Втб испортил кредитную историю

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  2. Откуда берется кредитная история
  3. Из-за чего портится кредитная история
  4. Как исправить кредитную историю
  5. 10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю
  6. 1. Вы не платите по кредитам
  7. Что делать
  8. 2. Вы копите долги
  9. Что делать
  10. 3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит
  11. Что делать
  12. 4. Вы часто меняете персональные данные
  13. Что делать
  14. 5. У вас слишком много активных кредитов
  15. Что делать
  16. 6. Вы злоупотребляете микрокредитами
  17. Что делать
  18. 7. Вы гасите кредиты досрочно
  19. Что делать
  20. 8. Вы не проверяете кредитную историю
  21. Что делать
  22. 9. Не брать кредиты
  23. Что делать
  24. 10. Вы судитесь с кредиторами
  25. Что делать
  26. Втб испортил кредитную историю
  27. Какие банки не проверяют кредитную историю?
  28. Зачем банку кредитная история?
  29. Как банки проверяют кредитную историю?
  30. Какой банк не проверяет кредитную историю в 2021 году
  31. Можно ли отказать банку в проверке истории?
  32. МФО выдающие кредиты без проверки истории
  33. Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?
  34. Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?
  35. Просрочка — повод идти в МФО?
  36. Банки не любят заёмщиков МФО
  37. Банки мимикрируют под МФО
  38. Лучше не «пачкать» кредитную историю
  39. Втб испортил кредитную историю
  40. ВТБ испортили кредитную историю что делать
  41. ВТБ испортили кредитную историю что делать
  42. Комментарий
  43. Комментарий
  44. Да не ссудимы будете
  45. Недосчитались. Как у клиентов ВТБ пропадают деньги с кредитных карт
  46. Клиенты банков стали активно жаловаться, что с их кредитных карт пропадают деньги. Причём совершенно неожиданно и без всяких предупреждений. В лучшем случае так клиенты узнают об обязательных платежах. В худшем — теряют большие суммы, допускают просрочку и рискуют испортить кредитную историю. Лайф разбирался в проблеме на примере жалоб клиентов ВТБ как одного из крупнейших банков в стране.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Если вы готовы пойти на некоторые жертвы, чтобы улучшить историю, вы можете купить что-нибудь небольшое в кредит, например смартфон, и отдать деньги в срок. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплатите покупки и погасите долг в беспроцентный период.

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Некоторые дефекты легко исправить, а других лучше избегать.

В вашей кредитной истории указывается, как часто вы занимаетесь в банке и насколько вы дисциплинированы при погашении. Кредиторы используют его, чтобы выяснить, ссужать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете сталкиваться с отказом снова и снова. Есть несколько распространенных ошибок, которые могут ухудшить ситуацию.

1. Вы не платите по кредитам

Любые задержки отрицательны. Но это особенно опасно, если приостановка платежей длится более трех месяцев или если банк обратился к вам в суд. Такие займы будут отмечены в истории как отрицательные, само слово говорит о том, что ничего хорошего это не означает. Не все банки будут обращаться к человеку, уже зарекомендовавшему себя недисциплинированным плательщиком. Есть риск, что промедление повторится, и это очередная головная боль. Чем больше отрицательных кредитов, тем меньше шансов получить еще один.

Что делать

Само собой разумеется, что нужно вовремя вносить деньги. А для этого необходимо заранее оценить свою платежеспособность и убедиться, что вы можете позволить себе погасить ссуду.

2. Вы копите долги

Кредитная история включает в себя не только кредитные данные. Также будет отражена задолженность по оплате ЖКХ, алименты, штрафы – все ваши официальные обязательства. Правда, только если эти неуплаты подтверждены решением суда и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не привлекать в суд. Своевременно оплачивайте долги.

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отображается общее количество заявок, а также количество одобренных и отклоненных заявок. Банк считает отрицательную статистику, если:

    Слишком много приложений, особенно за короткий промежуток времени. Это может означать, что у вас не очень хорошо с финансами. Настолько, что вы засыпаете разного рода кредиторов запросами и не беспокоитесь о своих финансовых отношениях. У вас много отклоненных вопросов. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то этому банку следует быть осторожным.

Что делать

Если вам нужно взять ссуду, сначала изучите условия, предлагаемые разными банками, и обратитесь в конкретный банк. Если откажутся, еще один. Но подавать несколько заявок одновременно в надежде, что ссуда будет где-то одобрена, – проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь вполне можно задать несколько вопросов, чтобы узнать, какие условия вам будут предложены.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, когда она обновляется в приложениях. И это отражается в документе с течением времени. Переезд, изменение номера телефона или даже фамилии – это нормально. Но если делать это каждые три месяца, все выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Может быть, у вас есть логическое объяснение частым изменениям данных. Например, предположим, что вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали свою квартиру и жили у родственников, пока купили следующую. Но теперь они поселились в новом жилье. Попробуйте поговорить об этом заранее при общении с менеджером банка.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк проверяет, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать лимит нагрузки. Чем большую часть своего дохода вы тратите на погашение кредитной задолженности, тем менее желанным клиентом вы являетесь. Стоит ориентироваться на цифру 50% заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину вашего дохода, вы подвергаетесь риску.

Что делать

Если вы приближаетесь к указанной границе, стоит пересмотреть свое финансовое поведение и как можно скорее подумать о том, как обращаться с займами. Совсем не обязательно исправлять историю, набирать новые займы. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой любое потрясение может привести к проблемам.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

Нет ничего плохого в микрозаймах сами по себе, когда они используются по прямому назначению. То есть возьмите небольшую сумму на случай чрезвычайной ситуации, учитывая, что в ближайшее время у вас будут деньги на возврат. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы являетесь их постоянным клиентом, у банков может возникнуть вопрос, что с вами не так, поскольку вы постоянно занимаете деньги под огромные проценты у МФО, вместо того чтобы обращаться к ним.

Что делать

Берите микрозаймы только тогда, когда без них совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

В общем, ошибкой это не назовешь. Если есть возможность, погашайте кредиты раньше, чем предполагалось. Так вы сэкономите на переплатах и ​​быстрее избавитесь от этой головной боли. Но мы думаем о кредитной истории. И банку может не понравиться то, что вы не позволите ему зарабатывать на вас хорошие деньги.

С другой стороны, когда вы взяли ссуду и дали ее досрочно, вы все равно заплатили учреждению больше, чем если бы вы туда не подавали. Так что не все банки серьезно относятся к этой кредитной истории.

Что делать

Только помните, что досрочное погашение кредита, особенно повторное, может стать причиной того, что вам не выдадут следующий кредит. Если вас это беспокоит, постарайтесь досрочно погашать только крупные ссуды и своевременно погашать небольшие ссуды. У последних небольшая переплата.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Качество вашей кредитной истории не всегда зависит от ваших действий. Иногда может ухудшиться по следующим причинам:

    Проблемы с личными данными. Например, вы ввели свою полную информацию о тезке, и теперь на бумаге вы уже устояли по умолчанию. Или, наоборот, они не внесли данные о вас добросовестно, потому что ваша фамилия в вашей кредитной истории записана с ошибкой. Ошибки кредитора. Например, вы погасили ссуду. Но менеджер банка не поставил галочку в нужном поле, и данные о просрочке платежа были отправлены в кредитный отдел. Мошенники, которые собирали ссуды на ваше имя. Плохая кредитная история здесь – не самое худшее последствие. Если вы отпустите дело, они попросят у вас денег. Банковские хитрости. Иногда вы отказываетесь взять утвержденную ссуду, и кредитор присылает вам данные, которые якобы отказал вам.

Что делать

Периодически проверяйте свою кредитную историю. Вы можете делать это дважды в год бесплатно. Если он содержит недостоверные данные, вы имеете право оспорить информацию и получить исправления.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пустая, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заемщике и понимает, чего от него ожидать. Человек, который никогда не брал взаймы, остается загадкой. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова выделяется. Шансы на его получение высоки даже при нулевой кредитной истории. Намного важнее подтвердить платежеспособность.

Что делать

Если вы готовы пойти на некоторые жертвы, чтобы улучшить историю, вы можете купить что-нибудь небольшое в кредит, например смартфон, и отдать деньги в срок. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплатите покупки и погасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы разрешили сомнительные вопросы с банком в суде, информация об этом может появиться в вашей кредитной истории. Такие данные не попадают в базу данных автоматически – с ними должен иметь дело ваш оппонент. Для других кредиторов это будет признаком того, что вы проблемный клиент.

Что делать

Может быть рекомендация не подавать в суд, но это не так. Если банк нарушает ваши права, защищайте их. Лучше успешно разрешить сложившуюся ситуацию, чем терять деньги во имя будущих кредитов. Так что этот абзац – просто информация для размышления на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Втб испортил кредитную историю

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитоспособности. На первый взгляд это может показаться не более чем маркетинговым трюком, поскольку данные в BCI хранятся десять лет. Но так ли это на самом деле?

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просрочка платежей, непогашенная задолженность, судебные тяжбы – все это влияет на кредитную историю заемщика. Но именно на этом основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Что делать, если вам срочно нужны деньги, а CI уже испорчен? Мы расскажем, какие банки не проверяют вашу кредитную историю и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история – это выписка о финансовых обязательствах гражданина. Есть три типа CI: положительный, отрицательный и нулевой. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории – достаточно негативный фактор для банка. В нем содержится вся информация по кредитам: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке действия, порядке их выплаты. На основании этих данных оценивается кредитоспособность потенциального клиента. Сбор информации, а также ее хранение происходит в BCH – в кредитных бюро.

    Для проверки добросовестности заемщика. Записи о предыдущих или текущих просрочках по ссуде помогут организации в этом. Для того, чтобы узнать размер ежемесячных платежей гражданина. Проверить паспорт заемщика на предмет внесения в черный список других финансовых организаций. Как правило, приезжают нежелательные и подозрительные граждане. Чтобы получить результаты кредитного рейтинга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Для оценки долговой нагрузки клиента – количество активных кредитов.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

В настоящее время в нашей стране около 24 офисов, и каждая организация самостоятельно решает, какой из них будет предоставлять информацию о клиентах. Во-первых, банк должен выяснить, в каком CRI хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала отправьте запрос в центральный список кредитных историй. После получения информации BCI организация подает заявку на получение кредитной истории клиента. Кредитный офис сверяет данные заявки со своей базой данных и отправляет в банк отчет о потенциальном клиенте; На основании ответа BCI финансовое учреждение проводит технико-экономическое обоснование выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2021 году

Есть организации, особенно небольшие банки, которые не проверяют кредитную историю. Но поскольку они не могут быть уверены в добросовестности и платежеспособности заемщика и принимают на себя определенные риски, они создают очень неблагоприятные условия для клиента.

    Во-первых, они могут запросить большее количество документов, не имея возможности никаким образом контролировать долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные с дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах. Срок выдачи в пользование денег также намного короче, чем в банках с чеком CI. А вот процентная ставка, наоборот, выше. Кроме того, одним из условий выдачи кредита может быть наличие поручителя. В качестве залога банк может запросить залог – квартиру или машину. Кредитный лимит в банках, не проверяющих кредитную историю, намного ниже.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Однако запрет проверки кредитной истории нисколько не увеличит ваши шансы на получение ссуды. Скорее наоборот. Банку наверняка будет интересно, чем вызвано данное ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худшем случае кредитор полностью откажется от сотрудничества с сдержанным и сомнительным гражданином.

Имейте в виду, что кредитные специалисты часто даже не запрашивают у заемщика проверку кредитоспособности, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому, если вы против обработки персональных данных, лучше сказать об этом в начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

В этом случае сотрудничество с микрофинансовыми организациями более привлекательно, чем с банками. Несмотря на неблагоприятные условия, требования к заемщику у МФО более справедливые. А значит, вы с большей вероятностью выдадите ссуду, не проверяя свою кредитную историю.

Среди основных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

    нет необходимости предоставлять много документов, подтверждающих доход и наличие имущества – как правило, сотрудникам МФО нужен только паспорт;рассмотрение кредитной заявки намного быстрее, чем в банках – не более 20-30 минут;чаще всего микрозаймы выдаются без гарантий и поручителей.

Но требования таких компаний практически не отличаются от требований обычных банков:

Ознакомьтесь с полным списком микрофинансовых организаций, предоставляющих кредиты без подтверждения.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитоспособности. На первый взгляд это может показаться не более чем маркетинговым трюком, поскольку данные в BCI хранятся десять лет. Но так ли это на самом деле?

Порядок исправления кредитной истории выглядит так:

    Микрофинансовая организация выдает одному клиенту несколько займов подряд. Первое – это минимально возможная сумма – около 1000 рублей за неделю. Второй – 2000 рублей на срок до 10 дней. Третий – от 3000 до 5000 рублей за тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти, в зависимости от ухудшения вашей кредитной истории. В идеале в течение трех недель у BKI будет положительная информация о заемщике. Затем он может попросить у самого МФО, но для обычного кредита, или у банка для небольшого потребительского кредита. Для этого лучше всего обратиться в организацию с запросом пакета документов, подтверждающих доход. В этом случае вероятность одобрения будет выше.

Напоследок дадим пару советов, как повысить вероятность одобрения кредита банками, не проверяющими кредитную историю. Если у вас в настоящее время есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы регулярно выплачиваете ссуду, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высока для другой ссуды. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход – это значительно повысит шансы одобрения.

Но, конечно, идеальный вариант – совсем не портить кредитную историю, ведь данные о неплатежеспособности хранятся 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет рабочего способа удалить эту информацию из истории, если только она не ошибочна. Без денег.

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что плохую кредитную историю можно улучшить с помощью микрозаймов. Предположительно микрофинансовые организации менее требовательны к заемщикам, поэтому они также ссужают кредиты тем, кто неоднократно откладывал. И тогда вовремя возвращенный микрозайм поднимает ваш кредитный рейтинг, и вы можете обратиться в банк за «более дешевыми» деньгами. Действительно?

Просрочка — повод идти в МФО?

В жизни бывает разное: задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если есть кредит в банке, а сбережений нет. Кредитная история ухудшается из-за просроченной задолженности, и после этого получить ссуду намного сложнее.

Что делать с плохой кредитной историей? Фото: nedvio. com

Поэтому по возможности рекомендуется улучшать свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны, чем банки, к тем, кто вовремя не выплачивает долги. Это правда. Если вы возьмете микрозайм и вернете его, ваш кредитный рейтинг повысится. Это тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) показывают, что банки неохотно кредитуют тех, кто воспользовался услугами МФО. ОКБ отобрало 30 миллионов кредитных историй и проанализировало их.

Однако в ведомстве указывают, что прямой связи нет. Поскольку банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, не факт, что они отказали, потому что люди ранее получали микрозаймы или являются текущими заемщиками МФО. Тем не менее, данные говорят о многом, поэтому этот метод восстановления кредитной истории следует использовать в крайнем случае, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшую ссуду в банке, тем более что кредитные организации сейчас активно выдают «ссуды до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и Почтовом банке. Вы можете попробовать получить кредитную карту. В общем, лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант – совсем не портить кредитную историю, ведь данные о неплатежеспособности хранятся 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет рабочего способа удалить эту информацию из истории, если только она не ошибочна. Без денег.

Невозможно изменить кредитную историю ни на какие деньги. Фото: postila. ru

Чтобы не испортить свою кредитную историю, достаточно соблюдать всего два правила: перед тем, как подавать заявку на получение кредита, трижды подумайте, сможете ли вы его погасить и сэкономите до трех ежемесячных платежей по кредиту на случай потери работы, дохода и другие неприятные жизненные ситуации.

Втб испортил кредитную историю

Если у вас есть Текущая задержка на 2 недели – так что это вполне нормальный повод для другого банка хотя бы задуматься о выдаче нового кредита.

ВТБ испортили кредитную историю что делать

ВТБ испортили кредитную историю что делать

Если у вас есть Текущая задержка на 2 недели – так что это вполне нормальный повод для другого банка хотя бы задуматься о выдаче нового кредита.

Но на самом деле данных мало – проблема может быть просто связана с наличием этого кредита (например, если, по мнению другого банка, общая сумма кредитной задолженности может оказаться для вас слишком большой).

Комментарий

Комментарий

[QUOTE = Бесполезно; 3134015] Если у вас есть Текущая задержка на 2 недели – так что это вполне нормальный повод для другого банка хотя бы задуматься о выдаче нового кредита.

Но на самом деле данных мало – проблема также могла быть связана просто с наличием этого кредита (например, если, по мнению другого банка, общая сумма кредитной задолженности может оказаться для вас слишком большой). – Там мне сказали, что на самом деле из-за этого были задержки более 10 дней – ВТБ прислал отрицательную информацию. На момент запроса кредита все платежи были произведены. И вряд ли они подумали, что кредит для меня слишком тяжелый, так как кредитная карта ВТБ на 100000 рублей. Я пытался оформить вторую кредитную карту на ту же сумму. Заработная плата позволяет оформить. Есть НДФЛ 2. Работа и тд. Квартира тоже в собственности..

Исправление плохой кредитной истории может занять год или больше; в этот период банки могут вообще отказать в кредите или ссудить по завышенной ставке. Восстановить его у заемщиков есть два пути. Об этом «РГ» рассказал генеральный директор кредитного офиса Equifax Олег Лагуткин.

Да не ссудимы будете

Исправление плохой кредитной истории может занять год или больше; в этот период банки могут вообще отказать в кредите или ссудить по завышенной ставке. Восстановить его у заемщиков есть два пути. Об этом «РГ» рассказал генеральный директор кредитного офиса Equifax Олег Лагуткин.

Как кредитные бюро оценивают заемщиков?

Олег Лагуткин: Нет факторов, которые нужно учитывать при подсчете рейтинга. Каждая скоринговая модель (система кредитного рейтинга заемщика – «RG») уникальна; строя его, офис исходит из того, что он должен максимально точно прогнозировать риски, оставаться стабильным в течение длительного времени и эффективно работать для всего рынка или его широкого сегмента. Самым критическим фактором кредитной истории является неплатеж. Если продолжительность шагов больше недели, это тревожный фактор. А если вы выйдете за рамки 90 дней, получить кредит в банке будет крайне сложно.

Из альтернативных данных для оценки заемщика можно выделить информацию из его анкеты и его платежное поведение.

Точнее, даже не информацию в самой анкете, а как заемщик модифицирует ее несколькими обращениями в кредитные организации, фактически пытаясь подобрать параметры таким образом, чтобы заявка была одобрена.

Другой тип альтернативных данных – это информация о платежном поведении заемщика: как и где он совершает свои ежедневные покупки. Например, если заемщик тратит деньги на азартные игры, вероятность возврата кредита снижается.

Как заемщику улучшить свою кредитную историю?

Олег Лагуткин: Как правило, исправление кредитной истории – длительный процесс. Если ваша кредитная история действительно испорчена из-за пропущенных платежей по кредиту, а не из-за ошибок кредиторов, то исправление может занять год или больше.

Если в кредитном отчете обнаружены ошибки, их необходимо исправить как можно быстрее, подав заявление в кредитный отдел или напрямую кредитору. Если ошибок нет или они были исправлены, но рейтинг все еще низкий, то вы можете попробовать исправить свою кредитную историю и понять, что время исправления зависит от «серьезности» проблем.

Если есть просроченная задолженность по текущим договоренностям, нужно как можно быстрее избавиться от нее: погасить самому или договориться с кредитором о реструктуризации долга и предотвращении новых разрывов платежей в будущем. Параллельно с этим или при отсутствии текущей просроченной задолженности необходимо попытаться получить небольшие ссуды (например, ссуды в торговых точках – в них, как правило, к покупателю предъявляются менее жесткие требования) и погашать их в строгом соответствии с графиком выплат или раньше, чем предполагалось, что подтвердит платежеспособность… После погашения некоторых из этих «ремонтных» кредитов рейтинг будет постепенно повышаться.

Еще один способ избавиться от проблемных обязательств – личное банкротство. Для объявления банкротства необходима просроченная задолженность более 90 дней на сумму 500 и более тысяч рублей. При выполнении этого требования нужно подать заявление в суд самостоятельно или с помощью посредника (его услуги оплачиваются). После получения решения суда заемщик может наложить арест на любое имущество в счет погашения долгов. Если права собственности отсутствуют или выручка недостаточна, остаточная задолженность будет списана кредиторами. В то же время есть негативные последствия подачи заявления о банкротстве: долгие годы кредиторы будут располагать информацией о состоянии банкротства и, скорее всего, не будут предоставлять новые кредиты.

Не можете работать над улучшением своей кредитной истории, чтобы привести к еще большей долговой нагрузке?

Олег Лагуткин: Во всех процессах всегда нужно исходить из принципа здорового консерватизма, здраво оценивая свои силы и финансовые возможности. Получая незначительные ссуды и последовательно выплачивая их, можно исправить вашу кредитную историю и повысить свой рейтинг.

Если источника дохода (заработной платы) недостаточно для погашения даже небольшой суммы кредита, конечно, невозможно получить новые кредиты, так как кредитная история будет еще более испорчена, а кредитный рейтинг упадет еще больше.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, средняя просроченная задолженность россиян перед банками выросла в 6 раз. Самая низкая платежная дисциплина наблюдается в Ингушетии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии, Бурятии и Адыгее. По состоянию на конец 2019 года россияне были должны банкам более 17,6 трлн рублей, из которых около 740-750 млрд – просроченная задолженность, не считая штрафов и пеней (4-4,2%). Фото: Олеся Курпяева / РГ

– Банк (любой) вряд ли допустит нарушение и отменит что-либо не по правилам, – отмечает Денис Фролов. – Отмена производится автоматически для всех клиентов. Сотрудники банка практически не имеют отношения к этому процессу.

Недосчитались. Как у клиентов ВТБ пропадают деньги с кредитных карт

Клиенты банков стали активно жаловаться, что с их кредитных карт пропадают деньги. Причём совершенно неожиданно и без всяких предупреждений. В лучшем случае так клиенты узнают об обязательных платежах. В худшем — теряют большие суммы, допускают просрочку и рискуют испортить кредитную историю. Лайф разбирался в проблеме на примере жалоб клиентов ВТБ как одного из крупнейших банков в стране.

фото © тасс / андрей гордеев

11 сентября Борис из Уфы совершил межбанковский перевод на довольно крупную сумму – 179 683 рубля. Поэтому он планировал пополнить карту, чтобы не переплачивать проценты. Подобные переводы Борис регулярно делал на протяжении всего срока использования кредитной карты, то есть около двух-трех лет. Проблем с такой оплатой никогда не было.

– Деньги на этот счет в ВТБ поступили в тот же день, что я увидел в выписке со счета, хотя остаток на счете в интернет-банке был нулевым, – пишет Борис на banki. ru. – Позвонил на горячую линию ВТБ, чтобы узнать, почему на моем счету ноль, а не переведенная сумма 179 683,20. Мне объяснили, что моя учетная запись была заблокирована в августе 2019 года. Я не получал уведомления о блокировке учетной записи, банк не уведомлял меня. Также по горячей линии мне сообщили, что, поскольку счет заблокирован, эти деньги могут быть возвращены на счет в Тинькофф банке. Деньги Тинькоффу не вернули, в выписке ВТБ этого нет, т. е.деньги остались в ВТБ.

Борис забеспокоился, потому что крупная сумма фактически исчезла из его поля зрения, и было непонятно, где она висит. Он сразу написал обращение в ВТБ, чтобы деньги были зачислены на его кредитную карту. Прошло десять дней, но судьба платежа осталась неизвестной, а кредитная карта задержалась. Итак, человек написал жалобу на форум.

фото © тасс / максим стулов

«Уже два месяца пользуюсь мультикартой, – жалуется Ольга из Санкт-Петербурга. – В прошлом месяце банк отправил смс о минимальной сумме платежа, я оплатил сумму. В этом месяце банк не отправлял SMS с минимальной суммой депозита в этом месяце. Также эта информация не отображалась в мобильном приложении. Сегодня я решил выложить 10 000 рублей на оплату покупки с карты и чтобы расходы в сентябре были не менее 5 000 – чтобы не было отмены ежемесячного обслуживания карты. Вложив деньги, я зашел в мобильное приложение, чтобы убедиться, что сумма зачислена, и, к своему удивлению, обнаружил, что банк списал с меня более 8000 рублей процентов.

Ольга позвонила в колл-центр ВТБ. Там сотрудница сообщила ей, что банк по своему усмотрению информирует клиента о размере минимального платежа. Ольга возмутилась тем, что она, как заказчик, не знала минимальную сумму платежа и не могла рассчитать ее самостоятельно. В результате у него была отсрочка и высокие процентные ставки.

– Мы проанализировали описанные вами кейсы и сообщаем, что банк рассматривает каждый вопрос индивидуально и объективно, в том числе с точки зрения клиента, – сказал он Life в пресс-службе ВТБ. – ВТБ обладает гибкими инструментами и, когда это возможно, удовлетворяет клиентов наполовину. Следует понимать, что в некоторых случаях ответственность лежит на клиенте, а не на банке.

Что касается правовой стороны дела, то здесь ситуация двоякая. Конечно, есть и технические проблемы. При этом клиенты часто сами забывают об особенностях кредитных продуктов и совершают ошибки, которые потом им дорого обходятся.

«Если с кредитной карты неожиданно списывается оплата за клиента, то это проблемы клиента», – говорит Денис Фролов, адвокат и партнер BMS Law Firm. – Банки работают на основании подписанного с клиентом договора. К сожалению, финансовая грамотность в нашей стране оставляет желать лучшего. Заказчик руководствуется информацией, предоставленной ему сотрудником банка или рекламной брошюрой. Вся информация об условиях обслуживания содержится в подписанном с заказчиком контракте (который традиционно никто не читает).

фото © тасс / ярослав чингаев

По словам юриста, договор содержит условия информирования клиента, методику расчета ежемесячного платежа, начисления процентов и другую важную информацию, отсутствующую в рекламных проспектах. Бывает, что в договоре есть ссылка на правила предоставления кредитных карт (еще более объемный документ, который никто даже не пытается изучить).

– Банк (любой) вряд ли допустит нарушение и отменит что-либо не по правилам, – отмечает Денис Фролов. – Отмена производится автоматически для всех клиентов. Сотрудники банка практически не имеют отношения к этому процессу.

Другое дело – забота о клиенте. Банки обычно по-прежнему стараются отчитываться по платежам и дебитам. Фактически, не все заемщики могут полностью прочитать огромные банковские соглашения. И клиенты справедливо считают, что сотрудники должны объяснять им основные положения контракта, а клиенты должны заранее информировать себя о предстоящих расторжениях. Кроме того, никто не застрахован от незаконной отмены бронирования.

– Если клиент убежден в незаконности действий банка (а не в своей безграмотности), можно подать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор, – поясняет Денис Фролов. – В любом случае нельзя исключать техническую ошибку со стороны финансового учреждения. В этом случае (при наличии ошибки) деньги могут быть добровольно возвращены банком. Если этого не произойдет, только в суде.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector