Закрытая часть кредитной истории

Банки и другие кредитные учреждения обязаны отправлять отчеты о выданных займах в кредитные бюро. При этом они могут выбрать один или несколько BKI: важно, чтобы выполнялись требования закона. Поэтому часто бывает, что у человека разные кредитные истории в разных местах.

Содержание
  1. Формирование кредитной истории
  2. Как распределяются записи в кредитной истории
  3. У кого есть доступ к этим данным
  4. Где происходит формирование кредитной истории
  5. Кто формирует кредитную историю
  6. Подведем итоги
  7. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  8. Откуда берется кредитная история
  9. Из-за чего портится кредитная история
  10. Как исправить кредитную историю
  11. Закрытая часть кредитной истории
  12. Что такое кредитная история
  13. Как выглядит
  14. Зачем кредитная история компаниям
  15. Чем кредитная история полезна для вас
  16. Как получить сведения о БКИ
  17. Я не брал кредитов. У меня нет истории?
  18. Как узнать свою кредитную историю
  19. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  20. Содержание
  21. Коротко:
  22. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  23. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  24. Можно исправить плохую кредитную историю
  25. Закрытая часть кредитной истории
  26. Да не ссудимы будете
  27. Знак несогласия: как защитить свою кредитную историю
  28. Моральный вред
  29. Никакой самодеятельности
  30. Легко проверить

Формирование кредитной истории

Кредитная история обычно создается (иначе говорят – формируется), когда человек впервые решает взять ссуду:

Потенциальный заемщик дает банку разрешение на его получение от BCH, и, если там нет истории, запрос создает ее. Здесь потому что Первые записи – это идентификационные данные заемщика, а также факт его запроса на получение кредита. Затем идет информация об одобрении, обслуживании и погашении ссуды.

Исключения из этой схемы возможны, если человек не брал ссуды, но постоянно не выполняет свои обязательства
ЖКХ, связь или питание. Если долг признан судом и не взыскан в течение 10 дней, формирование кредитной истории может
Происходят независимо от использования банков. В этом случае первая значимая запись в нем о наличии невыполненных обязательств может
Сделать управляющую компанию или службу судебных приставов.

Как распределяются записи в кредитной истории

Информация в кредитных историях разделена на четыре части.

Часть титула, информация о которой перенесена в центральный список Банка России, включает идентификационные данные субъекта: фамилию, имя, отчество, паспортные данные, ИНН и СНИЛС. Основная часть включает информацию о необходимом месте жительства заемщика по отношению к
Процедуры банкротства, а также вся информация о просроченной задолженности и ее погашении: суммы, сроки исполнения обязательств, залоги, товарные знаки
О выплате долга. Также в нем содержится информация о судебных решениях, которые вступили в силу и не были исполнены в течение 10 дней
Сбор средств на жилищно-коммунальные услуги и питание. В закрытой части содержится информация об источниках данных: кредиторах и всех, кто запросил кредитную историю. Это также включает информацию о передаче прав на кредит, например, банк в пользу сборщиков долгов. Закрытая часть доступна для просмотра только субъекту кредитной истории, то есть самому заемщику. Информационная часть кредитной истории содержит информацию о заявках на выдачу новых кредитов, в том числе отклоненных, с указанием причины отказа.

У кого есть доступ к этим данным

Доступ к кредитной истории открыт для заинтересованных лиц самим заемщиком или судом, если это необходимо для проведения следственных действий. Но даже с разрешения заемщика некоторые части (например, третья, закрытая) может быть прочитана только субъектом кредитной истории.

Где происходит формирование кредитной истории

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, в интервью finversia. ru:

Кредитная история теперь включает информацию о долгах за коммунальные услуги, сотовую связь, штрафах за автомобили, но только в том случае, если в отношении должника было вынесено решение суда о взыскании этих долгов.

Банки и другие кредитные учреждения обязаны отправлять отчеты о выданных займах в кредитные бюро. При этом они могут выбрать один или несколько BKI: важно, чтобы выполнялись требования закона. Поэтому часто бывает, что у человека разные кредитные истории в разных местах.

Для кредиторов такой порядок вещей не имеет первостепенного значения, поскольку при выдаче ссуд они запрашивают информацию о заемщике последовательно по всем CRI.

! Тем не менее, для человека, желающего проверить свою кредитную историю, лучше сначала подать заявку на получение Центрального ежегодника
Кредитные истории Банка России, чтобы узнать, в каких органах хранится информация об этом – вы можете сделать это на> портале госуслуг в разделе «Информация о кредитных агентствах», если вы подтвердили свою регистрацию. После этого уже можно обращаться к конкретным
BKI за своей историей.

Кто формирует кредитную историю

Банки и другие кредиторы. Источниками формирования кредитной истории, как правило, являются банки, но они передают информацию
Другие организации тоже могут это сделать. Таким образом, банки и микрофинансовые организации (МФО), а также кредитные союзы, операторы инвестиционных платформ и коллекционеры предоставляют
Информация о заемщике и обслуживании кредита от него в обязательном порядке.

Другие юридические лица с правом требования (например, магазины, продающие товары в рассрочку) могут добровольно зарегистрироваться.
Безусловно, они должны передавать информацию о погашении долга, если ранее была произведена регистрация его существования. Нравится,
В кредитной истории не должно быть информации о необеспеченных кредитах, иначе личный кредитный рейтинг субъекта будет серьезно скомпрометирован, и он будет
Ограниченные возможности по привлечению новых кредитов.

Другие организации. Как упоминалось выше, другими добровольными источниками формирования кредитной истории в соответствии с законом являются
Организации, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании денег
Средства: за коммунальные услуги, связь, невыполнение обязательств по содержанию. В последнем случае источником обучения может быть Федеральная служба судебных приставов.

Подведем итоги

Весь процесс формирования кредитной истории подчиняется строгим правилам, призванным гарантировать, что заемщику не будет нанесен ущерб. Но из-за действий мошенников может быть получена недостоверная информация. Например, это происходит, если киберпреступники подают заявку на получение кредита по украденным паспортным данным.

Поэтому заемщику необходимо проводить регулярный мониторинг кредитной истории, на что ему дано право дважды в
Один год, чтобы запросить его бесплатно. Именно для облегчения этой задачи НБЧБ предоставил всем желающим бесплатный и бесплатный доступ к Персональному кредитному рейтингу, снижение которого
Поможет вовремя узнать о проблемах с кредитной историей.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Закрытая часть кредитной истории

Кредитная история – это файл о вас как о заемщике. Он сообщает вам, сколько и когда вы взяли взаймы, заплатили вовремя или поздно, а также взяли ли вы взаймы в других банках. В досье описаны все кредиты с 2005 года.

Что такое кредитная история

Если вам отказали в ссуде, вам не предоставили страховку, вас не наняли или вам просто скучно, посмотрите свою кредитную историю.

Возможно, в нем вы узнаете много интересного о себе. В первой статье цикла мы расскажем, как это работает и зачем нужна кредитная история.

Как выглядит

Кредитная история – это файл о вас как о заемщике. Он сообщает вам, сколько и когда вы взяли взаймы, заплатили вовремя или поздно, а также взяли ли вы взаймы в других банках. В досье описаны все кредиты с 2005 года.

Нет никаких правил того, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Основную информацию в кредитной истории вносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

Дополнительную информацию о долгах могут вносить операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочки алиментов и ЖКХ.

Зачем кредитная история компаниям

Кредитная история используется кредиторами, страховщиками и работодателями. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, ссужать или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежен и сможет ли вернуть деньги. Раньше такой контроль проводили менеджеры – сами спрашивали клиентов и звонили на работу. Но такую ​​систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано – в какой бы банк вы ни пошли, все будут видеть вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент задерживает платежи и имеет несколько кредитов, очевидно, что у него недостаточно денег. Ради них он может имитировать аварию. Поэтому страховщики готовы увеличивать стоимость полиса для таких клиентов или даже отказывать им в страховании.

Клиенты с просроченной задолженностью по кредитам с большей вероятностью будут требовать выплаты от страховых компаний и просят на 30-50% больше, чем заслуживающие доверия клиенты.

Работодатели ценят сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек в кредит, у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник провалит проект, не заметит ошибки или накрутки. Кредитная история – это лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или попечителя.

С 1 июля 2014 года любой бизнес может подать заявку на получение кредитной истории. Для этого он должен получить письменное согласие владельца: кредитная история подпадает под действие закона о защите личных данных, поэтому никому не передается. Это означает, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но работодатель также может отказать вам в приеме на работу.

Чем кредитная история полезна для вас

Если банк не предоставил вам ссуду, значит, с вашей кредитной историей что-то не так. Если вы уверены, что все в порядке, возможно, он еще не обновлен. Например, клиент взял автокредит и погасил его, но бренд еще не появился в кредитной истории. Банк видит существующую ссуду и отклоняет новую.

Компании также могут быть запечатаны номером паспорта или инициалами. Если данные совпадают с данными другого человека, возможно, над вами нависает чужой долг. Банки не будут перепроверять чужую информацию, они незаметно откажут в кредите.

Если у вас есть вопросы или вы хотите узнать больше, посмотрите видео. Эксперт по банковским кредитам объясняет, что такое кредитная история, почему она так важна для банков и что делать, если вы планируете взять крупный кредит, но у вас нет кредитной истории.

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Как получить сведения о БКИ

На портале госуслуг вы можете получить информацию от BCI. Адреса и телефоны организаций ЦБ предоставит в режиме онлайн.

Если вам не предоставили ссуду, возможно, с вашей кредитной историей что-то не так. Кредитная история – это карта заемщика, в которой фиксируются все операции с кредитами: какой банк выдал, сколько долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях – кредитных бюро (БКБ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь в Госуслуге можно ознакомиться со списком лиц, которые ведут историю кредитов.

Ранее список ЧК распознавался на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредиты и такого кода не было, список можно было получить в офисе BKI лично, но за него нужно было платить.

Список теперь доступен онлайн и бесплатно. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись в государственных службах.

2. Запросить электронную услугу.

3. Подождите, пока в личном кабинете не появится список организаций. Будет таблица с адресами, именами и телефонами офисов.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

У каждого есть кредитная история. Если человек не брал кредиты, история будет нулевая. При подаче заявки на кредит банк запросит историю в BCH и на ее основе примет решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть свою кредитную историю с паспортом можно в офисе BCI или онлайн на сайтах банков или организаций. Это можно сделать бесплатно один раз в год и два раза с 31 января 2019 года. Вам придется заплатить за остальные запросы – цена и условия различаются в зависимости от организации, предоставляющей историю.

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Закрытая часть кредитной истории

Исправление плохой кредитной истории может занять год или больше; в этот период банки могут вообще отказать в кредите или ссудить по завышенной ставке. Восстановить его у заемщиков есть два пути. Об этом «РГ» рассказал генеральный директор кредитного офиса Equifax Олег Лагуткин.

Да не ссудимы будете

Исправление плохой кредитной истории может занять год или больше; в этот период банки могут вообще отказать в кредите или ссудить по завышенной ставке. Восстановить его у заемщиков есть два пути. Об этом «РГ» рассказал генеральный директор кредитного офиса Equifax Олег Лагуткин.

Как кредитные бюро оценивают заемщиков?

Олег Лагуткин: Нет факторов, которые нужно учитывать при подсчете рейтинга. Каждая скоринговая модель (система кредитного рейтинга заемщика – «RG») уникальна; строя его, офис исходит из того, что он должен максимально точно прогнозировать риски, оставаться стабильным в течение длительного времени и эффективно работать для всего рынка или его широкого сегмента. Самым критическим фактором кредитной истории является неплатеж. Если продолжительность шагов больше недели, это тревожный фактор. А если вы выйдете за рамки 90 дней, получить кредит в банке будет крайне сложно.

Из альтернативных данных для оценки заемщика можно выделить информацию из его анкеты и его платежное поведение.

Точнее, даже не информацию в самой анкете, а как заемщик модифицирует ее несколькими обращениями в кредитные организации, фактически пытаясь подобрать параметры таким образом, чтобы заявка была одобрена.

Другой тип альтернативных данных – это информация о платежном поведении заемщика: как и где он совершает свои ежедневные покупки. Например, если заемщик тратит деньги на азартные игры, вероятность возврата кредита снижается.

Как заемщику улучшить свою кредитную историю?

Олег Лагуткин: Как правило, исправление кредитной истории – длительный процесс. Если ваша кредитная история действительно испорчена из-за пропущенных платежей по кредиту, а не из-за ошибок кредиторов, то исправление может занять год или больше.

Если в кредитном отчете обнаружены ошибки, их необходимо исправить как можно быстрее, подав заявление в кредитный отдел или напрямую кредитору. Если ошибок нет или они были исправлены, но рейтинг все еще низкий, то вы можете попробовать исправить свою кредитную историю и понять, что время исправления зависит от «серьезности» проблем.

Если есть просроченная задолженность по текущим договоренностям, нужно как можно быстрее избавиться от нее: погасить самому или договориться с кредитором о реструктуризации долга и предотвращении новых разрывов платежей в будущем. Параллельно с этим или при отсутствии текущей просроченной задолженности необходимо попытаться получить небольшие ссуды (например, ссуды в торговых точках – в них, как правило, к покупателю предъявляются менее жесткие требования) и погашать их в строгом соответствии с графиком выплат или раньше, чем предполагалось, что подтвердит платежеспособность… После погашения некоторых из этих «ремонтных» кредитов рейтинг будет постепенно повышаться.

Еще один способ избавиться от проблемных обязательств – личное банкротство. Для объявления банкротства необходима просроченная задолженность более 90 дней на сумму 500 и более тысяч рублей. При выполнении этого требования нужно подать заявление в суд самостоятельно или с помощью посредника (его услуги оплачиваются). После получения решения суда заемщик может наложить арест на любое имущество в счет погашения долгов. Если права собственности отсутствуют или выручка недостаточна, остаточная задолженность будет списана кредиторами. В то же время есть негативные последствия подачи заявления о банкротстве: долгие годы кредиторы будут располагать информацией о состоянии банкротства и, скорее всего, не будут предоставлять новые кредиты.

Не можете работать над улучшением своей кредитной истории, чтобы привести к еще большей долговой нагрузке?

Олег Лагуткин: Во всех процессах всегда нужно исходить из принципа здорового консерватизма, здраво оценивая свои силы и финансовые возможности. Получая незначительные ссуды и последовательно выплачивая их, можно исправить вашу кредитную историю и повысить свой рейтинг.

Если источника дохода (заработной платы) недостаточно для погашения даже небольшой суммы кредита, конечно, невозможно получить новые кредиты, так как кредитная история будет еще более испорчена, а кредитный рейтинг упадет еще больше.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, средняя просроченная задолженность россиян перед банками выросла в 6 раз. Самая низкая платежная дисциплина наблюдается в Ингушетии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии, Бурятии и Адыгее. По состоянию на конец 2019 года россияне были должны банкам более 17,6 трлн рублей, из которых около 740-750 млрд – просроченная задолженность, не считая штрафов и пеней (4-4,2%). Фото: Олеся Курпяева / РГ

Желая возместить затраты на получение кредитной истории, мужчина также подал иск в Тагилстроевский районный суд. Он удовлетворен частично, с банка взыскано более 7 тысяч рублей, из них 3 тысячи рублей в качестве компенсации морального вреда, 330 рублей – материального ущерба, 727 рублей – почтовых услуг и госпошлины. Но и на этом история не закончилась.

Знак несогласия: как защитить свою кредитную историю

Житель Кемеровской области недавно предъявил иск банку о компенсации, который запросил информацию о нем в кредитном бюро. Как выяснилось, это было сделано без согласия клиента, за что заведение было оштрафовано. В такой же ситуации недавно оказался житель Свердловской области. Как узнать о попытках посторонних лиц тайно получить доступ к персональным данным – в материале «Известий».

Моральный вред

Алексей Балашов из Мариинска обратился в Службу защиты прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, где узнал, что финансовая организация более десяти раз запрашивала информацию о нем без его согласия. Цели в приложениях включали «просмотр счета», «потребительский кредит» и «кредитную карту».

По словам собственных инспекторов банка, эти запросы были сделаны не намеренно, а «в результате технического сбоя».

Однако в действиях банка они усмотрели урегулирование административного правонарушения, выразившееся в неправомерных действиях по получению кредитных отчетов (ст. 14.29 КоАП РФ). За что банк оштрафовали на 30 тыс. Руб– заявил официальный представитель Мариинского городского суда Алексей Бушуев.

Пострадавший обратился в суд с просьбой о компенсации морального вреда, оценив его в 47,5 тысячи рублей. Они согласились с тем, что права истца на неприкосновенность частной жизни были нарушены, что причинило ему моральные страдания. Однако сама сумма компенсации оказалась гораздо скромнее: банку было предписано выплатить истцу 5 тысяч рублей.

Похожая история произошла в начале февраля в Свердловской области. Там жертве удалось добиться компенсации за запрос кредитной истории без его согласия от Почты. Как постановил суд, осенью 2018 года жительница Нижнего Тагила оставила в магазине заявку на покупку товаров в кредит. Впоследствии он запросил его оплаченную кредитную историю в нескольких офисах и обнаружил, что ряд банков, в том числе Почтовый банк, запрашивали его кредитную историю. Он подал жалобу в Службу защиты прав потребителей, после чего банк наложил штраф в размере 30 тысяч рублей.

Желая возместить затраты на получение кредитной истории, мужчина также подал иск в Тагилстроевский районный суд. Он удовлетворен частично, с банка взыскано более 7 тысяч рублей, из них 3 тысячи рублей в качестве компенсации морального вреда, 330 рублей – материального ущерба, 727 рублей – почтовых услуг и госпошлины. Но и на этом история не закончилась.

Банк не согласился с решением районного суда и подал жалобу в Свердловский областной суд, в которой указал, что размер компенсации морального вреда завышен. Областной суд частично поддержал решение Тагилстроевского районного суда, снизив размер компенсации до 1 тысячи рублей и взыскав с банка более 5 тысяч рублей.

Никакой самодеятельности

По общему правилу, банки или другие организации, предоставляющие ссуды или ссуды физическим лицам, должны сначала получить согласие субъекта на получение полного кредитного отчета и только потом обращаться в кредитные бюро, заявил в беседе с «Известиями» адвокат Александр Целых.

Но бывают исключения, отметил эксперт. — Они заключаются в том, что часть – информативная часть кредитной истории – может быть предоставлена ​​банкам и другим кредитным организациям без согласия физического лица, но только в том случае, если этот запрос связан с оформлением ссуды или кредита. То есть имеется в виду ограниченная информационная часть кредитной истории, которая содержит краткие данные всего отчета по конкретному физическому лицу. Например, дата подачи заявки на ссуду, сумма ссуды, были ли нарушения со стороны физического лица и т. д.

Что касается основной части кредитной истории, то любая организация, намеревающаяся выдать ссуду или кредит, может получить такую ​​информацию только при наличии действующего согласия на запрос, сообщил в «Известиях» генеральный директор Лиги защиты ссудных должников Сергей Крылов.

– Запрос кредитной истории можно сделать только при подаче заявки на кредит. – Он объяснил. – Следовательно, в случае отказа в выдаче кредитного продукта банк теряет право обращаться с самостоятельным запросом. Если кредитный продукт был одобрен, в течение всего срока действия кредитного продукта банк имеет право получать информацию от кредитного отдела, чтобы увидеть позицию своего заемщика с точки зрения финансового бремени.

В целом согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части, может быть получено как в письменной форме, так и в виде электронного документа с электронной подписью. Вы также должны предоставить пользователю кредитную историю, такую ​​как банк, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать имя пользователя кредитной истории, дату, когда это согласие было зарегистрировано, а также цель получения кредитного отчета.

Кроме того, на днях Банком России разработан проект нормативного акта, в котором прописаны требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета. В запросе необходимо указать такую ​​информацию, как паспортные данные, ИНН, СНИЛС. Ожидаемая дата вступления в силу постановления Банка России – 1 января 2022 года.

Легко проверить

Откуда вы знаете, что ваша кредитная история не отображается, не спросив? Все запросы и выдача ответов на них отражаются в кредитном отчете. Человек имеет право в любой момент запросить его в кредитном бюро, поясняет Whole.

Он показывает, кто запрашивал информацию, на каком основании и кто ее получил. Если этот запрос не был подтвержден согласием или заключением ссуды или кредитного соглашения, то, очевидно, это незаконно, Он говорит.

Субъект кредитной истории или субъект, в отношении которого возбуждено такое дело, вправе подать заявление, указав себя, например, через портал Госуслуг и получив выписку. В нем, в конце, есть отдельный раздел, в котором написано, у кого и когда запрашивается информация о кредитной истории, добавляет Сергей Крылов.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector