Кроме того, субъект CI может отправить CRI запрос на обновление CI в случае возникновения спора относительно кредитной истории или необходимости обновления личных данных (формы таких деклараций, в частности, доступны на сайте Equifax»).

Как часто обновляется кредитная история

Кредитная история (далее КИ) должна обновляться, чтобы иметь возможность выполнять свои обязанности, поэтому необходимо внести соответствующие изменения. Обычно на внесение изменений уходит около 5 рабочих дней.

CI – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта CI). Со временем ситуация с исполнением обязательств меняется (например, погашается заем), также могут изменяться персональные данные субъекта СК. Когда и как обновляется кредитная история, в чем причина этих изменений и что нужно обновлять, описано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом РФ от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону, информация, содержащаяся в любой части СК, подлежит обновлению (подробнее о структуре кредитной истории см. Здесь), в частности:

Почему обновляется кредитная история

Есть несколько основных причин обновления кредитной истории:

Обновление вашей личной информации при изменении паспорта, фамилии или других данных. Изменение ситуации с кредитами (в основном, когда субъект кредитной истории обратился в финансовое учреждение за ссудой, полностью погасил ранее взятую ссуду или по согласованию с банком изменил сроки выплаты денежных средств по ссуде) в случае ошибки по истечении срока хранения или по другим причинам.

Чтобы убедиться, что вся информация в CI отображается правильно, стоит ее проверить. В частности, есть возможность периодически заказывать рейтинг. Он содержит всю необходимую информацию о CI, но в то же время не портит вашу кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Довольно часто кредитная история конкретного человека или компании обновляется с помощью разных кредитных организаций. От них (как источников обучения CI) требуется предоставить информацию в кредитные бюро в течение 5 рабочих дней с этого момента для последующего обновления CI:

произошло событие, подлежащее отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т д);кредитной организации стало известно о событии, которое должно быть отражено в кредитной истории (предъявление клиентом документов, подтверждающих изменение фамилии, паспорта и т д.).

Кроме того, субъект CI может отправить CRI запрос на обновление CI в случае возникновения спора относительно кредитной истории или необходимости обновления личных данных (формы таких деклараций, в частности, доступны на сайте Equifax»).

Таким образом, IC обновляется при наступлении событий, которые должны быть отражены в IC, или при получении соответствующей информации о таких событиях от кредитных организаций и IRC.

Резидент РФ может напрямую отправить запрос в Центральный каталог CI через единый портал «Госуслуги», чтобы узнать, в каком BCI хранится его информация о CI.

Через сколько обновляется кредитная история

Кредитная история заемщика – это совокупность информации о кредитных обязательствах гражданина, которую ЧРИ получает от источников создания СП. Актуальность кредитной истории зависит от того, как часто в нее вносятся изменения. Кем и насколько обновляется кредитная история заемщика, узнаем в статье.

Что считается обновлением КИ

Срок обновления кредитной истории устанавливается в договоре об оказании информационных услуг между ИП и источниками формирования информации об ИП, но не позднее 5 дней с даты наступления события (п.5 ст. 218 в редакции от 03.08.2018). Источники, из которых офис получает информацию: банки, МФО, потребительские кредитные союзы, прочие кредитные организации, жилищно-коммунальные службы, государственные органы и др. (П. 3 ст. 5 Федерального закона № 218 в редакции от 03.08.2018 г).

Обновление КИ подразумевает включение новой информации в КИО по обязательствам конкретного заемщика со стороны источников информации. Под новой информацией понимается изменение персональных данных заемщика, информации об исполнении взятого на себя обязательства, например, о погашении кредита, оплате долгов за жилищно-коммунальные услуги. Информация, накопленная в кредитном досье, показывает, насколько добросовестно лицо выполняет взятые на себя обязательства, вытекающие из условий кредитных договоров.

Информация о CI обновляется в каждой части. Для юридических лиц кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной и доп. Для физических лиц добавлена ​​четвертая часть – информативная.

смена паспорта;изменение имени;исправление кредитного досье в случае ввода неверных данных о должнике;прекращение действия СК в связи с истечением срока хранения. получение новой информации из учебных источников IC;

Насколько часто обновляется КИ

Когда в кредитном файле заемщика появляется новая информация, показатели в ИК обновляются. Как часто обновляется кредитная история? Это происходит всякий раз, когда заемщик получает в рассрочку даже небольшие суммы. Оказывается, отсчет времени, прошедшего с момента использования кредитной карты, начинается каждый раз с момента последнего изменения кредитной карты.

CI обновляется не только из источников генерации информации, но и непосредственно заемщиком. Закон предусматривает право субъекта кредитной истории при обнаружении неверной информации о себе оспорить этот факт, связавшись с МПБ или кредитором. Допускается оспаривание кредитной истории полностью или частично.

Управление обязано после получения заявления гражданина в течение 30 дней проверить информацию, указанную кредитором в ИК. BKI обновит кредитную историю заемщика, если спорная информация подтвердится. Если офис отказывается обновлять информацию в КИ, заемщик имеет право обратиться в суд.

Когда обнулится плохая КИ

Потребители с плохой кредитной историей беспокоятся, когда она возвращается к нулю. Быстро исправить или восстановить CI невозможно. Если предлагается услуга по ремонту кредитного файла за деньги, это мошенничество.

Сбросить кредитный файл можно только в одном случае – в течение 10 лет вы не берете ссуды, не оплачиваете вовремя коммунальные услуги, мобильную телефонию, алименты и т. д. Затем, через 10 лет, кредитный файл, независимо от того, положительный или отрицательный Придет сброс.

CI можно только улучшить. Единственный способ поднять рейтинг вашего кредитного агентства – это зарекомендовать себя как добросовестный заемщик и избежать просроченных платежей. Это можно сделать в нескольких случаях:

Благодаря этим методам каждый раз, когда делается новый положительный вход в CI, рейтинг CI будет расти через пару лет.

В каких случаях аннулируется КИ

Вы можете узнать, сколько времени прошло после аннулирования кредитной истории в BCH. Хранит КИ в течение 10 лет с момента последнего изменения содержащейся в нем информации (ст. 7 Федерального закона № 218 в редакции от 03.08.2018). Если гражданин не брал кредитные обязательства в течение 10 лет, кредитная практика прекращается.

Аннулирование кредитной истории происходит еще в двух случаях:

Как проверить КИ

В январе 2019 г. 218, принятый Государственной Думой, и последующие поправки. 03.08.2018 относительно количества заявок на кредитную карту, которые заемщик может подать в CRI в течение года. С начала 2019 года гражданин имеет право дважды в год бесплатно оформить кредитное досье в кредитном агентстве (в бумажном формате – один раз). Заявитель имеет право узнать, кто предоставил информацию о нем в CRI, а также пользователей кредитной истории, которые запросили кредитные отчеты. Количество платных звонков не ограничено. До этого изменения организации CI разрешали однократный бесплатный звонок в CRI, а количество платных звонков также не ограничивалось.

Резидент РФ может напрямую отправить запрос в Центральный каталог CI через единый портал «Госуслуги», чтобы узнать, в каком BCI хранится его информация о CI.

На портале «Госуслуги» откройте раздел «Налоги и финансы». В этом разделе найдите подраздел «Информация о кредитных бюро». Заполните онлайн-заявку. Через пару минут появится список CRI, в котором хранится личная информация заемщика.

Кредитная история выдается только с паспортом в отделениях бюро кредитных историй. Вы можете получить отчет о CI онлайн в банках, если они предоставляют такую ​​услугу.

Закрыл кредитную карту когда обновится кредитная история

Лена выплатила долг кредитными картами, но сами кредитные карты не закрыла. По этой причине банк считает их открытыми и не рискует предоставлять новый кредит. В банке считают, что Лена оставляет лазейку: если деньги закончатся, она снимет их с карты.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена вдруг перестала получать кредиты и не понимает, что произошло. Задержек нет, зарплата высокая, но банки уже не дают.

Если вам откажут даже банки, не паникуйте. В вашей кредитной истории могут быть ошибки, поэтому банк неверно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой свою кредитную историю. Давайте узнаем вместе. Если у вас нет кредитной истории, прочитайте нашу серию статей, в которых подробно рассказывается, как ее получить.

Или посмотрите наше видео. Эксперт по банковскому кредитованию расскажет, как работает кредитная история и какие шаги нужно предпринять, если вы обнаружите ошибки. Он также даст вам совет о том, как исправить ошибки, с какими организациями следует связаться и в какие сроки они ответят вам.

БОГАЧ

81,4 тыс подписчиков

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история – это электронный документ, на основании которого банк полуавтоматически оценивает вас как заемщика: насколько вы можете доверять, насколько и с какой степенью риска. Кредитная история необходима, чтобы банк знал акции заемщика в других банках.

Проблема в том, что кредитная история собирается по частям разными банками, поэтому где-то может закрасться ошибка.

Лена открыла кредитную карту в Лямбда Банке. Эта информация внесена в кредитную историю. Затем Лена вернула деньги и закрыла кредитную карту. Но из-за технического сбоя Лямбда Банк не записал эту информацию в кредитную историю, а затянул. Для Лямбда Банка Лена больше не является должником и остается должником в своей кредитной истории.

Позже Лена берет кредит в Эпсилон-Банке. Банк проверяет кредитную историю и видит, что кредитная карта Лены в Лямбде еще не закрыта и есть просрочка. По этой причине банк отказывает в выдаче кредита.

Когда банк оценивает заемщика, нет необходимости перепроверять информацию других банков. Считается, что кредитная история содержит полную и достоверную информацию. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, вы можете ее исправить. Все, что от вас требуется, это написать заявление в кредитный отдел. Все остальное сделают офис и банк.

Напишите паспортные данные и контакты, поставьте галочку с ошибкой, остальное пропустите. Опишите проблему в пустых строках. Вы можете писать как можно подробнее, ограничений по объему нет. Если вы отправляете вопрос обычной почтой, укажите свой домашний адрес. Если отдаете в офисе, можете указать свой емайл

Некоторые офисы требуют, чтобы вы заполнили форму заявки и отправили ее по почте, другие позволяют вам заполнить офис офиса и написать в свободной форме.

Условия подачи заявки законом не определены. Они зависят от офиса.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что считает своих сотрудников придурками и уродами. Приведите факты.

С датами, адресами и прочими фактами. Банк проверит информацию быстрее, если знает, что и когда произошло.

С доказательствами. Если просрочка не наступила, приложите копии квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкой формулировкой. Сформулируйте, какого действия вы ждете от банка: убрать просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Приговор: «Чтоб ты обанкротился!» – это не хорошо.

Офис и банк работают в тандеме: офис отправляет вопрос в банк и получает от него ответ, а банк отвечает на вопрос и исправляет ошибку. Офис должен ответить клиенту в течение 30 дней с момента получения заявки.

По закону вы имеете право подать заявку непосредственно в банк. Но мы этого не рекомендуем. Когда вы обращаетесь в офис, на вас действует закон: офис обязан передать вопрос в банк, а банк обязан ответить.

Если вы обратитесь в банк самостоятельно, он может ответить в течение месяца, года или даже забыть вас.

Нередко в кредитной истории встречаются две ошибки: беззалоговые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц или больше – вам нужно будет собрать доказательства, передать их в банк и дождаться ответа от них. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и поехала в салон по автокредиту и Дэу Матиз. За день до покупки она вспомнила, что многие кредиты плохие, поэтому расплатилась с долгами по трем кредитным картам. Это не помогло – банк все равно отказал в автокредите.

Лена выплатила долг кредитными картами, но сами кредитные карты не закрыла. По этой причине банк считает их открытыми и не рискует предоставлять новый кредит. В банке считают, что Лена оставляет лазейку: если деньги закончатся, она снимет их с карты.

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, он должен иметь статус: «Закрыт». Статусы проще найти в сводной информации по всем займам. Состояния могут выглядеть так:

Кредитный статус в кредитной истории Бюро Русский Стандарт

Закройте кредиты

Если ссуда имеет статус «открытый» или «активный», ссуда должна быть закрыта. Кроме того, чтобы отделиться от кредита, недостаточно погасить долг. Вам необходимо будет закрыть свой счет и получить документы из банка, подтверждающие:

Пока договор не будет расторгнут, кредит не будет закрыт. Тинькофф Банк рекомендует закрывать все кредиты: ипотечные, потребительские и особенно кредитные карты. Банк оценивает клиента с помощью программы: анализирует кредитную историю и решает, является ли клиент рискованным. Чем больше кредитов вы открываете, тем выше риск.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача – убедиться, что банк изменил статус ссуды в истории. Это произойдет, когда банк отправит информацию в офис. Дату можно узнать у сотрудника банка, или вы можете проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл ссуду, банк обязан сообщить об этом в офис в течение максимум пяти дней. Но не все так просто.

В законе есть пункт: срок отсчитывается со дня «наступления события», т. е когда банку стало известно о событии. Это означает, что банк может передать информацию после последнего платежа или при закрытии ссуды в соответствии с внутренними правилами. Тинькофф Банк закрывает кредитную карту на один месяц.

Если сотрудник не указал дату, когда банк отправит информацию в офис, проверяйте кредитную историю каждые две недели. Я обратился в три банка, они не сказали мне крайний срок.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц и статус кредита не изменился, напишите вопрос в офис. Приложите к заявлению документы, полученные из банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. В офис поступят заявки и срочно отправят в банк.

Самые частые ошибки Просрочка

Лена в очередной раз попыталась взять ссуду – банк снова отказал. Менеджер сказал, что у него было много задержек. Лена вспомнила, что платила неточно – оставила задержку на день-два. Просрочки нарастали, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

У Лены несколько кредитов, и она запуталась с расчетными днями. Иногда я пропускал и платил на следующее утро после установленного срока. Лена тоже расплатилась. Например, он переводил деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. В связи с праздниками банк не успел зачислить платеж, и Лена задержалась на день-два. За три года кредитов у Лены за один-два дня накопилось 30 просрочек.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если задержек не было, вы увидите зеленый график, если были, то цветной. В офисах оформляют кредитную историю по-разному, но дают расшифровку стоимости.

График погашения кредита и расшифровка значений в кредитном бюро «Русский Стандарт»

Клиент Кредитного бюро «Русский Стандарт» задерживал выплату кредита, поэтому программа разноцветная

График погашения кредита и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

План выплат по кредиту и расшифровка значений в Equifax BCI

Соберите доказательства

Помните, когда вы выплачивали ссуду в просроченные дни. Если вы заплатили не позднее последнего дня, соберите подтверждающие документы.

Документы помогут оспорить задержку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Подтверждением может служить выписка с личного счета, чек банкомата или кассовый чек.

Если вы заплатили после указанного срока, вы не сможете оспорить задержку. Единственный способ улучшить вашу кредитную историю – показать банку, что вы улучшились и просроченных платежей больше не будет. Как это сделать, мы расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда вы получите подтверждение своевременной оплаты, заполните заявку и отправьте ее в офис.

Запомнить

Самые частые ошибки в кредитной истории – это необеспеченные кредиты и просрочки. Самостоятельно отслеживайте ошибки в своей кредитной истории. Банк этого делать не будет. Если вы обнаружили ошибку, напишите заявление в кредитный отдел, а не в банк. Соберите доказательства для заявки: квитанции об оплате кредита, заявление о закрытии счета – все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

Закрыл кредитную карту когда обновится кредитная история

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

В вашей кредитной истории указывается, как часто вы занимаетесь в банке и насколько вы дисциплинированы при погашении. Кредиторы используют его, чтобы выяснить, ссужать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете сталкиваться с отказом снова и снова. Есть несколько распространенных ошибок, которые могут ухудшить ситуацию.

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Некоторые дефекты легко исправить, а других лучше избегать.

В вашей кредитной истории указывается, как часто вы занимаетесь в банке и насколько вы дисциплинированы при погашении. Кредиторы используют его, чтобы выяснить, ссужать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете сталкиваться с отказом снова и снова. Есть несколько распространенных ошибок, которые могут ухудшить ситуацию.

1. Вы не платите по кредитам

Любые задержки отрицательны. Но это особенно опасно, если приостановка платежей длится более трех месяцев или если банк обратился к вам в суд. Такие займы будут отмечены в истории как отрицательные, само слово говорит о том, что ничего хорошего это не означает. Не все банки будут обращаться к человеку, уже зарекомендовавшему себя недисциплинированным плательщиком. Есть риск, что промедление повторится, и это очередная головная боль. Чем больше отрицательных кредитов, тем меньше шансов получить еще один.

Что делать

Само собой разумеется, что нужно вовремя вносить деньги. А для этого необходимо заранее оценить свою платежеспособность и убедиться, что вы можете позволить себе погасить ссуду.

2. Вы копите долги

Кредитная история включает в себя не только кредитные данные. Также будет отражена задолженность по оплате ЖКХ, алименты, штрафы – все ваши официальные обязательства. Правда, только если эти неуплаты подтверждены решением суда и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не привлекать в суд. Своевременно оплачивайте долги.

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отображается общее количество заявок, а также количество одобренных и отклоненных заявок. Банк считает отрицательную статистику, если:

Слишком много приложений, особенно за короткий промежуток времени. Это может означать, что у вас не очень хорошо с финансами. Настолько, что вы засыпаете разного рода кредиторов запросами и не беспокоитесь о своих финансовых отношениях. У вас много отклоненных вопросов. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то этому банку следует быть осторожным.

Что делать

Если вам нужно взять ссуду, сначала изучите условия, предлагаемые разными банками, и обратитесь в конкретный банк. Если откажутся, еще один. Но подавать несколько заявок одновременно в надежде, что ссуда будет где-то одобрена, – проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь вполне можно задать несколько вопросов, чтобы узнать, какие условия вам будут предложены.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, когда она обновляется в приложениях. И это отражается в документе с течением времени. Переезд, изменение номера телефона или даже фамилии – это нормально. Но если делать это каждые три месяца, все выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Может быть, у вас есть логическое объяснение частым изменениям данных. Например, предположим, что вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали свою квартиру и жили у родственников, пока купили следующую. Но теперь они поселились в новом жилье. Попробуйте поговорить об этом заранее при общении с менеджером банка.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк проверяет, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать лимит нагрузки. Чем большую часть своего дохода вы тратите на погашение кредитной задолженности, тем менее желанным клиентом вы являетесь. Стоит ориентироваться на цифру 50% заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину вашего дохода, вы подвергаетесь риску.

Что делать

Если вы приближаетесь к указанной границе, стоит пересмотреть свое финансовое поведение и как можно скорее подумать о том, как обращаться с займами. Совсем не обязательно исправлять историю, набирать новые займы. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой любое потрясение может привести к проблемам.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

Нет ничего плохого в микрозаймах сами по себе, когда они используются по прямому назначению. То есть возьмите небольшую сумму на случай чрезвычайной ситуации, учитывая, что в ближайшее время у вас будут деньги на возврат. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы являетесь их постоянным клиентом, у банков может возникнуть вопрос, что с вами не так, поскольку вы постоянно занимаете деньги под огромные проценты у МФО, вместо того чтобы обращаться к ним.

Что делать

Берите микрозаймы только тогда, когда без них совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

В общем, ошибкой это не назовешь. Если есть возможность, погашайте кредиты раньше, чем предполагалось. Так вы сэкономите на переплатах и ​​быстрее избавитесь от этой головной боли. Но мы думаем о кредитной истории. И банку может не понравиться то, что вы не позволите ему зарабатывать на вас хорошие деньги.

С другой стороны, когда вы взяли ссуду и дали ее досрочно, вы все равно заплатили учреждению больше, чем если бы вы туда не подавали. Так что не все банки серьезно относятся к этой кредитной истории.

Что делать

Только помните, что досрочное погашение кредита, особенно повторное, может стать причиной того, что вам не выдадут следующий кредит. Если вас это беспокоит, постарайтесь досрочно погашать только крупные ссуды и своевременно погашать небольшие ссуды. У последних небольшая переплата.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Качество вашей кредитной истории не всегда зависит от ваших действий. Иногда может ухудшиться по следующим причинам:

Мошенники, которые собирали ссуды на ваше имя. Плохая кредитная история здесь – не самое худшее последствие. Если вы отпустите дело, они попросят у вас денег. Проблемы с личными данными. Например, вы ввели свою полную информацию о тезке, и теперь на бумаге вы уже устояли по умолчанию. Или, наоборот, они не внесли данные о вас добросовестно, потому что ваша фамилия в вашей кредитной истории записана с ошибкой. Ошибки кредитора. Например, вы погасили ссуду. Но менеджер банка не поставил галочку в нужном поле, и данные о просрочке платежа были отправлены в кредитный отдел. Банковские хитрости. Иногда вы отказываетесь взять утвержденную ссуду, и кредитор присылает вам данные, которые якобы отказал вам.

Что делать

Периодически проверяйте свою кредитную историю. Вы можете делать это дважды в год бесплатно. Если он содержит недостоверные данные, вы имеете право оспорить информацию и получить исправления.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пустая, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заемщике и понимает, чего от него ожидать. Человек, который никогда не брал взаймы, остается загадкой. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова выделяется. Шансы на его получение высоки даже при нулевой кредитной истории. Намного важнее подтвердить платежеспособность.

Что делать

Если вы готовы пойти на некоторые жертвы, чтобы улучшить историю, вы можете купить что-нибудь небольшое в кредит, например смартфон, и отдать деньги в срок. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплатите покупки и погасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы разрешили сомнительные вопросы с банком в суде, информация об этом может появиться в вашей кредитной истории. Такие данные не попадают в базу данных автоматически – с ними должен иметь дело ваш оппонент. Для других кредиторов это будет признаком того, что вы проблемный клиент.

Что делать

Может быть рекомендация не подавать в суд, но это не так. Если банк нарушает ваши права, защищайте их. Лучше успешно разрешить сложившуюся ситуацию, чем терять деньги во имя будущих кредитов. Так что этот абзац – просто информация для размышления на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.