Зачем нужна хорошая кредитная история

Все остальные способы улучшить CI – это, скорее всего, обман заблуждающегося заемщика или обман недобросовестных сотрудников вашего банка.

Содержание
  1. Кредитная история: вымысел и реальность
  2. Хорошая кредитная история ничем не поможет?
  3. Кредитную историю можно подправить?
  4. Если поменять паспорт, можно не платить прошлые кредиты?
  5. Можно ли попросить банк не передавать кредитную историю в БКИ?
  6. Правда ли, что при передаче данных в БКИ любой желающий может узнать персональные данные заемщика?
  7. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  8. Откуда берется кредитная история
  9. Из-за чего портится кредитная история
  10. Как исправить кредитную историю
  11. Зачем нужна хорошая кредитная история
  12. Что такое кредитная история
  13. Как выглядит
  14. Зачем кредитная история компаниям
  15. Чем кредитная история полезна для вас
  16. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  17. Откуда берется кредитная история
  18. Из-за чего портится кредитная история
  19. Как исправить кредитную историю
  20. Зачем нужна хорошая кредитная история
  21. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  22. Содержание
  23. Коротко:
  24. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  25. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  26. Можно исправить плохую кредитную историю
  27. Как улучшить свою кредитную историю и не стать жертвой мошенников
  28. Что портит кредитную историю
  29. Кредитная карта
  30. Карта рассрочки
  31. Товары в кредит
  32. Специальные банковские программы
  33. Открытие депозита
  34. Закрытие небанковских долгов

Кредитная история: вымысел и реальность

Кредитная история есть у всех граждан, даже у тех, кто никогда не брал ссуды. В последнем случае он называется «нулевым». Проще говоря, кредитная история – это досье, в котором фиксируется информация обо всех кредитах лица, указываются просрочки и отмечается регулярность выплат. Также сюда входят долги в суде, за ЖКХ, а также, возможно, за сотовую связь. CI полностью отражает платежную дисциплину заемщика, его ответственность по отношению к взятым на себя обязательствам. В России Закон о кредитной истории вступил в силу 30 декабря 2004 года. Итак, с 2005 года ни один гражданин, нуждающийся в заемных средствах, не выезжал за пределы МПБ. На практике кажется, что осведомленность заемщиков об их истории и функциях очень низкая, но, тем не менее, она постоянно растет, о чем свидетельствуют опросы населения.

Хорошая кредитная история ничем не поможет?

Есть небольшая категория людей, которые считают, что поддерживать хорошую кредитную историю бессмысленно. Они занимают деньги в банке и не платят. Он чреват! Во-первых, кредитор может подать в суд за умышленную невыплату ссуды. Причем не только требуя возврата денег, но и обвиняя заемщика в мошенничестве.

И работодатель имеет право запросить у кандидата на должность разрешения подать заявку на его кредитный файл в CCCI. Почему это? Если человек претендует на должность высшего руководства или должность с материальной ответственностью, кредитная история – лучший способ охарактеризовать все необходимые для этого качества. Скорее всего, работодатель не захочет связываться с соискателем, отказавшимся от такой проверки.

Еще одно важное преимущество хорошей кредитной истории – то, что банк может одобрить ссуду только на основе своей информации, если заемщик хорошо зарекомендовал себя.

Кредитную историю можно подправить?

Если ваша кредитная история испорчена, вы действительно можете что-то с этим поделать. Медленно, беря небольшие ссуды или кредиты и вовремя расплачиваясь. Это может занять год или больше. После этого банк, открыв КИ и увидев положительную динамику последнего времени, может закрыть глаза на прошлые грехи. Но все зависит исключительно от банка и его требований.

В настоящее время есть несколько банков, которые предлагают себе программы по улучшению вашего «досье».

Все остальные способы улучшить CI – это, скорее всего, обман заблуждающегося заемщика или обман недобросовестных сотрудников вашего банка.

Есть еще один нюанс: ошибочные данные в кредитной истории. Это может произойти, если сотрудник банка ошибся с номером в своем паспорте, допустил опечатку или банк не отправил своевременно информацию о клиенте в BCH. В любом случае, если заемщик уверен, что это ошибка банка и не его вина, то необходимо обратиться в офис и попросить банк исправить данные.

Если поменять паспорт, можно не платить прошлые кредиты?

Помимо мошенничества с уклонением от выплаты кредита, о котором уже говорилось выше, необходимо также сообщить о фальсификации документов. В 21 веке все контролируется и в паспорте всегда есть отметки о предыдущих паспортах. Мнение о том, что кто-то в паспортном столе может не ставить табличку, тоже миф.

А еще есть понятие ограничения действий. По российскому законодательству это 3 года. В любом случае срок может быть разным, но при этом не может быть больше 10 лет.

Даже если срок истечет и банк «спишет долг» своему заемщику, кредитная история этого человека будет надолго испорчена, и банк внесет его в черный список. Это, мягко говоря, не очень удобно, так как заранее узнать, когда возникнет острая необходимость в деньгах, невозможно.

Можно ли попросить банк не передавать кредитную историю в БКИ?

Запрещено. С 1 июля 2014 года любая кредитная организация (банк, МФО, кредитный союз) обязана передавать данные каждого заемщика в МПБ. И, конечно же, ни один кредитор не согласится выдать ссуду без предварительного запроса кредитной истории, потому что это их деньги и их риски.

Правда ли, что при передаче данных в БКИ любой желающий может узнать персональные данные заемщика?

Только сам заемщик может разрешить запрос своих персональных данных. Это делается с помощью личной или электронной подписи. Если после получения вашей учетной записи клиент увидел в ней запросы, которые он не разрешил, ему следует немедленно связаться со своим BKI.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная историяодна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиентаплохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Зачем нужна хорошая кредитная история

Работодатели ценят сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек в кредит, у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник провалит проект, не заметит ошибки или накрутки. Кредитная история – это лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или попечителя.

Что такое кредитная история

Если вам отказали в ссуде, вам не предоставили страховку, вас не наняли или вам просто скучно, посмотрите свою кредитную историю.

Возможно, в нем вы узнаете много интересного о себе. В первой статье цикла мы расскажем, как это работает и зачем нужна кредитная история.

Как выглядит

Кредитная история – это файл о вас как о заемщике. Он сообщает вам, сколько и когда вы взяли взаймы, заплатили вовремя или поздно, а также взяли ли вы взаймы в других банках. В досье описаны все кредиты с 2005 года.

Нет никаких правил того, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Основную информацию в кредитной истории вносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

Дополнительную информацию о долгах могут вносить операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочки алиментов и ЖКХ.

Зачем кредитная история компаниям

Кредитная история используется кредиторами, страховщиками и работодателями. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, ссужать или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежен и сможет ли вернуть деньги. Раньше такой контроль проводили менеджеры – сами спрашивали клиентов и звонили на работу. Но такую ​​систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано – в какой бы банк вы ни пошли, все будут видеть вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент задерживает платежи и имеет несколько кредитов, очевидно, что у него недостаточно денег. Ради них он может имитировать аварию. Поэтому страховщики готовы увеличивать стоимость полиса для таких клиентов или даже отказывать им в страховании.

Клиенты с просроченной задолженностью по кредитам с большей вероятностью будут требовать выплаты от страховых компаний и просят на 30-50% больше, чем заслуживающие доверия клиенты.

Работодатели ценят сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек в кредит, у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник провалит проект, не заметит ошибки или накрутки. Кредитная история – это лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или попечителя.

С 1 июля 2014 года любой бизнес может подать заявку на получение кредитной истории. Для этого он должен получить письменное согласие владельца: кредитная история подпадает под действие закона о защите личных данных, поэтому никому не передается. Это означает, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но работодатель также может отказать вам в приеме на работу.

Чем кредитная история полезна для вас

Если банк не предоставил вам ссуду, значит, с вашей кредитной историей что-то не так. Если вы уверены, что все в порядке, возможно, он еще не обновлен. Например, клиент взял автокредит и погасил его, но бренд еще не появился в кредитной истории. Банк видит существующую ссуду и отклоняет новую.

Компании также могут быть запечатаны номером паспорта или инициалами. Если данные совпадают с данными другого человека, возможно, над вами нависает чужой долг. Банки не будут перепроверять чужую информацию, они незаметно откажут в кредите.

Если у вас есть вопросы или вы хотите узнать больше, посмотрите видео. Эксперт по банковским кредитам объясняет, что такое кредитная история, почему она так важна для банков и что делать, если вы планируете взять крупный кредит, но у вас нет кредитной истории.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Зачем нужна хорошая кредитная история

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

– Люди обычно вспоминают вашу кредитную историю в ситуациях, когда деньги действительно нужны, а банки отказывают в ссуде, если у вас плохой рейтинг.

Как улучшить свою кредитную историю и не стать жертвой мошенников

По данным Центрального банка Российской Федерации, долговая нагрузка России выросла до рекордного уровня (11,7 процента к началу 2021 года). А общая задолженность граждан, по данным Росстата, на конец прошлого года достигла 20 трлн рублей.

Как правило, не все должники регулярно возвращают деньги, тем самым ухудшая свою кредитную историю. Между тем кредитный рейтинг – один из основных параметров, по которому банки принимают решение о выдаче кредита или отказе в нем. Так что, если история сильно испорчена, человек больше не сможет получить ссуду в следующий раз.

Чтобы этого не случилось, специально для «Российской газеты» специалист по банковскому сектору, глава представительства ANIF в России Сергей Григорян рассказал, как улучшить свою кредитную историю:

– Люди обычно вспоминают вашу кредитную историю в ситуациях, когда деньги действительно нужны, а банки отказывают в ссуде, если у вас плохой рейтинг.

К сожалению, на данный момент ничего нельзя исправить. Но вы можете работать на будущее, ведь хорошая кредитная история – это гарантия того, что вы получите нужные средства тогда, когда они вам действительно понадобятся.

Кредитная история, напомню, – это информация обо всех кредитах и ​​займах, фактах банкротства, неоплаченных долгах, штрафах и тому подобном за последние 10 лет. В среднем на исправление плохой кредитной истории уходит от 15 до 30 месяцев.

Что портит кредитную историю

Кредитная история (CI) может быть повреждена из-за просроченных платежей, банкротства, невыплаченных долгов и штрафов, частых звонков в CI, банковских ошибок и мошенничества.

В случае банковских ошибок или мошенничества, когда заявки на получение кредита должны были быть поданы от вашего имени, вам следует связаться с организациями, которые ввели информацию в кредитный офис (BCH) или в сам офис. И докажи свою правоту.

Для некоторых организаций вашего заявления будет достаточно для удаления информации из BCI, для других потребуется решение суда. Несмотря на то, что это может быть довольно сложный путь, решение таких проблем необходимо решать.

Если ваша кредитная история была испорчена по вашей вине, остается только долго и скрупулезно ее исправлять. Есть несколько способов сделать это.

Кредитная карта

Если ваша история не так уж плоха, вы можете рассчитывать на кредитную карту. Получить его намного проще, чем, например, потребительский кредит.

Кредитные карты могут быть выпущены с небольшим лимитом в 10-15 тысяч рублей. Используйте его по назначению и вовремя производите платежи. И данные о том, что вы надежный заемщик, войдут в вашу кредитную историю, и ваш кредитный рейтинг повысится.

Карта рассрочки

Получить карту в рассрочку даже проще, чем кредитную. Их предлагают к выпуску во многих крупных магазинах. И они также выдаются тем, у кого плохая история.

У них обычно есть небольшой лимит около 15 тысяч рублей. Если вы будете вовремя совершать платежи с помощью этой карты, ваша кредитная история тоже улучшится.

Товары в кредит

Практически в любом крупном магазине теперь можно приобрести товары в кредит. Возможно, вам не придется рассчитывать на дорогие вещи с плохой кредитной историей, но, например, вы можете приобрести микроволновку. А при своевременных выплатах данные также поступят в BCI и улучшат вашу историю.

Специальные банковские программы

В российских банках стали появляться специальные программы для заемщиков, желающих улучшить свою кредитную историю.

Даже в худшей ситуации есть шанс, что сначала вам дадут символическую ссуду, скажем, 2-3 тысячи рублей, а затем более крупную ссуду в размере 10 тысяч рублей. Если оплатить все добросовестно, то в будущем можно рассчитывать на большую сумму, до 50 тысяч рублей. И т. п.

Открытие депозита

Если у вас низкая кредитоспособность, вы можете попробовать открыть вклад в банке, где хотите получить ссуду позже. На самом деле, это никак не повлияет на вашу историю. Но банк, увидев, что у вас есть деньги на счету, может признать вас надежным заемщиком.

Закрытие небанковских долгов

Помимо кредитных обязательств, ваша история показывает неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ, алименты и так далее. Чтобы повысить рейтинг, им нужно заплатить.

Ни при каких обстоятельствах не следует связываться со всевозможными организациями, которые обещают восстановить вашу кредитную историю за деньги в короткие сроки. Сделать это быстро и законно невозможно. Значит, вы имеете дело с мошенниками.

Вы также должны принять во внимание, что в ссуде может быть отказано на том основании, что с вашей кредитной историей слишком часто сверяются. Информация о том, кто обращается с запросом, не всегда отображается, но банки могут прийти к выводу, что вы постоянно обращаетесь за кредитом в большое количество организаций и что вам отказывают.

Чтобы этого не произошло, необязательно сразу подавать заявку в большое количество банков. Для начала достаточно одного-двух. Если они отказались, то только в этом случае имеет смысл попытаться получить кредит еще раз.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector