Полный отчет о кредитной истории

На портале Госуслуг можно получить сведения из БКИ. Центробанк пришлет адреса и телефоны организаций онлайн.

Как получить сведения о БКИ

На портале Госуслуг можно получить сведения из БКИ. Центробанк пришлет адреса и телефоны организаций онлайн.

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика – как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т. п.

Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок. Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т. п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус. Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения – 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) – компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т. п. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик – это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю – с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Как узнать кредитную историю

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись. Запросить саму кредитную историю. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет; направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат; получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление; отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи; отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Полный отчет о кредитной истории

Далее в гугл вбиваем наименование и регистрируемся на сайте этого БКИ, вводим ФИО, и паспортные данные. Первым будет НБКИ.
Кладём в корзину, заказываем отчет

Кредитная история, как ее посмотреть и что с ней делать

Итак, попросили сделать пост о кредитной истории под комментом + Как бесплатно получить отчет о кредитной истории. Делаю вот.
Кредитная история очень важная штука в наше время, по ней банки смотрят дать вам кредитипотекукредитку или не дать, а так же под какие проценты и на какие суммы, сюда конечно еще добавляется информация о ваших доходах (белых), обычно по справке 2ндфл за последний год.
Изучение кредитной истории (КИ) началось у меня с проблем с этой самой историей. Не давали кредит, ни 1млн. р ни 120 тыс. р..
Итак, что бы узнать свою КИ: (работает для РФ)
1. Идем на госуслуги и заказываем справку, в каких Бюро Кредитных Историй (БКИ) есть наши данные.

2. Заказываем услугу, приходит письмо в госуслуги и на почту, с перечнем БКИ, выглядит так

Далее в гугл вбиваем наименование и регистрируемся на сайте этого БКИ, вводим ФИО, и паспортные данные. Первым будет НБКИ.
Кладём в корзину, заказываем отчет

Отчет делается не долго, не более 1 дня. В данном отчете показывается информация:
Сколько на данный момент есть кредитов, их суммы, сколько заявок на кредит подавали за последний год, есть ли просрочки. Кроме действующих кредитов показываются и закрытые недавно кредиты.
Есть раздел информационная часть, там показываются все ваши заявки на кредиты, сумма, назначение и решение по заявке, иногда пишут причину отказа первый мой кредит на телевизор, собственно первая заявка, статус одобрено, заявок в сбербанк вообще нет в этом отчете, для меня он бесполезен был.

Далее идет вторая БКИ из перечня – ОКБ
Сдесь историю можно заказать через ЛК в Сбербанконлаин. Идем в свой ЛК, кредиты, кредитная история

Заходим, читаем информацию, о том, что 2 отчета о КИ по закону вам положеныБЕСПЛАТНО (в КАЖДОМ БКИ) и смотрим ссылочку на получение Бесплатного отчета. Это ссылка на слове сайт. Далее нас перебросит на этот самый сайт ЗАО “ОКБ” Не нужно покупать отчет!

Тут скорее всего ваши данные уже будут т. к. переходите из сберонлаин, возможно нужно будет заполнить, у меня все данные есть.
Заказываем отчет, скачиваем его в ПДФ, Кстати сразу видим свой скоринг бал в данной БКИ
На сайте он неудобно читается, как по мне. Высокие у меня блять шансы на получение кредита, ага, как же!

Смотрим наши заявки и видим: обратите внимание на даты, отчет построен вверх ногами дата ранняя идет снизу

Вот Та самая заявка в сбербанке на 1млн, как видим до этого я пытался взять 1млн 60 тыс и мне отказали, там просто процент был ниже, если брать более 1млн. р)
Далее повтор заявки в феврале, а в апреле понадобились те самые 150тыс. и что видим? а видим мы отказ! Знаете сколько времени был отказ во всех банках? Кстати, тут не все заявки от банков отображаются, это косяк БКИ, их же целых 4 у меня!
А вот сколько отказ был – 27 сентября 2019 года и тут меня порвало просто.

Был распечатан данный отчет, приход в сбербанк, скандал, так как у них даже и не видно в системе этой заявки, она же от 18 года! написанное заявление через старшего менеджера и ожидание. через неделю позвонили, сказали, что это ошибка в системе, заявку отменили

Заказав второй бесплатный отчетЧерез месяц! т. к. хрен их знает сколько они будут данные в БКИ передавать, видим улучшение ситуации, заявка в статусе “отказ”. Идем в банк, получаем спокойно кредит.
Есть еще два БКИ, русский стандарт, там не показывает от слова ничего, не знаю зачем туда передают и кто мою КИ.
И эквифакс, там более полная КИ отображается, именно там я увидел и понял, что заявка всёеще на рассмотрении, принцип тот же, регистрируемся, вводим свои данные, заказываем отчет, смотрим
На Пикабу любят факты, выкладываю свой скоринг в эквифаксе до стирания заявки и после
До:

Это не лучшие цифры, но это уже намного больше, сейчас он вот такой, отчет я закажу в конце года, просто, что бы проверить
Сейчас:

Возможно, в каком то из этих четырех БКИ у вас будет более полная информация, рассказываю только за свой случай.
Так же видел в обсуждениях, что много людей думают, что взяв и используя кредитку они улучшают свою КИ, это так, но только на половину. Ваша кредитка забирает вашу Возможную кредитную нагрузку.
Допустим, по мнению банков у вас кредитная нагрузка 1млн. р., вам одобрят кредит на эту сумму, но если у вас есть кредитка на 300тысяч, то ваша общая нагрузка снизится на эти 300 тысяч, итого вам не одобрят 1млн, а лишь 700тысяч.
Прошу простить и дополнить, если что то сказал не так, чукча не писатель(
Некоторые уже полезли и проверили инфу, в сберонлаин изначально показывает крупным шрифтом только платный отчет, не ведитесь и не платите ни копейки!
В посте я выделил и указал стрелочкой то слово “сайт” специально.
#VoblaFish, надеюсь, будет полезно

У меня нет кредитной истории (или собирал деньги на что-либо, или отказывался от покупки) и краем уха слышал что с чисто КИ могут не дать ипотеку (на жилье) и … Читать ещё

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить Полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою Кредитную историю бесплатно два раза в год, т. е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi. ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ. Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online. equifax. ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi. ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн:

Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF.

В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные) Изменения по титульной части Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры) Скоринг (кредитный балл, рейтинг) Детальная информация по договорам — действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты. Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год) Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты) Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin. ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ (но рейтинга в виде числа там нет).

По ссылке https://www. nbki. ru/serviceszaem/svedeniya/ находим способ №4 — ВАРИАНТ — С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ

Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Если она подтверждена, переходим сразу к пункту 5. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk. gosuslugi. ru/info, логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы) Если учетная запись еще не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person. nbki. ru и следовать инструкциям Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т. д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

Также в НБКИ появилась услуга «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Максимальное значение рейтинга — 850.

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online. equifax. ru) и в кредитном отчете от НБКИ (https://person. nbki. ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb. ru/ ), на сайте для физлиц https://ucbreport. ru/ .

«Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport. ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».

Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Итого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

Платные способы — akrin. ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin. ru — партнере НБКИ.

Здесь сначала нужно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но чтобы получить доступ к отчетам, нужно сначала пройти идентификацию. Самое простое — это заказать за 100 рублей (оплата картой) заказное письмо по Почте России с кодом активации. На почте при получении письма требуют паспорт, поэтому это можно считать вашей идентификацией. Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin. ru вводите этот код и открывается список услуг:

Полезная информация

Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин Получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая Индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т. е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

«7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т. е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)

В ЦБ «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентом которых никогда не являлись, или же не имели именно их кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания — можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

наказуемо не только получение, но и предоставление отчета — то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ. Срок привлечения к ответственности по данной статье — один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:

FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита? Нет. Все банки, МФО и МКК проверяют кредитную историю в обязательном порядке. Не проверяют кредитную историю только ломбарды. Как исправить/улучшить/почистить свою кредитную историю? Все события хранятся в кредитной истории 10 лет, ничего «почистить» не получится. Поэтому, если у вас есть действующие просрочки, их нужно, конечно, закрыть. Сами факты просрочек — останутся. Но можно дописывать в вашу КИ новые позитивные события (ежемесячные платежи по кредитам или кредитным картам), тогда ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут улучшаться. Как узнать кредитную историю другого человека (жены/родственника/брата/свата) Коротко говоря — никак. По законодательству, доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может только сам ее владелец. Вариантов всего два

Попросить этого другого человека самостоятельно обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю (возможно, это и в его интересах тоже) Если у вас есть нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица, т. е. если вы являетесь официальным представителем субъекта, тогда вы можете напрямую запрашивать сведения о кредитной истории этого лица в БКИ. Но это уже не онлайн.

Как проверить/узнать свою кредитную историю через Госуслуги? Тоже никак. На сайте Госуслуги никакие кредитные истории не хранятся и доступ к ним через этот сайт не осуществляется.

На самом деле, все кредитные услуги хранятся на серверах БКИ — Бюро Кредитных Историй. И эта информация очень хорошо охраняется, примерно на том же уровне что и Гостайна. Но если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, он используется для вашей идентификации (что вы — это вы). В этом случае вы можете получить свою кредитную историю на сайтах БКИ напрямую, но сначала они вас отправят для идентификации на сайт Госуслуги. Если вы не зарегистрированы на Госуслугах, то получить свою кредитную историю онлайн самостоятельно вы не сможете.

Кроме того, на самом сайте Госуслуг можно обратиться к услуге «Получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная история». Большого смысла в этом нет, если вы уже пару раз брали кредитные продукты в разных банках. Наверняка информация об этом уже попала во все 3(три) основных БКИ.

Полный отчет о кредитной истории

Человек вправе заказать собственную заемную выписку. Узнать кредитную историю бесплатно можно дважды за год, за дальнейшие предоставления берется плата. Цена варьирует от 299 до 1000 рублей. Каждое бюро назначает свою стоимость. Важно: если выписка значится в двух и более компаниях, то в каждой из них сохраняется возможность бесплатного получения КИ два раза в 12 месяцев.

Как узнать свою кредитную историю

Банки рассматривают заявления на выдачу займов, опираясь на справки о доходах и на информацию об исполнении обязательств по предыдущим долговым сделкам. После оформления первого договора на имя заемщика создается документ, в котором фиксируются сведения о самом гражданине и его кредитах, выплатах, просрочках, — кредитная история (КИ).

Что такое кредитная история

КИ — документ, отображающий перечень займов, взятых конкретным человеком. В бумаге перечислены все кредитно-финансовые операции субъекта за последнее десятилетие: внесение платежей; просрочки больше чем на 5 рабочих дней; полная выплата кредита или заявка на новый. В отчет попадают материалы и о других задолженностях, не связанных с банковским делом, например уклонение от уплаты алиментов или долги за услуги ЖКХ. Вся эта информация дает банку краткую характеристику возможного дебитора как плательщика — добросовестного или нет. С каждым днем все больше заемщиков задаются вопросом «Как узнать свои задолженности?».

До 2015 года банковские служащие, чтобы проверить репутацию будущего клиента, расспрашивали его о взятых и выплаченных займах, звонили работодателю и уточняли нужную информацию, но такая практика ненадежна: и дебитор, и руководство могут дать недостоверные сведения. Теперь проверить кредитную историю легче — нужно запросить отчет с полной сводкой материалов об исполнении долговых обязательств конкретным человеком.

Чтобы проверить репутацию заемщика, заказать кредитную историю могут:

Проверка кредитной истории нужна как предприятиям, планирующим сотрудничать с субъектом, так и ему самому. Если дебитор уверен, что регулярно погашал кредиты и проценты по ним, но банки не одобряют новые заявки, возможно, в сводке есть ошибка или необновленные материалы. Тогда недостоверность находят и редактируют.

Из чего состоит кредитная история

Единый образец КИ не утвержден, поэтому сводка может выглядеть по-разному, но при этом иметь блоки:

титульный раздел — сведения о владельце КИ; центральный раздел — информация о закрытых и действующих кредитных обязательствах, в том числе материалы о выплатах, просрочках, оставлении заявок на новые займы. Здесь также отображены задолженности сотовому оператору и долги, переданные в ФССП; дополнительный раздел — данные о компании, хранящей КИ.

Банк направляет отчет в бюро кредитных историй, где он хранится минимум 10 лет. На начало 2019 года таких организаций 13. Обычно кредиторы сотрудничают с 2–3 компаниями.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Человек вправе заказать собственную заемную выписку. Узнать кредитную историю бесплатно можно дважды за год, за дальнейшие предоставления берется плата. Цена варьирует от 299 до 1000 рублей. Каждое бюро назначает свою стоимость. Важно: если выписка значится в двух и более компаниях, то в каждой из них сохраняется возможность бесплатного получения КИ два раза в 12 месяцев.

Перед тем как узнать свою кредитную историю, подготовьте договор, впервые заключенный с кредитором на выдачу денежных средств: в нем написан личный код кредитозаемщика. Если он утерян, закажите код в банковском учреждении или в бюро. Затем определите, какое из 13 БКИ ответственно за вашу КИ, и направьте в него письмо с просьбой выдать сводку.

Способа, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, нет: необходимо подтвердить свою личность, а одной фамилии для этого недостаточно.

В какой БКИ обращаться за выпиской

Каждое бюро направляет титульный раздел досье в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй, где собраны материалы обо всех субъектах, бравших кредиты, и о БКИ, в которых эти материалы хранятся.

Важно: в ЦККИ представлена не вся КИ, а только сведения о заемщике и информация, в каком именно учреждении есть полный отчет.

Так как посмотреть кредитную историю можно только в определенном БКИ, выясните, где находится отчет. Для этого на сайте ЦБ найдите вкладку «Кредитные истории», затем выберите раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. В открывшемся окне пошагово выполните действия:

Отчет придет на e-mail, указанный в анкете. Таким образом вы найдете, где хранится кредитная история, онлайн.

Важно: без ПИН-кода найти место хранения КИ можно, придя с паспортом в банк либо бюро или направив в ЦК нотариально заверенное заявление с указанием паспортных данных.

Как получить отчет из БКИ

После того как вы ознакомились со списком БКИ, направьте заявку непосредственно в каждую организацию. Сделать это можно:

онлайн на главной странице бюро или через партнеров; придя в БКИ, если офис расположен в вашем населенном пункте; по почте, отправив заявление, предварительно заверенное у нотариуса; телеграммой.

Бесплатные способы — это в основном визит в офис, так как в остальных вариантах придется внести дополнительную плату за нотариальное заверение заявки, использование услуг партнеров БКИ или почты.

Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Как узнать кредитную историю: бесплатные и платные способы

Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.

Содержание

Что такое кредитная история и где ее искать

С 2005 г. многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей (КИ). Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком, и об исполнении этих обязательств. Она нужна прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

10 лет бюро кредитных историй (БКИ) хранит досье на конкретного пользователя банковских услуг. Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Срок хранения информации – 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Оформили новую кредитку – оставили след в истории, допустили просрочку – новая запись готова. И каждый раз начинает отсчет 10-летний период хранения.

По состоянию на апрель 2020 г., в ЦККИ зарегистрировано 11 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро и даже в нескольких одновременно.

Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Содержание кредитной истории

Титульная. Ф. И. О. физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.). Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате сведения о вас могут оказаться не в одной, а в двух, трех и т. д. бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момента наступления овердрафта.

Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков. Судебные разбирательства с банком. Технические ошибки банков. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание). Выступление вас в качестве поручителя. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже нехороший признак для банка. Вы – темная лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье “Как улучшить свою кредитную историю” я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Кому предоставляется кредитный отчет

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков. Понять, почему банк отказал в получении займа. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Это своеобразный ПИН-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться – рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит, будем разбираться.