Вы можете проверить свою кредитную историю двумя способами:

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 году банками было одобрено 33,9% от общего количества поданных заявок на получение различных видов кредитов (по данным одного из крупнейших МПБ – НБП).

Это означает, что более 60% россиян, желающих получить ссуду, получили отказ.

Специалисты советуют: чтобы не тратить зря время и нервы, перед оформлением кредита проверьте свою кредитную историю!

Давайте разберемся, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – дело заемщика перед кредиторами. Хранит информацию обо всех кредитах, ссудах и платежном поведении заемщика: как заемщик выполняет свои кредитные обязательства, есть ли просроченные платежи, штрафы, пени и т. д.

Хорошо: заемщик вовремя выплачивает платежи или вовремя погашает кредиты. Ноль: человек не брал ссуд. Плохо: есть просрочки платежа (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов путем продажи залога, судебные иски по кредитным договорам и т. д.). Если в кредитной истории большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов, это тоже негативный знак.

Если у вас хорошая кредитная история, значит, это тоже ваш актив.

Банки могут запросить вашу кредитную историю перед выдачей ссуды, потенциальные работодатели, если вы подаете заявление на новую работу, страховые компании, следователи и сотрудники судебных органов.

Где хранится?

Кредитная история хранится в кредитном отделе. Срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (BCI) – это компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14 февраля 2020 года зарегистрировано 11 МПБ.

Их список можно найти в государственном реестре кредитных бюро на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Около 90% кредитных историй хранятся в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявки на кредит.
Затем вы оцените свои шансы на получение кредита и убедитесь, что в вашей кредитной истории нет неприятных сюрпризов: ошибок, просроченной задолженности, «лишних» кредитов и т. д. Потеряв паспорт, вовремя определить регистрацию кредита, которую злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто подавал заявку на получение вашей кредитной истории. Если вы подали заявку на ссуду, а банк-заемщик запросил кредитную историю, это нормальная ситуация. И если запросы были сделаны другими компаниями, на которые вы не дали согласия, есть повод для беспокойства.

Вы можете проверить свою кредитную историю двумя способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Вы должны выбрать посредника, который по запросу составит список CRI, в котором хранятся ваши кредитные истории, и доставит их вам.

Посредники – интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и т. д.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 года граждане Российской Федерации могут бесплатно проверять свою кредитную историю дважды в год (но только один раз в бумажной форме).

Самый простой и удобный способ проверить свою кредитную историю – через портал «Госуслуги».

Расскажу, как я проверил свою кредитную историю онлайн бесплатно за 30 минут через «Госуслуги».

Портал предусматривает, что срок оказания услуги составляет 1 рабочий день. Я получил ответ через 2 минуты.

По запросу я обнаружил, что моя кредитная история архивируется в трех CRI:

Я зарегистрировался на сайте BKI, подтвердил адрес электронной почты.

Он подтвердил свою личность через портал Государственной службы (ОЭСВ), заполнив паспортные данные в установленной форме.

После подтверждения учетной записи был открыт доступ к ряду услуг.

Я выбрал услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем я изучил отчеты и обнаружил, что у меня хорошая кредитная история.

Изучив историю запросов, я увидел, что банк, в котором у меня есть депозит и дебетовая карта, запрашивает мою кредитную историю один раз в год.

По закону банк может потребовать полную кредитную историю с согласия клиента. Согласие действительно 6 месяцев.

Банк может запросить доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента, если клиент запросил кредит. Я не подавал в банк заявку на кредит, я не давал согласия на запрос моей кредитной истории.

Значит, у банка не было причин запрашивать мою кредитную историю. Я написал запрос в банк, чтобы узнать, почему банк его запросил. Мне не нужны лишние запросы в моей кредитной истории.

Помимо банка, российский брокер, клиентом которого я никогда не был, запросил кредитную историю без моего ведома и без моего согласия.

Даже полностью «пустая» кредитная история – не лучший вариант для банков. С их точки зрения, самым надежным является тот клиент, который периодически получает и своевременно погашает кредиты, а не тот, кто их не брал вообще много лет.

Fingram: как проверить бесплатно свою кредитную историю

В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Это можно делать бесплатно дважды в год в каждом офисе. За что? Чтобы точно знать, выдали ли мошенники ссуду на ваше имя, почему вам отказали в ссуде и есть ли у вас долг. Как получить кредитную историю – в новом номере Fingram.

Кредитная история – это документ, содержащий информацию обо всей кредитной деятельности юридического или физического лица. Он содержит информацию о кредитных запросах, обслуживании и погашении долгов, поручителях и кредиторах. Также отражаются просрочки или досрочные выплаты. Кредитная история описывает все ссуды за 2005 г. Дополнительная информация о долге может быть введена операторами мобильной связи и судебными приставами из-за просрочки выплаты алиментов и жилищно-коммунальных услуг. На основе этой информации кредиторы делают вывод о том, насколько надежен заемщик. Его также используют страховщики и работодатели.

Кредитная история хранится в кредитном бюро. Список БКИ находится в ЦБ в «Государственном реестре бюро кредитных историй». Список можно получить онлайн бесплатно. Для этого вам потребуется подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг, вы также можете воспользоваться приложением «Госуслуги». Информация о CHB, в которой хранится ваша кредитная история, доступна на Портале государственных услуг в разделе каталога «Налогообложение и финансы» в подразделе «Все услуги / Справочная информация и отчеты по секторам».

3. Как я могу просмотреть список CHB, в которых хранится моя кредитная история?

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций.

Например, вы можете бесплатно проверить свою историю онлайн в Национальном бюро кредитных историй.

1. Войдите в свою личную учетную запись NBCH или зарегистрируйтесь на веб-сайте госуслуг, затем войдите в систему. Через «Госуслуги» все офисы проверяют данные, чтобы убедиться, что это вы, а не мошенник.

3. Мы сразу получаем историю заказов, в которой вам предлагается скачать отчет по вашей кредитной истории.

4. Вы также можете бесплатно узнать там свою кредитоспособность.

Кредитная история влияет на получение новых кредитов или ипотечных кредитов. Максимальная сумма, которую банк готов вам выплатить, также может зависеть от вашей кредитной истории.

Даже полностью «пустая» кредитная история – не лучший вариант для банков. С их точки зрения, самым надежным является тот клиент, который периодически получает и своевременно погашает кредиты, а не тот, кто их не брал вообще много лет.

Также в ЦБ действует «Центральный каталог кредитных историй». В нем хранятся данные только из титульной части кредитных историй, которая содержит общие данные, касающиеся ключевой персональной информации об их владельцах.

Бесплатную кредитную историю можно получить в каждом офисе на бумаге не чаще одного раза в год. За последующие заявки (в течение одного года) BCH имеет право взимать комиссию.

Кредитная история выдается не всем, это могли быть мошенники. Чтобы защитить клиентов, компании просят вас подтвердить, что вы являетесь лицом, указанным в вашей кредитной истории.

Персональный кредитный рейтинг является аналогом рейтинга, используемого банками и МФО при принятии решения о предоставлении кредита клиенту. Оценка рассчитывается Бюро на основе существующих моделей оценки. Чем выше оценка, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.

Втб банк узнать кредитную историю

Если вы не нашли требуемый сертификат, вы можете заказать нестандартный сертификат в офисе банка.

Справки и выписки

Использование материнского капитала для погашения ипотеки

Использование материнского капитала для погашения ипотеки

Справка о наличии счетов

Об общей задолженности на текущую дату

Данные о сумме привлеченной задолженности по кредиту с разбивкой по основной сумме, процентам, пени, штрафам, комиссиям (при наличии)

О наличии ссудной задолженности

Данные о сумме непогашенной ссуды по кредитному договору. Если есть просроченная кредитная задолженность, это будет указано дополнительно

Нетиповая справка

Если вы не нашли требуемый сертификат, вы можете заказать нестандартный сертификат в офисе банка.

1 Ставка не распространяется на запросы клиентов по кредитным договорам. Банковские ставки

Затем загрузите и откройте файл со списком CRI, в которых хранится ваша кредитная история. Зайдите в личный кабинет одного из них.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Сегодня я хотел бы рассказать вам, как можно бесплатно проверить свою кредитоспособность и просмотреть свою кредитную историю. Я бы посоветовал всем периодически проверять свою кредитную историю, так как только копия вашего паспорта может подать заявку на онлайн-кредит на ваше имя в некоторых МФО. Вы уверены, что копия вашего паспорта не попала в руки мошенников? Если нет, то ниже я расскажу, как можно проверить, «не подходит ли вам ничего лишнего”.

Как я могу проверить свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю?

Кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности заемщика, который активно используется банками при принятии решения о выдаче кредита или ипотеки. Я не собираюсь брать ипотеку или ссуду, но мне стало интересно узнать, как я выгляжу в глазах банков. Я пользуюсь кредитной картой уже 2 года и за все это время ни намека на задержки не было. По идее голос должен быть максимальным, но давайте посмотрим, как обстоят дела на самом деле.

Дважды в год вы можете бесплатно запрашивать свою кредитную историю и видеть всю информацию о ваших текущих и уже оплаченных кредитах, платежах и долгах. Вдруг вам кто-то выдал ссуду, а вы об этом даже не подозреваете – все это можно проверить, скачав файл с вашей кредитной историей.

Первый шаг – выяснить, в каких агентствах хранится ваша кредитная история. Узнать бесплатно можно через портал госуслуг. В поиске введите «кредитная история» и нажмите «Проверить кредитную историю”.

Затем нажмите «Получить услугу», заполните форму и дождитесь ответа (окончание услуги: один рабочий день).

Затем загрузите и откройте файл со списком CRI, в которых хранится ваша кредитная история. Зайдите в личный кабинет одного из них.

Зарегистрируйтесь на сайте BCI, введите свои настоящие паспортные данные, подтвердите свой аккаунт с помощью госуслуг и вуаля – теперь вы можете запросить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг.

В своей кредитной истории я не нашел ни кредитов для левшей, ни неплатежеспособности. Но я нашел данные по кредиту, который взял еще в 2014 году, а также увидел, сколько переплатил банку в виде процентов. По кредитоспособности у меня 768 баллов из 850 возможных.

Следует помнить, что кредитная история имеет особое значение, влияя на получение заемщиками кредита в будущем. Чтобы проверить качество кредитной истории и исключить возможные недоразумения, клиенты должны связываться с BCH не реже одного раза в год. Ведь от этого зависит решение о ссуде.

Возможно ли получение кредита в Банке “ВТБ” лицам с плохой кредитной историей?

Активное развитие кредитно-денежных отношений в современной экономике стало предпосылкой для внедрения многих банковских продуктов, позволяющих практически всем гражданам привлекать заемные средства.

В условиях обострения конкуренции на финансовом рынке многие банки, пытаясь привлечь клиентов на выгодных условиях, часто пренебрегают своим финансовым положением и платежеспособностью. Результатом этих действий является рост долговой нагрузки населения и бизнеса, что, в свою очередь, приводит к снижению качества кредитного портфеля финансовых организаций.

В связи с этим особое внимание уделяется кредитной истории заемщика, так как это показатель его надежности и добросовестности. При оформлении заявки на кредит многие банки в первую очередь проверяют негативные моменты в досье клиента.

В понятие «кредитная история» входит информация о привлеченных кредитах, их сумме, сроках привлечения и закрытия, а также о нарушении сроков при погашении ежемесячных платежей.

Согласно российскому законодательству, все кредитные организации обязаны передавать информацию о своих заемщиках в одно из 30 Российских бюро кредитных историй (БКИ), где она хранится в течение 10 лет с даты последних внесенных изменений.

Каждый гражданин РФ имеет возможность узнать, куда передаются данные о его кредитных обязательствах. Для этого необходимо сделать запрос в Центральный репозиторий кредитных историй (ЦПКи), который обязан предоставить справку с указанием списка отделений и их контактов.

«НБКИ» – это бюро кредитных историй, с которым сотрудничает большинство национальных банков.

Некоторые финансовые учреждения передают информацию о своих заемщиках в другие CHB. Например, крупнейший игрок на российском рынке Сбербанк России сотрудничает с Объединенным кредитным бюро (ОКБ”).

С каким БКИ работает «ВТБ24»

Многие банки имеют соглашения с несколькими кредитными бюро. Банк ВТБ24, который одновременно сотрудничает с NBKI и Equifax Credit Services, не исключение”.

Заемщик имеет право бесплатно получать информацию о кредитной истории один раз в год. При частом контакте последующие запросы выполняются за отдельную плату. Получить их можно несколькими способами.

«NBKI» предлагает возможность бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн, а также просмотреть данные следующими способами:

Отправка по почте или телеграммой формы заявки, утвержденной кредитным бюро (https://www. nbki. ru/documents/new-forms-01-02-17/SUB1FIZ. pdf) с заверенной подписью по адресу: г. Москва, ул. Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 1, офис 517. После повторной подачи заявки необходимо будет приложить скан-копию платежной квитанции для предоставления отчета, стоимость которой населению составляет 450 руб.; Личное заявление с заявлением в офис NBKI по указанному выше адресу; Личное обращение в ближайшее отделение одного из банков-партнеров, список и адреса которых можно найти на официальном сайте: https://www. nbki. ru/companies-list/ Многие заказывают курьерскую доставку отчета в одних и тех же банках-партнерах (см. Выше). Стоимость услуги, как и в случае личного контакта, устанавливается финансовым учреждением.

Equifax Credit Services предлагает возможность бесплатно узнать свою кредитную историю по фамилии через Интернет. Это требует:

Зарегистрируйтесь на сайте online. equifax. ru; Подтвердите свою личность одним из следующих способов: используя eID, через свой текущий счет, от партнера – платежной системы Contact, лично в кредитном офисе или посредством сертифицированной телеграммы от оператора связи; После этого откроется доступ к сервису «Кредитная история онлайн», первая выписка из которого предоставляется бесплатно, затем предлагается покупка подписки на отчеты.

В настоящее время каждый уважающий себя банк регулярно проверяет кредитные истории своих заемщиков, которые обычно делятся на:

В соответствии с распоряжением ЦБ РФ от 19 декабря 2008 г. 2155-У обслуживание долга следует отнести к плохой кредитной истории, если на момент проверки:

просрочка выплаты основного долга и (или) процентов на срок 60 календарных дней;финансовое положение должника оценивается как «плохое”.просрочки по ранее реструктурированным кредитным обязательствам;

Следует добавить, что понятие «плохая кредитная история» законодательно не закреплено и каждое финансовое учреждение устанавливает для себя критерии, на основании которых классифицирует качество обслуживания долга клиентами.

Большинство банков классифицируют ссудные облигации как «плохие», по которым существует просрочка на 60 дней и более. Другие допускают множественные задержки до 30 дней в течение 12 месяцев.

Кредиторы, стремясь быть конкурентоспособными, часто довольно лояльны к любым финансовым трудностям клиентов и могут пойти на компромисс.

В случае повторных просрочек, повлекших наложение штрафных санкций или передачу долга на обслуживание в коллекторские агентства, банк будет вынужден классифицировать кредитную историю заемщика как «плохую».

Как портят себе кредитную историю

Кредитная история имеет особое значение для банков, потому что очень высока вероятность того, что недобросовестный заемщик, который уже отсрочил регулярные платежи или вообще их не погасил, больше не выполнит свои обязательства.

Кроме того, эти финансовые учреждения не будут предоставлять автокредит, несмотря на то, что многие заемщики считают этот вид кредита наиболее доступным. Подальше от него. Фактически, как и в случае любой ссуды, существует риск невыполнения клиентом своих обязательств, а это означает, что банк может столкнуться с некоторыми трудностями даже при продаже автомобиля в качестве залога.

Банк ВТБ24 классифицирует кредиты с плохой кредитной историей, при исполнении обязательств, на основании которых была осуществлена ​​одна или несколько несостоятельности либо имели место:

Невозврат кредитных средств в размере, установленном условиями договора; Повторные просрочки по кредиту в течение 30 календарных дней; Ежемесячные просрочки от 3 до 5 дней на весь срок действия кредитного договора.

Заемщик нередко своевременно и полностью выполняет свои кредитные обязательства, но, тем не менее, ему отказывают в ссуде. Иногда тормозящими факторами могут быть:

Кроме того, плохая кредитная история может быть результатом ошибки банка при вводе данных или технического сбоя в работе BCH.

Если клиент обнаруживает ошибку в своей кредитной истории, он должен подать заявку. Впоследствии Управление кредитной истории обязано отправить запрос источнику обучения и после подтверждения ошибки внести изменения в кредитную историю. А затем предоставить заявителю официальный ответ с приложенным кредитным отчетом, подтверждающим этот факт.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Многих беспокоит, что ВТБ24 выдает кредит с плохой кредитной историей. К сожалению, на этот вопрос нет однозначного ответа. Банк стремится к индивидуальному подходу в борьбе за своего клиента, учитывая совокупность факторов.

Однако все же можно выделить основные принципы, влияющие на решение о выдаче кредитных средств:

Если в течение срока действия договора произошли несколько просрочек на срок 3-5 дней, банк не относит этот факт к серьезным основаниям для отказа в последующих заявках на получение кредитных средств. Если имели место неоднократные задержки до 35 дней, но в итоге кредит полностью закрывается в дату, указанную в условиях соглашения, финансовое учреждение разрешает предоставление кредита этому клиенту. Но при его последующих обжалованиях может потребоваться предоставление залога или поручительства от третьего лица, чтобы гарантировать выполнение обязательств.

Примечание: особо недобросовестные заемщики, вообще не погасившие привлеченные кредиты, автоматически получают отказ от банка, не рассматривая заявку.

Плохая кредитная история – это навсегда?

Как отмечалось выше, кредитный файл заемщика хранится в МПБ в течение 10 лет. Но любое финансовое учреждение может вести свою собственную базу данных, в которой представлены данные о заемщиках и привлеченных ими займах. Часто информация в таких списках намного обширнее и хранится долго, до 15 лет и более.

Недобросовестный клиент, решивший остепениться, всегда может это сделать. При этом он должен быть терпеливым и быть готовым к некоторым трудностям.

Чем опасна плохая кредитная история?

Имея кредит ВТБ с плохой кредитной историей, невнимательный заемщик может столкнуться с рядом негативных последствий для себя:

вопросы от текущего работодателя или при поиске нового;ужесточение контроля при последующих обращениях за кредитами, в том числе: запрос дополнительных документов, сертификатов и так далее;больший контроль своевременности ежемесячных платежей и постоянное напоминание о последующих платежах по кредиту и т д. отказ в предоставлении кредитных средств (особенно для злостных неплательщиков);увеличение процентной ставки или уменьшение любого кредитного лимита;ужесточение условий кредитного договора: при предоставлении созаемщика или поручителя кредит погашается ежемесячно равными аннуитетными платежами, а с дополнительной гарантией в виде залога может быть предоставлена ​​возможность выбора способа возмещения;

Как исправить плохую кредитную историю?

Это потребует времени и значительных усилий со стороны недобросовестного заемщика, который должен:

Полностью погасить остаток и пени по процентам, начисленным по просроченной ссуде; Объясните причины задержки (потеря работы, невыплата заработной платы, временная нетрудоспособность и т. д.), Убедив банк в том, что он намерен не допустить возникновения подобной ситуации в будущем. Это увеличит шансы того, что заявка на получение кредита будет рассмотрена; Осуществлять регулярные и регулярные платежи по прочим обязательствам (налоги, ЖКХ, алименты и т. д.); Возьмите с собой поручителя с хорошей кредитной историей при подаче заявки на любой тип кредита, будь то кредиты наличными, автокредиты или даже ипотечные кредиты.

Не лишним будет открыть депозитный (депозитный) счет в банке на срок от 1 года и более.

Однако, если есть возможность предоставить банку доказательства и получить новый кредит, клиент должен позаботиться о своевременном и полном погашении ежемесячных платежей в соответствии с установленным графиком.

Описанный выше сценарий трудоемок и требует много времени, но считается наиболее оптимальным и надежным.

Если времени на исправление кредитной истории не хватает и средства понадобились срочно, можно рассмотреть другие, более быстрые, но рискованные методы:

Чтобы ускорить процесс, некоторые советуют клиенту, которому нужен кредит, обратиться к кредитным посредникам, которые предлагают свою помощь в получении кредита с комиссией в размере 10-25% от привлеченной суммы. Рассмотрев ситуацию заемщика, брокер выбирает финансовое учреждение, готовое предоставить средства для получения кредита. Многие банки имеют собственные агентские сети, в том числе ВТБ24. Однако они специально не специализируются на работе с безнадежными долгами, поэтому узнать об условиях можно только лично связавшись с отделом. Вариант 3: Кредиторы готовы помочь заемщику с плохой кредитной историей. Они потребуют предоставления залога, а требуемая ставка по ссуде будет чрезвычайно высокой и иногда может начинаться от 100% годовых. Некоторые из них соглашаются предоставлять клиентам ссуды наличными в тот же день или ссуды на срок от нескольких месяцев до 5 лет, в то время как подтверждение платежеспособности требуется редко. Но вы должны быть готовы к тому, что без предоставления справки о доходах ссуды в проблемном досье не будут исправлены, а заемщик останется с такой же запятнанной репутацией.

Следует помнить, что кредитная история имеет особое значение, влияя на получение заемщиками кредита в будущем. Чтобы проверить качество кредитной истории и исключить возможные недоразумения, клиенты должны связываться с BCH не реже одного раза в год. Ведь от этого зависит решение о ссуде.

Потребность в привлечении заемных средств (будь то ипотека или потребительский кредит) в банк, которому вы должны в данный момент, или любому другому, может возникнуть не один раз. Поэтому, если заемщики испытывают финансовые трудности, настоятельно рекомендуется без колебаний запросить пересмотр условий кредитования, пока ситуация еще может быть исправлена. Следует отметить, что, как правило, клиенты с действующей ипотекой почти во всех банках считаются приоритетными, так как срок погашения этих кредитов, как известно, самый длинный и в этом случае требует немедленной корректировки.

Втб банк узнать кредитную историю

Чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, вам необходимо обратиться в ЦБ РФ, написав письменное заявление или заполнив онлайн-форму. Далее ЦБ пришлет вам список букмекеров с контактной информацией, которая может содержать вашу историю.

ВТБ 24 кредитная история, что это, где находится, как узнать

У каждого потребителя, который хотя бы раз в жизни брал ссуду, есть кредитная история, в которой фиксируется все, что касается взятой и погашенной или невыплаченной ссуды. Банк ВТБ 24 также формирует кредитные истории и передает их в Бюро.

Кредитная история – это финансовый отчет банка, содержащий персональные данные заемщика, информацию о сумме, цели и сроках кредита, графике погашения, сроках платежей, задержках и досрочном погашении.

Какой бывает кредитная история

Российский банк ВТБ 24 формирует как отрицательные, так и положительные кредитные истории, в зависимости от того, как клиент выполняет свои финансовые обязательства перед банком.

Хорошая кредитная история – это отчет, из которого следует, что клиент вовремя выплачивал долг, своевременно производил ежемесячные платежи, не возвращал ссуду досрочно, не обрабатывался и не участвовал.

Плохая кредитная история будет с кем-то, кто регулярно просрочивает ежемесячные платежи, заставляет банк постоянно помнить о задержках и взимать штрафы. Если кредитный договор был передан коллекторам или суду, это также будет отражено в отчете как «черное пятно.

Для чего нужна кредитная история

Прежде всего, этот документ запрашивают при подаче заявки на новый кредит. Для многих финансовых организаций кредитная история является ключевым документом для принятия решений.

Кроме того, история может быть запрошена посольством во время подачи заявления на визу, что подтверждает платежеспособность и пригодность клиента.

Кроме того, не лишним будет заказать для вас кредитную историю в банке ВТБ 24, ведь нередки случаи, когда мошенники берут кредит на украденный паспорт, и вы узнаете об этом у сотрудника банка, который вам позвонит и проинформирует задержки.

Часто бывает, что сам банк своевременно не обновляет информацию в вашем кредитном отчете. Например, он не предоставил данные о закрытии ссуды или о своевременной оплате следующего платежа. В результате вы получаете плохую кредитную историю и, как следствие, отказ в получении нового кредита или визы.

Как узнать кредитную историю ВТБ24 и где она хранится

Все кредитные истории хранятся в одном или нескольких из более чем 30 существующих кредитных бюро.

Более 92% всех отчетов о заемных и погашенных кредитах подаются в одну из перечисленных организаций. Управление кредитной истории ВТБ 24 хранит эти документы в течение нескольких лет и обновляет информацию по мере необходимости. Раз в год каждый потребитель имеет право бесплатно получать свою историю. Все последующие звонки оплачиваются.

Чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, вам необходимо обратиться в ЦБ РФ, написав письменное заявление или заполнив онлайн-форму. Далее ЦБ пришлет вам список букмекеров с контактной информацией, которая может содержать вашу историю.

Вы также можете найти эту информацию непосредственно в банке, у клиента, которым вы являетесь или когда-либо были.

Как получить кредитную историю ВТБ24

Чтобы получить свою историю, вы можете обратиться в банк с письменным заявлением. Также вы можете заказать кредитную историю в ВТБ 24 онлайн. Для этого на сайте банка необходимо заполнить форму с указанием кода объекта (содержится в кредитном договоре) и персональных данных. Отправьте форму и получите необходимую информацию.

Получив рассказ, вы можете быть уверены в его актуальности. Если выяснилось, что банк вовремя не обновил данные, из-за чего вы попали в «черный список», вам необходимо обратиться к своему менеджеру с квитанциями.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.