Кредит берет сын как испортить кредитную историю

Содержание
  1. Кредит берет сын как испортить кредитную историю
  2. «Буду банкротить жену»: как испортить кредитную историю себе или другим
  3. Стать поручителем, не вникая в детали
  4. Взять кредит на бизнес, которого пока нет
  5. Внезапно потерять работу
  6. Взять кредит в долларах, когда живешь в России
  7. Купить на кредитные деньги криптовалюту
  8. Подсесть на потребительские кредиты и рассрочки
  9. Кредит берет сын как испортить кредитную историю
  10. Кредиты с плохой кредитной историей
  11. Как портится кредитная история?
  12. Как исправить кредитную историю?
  13. Как исправить кредитную историю? Четыре способа
  14. Вернуть долги
  15. Попробовать рефинансирование
  16. Взять. новый кредит
  17. Если кредитная история испорчена по ошибке банка
  18. Кредит берет сын как испортить кредитную историю
  19. Как испортить кредитную историю: самые популярные способы
  20. Что такое плохая кредитная история
  21. 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю
  22. Лучшие предложения по микрозаймам:
  23. Назойливость
  24. Неприятная просрочка
  25. Внимание: дефолт
  26. Опасная болезнь — кредитомания
  27. Дела судебные
  28. Жадность
  29. Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
  30. Поручительство
  31. Равнодушие
  32. Неразборчивость
  33. Доверчивость
  34. Мнительность

Кредит берет сын как испортить кредитную историю

Я арендовал новое помещение. Там знатно уменьшили стоимость по договору — я платил «в черную» 102 тысячи рублей. Второй магазин продержался почти год.

«Буду банкротить жену»: как испортить кредитную историю себе или другим

Экспресс-займы, валютные кредиты и карты с овердрафтом вошли в топ опасностей, с которыми можно столкнуться, когда хочешь одолжить деньги у банка.

Мы поговорили с читателями Т⁠—⁠Ж и составили свой список. Поручительство по любви, заем на несуществующий бизнес, биткоины в кредит, проблемы с работой и зависимость от новых смартфонов — собрали несколько остросюжетных историй о том, как можно попасть в ловушку.

Стать поручителем, не вникая в детали

Что за кредит: овердрафт на 500 000 Р
Как выплачивала: 60 000 Р за 5 лет, остальное — списали

Мой бывший муж взял кредит на нужды бизнеса, я стала поручителем. Мне было 18, я была влюблена, так что договор подписала не глядя. Он ничего не объяснил — сказал, что просто нужно приехать и подписать бумажки. А когда я увидела страшное слово «поручитель» и спросила, в чем дело, ответил, что «ничего страшного, мы же семья».

В лучшие годы у него было семь точек продаж в ТЦ: где-то продавались сладости, где-то — антистресс-игрушки и футболки с забавными принтами. Конкретные цифры оборота я не помню, но на хорошую жизнь хватало. Было несколько продавцов, партнер и директор. Я тоже работала: продавала, убиралась, грузила товар и считала.

Потом муж начал употреблять наркотики, бизнес разложился на плесень и на липовый мед, грянул кризис. Мы почти сразу развелись: детей у нас не было, общего имущества тоже — он переписал его на родителей. Он пытался манипулировать мной и говорил, что будет оплачивать кредит, пока я с ним, а если разведусь — не будет. Тогда я еще не знала, что кто-то потребует от меня возвращать чужой долг.

Это был овердрафт на 500 тысяч. Кредиты мы брали все время — сначала в основном на развитие. Но открыли новые магазины в стратегически неверных местах, деньги перестали работать, долги копились, мы брали новые кредиты, чтобы перекрыть старые, в ход шли даже микрозаймы. Он был должен работникам, банкам, поставщикам, друзьям — всего 3 млн рублей. Это длилось примерно с 2012 по 2014 год. Окончательно все стало плохо в 2018 — тогда, насколько я знаю, закрылся последний магазин.

После того как бывший муж объявил себя банкротом, приставы обратились ко мне. Я училась на втором курсе, имущества не было — у меня удерживали часть стипендии. Все это тянулось 5 лет. За это время в общей сложности я выплатила около 10 тысяч рублей. Банк продал долг коллекторской фирме и закрылся.

Я позвонила в эту фирму и сказала: «Я студентка, официально не работаю, потом планирую выйти замуж и уйти в декрет, а работать не планирую. Могу прямо сейчас взять кредит и выплатить 50 тысяч рублей наличными, а вы простите оставшуюся часть долга. Или вы будете собирать этот долг по копейке очень-очень долго». Этот план я придумала сама, потому что коллекторы явно выкупили долг за маленькую сумму и долго ждали возврата средств.

Они сразу пошли на уступки. Единственное, с чем мне пришлось столкнуться — это низкий интеллект менеджеров, которые пытались оскорблять, говорили, что я нищебродка, никуда не смогу уехать и никогда ничего не добьюсь. Потом я связалась с директором, и мы всё нормально обсудили.

Они не захотели ехать на суд в Уфу, где я прописана, и сказали, что можно заплатить сразу. Выслали информационное письмо о том, что я всё выплатила, с ним я пошла к приставам и меня удалили из базы.

То, что я была в этой базе, мешало: например, друг подарил неожиданную поездку на Кипр, а я не смогла поехать. Коллекторы звонили, но не постоянно, писали в соцсетях, пытались угрожать, но это уже не по моему долгу, а по поводу остальных долгов моего бывшего мужа.

Сейчас я открыла собственный бизнес: делаю сопроводительную документацию на заказ и разрабатываю технологии производства. Нет кредитов и долгов, хотя плохая кредитная история осталась. Например, я не могу взять крупный кредит или ипотеку. Но пока и не хочу.

Взять кредит на бизнес, которого пока нет

Что за кредиты: в сумме 3 380 000 Р под 19—29,5% и микрозаймы
Как выплачивает: перекрыл кредитом кредит в 500 000 Р и планирует банкротство

Моя история началась в 2017 году, когда я работал на дядю и получал 50 тысяч рублей на должности веб-дизайнера. Меня не устраивало, что я делал много, а зарабатывал мало, и я подумал о бизнесе. После очередного разговора о повышении зарплаты я написал заявление.

Отработав две недели и получив расчет, я с девушкой (а теперь женой), улетел на неделю в Тунис. Мы потратили ту самую зарплату и часть денег с кредитки с лимитом в 83 тысячи.

Когда вернулись, я решил взять кредит на открытие розничного магазина. Подал заявки в несколько банков, Тинькофф-банк одобрил мне 967 тысяч рублей. Я был дико рад, хотя даже не знал, что именно буду открывать.

Пару недель мы искали подходящие места. В итоге остановились на одном ТЦ, где аренда стоила 180 тысяч. Тогда мы определились, что у нас будет магазин «1002 мелочи», в котором будет продаваться все, начиная с ниток, заканчивая матрасами и подушками. Согласовали договор, но прождали две-три недели, когда нам выставят счет. Видимо, арендодатель вел переговоры еще с кем-то. А проценты по кредиту уже капали, время было упущено.

За аренду вовремя я заплатил только за два месяца. За ремонт — еще 20 тысяч. Кассу взял в «Модульбанке» за 30 тысяч, терминал — в Тинькофф-банке за 20 тысяч, а вот за оборудование заплатил тысяч 150. Остаток пошел на товар. Естественно, суммы не хватило, пришлось брать у поставщиков в долг.

А потом совершил еще одну ошибку: взял на свою жену кредит в «Райффайзене» на 500 тысяч. Закрыл часть долгов, но теперь у нас было два кредита на большую сумму и кредитка.

Следующие месяцы по выручке были еще хуже, аренда не отбивалась, денег на закупку не было, да и еще крупный арендатор сверху частично затопил магазин, а ущерб не возместил. Потом напротив открыли магазин с таким же ассортиментом, как у меня. Хотя арендодатель обещал, что смежных магазинов не будет.

Понимая, что кредит мне не дадут, я набрал десяток микрозаймов в надежде, что смогу их закрыть в беспроцентный период. Как же я ошибался. Сейчас у меня 6—9 микрозаймов — точное количество не помню. Некоторые я, конечно, закрыл — сколько именно, тоже не помню. Сменил номер, МФО в суд пока не идут.

Первый магазин не принес успеха. Я взял в «Альфа-банке» еще один кредит на жену — 1,3 млн под рефинансирование, чтобы перекрыть «Райффайзен». А остаток — 800 тысяч — на очередной магазин. Жена меня поддерживала, не задавала лишних вопросов. Всем бы таких жен.

Я арендовал новое помещение. Там знатно уменьшили стоимость по договору — я платил «в черную» 102 тысячи рублей. Второй магазин продержался почти год.

За два года я набрал кредитов на себя, жену, друга, который, чтобы мне помочь, взял еще 500 тысяч. Учитывая один закрытый кредит, мой общий долг сейчас — 2,7 млн. Я молчу про кредитную карту жены на 30 тысяч, про мою на 83 и про микрозаймы на 10—15 тысяч.

Смог договориться с Тинькофф-банком, уменьшив ежемесячный платеж до 24 тысяч. За друга плачу 19 тысяч. «Альфа-банк» подал в суд, но постоянно звонит и пытается договориться.

Я был дико подавлен и все просрочил. В 23 года я встрял в такую дыру, в которой не бывали многие. Ни в чем себя не ограничивал, поэтому пришел к такому результату. Кредиты — это зло. Если что, буду банкротить жену, такие суммы выплатить нереально.

Внезапно потерять работу

Что за кредит: 1 500 000 Р под 22% на 5 лет
Как выплачивает: год по 40 000 Р /месяц, потом просрочки, суд и несколько лет удерживают 50% от зарплаты

В 2013 году я взяла первый и, видимо, последний кредит в Сбербанке — 1,5 млн рублей под 22% годовых на 5 лет. Деньги были нужны срочно — на лечение папы и, как потом выяснилось, на выплату долгов родителей — они прикрылись срочной операцией.

Первый год я платила по графику — около 40 тысяч ежемесячно, половина зарплаты уходила на погашение кредита. Я отказывала себе в чем-то, но это было не страшно, пока я не потеряла работу. С этого момента начались проблемы: Сбербанк отказал в реструктуризации. Они предлагали мировое соглашение — уменьшить платеж по кредиту и увеличить его срок. Я говорила, что заработка нет совсем, но меня не слышали.

Начала активно искать работу. Написала письмо в банк с просьбой приостановить выплаты по платежам. Все впустую. Отношения в семье разладились, никто из родственников помогать не захотел: мама сказала, что я могла бы и не брать кредит.

Через три месяца после увольнения я нашла новую работу. Возобновила платежи маленькими частями — сколько могла, столько и платила.

Месяцев через десять после потери работы суд вынес лояльное решение — выплатить остаток долга без штрафов. Началось исполнительное производство, которое продолжается до сих пор. Я говорила приставам, что готова платить напрямую, без заявлений на работу, но они не пошли мне навстречу. Исполнительный лист пришел работодателю — он удерживает 50% от зарплаты.

Сейчас я должна банку 250 тысяч и 90 тысяч за работу приставов. К концу 2019 года должна полностью закрыть историю с кредитом, которая тянется уже шесть с половиной лет. Если учесть, что на себя я из этих денег не потратила ни копейки, ощущения у меня противоречивые.

С одной стороны, еще 5 лет после закрытия кредита я буду в черных списках всех банков. Я забыла о дорогих покупках по кредитным картам и рассрочке платежа. Если нет возможности купить дорогую вещь, у меня один путь — копить. Я не могу позволить купить себе машину, про квартиру вообще молчу. С родителями общаюсь, но эта ситуация испортила наши отношения.

С другой стороны, это заставило меня искать пути решения проблемы. Мой заработок вырос раза в два, а я открыла для себя много красивых мест в России. Я стала финансово независимой и поняла, что нужно много работать, если хочешь достойно жить.

Взять кредит в долларах, когда живешь в России

Что за кредит: 41 000 $
Как выплачивала: перекредитовалась в рубли, снижала ставку и помогли родители

У меня один кредит, не считая кредитной карты, — образовательный. Мне было 17 лет, и я думала, что после университета буду зарабатывать много денег и легко его погашу. Кредит был в долларах — других программ в моем университете не было. Доллар тогда стоил примерно 25 рублей, кредитная линия была на 45 тысяч долларов, я потратила 41 тысячу.

Конец 2014 года, когда рубль обвалился, — это самый жесткий опыт в моей жизни.

Моя зарплата росла, но платеж тоже рос — я шутила, что это соревнование. Мне повезло: помогли родители, взяв часть платежа на себя, а я смогла перекредитоваться в рубли. Я все еще должна, хотя уже дважды меняла банки и получала более выгодные условия с меньшей ставкой.

Решение брать кредит было не моим, но я не жалею. Теперь я умею планировать и распределять свои финансы. Кредиты — очень удобный инструмент, если уметь ими пользоваться и не брать их бездумно. В будущем планирую взять ипотеку.

Купить на кредитные деньги криптовалюту

Что за кредиты: всего около 1 000 000 Р
Как выплачивает: 70 000 Р /месяц, без просрочек и проблем

У меня было много кредитов: потребительские, автокредит, карты, наличные. Часть уже закрыл, общая сумма сейчас — около миллиона рублей, из них 700 тысяч — автокредит.

Ежемесячный платеж — 40 тысяч на автомобиль (по договору должен 32 000, но вношу больше) и 30 тысяч на кредитные карты. Из кредитных карт, где капают проценты, только Тинькофф-банк, остальные держатся в льготном периоде или являются картами рассрочки.

Я ни разу не пропускал платежи, всегда старался закрыть все досрочно, моя кредитная история оценивается как хорошая. Максимум, в чем себя ограничиваю, — например, в какой-то момент использовал общественный транспорт, а не такси. В перерасчете вышла порядочная экономия — 15 тысяч в месяц, половина среднего платежа на тот момент.

Кредит удобен тем, что нет необходимости копить — с собой очень легко договориться, а договориться с банком не получится, так как платить обязан. За такой стимул я готов переплачивать проценты.

Но немного морального давления это создает — чувство долга. Компенсирую собственной финансовой дисциплиной страх оказаться с плохим кредитным рейтингом на доске позора.

Летом 2017 года я взял кредит на криптовалюту — банк не знал, на что я беру деньги. Не помню, сколько стоил биткоин, но купил пять штук. Торговал на бирже через трейдеров за процент. Первые пару месяцев все было хорошо, порядка 10% доходности, потом случилась беда — биржа закрылась. Я перенервничал и, как только появилась возможность выйти из этой истории, сразу это сделал. Кредит погасил, по общим подсчетам с учетом процентов заработал где-то 150 тысяч. Еще раз так бы не сделал — слишком высокий риск, а мне повезло.

Подсесть на потребительские кредиты и рассрочки

Что за кредиты: больше десяти кредитов и рассрочек по 15 000—20 000 Р
Как выплачивали: отдавали за кредиты до 60% зарплаты, как только получали ее

Мы с мужем взяли больше десяти потребительских кредитов, пока работали в салоне сотовой связи. Я считала, что телефон надо обновлять не реже раза в год, а внимания стоят только модели от 20 тысяч. Отчасти это специфика работы продавцом: если сам пользуешься новинками, вызываешь гораздо больше доверия у покупателя. Отчасти — желание пользоваться фишками в новых телефонах. Ну и план по сумме кредитов, которые салон должен выдать за месяц. Все три фактора создавали ощущение, что постоянные обновки необходимы.

Считать переплаты я даже не думала. Кредиты были небольшими — 15—25 тысяч. Иногда это были щадящие рассрочки без процентов, иногда потребительские под 19—23%, но максимум на год.

Я не допускала просрочек, платила все аккуратно и заранее, чтобы к моменту списания деньги на счету точно были. Очень боялась вносить платежи день в день, а вдруг у платежных систем именно сейчас случится задержка при зачислении средств? Поэтому когда приходила зарплата или аванс, мы сразу перечисляли необходимую сумму для погашения кредита, а жили на остаток.

Ограничений не чувствовали, об экономии не думали, не вели даже подобия бюджета и часто попадали в ситуацию «неделя до зарплаты, денег нет». Задумываться стали, когда с каждой зарплаты более 60% стало уходить на кредитные счета. В итоге загнали себя в долговую яму, попали в капкан с кредитками и три года из этого выбирались.

В то время о дополнительной работе речи даже не шло, так как основная была с ненормированным графиком и плавающими выходными. Проводила на работе 5 дней в неделю по 11—12 часов, в выходные хотелось умереть или мертвецки спать.

Однажды муж допустил просрочку в три дня по карте банка, который выдавал большую часть займов. После этого банк перестал одобрять ему кредиты. Только сейчас, спустя 5 лет, прислал сообщение с предложением оформить новый потребительский кредит. Это частично повлияло на то, как мы выбрались из долгов. Пришлось перейти на покупку середнячковых моделей телефонов вместо флагманов.

Сейчас мы решили отказаться от потребительских кредитов на товары. Взяли ипотеку — 2,6 млн на 25 лет — и кредит на первоначальный взнос — 600 тысяч на 5 лет. Платим только за них.

Когда я ушла в декрет, платить стало трудно. По онлайн-калькуляторам получается, что пособие по уходу за ребенком у меня будет около 23 тысяч в месяц. Без ипотеки этой суммы было бы достаточно для вполне скромной жизни. Но на одну только ипотеку нужно 25 тысяч, еще 19 000 — на кредит за первоначальный взнос.

Кредиты — удобный инструмент для получения желаемого сразу. Только нужно трижды взвешивать решение о покупке чего-либо в кредит.

Кредит берет сын как испортить кредитную историю

Вы знаете о своей задолженности и хотите исправить КИ, чтобы получить новый кредит? Обычно кредитная история обновляется раз в 10−15 лет, однако не у всех есть возможность ждать такой долгий срок. Для исправления досье многие специалисты рекомендуют несколько раз получить кредит в МФО и вовремя его погасить. Неважно, на что именно вы возьмете займ – денежный нецелевой или на какую-либо покупку. Важно в течение нескольких лет исправно погашать небольшие кредиты. Положительные отметки позволят выиграть доверие банков и без проблем получить новый займ.

Кредиты с плохой кредитной историей

Когда вы оформляете кредит в банке, вы подписываете документ, разрешающий предоставление информации о состоянии вашей кредитной истории. Это один из важнейших документов, на который обращают внимание в любом банке – он говорит о надежности клиента. Вы можете иметь хорошую зарплату и положительную налоговую историю, однако имея даже незначительную просрочку, кредитная организация откажет вам даже в малом займе.

Как портится кредитная история?

Чтобы испортить кредитную историю, многого не требуется. Отрицательный статус может сложиться из нескольких мелких факторов:

    Просрочки. Как правило, банки не отправляют информацию о задолженности в БКИ в течение 5−7 дней с ее наступления, однако, чем дольше просрочка, тем больше вероятность того, что в кредитной истории появится отрицательная отметка. Закредитованность. Банки не доверяют людям, взявшим множество кредитов. Логика простая: клиент либо берет займы без разбора, либо уже попал в «кредитную яму» – и выбирается из нее, оформляя кредиты на кредит. Множество заявок в разные банки. Получив заявку на ссуду, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, о чем в досье остается соответствующая отметка. Чем чаще вы пытаетесь получить займ, тем хуже ваше досье. Судебные разбирательства. Банки очень редко доводят дело до суда, однако, если в споре с кредитором вам все-таки пришлось обратиться в суд, в КИ появится запись и об этом. Поручительство. Желание помочь родственнику получить кредит – довольно похвально, однако, если человек, за которого вы поручились, просрочил свой займ, это отразится и на вашей кредитной историей. Ноль на кредитной карте. Баланс кредитной карты многое говорит о платежеспособности клиента, поэтому лучше не доводить его до нуля.

Ничего из перечисленного с вами не случалось? Вероятно, что испорченная КИ – ошибка банка, в котором вы ранее брали кредит. В этом случае обратитесь в Бюро кредитных историй в своем регионе и сделайте запрос на предоставление информации о причинах отрицательной отметки в досье.

Один раз в год вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

Вам потребуется заполнить специальную форму и предоставить нотариально заверенные копии необходимых документов, список которых вы получите в БКИ. После этого в банк, в котором вы оформляли займ, поступит запрос на разъяснение причин отрицательной пометки.

Вполне вероятно, что виноват сам банк, сотрудник которого, например, не предоставил информацию о совершении платежа вовремя. Если кредитная организация признает упущение, в БКИ поступит информация об исправлении кредитной истории. Однако если банк стоит на своем, вы можете обратиться в суд и потребовать исправления досье.

Чтобы избежать подобных ситуаций, обязательно берите справку об отсутствии задолженностей после погашения кредита.

Как исправить кредитную историю?

Вы знаете о своей задолженности и хотите исправить КИ, чтобы получить новый кредит? Обычно кредитная история обновляется раз в 10−15 лет, однако не у всех есть возможность ждать такой долгий срок. Для исправления досье многие специалисты рекомендуют несколько раз получить кредит в МФО и вовремя его погасить. Неважно, на что именно вы возьмете займ – денежный нецелевой или на какую-либо покупку. Важно в течение нескольких лет исправно погашать небольшие кредиты. Положительные отметки позволят выиграть доверие банков и без проблем получить новый займ.

Некоторые банки предлагают клиентам с плохой КИ пройти программу «реабилитации» кредитной истории. Схема восстановления включает в себя несколько кредитов с поочередным увеличением суммы и уменьшением процентов. Если вы своевременно закроете эти займы, у вас появится возможность пользоваться кредитными услугами этой организации на стандартных условиях.

Есть еще один вариант как получить кредит с плохой кредитной историей: кредитные карты с доставкой на дом, которые оформляются с онлайн-заявкой. Пользуйтесь кредитной картой, вовремя возвращая долг – в кредитной истории об этом также сделают пометку. Еще большим плюсом будет, если вы возвращаете средства на карту до окончания грейс-периода, избегая выплаты процентов. Это говорит о вас как о заемщике, умеющем распоряжаться своими средствами, что важно для кредиторов.

Таким образом, для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю, необходимо зарекомендовать себя как добросовестного плательщика. Однако, оформляя кредит, помните, что не стоит доводить ситуацию до отрицательных отметок в досье – для восстановления КИ требуется время, которого может у вас не найтись.

И, если вы допускаете просрочку из-за высоких платежей по кредиту, оформленному несколько лет назад, попробуйте рефинансирование под меньший процент: так можно быстрее погасить долг и улучшить кредитную историю.

Как исправить кредитную историю? Четыре способа

Задолженность россиян перед кредитными учреждениями неуклонно растет. Например, в феврале наши соотечественники были должны одним только микрофинансовым организациям 171,8 миллиарда рублей. Это на 0,7% больше, чем в январе, говорится в материалах бюро кредитных историй «Эквифакс», на которые ссылается РИА Новости.

Средняя сумма микрозайма составляет 8,44 тысячи рублей, выяснили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Это на 3,8% больше, чем год назад.

Чем больше займов, тем больше просроченных задолженностей: общее количество просроченных более чем на 90 дней микрозаймов достигло нового рекорда в 5,4 миллиона. Объем «плохих» микрозаймов за месяц вырос на 2,2%, до 59,6 миллиарда рублей. Это тоже рекордный показатель. Доля потребительских кредитов, по которым заемщики не вносят платежи более 90 дней, выросла на 23,7%, подсчитали в НБКИ.

Просрочка по кредиту — это однозначно испорченная кредитная история, с которой впредь получить деньги в долг будет сложнее. Плохая кредитная история для финансовой организации — сигнал о том, что потенциальный заемщик безответственен, не имеет постоянного дохода. Чтобы банк одобрил заем, кредитную историю нужно исправлять. К счастью, это возможно.

Вернуть долги

В первую очередь нужно вернуть банку (или банкам, если кредитов несколько) всю сумму долга и начисленные за просрочку проценты и пени. Если за вами будут числиться непогашенные займы и вы пойдете в банк за новым кредитом, финансовая организация заявку не одобрит.

Попробовать рефинансирование

Ставки по кредитам постоянно меняются. Например, в 2016 году средний процент по займу сроком более года составлял 16,4% годовых, а в прошлом году — 10,3% годовых. Разница в полтора раза!

И, если вы допускаете просрочку из-за высоких платежей по кредиту, оформленному несколько лет назад, попробуйте рефинансирование под меньший процент: так можно быстрее погасить долг и улучшить кредитную историю.

За рефинансированием можно обратиться в свой банк, а можно — в сторонний. Но нужно иметь в виду, что финансовому учреждению, которое рефинансировало заем, вы будете выплачивать сумму с процентами, которую он потратил на оплату вашего долга перед другим банком. То есть в банке-кредиторе будет отмечено, что кредит, проценты и пени полностью выплачены, а в новом банке — только что получен кредит.

Взять. новый кредит

Если кредиты, пени и проценты погашены, а кредитная история все еще испорчена, есть способ ее поправить: возьмите потребительский кредит на небольшую сумму в коммерческом банке (как вариант — кредитную карту, ставки по ним выше, чем по потребкредитам, но зато и получить кредитку проще всего) и пользуйтесь им так, чтобы не образовалось долгов по начисленным процентам. Проще говоря, вовремя вносите все платежи. Не стоит разве что тут же досрочно гасить долг. Поскольку банки зарабатывают на процентах с займов, досрочное погашение им невыгодно.

Да, если вы взяли кредитку, банк тут же передаст информацию об этом в бюро кредитных историй: информация о карте будет отображаться в кредитной истории, до тех пор пока счет не будет закрыт. То есть если вы попользуетесь кредиткой, улучшите кредитную историю и забудете о ней, по истечении ее срока действия ваша кредитная история может снова испортиться: известны случаи, когда финансовые организации списывают плату за СМС-оповещения и/или годовое обслуживание с кредитного лимита. Если не заметить новый долг, на него будут начисляться пени, а в кредитной истории появится просрочка.

Если кредитная история испорчена по ошибке банка

Бывает, что кредитная история заемщика испорчена по вине банка. Например, наша читательница Елена на протяжении нескольких лет исправно вносила платежи по кредиту, пока не истек срок действия карты, к которой был привязан кредитный счет. Девушка заранее обратилась в финансовую организацию с просьбой выпустить новую карточку и привязать к ней старый кредитный счет. А в банке просто выдали Елене новую карту с новым счетом. Наша читательница со спокойной совестью внесла ежемесячный платеж и уехала в командировку, а там ее начали одолевать банковские работники: «Почему вы перестали обслуживать кредит?» Оказалось, что деньги с новой карточки не списались. После долгих разбирательств выяснилось, что виноваты банковские служащие, не привязавшие кредитный счет Елены к новой карте.

Если кредитная история испорчена по вине банка, необходимо обратиться в финансовую организацию с претензией и потребовать внести корректировки в кредитный рейтинг.

Кредит берет сын как испортить кредитную историю

Вася не возвращает деньги — информация о просрочке появляется в его истории. Он идет в другой банк, чтобы занять еще и там. Другой банк проверяет кредитную историю, видит просрочку и отказывает Васе. А в БКИ сообщает: «Приходил клиент, но мы ему денег не дали». Информация о заявке на кредит тоже вносится в историю Васи.

Как испортить кредитную историю: самые популярные способы

Как-то раз я решил взять в рассрочку Макбук. Менеджер магазина отправил заявку сразу в семь банков.

Я был уверен в себе: закрытая ипотека, два выплаченных потребкредита, нет просрочек и хорошая официальная зарплата. Думал, любой кредитор при виде меня будет биться в конвульсиях от счастья. Но отказали все — даже зарплатный банк, причем без объяснения причин.

Это меня удивило. Я сам работал в МФО и знаю, почему кредиторы отказывают заемщикам, — чаще всего из-за плохой кредитной истории. Пришлось разбираться, что же могло испортить мою историю. Расскажу, что узнал.

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история, или КИ, — это досье, где указаны долговые обязательства человека: кредиты, займы, поручительства. Там же видно, как он их исполняет.

Вася взял кредит. Банк сообщает в бюро кредитных историй о любых изменениях по кредиту. Заемщик получил деньги, внес очередной платеж, закрыл долг — сведения уходят в БКИ. Бюро принимает информацию от банка и добавляет ее в кредитную историю Васи.

Вася не возвращает деньги — информация о просрочке появляется в его истории. Он идет в другой банк, чтобы занять еще и там. Другой банк проверяет кредитную историю, видит просрочку и отказывает Васе. А в БКИ сообщает: «Приходил клиент, но мы ему денег не дали». Информация о заявке на кредит тоже вносится в историю Васи.

Вася не отчаивается и идет в третий банк, который тоже не рад его видеть. Все потому, что этот банк запросил историю и увидел еще более печальную картину: у Васи есть не только просроченный кредит, но и отказ по заявке.

В итоге Вася получает отказ за отказом из-за плохой кредитной истории. Причем с каждым месяцем просрочки и новым отказом она все ухудшается. Примерно так это работает.

Каждый кредитор самостоятельно решает, как оценивать КИ. То, что для одного, — плохая история, для другого — средняя или даже хорошая. Например, банки предъявляют более высокие требования к заемщикам по сравнению с микрофинансовыми организациями. Но даже среди банков нет единства: один одобрит заявку, а другой в точно таких же условиях откажет.

Последствия. Человеку с негативной КИ сложно получить кредит, карту рассрочки или взять ипотеку. Если в истории все плохо, то отказывать будут даже МФО. Некоторые кредиторы не отказывают, но предлагают деньги на невыгодных условиях. Например, по завышенной процентной ставке либо с требованием предоставить созаемщиков, поручителей, передать какое-нибудь имущество в залог.

Могут возникнуть сложности с трудоустройством — некоторые работодатели проверяют кредитную историю соискателей. Такие проверки разрешаются только с письменного согласия соискателя. Если в кредитной истории проблемы, могут выбрать другого кандидата.

Особенно это касается материально ответственных и руководящих должностей. Некоторые работодатели рассуждают так: «Если человек не в состоянии разобраться со своими финансами, как можно доверять ему деньги фирмы?» Есть стереотип, что злостные должники более склонны подворовывать на работе и брать откаты.

Страховые компании при оформлении каско тоже могут ориентироваться на КИ. Логика такая: если человек аккуратен с кредитами, то он дисциплинирован и на дороге. Поэтому добросовестному заемщику могут сделать скидку, а злостному неплательщику — отказать в страховании или предложить полис по завышенной цене.

Если вы не справляетесь с платежами, то это еще не так страшно. Гораздо хуже, если у вас обнаружились невыплаченные займы и прочие финансовые проблемы. Имея уверенность в своем доходе и скором разрешении неприятных ситуаций, вы в праве попросить у банка реструктуризацию задолженности. Это даст вам возможность сохранить оепутацию надежного плательщика на прежнем уровне или с небольшим минусом. В противном случае вы рискуете навсегда попасть в черные списки многих банков. Детальнее об услуге читайте на этой странице

12 способов чтобы испортить свою кредитную историю

Кредитная история не всегда была доступна заемщику, но желание ее узнать и улучшить не покидало любопытных клиентов банков. Сегодня вполне реально получить информацию о своем рейтинге плательщика. Для этого лишь нужно подать заявку на получение таких данных на специальных ресурсах. Предупрежден, значит – вооружен!

Многие знают, что есть возможность улучшить свою репутацию, но немногие в курсе того, как легко можно по незнанию получить испорченную историю. Ниже рассмотрим те самые факторы, которые негативно влияют на вашу КИ.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный До 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный До 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Езаем очень быстро До 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать До 20 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Platiza быстро До 30 000 руб
0% первый займ до 10 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1% До 50000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Назойливость

Огромное количество обращений с негативным результатом в разные банки ухудшит вашу КИ. Перед походом за кредитом проанализируйте рынок займов – остановитесь на 3х или 5ти банках с разными условиями кредитования, также почитайте советы по выбору банков. Таким образом, при отказе вы сможете понять в чем причина, проверить сведения о себе в БКИ. Хаотичное хождение по финансовым учреждениям вызовет подозрение и станет тревожным знаком в вашей кредитной истории.

испортить кредитную историю

Неприятная просрочка

Утверждение, что любая просроченная задолженность по кредиту – это минус в КИ, ложно. Не у всех клиентов получается успеть перечислить деньги четко в сроки платежа. Бывают форс-мажоры или просто тяжелые времена. Банки знают об этом и поэтому не сообщают о просрочке в первый день неоплаты. БКИ получает такую информацию на 5-й, а то и 7-й день просрочки. Злоупотреблять таким правом не стоит. Некоторые банки прописывают в договоре – при многократном нарушении графика платежей клиент обязан погасить всю сумму досрочно.

Внимание: дефолт

Если вы не справляетесь с платежами, то это еще не так страшно. Гораздо хуже, если у вас обнаружились невыплаченные займы и прочие финансовые проблемы. Имея уверенность в своем доходе и скором разрешении неприятных ситуаций, вы в праве попросить у банка реструктуризацию задолженности. Это даст вам возможность сохранить оепутацию надежного плательщика на прежнем уровне или с небольшим минусом. В противном случае вы рискуете навсегда попасть в черные списки многих банков. Детальнее об услуге читайте на этой странице

Опасная болезнь — кредитомания

Чем больше оформленных ссуд, тем ниже рейтинг в БКИ. Большое количество говорит о неумении распоряжаться деньгами, а также о проблемах в финансовом плане. Самая хорошая репутация у обладателей одного или двух займов. Отсутствие кредитных карт тоже не является положительной стороной для клиента. Лучше всего, когда в истории есть кредиты, но они успешно погашены. Этот фактор дает дополнительные баллы заявителю.

Дела судебные

Сейчас судиться очень модно, но не всегда выгодно. Прежде чем подать в суд на банк, который выдал вам займ, взвесьте все за и против. Судебные издержки, потраченное время и нервы и, как результат, запятнанная репутация заемщика. Суд может быть на вашей стороне и вам вернут сумму страховки или часть процентов, но кредитный рейтинг понизится. Все сведения о разбирательстве обязательно попадет в БКИ. Такие банки, как — «Восточный», «Альфа-банк», «МДМ-Банк» и банк «Возрождение» уже заявили о нежелании выдавать деньги в долг под проценты скандальным клиентам, которые ходят в суд.

Жадность

Важным фактором является баланс кредитной линии. Это значит, что чем больше собственных средств у вас на кредитке или на счете, тем лучше. Идеальным считается баланс в 20% лимита. Маленький или нулевой остаток на кредитке говорит о проблемах с планированием бюджета и об отсутствии дохода. Такие качества не могут не испортить мнение финансовых учреждений о человеке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Поручительство

Если вы сами нуждаетесь в заемных средствах, то не становитесь поручителем. Поручитель несет ту же ответственность, что и заемщик. Сумма, за которую вы поручились, будет вычтена с максимальной суммы желаемого вами кредита. Кроме потери денег, вы можете потерять и кредитный рейтинг, в случае проблем с чужими обязательствами. Обычная просрочка закроет вам двери в банковские учреждения на 2 года. Что же говорить о невыплате долга другим человеком, за которого вы поручились? Будьте осторожны со своей добротой, ведь она может испортить вашу КИ. Больше информации о займах с поручителями вы получите на этой странице

Контроль своей кредитки, состояния счета – это святая обязанность каждого думающего заемщика. Чтобы не было проблем со штрафами и переплатой просто подключите интернет-банкинг. Таким образом, вы точно будете знать сколько вы должны и когда последний платеж. Ошибка кассира или ваша невнимательность могут сыграть злую шутку. Думая, что вы внесли платеж и ничего не должны, на деле окажется – у вас уже штраф. Такая информация может попасть и в вашу кредитную историю. Беспечность дорогого стоит, если дело касается финансовых операций.

Равнодушие

Вносить ежемесячный платеж в последний день не лучшая идея. Ведь зачисление на счет может происходить до 5 банковских дней. Привыкайте гасить кредит в одно и то же время и чем раньше, тем лучше. Так вы не попадете в списки неплательщиков и сохраните звание добросовестного плательщика.

Неразборчивость

Многие люди уверены, что статус банка-кредитора не важен. Ведь вы не вкладываете деньги, а одалживаете. Это неправильная позиция. Небольшие банки подвержены проблемам и банкротству, а это чревато неприятностями для заемщиков. Например, при временной администрации платежи запрещены. То есть ваша оплата за кредит повиснет в воздухе, а просрочка поспешит набежать. Все это отобразится в КИ, и это будет очень неприятно. Доказать подобные факты очень сложно, объяснить тоже. Отличный рейтинг банка, его статус – лучшие рекомендации для хорошей линии.

Доверчивость

Не стоит беспечно доверять сотрудникам банка или БКИ. Все мы люди и все делаем ошибки. Ваша кредитная история из положительной может превратится в негативную по причине невнимательности новенького менеджера. Регулярно проверяйте данные своей КИ, запрашивайте их перед очередным обращением в банк за заемными средствами. Каждый имеет право на уточнение данных или исправление ошибок в них. Для этого нужно заполнить соответствующую форму. Чем старее ошибка, тем сложнее доказать ее существование.

Мнительность

Не опускайте руки, если вам не дали кредит. Пробуйте разобраться в причинах. Обратитесь за помощью в специалистам. Репутация заемщика зависит от множества факторов и может иметь разное значение в баллах. Эти баллы дают вам оценку, как клиенту. В НКБИ вам могут назвать некоторые причины, которые испортили кредитную историю. Вы можете устранить эти причины и улучшить свой рейтинг, благодаря нужной информации. Дополнительные баллы будут работать на вас и принесут положительные решения по заявкам.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector