Займы кредитная история не важна

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  2. Откуда берется кредитная история
  3. Из-за чего портится кредитная история
  4. Как исправить кредитную историю
  5. Как взять кредит с плохой кредитной историей
  6. Как получить займ с плохой кредитной историей
  7. Способ 1
  8. Способ 2
  9. Другие способы получения
  10. Способ 3
  11. Способ 4
  12. Способ 5
  13. Способ 6
  14. Способ 7
  15. Способ 8
  16. Способ 9
  17. Способ 10
  18. Способ 11
  19. Еще один легальный способ получить займ при нехорошей кредитной истории
  20. Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей
  21. «Почта Банк»
  22. Как получить кредит: пошаговая инструкция
  23. Займы кредитная история не важна
  24. 10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю
  25. 1. Отсутствие кредитов в прошлом
  26. 2. Подача заявок на кредит в несколько банков
  27. 3. Ваш отказ от кредита
  28. 4. Кредитная карта со значительным лимитом
  29. 5. Поручительство по чужим займам
  30. 6. Долги по коммуналке и не только
  31. 7. Заём в микрофинансовой организации
  32. 8. Частая смена персональных данных
  33. 9. Ошибки и невнимательность
  34. 10. Займы, взятые мошенниками
  35. Кредитная история: иметь или не иметь? Плюсы и минусы получения кредита без кредитной истории
  36. Кредитная история – что это такое и для чего нужна
  37. Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории
  38. Шаги по получению большого кредита с хорошими условиями
  39. Какие банки легко дают кредит без кредитной истории?
  40. Займы кредитная история не важна
  41. Плохая кредитная история
  42. Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»
  43. Как создается кредитная история
  44. Кто такие поручители
  45. Разные места хранения
  46. Как делятся записи
  47. Плохая кредитная история: что может испортить КИ
  48. Как проверить свою историю

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Впоследствии специалисты проверяют данные и связываются с потенциальным заемщиком. Если решение положительное, вам нужно будет пойти в любое отделение банка, чтобы подписать договор и получить средства. Как правило, заявка остается открытой в течение 30 дней. В этот период можно пойти в любой филиал и оформить кредитный договор. Если вы не сделаете этого в отведенное время, вам придется снова подать заявку.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история – один из основных критериев, который принимает во внимание кредитор при принятии решения о выделении средств заемщику.

Если он неисправен, получить ссуду может быть намного сложнее. Однако есть 12 способов помочь вам получить ссуду с плохой кредитной историей. Все они полностью легальны и не имеют отношения к мошенничеству.

Представленные методы направлены на снижение рисков для финансового учреждения. Чем ниже эти риски, тем охотнее банк пойдет вам навстречу и предоставит вам ссуду. Кроме того, при минимальном уровне риска для кредитора вы можете получить большие суммы на более выгодных условиях.

Как получить займ с плохой кредитной историей

На самом деле, получить ссуду людям с плохой кредитной историей не так уж и сложно. В крупных финансовых организациях, таких как Сбербанк или ВТБ, кредит будет выдан с очень низкой вероятностью. Однако во многих коммерческих финансовых учреждениях возможно получение средств. Существует ряд легальных и эффективных способов помочь вам получить ссуду с плохой кредитной историей. Рассмотрим их подробнее.

Способ 1

Довольно простая операция и в то же время серьезно увеличивает шансы на получение кредита. Его суть заключается в привлечении поручителей. Многие банки уже требуют их присутствия, но если это не является обязательным правилом, но вы привлекаете созаемщика, это значительно снижает риски для кредитора. Для заемщика вероятность получения необходимой суммы увеличится. При этом все законно, безопасно и очень просто.

Способ 2

Это довольно сложный метод для тех, кому нужна большая сумма. Его суть заключается в постепенной коррекции вашей кредитной истории, что в итоге позволит вам вернуть лояльность банков как заемщика. Необходимо брать небольшие кредиты и вовремя их возвращать. Чем дольше вы докажете, что делаете платежи точно по графику, тем больше у вас шансов получить больше кредитов на более выгодных условиях.

Другие способы получения

Способ 3

Этот метод аналогичен предыдущему. Вам необходимо постепенно повышать свой кредитный рейтинг, производя плановые платежи в соответствии с установленным графиком погашения. Однако вы можете брать кредиты в микрофинансовых организациях. Здесь легко получить в режиме онлайн ссуду с плохой кредитной историей, ведь у компаний очень лояльные требования к заемщикам. Любая своевременная оплата влияет на вашу кредитную историю. В соответствии с действующим законодательством кредиторы обязуются передавать все данные о заемщике в Бюро кредитных историй.

Способ 4

Этот метод сопряжен с риском для заемщиков, которые не уверены, что смогут производить платежи вовремя. В то же время это может быть отличной мотивацией для своевременного погашения долга. Речь идет о предоставлении гарантий. Цена залога должна быть не меньше суммы кредита. Заемщик может добровольно заявить о своем желании предоставить определенные активы в качестве залога по ссуде. В этом случае финансовое учреждение будет готово предоставить более крупный долгосрочный кредит с пониженной процентной ставкой.
Их можно использовать как гарантию:

При предоставлении залога важен один момент: предоставленное имущество должно быть застраховано на весь срок кредита. Многие настороженно относятся к этому виду кредита. Однако именно с почти стопроцентной гарантией вы сможете получить крупную ссуду наличными с плохой кредитной историей.

Способ 5

Пятый способ легально получить ссуду с плохой кредитной историей – обратиться в компанию, которая предоставляет соответствующие услуги.

Существуют специализированные организации, суть которых заключается в помощи гражданам в получении кредита. Юридическое лицо в этом случае выступает поручителем. Данная гарантия для банка выступает надежной гарантией, сводящей к минимуму риск невозврата. Это связано с тем, что кредитоспособность учреждения чрезвычайно легко проверить, особенно если у него есть расчетный счет в банке, в котором запрашивается кредит.

Способ 6

Нет смысла отказываться от страховки людям с отрицательной оценкой. Есть смысл принимать все, что предлагает банк. Это будет довольно дорого, и вы получите меньше денег. Однако если вы ищете, где взять ссуду с плохой кредитной историей, это значительно увеличит ваши шансы на получение ссуды.
Чаще всего в банках требуется страхование жизни. Дополнительно может быть оформлена титульная и медицинская страховка. При наступлении страхового случая вы можете немедленно связаться со страховщиком. Важно сделать это не позднее установленного договором срока, иначе возможен отказ в компенсации.

Способ 7

Для получения стопроцентной ссуды с плохой кредитной историей можно привлечь максимальное количество созаемщиков. Как правило, их допустимое количество – до трех. В этом случае преимущество состоит в том, что созаемщики по закону несут такую ​​же ответственность перед банком, как и должник. Кроме того, их доход можно учесть при определении максимальной суммы кредита. Но важно не переборщить. Сумма кредита должна быть соизмерима с доходом, чтобы можно было покрыть кредитную нагрузку.

Способ 8

Чем больше документов заемщик предоставит кредитору, тем больше вероятность того, что заявка на получение кредита будет одобрена. В полный пакет обычно входят следующие документы:

    Второй документ – документ, удостоверяющий личность. Справка о доходах в банковской форме или 2-НДФЛ. Паспорт гражданина РФ с указанием постоянного места жительства в регионе нахождения банка.

Этот пакет актуален только для потребительского кредита. Чтобы получить ипотеку или автокредит, вам потребуются дополнительные документы в соответствии с требованиями, установленными банками.

На практике предоставленные документы имеют прямое влияние на процентную ставку. Например, есть экспресс-кредиты, которые выдаются заемщику исключительно при наличии паспорта. Однако в этом случае ставка будет на 5-7% выше стандартной. При предоставлении второго документа, удостоверяющего личность, и справки в банковской форме, ставка может снизиться на 0,5-1%. Но если заемщик также предоставит справку по форме 2-НДФЛ, банк не будет повышать процентную ставку.

Есть много других вариантов получения кредита, которые стоит рассмотреть.

Способ 9

Не совсем законный метод, который, однако, довольно часто практикуется в нашей стране. Его суть заключается в получении кредита на свое имя от другого лица. В этом случае может быть составлено обязательство или может быть написана квитанция, обязывающая произвести платежи по взятой за вас ссуде в соответствии с договором. Не стоит сообщать представителю кредитора о том, что заем берется от имени третьего лица. Действующее законодательство гласит, что брать взаймы для себя не является незаконным.

Способ 10

Небольшая хитрость, согласно которой нужно сообщить кредитору, что у вас уже есть несколько открытых кредитных заявок, и решить, где их взять. Но важно не переборщить и не начать диктовать свои условия. Чрезмерно независимые и высокомерные заемщики рискуют получить отказ в кредите.

Способ 11

Суть этого метода заключается в выдаче кредитной карты, так как данные банковские продукты выдаются заемщикам, отвечающим минимальным требованиям. Но процентная ставка по ним довольно высокая и обычно составляет 40-50% годовых. Однако по картам действует льготный период, в течение которого вы можете использовать банковские деньги без выплаты процентов. Если вы не вернете средства по истечении этого срока, с вас будут начислены проценты

Еще один легальный способ получить займ при нехорошей кредитной истории

Последний легальный и очень удобный способ – оформить дебетовую карту в любом коммерческом банке и привязать к ней овердрафт. Поэтому для начала нужно оформить в банке обычную карту и положить на нее деньги. Карту придется активно использовать в ближайшие месяцы.

Банк, видя непрерывные движения на вашем балансе, начнет вам доверять, и в будущем вы сможете обратиться к нему с просьбой открыть кредитную линию по карте. Овердрафт – это возможность снять с вашей карты больше средств, чем у вас есть на самом деле. Таким образом, обычная дебетовая карта с овердрафтом становится кредитной картой.

Это совершенно законный способ, но он требует хороших отношений с банком. Бонусом в пользу заемщика станет наличие открытого депозита в финансовом учреждении. Необязательно вносить большую сумму – достаточно будет около 50 тысяч рублей. Эта сумма поможет минимизировать банковские риски и повысить вероятность получения кредита на необходимую сумму.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей

Лучше всего искать банки, которые выдают ссуды с плохой кредитной историей. В таких организациях шансы получить положительное решение по кредитной заявке выше, чем в других. Поэтому при наличии задержек желательно с ними связаться. Для федеральных банков повреждение кредитного рейтинга – хороший повод для снижения. А чтобы получить ссуду наличными или кредитную карту, вы можете попробовать обратиться в следующие финансово-кредитные учреждения:

Небольшие региональные банки, не входящие в первую сотню рейтинга banki. ru.

На практике обращение к небольшим банкам, выдающим ссуды с плохой кредитной историей, является почти 100% гарантией ее получения. Причина в том, что у этих организаций мало клиентов. Чтобы увеличить свою клиентскую базу и, следовательно, свою прибыль, они могут выдавать ссуды без проверки своего кредитного рейтинга.

Однако кредитование таких организаций чревато риском того, что их лицензия может быть отозвана со временем. Поэтому по возможности сначала попробуйте связаться с лояльными федеральными банками. Рекомендуется подавать заявки в несколько организаций одновременно, чтобы иметь возможность выбрать наиболее выгодное предложение в будущем.

«Почта Банк»

Отдельно стоит рассмотреть этот банк, на который приходится большая доля государственного капитала. Сегодня количество ее клиентов активно растет. Но с учетом того, что клиентская база здесь по-прежнему меньше, чем у других госбанков, процент рассмотрения кредитных заявок достаточно высок. Если вам нужен относительно прибыльный годовой заем с плохой кредитной историей, вы можете попробовать подать заявку здесь.

Как уже было сказано, у банка есть определенный дефицит клиентов. Таким образом, потенциальные заемщики не подлежат строгому контролю. Служба экономической безопасности проверяет контакты и данные, указанные в анкете, но особо не анализирует кредитную историю. Однако, если у клиента есть просроченные платежи, они могут быть отклонены, если это не программа рефинансирования.

Важно отметить, что этот банк не предлагает слишком низкие процентные ставки. Многие коммерческие финансовые структуры предлагают более выгодные условия. Однако статус «государственный» означает, что в будущем у вас будет возможность получить кредит у других кредиторов с долей государственного капитала, таких как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24».

Как получить кредит: пошаговая инструкция

Чтобы получить ссуду в банке, необязательно сразу ехать в его офис. Для начала вы можете зайти на сайт учреждения и подать заявку онлайн. Большинство банков предлагают такую ​​возможность. В анкете необходимо указать личные и контактные данные, указать должность и компанию, в которой вы работаете.

Если в заявке необходимо указать размер вашего среднего дохода, желательно указать реальную информацию, которую вы можете подтвердить справкой о доходах. Если данные в анкете не соответствуют сумме, указанной в справке, вы рискуете получить отказ в ссуде.

Впоследствии специалисты проверяют данные и связываются с потенциальным заемщиком. Если решение положительное, вам нужно будет пойти в любое отделение банка, чтобы подписать договор и получить средства. Как правило, заявка остается открытой в течение 30 дней. В этот период можно пойти в любой филиал и оформить кредитный договор. Если вы не сделаете этого в отведенное время, вам придется снова подать заявку.

После подписания документов вы получите деньги и график погашения долга, по которому вам нужно будет погасить ссуду. Важно учитывать, что полученная ссуда – это ваш шанс улучшить свою кредитную историю. После совершения последнего платежа обязательно возьмите справку из банка о закрытии долга. Это позволит избежать возможных проблем в будущем. Можно найти множество правдивых историй о том, как клиент заплатил за одну из услуг всего несколько рублей, а через несколько лет задолженность достигла нескольких тысяч и должна была быть выплачена в соответствии с кредитным договором.

Все эти методы действительно работают. Однако важно не пытаться обмануть кредитора. Если у вас плохая кредитная история, но финансовое учреждение дает вам возможность получить ссуду, воспользуйтесь ею. Своевременная оплата важна для повышения кредитных рейтингов и восстановления доверия кредиторов.

Желательно сначала проследить за предложениями, чтобы понять, какие кредиты выдаются с плохой кредитной историей, где их можно получить и что для этого нужно. Желательно одновременно обращаться в несколько банковских учреждений. Но лучше не связываться с микрофинансовыми организациями. Учитывая, что сумма переплаты у них составляет до 3% в день, переплачивать придется очень много.

И еще одна важная рекомендация. Не берите денег больше, чем можете дать. Используя методы, представленные выше, вы даже можете получить ссуду в размере 1000000 рублей с плохой кредитной историей, но сначала прикиньте, сможете ли вы ее погасить. Лучше брать меньше, расплачиваться с долгами и брать ссуду в будущем, чем получать регулярный платеж, полная выплата которого будет превышать ваши возможности. Попробуйте сами выяснить, сколько вы можете отдавать в банк в месяц, не нанося ущерба своему бюджету. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором – он поможет понять, сколько можно будет получить в банке.

Займы кредитная история не важна

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Раздел с описанием ранее выданных кредитов содержит подробное описание банковского продукта, установленных условий кредита, процентных ставок и ежемесячных платежей. Кредитора интересует информация о произведенных платежах, в частности, допускались ли задержки и, если да, то как часто. Поэтому перед подписанием нового контракта с заявителем банк внимательно изучает досье потенциального клиента, принимая положительное или отрицательное решение.

Кредитная история: иметь или не иметь? Плюсы и минусы получения кредита без кредитной истории

«Мне отказали в ссуде, хотя у меня нет кредитной истории!» – такие восклицания-удивления можно встретить довольно часто. Многие считают, что если за всю свою жизнь они не взяли ни одной ссуды, то банк пойдет на половину с распростертыми объятиями. Но отсутствие кредитной истории не всегда гарантирует заемщику удачу в получении кредита. Доверие основано на передовой практике прошлого. Вы сами охотнее будете давать взаймы тому, кто уже занял и дал деньги вовремя, чем любому новому знакомому с лучшими характеристиками.

Попробуем разобраться в этой теме и рассмотрим возможные варианты получения кредита для людей с нулевой кредитной историей.

Кредитная история – что это такое и для чего нужна

Подробная информация о займах, сроках их выдачи и своевременности погашения долга отражается в кредитной истории (КИ). Это та самая «хроника», которая помогает банку определить, добросовестно ли клиент запросил ссуду и сможет ли он выполнить свои платежные обязательства в будущем.

Раздел с описанием ранее выданных кредитов содержит подробное описание банковского продукта, установленных условий кредита, процентных ставок и ежемесячных платежей. Кредитора интересует информация о произведенных платежах, в частности, допускались ли задержки и, если да, то как часто. Поэтому перед подписанием нового контракта с заявителем банк внимательно изучает досье потенциального клиента, принимая положительное или отрицательное решение.

Имея плохую кредитную историю, можно будет взять кредит, но это будет очень сложно – правда, известно. Казалось бы, те, кто хочет взять ссуду или ипотеку впервые, должны иметь такие же шансы с приличными заемщиками, но, к сожалению, это не так. Плательщики с положительной кредитной историей имеют больше шансов оформить новые долговые обязательства перед банком. Если ваше досье отсутствует в Бюро кредитных историй, не стоит расстраиваться, но нужно быть готовым к трудностям при обращении в банк. Чего можно ожидать от тех, у кого нет ИК и какие меры следует предпринять в этом случае?

Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории

Клиенты, которые никогда не брали кредит, по мнению банка, отличаются от тех, кто уже был связан кредитными обязательствами и успешно их погасил. Этот новичок – загадка для кредитора. Особенно, если он решил взять свой первый в жизни кредит в далеком юном, но уже достаточно зрелом возрасте.

Данных о платежеспособности заемщика нет. В этом случае банк должен более тщательно изучить заявку заявителя. Сроки рассмотрения таких заявок могут быть отложены. Удивительно, но факт заключается в том, что банк с большей вероятностью выдаст ссуду заемщику с плохим CI, чем тому, у кого его вообще нет.

В случае одобрения новичок, скорее всего, получит более высокую процентную ставку. И, скорее всего, это будет то же самое, что и давний потребитель, в истории которого есть задержки. Это главный недостаток при попытке получить кредит без кредитной истории.

«Если вам сорок или пятьдесят и ваша кредитная история нулевая, то, очевидно, вы можете подозревать, что что-то не так. До тридцати лет это нормально, все бывает впервые. Вряд ли мы дадим много, но заемщик может рассчитывать на определенную сумму для начала », – сказал сотрудник кредитного отдела одного из банков.

Первый вывод: без кредитной истории сложно рассчитывать на хорошие условия для получения кредита.

Банк действительно рискует ссудить деньги тому, у кого полностью «чистая» кредитная история. Для начала такого заемщика специалисты захотят «протестировать» на несколько десятков тысяч рублей.

Второй вывод: новичок, скорее всего, не получит крупную ссуду.

Шаги по получению большого кредита с хорошими условиями

Чтобы занять крупную сумму денег, нужно создать кредитную историю.

Необходимо заранее позаботиться о положительном досье, запросив потребительский кредит, небольшую кредитную карту или покупку, а затем без промедления выплатить долг в течение нескольких месяцев. Тогда шансы того, что банк утвердит нужную вам крупную сумму по разумной процентной ставке, значительно возрастут. Вы можете воспользоваться предложениями микрокредитных организаций, но при этом будьте очень осторожны, потому что они называют проценты «драконовскими» и все.

«Пока у меня не была кредитная история, банки один за другим отказывались давать ссуды. Нам удалось одолжить только стиральную машину. И вот, через некоторое время, еще до того, как оплата закончилась, мне стали поступать предложения от банков, в которые я обращался »- подобные истории рассказывают многие бывшие« нули».

Кредитоспособность заемщиков на момент выдачи ссуды основана на ссылке на данные из рейтинговой системы клиентов, называемой «скоринг» – с английского. «оценка», то есть «оценка». В базе данных хранится вся информация по предыдущим и существующим кредитам. Компьютерная программа дает результат: дать кредит стоит.

Кредитную историю, как и любимого питомца, нужно бережно лелеять и беречь. Оптимальным вариантом его появления будет не пылесос в рассрочку, а кредитная карта с небольшой суммой. Конечно, лимит по такой кредитной карте изначально будет небольшой, но главное, чтобы он был. Если карта используется правильно, позже может быть предложен более высокий лимит, и другие банки будут доступны для ссуды.

Механизм хорошей кредитной истории, открывающий гораздо большие возможности, прост и понятен: брать кредиты и вовремя возвращать их.

Без кредитной истории ключевыми факторами при выдаче кредита являются показатели кредитоспособности потенциального заемщика, в частности:

Большинство банков, скорее всего, не откажутся от небольшого кредита в пределах 50 тысяч рублей, несмотря на отсутствие кредитной истории. Для больших сумм он уже будет запрошен. Конечно, с положительной статистикой окупаемости.

Какие банки легко дают кредит без кредитной истории?

Список таких банков из текущей реальности отсутствует. Помимо банков, вы можете брать деньги в долг у микрофинансовых компаний, которых много. Наличные можно взять в долг довольно быстро, и здесь не будут изучать кредитную историю. Следует понимать, что такие организации хеджируют свои риски запредельными процентными ставками. Вы должны быть предельно внимательны при получении денег в таких местах, внимательно изучать условия договора и впоследствии производить платежи в четко указанные в нем сроки.

Займы кредитная история не важна

Кредитная история – это собрание записей всех долгов человека и их взаимоотношений с кредиторами. Он проводится в специальной организации – кредитном бюро. Если должник задержал или полностью прекратил выплаты во время обслуживания кредита, это фиксируется в кредитной истории.

Плохая кредитная история

Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»

Кредитная история – это собрание записей всех долгов человека и их взаимоотношений с кредиторами. Он проводится в специальной организации – кредитном бюро. Если должник задержал или полностью прекратил выплаты во время обслуживания кредита, это фиксируется в кредитной истории.

Информация о частых кредитных нарушениях негативно сказывается на качестве рассказа и называется «плохой».
Плохая или плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче ссуд или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые
Напротив, договорившись с своевременным банком, у них больше шансов получить новый кредит на выгодных условиях.

Чтобы понять, как история становится плохой, необходимо подробно знать процесс ее формирования.

Как создается кредитная история

Чтобы понять, насколько плохой может стать кредитная история, нужно знать особенности процесса ее формирования.

Это происходит, когда человек впервые берет ссуду в банке. При этом он соглашается получать информацию о себе в BCI. Если есть кредитная история, она передается в банк. При его отсутствии запрос инициирует процесс обучения и становится его основой.

Данные субъекта и его запрос на ссуду вводятся как первые записи в CI. Впоследствии БКИ передает титульный лист с идентификационными данными субъекта в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ). Отныне CCCI будет уведомлять пользователей о том, что необходимая история находится в этом конкретном офисе.

Кто такие поручители

Кредитная история также формируется у поручителей по кредиту. Если первичный заемщик не допускает обязательной отсрочки платежа, минимальная информация о ссуде появляется в записях поручителя. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.

В случае многочисленных нарушений договора основным заемщиком обязательства по оплате возлагаются на поручителя. В этом случае подробная информация о кредите и порядке погашения уже появляется в вашей кредитной истории.

Разные места хранения

Кредитные истории не обязательно хранятся в CRI. Напротив, часто бывает, что у человека они находятся в разных кабинетах. Это происходит потому, что банки запрашивают и передают информацию нескольким организациям одновременно.

Но в любом случае вся информация о местах хранения собирается в CCCI, который при запросе должен указывать исчерпывающий список.

Как делятся записи

Согласно закону кредитная история делится на четыре части, каждая из которых пополняется записями своего типа.

Название части. Здесь вводятся фамилия, имя и отчество обследуемого, дата и место рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта. Основная часть. Из него можно получить информацию обо всех кредитных обязательствах, которые есть у гражданина. Затем укажите информацию:
Размер кредита и срок его погашения по договору;
Дату полного или частичного погашения кредита, а также сумму, уплаченную заинтересованным лицом;
О просрочках и пропущенных платежах;
По фактам судебного прекращения кредитных отношений, по содержанию судебных постановлений.
Эта часть СК может содержать другую информацию, касающуюся взаимодействия организации и ее кредиторов. Следовательно, он содержит информацию о месте проживания и регистрации. Если человек является предпринимателем, то информация об этом также записывается в основной части. Дополнительная часть (закрытая). Здесь регистрируются записи кредиторов, которые когда-либо выдавали ссуды
В субъект КИ: наименование банка или микрофинансовой организации, код ОКПО, ЕГРН. Он также содержит информацию об организациях, которые запросили историю в процессе
Рассмотрение заявок на получение нового кредита. Дополнительная часть доступна только самому лицу, а также в исключительных случаях некоторым уполномоченным государственным органам,
Суды и следственные органы. Информационная часть. Хранит информацию обо всех сделанных кредитных запросах, а также о причинах отказа, если они не были выполнены. При этом доступ к информационной части имеют все банки, независимо от наличия разрешения субъекта.

Плохая кредитная история: что может испортить КИ

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей по кредиту. Чем больше задержка,
Тем хуже качество. Учитывая, что даже платеж, произведенный с опозданием на один день, является отрицательным, многие из этих задержек могут серьезно измениться
Представление кредитора о добросовестности клиента и понижение его личного кредитного рейтинга (PCR). При этом одна-две небольшие задержки
Вы не можете напортачить. Чтобы вам стало по-настоящему “плохо”, должно быть много задержек, и не на день или два, а больше, чем
На 29 дней. Условный «запас прочности» для КИ большой, хотя любое отклонение от графика платежей сказывается на нем негативно.

Поэтому лучший вариант – тщательно соблюдать взятые на себя обязательства и не конфликтовать с кредитором.

Кроме того, слишком частые заявки на получение кредита могут негативно повлиять на вашу кредитную историю
Понимать, что человек живет на долг и погашает старые займы новыми. Поэтому специалисты не рекомендуют выкладывать заявки «в веер» во время
Любые понравившиеся банки в надежде, что один из них одобрит это. В результате пострадает качество КИ, а по новым займам
О нем придется надолго забыть.

Как проверить свою историю

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

Банки, а теперь и многие микрофинансовые организации снизили свой аппетит к риску и стараются не кредитовать заемщиков с хорошей репутацией. Более того,
Сейчас, на мой взгляд, нет ни одного крупного банка, который не поощрял бы заемщиков иметь хорошую кредитную историю. Где-то это снижение ставки,
Где-то увеличение суммы и срока кредита. Заемщики получают реальные финансовые выгоды от ответственного отношения к долговым обязательствам.

Прежде чем обращаться за новым займом, полезно убедиться, что CI не указан
Не удивительно и не вызовет отторжения. Закон позволяет человеку запрашивать свою историю в МПБ дважды в год бесплатно. Делать
Это можно сделать разными способами: лично, отправившись в офис для приема людей, онлайн на сайте, отправив в офис запрос на
Электронная почта, телеграмма или простое письмо, заверенное нотариусом.

    Телеграмма. Он также отправляется на адрес НБКИ, но в этом случае нет необходимости заверять подпись – ее подлинность подтверждает сотрудник почтового отделения. Ответ придет по адресу, указанному в телеграмме. Личный визит. Вы должны предъявить удостоверение личности в приемной для граждан NBCH или в любой из партнерских организаций офиса (например, в банке). Полный отчет будет предоставлен по запросу. Письмо. Субъект должен составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо отправляется в НБКИ, и в течение 3-х рабочих дней офис отправляет ответ на адрес, указанный в запросе. Интернет. Самый простой и удобный способ проверить – через официальный сайт BKI. На сайте NBKI это можно сделать в личном кабинете (https://person. nbki. ru). Для тех, кто зарегистрировался на портале госуслуг (необходим для идентификации), процедура продлится не более трех минут.

Как видите, «плохая» кредитная история не означает, что путь к ссуде закрыт. Если человек выплатит все долги и точно выполнит график платежей по текущим обязательствам, GPC будет расти, и банки будут рады предоставить ссуду.

Важно не пропускать платежи и, в случае затруднений с обслуживанием, проинформировать кредитора. Не менее банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил кредит, а также в совместном поиске взаимоприемлемого решения.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии