 216 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Как только индивидуальный предприниматель заявляет о своем желании проиграть, а суд принимает соответствующее заявление и инициирует процедуру продажи активов, регистрация лица в качестве индивидуального предпринимателя утрачивается и все лицензии, выданные ему государством на осуществление определенных виды деятельности автоматически отменяются. Арбитражный суд самостоятельно направляет уведомление о банкротстве индивидуальному предпринимателю лицу, зарегистрировавшему лицо в качестве предпринимателя. Скрыть факт банкротства и сохранить статус индивидуального предпринимателя не удастся. После банкротства бывший предприниматель не сможет повторно открыть свой бизнес в течение 5 лет – в течение этого периода новая регистрация ИС будет недоступна. В течение 5 лет банкроту запрещается заниматься предпринимательской деятельностью, а также каким-либо образом участвовать в управлении любым юридическим лицом. И в течение 10 лет индивидуальный предприниматель, освобожденный от долгов в результате банкротства, не сможет управлять кредитной организацией, занимать руководящую должность или иным образом руководить этой организацией.

Связанные материалы:

Как видите, последствия банкротства индивидуального предпринимателя мало чем отличаются от обычной процедуры банкротства гражданина. Но даже здесь нет ни слова о том, что человек, освободившийся от долгов, не сможет взять ссуду, оформить ипотеку или рассрочку в будущем. Ограничения накладываются только на руководящие должности. То есть человек сможет найти работу или каким-то другим способом заработать на кусок хлеба.

Главные и единые для всех последствия банкротства

Как для физических лиц, так и для владельцев бизнеса основным результатом банкротства является полное списание долга и возможность начать с нуля – без звонков со стороны взыскателей долгов, судебных приставов и постоянных угроз со стороны банков. Те же ограничения, которые вводятся после банкротства, являются временными и не столь значительными, чтобы в дальнейшем нести непосильную ношу. Чем раньше вы решите подать заявление о банкротстве, тем быстрее и эффективнее вы сможете избавиться от кредиторов.

Мы считаем, что он счастлив. Но все последствия этой процедуры мы собрали в этой статье.

Вы не сможете работать руководителем банка или директором компании несколько лет. Для других работодателей совсем не важно знать, что у вас нет долгов.

Вы будете полностью свободны от долгов и будете жить долго и счастливо. Правда, снова стать владельцем бизнеса не удастся. Мы сказали это здесь.

Среди последствий процедуры списания долга для индивидуальных предпринимателей закон напоминает о невозможности повторного получения статуса предпринимателя в течение 5 лет. Здесь мы говорим, на кого это последствие не влияет.

Нет, это следствие процедуры законом не предусмотрено. Это выдумка кредиторов, чтобы граждане не пытались избавиться от долга. Давайте поговорим здесь о других «страшилках.

До 2015 года банкротство могли объявить только юридические лица, однако, согласно принятому федеральному закону о банкротстве физических лиц Российской Федерации, теперь таким способом могут быть освобождены и физические лица. Для этого вам необходимо подать соответствующие документы в арбитражный суд или обратиться в МФЦ (внесудебная процедура). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действуют Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон« О несостоятельности (банкротстве) »и некоторые законодательные акты Российской Федерации по вопросам несостоятельности. Несудебное банкротство гражданина».

Банкротство физических лиц в 2020 году

До 2015 года банкротство могли объявить только юридические лица, однако, согласно принятому федеральному закону о банкротстве физических лиц Российской Федерации, теперь таким способом могут быть освобождены и физические лица. Для этого вам необходимо подать соответствующие документы в арбитражный суд или обратиться в МФЦ (внесудебная процедура). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действуют Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон« О несостоятельности (банкротстве) »и некоторые законодательные акты Российской Федерации по вопросам несостоятельности. Несудебное банкротство гражданина».

Банкротство физических лиц в 2020 году – условия

Чтобы быть объявленным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года гражданин может быть признан банкротом:

С 1 сентября можно объявить о банкротстве даже при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после выплаты всех долгов в его руках останется сумма, не достигающая прожиточного минимума. Невозможно жить с такой суммой, но просто не сообщать о себе кредиторам – не лучшая идея. Единственно возможный выход из ситуации – официально объявить о банкротстве.

Обязательным условием признания банкротства физического лица является наличие гражданина России. Кроме того, вы должны продемонстрировать наличие обстоятельств, препятствующих выплате долга. Это может быть увольнение или травма, из-за которой вы не можете продолжать выполнять свои должностные обязанности. Кроме того, должны быть соблюдены следующие условия:

вы добросовестный заемщик и пытаетесь самостоятельно вести дела с кредиторами (можете вести переписку с банком);вы работаете или ищете работу (убедитесь, что вы зарегистрированы на официальной бирже вакансий).не скрывайте свой доход или имущество. В противном случае суд откажет в признании банкротства.

Поскольку недвижимость будет продана в счет погашения долгов в случае подачи заявления о банкротстве, необходимо взвесить все за и против.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы решите, что единственный жизнеспособный вариант в вашей ситуации – это подать заявление о банкротстве, вам необходимо предпринять решительные действия.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

Собираем необходимые документы. Для подачи заявки вам понадобятся:

переход права собственности с подтверждением права собственности;договоры займа, на основании которых образовалась задолженность, с указанием сумм и местонахождения кредиторов.;выписка из реестра при наличии акций;отчет о прибылях и убытках и выписки со счетов;личные документы (свидетельства о браке, документы о рождении ребенка, опекунства и др);инвентаризация активов;копии СНИЛС, ИНН, выписки из лицевого счета;медицинские документы, подтверждающие опекунство, травмы, операции.

Подготовьте письменное описание ситуации, которая привела к банкротству (прилагается к заявлению). Подайте заявление и документы в суд лично, по почте или через Интернет.

После подачи заявки ни один кредитор не будет иметь права взыскать с вас средства. Кроме того, вы не сможете платить по долгам. У суда будет максимум 7 месяцев на рассмотрение предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктуризацию долга. Сроки процедуры предлагает должник или кредитор, она не может длиться более 3 лет. В этом случае первостепенное значение имеют доходы должника. После вычета средств для страхования жизни деньги должника будут выделены на погашение долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить человека без средств к существованию.

Один раз оплатить услуги финансового менеджера – 25000 руб. Если вам необходимо получить рассрочку, вам необходимо подать соответствующее заявление в суд.

После принятия банком решения о банкротстве физического лица назначается оценка имущества. Если заемщик и кредитор не согласны с вами, они могут обжаловать это решение. Финансовый директор организует процесс торгов. Возможна продажа:

Имущество стоимостью более 100 тысяч рублей продано на открытом аукционе, о чем уведомлены все кредиторы. Вырученные средства пойдут на погашение долга.

Заявление на банкротство

После завершения подготовительных этапов (включая сбор необходимых документов и оплату обязательных судебных сборов) вы можете попросить Арбитражный суд подать заявление вместе с необходимыми документами. Он заполняется в произвольной форме, но должен содержать ключевую информацию (причины возникновения задолженности, ее размер и период дефолта). Если для выплаты зарплаты руководителю требуется рассрочка, подается дополнительное заявление.

Поэтому мы ответили на вопрос, как оформить документы о банкротстве физического лица. Опять же, мы подчеркиваем, что каждая ситуация индивидуальна, поэтому нужно быть готовым к тому, что вам нужно собрать больше информации. Мы также отмечаем, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкротства, ознакомьтесь с действующими правовыми актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует условиям, установленным для подачи заявления о банкротстве.

Документы для банкротства физического лица

Полный список документов, которые необходимо включить в пакет, прилагаемый к поданному заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от доступных функций. Однако есть базовый набор, которым следует руководствоваться в этой ситуации. В соответствии с ним в перечень документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве, входят:

документы, свидетельствующие о доходах, полученных гражданином за последние три года (здесь учитывается не только заработная плата, но и пенсии, социальные выплаты, дивиденды и проценты по вкладам, если таковые имеются);личные документы, удостоверяющие личность гражданина, в том числе паспорт, справка ИНН, страховое свидетельство;документы, содержащие информацию о движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем должнику (сюда также входят доли в уставном капитале и ценные бумаги, если таковые имеются);заключаемые должником договоры, объектом которых является имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или уступки права кредита);решение судов – при наличии просроченной задолженности;документы, подтверждающие семейное положение гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельства о браке или разводе, брачный договор и др);информация о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах, если таковые имеются;выписка из банка обо всех открытых счетах, которая должна содержать информацию не только об остатке средств, но и об их движении по счетам во времени;документы, содержащие информацию о текущих налоговых платежах (выписка с лицевого счета, открытого в Пенсионном фонде);документальное подтверждение наличия у гражданина непогашенных финансовых обязательств в виде ссуд, ссуд и любых других ссуд с указанием возникшей суммы долга (вся эта информация может быть запрошена у кредиторов);справка из налоговой инспекции, в которой указана информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

В этом случае процедура неплатежеспособности может быть начата только по окончании исполнительной процедуры. Что это значит?

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга. Судебные приставы сообщили, что взыскать долг невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Довольно сложно пройти процедуру исполнительного производства, процесс может занять много времени.

Если же такая ситуация возникла, дело о банкротстве может быть возбуждено:

Следовательно, информация о банкротстве будет внесена в Единый федеральный регистр информации о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство Российской Федерации предполагает, что некоторые сделки могут быть признаны недействительными. В частности, статьи закона «О несостоятельности», а также постановления, направленные на интеграцию, расширение толкования этого акта, говорят об этом более подробно.

Есть два типа сделок, которые суд может признать недействительными и принять по ним соответствующее решение.

Первый тип – «привилегированный» – сделки, заключенные с несколькими кредиторами (1 и более). Таким образом, если финансовые интересы в конечном итоге были ущемлены, а требования других организаций, которые также являются кредиторами этого должника, не были удовлетворены, есть основания подозревать предпочтение интересов одних кредиторов перед интересами других. Применительно к сделкам первого типа принято рассматривать соглашения, заключенные не ранее, чем за шесть месяцев до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, совершенные с заведомо установленным неравным встречным вознаграждением. В этом случае можно оспаривать сделки, заключенные на срок не менее 12 месяцев до начала процедуры неплатежеспособности и 12 месяцев после. Также принято относиться ко второму типу сделок, заключенных с явным намерением причинить ущерб кредиторам. Эти сделки могут быть оспорены, если заключены не ранее, чем за 36 месяцев до начала процедуры банкротства.

Обычно, чтобы избежать негативных последствий неминуемого банкротства, должник может заранее приступить к отчуждению имущества, которое станет предметом производства по делу о несостоятельности. Это делают:

Эти операции во время процедуры банкротства необходимо согласовывать с управляющим.