Закон от июля о кредитной истории

В первом приближении это было сделано для того, чтобы избавиться от маленьких офисов, которые путаются под ногами Банка России. Напоминаем, что на сегодняшний день в стране действует 9 операционных офисов. Но более 90% всех историй было сосредоточено в их архивах из трех основных «офисов»: NBKI, Equifax и OKB.

Содержание
  1. Горькая память. Как узнать, почему отказали в кредите или что нам готовит новый закон о кредитных историях?
  2. Ты смотри, на абордаж попусту не лазай
  3. Серебро клади в мешок, золото – в подушку
  4. Зря сирот не обижай, береги патроны
  5. Заемщики смогут самостоятельно поправить свою кредитную историю
  6. Закон от июля о кредитной истории
  7. Статья 7. Хранение и защита информации
  8. Эксперт оценил влияние кредитной истории на возможность получить заем
  9. Банк России изменил порядок ведения кредитных историй для физлиц и юрлиц
  10. Закон от июля о кредитной истории
  11. Кредитные истории с 2021 года будут формироваться по-новому
  12. Совет Федерации одобрил новые правила в работе бюро кредитных историй
  13. Кредитная история в 2019 году: что изменилось и как это касается вас
  14. Что нового на самом деле
  15. Что такое кредитная история?
  16. Бесплатная кредитная история — два раза в год
  17. Кредитную историю можно получить через банк — бесплатно
  18. А с кредитным рейтингом что?
  19. На портале госуслуг можно узнать, где хранится кредитная история
  20. На портале госуслуг нельзя проверить кредитную историю
  21. Как отправлять запросы на кредитную историю
  22. Счета, которые могут уходить в минус, приравняли к займам
  23. Поручительство тоже влияет на кредитную историю
  24. Согласие действует шесть месяцев

Горькая память. Как узнать, почему отказали в кредите или что нам готовит новый закон о кредитных историях?

Новый закон о кредитных агентствах сокращает срок получения кредитной амнистии. Срок, за который банки и МФО могут взимать с вас задолженность по кредитам, сокращен до трех лет. Но это еще не все, что придумали законодатели.

Ты смотри, на абордаж попусту не лазай

С нового года изменилось законодательство, касающееся наших кредитных историй. В России вводится создание Квалифицированных кредитных агентств (КБКИ).

В первом приближении это было сделано для того, чтобы избавиться от маленьких офисов, которые путаются под ногами Банка России. Напоминаем, что на сегодняшний день в стране действует 9 операционных офисов. Но более 90% всех историй было сосредоточено в их архивах из трех основных «офисов»: NBKI, Equifax и OKB.

Согласно новому закону, офисы, которые собрали информацию не менее чем о 30 миллионах физических лиц с кредитными историями, признаются «квалифицированными». При этом кредитное досье на конкретного россиянина не обязательно должно подаваться только в одном из них. Одна и та же кредитная история есть во всех офисах, только она будет записываться по-разному. Новый закон также предусматривает введение единого формата записи.

Переводя эту красивую цитату на человеческий язык, можно сделать вывод, что законодательные изменения носят чисто технический характер и нас особо не касаются. Но не будем торопиться.

Серебро клади в мешок, золото – в подушку

Во-первых, очень важно, чтобы кредитная история каждого россиянина теперь хранилась семь лет, тогда как раньше она хранилась десять лет. Кроме того, срок хранения будет рассчитываться на основании записей, а не всего досье.

Это означает, что если вы просрочили ссуду на 7 лет плюс пару недель по рецепту, а затем все финансовые обязательства погашались регулярно, вы снова «белый и пушистый». Ваша ошибка забыта и удалена.

Во-вторых, упрощается механизм опровержения ложной информации в кредитной истории. Власти обещают, что суды будут более лояльными к истцам.

В-третьих, именно квалифицированные офисы сохраняют за собой право передавать кредиторам информацию о среднемесячных платежах заемщиков для расчета показателя долговой нагрузки (PDI).

Если кто не знает, насколько это важно, я им объясню. С точки зрения банков и МФО, есть хорошие заемщики и плохие заемщики. Плохие парни уже безумно в долгах. Чем больше зарплаты эти бедняки тратят на погашение старых долгов, тем выше НДФЛ. И еще денег, когда они выдают новые ссуды, банкиры должны держать в резерве вместо этих «рабочих» денег».

Кроме того, Банком России разработана целая «дорожная карта»: как использовать НДФЛ при оценке будущих заемщиков. В ближайшие год или два мы можем ожидать появления новых законов, ограничивающих возможности заемщиков по получению следующего кредита.

Зря сирот не обижай, береги патроны

Ну и на десерт – приятный жизненный трюк из мира кредитных историй.

Когда был введен новый закон, законодатели хотели заставить банкиров раскрыть подробности отказа в кредите. Допустим, ваша кредитная заявка была отклонена по той или иной причине. Напомним, что банки и МФО сегодня не обязаны ничего объяснять.

И тогда кредиторы всей страны единым порывом возмутились и стали бить себя кулаками в грудь, так что этого вообще не было сделано. Коммерческие секреты будут взломаны, а секретные схемы подсчета очков будут скомпрометированы.

Но, как отмечает НБКИ, даже сегодня обнаружить настоящую причину отказа совсем не сложно.

Соискателю кредита достаточно зайти на сайт офиса в течение пяти рабочих дней и запросить свою кредитную историю в личном кабинете. Ведь дважды в год его можно запросить бесплатно. И далее, причины отказа можно найти в информативной части досье.

Начиная со следующего года, отечественные заемщики смогут в любой момент оценить свою кредитную историю и внести исправления, даже если банк не дает на это согласия. Есть и другие уступки: срок хранения кредитной информации, в течение которого любой банк может узнать, насколько точно человек выплатил проценты по предыдущим кредитам, будет сокращен с десяти до семи лет. Сторонники изменений уверены, что нововведения упростят отношения между банками и клиентами, а также улучшат кредитное качество. Эксперты сомневаются, что реализация новой инициативы существенно повлияет на снижение процентов и улучшение платежной дисциплины.

Заемщики смогут самостоятельно поправить свою кредитную историю

Начиная со следующего года, отечественные заемщики смогут в любой момент оценить свою кредитную историю и внести исправления, даже если банк не дает на это согласия. Есть и другие уступки: срок хранения кредитной информации, в течение которого любой банк может узнать, насколько точно человек выплатил проценты по предыдущим кредитам, будет сокращен с десяти до семи лет. Сторонники изменений уверены, что нововведения упростят отношения между банками и клиентами, а также улучшат кредитное качество. Эксперты сомневаются, что реализация новой инициативы существенно повлияет на снижение процентов и улучшение платежной дисциплины.

Эти, как и другие нововведения, предусмотрены законом о квалифицированных кредитных бюро, подписанным Президентом Владимиром Путиным в конце июля и вступившим в силу в 2021 году. По задумке разработчиков, изменения в законодательство «по кредитным историям» позволит точнее оценить, насколько дисциплинированно заемщик платит проценты, систематизировать работу кредитных бюро, облегчая жизнь клиенту банка.

С одной стороны, эксперты считают, что новый закон сделает историю кредитования более прозрачной, чтобы люди более грамотно управляли финансами и избегали просроченных платежей. «Многие россияне с плохой кредитной историей получат возможность реабилитироваться и получить новые кредиты на более выгодных условиях. Теперь люди, которые раньше попадали в число неплательщиков, вынуждены брать ссуды на крайне невыгодных условиях: часто в микрофинансовых организациях и под очень высокие процентные ставки », – сказал Павел Сигал, первый вице-президент« Опора России.

Одним из основных инструментов, с помощью которого должны улучшаться отношения между банками и их клиентами, будет индивидуальный кредитный рейтинг гражданина (OCR) – определенный балл, который зависит от того, насколько хорошо заемщик выплатил долги вовремя. Эта оценка покажет всем, в каком банке и под какие проценты они могут получить ссуду. Заемщики также смогут изменить свою кредитную историю, если обнаружат в ней неточности и несоответствия. Если банк откажется менять документы, они могут быть обработаны в судебном порядке.

Несмотря на положительные стороны нового закона о кредитной истории, независимые эксперты сомневаются, что внедрение всех нововведений произведет революцию на внутреннем кредитном рынке. Почти четверть населения России в настоящее время в долгах. Почти две трети из них так или иначе задерживают выплату процентов по ссудам, что часто не позволяет им получить новые ссуды, благодаря которым они, возможно, в конечном итоге смогут выбраться из долговой ямы.

«Изменения в нормативные документы носят чисто технический характер, – говорит эксперт биржи БКС Брокер Михаил Зельцер. Ваш кредитный рейтинг можно было узнать ранее. До 2021 года бесплатно можно учиться только два раза в год. Каждый новый час оплачивался отдельно. Теперь вы можете в любой момент узнать свою кредитоспособность. Такие услуги, по мнению экспертов, вряд ли улучшат благосостояние россиян или позволят им вовремя выплачивать кредиты. «Если кредитная дисциплина недостаточна и заемщик систематически задерживается, индивидуальный кредитный рейтинг все равно будет отражать повышенные риски, даже если срок хранения данных был сокращен на три года», – отмечает эксперт.

«Легализация кредитных бюро, несомненно, осуществляется в интересах кредитора, чтобы банки получали больше информации о потенциальных заемщиках и снижали их риски. Поскольку все изменения кредитной истории будут происходить по решению суда, заемщик не сможет скрыть неудобную информацию и тем самым ввести кредиторов в заблуждение. Но даже вся информация окажется «чистой», в любом случае банки вполне могут найти миллион причин для отказа в выдаче кредита », – сказала Наталья Мильчакова, заместитель руководителя ИАЦ« Альпари.

Кроме того, по мнению эксперта, изменения в системе потребительского кредитования вряд ли сократят время разрешения споров между гражданами и кредитными организациями. Большинство российских кораблей обычно перегружены. Чтобы рассмотреть такую ​​проблему, как обновление данных кредитной истории, им придется потратить ненужное время, забыв о крупных судебных процессах или отложив дела заемщиков на второй план.

Закон от июля о кредитной истории

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

Статья 7. Хранение и защита информации

1. Бюро кредитных историй гарантирует архивирование кредитной истории в течение 10 лет с даты последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история очищается (исключается из количества кредитных историй, хранящихся в соответствующем отделе кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

3) по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение был сделан для полного оспаривания информации, содержащейся в его кредитной истории;

4) на основании обращения источника кредитной истории, получившего копию акта Банка России о мере контроля, предусмотренной частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1, частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона. № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», если в рамках такой меры контроля были предприняты действия, информация о которых должна быть отправлена ​​в кредит офис исторический согласно этому федеральному закону.

1.1. Центральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение информации бюро кредитных историй, в которой формируется кредитная история объекта кредитной истории, до тех пор, пока из бюро кредитных историй не будет получено сообщение об аннулировании кредитной истории кредитной истории объекта.

1.2. В случае, установленном частью 8 статьи 12 настоящего Федерального закона, Центральный каталог кредитных историй обеспечивает сохранность переданных ему кредитных историй до их передачи в отдел кредитных историй, но не позднее пяти лет с даты передачи таких кредитных историй к нему. По истечении указанного периода соответствующие кредитные истории будут удалены.

2. Бюро кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче посредством сертифицированной защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3. Бюро кредитных историй, его должностные лица, пользователи кредитных историй, финансовые менеджеры несут ответственность за неправомерное разглашение и неправомерное использование полученной информации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4. Набор сведений, указанных в статье 4 настоящего Федерального закона, полученных отделением кредитных историй в порядке, установленном статьей 5 настоящего Федерального закона, подлежит ограниченным переговорам.

5. Предоставление информации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

«Сейчас банки очень строго подходят к оценке платежеспособности и кредитоспособности клиента, оценивается уровень доходов, размер официальной зарплаты, размер долга и другие параметры финансовой надежности», – констатировал аналитик.

Эксперт оценил влияние кредитной истории на возможность получить заем

Если граждане смогут исправить свою кредитную историю, шансы заемщиков на получение кредитов увеличатся, заявил 10 августа «Известиям» начальник аналитического отдела AMarkets Артем Деев.

Ранее в тот же день в интервью «Известиям» генеральный директор ОКБ БКИ Артур Александрович заявил, что россияне смогут скорректировать рейтинг заемщика, если кредитор откажется внести правильные изменения или исчезнет, ​​например, из-за отзыва лицензии.

По словам Артема Деева, возможность исправить свою кредитную историю, доказать, что вы дисциплинированный и аккуратный клиент, позволит россиянам получать новые кредиты. С другой стороны, банки увеличат клиентскую базу надежных заемщиков и увеличат объемы кредитования физических лиц.

«Сейчас банки очень строго подходят к оценке платежеспособности и кредитоспособности клиента, оценивается уровень доходов, размер официальной зарплаты, размер долга и другие параметры финансовой надежности», – констатировал аналитик.

В конце прошлого года появился термин «Порог долговой нагрузки». Теперь банки не могут кредитовать гражданина, у которого слишком высок уровень долга, напомнил глава аналитического управления.

«Также проводится оценка кредитной истории заемщика. Если у россиянина просрочены платежи, банк очень осторожно предоставит ему новый кредит », – пояснил эксперт.

Однако такие ситуации могут возникать по разным объективным причинам. Например, болезнь заемщика, когда допустили просрочку, но тогда клиент так и не допустил отсрочки платежей, – отметил начальник отдела аналитики. Или в течение нескольких лет такая ситуация допускалась только один раз, и потребитель получил отрицательную оценку в кредитной истории.

При этом возможность исправления кредитной истории не повлияет на стоимость кредитов, заключил Артем Деев.

Информационная часть кредитной истории также будет содержать следующую информацию: информацию о запросе заявителя (физического или юридического лица) на заключение договора, информация о котором должна быть передана в бюро кредитной истории;

Банк России изменил порядок ведения кредитных историй для физлиц и юрлиц

Федеральный закон № 302-ФЗ от 31 июля 2020 года вводит создание квалифицированных кредитных агентств. Этот Закон предусматривает создание института квалифицированных агентств кредитных историй: это будет называться бюро кредитных историй, которое предоставляет дополнительные услуги по предоставлению информации о среднемесячных платежах субъектов кредитной истории – физических лиц – пользователям кредитной истории. Поправки вводят понятие индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории: числовое значение кредитоспособности лица, рассчитываемое бюро кредитных историй на основе методологии, разработанной Центральным банком. Закон уточняет состав информации, формирующей кредитную историю, и перечень операций, информация о которых будет отправляться в этот офис.

Основная часть кредитной истории физического лица, поданная в квалифицированный кредитный отдел, должна содержать:

Информация о среднемесячных выплатах, которые квалифицированный кредитный отдел получил от кредитного отдела в соответствии с заключенным договором;

Индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории и иная информация, относящаяся к индивидуальному рейтингу субъекта кредитной истории и требуемая нормативным актом Банка России.

Эта информация будет предоставлена ​​соответствующими отделами по запросу субъекта кредитной истории.

Информационная часть кредитной истории также будет содержать следующую информацию: информацию о запросе заявителя (физического или юридического лица) на заключение договора, информация о котором должна быть передана в бюро кредитной истории;

Сведения о заключении настоящего договора или об отказе от его заключения;

Сведения об отсутствии платежей по договору займа (кредиту) или договору аренды в течение 90 календарных дней с даты исполнения обязательства по договору займа (кредиту), договору аренды, которое не было исполнено заемщиком (ранее задержка составляла 120 дней).

Дополнительная часть кредитной истории юридического лица будет включать информацию о возбуждении дела о банкротстве, если оно открыто в связи с бизнесом.

Кроме того, закон определяет обязанности источника обучения кредитной истории, бюро кредитных историй и отделов, имеющих право предоставлять информацию о кредитной истории физических лиц.

Банк России получил право принимать меры в отношении кредитных бюро в случае нарушения требований законодательства: в некоторых случаях ЦБ может признать кредитное бюро, утратившее квалификационный статус.

Закон от июля о кредитной истории

Срок хранения информации о заемщиках сокращен с 10 до 7 лет, что позволит им в более короткие сроки «отбелить» негативную информацию об использовании ими кредитных средств в прошлом. Это решение было воспринято кредиторами негативно, поскольку им важно получить все данные о тех, кто намеревается подать заявку на получение кредита.

Кредитные истории с 2021 года будут формироваться по-новому

С 1 января 2021 года вступит в силу закон, обязывающий действующий ЧРИ получить статус квалифицированного. Наряду с этим ЦБ усилит контроль за деятельностью этих офисов.

С учетом нововведений в законодательстве КБКИ будет получать из различных источников более полную информацию, которую придется обрабатывать для последующей передачи кредиторам. Изменения в правовых положениях сделают защиту личной информации, хранящейся в базах данных МПБ, более полной.

Установленный ранее 5-дневный период, в течение которого офис обрабатывал поступающие данные о сделках, совершенных заемщиками, будет сокращен до 2-х рабочих дней. Помимо банков и других кредиторов, информацию в МПБ будут предоставлять арбитражные управляющие, ипотечные агенты, арендодатели.

Срок хранения информации о заемщиках сокращен с 10 до 7 лет, что позволит им в более короткие сроки «отбелить» негативную информацию об использовании ими кредитных средств в прошлом. Это решение было воспринято кредиторами негативно, поскольку им важно получить все данные о тех, кто намеревается подать заявку на получение кредита.

Совокупность данных, полученных в офисе, позволит не только сформировать кредитную историю по каждому субъекту, но и определить индивидуальный кредитный рейтинг.

Одновременно со вступлением закона в силу ЦБ получит право исключать из реестра профильных игроков конторы, допустившие серьезные нарушения в своей деятельности. Регулирующий орган будет уполномочен оценивать финансовое состояние учреждения и проверять его соответствие положениям, касающимся информационной безопасности.

Внесение изменений в кредитные истории будет доступно тем гражданам, кредиторы которых прекратили свое существование или отказались внести разумные изменения. После получения отказа заемщик может обратиться в суд, который вынесет решение суда об удалении неверных данных, которое подлежит исполнению со стороны МПБ.

Изменение порядка формирования кредитной истории может положительно сказаться на стоимости кредитов. Этого результата можно достичь за счет ускорения обмена данными между финансовыми учреждениями и экономии на оплате запросов, отправляемых в CRI.

Основным недостатком нововведений является отсутствие четкого механизма применения кредитного рейтинга, определенного в отношении заемщиков, а также порядка его расчета МПБ. Из положений закона не ясно, будут ли банки и МФО обязаны использовать кредитный рейтинг, рассчитываемый офисом.

Закон уточняет перечень транзакций, информация о которых должна быть отправлена ​​в МПБ, и расширяет круг источников для формирования кредитных историй. В BCI, в частности, будет добавляться информация не только от банков и МФО, но и от арендодателей, поручителей, арбитражных управляющих, ипотечных агентов.

Совет Федерации одобрил новые правила в работе бюро кредитных историй

Квалифицированные кредитные бюро появятся на рынке услуг кредитных бюро, которые будут предоставлять кредиторам информацию практически в режиме онлайн для расчета показателя долговой нагрузки заемщика. Кроме того, все офисы будут присваивать гражданам индивидуальные рейтинги, чтобы понять их платежеспособность. Методология расчета долговой нагрузки и общие требования к методике присвоения рейтингов будут определяться Банком России. Этот закон был одобрен сегодня Советом Федерации, сообщает пресс-служба регулятора.

Закон уточняет перечень транзакций, информация о которых должна быть отправлена ​​в МПБ, и расширяет круг источников для формирования кредитных историй. В BCI, в частности, будет добавляться информация не только от банков и МФО, но и от арендодателей, поручителей, арбитражных управляющих, ипотечных агентов.

Новый подход сократит неточности в оценке платежной дисциплины заемщика, и кредиторы смогут принимать более быстрые и объективные решения о выдаче кредитов.

Также изменится порядок хранения данных кредитной истории. Теперь срок хранения, который составит семь лет, будет применяться к записям конкретных кредитных операций, а не ко всей кредитной истории в целом. Это требование снизит стоимость кредитной карты и даст кредиторам возможность полагаться на наиболее значительную часть кредитной истории с точки зрения оценки поведения заемщика.

Закон расширяет надзорные полномочия Банка России в отношении БКИ. Регулятор вправе исключить ЧБ из государственного реестра без решения третейских судов при обнаружении существенных нарушений закона, а также установить требования к качеству управления и внутреннего контроля в ЦГБ, информационной безопасности и безопасности план обеспечения непрерывности и восстановления бизнеса. Банк России сможет уточнить требования к платежеспособности собственников и менеджмента ЦБК, а также обязать ЦБК представлять отчеты.

Закон вступит в силу 1 января 2021 года, а ряд положений вступит в силу с опозданием, чтобы у CRI и участников рынка было достаточно времени для адаптации своих автоматизированных систем к новым требованиям.

Вот легальные способы связаться с BCH, чтобы узнать о вашей кредитной истории:

Кредитная история в 2019 году: что изменилось и как это касается вас

31 января вступили в силу изменения в законе о кредитной истории. И СМИ радостно разорвали: что ж, наконец-то россияне смогут узнать свою кредитную историю и даже, вдруг, свой кредитный рейтинг. Писали всякие игры: что раньше такого не было или что сейчас все делается через госуслуги.

Фактически любой желающий может получить кредитную историю на долгие годы. Это можно было сделать один раз в каждом офисе бесплатно. Но получить этот отчет через портал госуслуг невозможно, потому что такой службы не существует. Мы расскажем вам, что действительно изменилось и в чем выгода для вас.

Что нового на самом деле

Не так много нового, как пишут об этом СМИ. Или вообще так не работает. Вот правда:

Кредитные истории и рейтинги проверены на протяжении многих лет. Раньше бесплатный запрос в каждый офис можно было делать только один раз в год, а теперь – дважды. Наряду с кредитной историей вы можете узнать свой кредитный рейтинг, если таковой имеется. Так было раньше. Единых правил рейтинга нет. Несколько кредитных бюро распределяют его по своему усмотрению. Банки также оценивают своих клиентов в соответствии со своими правилами. Теперь вы сможете делать бесплатные запросы через банк, если они предоставляют услугу проверки кредитной истории. Но только два раза в год в офисе. На портале госуслуг вы можете бесплатно узнать, где хранится ваша кредитная история. Вам будет предоставлен список кредитных бюро, с которыми можно связаться по поводу самих историй. Эта услуга работает уже несколько месяцев. Проверить саму кредитную историю на портале госуслуг невозможно. Ни раньше, ни сейчас: таких поправок в законе нет и такой услуги не было. Нам тоже жаль.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это такая взаимосвязь с вашими данными о ссуде, заявками на получение ссуды, тем, как вы оплачиваете свои долги и кто за вами следит. Этот отчет хранится в кредитном бюро. Сейчас в России тринадцать офисов, их контролирует и ведет реестр ЦБ.

Подавая заявку на получение кредита через интернет-магазин или банк, вы соглашаетесь проверить свою кредитную историю. Банк отправляет запрос в кредитный отдел: а что с этим человеком с долгами и платит их? Данные в отчете могут повлиять на решение банка.

Любой желающий может проверить свою кредитную историю. А другие люди и организации могут проверить это только с вашего согласия. То есть ничего нового здесь нет – была кредитная история, и россияне могли ее проверить год назад, даже бесплатно. И банки тоже проверяли кредитные истории. Никаких резонансных изменений здесь нет.

Бесплатная кредитная история — два раза в год

Вы можете проверить свою кредитную историю бесплатно или за наличные. Кредитные бюро зарабатывают на заявках, а количество бесплатных приложений ограничено.

До. Бесплатную кредитную историю можно было получить только один раз в год в МПБ.

С 31 января. Бесплатные претензии теперь можно подавать дважды в год. Причем на бумаге – всего один раз. Раньше в законе не было подробностей о бумажных отчетах.

То есть добавили возможность заново брать кредитную историю бесплатно. И ничего больше. Ограничение распространяется на каждое кредитное агентство. Если досье хранится в четырех офисах, всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год.

Кредитную историю можно получить через банк — бесплатно

Некоторые банки предоставляют услугу по получению кредитной истории. Это удобнее, чем выяснять свой личный код, удостоверять свою подпись или выпускать электронный код, чтобы задавать вопросы через офис. Запрос можно сделать в личном кабинете банка, даже если нет специального личного кода. Но обычно это платная услуга. Потому что банк – это не кредитное агентство. Предоставляет клиенту информационную услугу за деньги.

Теперь вы можете сделать бесплатный запрос через банк. Но с теми же ограничениями: не чаще двух раз в год в офисе. Банк проверит, не превышен ли лимит заявки – если он превышен, вам придется заплатить. Как банки готовятся соответствовать новым требованиям. Скорее всего, бесплатные заявки появятся не сразу, потому что необходимо изменить контракты с BKI и наладить обмен информацией о количестве бесплатных проверок.

А с кредитным рейтингом что?

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Он был награжден ранее: BCI тренировали его в соответствии со своими критериями. Единых правил рейтинга нет.

По оценке нет абсолютно никаких новостей. Для удобства оценки такие оценки формировались и год, и пять лет назад. И выглядели они точно так же. Они могут потребоваться при желании. Просто сейчас это понятие прописано в законе – мол, вместе с кредитной историей можно узнать рейтинг, если он есть.

Возможно, центральный банк разработает единую шкалу и введет единые критерии оценки, чтобы рейтинг в разных офисах был одинаковым. Но пока такого нет. На рейтинг влияет все, вплоть до семейного положения и места регистрации. Банк решает, как это повлияет на отклик на кредит.

На портале госуслуг можно узнать, где хранится кредитная история

Вот уже несколько месяцев вы можете узнать, где хранится ваша кредитная история, на портале госуслуг. Дело в том, что из тринадцати BKI он может храниться только в двух или, например, пяти. Чтобы узнать, куда подать бесплатное заявление о кредитном отчете, вам нужно проверить этот список. На портале это можно сделать бесплатно и с ноября 2018 года.

Этот способ доступа к списку BKI был уточнен в законе, несмотря на то, что Центральный банк говорил об этой услуге в прошлом году, и поэтому она уже была запущена. Но 31 января по этому поводу ничего нового не произошло.

На портале госуслуг нельзя проверить кредитную историю

Об этом писали очень многие уважаемые издания. В соцсетях нарастала волна возмущения: почему не работает проверка кредитной истории? И это не должно работать. Такого сервиса на портале никогда не было, и это не требуется по закону.

На портале госуслуг вы можете проверить только список BCH, а саму кредитную историю – нет. Возможно, некоторые офисы авторизуют учетную запись ESIA на своих сайтах – это разрешено законом. Но к услугам портала это не имеет никакого отношения. Там можно проверить долги по налогам, штрафы за машину, а вот кредитную историю – нет. Но этого никто не обещал.

Как отправлять запросы на кредитную историю

Раньше закон вообще не содержал уточнений по этому поводу. Теперь есть.

Вот легальные способы связаться с BCH, чтобы узнать о вашей кредитной истории:

Напишите заявку на бумаге и лично отправьте в BCI с паспортом. Отправить запрос по электронной почте: с усиленным CEP; с простой подписью, но которая была выдана при личной явке или личность которой BKI проверила и подтвердила; через ваш банк. Отправьте письменный запрос в БКИ с нотариально заверенной подписью. Отправьте телеграмму, которую заверит оператор связи.

Счета, которые могут уходить в минус, приравняли к займам

В бюро кредитных историй передают информацию о том, что этот клиент банка занял такую-то сумму. Но до этого именно кредитные договоры подпадали под формулировку закона, то есть их надо было так называть.

К ним теперь приравнены договоры о банковском счете, в соответствии с которыми клиент может быть отрицательным, но платежи по-прежнему производятся. Но это формальность, банки уже передали информацию об этих долгах в кредитные бюро. Если овердрафт не будет погашен в течение длительного времени, это может повлиять на оценку заемщика.

Поручительство тоже влияет на кредитную историю

Если вы не заемщик, а поручитель по кредиту, информация об этих обязательствах также поступает в офис. Но сначала он туда попал, когда поручитель фактически начал выплачивать долги того, за кого он давал гарантию, то есть начал выполнять обязательства заемщика.

Теперь кредитная история поручителя будет формироваться с момента его выплаты. То есть заемщик не платит, вы ему поручили, вам сказали: сейчас вы платите, и это уже влияет на вашу личную кредитную историю. Но изменение тоже довольно формальное: нужно быть внимательнее с поручительством: здесь все серьезно.

Согласие действует шесть месяцев

Раньше клиент давал свое согласие при подаче заявки на кредит, и оно действовало только в течение двух месяцев. Прошло уже шесть месяцев. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок кредита.

Есть еще одно изменение в условиях сохранения согласия: раньше МПБ мог запрашивать согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь – только три. Это как-то кардинально не повлияет на клиентов банка, и с этим ничего не нужно делать. Мы говорим вам это, чтобы вы поняли «лестницу» перемен.

Это все изменения в законе о кредитной истории, вступающие в силу 31 января. Зарегистрируйтесь, чтобы узнать, как обстоят дела с вашими правами в России. Мы читаем вам законы и рассказываем, что они на самом деле означают.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector