Авто в лизинг без кредитной истории

Во-вторых, арендодатель может запросить дополнительную гарантию: залог имущества, принадлежащего арендатору, или заключение договора поручительства.

Содержание
  1. Лизинг с плохой кредитной историей — как оформить?
  2. Какие существуют ограничения для юридических лиц с плохой кредитной историей?
  3. Что требуется для оформления лизинговой сделки?
  4. Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто
  5. Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей
  6. Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей
  7. Как купить имущество в лизинг?
  8. Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя
  9. Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей
  10. Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей
  11. Преимущества лизинга
  12. Авто в лизинг без кредитной истории
  13. Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит
  14. Покупка автомобиля в лизинг
  15. Суть лизинговой сделки
  16. В чем преимущества лизинга?
  17. Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:
  18. Обязательные требования к лизингополучателям:
  19. Условный порядок заключения сделки по договору лизинга
  20. Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS
  21. Авто в лизинг без кредитной истории
  22. Какой способ владения автомобилем самый выгодный

Лизинг с плохой кредитной историей — как оформить?

Как известно, все финансовые организации любят работать с кредитоспособными клиентами. Но нестабильность экономики приводит к задержкам некоторых владельцев малого и среднего бизнеса, что еще больше негативно сказывается на кредитной истории компании.

Рассмотрим ситуацию, когда у юридического лица плохая кредитная история, и ему необходимо приобрести транспорт или оборудование для развития бизнеса, и было принято решение обратиться в лизинговую компанию.

Перед одобрением сделки лизинговая компания проверяет лизингополучателя: проводится финансовый анализ и риск неполучения платежей по договору лизинга. Однако лояльность лизинговых компаний намного выше, чем у банков. Это связано с тем, что арендованный актив остается собственностью лизинговой компании, и арендатор имеет только право владеть и использовать этот актив. Лизинговая компания, по сути, ничем не рискует: если заказчик перестает платить ежемесячные платежи, то лизинговая компания, являясь собственником предмета лизинга, просто изымает его на условиях, установленных договором аренды.

Перед подписанием договора лизинговая компания также проверяет кредитную историю потенциального клиента. Если вся кредиторская задолженность перед другими финансовыми организациями погашена и возникшая задержка является лишь временной трудностью, можно получить разрешение лизинговой компании на операцию. Однако такая аренда может зависеть от определенных условий.

Какие существуют ограничения для юридических лиц с плохой кредитной историей?

Во-первых, лизинговая компания может профинансировать покупку только в том случае, если лизингополучатель уплатит максимальный аванс – от 40% до 49% от стоимости арендуемого актива.

Во-вторых, арендодатель может запросить дополнительную гарантию: залог имущества, принадлежащего арендатору, или заключение договора поручительства.

В-третьих, лизинговая компания может ограничить максимальный срок аренды до 3 лет.

В-четвертых, арендодатель может ограничить выбор финансируемой недвижимости. То есть приобретать и передавать в собственность арендатору и использовать только определенный объект аренды. В случае с автомобилями иногда ограничения ограничиваются финансированием конкретной марки и модели.

Что требуется для оформления лизинговой сделки?

1. Технические данные по лизингу: производитель, марка, модель, стоимость, а также документы, подтверждающие опыт работы со спецтехникой или транспортными средствами, которые планируется приобрести;

2. Подробный бизнес-план компании, отражающий ее финансовые показатели;

3. Информация о бизнес-секторе, периоде работы компании на рынке, количестве филиалов, налоговой декларации;

4. Финансовая отчетность за последний квартал, которая подтвердит способность выполнять обязательства, вытекающие из договора аренды. Как правило, ежемесячные платежи по договору аренды фиксируются в размере, не превышающем 20-30% от выручки компании-арендатора.

В случае подписания договора между лизинговой компанией и юридическим лицом с плохой кредитной историей важно, чтобы арендатор соблюдал условия договора:

Ответ на вопрос, предоставляется ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на такие договоренности, если задержки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком продолжительными. С другой стороны, всю ситуацию придется объяснять и четко рассказывать, иначе вероятность отказа будет достаточно высока.

Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто

Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей

Сложности в экономике и на рынке часто приводят к тому, что клиенты банка опаздывают. Не всем удается своевременно исправить ситуацию и оформить реструктуризацию. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не выдавать этим клиентам новые ссуды. И тут у последних возникают вопросы, можно ли оформить аренду с плохой кредитной историей.

Любая лизинговая компания проверяет потенциального арендатора перед одобрением сделки. Он также анализирует финансовые показатели и оценивает риски неплатежей.

Но большинство компаний очень лояльны к своим клиентам. Это связано с тем, что лизинг сильно отличается от ссуды. До момента полного выкупа имущество находится в собственности лизинговой компании. Поэтому, если возникнут проблемы с оплатой, вы сможете довольно легко забрать сданные в аренду предметы.

Читайте также: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При оформлении аренды также проверяется кредитная история клиента. Но если все долги были оплачены и только временные трудности привели к задержкам, то получить одобрение транзакции вполне возможно даже при отрицательных данных в BCH. Несмотря на то, что плохой кредит и лизинг совместимы, могут существовать некоторые ограничения по соглашению с просрочившим ссудой клиентом.

Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей

Распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных арендаторов. Но это неправильно. Все без исключения лизинговые компании обращаются к одному или нескольким BCH и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако решение принимается не только на основании данных, полученных от BCI.

Многие компании готовы сдать недвижимость в аренду клиенту с плохой кредитной историей, но при этом стараются снизить риски, прибегая к ограничениям.

Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условиях аренды для клиентов с плохой кредитной историей:

    Ограничения максимальной продолжительности. Клиенту с плохой кредитной историей предлагается заключить договор на срок до 3 лет. Ограничение выбора арендованных активов. Иногда лизинговые компании соглашаются одобрять клиентов с проблемами IC только для аренды определенных объектов недвижимости. При этом ограничения могут быть очень жесткими, например, иногда договор утверждается только на конкретную марку или модель автомобиля. Обязательное предоставление дополнительной гарантии. Если с кредитной историей клиента все пойдет не так, лизинговая компания может попросить вас предоставить гарантию или даже залоговое право на другие активы. Обязанность увеличения предоплаты за счет собственных средств. Клиенту с низким CI лизинговые компании предлагают увеличить авансовую арендную плату до 40 – 49% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как купить имущество в лизинг?

На этапе подготовки сделки необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметов лизинга. Вы сами решаете, какое имущество будете покупать, в каком количестве, какой марки, модели, конфигурации и т. д. Желательно сразу найти поставщика. Специалисты лизинговой компании также могут помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения, но иногда для этого предусмотрена отдельная комиссия.

Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия разных компаний. Это позволит вам принять более взвешенное решение. Мы не должны забывать о различных специальных предложениях. Благодаря им можно очень много сэкономить.

После того, как вы выбрали подходящую лизинговую компанию, вам необходимо подать заявку на аренду. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер отправит вам подробное бизнес-предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их нужно подготовить и передать лизинговой компании.

Если по заявке будет принято положительное решение, вам будет выслан договор аренды, график платежей и различные приложения к договору. Все документы необходимо внимательно изучить и в соответствии с их условиями подписать. После этого останется внести предоплату и получить недвижимость согласно условиям контракта.

Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя

Заключение договора аренды – основополагающий шаг для арендатора. Вам нужно потратить некоторое время и просмотреть документ, пока он не будет подписан. Это позволит избежать сомнительных ситуаций и других возможных проблем в будущем. Согласно договору, лизинговая компания должна выкупить согласованные лизинговые активы и передать их заказчику в оговоренные сроки. Это его основные обязанности, и он должен их выполнять.

Основными обязательствами арендатора по договору являются:

    соблюдение правил использования арендованных активов;страхование арендуемого имущества и уплата налогов по условиям договора. своевременные выплаты;

Неисполнение обязательств арендатором может являться основанием для расторжения договора и ареста имущества. При этом вернуть уже уплаченные средства не удастся, либо вам, возможно, придется потратить больше на выплату штрафов, пеней и т. д.

Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей

Автолизинг для клиентов с плохой кредитной историей – прекрасная альтернатива обычным банковским кредитам. Вы можете купить практически любую машину российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривают только сделки с новыми автомобилями, предоставленные официальными дилерскими центрами. Лишь несколько арендодателей заключают договоры аренды подержанных автомобилей.

Сдавая в лизинг автомобили, произведенные в Российской Федерации, есть возможность существенно сэкономить, воспользовавшись программами государственных грантов. Кроме того, это преимущество можно суммировать с различными скидками на акции производителей, торговых посредников или самой лизинговой компании.

Платежи по лизингу и кредиту часто бывают почти одинаковыми. Их всегда можно рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость сдаваемого в аренду имущества, размер депозита и желаемый срок действия договора.

Например, при оформлении автомобиля стоимостью 4,38 миллиона рублей в лизинг на 36 месяцев с первоначальным взносом 40% в Europlan вам придется платить около 79 901 рубль в месяц. (или без вычета НДС – 94 283 руб.).

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Ответ на вопрос, предоставляется ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на такие договоренности, если задержки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком продолжительными. С другой стороны, всю ситуацию придется объяснять и четко рассказывать, иначе вероятность отказа будет достаточно высока.

Перед заключением договора следует учесть ряд особенностей условий аренды с физическими лицами:

    Увеличение цены. В зависимости от выбранной программы, это будет 7-10% в год, но иногда встречаются предложения с нулевой переплатой. Страхование. Арендованное имущество необходимо застраховать на весь срок действия договора. Лизинговые компании часто позволяют оформить страховку только с компаниями-партнерами или даже оплатить ее самостоятельно и включить стоимость в арендную плату. Минимальный депозит составит 5-20%. Часто при плохом доверительном интервале он увеличивается до 30 – 49%. В такой ситуации рассчитывать на получение объекта аренды без первоначального взноса не стоит. Арендованное имущество отражается в финансовой отчетности лизинговой компании до момента выкупа. Он также оплатит фрахт, но арендатор должен будет возместить платежи в строго оговоренные сроки.

Заключить договор аренды могут только совершеннолетние граждане России со стабильным источником дохода. Для совершения сделки необходимо предъявить паспорт гражданина РФ и справку о доходах от арендатора.

Преимущества лизинга

Лизинг позволяет приобрести необходимую недвижимость без крупных разовых вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.

В то же время у покупателя есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и торговых посредников, а зачастую и программами государственных грантов.

Кроме того, для юридических лиц и предпринимателей лизинг предлагает следующие преимущества:

Авто в лизинг без кредитной истории

Реклама У вас не хватает денег на первый взнос

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Кредит остается ключевым финансовым инструментом для покупки новых автомобилей в России. Основная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за себя», постепенно покупая машину. В этом контексте лизинг кажется чем-то неоднозначным: с одной стороны, это проще и дешевле, а с другой – машина остается чужой… Но посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев в покупка машины в лизинг явно лучше, чем в кредит.

Как известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что владельцем машины является не банк, а арендодатель – и он также берет на себя обязательства по страховке, оплате транспортного сбора, обслуживанию автомобиля, и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом, то есть он никак не влияет на возможности кредитования и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотечный или другой непогашенный кредит, может быть трудно получить еще один кредит на покупку нового автомобиля – и наоборот, получение кредита на покупку автомобиля ограничивает их возможности покупать недвижимость и получать новые кредиты. До тех пор, пока текущий оплачивается. Лизинг полностью решает эту проблему: покупая машину по этой схеме, у вас нет кредитной нагрузки, и поэтому покупка чего-то другого ограничивается исключительно вашими финансовыми возможностями – вы легко можете получить кредит на квартиру, дачу или новый дом ремонт в доме.

Еще одно сопутствующее преимущество независимости лизинга от ссуд – это возможность приобрести новый автомобиль, даже если у вас несовершенная кредитная история или трудности с подтверждением вашего ежемесячного дохода. Например, заемщики, задержавшие выплаты по кредиту, часто получают менее выгодные условия кредитования, а лизинг – «один на всех». И еще одно: если ваши должностные обязанности предполагают нерегулярные выплаты, такие как годовые или квартальные бонусы за относительно низкую зарплату, лизинг также может быть более простым способом покупки нового автомобиля.

Реклама У вас не хватает денег на первый взнос

Большинство кредитных предложений делаются с учетом первоначального взноса – и чем больше этот взнос и чем короче срок кредита, тем выгоднее будет предложение. Акции с «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны, когда 60-80% стоимости автомобиля оплачивается с первоначальным взносом и срок кредита не превышает 12 месяцев – рассчитать несложно тоже для экономичного автомобиля стоимостью один миллион это означает 600-800 тысяч первоначальный взнос и 20-35 тысяч ежемесячный платеж в месяц. Но если под рукой не так много денег и вы не хотите вкладывать их в ремонт подержанного автомобиля, выходом из ситуации может стать лизинг.

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании часто получают скидки на новые автомобили, то есть и они, и покупатель получают более дешевый автомобиль. А во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, которые предлагают разные условия первоначального взноса, от больших 50-60% до нуля. То есть по самому простому сценарию можно прийти в салон с суммой аренды (20-30 тысяч) и уехать на новой машине.

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрируйте машину, пройдите ТО, оформите страховку, оплатите транспорт и смените обувь – вещи редкие и растворяются в повседневной рутине. Однако, если вы вспомните, сколько раз вы откладывали сезонную замену шин из-за нежелания стоять в очереди, как вы соотносили техническое обслуживание с зарплатой, как вы были озадачены выбором зимних шин и страховой компанией, вы можете по-другому посмотреть, насколько просто а удобно – вносить ежемесячный платеж и ни о чем другом не думать. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является арендодатель, именно он принимает на себя обязательство зарегистрировать автомобиль после покупки и его технического обслуживания, обслуживания, страхования и гарантийного ремонта. Клиенту просто нужно заправиться топливом и поехать – и многие из тех, для кого автомобиль – всего лишь средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогостоящие и неудобные полумеры, стремятся к такой модели владения.

Как мы уже говорили, в России модель владения автомобилем обычно подразумевает долгосрочную покупку и владение: водят машину 3-5 лет, пока не истечет гарантийный срок, и только потом продают, теряя 30-40. % от его стоимости и начать этот кредитный процесс заново… Но если вы не видите причин «распределять ресурс» до последнего, предпочитая новые автомобили, и вы любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора аренды

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время приобретение автомобиля в лизинг физическими и юридическими лицами становится все более популярным среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства все еще неизвестен и поэтому неприемлем. Между тем, лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможной последующей покупкой, – один из самых надежных и доступных способов финансовой поддержки покупателей по всему миру.

Суть лизинговой сделки

Как только вы найдете автомобиль, который вам подходит, в автосалоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия соглашается приобрести этот автомобиль в автосалоне. В результате арендодатель становится владельцем выбранного автомобиля и сдает его вам в долгосрочное пользование. При этом, согласно условиям аренды, по истечении срока аренды вы можете вернуть машину владельцу лизинговой компании или выкупить ее у нее по фиксированной остаточной стоимости, указанной в договоре аренды.

Поэтому при покупке автомобиля в автосалоне заключение договора аренды осуществляется тремя сторонами:

В чем преимущества лизинга?

    необходимый минимальный пакет документов и своевременное рассмотрение заявки в течение 1 (одного) рабочего дня;наличие специальных программ льготного автолизинга, позволяющих приобрести автомобиль по действительно выгодной цене. удобная ежемесячная рассрочка с подходящим для вас планом погашения долга;вы можете арендовать автомобиль без первоначального взноса, который требуется при оформлении кредита. Любой залог (10% от стоимости автомобиля) возвращается по истечении срока аренды;
    платежи по аренде не будут облагаться налогом в соответствии с действующим налоговым законодательством РФ;компания-арендодатель не уплачивает транспортный налог на автомобиль, использованный по договору аренды, до полного выкупа транспортного средства и его бюджетирования организацией;индивидуальный план выплат по договору аренды в зависимости от особенностей бизнеса и размера ожидаемого дохода данной компании;возможность включения в ежемесячные платежи затрат на техническое обслуживание, страхование и техническое обслуживание машины;как бы ни покупали машину, это выгодная покупка с высокой ликвидностью и востребованностью на вторичном рынке. услуга лизинга позволяет использовать в эксплуатации необходимое транспортное средство, в том числе дорогостоящую спецтехнику, для получения прибыли без единовременного вывода большой суммы средств из оборота компании;

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

    в некоторых случаях более высокая конечная стоимость аренды, чем аналогичная покупка в кредит;некоторые лизинговые программы требуют предоплаты (примерно 25-30% от стоимости контракта).обязательные гарантии и в некоторых случаях подписание договора о залоге;относительная сложность юридического оформления сделки;

Обязательные требования к лизингополучателям:

    Осуществляйте платежи по договору аренды в строгом соответствии с утвержденным графиком платежей. В случае просрочки арендодатель имеет право забрать транспортное средство согласно условиям договора. Таким образом, лизинговые компании могут частично хеджировать свои риски. Заемщик обязан внимательно следить за техническим состоянием арендованного автомобиля и предоставлять его при заключении договоров страхования. При этом важно вовремя пройти технический осмотр и следовать другим рекомендациям лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического владельца транспортного средства;

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы купить машину в лизинг, необходимо пройти ряд важных шагов:

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора аренды

Для подачи заявки и последующего заключения договора аренды необходимо собрать документы по списку, предоставленному лизинговой компанией. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительских прав, трудовой книжки, а также справка о доходах и анкета. В перечень документов для юридических лиц входят копии учредительных документов, документов, подтверждающих полномочия руководства, а также бухгалтерская отчетность за предыдущий год или квартал.

При получении положительного ответа лизинговой компании о заключении сделки одновременно начинается исполнение двух договоров: самого договора лизинга и договора купли-продажи транспортного средства. Убедитесь, что в подписываемом вами контракте четко прописаны обязательства поставщика по своевременной доставке автомобиля, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта автомобиля.

4) Внести предоплату на основании аренды и передать автомобиль

Если в договоре предусмотрена предоплата, арендатор обязан перечислить указанную в договоре сумму после подписания договора. При этом лизинговая компания оплачивает приобретенный автомобиль на счет поставщика. В этом случае автомобиль получает арендатор. Страхование и постановка на учет автомобиля в ГИБДД осуществляется одной из сторон, в соответствии с обязательствами, указанными в договоре. Если автомобиль зарегистрирован в лизинговой компании, вам выдадут доверенность. После передачи транспортного средства вся ответственность за его надлежащее функционирование и хранение ложится на арендатора.

В течение срока аренды арендатор должен своевременно производить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его на техосмотр с ежегодным автострахованием. Также важно продлить доверенность, выданную лизинговой компанией на своевременное управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и расторжение договора аренды

В случае неисполнения договорных обязательств лизинговая компания вправе в одностороннем порядке досрочно расторгнуть договор. В этом случае переданный арендатору автомобиль конфискуется.

По окончании аренды, после оплаты остаточной стоимости, право собственности на транспортное средство переходит к арендатору. После подписания актов о передаче автомобиля автомобиль переоформляется в ГИБДД на имя нового собственника недвижимости.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Концессионеры Группы компаний «ФАВОРИТ МОТОРС» предлагают воспользоваться запрашиваемой лизинговой услугой на выгодных условиях. В сотрудничестве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как для частных лиц, так и для организаций в различных сферах деятельности.

Авто в лизинг без кредитной истории

Максим Агаджанов: Это классический прокат. Также он может быть разным: есть минута, на каждый день или длительный срок. Для клиентов, которые хотят всего один раз перейти из точки «А» в точку «Б», операторы предлагают неплохие условия. Долгосрочная аренда, кстати, сейчас трансформировалась в услугу «автомобиль по подписке»: человек может арендовать автомобиль на год и более.

Какой способ владения автомобилем самый выгодный

Есть несколько способов завладеть автомобилем. Вы можете купить его за наличные, одолжить или арендовать. Вы можете использовать каршеринг – краткосрочную аренду – это тоже легально, но на короткий срок. Вы можете подписаться – новая услуга на автомобильном рынке России. Какой из этих методов и при каких условиях более выгоден, рассказал «РГ» генеральный директор крупной лизинговой компании Максим Агаджанов.

Максим Анатольевич, что можете сказать о кредите? Этот инструмент изжил себя?

Максим Агаджанов: Нет. Для физических лиц кредит был и остается быстрым и достаточно удобным способом получения автомобиля в собственность. Банки продолжают предоставлять своим клиентам минимальные ставки – даже владельцы бизнеса рассматривают возможность получения кредитов. Кроме того, сегодня более половины новых автомобилей продается с помощью кредита: этот инструмент субсидируется государством, что также является подспорьем в условиях падающего рынка. Для малого бизнеса и предпринимателей проблема только одна: довольно жесткая кредитная политика банков. Если клиент находится в кредит, а это обычная история для малого и среднего бизнеса, банк с большей вероятностью закроет им доступ к финансам. Аппетит финансовых институтов к риску очень сбалансирован. В том случае, если банк все же идет на уступки, он предлагает условия, не подходящие для самих клиентов.

Лизинг для физических лиц стал доступен относительно недавно. Это выгодно?

Максим Агаджанов: Физические лица тоже могут арендовать автомобиль, но условия для них будут не столь привлекательными. Например, клиенты малого и среднего бизнеса выбирают лизинг не просто из-за возможности удобно разделить лизинговые платежи и сразу начать зарабатывать на автомобиле. Для бизнеса этот вид финансирования предполагает оптимизацию налогообложения: юридические лица могут возвращать налог на прибыль и НДС. И это приличные деньги – минимум 20% от общей суммы транзакции. Получается очень выгодно. Иногда дешевле арендовать машину, чем купить ее в автосалоне за наличные. В отличие от бизнеса, для физических лиц оптимизация НДС не предусмотрена на законодательном уровне. Следовательно, эта награда попадает в их карманы. Мы, как лизинговая компания, платим этот НДС, включив его в арендную плату клиента. Но по закону ни клиент, ни мы не можем вернуть эти деньги.

При этом физическое лицо может выкупить автомобиль по остаточной стоимости или вернуть его лизинговой компании по истечении срока действия договора. Вопрос в том, чего хочет сам заказчик: обращаться за машиной или менять ее каждые 3-5 лет. В первом случае он вносит аванс и уходит на выплату выкупа, скажем, около 15%. Таким образом, заказчик снижает свою ежемесячную загрузку и, соответственно, покупает машину, закрыв оставшиеся 15%. Во втором случае стратегия будет иной: клиент оставляет около 50% на выплату возврата и вносит минимальный аванс, например около 5%. Или вообще не вносит, оплачивая только страховку. А через 3 года возвращает машину в лизинговую компанию и по той же схеме меняет на новую. Фактически он заплатил только половину стоимости машины, которую использовал, и ему выгоднее модернизировать ее.

Максим Агаджанов: Не скажу, что у нас много людей, живущих по принципам экономики совместного потребления. Но с точки зрения эксплуатации собственности это разумная позиция. Убедитесь сами: при аренде человека, по сравнению с автокредитом, ему доступны довольно низкие ежемесячные платежи, нулевой первоначальный взнос и легкий «порог входа» в лизинговую компанию. Кроме того, в лизинге есть выкуп: увеличив его до 50%, вы можете скорректировать ежемесячную нагрузку. В результате в течение 3-5 лет заказчик оплачивает не 100% стоимости автомобиля, а только половину, что, конечно же, сказывается на ежемесячных платежах. Кроме того, арендованный автомобиль не влияет на долговую нагрузку клиента, так как он будет во владении лизинговой компании. Это означает, что клиент может легко подать заявку как на потребительский кредит, так и на ипотеку.

Я бы сказал, что автолизинг идеален для тех, кто планирует поменять авто через несколько лет. Итак, давайте ясно увидим преимущества этого метода финансирования по отношению к ссуде. Во-первых, получить зеленый свет в банке намного сложнее, чем в лизинговой компании – банк внимательно изучает долговую нагрузку клиента. Во-вторых, при автокредите необходимо внести первоначальный взнос. В-третьих, кредит не предусматривает никаких способов снижения ежемесячной нагрузки, кроме банального продления кредита со временем. Поэтому я бы рассмотрел вопрос о лизинге только в том случае, если ваша конечная цель – выкупить автомобиль.

Максим Агаджанов: Это классический прокат. Также он может быть разным: есть минута, на каждый день или длительный срок. Для клиентов, которые хотят всего один раз перейти из точки «А» в точку «Б», операторы предлагают неплохие условия. Долгосрочная аренда, кстати, сейчас трансформировалась в услугу «автомобиль по подписке»: человек может арендовать автомобиль на год и более.

У каждого вида аренды есть свои недостатки. Например, операторы, предлагающие услугу краткосрочной аренды на день-два, ограничивают дневной пробег. Вы, как клиент, не можете кататься больше определенного порога за один день. Тогда вам придется доплатить за это превышение, что аннулирует выгоду. Кроме того, арендаторы ограничены в географии использования: если вы арендуете машину в Москве, скорее всего, вы не сможете выехать за пределы Подмосковья. Поэтому компания очень редко использует каршеринг или аренду по подписке и чаще выбирает лизинг. На арендованном автомобиле можно путешествовать по всей России, а с разрешения лизинговой компании даже выезжать за границу.

Какой вариант использовать машину в итоге выбрать?

Максим Агаджанов: Все зависит от того, кто заказчик и зачем ему машина. Частному лицу подойдет старый добрый кредит или любой вид аренды автомобиля. Но важно учесть все нюансы. Тот же заем не может быть предоставлен, если человек находится в ссуде или ему нечего предложить в качестве залога банку. Что касается аренды, то это использование, а не владение. Поэтому на развитие услуги «абонентский автомобиль» я планирую 5-10 лет. Экономика совместного использования, то же разделение собственности, в нашей стране развивается хорошими темпами, но все еще есть некоторые препятствия. Выбрав «автомобиль по подписке», человек никогда не перейдет в собственность. Для большинства россиян это все же существенный недостаток. Мы привыкли к тому, что когда мы за что-то платим, даже если это долго и скучно, со временем это становится нашим. Аренда не подразумевает этого.

В остальном у подписки очень интересные перспективы. Если человек готов пользоваться им, не претендуя на владение, он может одновременно освободить себя от многих обязательств. Вам не нужно беспокоиться о приобретении недвижимости, поиске средств на ремонт и обслуживание, выборе установки шин. Эти услуги заказчик получает пакетом – это и комфорт, и экономия. Пока что подписка – это нишевый продукт, который также может быть интересен компании в будущем. Некоторые автопроизводители (УАЗ, Volkswagen) уже запустили такие программы. Хочу также упомянуть Hyundai, которая предлагает широкую и очень обширную программу подписки.

Позвольте мне объяснить на примере. Допустим, физическое лицо хочет арендовать Volvo XC60 на 3 года, который стоит около 3,5 млн рублей. В этом случае клиент по-прежнему рассчитывает стать владельцем автомобиля. В этом случае он может внести предоплату в размере 49% – 1,7 млн ​​рублей – и установить размер символического выкупа в размере 1%. Тогда сумма аренды составит 4,1-4,2 миллиона рублей, а ежемесячный платеж составит около 66 тысяч рублей. Это серьезное бремя для заказчика? Приличный. Что делать, если вы хотите арендовать автомобиль, но продлить его через 3 года? Затем установите выкуп в размере 50% от общей стоимости автомобиля. Получается, что вторая половина будет разделена на весь срок действия контракта, и арендная плата будет значительно ниже.

За такой же абонементный автомобиль на год придется платить 65 тысяч рублей в месяц. Дорого, но при этом человек получает полный комплекс необходимых услуг в одном пакете, заплатив 780 тысяч рублей в год.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector