Займ в мфо ухудшает кредитную историю

Вопрос о том, какие МФО не сотрудничают с ЧБ, возникать не должен: отсутствие сотрудничества с ЧБ запрещено российским законодательством (Федеральный закон218), и заемщики, работающие с такими микрокредитными организациями, подвержены риску отставания. руки мошенников.

Содержание
  1. Влияют ли займы на кредитную историю
  2. Видят ли банки КИ микрозаймов?
  3. Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?
  4. Какие МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй?
  5. Часто задаваемые вопросы
  6. Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?
  7. Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?
  8. Как быстро информация о займе попадает в БКИ?
  9. 4. Как проверить кредитную историю?
  10. В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов
  11. Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны
  12. Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные
  13. Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО
  14. Как помешать мошенникам получать займы
  15. Как спасти кредитную историю
  16. Кратко
  17. Займ в мфо ухудшает кредитную историю
  18. 10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю
  19. 1. Отсутствие кредитов в прошлом
  20. 2. Подача заявок на кредит в несколько банков
  21. 3. Ваш отказ от кредита
  22. 4. Кредитная карта со значительным лимитом
  23. 5. Поручительство по чужим займам
  24. 6. Долги по коммуналке и не только
  25. 7. Заём в микрофинансовой организации
  26. 8. Частая смена персональных данных
  27. 9. Ошибки и невнимательность
  28. 10. Займы, взятые мошенниками
  29. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  30. Откуда берется кредитная история
  31. Из-за чего портится кредитная история
  32. Как исправить кредитную историю
  33. Займ в мфо ухудшает кредитную историю
  34. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?
  35. Стоит ли идти в МФО с плохой кредитной историей?
  36. Содержание
  37. В каких случаях займы улучшают КИ?
  38. В каких случаях займы ухудшают КИ?
  39. Дадут ли кредит после микрозайма в МФО?
  40. Куда лучше обращаться с плохой кредитной историей?
  41. Как микрозаймы влияют на кредитную историю и могут ли сделки с МФО улучшить финансовый рейтинг?
  42. Как займы влияют на КИ
  43. Можно ли улучшить КИ с помощью займов

Влияют ли займы на кредитную историю

Что такое микрозаймы? Само название «микрозаймы» точно отражает их суть – это небольшие кредиты (чаще всего до 30 тысяч рублей), предоставляемые на срок до 30 дней. Скорость оформления, немедленное реагирование и удобство обеспечили рост спроса на этот вид кредита среди населения, несмотря на высокие процентные ставки (комиссии по кредиту). Влияют ли ссуды на мою кредитную историю? Да, безусловно, потому что отношение заемщика к выполнению обязательств по кредитному договору определяет, какой будет его кредитная история.

Получить микрозайм в МФО можно за несколько минут, заполнив заявку на сайте или в офисе организации и предъявив единственный документ – паспорт гражданина РФ. В этом их существенное отличие от банковских кредитов, где процесс оформления занимает гораздо больше времени и требует предоставления множества документов, подтверждающих платежеспособность клиентов.

Видят ли банки КИ микрозаймов?

Одним из условий лицензирования микрофинансовых организаций является необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй, которое содержит информацию обо всех микрозаймах, в том числе данные:

Необходимо тщательное изучение СП заемщиков, обратившихся в банк, чтобы исключить повышенные риски неплатежеспособности по выданным кредитам. Исходя из этого, на вопрос «Видят ли банки микрокредиты?» вы можете ответить да.

Анализ полученных данных позволяет определить кредитный рейтинг клиента и разрешенную сумму на момент выдачи кредита.

Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?

Кредитоспособность клиента и его кредитная история являются одними из основных критериев, влияющих на решение о предоставлении кредита банковскими учреждениями. Поэтому вопрос о том, как микрозаймы влияют на кредитную историю, может заинтересовать многих потенциальных заемщиков. Рассмотрим это подробнее.

А) С одной стороны, многочисленные микрозаймы свидетельствуют о постоянной нехватке средств со стороны заемщика, что увеличивает риск невозврата банковского кредита. Поэтому на вопрос, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю, аналитики банка отвечают: да, слишком частые ссуды в МФО могут негативно сказаться на подаче заявки на достаточно крупный кредит в банке. Это подтверждается статистикой: в 2018 году только 17,6% заявок заемщиков в МФО были одобрены банками.

При этом однозначно ответить на вопрос, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, невозможно. Более того, потребительские микрозаймы не всегда берутся для «перехвата» денег до выплаты зарплаты. Небольшая сумма может понадобиться и для решения достаточно повседневных задач: покупка подарка на юбилей или свадьбу, покупка новой техники вместо внезапно вышедшей из строя и т. д. Поэтому, прежде чем принять решение о кредите, банки анализируют ситуацию в индивидуальном порядке.

Б) С другой стороны, микрозаймы могут помочь улучшить вашу кредитную историю. Это возможно в тех случаях, когда заемщик, допустивший просрочку платежей, в будущем добросовестно выполняет свои обязательства по договорам микрокредитования, что положительно сказывается на его КИ.

Какие МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй?

Сотрудничество с ЧБ, а также регистрация в государственном реестре МФО являются обязательными для всех микрофинансовых организаций. Информация, содержащаяся в 25 российских CRI, позволяет выявлять недобросовестных клиентов и существенно снижать риски организаций, работающих в кредитной сфере. Национальное бюро кредитных историй, с которым сотрудничают около 2 300 МФО в России, признано лидером среди МПБ.

Вопрос о том, какие МФО не сотрудничают с ЧБ, возникать не должен: отсутствие сотрудничества с ЧБ запрещено российским законодательством (Федеральный закон № 218), и заемщики, работающие с такими микрокредитными организациями, подвержены риску отставания. руки мошенников.

Часто задаваемые вопросы

Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?

Обращаясь к банку, имейте в виду, что отсрочка платежа более 30 дней (с учетом принятого банками 30-дневного отчетного периода) может стать критической. Для наглядности в информационном файле BCH рейтинг плательщика отображается разными цветами: от зеленого (если нет задержек) до красного (задержки на 3-4 месяца). КИ постоянно просроченных должников, которые взыскивают долги в суде, отмечены черным цветом.

Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?

Микрозаймы влияют на вашу кредитную историю. Для повышения кредитного рейтинга рекомендуется: оформлять малые кредиты (до 7 тысяч рублей до 30 дней) в МФО с подтвержденным опытом работы; четко просчитать свои возможности по своевременному погашению долга; получили микрозайм, погасить задолженность согласно графику платежей, приложенному к кредитному договору.

Как быстро информация о займе попадает в БКИ?

Для уведомления о кредите в МПБ микрофинансовой организации отводится 5 дней. Информация содержит персональные данные заемщика, размер и условия выплаты микрокредитования, дату погашения долга. В случае просрочки вносятся соответствующие записи о кредитоспособности заемщика.

4. Как проверить кредитную историю?

Есть несколько способов проверить свою кредитную историю. Вы можете оформить онлайн, обратившись через ресурс ЦБ или госуслуги, а также – обратившись в любой банк или BCI.

Если вы уверены, что не пытались получить ссуду, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете свою кредитную историю. Большинство людей этого не делает, поэтому они обнаруживают, что их обвинили в долгах либо сборщики долгов, либо судебные приставы.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. Недавно заметил, что есть приложения для МФО, на которые я не обращался.

Думаю, мои личные данные попали в лапы мошенников. Теперь периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказались, но меня беспокоит сама ситуация.

Можно ли отказать в получении кредита досрочно во всех возможных МФО или хотя бы в тех, куда вы подаете заявку онлайн? Например, вы пишете в ЦБ и запрещаете выдавать кредиты по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории наличие кредитной заявки и журнала отказов?

Евгений, возможно, вы взяли ссуду, но забыли об этом. Это происходит, когда человек что-то покупает в кредит или в рассрочку. Некоторые менеджеры магазинов отправляют заявки одновременно в несколько МФО по принципу «хоть кто-то одобрит».

Или вы воспользовались услугами по подбору микрозаймов. Эти сайты также рассылают заявки всем организациям, а затем показывают заказчику одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались получить ссуду, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете свою кредитную историю. Большинство людей этого не делает, поэтому они обнаруживают, что их обвинили в долгах либо сборщики долгов, либо судебные приставы.

T⁠ – ⁠J писал о том, что обычно делают мошенники с украденными паспортными данными. Здесь прочтите:

Ситуация прискорбная, но не безнадежная. Давайте узнаем, как не дать мошенникам разбогатеть за ваш счет.

Как экономить, тратить меньше и больше зарабатывать
Мы сообщаем вам об этом в нашем бесплатном информационном бюллетене. Подпишитесь, чтобы получать лучшие статьи по почте два раза в неделю
Подписаться

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел много форумов и телеграмм, где мошенники предлагают заработать сотрудникам государственных и частных компаний. Для этого их просят присылать сканы паспортов платных клиентов.

Фактически, вы не можете этого сделать. За такие действия сотруднику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но это не останавливает всех.

Еще один вариант кражи паспортных данных – взлом. Например, однажды человек отправил по электронной почте фотографию на паспорт. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправлено» и найти фотографии.

После того, как паспортные данные попадают в руки мошенников, они передаются из рук в руки, перепродаются и обмениваются. Но мошенникам нужны деньги, а не фотографии на паспорт. Самый простой и удобный способ превратить их в наличные – онлайн-кредиты, которые выдаются удаленно.

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения кредита онлайн необязательно идти в офис МФО, показывать лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники: рассылают заявки с чужими паспортными данными в разные организации.

ЦБ был вынужден вмешаться в эту ситуацию. Он призвал провайдеров микрофинансирования внимательнее присмотреться к онлайн-приложениям.

Вот способы, которые в настоящее время используют МФО для борьбы с мошенниками:

Деньги переводятся только на личную банковскую карту или электронный кошелек на имя заемщика. Следовательно, мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Также необходимо как-то выдать пострадавшему карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а с кошельками все проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по необходимым паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты – скан паспорта и кошелек. С помощью сотовых операторов определяется, принадлежит ли заемщику номер телефона из приложения. Если номер передан кому-то другому, это подозрительно. Поэтому мошенники сначала получают SIM-карту с использованием чужих данных, а затем используют ее для ссуд. Они просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руке. Они звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться, что он именно тот, кем себя называет. Например, они уточняют информацию из своей кредитной истории: «Когда вы взяли последний кредит? Когда вы сделали последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы только в том случае, если он наизусть знает кредитную историю жертвы.

МФО также может распознать мошенника по тому, как они заполняют заявку на получение кредита. Вот как это работает. Есть стандартная модель приложения. Специальная система фиксирует и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно, он может оказаться мошенником. Это будет проверено более тщательно.

Например, обычный клиент при первом контакте сначала заходит на разделы сайта с условиями кредита и способами возврата. Но мошенник не читает эту информацию, потому что не собирается раздавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, вводя информацию вручную. А мошенник может скопировать его с таблички Excel с личными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать фамилию, потом удаляет себя и вводит другую. Подозрительно, если они пишут свое полное имя или дату рождения очень долго или с опечатками – обычно люди хорошо помнят, кем они были и когда родились.

Таких параметров сотни, они считаются вместе. Понятно, что порядочный покупатель тоже может куда-нибудь скопировать свои паспортные данные. Но чем больше странностей, тем больше вероятность отказа.

Я думаю, что из-за этих чеков мошенники еще не смогли занять деньги от вашего имени. Но вы справедливо обеспокоены: не все МФО следуют инструкциям центрального банка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заботится о проверке клиентов. Если им это удастся, следуйте нашим инструкциям.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет: он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать кредиты. Решение об одобрении или отклонении заявки принимает сама МФО на основании ее внутренних документов и требований законодательства.

Пока нет такого места, где можно поставить галочку напротив поля «не ссужать» и спокойно поспать. В кредитной истории такой возможности тоже нет.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО заключать договора по вашим паспортным данным. Для этого вам нужно будет отправить заявку по почте в каждую организацию. Сейчас в государственном реестре МФО 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь с марками.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который хранится в Министерстве внутренних дел. Если есть отметка о том, что паспорт недействителен, в кредите будет отказано.

Вы можете попробовать поменять паспорт. Но заменить документ невозможно, просто потому, что его копия попала в лапы мошенников. Согласно закону, есть следующие причины для получения нового паспорта:

достичь возраста 20 или 45 лет; изменение имени, сведений о месте или дате рождения; неточности и ошибки в записях, сделанных в паспорте; смена пола; износ или повреждение паспорта; документ непригоден для использования по другим причинам, например, из-за значительного изменения внешнего вида.

Посмотрите, подойдет ли вам какая-либо из этих причин. Вы также можете получить новый паспорт, если вдруг потеряли старый.

При замене паспорта его снимут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу данных недействительных паспортов. Это не даст стопроцентной защиты от мошенников. Теоретически можно найти «шарашкиный кабинет», где ничего не проверяют, а деньги раздают условно. Но вероятность получения мошеннических кредитов на вас снизится.

Даже если мошенникам удастся получить ссуду, у вас будет крепкое алиби: договор составлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если дело дойдет до него.

За новый паспорт придется заплатить госпошлину. Его размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Вы можете сэкономить: при оплате через госуслуги вам будет предоставлена ​​30% скидка на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если вы решили схитрить и оторвать паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленное повреждение документа. Кроме того, штраф будет выписан в случае утери паспорта из-за небрежного хранения. Размер штрафа в обоих случаях составляет от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Несостоятельность микрофинансовых организаций ухудшает кредитную историю. Кроме того, некоторые кредитные организации негативно относятся к самому факту обращения в МФО. Даже если заказчик получил деньги и оплатил без промедления полностью. Они считают, что поскольку человек берет взаймы на короткий срок под высокие проценты, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в своей кредитной истории. Для начала стоит разослать вопросы всем МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в вопросах, что вы не обращались в кредитную организацию. Вы не знаете, кто пытался заключить сделку по вашим паспортным данным, но ваша кредитная история теперь содержит неточную информацию. Запросите проверку и удаление записей заявки на получение кредита из вашей кредитной истории.

МФО должно зарегистрировать эту декларацию в течение 3 рабочих дней с даты получения. На ответ дается еще 12 рабочих дней.

Если МФО отказывается подчиняться, отправьте запрос в кредитный отдел. Он проведет аудит, запросит информацию у МФО и примет решение удалить неточную информацию. Офис должен ответить на заявку в течение 30 дней с даты получения.

Если офис отказывается удалить информацию из вашей кредитной истории, вы имеете право обжаловать это решение в суде.

Кратко

Если в вашей кредитной истории появляются неизвестные приложения, не спешите кричать «Помогите! Мошенники!». Возможно, вы купили что-то в кредит или в рассрочку, и сотрудник магазина разослал запросы во все МФО.

Нет смысла просить ЦБ запретить микрофинансовым организациям выдавать кредиты на основании паспортных данных.

Замена паспорта невозможна только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны причины – проверьте, есть ли они у вас.

За умышленное повреждение паспорта или его утерю налагается штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить неточную информацию в своей кредитной истории. Для этого вам необходимо обратиться в кредитную кассу с письменным заявлением.

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Займ в мфо ухудшает кредитную историю

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиентаплохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная историяодна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Займ в мфо ухудшает кредитную историю

Во избежание дальнейших проблем с репутацией не рекомендуется брать в долг сумму, которая не может быть возвращена в течение срока, указанного в соглашении. У клиента, который не вернет ссуду, будет худшая кредитная история.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие заемщики с плохой ИСП считают, что ее можно улучшить, взяв небольшую ссуду и успешно ее погасив. Еще одна причина, по которой клиенты МФО пользуются лояльностью микрофинансовых организаций. Компании минимизируют риск, устанавливая высокие процентные ставки, чтобы у них была возможность кредитовать заемщиков. Посмотрим, чем закончится кредит МФО. Вам может быть интересно: Кредитный доктор Совкомбанка для исправления CI

Стоит ли идти в МФО с плохой кредитной историей?

Содержание

Невозможно получить потребительский кредит (или использовать ипотечный кредит) в банке с плохой кредитной историей. Кредитные организации неохотно работают с недобросовестными клиентами, которые опаздывают или даже не выполнили свои прошлые кредитные обязательства. Причина несвоевременной оплаты не имеет значения. В Интернете есть много статей, в которых людям с плохим IC рекомендуется обращаться в микрофинансовые организации. После успешного погашения небольшой ссуды банки готовы кредитовать бывших заемщиков. Давайте выясним, так ли это на самом деле.

В каких случаях займы улучшают КИ?

Микрофинансовые организации рекламируют свои продукты как инструмент улучшения репутации заемщика. При ответственном исполнении обязательств у клиента появится реальная возможность поднять кредитный рейтинг.

Чтобы исправить ситуацию с небольшими кредитами, нужно подать небольшое количество заявок в МФО. При своевременном погашении кредита заемщику гарантировано улучшение личного имиджа, увеличивая шансы на эффективные операции с банковскими кредитными организациями.

Микрокредитование позволяет создать профиль заемщика с нуля. Банки иногда не принимают и отклоняют заявки от граждан с «чистой» кредитной историей. Вы можете связаться с МФО и получить первые признаки обязательства по предоставлению кредита.

В каких случаях займы ухудшают КИ?

Во избежание дальнейших проблем с репутацией не рекомендуется брать в долг сумму, которая не может быть возвращена в течение срока, указанного в соглашении. У клиента, который не вернет ссуду, будет худшая кредитная история.

Возникновение просроченных платежей или других нарушений ссуды отрицательно сказывается на кредитном рейтинге. Одновременное сотрудничество с несколькими МФО создает у заемщика впечатление финансовых затруднений. Регулярная помощь небанковским кредитным компаниям отражает проблемы с платежеспособностью.

Рейтинг заемщика ухудшается только в случае просрочки платежей. Проблемы с репутацией также возникают, когда вы подаете заявку на получение нескольких займов от разных организаций.

Дадут ли кредит после микрозайма в МФО?

Совершенно логично, что если клиент берет ссуду в микрофинансовой организации и платит по графику, кредитный рейтинг повышается. Теоретически получить ссуду наличными в банке будет легче по мере повышения кредитоспособности заемщика. Но на самом деле все иначе.

Куда лучше обращаться с плохой кредитной историей?

Если клиенту срочно нужны деньги, мы не рекомендуем обращаться в микрофинансовые организации. В качестве альтернативы вы можете попытаться получить кредитную карту, которая имеет высокий рейтинг среди бывших должников. Кроме того, некоторые банки предоставляют микрозаймы до выплаты заработной платы. Например, это Сбербанк, Почта Банк и Альфа-Банк. Вас также может заинтересовать: Рейтинг кредитных карт России на 2021 год. Конечно, проще всего заранее позаботиться о своей кредитной истории и постараться избежать невозврата кредита. Для этого перед обращением в кредитную организацию необходимо рассчитать, можно ли производить ежемесячные платежи по погашению кредита: у вас стабильный источник дохода, есть риск внезапной безработицы, есть регулярные задержки заработной платы.

Взятие денег из банка с плохой или пустой кредитной историей (КИ) практически нереально. В такой ситуации гражданам приходится обращаться в организации с менее жесткими требованиями к заемщикам. Речь идет о микрозаймах в МФО. Их можно получить с минимальным набором документов и без подтверждения дохода. Для удобства выдачи кредита клиент вынужден платить с высокими процентными ставками. Кроме того, некоторые россияне, сотрудничающие с микрофинансовыми организациями, опасаются не только переплаты, но и испортить свою «финансовую репутацию». Существует миф о том, что микрозаймы портят кредитную историю, и банки с большей вероятностью откажутся от тех, кто ранее обращался в МФО. Давай проверим.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю и могут ли сделки с МФО улучшить финансовый рейтинг?

Взятие денег из банка с плохой или пустой кредитной историей (КИ) практически нереально. В такой ситуации гражданам приходится обращаться в организации с менее жесткими требованиями к заемщикам. Речь идет о микрозаймах в МФО. Их можно получить с минимальным набором документов и без подтверждения дохода. Для удобства выдачи кредита клиент вынужден платить с высокими процентными ставками. Кроме того, некоторые россияне, сотрудничающие с микрофинансовыми организациями, опасаются не только переплаты, но и испортить свою «финансовую репутацию». Существует миф о том, что микрозаймы портят кредитную историю, и банки с большей вероятностью откажутся от тех, кто ранее обращался в МФО. Давай проверим.

Как займы влияют на КИ

После заключения сделки с клиентом МФО передают соответствующие данные в кредитные бюро. Информация может быть предоставлена ​​одному или нескольким BCI. Специалисты по микрофинансированию несут ответственность за непредоставление информации о заемщике и их платежах или задержках, а также могут быть исключены из реестра. Поэтому данные обо всех договорах с легальными МФО поступают в ИК.

Как и другие займы, микрозаймы влияют на кредитную историю гражданина. Как только заявка одобрена или отклонена, данные сразу же отправляются в офис. Сам факт обращения в микрофинансовую организацию еще не характеризует заемщика и не меняет его финансовый рейтинг. CI ухудшится или улучшится в зависимости от платежной дисциплины клиента.

Когда ссуды улучшают кредитную историю:

    Окончательный баланс основной суммы и процентов происходит незамедлительно. Все платежи заказчик производит строго в срок и не допускает задержек. Заявки на них получают одобрение финансовых институтов.

Когда ссуды ухудшают вашу кредитную историю:

    Гражданин слишком часто пользуется микрозаймами, практически покрывая один долг другим. Отчет содержит записи одновременного сотрудничества с несколькими МФО. Заявки на них отклоняются финансовыми организациями по разным причинам, включая неплатежеспособность клиента. Заемщик допускает просрочки, не возвращает долги и проценты, получает штрафные санкции.

CI не указывает причины, по которым клиент опоздал с оплатой. То есть офису безразлично, если человек умышленно нарушил условия контракта, из-за тяжелых жизненных обстоятельств или из-за плохой памяти. Негативный факт отразится на отношениях и отменить его будет невозможно. Исключение составляют только случаи, когда в записях была допущена ошибка.

Очень важно соблюдать платежную дисциплину и вовремя возвращать деньги. Даже если долг будет закрыт после отсрочек, следующий кредитор все равно увидит информацию о просроченном погашении. Это снизит шансы одобрения новых заявок другими МФО. А те организации, которые дают деньги с любой кредитной историей, предложат крайне невыгодные условия (небольшие суммы, высокие процентные ставки, плата за обслуживание и т. д.).

Можно ли улучшить КИ с помощью займов

Вы можете исправить свою кредитную историю с помощью кредитов, но делать это нужно с умом. Не стоит брать деньги из первого попавшегося офиса с баннерной рекламы. Важно выбрать проверенного законного кредитора, внимательно прочитать условия договора и неукоснительно соблюдать сроки погашения долга.

Несколько советов по улучшению вашего CI:

    Не проводите одновременно несколько финансовых операций с разными компаниями. Берите ссуды с небольшими перерывами. Изучите предложения микрофинансовых организаций и прочтите отзывы о них в рейтинге Zaimtime. Для начала выберите небольшую сумму на короткий срок, так будет проще закрыть первый долг и завоевать доверие будущих кредиторов. Остерегайтесь ссуд 0%, микрозаймов с низкой процентной ставкой и акций МФО.

Постепенно сумму микрозайма можно увеличивать. Это удобно делать в одной организации. Кредиторы хорошо относятся к дисциплинированным и кредитоспособным клиентам. Кроме того, постоянные заемщики могут рассчитывать на скидки и бонусы в рамках программы лояльности.

Что касается банков, то они в основном следят за регулярностью платежей и своевременностью погашения задолженности. Для них не так важно, где именно был выдан кредит. Достаточно легко определить из кредитного отчета, имеет ли клиент хорошую финансовую дисциплину и злоупотребляет ли он звонками в МФО.

Иногда микрозайм – единственный способ получить первую запись в МПБ. Многие банки отказываются выпускать деньги, если их история пуста. Специалисты по микрофинансированию здесь идут навстречу и помогают гражданам составить свою кредитную историю, чтобы они могли подавать заявки на более крупные займы в другие учреждения в будущем.

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector