Важна ли кредитная история для лизинга авто

Вы знаете, почему вы будете считаться арендатором только до последнего взноса? В связи с тем, что организация, оказывающая лизинговые услуги, покупает недвижимость на свои деньги и, как вы понимаете, официально становится ее собственником, передавая имущество в пользование лизингополучателю в сроки, указанные в договоре. Вам достаточно ежемесячной рассрочки без задержек и тогда все будет хорошо. Как правило, такие контракты редко заключаются на срок более пяти лет. С уверенностью можно сказать только одно: лизинг лучше и выгоднее обычного кредита. В другой раз мы объясним почему.

Содержание
  1. Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей
  2. Лизинг для физлиц, если кредитную историю не назвать хорошей
  3. Перейдём к рассмотрению вариантов лизинга
  4. Расцениваем возможность получения лизинга с плохой КИ
  5. Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто
  6. Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей
  7. Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей
  8. Как купить имущество в лизинг?
  9. Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя
  10. Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей
  11. Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей
  12. Преимущества лизинга
  13. Важна ли кредитная история для лизинга авто
  14. Лизинг для физ. лиц — выгодная ли это история?
  15. Важна ли кредитная история для лизинга авто
  16. Какой способ владения автомобилем самый выгодный

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

У вас плохая кредитная история, но вы напрямую заинтересованы в аренде? Сначала разбираемся, что это такое на самом деле, смотрим на всю процедуру изнутри, узнаем ее достоинства и недостатки. Только после этого перейдем к обсуждению темы «Лизинг для субъектов с плохой кредитной историей», потому что сначала необходимо поставить точку e.

Суть данной услуги – приобретение недвижимости лицом, при котором в первую очередь необходимо внести первый денежный взнос в размере 20-40% от общей суммы. Процент зависит исключительно от самой организации и ее условий. Подписав все документы, вы становитесь арендатором арендованного автомобиля, квартиры или оборудования. Но не спешите сердиться, все не так уж плохо – есть вероятность последующего искупления. Это единственное отличие от лизинговых ссуд, ипотеки и других подобных ссуд. Право на распоряжение имуществом будет передано вам только после того, как будет произведен последний ежемесячный платеж – с тех пор срок действия договора истекает, и вы официально получаете свое имущество.

Лизинг для физлиц, если кредитную историю не назвать хорошей

Вы знаете, почему вы будете считаться арендатором только до последнего взноса? В связи с тем, что организация, оказывающая лизинговые услуги, покупает недвижимость на свои деньги и, как вы понимаете, официально становится ее собственником, передавая имущество в пользование лизингополучателю в сроки, указанные в договоре. Вам достаточно ежемесячной рассрочки без задержек и тогда все будет хорошо. Как правило, такие контракты редко заключаются на срок более пяти лет. С уверенностью можно сказать только одно: лизинг лучше и выгоднее обычного кредита. В другой раз мы объясним почему.

А пока мы стремимся рассмотреть основные преимущества этого типа операции:

Кредит выплачивается максимально быстро, при этом требования сводятся к банальным формальностям; Недвижимость поступает в ваше пользование сразу после внесения первого взноса; Довольно привлекательные условия лизинга, лучше, чем ссуды и ипотека в банковских организациях; По правилам можно согласовать график внесения ежемесячных платежей. Учитываются ваше финансовое положение, пожелания и возможности; Заявка на аренду рассматривается достаточно быстро. Как правило, это один рабочий день – в редких случаях возможны задержки до двух недель; Несомненно, к положительным моментам можно отнести более низкие процентные ставки в лизинговых компаниях, чем в банках в аналогичных условиях. Приобретать в аренду жилье, технику и автомобили – это выгодно! Такие организации всегда готовы пойти вам навстречу; Мы открыты к сотрудничеству не только с физическими, но и с юридическими лицами.

Перейдём к рассмотрению вариантов лизинга

Чтобы клиентам было проще ориентироваться в этой области, мы разработали две основные схемы. Первый – оперативный, второй – финансовый. Вторая, мы с вами очень честны, очень похожа на классическую схему выдачи кредита в любом из банков. В этом варианте лизинга полная сумма делится на срок действия контракта, деньги выплачиваются ежемесячно, а ссуда медленно выплачивается.

Учитывая, что первый вариант лизинга подразумевает уплату сначала процентной ставки, и только после истечения срока аренды вы имеете право выкупить товар по остаточной цене.

Расцениваем возможность получения лизинга с плохой КИ

Если вы тот, кому удалось запятнать свою репутацию в одной из банковских организаций, можете смело предположить, что вы запятнали ее во всех остальных. Почему? Есть единая база данных, назовем ее своеобразным «Черным списком», где собраны все люди, не удовлетворившие банки. Получение кредита становится для вас невозможным, то же самое касается людей с серым заработком и без официальной работы – даже если вы также получаете хорошие деньги, если нет официального подтверждения этого – для банка вы являетесь клиентом с повышенным риском, он их не любит. Лизинг для физического лица с плохой кредитной историей может быть последним и единственным вариантом приобретения автомобиля, жилья или оборудования в рассрочку на выгодных условиях. При этом количество запрашиваемых у вас документов фактически сводится к нулю.

При рассмотрении заявок организация, естественно, проверяет перспективу и их платежеспособность. Но если вы получите зарплату и будете получать ежемесячные выплаты, вам не откажут. Однако, если просрочки по лизингу случались и в прошлом, увеличивается вероятность отказа – к ним нужно относиться не менее серьезно, чем к выплатам по кредитам и ипотеке в банковских организациях.

Также существуют специальные программы, направленные на «проверку» клиентов. В них первоначальный взнос составляет 35-40%, а срок – 12-36 месяцев. Этот вариант является наиболее безопасным для организации, предоставляющей вам ссуду, и поэтому компания застрахована от потенциально незавершенной ссуды. Хороший вариант для клиента и самой организации.

Лизинг пришел к нам с Запада. Как видите, не все, что оттуда исходит, приводит к постоянным проблемам. Такая форма сотрудничества удобна не только для вас, но и для самой компании: она максимально удовлетворяет интерес участников сделки. При этом клиенту предоставляется возможность получить некую ссуду с минимальным первоначальным взносом, даже если у него плохая кредитная история. А в день оплаты вы становитесь полноценным арендатором товаров с их последующей покупкой.

Сдавая в лизинг автомобили, произведенные в Российской Федерации, есть возможность существенно сэкономить, воспользовавшись программами государственных грантов. Кроме того, это преимущество можно суммировать с различными скидками на акции производителей, торговых посредников или самой лизинговой компании.

Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто

Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей

Сложности в экономике и на рынке часто приводят к тому, что клиенты банка опаздывают. Не всем удается своевременно исправить ситуацию и оформить реструктуризацию. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не выдавать этим клиентам новые ссуды. И тут у последних возникают вопросы, можно ли оформить аренду с плохой кредитной историей.

Любая лизинговая компания проверяет потенциального арендатора перед одобрением сделки. Он также анализирует финансовые показатели и оценивает риски неплатежей.

Но большинство компаний очень лояльны к своим клиентам. Это связано с тем, что лизинг сильно отличается от ссуды. До момента полного выкупа имущество находится в собственности лизинговой компании. Поэтому, если возникнут проблемы с оплатой, вы сможете довольно легко забрать сданные в аренду предметы.

Читайте также: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При оформлении аренды также проверяется кредитная история клиента. Но если все долги были оплачены и только временные трудности привели к задержкам, то получить одобрение транзакции вполне возможно даже при отрицательных данных в BCH. Несмотря на то, что плохой кредит и лизинг совместимы, могут существовать некоторые ограничения по соглашению с просрочившим ссудой клиентом.

Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей

Распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных арендаторов. Но это неправильно. Все без исключения лизинговые компании обращаются к одному или нескольким BCH и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако решение принимается не только на основании данных, полученных от BCI.

Многие компании готовы сдать недвижимость в аренду клиенту с плохой кредитной историей, но при этом стараются снизить риски, прибегая к ограничениям.

Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условиях аренды для клиентов с плохой кредитной историей:

    Ограничения максимальной продолжительности. Клиенту с плохой кредитной историей предлагается заключить договор на срок до 3 лет. Обязанность увеличения предоплаты за счет собственных средств. Клиенту с низким CI лизинговые компании предлагают увеличить авансовую арендную плату до 40 – 49% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательное предоставление дополнительной гарантии. Если с кредитной историей клиента все пойдет не так, лизинговая компания может попросить вас предоставить гарантию или даже залоговое право на другие активы. Ограничение выбора арендованных активов. Иногда лизинговые компании соглашаются одобрять клиентов с проблемами IC только для аренды определенных объектов недвижимости. При этом ограничения могут быть очень жесткими, например, иногда договор утверждается только на конкретную марку или модель автомобиля.

Как купить имущество в лизинг?

На этапе подготовки сделки необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметов лизинга. Вы сами решаете, какое имущество будете покупать, в каком количестве, какой марки, модели, конфигурации и т. д. Желательно сразу найти поставщика. Специалисты лизинговой компании также могут помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения, но иногда для этого предусмотрена отдельная комиссия.

Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия разных компаний. Это позволит вам принять более взвешенное решение. Мы не должны забывать о различных специальных предложениях. Благодаря им можно очень много сэкономить.

После того, как вы выбрали подходящую лизинговую компанию, вам необходимо подать заявку на аренду. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер отправит вам подробное бизнес-предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их нужно подготовить и передать лизинговой компании.

Если по заявке будет принято положительное решение, вам будет выслан договор аренды, график платежей и различные приложения к договору. Все документы необходимо внимательно изучить и в соответствии с их условиями подписать. После этого останется внести предоплату и получить недвижимость согласно условиям контракта.

Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя

Заключение договора аренды – основополагающий шаг для арендатора. Вам нужно потратить некоторое время и просмотреть документ, пока он не будет подписан. Это позволит избежать сомнительных ситуаций и других возможных проблем в будущем. Согласно договору, лизинговая компания должна выкупить согласованные лизинговые активы и передать их заказчику в оговоренные сроки. Это его основные обязанности, и он должен их выполнять.

Основными обязательствами арендатора по договору являются:

    страхование арендуемого имущества и уплата налогов по условиям договора. своевременные выплаты;соблюдение правил использования арендованных активов;

Неисполнение обязательств арендатором может являться основанием для расторжения договора и ареста имущества. При этом вернуть уже уплаченные средства не удастся, либо вам, возможно, придется потратить больше на выплату штрафов, пеней и т. д.

Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей

Автолизинг для клиентов с плохой кредитной историей – прекрасная альтернатива обычным банковским кредитам. Вы можете купить практически любую машину российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривают только сделки с новыми автомобилями, предоставленные официальными дилерскими центрами. Лишь несколько арендодателей заключают договоры аренды подержанных автомобилей.

Сдавая в лизинг автомобили, произведенные в Российской Федерации, есть возможность существенно сэкономить, воспользовавшись программами государственных грантов. Кроме того, это преимущество можно суммировать с различными скидками на акции производителей, торговых посредников или самой лизинговой компании.

Платежи по лизингу и кредиту часто бывают почти одинаковыми. Их всегда можно рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость сдаваемого в аренду имущества, размер депозита и желаемый срок действия договора.

Например, при оформлении автомобиля стоимостью 4,38 миллиона рублей в лизинг на 36 месяцев с первоначальным взносом 40% в Europlan вам придется платить около 79 901 рубль в месяц. (или без вычета НДС – 94 283 руб.).

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Ответ на вопрос, предоставляется ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на такие договоренности, если задержки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком продолжительными. С другой стороны, всю ситуацию придется объяснять и четко рассказывать, иначе вероятность отказа будет достаточно высока.

Перед заключением договора следует учесть ряд особенностей условий аренды с физическими лицами:

    Увеличение цены. В зависимости от выбранной программы, это будет 7-10% в год, но иногда встречаются предложения с нулевой переплатой. Арендованное имущество отражается в финансовой отчетности лизинговой компании до момента выкупа. Он также оплатит фрахт, но арендатор должен будет возместить платежи в строго оговоренные сроки. Минимальный депозит составит 5-20%. Часто при плохом доверительном интервале он увеличивается до 30 – 49%. В такой ситуации рассчитывать на получение объекта аренды без первоначального взноса не стоит. Страхование. Арендованное имущество необходимо застраховать на весь срок действия договора. Лизинговые компании часто позволяют оформить страховку только с компаниями-партнерами или даже оплатить ее самостоятельно и включить стоимость в арендную плату.

Заключить договор аренды могут только совершеннолетние граждане России со стабильным источником дохода. Для совершения сделки необходимо предъявить паспорт гражданина РФ и справку о доходах от арендатора.

Преимущества лизинга

Лизинг позволяет приобрести необходимую недвижимость без крупных разовых вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.

В то же время у покупателя есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и торговых посредников, а зачастую и программами государственных грантов.

Кроме того, для юридических лиц и предпринимателей лизинг предлагает следующие преимущества:

Важна ли кредитная история для лизинга авто

До недавнего времени единственным способом приобретения автомобиля физическим лицом, оплачивающего только часть его стоимости, была банковская ссуда. Но в последнее время россиянам стал доступен еще один вариант покупки машины – это лизинг.

Лизинг для физ. лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – серьезный шаг для любого автолюбителя. Каждый мечтает купить машину на самых выгодных условиях, особенно если нет возможности внести всю сумму единовременно.

До недавнего времени единственным способом приобретения автомобиля физическим лицом, оплачивающего только часть его стоимости, была банковская ссуда. Но в последнее время россиянам стал доступен еще один вариант покупки машины – это лизинг.

Сегодня услугами лизинга в основном пользуются компании, а частные лица больше привыкли брать машину в кредит. Но есть и те, для кого важнее использовать автомобиль более высокого класса за меньшие деньги. Например, в конце 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано в лизинг.

Разберем подробнее все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним с кредитованием.

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, оно является производным от слова «locare», что означает «сдавать в аренду». А покупка сданного в аренду имущества подразумевает только долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и других активов с возможностью выкупа по окончании срока аренды.
Возможность купить арендованный автомобиль у рядового россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 году. Именно тогда были внесены соответствующие изменения в российское законодательство о лизинге.

Есть два основных типа аренды, применимых к сделкам с физическими лицами:
* финансовая (возвратная) – с выкупом ТС по окончании договора. Лизинговая компания покупает автомобиль у поставщика и доставляет его конечному пользователю. По истечении срока использования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране это не очень распространено. По окончании аренды автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на протяжении всего срока аренды автомобиль находится в собственности арендодателя, а клиент использует его на основании доверенности.

На данный момент правила регламентируют все формальности по оформлению доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего срока погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Аренда может быть заключена на разные сроки, обычно 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма выкупа автомобиля определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Это зависит от марки и модели автомобиля, его состояния, срока действия контракта и других факторов. Обычно он включает в себя следующие компоненты:

– амортизация автомобилей за период;
– процентные фонды;
– комиссия лизинговой компании;
– стоимость самой машины;
– дополнительные факторы, такие как размер страхования имущества.

Для физического лица покупка автомобиля по программе лизинга имеет ряд преимуществ перед ссудой, среди которых более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает оформить решение о лизинговой ссуде за 8 часов), низкий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить лизинг с гарантией 10% (например, такие ставки предлагают Baltic Leasing и ВТБ-Лизинг) и более низкие ежемесячные платежи по договору.

Кроме того, существуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, в рамках которых автомобили отечественного производства можно приобретать со скидкой от 10% и более%.

В отличие от программ автокредитования, все действия по оформлению автомобиля проводит арендодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам придется самостоятельно оплатить регистрацию автомобиля в ГИБДД.

Лизинговые программы предлагают более широкий выбор вариантов по окончании срока действия договора. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став полноправным владельцем, обменять его на новый, вернуть подержанный автомобиль арендодателю и продлить договор аренды. При этом по истечении срока кредитного договора у автовладельца нет вариантов. У него остается подержанная машина, которую он должен продать сам, если хочет купить новую.
Однако при регистрации арендованного автомобиля физическое лицо должно осознавать риски, связанные с этим видом кредита: когда лизинговая компания разоряется, помимо потерянной, автовладелец также теряет уплаченные за нее деньги.

Кроме того, огромным недостатком лизингового рынка в России остается небольшое количество программ для физических лиц. Наиболее выгодные ставки по-прежнему доступны только юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям.

Покупка автомобиля в лизинг дает физическому лицу ряд преимуществ. Однако есть и обратная сторона риска потерять машину в случае опоздания.

На примере покупки нового Kia Sportage мы решили посчитать, сколько нам обойдется в кредит и лизинг.

Допустим, мы планируем купить двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в привычной классической комплектации «Warm Options». Его стоимость составит 1 409 900 без скидки по оплате. Но мы планируем покупать машину в кредит. Поэтому нам предлагается прямая скидка от производителя в размере 30 000 рублей и скидка 18 000 рублей при оформлении кредита. Получается, что Sportage нам предлагают за 1 362 000 рублей. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 рублей. На что в этом случае можно рассчитывать? Партнер официального дилера Фаворит Моторс Киа Банк «СЕТЕЛЕМ» предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе 26% (362 000 рублей) сроком на 2 года процентная ставка составила 16,6%. А ежемесячный платеж 52 000 руб. Придется переплатить – 195 тысяч рублей. При продлении кредита на 3 года процентная ставка будет такой же -16,6%, ежемесячный платеж составит 38 000 руб. Но переплата увеличится на 300 000 рублей.

Нас смутил солидный ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к партнеру по лизингу Kia. Мы выбрали мажоритарный лизинг”.

Первоначальный взнос у нас практически одинаковый – 360 000 рублей. Рассчитываем возвратную аренду сроком на 2 года (24 месяца). Ежемесячный платеж составит 26 644 рубля. Общая сумма выплат составит 639 472 рубля. Добавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 рубля. Если мы все же захотим выкупить автомобиль, нам придется заплатить еще 681000 рублей. Таким образом, переплата будет космической – 319 000 рублей.

Возвратная аренда с тем же первоначальным взносом (360 000 рублей) сроком на 3 года (36 месяцев) обойдется нам в 21 531 рубль в месяц. Общая сумма выплат составит 775 151 рубль. Добавим наши 360 000 руб. Итого: 1137151 руб. Если придется выкупить машину, придется заплатить больше – 681 000 руб. Взлетит и переплата…

Посмотрим, как обстоят дела с выкупом аренды сроком на 2 года. У нас остался прежний первоначальный взнос – 360 000 рублей. Придется платить ежемесячно – 50 706 рублей. Получается, что заплатим – 1 216 944 рубля и запомним первоначальный взнос (360 000 руб.). Но теперь мы оставим свой Kia Sportage за 1 578 944 рубля, заплатив банку излишек на 216 000 рублей.

Если нам удастся заключить договор аренды с бай-ином сроком на 3 года, к чему нам готовиться? Кроме того, вам снова придется отдать свои кровно заработанные 360 000 рублей. (первоначальный взнос) и на 36 месяцев ежемесячно платить 36 305 руб. Через три года общая сумма выплат составит 1 306 992 рубля. Добавляем первоначальный взнос и получаем сумму – 1 668 992 рубля. Таким образом, переплата составит 306 992 рубля.

Обратите внимание, что при первоначальном взносе до 40% необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительские права, налоговую декларацию и копию трудовой книжки и заполненную анкету. Соглашение рассматривается банком в течение 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО – все это не входит в стоимость аренды. При желании эти расходы, конечно, можно занести в тело кредита, но дешевле будет заплатить эту комиссию самостоятельно.

В этом примере мы убедились, что у лизинга нет явных преимуществ перед кредитами. Разве что ежемесячный платеж при лизинге немного ниже. И да, Kia Sportage будет зарегистрирован на нас.

Однако эксперты положительно оценивают перспективы развития лизинга для физических лиц в России. Поэтому компания autospot. ru отмечает положительную динамику: «Два года назад у нас не было продаж по программе лизинга, только за наличные или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно мы продаем около 20 автомобилей в аренду частным лицам ». Наблюдает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов продаж автомобилей для физических лиц. Например, в США и Центральной Европе примерно 30% всего лизингового рынка составляет лизинг для физических лиц.
Покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью у российских автомобилистов; около 3% россиян покупают автомобили по этой схеме. Одна из основных причин – низкая осведомленность населения о возможности покупки автомобиля в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, только 14% россиян знают, что автомобиль можно приобрести в лизинг. Причем более половины участников опроса никогда не слышали о том, чтобы такая услуга была доступна частным лицам. И это неудивительно, ведь услуги частного лизинга предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
Также сегодня есть еще одна возможность купить машину – оформить ссуду с остаточным платежом. Однако для большинства потенциальных клиентов эта возможность практически неотличима от традиционного договора лизинга.

Еще одна причина низкого спроса на лизинговые услуги – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает, что автовладелец – лизинговая компания. Для российского потребителя важно иметь автомобиль, поэтому многие люди предпочитают покупать автомобили в кредит, а не по программе лизинга.

Важна ли кредитная история для лизинга авто

Максим Агаджанов: Не скажу, что у нас много людей, живущих по принципам экономики совместного потребления. Но с точки зрения эксплуатации собственности это разумная позиция. Убедитесь сами: при аренде человека, по сравнению с автокредитом, ему доступны довольно низкие ежемесячные платежи, нулевой первоначальный взнос и легкий «порог входа» в лизинговую компанию. Кроме того, в лизинге есть выкуп: увеличив его до 50%, вы можете скорректировать ежемесячную нагрузку. В результате в течение 3-5 лет заказчик оплачивает не 100% стоимости автомобиля, а только половину, что, конечно же, сказывается на ежемесячных платежах. Кроме того, арендованный автомобиль не влияет на долговую нагрузку клиента, так как он будет во владении лизинговой компании. Это означает, что клиент может легко подать заявку как на потребительский кредит, так и на ипотеку.

Какой способ владения автомобилем самый выгодный

Есть несколько способов завладеть автомобилем. Вы можете купить его за наличные, одолжить или арендовать. Вы можете использовать каршеринг – краткосрочную аренду – это тоже легально, но на короткий срок. Вы можете подписаться – новая услуга на автомобильном рынке России. Какой из этих методов и при каких условиях более выгоден, рассказал «РГ» генеральный директор крупной лизинговой компании Максим Агаджанов.

Максим Анатольевич, что можете сказать о кредите? Этот инструмент изжил себя?

Максим Агаджанов: Нет. Для физических лиц кредит был и остается быстрым и достаточно удобным способом получения автомобиля в собственность. Банки продолжают предоставлять своим клиентам минимальные ставки – даже владельцы бизнеса рассматривают возможность получения кредитов. Кроме того, сегодня более половины новых автомобилей продается с помощью кредита: этот инструмент субсидируется государством, что также является подспорьем в условиях падающего рынка. Для малого бизнеса и предпринимателей проблема только одна: довольно жесткая кредитная политика банков. Если клиент находится в кредит, а это обычная история для малого и среднего бизнеса, банк с большей вероятностью закроет им доступ к финансам. Аппетит финансовых институтов к риску очень сбалансирован. В том случае, если банк все же идет на уступки, он предлагает условия, не подходящие для самих клиентов.

Лизинг для физических лиц стал доступен относительно недавно. Это выгодно?

Максим Агаджанов: Физические лица тоже могут арендовать автомобиль, но условия для них будут не столь привлекательными. Например, клиенты малого и среднего бизнеса выбирают лизинг не просто из-за возможности удобно разделить лизинговые платежи и сразу начать зарабатывать на автомобиле. Для бизнеса этот вид финансирования предполагает оптимизацию налогообложения: юридические лица могут возвращать налог на прибыль и НДС. И это приличные деньги – минимум 20% от общей суммы транзакции. Получается очень выгодно. Иногда дешевле арендовать машину, чем купить ее в автосалоне за наличные. В отличие от бизнеса, для физических лиц оптимизация НДС не предусмотрена на законодательном уровне. Следовательно, эта награда попадает в их карманы. Мы, как лизинговая компания, платим этот НДС, включив его в арендную плату клиента. Но по закону ни клиент, ни мы не можем вернуть эти деньги.

При этом физическое лицо может выкупить автомобиль по остаточной стоимости или вернуть его лизинговой компании по истечении срока действия договора. Вопрос в том, чего хочет сам заказчик: обращаться за машиной или менять ее каждые 3-5 лет. В первом случае он вносит аванс и уходит на выплату выкупа, скажем, около 15%. Таким образом, заказчик снижает свою ежемесячную загрузку и, соответственно, покупает машину, закрыв оставшиеся 15%. Во втором случае стратегия будет иной: клиент оставляет около 50% на выплату возврата и вносит минимальный аванс, например около 5%. Или вообще не вносит, оплачивая только страховку. А через 3 года возвращает машину в лизинговую компанию и по той же схеме меняет на новую. Фактически он заплатил только половину стоимости машины, которую использовал, и ему выгоднее модернизировать ее.

Максим Агаджанов: Не скажу, что у нас много людей, живущих по принципам экономики совместного потребления. Но с точки зрения эксплуатации собственности это разумная позиция. Убедитесь сами: при аренде человека, по сравнению с автокредитом, ему доступны довольно низкие ежемесячные платежи, нулевой первоначальный взнос и легкий «порог входа» в лизинговую компанию. Кроме того, в лизинге есть выкуп: увеличив его до 50%, вы можете скорректировать ежемесячную нагрузку. В результате в течение 3-5 лет заказчик оплачивает не 100% стоимости автомобиля, а только половину, что, конечно же, сказывается на ежемесячных платежах. Кроме того, арендованный автомобиль не влияет на долговую нагрузку клиента, так как он будет во владении лизинговой компании. Это означает, что клиент может легко подать заявку как на потребительский кредит, так и на ипотеку.

Я бы сказал, что автолизинг идеален для тех, кто планирует поменять авто через несколько лет. Итак, давайте ясно увидим преимущества этого метода финансирования по отношению к ссуде. Во-первых, получить зеленый свет в банке намного сложнее, чем в лизинговой компании – банк внимательно изучает долговую нагрузку клиента. Во-вторых, при автокредите необходимо внести первоначальный взнос. В-третьих, кредит не предусматривает никаких способов снижения ежемесячной нагрузки, кроме банального продления кредита со временем. Поэтому я бы рассмотрел вопрос о лизинге только в том случае, если ваша конечная цель – выкупить автомобиль.

Максим Агаджанов: Это классический прокат. Также он может быть разным: есть минута, на каждый день или длительный срок. Для клиентов, которые хотят всего один раз перейти из точки «А» в точку «Б», операторы предлагают неплохие условия. Долгосрочная аренда, кстати, сейчас трансформировалась в услугу «автомобиль по подписке»: человек может арендовать автомобиль на год и более.

У каждого вида аренды есть свои недостатки. Например, операторы, предлагающие услугу краткосрочной аренды на день-два, ограничивают дневной пробег. Вы, как клиент, не можете кататься больше определенного порога за один день. Тогда вам придется доплатить за это превышение, что аннулирует выгоду. Кроме того, арендаторы ограничены в географии использования: если вы арендуете машину в Москве, скорее всего, вы не сможете выехать за пределы Подмосковья. Поэтому компания очень редко использует каршеринг или аренду по подписке и чаще выбирает лизинг. На арендованном автомобиле можно путешествовать по всей России, а с разрешения лизинговой компании даже выезжать за границу.

Какой вариант использовать машину в итоге выбрать?

Максим Агаджанов: Все зависит от того, кто заказчик и зачем ему машина. Частному лицу подойдет старый добрый кредит или любой вид аренды автомобиля. Но важно учесть все нюансы. Тот же заем не может быть предоставлен, если человек находится в ссуде или ему нечего предложить в качестве залога банку. Что касается аренды, то это использование, а не владение. Поэтому на развитие услуги «абонентский автомобиль» я планирую 5-10 лет. Экономика совместного использования, то же разделение собственности, в нашей стране развивается хорошими темпами, но все еще есть некоторые препятствия. Выбрав «автомобиль по подписке», человек никогда не перейдет в собственность. Для большинства россиян это все же существенный недостаток. Мы привыкли к тому, что когда мы за что-то платим, даже если это долго и скучно, со временем это становится нашим. Аренда не подразумевает этого.

В остальном у подписки очень интересные перспективы. Если человек готов пользоваться им, не претендуя на владение, он может одновременно освободить себя от многих обязательств. Вам не нужно беспокоиться о приобретении недвижимости, поиске средств на ремонт и обслуживание, выборе установки шин. Эти услуги заказчик получает пакетом – это и комфорт, и экономия. Пока что подписка – это нишевый продукт, который также может быть интересен компании в будущем. Некоторые автопроизводители (УАЗ, Volkswagen) уже запустили такие программы. Хочу также упомянуть Hyundai, которая предлагает широкую и очень обширную программу подписки.

Позвольте мне объяснить на примере. Допустим, физическое лицо хочет арендовать Volvo XC60 на 3 года, который стоит около 3,5 млн рублей. В этом случае клиент по-прежнему рассчитывает стать владельцем автомобиля. В этом случае он может внести предоплату в размере 49% – 1,7 млн ​​рублей – и установить размер символического выкупа в размере 1%. Тогда сумма аренды составит 4,1-4,2 миллиона рублей, а ежемесячный платеж составит около 66 тысяч рублей. Это серьезное бремя для заказчика? Приличный. Что делать, если вы хотите арендовать автомобиль, но продлить его через 3 года? Затем установите выкуп в размере 50% от общей стоимости автомобиля. Получается, что вторая половина будет разделена на весь срок действия контракта, и арендная плата будет значительно ниже.

За такой же абонементный автомобиль на год придется платить 65 тысяч рублей в месяц. Дорого, но при этом человек получает полный комплекс необходимых услуг в одном пакете, заплатив 780 тысяч рублей в год.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector