Заказать кредитную историю на другого человека

Получив список офисов, нужно сделать запрос в каждый из них. По закону дважды в год вы имеете право бесплатно узнавать свою кредитную историю. Как подать заявку:

Содержание
  1. Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?
  2. Содержание статьи
  3. Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего
  4. Как проверить свой кредитный рейтинг
  5. Другие способы
  6. Можно ли проверить кредитную историю по фамилии
  7. Могут ли быть ошибки
  8. Как исправить ошибку в кредитной истории
  9. Как улучшить кредитную историю
  10. Заказать кредитную историю на другого человека
  11. Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя
  12. По сговору с сотрудниками банка
  13. По ксерокопии паспорта
  14. По потерянному паспорту
  15. По фотографии с паспортом у лица
  16. Через перевыпуск сим-карты
  17. Через банковское приложение или сайт
  18. Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников
  19. Как проверить кредитную историю
  20. 1. Найдите, где лежат ваши данные
  21. 2. Получите кредитную историю
  22. Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит
  23. Как обезопасить себя
  24. Заказать кредитную историю на другого человека
  25. Как получить кредитную историю бесплатно
  26. Где хранится ваша кредитная история?
  27. Как найти бюро, в котором хранится кредитная история?
  28. Как получить кредитную историю?
  29. БКИ обязаны соблюдать правила безопасности, поэтому они требуют, чтобы вы подтвердили личность. Вдруг это не вы, а мошенник?
  30. Как получить кредитную историю?
  31. Как узнать, в каких кредитных бюро находится ваша история
  32. Как и где получить кредитную историю
  33. Как часто можно получать кредитную историю
  34. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  35. Откуда берется кредитная история
  36. Из-за чего портится кредитная история
  37. Как исправить кредитную историю

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?

Если вы хотите узнать, каким банкам вы должны и в какой сумме, вы можете сделать это, просмотрев свою кредитную историю. Кредитная история – это на самом деле досье, содержащее всю информацию о ваших займах и займах, а также о том, насколько вы дисциплинированно выполняли свои обязательства. То есть в досье показано, в каких банках или других финансовых организациях вы брали ссуды, платили ли вы вовремя или нарушали программу, являетесь ли вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьей стороны. Эти данные хранятся в специальных организациях: бюро кредитных историй (МБК). Банки и микрофинансовые компании обычно отправляют информацию в разные офисы. Десятки тысяч россиян обращаются в бюро кредитных историй каждый месяц, так как от вашей кредитной истории зависит, удастся ли получить новый кредит. Поэтому даже незначительные нарушения графика погашения кредита могут снизить ваш кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании своего финансового долга. Чтобы избежать подобных проблем, после окончательных платежей всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Есть несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в этом случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать вам в ссуде из-за вашей плохой кредитной истории, и работодатель вряд ли захочет нанять человека с огромной просроченной задолженностью на серьезную должность. Поэтому, чтобы не получать отказы, стоит периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как бесплатно узнать свою кредитную историю через Интернет для себя. Ваши данные могут храниться в нескольких BCH одновременно. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких агентствах она содержится. Для этого необходимо запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего сделать это через официальный онлайн-запрос:

    На официальном сайте Банка России. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории. Его можно найти в кредитном договоре. А если контракта нет под рукой, обратитесь в банки, в которых вы взяли взаймы. Другой вариант – заново сгенерировать код в любом банке. Этот код необходимо указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения – 1 день. Вы получите письмо с указанием необходимых вам BCI. Через портал “Госуслуги”. Для этого вам понадобится паспорт и СНИЛС. Заполняем заявку в разделе «Информация о бюро кредитных историй» и отправляем ее. В ответ вы получите список всех BCH, где находятся ваши данные. Через центральный справочник кредитных историй. Туда необходимо отправить заявку, указав адреса электронной почты. Вы получите ответ в течение 3 дней. В письме вы будете проинформированы обо всех BCH, в которых хранится ваша история.

Получив список офисов, нужно сделать запрос в каждый из них. По закону дважды в год вы имеете право бесплатно узнавать свою кредитную историю. Как подать заявку:

    Телеграммой. Отправлено на официальный адрес БКИ. В нем необходимо указать свои паспортные данные и адрес электронной почты для получения отчета. Ваша подпись заверяется почтовым служащим. Срок исполнения – 3 рабочих дня. В офисе БКИ. Вам необходимо прийти в офис с паспортом и заполнить анкету. Вы сразу получите отчет в бумажном виде. Через сайт BKI. Самый простой вариант. Вам необходимо подать онлайн-заявку. Для авторизации необходим аккаунт на портале «Госуслуги». Вы получите документ по электронной почте в течение 3 рабочих дней. По почте в БКИ. Доставка займет много времени. Этот запрос должен быть нотариально заверен.

Другие способы

Если вам нужна срочная кредитная история или чаще, чем два раза в год, придется платить. Для этого вам следует обратиться в BKI одним из вышеуказанных способов и получить справку за дополнительную плату. Есть еще один способ узнать о своей кредитной истории онлайн для себя: отправив запрос через свой банк. Но при этом вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми BCH, где хранится ваша кредитная история. Сделать запрос можно через Интернет или при личном посещении банка. Кроме того, существует множество компаний, предлагающих быстро узнать кредитную историю за определенную плату. Однако вы должны быть осторожны с передачей ваших личных данных третьим лицам.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Бесплатно узнать свою кредитную историю по фамилии невозможно. Любое кредитное бюро должно проводить идентификацию клиента. Так что фамилии мало. Невозможность выполнить эту проверку объясняется двумя причинами:

    Обычно офисы и банки для исследования желаемого досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: полное имя, данные документа, удостоверяющего личность, адрес регистрации. Кредитная история содержит данные, защищенные законом, доступные ограниченному кругу лиц. Следовательно, чтобы получить информацию от BCI, вам необходимо доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда бывает, что и у дисциплинированного заемщика плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

    Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно занесена в одноименное досье. В результате у вас может быть чей-то долг. Кредитная карта не закрыта. Если вы вернули деньги с кредитной карты, не забудьте ее аннулировать. Банк может взимать комиссию за обслуживание кредитной карты, поэтому, даже если вы больше не используете ее, на счете будет дебет. Остаток долга остался на счете. Вы уверены, что давно вернули ссуду, но оказывается, что есть небольшая задолженность по страховке или комиссии. Несуществующий заем. Банк одобрил ссуду заемщику и поспешил передать информацию о ней в БКИ. Человек передумал, денег не взял, но у BKI уже есть кредит. Кредитная история еще не обновлялась. Убедитесь, что пятидневный срок истек с даты закрытия кредита.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок вам рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если вы планируете взять крупную ссуду. Если обнаружена ошибка, проще всего пойти в бюро и заполнить заявку на оспаривание. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие вашу невиновность: справку о погашении банковского долга, квитанции об оплате. Если ваша правота подтвердится, контора исправит ошибку. В противном случае проблема может быть решена только в судебном порядке.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю удалить нельзя, но можно исправить. Для этого достаточно взять небольшие кредиты в течение 2-3 лет и вовремя погасить их. Таким образом вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Скоро вы будете реклассифицированы как надежный клиент. Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским агентством может помочь должнику не только погасить задолженность, но и улучшить кредитную историю.

Компания EOS имеет большой опыт управления финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу нашим клиентам и ответственно подходим к решению их проблем. Если у вас возникнут вопросы, специалисты EOS с радостью ответят по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Заказать кредитную историю на другого человека

Нет никаких оснований для полного учета вашей кредитной истории. Его фрагменты можно хранить в различных кредитных бюро (CRB). В настоящее время таких организаций девять. Информация о посетителях кредитных бюро зарегистрированы в госреестре кредитных бюро, но их количество может варьироваться. Однако необязательно знать количество офисов, гораздо важнее узнать, в каких из них есть информация о вас.

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя

Есть несколько распространенных онлайн – и офлайн-схем, которые являются наиболее известными. Тогда вы сразу поймете, если что-то пойдет не так.

По сговору с сотрудниками банка

Злоумышленники могут иметь своего человека в кредитном учреждении. Иногда виновником становится сам сотрудник. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность запросить ссуду, введя необходимую информацию.

По ксерокопии паспорта

Как правило, для получения кредита необходимо предъявить оригинал паспорта. Но здесь играет роль человеческий фактор. Возможно, откажется сотрудник отделения банка. Но есть также пункты регистрации кредита в хозяйственных магазинах или микрофинансовых организациях (МФО) – умышленный мошенник найдет повторного мошенника, обвиненного в получении кредита по чужому паспорту, где они закрывают глаза на правила.

По потерянному паспорту

Оригинальный документ открывает множество возможностей для преступников. Вы можете найти человека, похожего на жертву, и попробовать использовать паспорт без изменений или «улучшить» его, вставив новую фотографию. Результат тот же: ссуду повесят. Смолянка выдала ссуду на основании украденного паспорта женщины, которая внешне похожа на нее настоящему владельцу документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие изображения часто требуют разных сервисов, чтобы понять, что это вы. Например, социальные сети просят их вернуть вам доступ к взломанным страницам или сервисам каршеринга. И МФО: вы обнаруживаете, что Москвич случайно обнаружил кредит, который не взял. Фотография вашего паспорта попала в руки мошенников.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник идет в офис оператора мобильной связи с фальшивой доверенностью и просит перевыпустить SIM-карту. Отныне ему приходят все СМС с кодами и паролями. Раньше такая схема. Бизнесмен терял 26 миллионов за один день, но теперь операторы блокируют входящие SMS после замены SIM-карты в среднем на один день. Тогда у реального владельца должно быть время, чтобы заметить проблему и получить номер. Однако не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или в приложении открывает большие возможности для преступников. Правда, для этого им нужна помощь. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на свое устройство программу Альфа-Банк, мошеннический кредит и историю моих действий удаленного доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. В результате после этого преступник может беспрепятственно переводить деньги и брать взаймы.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Вы вряд ли сможете промахнуться, если вас ограбят на заднем дворе. Но сегодняшним похитителям ценностей не обязательно выходить на улицу. Злоумышленник вполне может сделать это в кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года Государственная преступность в России зафиксировала на треть больше мошенничества, чем за аналогичный период 2019 года. В то же время количество преступлений, совершенных через Интернет, значительно выросло.

Также нередки ситуации, когда преступники берут ссуду на имя жертвы, забирают себе деньги и оставляют ей долги. Причина понятна: деньги прямо со счета украсть проще, но сбережения российских муниципалитетов зачастую скромные. И вы можете взять в долг сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника: жертва может долгое время не осознавать обман и узнает об этом только тогда, когда на пороге появляются коллекционеры с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда деньги воруют, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенная ссуда потерпевшей еще хуже, потому что кто-то должен ее вернуть. И если вы не докажете, что человек, которому выдается кредит, не имеет к нему никакого отношения, он будет последним. И потому что чем раньше он узнает, что он задолжал против своей воли, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию: периодически проверять кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история состоит из данных обо всех выданных вам ссудах и даже о запросах на их получение. Из документа вы можете увидеть, когда вы просили банки или другие кредитные учреждения получить деньги, насколько вы дисциплинированно возвращали их, были ли какие-либо долги. Но если вас беспокоит возможное мошенничество, вас в основном интересует наличие в истории лишних займов.

Есть много способов узнать содержание вашей кредитной истории.

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам необходимо пройти два этапа исследования.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Нет никаких оснований для полного учета вашей кредитной истории. Его фрагменты можно хранить в различных кредитных бюро (CRB). В настоящее время таких организаций девять. Информация о посетителях кредитных бюро зарегистрированы в госреестре кредитных бюро, но их количество может варьироваться. Однако необязательно знать количество офисов, гораздо важнее узнать, в каких из них есть информация о вас.

Это можно сделать быстро и легко через «Госуслуги». Выберите вариант «Доступ к списку организаций, хранящих кредитную историю», затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге введите свои данные. Чаще всего они автоматически заполняются системой, но иногда бывает необходимо заполнить пробелы.

Затем нажмите кнопку «Применить» и подождите. Список кредитных бюро, в которых хранятся ваши данные, обещают отправить в течение 24 часов. Однако документ со списком CHB обычно доступен через несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Поэтому вам нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждом из списков), чтобы получить свои данные.

Дважды в год можно запросить бесплатную кредитную историю в каждом CRI. За третий и последующие отчеты придется платить.

Теперь это можно сделать онлайн, войдя в систему под учетной записью «Государственные службы». Где-то этого хватит, где-то нужно будет регистрироваться дальше, а данные из «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остается проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, которые не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружите какие-либо ссуды, которые не брали, подайте жалобу в банк и подайте заявление о мошенничестве в полицию. Параллельно вы можете собрать доказательства и попросить суд оспорить соглашение, которое вы заключили бы с банком.

Вам нужно сразу настроиться на то, что будет непросто. Хотя ситуация выглядит намного выгоднее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы каким-то образом участвуете, например, в предоставлении доступа к своему устройству, все усложняется.

Когда кто-то входит в банковскую систему, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счета. Ввод паролей и кодов эквивалентен электронной подписи. Так что трудно доказать, что кредит взял кто-то другой. Кроме того, клиент банка берет на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к потере денег. Однако попытаться добиться справедливости все же стоит.

Как обезопасить себя

Вот список основных правил, которые, кажется, знают все, но не все соблюдают:

Заказать кредитную историю на другого человека

Если вы не можете найти код товара, обратитесь в свой банк. Заполните анкету и предъявите паспорт. Есть риск, что банк не покажет код из-за того, что данные были потеряны, но вы можете попробовать.

Как получить кредитную историю бесплатно

Если вам отказали в ссуде или вас не наняли, возможно, проблема не в вас, а в вашей кредитной истории.

У любого, кто когда-либо занимал в банке, есть кредитная история. И в нем часто случаются чудеса: двойная ипотека, несуществующие просрочки и кредитные карты, которые клиент даже не видел. По статистике ошибок в кредитных историях всего 5-7% – на самом деле их намного больше. Заместитель начальника ипотечного управления Этажи Татьяна Решетникова говорит, что не менее 20% ошибочного досье хранится в БКИ.

При этом человек не может смотреть свое досье в любое время – бесплатно получить кредитную историю можно только один раз в год.

Где хранится ваша кредитная история?

Кредитная история хранится в BCH – офисе кредитных историй. Обычно кредитная история гражданина находится не в одной, а сразу в нескольких организациях. Чтобы уточнить, какие из них, необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй или CCCI.

Как найти бюро, в котором хранится кредитная история?

Чтобы получить список отделений, нужно зайти на сайт ЦБ и указать «код темы» – свой личный номер в системе кредитования. Это можно указать в кредитном договоре.

Если вы не можете найти код товара, обратитесь в свой банк. Заполните анкету и предъявите паспорт. Есть риск, что банк не покажет код из-за того, что данные были потеряны, но вы можете попробовать.

Если банк не предоставил код, создайте новый. Вы можете присвоить себе новый код. Свяжитесь с вашим банком или кредитным агентством и подайте заявку, используя стандартную форму. В заявке укажите данные паспорта и новый код темы. Данные обновятся только через 10 дней, так что вам придется подождать.

Теперь вам необходимо заполнить форму в разделе «Тема» на сайте ЦБ: ввести свои паспортные данные, новый код и адрес электронной почты. Через несколько минут вы получите письмо со списком необходимых вам офисов.

Как получить кредитную историю?

Лично в отделе МПБ. Звоните в офис, уточняйте время приема граждан и приходите с паспортом. Предупреждаем: офисы есть не во всех городах и располагаются в жилых районах. Внутри офиса вас ждет длинная очередь, поэтому убедитесь, что у вас есть время. Это самый дешевый способ – на остальное так или иначе придется потратиться.

По Интернету. Вы также можете отправить запрос на отчет с помощью онлайн-сервиса, однако не во всех офисах есть такая возможность. Чтобы убедиться, что запрос был отправлен именно вами, в офисе вас попросят подтвердить вашу личность: отказаться от сканов паспорта и ответить на вопросы. Услуга тоже бесплатная, но редкая.

БКИ обязаны соблюдать правила безопасности, поэтому они требуют, чтобы вы подтвердили личность. Вдруг это не вы, а мошенник?

По почте. Необходимо заполнить заявку, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом. Самый дорогой способ: подпись нотариуса стоит около 1000. Поищите образец приложения на сайте офиса.

Телеграммой. Чтобы сэкономить время и деньги, вы можете подтвердить свою личность через служащего почтового отделения. В телеграмме укажите данные паспорта и адрес регистрации. Вы можете выбрать способ доставки: отчеты отправляются как обычной почтой, так и по электронной почте. Стоимость услуги около 300 руб ₽.

По закону каждый офис обязан бесплатно предоставлять вам кредитную историю два раза в год.

Как получить кредитную историю?

Кредитные истории хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКБ). В России их более десятка, и каждый банк, МФО и КТК вправе выбрать любой офис, в который будет передавать информацию о своих заемщиках. Финансовые учреждения часто отправляют данные в несколько офисов одновременно. То есть, если вы брали ссуды и ссуды в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история по частям хранится в разных CRI. И вам нужно будет получить данные из всех этих офисов, чтобы вместе собрать свою кредитную историю.

Как узнать, в каких кредитных бюро находится ваша история

Чтобы узнать, в каких агентствах хранится ваша история, вам необходимо отправить запрос в центральный список кредитных историй. Самый простой способ сделать это – онлайн, например, через портал государственных услуг.

Вам нужно перейти на вкладку «Услуги», в разделе. «Налогообложение и финансы», в п. «Информация о бюро кредитных историй». Для доступа к данным вам понадобится паспорт и СНИЛС. В ответ на ваш запрос Банк России отправит вам список всех БВК, в которых ваша кредитная история хранится в вашем личном кабинете на портале госуслуг. Информация будет включать название вашего офиса, адрес и номер телефона.

Другой вариант – отправить запрос через официальный сайт Банка России: www. cbr. ru. Для этого вам понадобится код темы кредитной истории (сочетание букв и цифр). Если вы хотя бы раз в жизни брали ссуду или ссуду, то этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре или уточнить в банке или МФО, у которых вы взяли кредит. Если вы не помните старый код и банк или МФО не помогают, код можно сгенерировать заново. Для этого вам необходимо лично связаться с любым банком или BCI для создания нового кода.

Его необходимо указать в запросе, созданном на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите электронное письмо с названиями всех офисов, в которых хранится ваша история.

Вы также можете отправить телеграмму с запросом в Центральный список кредитных историй. Ответ придет в течении трех дней. Они отправят его на адрес электронной почты, который вам нужно будет указать в телеграмме. В письме будет указано, в каких агентствах хранится ваша кредитная история.

Получив список агентств, вам необходимо подать заявку на получение кредитной истории в каждом из них.

Как и где получить кредитную историю

Узнать о своей кредитной истории и получить ее можно несколькими способами. Удобнее всего это делать через Интернет, но есть и другие варианты.

Вы можете подать заявку онлайн через сайт BKI. Вы будете автоматически перенаправлены на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно на сайт агентства. Отчет будет отправлен по электронной почте в течение трех рабочих дней.

В офисе BCI вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого вам нужно прийти в офис с паспортом.

Другой вариант – отправить письмо в БКИ по почте. Этот запрос должен быть нотариально заверен. В письме вы можете указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на ваш почтовый адрес или в электронном виде на ваш адрес электронной почты. В этом случае сроки доставки запроса и ответного письма будут добавлены к трем дням для подготовки отчета.

Также вы можете получить отчет через свой банк. Но при условии, что вы будете сотрудничать с теми БКК, которые хранят вашу кредитную историю. Сделать запрос можно через личный кабинет на сайте банка. BKI публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Как часто можно получать кредитную историю

По закону каждый офис обязан бесплатно предоставлять вам кредитную историю два раза в год.

Если вам нужна кредитная история срочно или чаще, чем два раза в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все вышеперечисленные методы. Некоторые офисы могут предоставить онлайн-отчет за дополнительную плату.

Также рекомендуем прочитать подробную статью специалиста о том, почему в вашей кредитной истории могут появляться ошибки и как их исправить.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector