Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Вы сказали, что заплатили агентству по взысканию долгов четыре года назад. Но некоторые банки настороженно относятся к опоздавшим заемщикам, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если в принципе у вас было мало кредитов или это был единственный кредит, у банка не будет достаточно информации для анализа вашей платежной дисциплины. Поэтому ему проще не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

Моя кредитная карта задержалась, и в какой-то момент банк перевел мой долг в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.

С того момента и до сегодняшнего дня я даже не могу взять кредит в банке, на карту которого я получаю зарплату. Официально работаю на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Скажи мне что делать? Какими способами можно восстановить кредитную историю?

Мишель Коржова, бывшая сотрудница отдела коллекций, ответила 01.02.2021 Профиль автора

Просрочка и последующая переуступка долга коллекторскому агентству действительно может привести к отказу от ссуд, даже если вы в конце концов заплатили все.

Но отказаться могут не только из-за опозданий. Например, в вашей кредитной истории могут быть ошибки или вы не соответствуете критериям конкретного банка.

Почему могут отказать в кредите

В своем вопросе напишите уверенно, по какой причине вы не можете взять ссуду. Но даже банк не всегда может сказать наверняка, почему он кому-то не одобрил ссуду.

Любая кредитная заявка оценивается по особому алгоритму – баллу. Проверьте информацию из кредитной истории, информацию о доходах потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк вводит в этот алгоритм свои критерии.

Результат выставляется в кредитном отчете – там отражаются все поданные заявки на получение кредита и решения по ним.

Банк не обязан раскрывать точную причину отказа в ссуде. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или неточная информация. Иногда это помогает хотя бы приблизительно понять, с чем связано неприятие.

Помимо просрочки по кредиту, на решение банка может повлиять информация о ваших доходах или о вас. Например, вы хотели получить один миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, у вас есть семья, но нет имущества.

Также могут быть ошибки в вашей кредитной истории. Об этом я расскажу ниже.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта – вы ее устанавливаете Начать обучение

Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет

Задержка, а тем более передача долга агентству по взысканию долгов сильно влияет на возможность получения новых ссуд. Причина очевидна: банк опасается, что вы не вернете деньги.

Более того, кредиторы понимают, что продажа долга сборщикам долгов не является обязательной, а является крайней мерой. После того как заемщик довел ситуацию до коллекторов, у него либо возникнут серьезные финансовые проблемы, либо он намеренно отказался платить банку. В любом случае, это плохая особенность.

Если вам было отказано в ссуде из-за просрочки платежа, причиной отказа может быть кредитная история заемщика.

Вы сказали, что заплатили агентству по взысканию долгов четыре года назад. Но некоторые банки настороженно относятся к опоздавшим заемщикам, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если в принципе у вас было мало кредитов или это был единственный кредит, у банка не будет достаточно информации для анализа вашей платежной дисциплины. Поэтому ему проще не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Как узнать кредитную историю

Если вы не знаете точную причину отказа в ссуде, я рекомендую вам сначала проверить свою кредитную историю во всех бюро кредитных историй, в которых она подана. На январь 2021 года в России будет девять БКИ, крупнейшие из которых – «Эквифакс», «ОКБ», «НБКИ» и «Русский стандарт».

Чтобы узнать, в каких агентствах есть ваша кредитная история, отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй – CCCI. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.

Ответ CCCI будет содержать список всех CHB, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать с одним или несколькими офисами. Затем необходимо сделать запрос к каждому BCI.

Напомню, что дважды в год вы можете получить кредитный отчет в каждом офисе бесплатно, а один раз – в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте BCI, используя подтвержденную учетную запись в государственных службах, по почте или связавшись с офисом лично. Способы получения необходимо указывать в каждом БКИ.

Причина отказа в заявках. Если есть ссылка на вашу кредитную историю, значит, проблема в том, что в отчете есть старые задержки или ошибки. Ошибки. Такое тоже бывает. Например, они указывают на несуществующие ссуды или нет информации о том, что ссуда была погашена.

Если вы обнаружите ошибки в своей кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в сам BKI. Это бесплатно. Пример сообщения об ошибке можно найти на сайте офиса. Также будут указаны способы подачи этой заявки: документ может быть отправлен в одни МПБ по электронной почте, для других требуется бумажный оригинал.

Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю

Вы пишете, что новые займы вам не одобряют. При этом вы не раскрыли, какие кредиты и на какие суммы пытались взять. Я также не совсем понял формулировку, что ваш доход выше среднего.

Если в вашей кредитной истории нет ошибок, единственный способ исправить ее – это брать новые кредиты и вовремя их выплачивать. Других способов нет. Если кто-то просит вас улучшить вашу кредитную историю или удалить просроченную информацию, это мошенничество.

Поскольку вам отказывают в ссуде, вам доступны следующие варианты.

Открытие разрешено. Вы написали, что получаете зарплату на бумаге. Лучший способ получить кредит в этом случае – привязать к карте авторизованный овердрафт, если ваш банк предлагает эту услугу физическим лицам.

Овердрафт – это краткосрочная возобновляемая ссуда для банковских дебетовых карт. Размер овердрафта будет установлен самим банком в зависимости от периодичности и суммы пополнения карты.

Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет повысить эффективность ваших платежей, если, конечно, вы заплатите без промедления. Вам нужно будет использовать овердрафт не менее шести месяцев.

Кредитная карта. Кредитная карта – самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентных ставок, поэтому ее одобряют все больше людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если ваша заявка будет одобрена, активно платите картой и своевременно вносите платежи.

Банки уже отказали вам в ссуде, поэтому не факт, что вам будет разрешен высокий лимит карты. Также из-за экономической ситуации в стране не все банки готовы утверждать большие лимиты для новых заемщиков.

Независимо от того, сколько вы получаете, постарайтесь заплатить как можно больше кредитной картой. Вся информация о платеже по кредитной карте будет отражена в вашей кредитной истории и положительно повлияет на ваш платежный статус.

Кредиты на улучшение кредитной истории. Некоторые кредиторы предлагают специальные ссуды под названием «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитные карты и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия для таких продуктов крайне невыгодны, но при своевременном погашении долга информация о платеже появится в кредитной истории.

Также есть возможность получить ссуду у МФО, поскольку они более лояльны к просроченным заемщикам. Но я бы не советовал так поступать: в будущем, когда банки будут рассматривать ваши кредитные заявки, они могут вас исказить. Они могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за кредитов МФО.

МФО: что это и как работает Банки ненавидят этот информационный бюллетень!
Потому что люди учатся на нем, как зарабатывать деньги в банках и становиться богаче
Подписаться

Выдать вам кредит или нет, решает банк

Бывает, что у человека очень хороший доход, но ему отказывают в ссуде из-за давней просрочки. Или обратная ситуация: кредитный заемщик с большим количеством дефолтов может легко выдать новые ссуды. Это исключения, но они случаются.

Банк принимает решения на основе собственных моделей рисков и целей для дальнейшего развития. Некоторые банки готовы предоставлять ссуды просроченным заемщикам, потому что они получают прибыль от объемов, в то время как другие ориентируются на качество заемщиков. В зависимости от этого одни банки проверяют, не было ли дефолтов за последние 6-12 месяцев, а другие проверяют просрочки за последние несколько лет.

Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, где храните ваши деньги, я думаю, что лучше пока не думать о крупных кредитах – об ипотеке или автокредите.

Привяжите овердрафт или возьмите кредитную карту и активно используйте ее не менее 6-9 месяцев. Если на этом этапе вы решите взять крупную ссуду, сначала спросите о своей кредитной истории. Вместе с кредитным отчетом вы можете узнать свой кредитный рейтинг: одни CRI сразу вносят его в отчет, другие предоставляют за плату.

Хотя мы писали, что кредитный рейтинг является субъективной оценкой, поскольку кредит выдается банком, а не BKI, он, по крайней мере, поможет вам приблизительно представить, каковы ваши шансы на получение кредита.

Восстановление кредитной истории после банкротства

Полный список документов, которые необходимо включить в пакет, прилагаемый к поданному заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от доступных функций. Однако есть базовый набор, которым следует руководствоваться в этой ситуации. В соответствии с ним в перечень документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве, входят:

Банкротство физических лиц в 2020 году

До 2015 года банкротство могли объявить только юридические лица, однако, согласно принятому федеральному закону о банкротстве физических лиц Российской Федерации, теперь таким способом могут быть освобождены и физические лица. Для этого вам необходимо подать соответствующие документы в арбитражный суд или обратиться в МФЦ (внесудебная процедура). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действуют Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон« О несостоятельности (банкротстве) »и некоторые законодательные акты Российской Федерации по вопросам несостоятельности. Несудебное банкротство гражданина».

Банкротство физических лиц в 2020 году – условия

Чтобы быть объявленным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года гражданин может быть признан банкротом:

С 1 сентября можно объявить о банкротстве даже при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после выплаты всех долгов в его руках останется сумма, не достигающая прожиточного минимума. Невозможно жить с такой суммой, но просто не сообщать о себе кредиторам – не лучшая идея. Единственно возможный выход из ситуации – официально объявить о банкротстве.

Обязательным условием признания банкротства физического лица является наличие гражданина России. Кроме того, вы должны продемонстрировать наличие обстоятельств, препятствующих выплате долга. Это может быть увольнение или травма, из-за которой вы не можете продолжать выполнять свои должностные обязанности. Кроме того, должны быть соблюдены следующие условия:

вы добросовестный заемщик и пытаетесь самостоятельно вести дела с кредиторами (можете вести переписку с банком);вы работаете или ищете работу (убедитесь, что вы зарегистрированы на официальной бирже вакансий).не скрывайте свой доход или имущество. В противном случае суд откажет в признании банкротства.

Поскольку недвижимость будет продана в счет погашения долгов в случае подачи заявления о банкротстве, необходимо взвесить все за и против.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы решите, что единственный жизнеспособный вариант в вашей ситуации – это подать заявление о банкротстве, вам необходимо предпринять решительные действия.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

Собираем необходимые документы. Для подачи заявки вам понадобятся:

личные документы (свидетельства о браке, документы о рождении ребенка, опекунства и др);договоры займа, на основании которых образовалась задолженность, с указанием сумм и местонахождения кредиторов.;инвентаризация активов;медицинские документы, подтверждающие опекунство, травмы, операции. отчет о прибылях и убытках и выписки со счетов;копии СНИЛС, ИНН, выписки из лицевого счета;переход права собственности с подтверждением права собственности;выписка из реестра при наличии акций;

Подготовьте письменное описание ситуации, которая привела к банкротству (прилагается к заявлению). Подайте заявление и документы в суд лично, по почте или через Интернет.

После подачи заявки ни один кредитор не будет иметь права взыскать с вас средства. Кроме того, вы не сможете платить по долгам. У суда будет максимум 7 месяцев на рассмотрение предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктуризацию долга. Сроки процедуры предлагает должник или кредитор, она не может длиться более 3 лет. В этом случае первостепенное значение имеют доходы должника. После вычета средств для страхования жизни деньги должника будут выделены на погашение долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить человека без средств к существованию.

Один раз оплатить услуги финансового менеджера – 25000 руб. Если вам необходимо получить рассрочку, вам необходимо подать соответствующее заявление в суд.

После принятия банком решения о банкротстве физического лица назначается оценка имущества. Если заемщик и кредитор не согласны с вами, они могут обжаловать это решение. Финансовый директор организует процесс торгов. Возможна продажа:

Имущество стоимостью более 100 тысяч рублей продано на открытом аукционе, о чем уведомлены все кредиторы. Вырученные средства пойдут на погашение долга.

Заявление на банкротство

После завершения подготовительных этапов (включая сбор необходимых документов и оплату обязательных судебных сборов) вы можете попросить Арбитражный суд подать заявление вместе с необходимыми документами. Он заполняется в произвольной форме, но должен содержать ключевую информацию (причины возникновения задолженности, ее размер и период дефолта). Если для выплаты зарплаты руководителю требуется рассрочка, подается дополнительное заявление.

Поэтому мы ответили на вопрос, как оформить документы о банкротстве физического лица. Опять же, мы подчеркиваем, что каждая ситуация индивидуальна, поэтому нужно быть готовым к тому, что вам нужно собрать больше информации. Мы также отмечаем, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкротства, ознакомьтесь с действующими правовыми актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует условиям, установленным для подачи заявления о банкротстве.

Документы для банкротства физического лица

Полный список документов, которые необходимо включить в пакет, прилагаемый к поданному заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от доступных функций. Однако есть базовый набор, которым следует руководствоваться в этой ситуации. В соответствии с ним в перечень документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве, входят:

документальное подтверждение наличия у гражданина непогашенных финансовых обязательств в виде ссуд, ссуд и любых других ссуд с указанием возникшей суммы долга (вся эта информация может быть запрошена у кредиторов);заключаемые должником договоры, объектом которых является имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или уступки права кредита);документы, содержащие информацию о текущих налоговых платежах (выписка с лицевого счета, открытого в Пенсионном фонде);справка из налоговой инспекции, в которой указана информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).информация о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах, если таковые имеются;решение судов – при наличии просроченной задолженности;документы, свидетельствующие о доходах, полученных гражданином за последние три года (здесь учитывается не только заработная плата, но и пенсии, социальные выплаты, дивиденды и проценты по вкладам, если таковые имеются);выписка из банка обо всех открытых счетах, которая должна содержать информацию не только об остатке средств, но и об их движении по счетам во времени;личные документы, удостоверяющие личность гражданина, в том числе паспорт, справка ИНН, страховое свидетельство;документы, содержащие информацию о движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем должнику (сюда также входят доли в уставном капитале и ценные бумаги, если таковые имеются);документы, подтверждающие семейное положение гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельства о браке или разводе, брачный договор и др);

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

В этом случае процедура неплатежеспособности может быть начата только по окончании исполнительной процедуры. Что это значит?

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга. Судебные приставы сообщили, что взыскать долг невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Довольно сложно пройти процедуру исполнительного производства, процесс может занять много времени.

Если же такая ситуация возникла, дело о банкротстве может быть возбуждено:

Следовательно, информация о банкротстве будет внесена в Единый федеральный регистр информации о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство Российской Федерации предполагает, что некоторые сделки могут быть признаны недействительными. В частности, статьи закона «О несостоятельности», а также постановления, направленные на интеграцию, расширение толкования этого акта, говорят об этом более подробно.

Есть два типа сделок, которые суд может признать недействительными и принять по ним соответствующее решение.

Первый тип – «привилегированный» – сделки, заключенные с несколькими кредиторами (1 и более). Таким образом, если финансовые интересы в конечном итоге были ущемлены, а требования других организаций, которые также являются кредиторами этого должника, не были удовлетворены, есть основания подозревать предпочтение интересов одних кредиторов перед интересами других. Применительно к сделкам первого типа принято рассматривать соглашения, заключенные не ранее, чем за шесть месяцев до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, совершенные с заведомо установленным неравным встречным вознаграждением. В этом случае можно оспаривать сделки, заключенные на срок не менее 12 месяцев до начала процедуры неплатежеспособности и 12 месяцев после. Также принято относиться ко второму типу сделок, заключенных с явным намерением причинить ущерб кредиторам. Эти сделки могут быть оспорены, если заключены не ранее, чем за 36 месяцев до начала процедуры банкротства.

Обычно, чтобы избежать негативных последствий неминуемого банкротства, должник может заранее приступить к отчуждению имущества, которое станет предметом производства по делу о несостоятельности. Это делают:

Эти операции во время процедуры банкротства необходимо согласовывать с управляющим.

Восстановление кредитной истории после банкротства

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Поврежденную кредитную историю, безусловно, можно исправить, но на это потребуется время, и, чтобы не попасть в ловушку мошенников, не следует верить, что ее можно удалить или заменить, заявили РИА Новости опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стала известна новая уловка мошенников, связанная с кредитной историей. Так, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля заявил, что на фоне введения ограничительных мер в России из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагают исправить якобы поврежденную кредитную историю через специальный сайт, но при попытке ее использования деньги украдены у клиента.

Татьяна Сидорина, старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского», отмечает, что описанная схема напоминает вид мошенничества (онлайн-мошенничества), и предупредила, что человек рискует безопасностью своей платежной информации, если вслед за мошенниками он ввел реквизиты своей карты. А юрист юридической фирмы BMS Александр Иноядов признал, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения противоправных действий.

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Владислава Фаизова, консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинанс. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю – запросить выписку на сайте или в приложении госуслуг с информацией где он хранится в кредитных бюро. В течение 15 минут будет сформирована выписка со списком кредитных агентств с официальными реквизитами. Тогда вам необходимо заказать отчет о кредитной истории на официальном сайте каждого офиса, он будет отправлен по электронной почте.

Станислав Дужинский, аналитик Хоум Кредит Банка, официального партнера Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что помимо кредитного офиса можно обратиться в банк, выдавший кредит. Также, по его словам, узнать, в каком офисе хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты отмечают, что бюро обязаны дважды в год бесплатно предоставлять отчет о кредитной истории.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Файзова говорит, что испорченную кредитную историю «определенно можно поправить», но сразу предупреждает, что на это уйдет много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, на это уйдет около 12 месяцев, а может и больше. Никаких секретных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасться на приманку мошенников, не верьте сказкам, что кредит историю можно удалять, изменять », – отметил эксперт.

По его словам, для улучшения кредитной истории в первую очередь необходимо посмотреть, есть ли на данный момент просрочки, штрафы, незавершенные обязательства. Если они есть, вам следует обратиться в кредитные организации, в которых был взят кредит, для решения данного вопроса. Следующим шагом будет систематическое исправление кредитной истории. Для этого нужно взять в банке небольшую целевую ссуду и погасить ее оперативно, без задержек. «Некоторые банки предоставляют такую ​​услугу, как исправление кредитной истории. Дело в том, что вам дают небольшую ссуду, которую вы должны вовремя возвращать», – сказала Фаизова.

Аналитик Хоум Кредит Дужинский отмечает, что если у человека достаточно крупная просроченная сумма на длительный срок – три месяца и более, то получить кредит в банках для него практически невозможно. «Единственное, что вылечит такого клиента, – это время, поскольку некоторые банки амнистируют просрочку, полученную ими более 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, ссуд POS, и восстановить свою кредитную историю », – подчеркивает аналитик.

Если мы говорим о не очень больших задержках, то в будущем они действительно могут быть исправлены за счет качественного возврата в срок, сказал Дужинский. Конечно, банк будет относиться к такому клиенту с большим подозрением, но у них все еще есть возможность взять тот же кредит POS и доказать, что они совершили предыдущие просрочки по ошибке, и это больше не повторится. «Чем полнее и лучше будет кредитная история клиента, тем больше банк оценит ее, даже в случае некоторых некритических дефолтов», – добавил он.

Алексей Сизов, руководитель отдела по борьбе с мошенничеством Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет», также согласен с Дужинским и Фаизовой и отмечает, что повышение рейтинга кредитоспособности невозможно без проведения определенных процедур в организации кредиторов. «Текущая просрочка может и должна быть погашена и реструктурирована в банке, и если кредит не был получен кредитором, то в этом случае необходимо связаться с кредитором», – сказал Сизов.

Поскольку ссуда на покупку недвижимости является разновидностью ссуды, ее нужно возвращать, как и раньше. Важно учитывать, что отказавшись от выплаты заемщику, согласно договору, он потеряет приобретенное имущество.

Что делать вкладчику и заемщику, если банк обанкротился?

Люди ассоциируют банк с надежной организацией. И многие действительно доказали свою надежность, просуществовав не один десяток лет.
Но бывает и банкротство банка – в этом случае клиенты финучреждения теряются и не знают, как
Входить. В статье речь пойдет о том, что делать вкладчику или заемщику в случае банкротства банка.

Причины банкротства банка

Прежде всего, давайте рассмотрим, какие признаки могут указывать на то, что у банковского учреждения может быть отозвана лицензия. Их может быть несколько:

банк не выполняет свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами, инвесторами;кредиты значительно выросли;банк не соблюдает требования Центрального банка к рискам. ставки по депозитам начали стремительно расти;активы выведены из банка;у организации нет достаточных средств для выплаты вкладов;

Есть и другие причины банкротства финансового учреждения, из них наиболее распространены вышеперечисленные. Однако лицензия аннулируется в кратчайшие сроки. Это неизбежно приводит к закрытию банка.

Они могут подать заявление о банкротстве: напрямую в кредитную организацию (банк), уполномоченных лиц, сотрудников, даже бывших, конкурсных кредиторов, в Банк России (он может потребовать рассмотрения процедуры банкротства в суде даже в тех случаях, когда кредит не предоставил организация).

Что делать заемщику при банкротстве банка

Не стоит заверять себя, что вам не придется платить по кредитам, потому что вместо обанкротившейся организации придет новая, которая станет правопреемником обанкротившегося банка. Условия соглашения останутся прежними, а это значит, что вам также придется производить платежи вовремя (согласно графику.

Могут быть изменены только данные получателя, о чем заемщик узнает из письменного сообщения, которое будет отправлено ему вскоре после банкротства банка.

Правопреемником банкрота может стать не только другой банк, но и коллекторы и любые юридические лица, пожелавшие выкупить по выгодной цене кредитные обязательства заемщиков банка-банкрота.

Новый кредитор может предложить другие условия для существующего кредита, включая досрочное погашение, но заемщик имеет право либо принять это предложение, либо отклонить его. Если новый кредитор вынуждает вас погасить ссуду раньше, чем ожидалось, вам нужно будет обратиться в суд, указанный в кредитном договоре.

Что будет, если не платить кредит новой финансовой организации?

Как и до банкротства – заемщик испортит кредитную историю и не сможет пользоваться услугами других банков. Кроме того, вам придется заплатить штраф за просрочку по кредиту, а правопреемник обанкротившегося банка может взыскать всю сумму долга через суд.

Что делать с ипотекой при банкротстве банка?

Поскольку ссуда на покупку недвижимости является разновидностью ссуды, ее нужно возвращать, как и раньше. Важно учитывать, что отказавшись от выплаты заемщику, согласно договору, он потеряет приобретенное имущество.

Приобретенная по ипотечному кредиту квартира, даже являясь единственным жильем, не подпадает под имущественный иммунитет (ст. 446 ГПК РФ).

В случае неуплаты долга кредитор вправе обратиться в суд с просьбой о взыскании долга с заемщика и наложении ареста на объект залога.

Что делать со вкладами при банкротстве банка?

Внося депозит, клиенты банка в определенной степени подвергаются риску, поскольку даже у проверенного финансового учреждения может быть отозвана лицензия. Когда начинается процедура неплатежеспособности, выплата процентов по вкладам прекращается. Инвесторы могут получить вложенные деньги только через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Если вклад находился в банке, зарегистрированном в системе страхования вкладов (ССВ), возможен возврат суммы вклада и начисленных процентов, если они включены в основную сумму вклада, но не более 1,4 млн руб.

предоставить необходимый пакет документов в агентство по страхованию вкладов;при необходимости предоставить документы, подтверждающие наличие депозита (выписка со счета, договор).написать заявление на возврат денежных средств и процентов;

Вся необходимая информация размещена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.