Внесение изменений в кредитную историю судебная практика

Согласно статье 8 указанного Федерального закона Российской Федерации субъект кредитной истории (например, физическое лицо, выступающее в качестве заемщика) вправе оспорить свою кредитную историю как частично, так и полностью. Процесс апелляции выглядит так:

Содержание
  1. Как оспорить кредитную историю?
  2. Зачем нужно оспаривать свою кредитную историю
  3. Когда нужно оспаривать кредитную историю
  4. Как происходит обжалование кредитной истории
  5. Как узнать, что кредитную историю нужно оспаривать
  6. ВС РФ разобрался с испорченной психикой и кредитной историей
  7. Внесение изменений в кредитную историю судебная практика
  8. Как исправить кредитную историю
  9. Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки
  10. Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?
  11. Как исправить кредитную историю самостоятельно
  12. Что делать, если исправить кредитную историю не получается
  13. Внесение изменений в кредитную историю судебная практика
  14. Как исправить ошибки в кредитной истории
  15. Испортить кредитную историю может не только просрочка по кредиту, но и ошибки, допущенные по вине банка или МФО. Какие правила нужно соблюдать, чтобы сохранить кредитную историю безупречной?

Как оспорить кредитную историю?

Чтобы оспорить свою кредитную историю (далее – также «КИ»), вы должны подать соответствующее заявление в свой кредитный отдел (далее – также «МПБ»). Обычно запрос отправляется в МПБ с подтвержденной подписью по почте. После получения документа офис изучает информацию, содержащуюся в заявлении, проверяет и принимает решение. В кредитной истории могут быть оспорены только неточные данные.

Зачем нужно оспаривать свою кредитную историю

Если кредитная история ухудшилась не из-за халатного отношения клиента к своим обязательствам, а из-за различных внешних факторов, ее следует немедленно оспорить. В противном случае нужно быть готовым к преодолению некоторых трудностей. Например, недобросовестный заемщик может столкнуться со следующими проблемами:

Когда нужно оспаривать кредитную историю

Все действия по архивированию, передаче и обновлению кредитных историй изложены в Федеральном законе о кредитных историях. Согласно этому закону исправлению подлежит только информация, отображаемая в отчете некорректно. Если история плохая, но все данные в ней верны, нет смысла ее оспаривать. Он не будет изменен, а тем более удален. По-настоящему плохую историю просто нужно исправить или ожидать, что она будет стерта. А если ситуация ухудшилась не по вине заемщика, ее можно оспорить. Основные случаи, в которых необходимо запросить исправление IC, следующие:

Произошла путаница в рассказах людей с одинаковыми фамилиями. После технического сбоя специалисты банка отправили в BCI неверную информацию. Из-за человеческого фактора сотрудники банка или офиса указали неверную информацию в своей кредитной истории или просто не обновили свои данные.

Как происходит обжалование кредитной истории

Согласно статье 8 указанного Федерального закона Российской Федерации субъект кредитной истории (например, физическое лицо, выступающее в качестве заемщика) вправе оспорить свою кредитную историю как частично, так и полностью. Процесс апелляции выглядит так:

Субъект кредитной истории пишет заявку с просьбой внести изменения в свой КИ и указывает, какие данные подлежат исправлению: о просрочках, о статусе кредита, о том, следует ли получать кредитные средства в целом и т. д. Например, , Equifax предлагает своим клиентам готовую форму заявки (на сайте есть образцы как для физических, так и для юридических лиц): Субъект CI подает заявку, соответствующую BCI, в которой история, подлежащая обновлению, архивируется двумя способами:

    попросите бланк или образец у специалиста в вашем BKI, заполните документ на месте и отправьте его в офис для изучения. заверить свою подпись на заявлении у нотариуса, затем отправить заявление по почте;

BKI проверяет полученную информацию в течение максимум 30 дней с даты получения заявки (срок оплаты может быть сокращен по уважительным причинам, указанным в самой заявке) и готовит ответ. В частности, офис информирует кредитные организации, которые обязаны проанализировать отправленную информацию, чтобы убедиться в ее достоверности и отправить ответ в МПБ. Получив ответ от кредитора, офис предпринимает соответствующие действия:

    если кредитная организация подтвердила правильность уже указанной информации, BKI письменно уведомляет заявителя о невозможности адаптации КИ и в ответе излагает причины отказа. если правильность заявителя подтверждается кредитной организацией, BKI обновляет историю в спорной части или даже удаляет ее полностью, а затем информирует субъект IC;

В случае несогласия с решением бюро субъект кредитной истории может обратиться в суд и оспорить полученный ответ от МПБ. Вы также можете обратиться в суд, если нет ответа на запрос.

Как узнать, что кредитную историю нужно оспаривать

Важно проверить всю информацию о ссуде. Только если вы будете делать это постоянно, вы всегда сможете быть уверены в правильности данных, отображаемых в кредитной истории. Для более быстрого и легкого, но не менее информативного в данной ситуации получения информации о КИ лучше заказать не сам отчет о кредитной истории, а отчет о кредитном рейтинге. Просматривайте сводную информацию из всех офисов и (в отличие от многих отчетов CI) она не испортит вашу кредитную историю. При получении отчета о ваших обязательствах важно внимательно его изучить с точки зрения достоверности предоставленной информации. Особое внимание следует уделить информации о неплатежеспособности и статусе ссуд. Если после независимой проверки документа будут обнаружены неточные данные, необходимо оспорить кредитную историю.

Актер подтвердил получение денег, однако, по его словам, «кредитная история полностью не очищена». «Альфа-банк выдал мне справку о том, что кредит был закрыт и не удален», – пояснил Цюхай.

ВС РФ разобрался с испорченной психикой и кредитной историей

Верховный суд РФ (Сергей Асташов, Александр Киселев и Сергей Романовский) вернул дело Константина Цюхая на новое рассмотрение. Ранее ему удалось убедить несколько дел в том, что Альфа-банк причинил ему серьезный вред и довел до психического заболевания, требуя погашения чужого долга. Актер уже получил за свои хлопоты более миллиона рублей.

Звонки в Цюхай из Альфа-банка начались в конце 2014 года. Сотрудники Центра управления дебиторской задолженностью просили вернуть кредит в сумме 294 000 рублей. Вскоре Цюхай обнаружил, что от его имени был заключен кредитный договор, и деньги были переведены некоему ООО «Снабжение» для строительства бревенчатого дома. Их дальнейшая судьба неизвестна.

В Альфа-банке быстро сообразили, что Цюхай на самом деле не имеет отношения к этой истории. В феврале 2015 года одним из сотрудников банка было установлено мошенничество и возбуждено уголовное дело. Ксения Пархоменко и Евгения Кравченко, представители банка в Верховном суде, не смогли рассказать эту историю более подробно, так как, по их словам, у них нет материалов расследования.

Проблемы Цюхая на этом не закончились. Проще говоря, банк пообещал прекратить преследование и восстановить чистую кредитную историю. Однако на самом деле звонки продолжали поступать. Кроме того, Цюхай получил предупреждения о возможном аресте его собственности из-за неуплаты долга. В ответ он решил обратиться в суд.

Первомайский районный суд Краснодара и Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда подтвердили, что потребительский кредит был выдан обманным путем и что все подписи истцов были фальшивыми. Цюхай, интересы которого представлял Комитет защиты прав потребителей и предпринимателей Краснодарского края, смог взыскать с банка 500 000 рублей морального вреда, 460 000 рублей компенсации и 240 000 рублей штрафа. Кроме того, суды постановили, что кредитный договор не был заключен.

Как сообщил военным представитель Цюхая Константин Гречко, его клиент действительно понес реальные потери. Они возникли из-за того, что из-за незаслуженно испорченной кредитной истории другой банк, Уралсиб, не выдал Qiuhai кредит. Цюхай собирался купить на эти деньги дом и землю и даже заплатил продавцу задаток. Он не смог его вернуть, получив отказ от «Уралсиба». Кроме того, согласно медицинским записям, во время этих неприятных событий Цюхай «заболел» психическим заболеванием.

– Получили ли вы назначенные деньги? – спросил у актера судья Асташов.

Актер подтвердил получение денег, однако, по его словам, «кредитная история полностью не очищена». «Альфа-банк выдал мне справку о том, что кредит был закрыт и не удален», – пояснил Цюхай.

Альфа-Банк, в свою очередь, утверждал, что во всех делах, в том числе и в военных, суд незаконно применил в данном случае закон «О защите прав потребителей». По словам представителей банка, у Цюхай фактически не было потребительских отношений с банком.

«Представители ответчика требуют отмены решений, но это приведет к тому, что Цюхай снова будет иметь кредитные отношения с банком!» – возмутился его представитель.

Однако комиссия вернула дело на новое рассмотрение. «Дело не в том, что выводы судов ставятся под сомнение по существу, а в том, что материальное право должно применяться правильно», – успокоил истца судья Асташов.

Внесение изменений в кредитную историю судебная практика

Если на качество кредитной истории повлияло то, что сам заемщик нарушил график платежей, то в результате действий заемщика будет невозможно обратиться за удалением негативной информации. Информация о допущенных просрочках останется в кредитной истории.

Как исправить кредитную историю

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут быть самыми разными. Иногда личное
Обстоятельства затрудняют выплату кредита в срок, банки иногда допускают ошибки при формировании кредитной истории, а иногда кредитная история может
Быть запятнанным действиями мошенников. Например, человеку может быть приписана его полная тезка. В результате падает личный кредитный рейтинг,
И новые займы становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший сроки погашения долга, установленные или в целом
Перестала платить. Болезнь или возникновение других обстоятельств непреодолимой силы может сделать своевременное погашение долга невозможным. В этих случаях важно знать, что
Необходимо сделать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие кредиторов и снова получить возможность привлекать кредиты на хороших условиях.

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

    Исправление поврежденной кредитной истории в результате мошеннических действий
    Это происходит, когда киберпреступникам удается получить ссуду по украденному паспорту или данным с него. В последнее время из-за взрывного распространения информации такие случаи не редкость.
    Поэтому специалисты советуют регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы вовремя замечать манипуляции и принимать меры по исправлению кредитной истории.
    Если заемщик обнаруживает, что в его кредитной истории есть записи, которые он не брал, вам следует немедленно уведомить организацию, выдавшую ссуду, и быть готовыми доказать свою невиновность. Своевременное уведомление поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы. Исправление поврежденной кредитной истории из-за технического сбоя или ошибки
    Это самый простой способ восстановить качество. Нравиться
    Как правило, кредитор, из-за которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Как только кредитная история будет сформирована у кредитора
    (т. е из банка, выдавшего ссуду), вы должны написать заявление на исправление кредитной истории, заявив претензию. Кредитную историю исправим сами
    Кредитор. Еще безопаснее действовать через кредитный офис, который после запроса на оспаривание неправильной регистрации проверяет и связывается с самим собой
    С кредитором.

В случае, если по каким-либо причинам связаться с банком неудобно, существует установленный законом порядок оспаривания информации от субъекта кредитной истории (т. е самого заемщика):

1) Должен подавать в МПБ, где хранится ложная информация, запрос на ее изменение или интеграцию.

2) В этом случае офис проверяет оспариваемую информацию в течение 30 дней, отправив соответствующий запрос
Однако у источника обучения в этом случае решение об изменении кредитной истории принимает непосредственно кредитор,
То есть, если претензии обоснованы, источник исправляет кредитную историю. В этом случае на время проверки корреспондент
Отметка.

Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Дело должно будет решаться в судебном порядке, в этом случае ответчиком выступит банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда мошеннические действия третьих лиц становятся причиной появления неточной информации в базе данных и заемщику необходимо доказать, что он не брал кредит) судебный процесс может затянуться.

К сожалению, других способов избавиться от этой проблемы нет. Если судья встанет на сторону заемщика, последний может потребовать материальную компенсацию ущерба, причиненного виновной стороной. При положительной оценке такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если на качество кредитной истории повлияло то, что сам заемщик нарушил график платежей, то в результате действий заемщика будет невозможно обратиться за удалением негативной информации. Информация о допущенных просрочках останется в кредитной истории.

Однако вы все равно можете повысить значение личного кредитного рейтинга, если будете придерживаться определенных правил и использовать одну из предложенных стратегий.

    Ремонт. Вы можете изменить свою кредитную историю, если у вас есть только один активный кредит. В этом случае реструктуризация может оказаться более выгодным вариантом, чем рефинансирование
    Обязательства. Это изменение условий кредита после согласования с банком. Другими словами, кредитор меняет срок кредита и размер ежемесячного платежа:
    Например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправить вашу кредитную историю, так как это уменьшит вашу долговую нагрузку и уменьшит ваш долг
    Нагрузка. Кроме того, если условия станут более оптимальными и выполнимыми для заемщика, вероятность опоздания будет меньше. Что будет, если
    Просрочки не будет, это хорошо скажется на вашей кредитной истории. Реструктуризация рекомендуется, если есть только одно активное обязательство, в остальных случаях
    Рефинансирование может быть более выгодным. Внести. Нет необходимости брать новые ссуды или менять существующие ссуды немедленно, так как вы можете изменить свою кредитную историю другим способом. Себя
    У вас есть сумма, которую вы хотели бы оставить, вы можете положить ее на депозит в банке, с которым собираетесь сотрудничать
    Будущее. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, возможно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это означает,
    Что в будущем вам будет проще брать кредиты в этой организации и погашать их – банк уже будет знаком с
    Как платежеспособный и солидный заказчик. По такому же принципу открывается зарплатный проект в банке: для наемных клиентов
    Предлагаются пониженная процентная ставка или индивидуальные условия. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших сумм денег с высокой процентной ставкой, но не предъявляют строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом информация о выданных микрозаймах и их погашении также передается в МПБ. Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю, если у вас есть активный кредит? Возможно, поможет рефинансирование: так называется вывод новых кредитных продуктов на закрытие
    Старый. Такой подход актуален, если, например, у человека есть несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозайм. CI может ухудшиться из-за долговой нагрузки
    – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один и снизится общая нагрузка, что также отразится на вашей кредитной истории. Кроме того,
    Рефинансирование может быть выгодно самому заемщику. Вам останется только платить проценты и отслеживать выплаты по кредиту, а не
    Для многих это проще и удобнее. Процентная ставка со временем меняется, очень часто в обратную сторону, поэтому рефинансируйте ссуду
    При меньшем проценте, чем исходный – вполне возможный исход. Привлечение малой ссуды. Суть стратегии в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его погашает. Добросовестное выполнение заемщиком своих обязанностей – залог успешного восстановления испорченной биографии. Кредитная карта. Платежи по кредитной карте также отражаются в
    К. И. Получить карту несложно: многие организации, предоставляющие ссуды населению, выдают их на основании заявки. После получения карты вам необходимо будет активно
    Пользуйтесь и не забывайте о необходимости погашения образовавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций будет совершено по карте, тем быстрее это будет
    Ваш личный кредитный рейтинг растет и тем лучше будет ваша кредитная история.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только
В случае оплаты всех задержек и возмещения проблемных кредитов. Здесь главное ввести график платежей,
Указывается в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не было финансовых претензий. Если этого не сделать, то может и не удастся привлечь
Мало кредита и все усилия будут потрачены зря.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй в интервью РИА Новости:

«Лучший способ решить эту проблему – активно использовать и аккуратно возвращать новые кредиты. Для этого лучше всего подходит кредитная карта, потому что при правильном использовании льготного периода вы можете повысить свой личный кредитный рейтинг практически без дополнительных затрат.»

Даже если не удалось исправить кредитную историю описанным выше способом, все равно есть возможность восстановления отношений с банком и получения кредита.

    предоставить банку дополнительные гарантии в виде залога или поручителя. Вам не нужно этого бояться, если вы уверены в своей кредитоспособности. Гарантия поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как таким образом банк сможет минимизировать свои риски. получать зарплату на кредитную карту банка. Этот вариант будет даже лучше, чем открытие депозита. Банк получит подтверждение того, что потенциальный заемщик имеет стабильный доход и возможность его контролировать;открытие банка, в котором нужно взять ссуду, срочный вклад или расчетный счет. Кредиторы гораздо охотнее встречаются с заемщиками, которые работают с ними и доверяют их деньгам;

Как видите, плохой кредит редко является непреодолимым препятствием для получения нового кредита. Упражняться
Показывает, что даже заемщики с минимальным кредитным рейтингом могут рассчитывать на ссуду, хотя и на менее привлекательных условиях. В любом слючае,
Прежде чем обращаться в банк, вам следует внимательно прочитать свою историю и запросить персональный кредитный рейтинг. Он не одинок
Это расширит их знания о возможностях, но также поможет выбрать банк, от которого они не откажутся при подаче заявки на кредит.

Внесение изменений в кредитную историю судебная практика

Как проверить свою кредитную историю
Ошибки можно обнаружить, регулярно проверяя свою кредитную историю. Через BKI это можно делать бесплатно раз в год, но Котова рекомендует чаще проверять кредитную историю, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запрашивать историю чуть больше полутора месяцев после погашения следующего кредита. Нет смысла проверять информацию сразу после выплаты долга – не все банки передают информацию в BKI изо дня в день. Кроме того, банк не всегда закрывает ссудный счет в момент погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случае с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, – поясняет Котова. «В течение полутора месяцев информация в кредитной истории обязательно будет актуальной, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», – говорит он.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Испортить кредитную историю может не только просрочка по кредиту, но и ошибки, допущенные по вине банка или МФО. Какие правила нужно соблюдать, чтобы сохранить кредитную историю безупречной?

По данным трех кредитных бюро (CRI), в большинстве случаев кредитная история портится по вине заемщика, а не кредитора. Однако бывают исключения. «Подавляющее большинство плохих кредитных историй является результатом несправедливой платежной дисциплины со стороны самих заемщиков, в то время как доля плохих кредитных историй по вине кредиторов составляет, по нашим оценкам, менее 0,5% от общего количества», – подчеркивает директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро, Equifax, указывают на более частые случаи ухудшения кредитных историй по вине кредитора: их доля составляет 2-3%. Представитель третьего кредитного бюро – НБКИ – сообщил, что количество российских обращений, оспаривающих записи в кредитных историях, составляет несколько сотен в месяц.

При этом любые ошибки кредитора, обнаруженные заемщиком, в обязательном порядке исправляются, – говорит Игорь Лисянский, директор по маркетингу и продуктам Equifax. Правда, Котова признает, что в некоторых случаях – около 10% – банк все равно отказывается вносить какие-либо изменения в кредитную историю. Некоторые заемщики, уверенные в своей правоте, обращаются в суд и пытаются исправить свою кредитную историю. Однако статистики о количестве выигранных кораблей нет, добавляет Котова.

Из-за кого-то другого
«Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях – невниманием персонала», – говорит Игорь Лисянский. Котова отмечает, что очень часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок – пять дней с момента последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик погасил ссуду, но это не отражается в кредитной истории», – поясняет он.

Кроме того, история часто может указывать на задержки, которых на самом деле не было, или одно и то же обязательство отражается дважды. «Возникла экзотическая ситуация, когда управляющий сообщил заемщику, что ему выданы две ипотеки, из-за чего банк был вынужден отказать ему в новой ссуде. То есть банк посчитал, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка – два больших долга », – например, руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева. Клиент обратился в BCH и обнаружил, что та же ипотека был ошибочно продублирован в его кредитной истории.

Также известны случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя выдается ссуда. Вы также можете узнать это из своей кредитной истории. По оценкам Лисянского, около 0,5% всех новых выданных кредитов являются мошенническими, то есть выданы с поддельными или утерянными документами.

Реже встречаются случаи совпадения персональных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и регион проживания. Таким образом, кредитная история одного заемщика может быть отнесена к другому, или обе кредитные истории могут быть объединены в одну. Лисянский говорит, что с начала этого года в офис обращались всего несколько человек с подобными проблемами.

Как проверить свою кредитную историю
Ошибки можно обнаружить, регулярно проверяя свою кредитную историю. Через BKI это можно делать бесплатно раз в год, но Котова рекомендует чаще проверять кредитную историю, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запрашивать историю чуть больше полутора месяцев после погашения следующего кредита. Нет смысла проверять информацию сразу после выплаты долга – не все банки передают информацию в BKI изо дня в день. Кроме того, банк не всегда закрывает ссудный счет в момент погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случае с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, – поясняет Котова. «В течение полутора месяцев информация в кредитной истории обязательно будет актуальной, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», – говорит он.

Вы можете запросить историю непосредственно в агентстве, через банк или компанию-посредника. В офисе это можно сделать несколькими способами: через личный кабинет на сайте BCI или по почте. Самый быстрый способ – удаленный, так как заемщик получит отчет сразу или на следующий день. Правда, для регистрации на сайте агентства клиенту все равно придется пройти процедуру идентификации: явиться в офис BCI с паспортом или отправить заверенную нотариусом нотариально заверенную телеграмму или письмо с подписью.

Также можно запросить кредитную историю по электронной почте или в телеграмме, но тогда ответа придется ждать дольше. По словам Лисянского, заказные письма с отчетами могут приходить заемщикам в отдаленные регионы на срок до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие заявки стоят порядка 300-400 руб.

Недостатком этого метода является то, что офис не всегда может предоставить клиенту полный отчет, так как банк, в котором обслуживается заемщик, может не работать с офисом, в котором человек запросил кредитную историю. Таким образом, в истории будут отражаться не все ссуды, а только ссуды от банка, который сотрудничает с конкретным офисом. Однако такие случаи редки, отмечает Лисянский. «Большинство крупных банков работают с несколькими офисами одновременно, обычно с тремя самыми большими. Но на рынке есть уникальный случай: данные о заемщике Сбербанка хранятся только в ОКБ», – говорит он.

Узнать, в каком офисе хранится кредитная история заемщика, можно на сайте ЦБ. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о запрашиваемом офисе вы получите в течение нескольких дней.

Полную кредитную историю по кредитам от разных банков или МФО можно получить, связавшись с несколькими МПБ или брокерскими фирмами. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков. Предоставление кредитной истории от посредников и банков происходит быстро, но эти услуги всегда оплачиваются – отчет по нескольким отделениям (пакет) будет стоить около 2 тысяч рублей, – говорит Марина Жукова, директор департамента денежного кредитования Банка Русский Стандарт. Примерно такие же цены предлагают посредники, говорит Лисянский.

Как исправить ошибки
Если заемщик обнаруживает неверные данные в кредитной истории, согласно закону о кредитных историях, он имеет право их оспорить, говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального управления кредитных историй. Котова рекомендует сделать это перед тем, как писать в банк, который ввел неверные данные в кредитную историю.

Сроки рассмотрения таких заявок в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова. Однако, если банк готов к общению с заемщиком, ответ приходит гораздо раньше, в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в офис. В этом случае, по словам Котовой, на исправление неверной информации в кредитной истории уходит около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие ее правильность. Например, квитанция о ежемесячной оплате с указанием даты зачисления средств поможет убедить кредитора в отсутствии задержек. При долгосрочном кредитовании вы также можете время от времени получать справку из банка о текущем состоянии счета, – добавляет Марина Жукова.

Если оплаченный кредит ошибочно отмечен как действительный в кредитной истории, клиенту потребуется справка из банка, подтверждающая, что закрытие завершено. И доказывать, что задолженность дважды ошибочно была записана в кредитную историю, обычно не нужно – в этом случае банки обычно сразу признают свою неправоту и исправляют неверную информацию, – говорит Екатерина Котова.

Однако в некоторых случаях кредитор может отказать заемщику в изменении. Если отказ обоснован, например, банк приложит доказательство опоздания клиента, шансов исправить кредитную историю мало. Однако, если заемщик уверен в их правильности (или если он не получил ответа от банка), ему следует связаться с кредитным отделом и запросить изменения в своей кредитной истории. Заявление можно подать лично в офис BCI или отправить по почте, уточняет Котова.

После получения заявки кредитный отдел должен дополнительно проверить информацию, запросив ее у кредитора, обычно в течение трех дней после получения заявки от заемщика. “Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней с даты получения запроса исправить кредитную историю, отправив верную информацию в BCH, или отказаться от ее исправления, предоставив информацию, подтверждающую точность предыдущей информации передается “, – говорит Волков. Затем офис проинформирует клиента об ответе кредитора. Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в МПБ, может занять до 30 дней. Однако судопроизводство редко длится так долго – банки часто проверяют информацию не в течение двух недель, а в течение нескольких дней, отмечает Котова.

На исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирование кредита, несуществующие просроченные платежи или необеспеченный кредит), может потребоваться месяц, а также на изменение информации, если личные данные совпадают. В последнем случае желательно отправить запрос на исправление кредитной истории непосредственно в МПБ. Затем, после тщательной проверки, информация о заемщиках в кредитном бюро будет разбита на несколько историй.

Смена кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказывался в выдаче кредита, после исправления кредитной истории заемщик может снова подать заявку на получение кредита.

Как избавиться от чужих долгов
Сложнее всего будет тем людям, которым выдан чужой кредит. По словам руководителя отдела разработки продуктов Equifax для физических лиц Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим. Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества, поэтому кредит сразу удаляется из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, – отмечает Павел Хлюстов, юрист и партнер колледжа «Барщевский и партнеры.

«Если человек потерял паспорт и нашел ссуду, он должен сделать три вещи: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать договор ссуды недействительным и начать переговоры с банком. Однако в последнем нет необходимости, поскольку банки редко обслуживают жертв мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление об утере паспорта », – говорит он.

При этом есть шанс доказать свою невиновность, отмечает Хлюстов: суд все чаще назначает проверку почерка. Поскольку мошенники обычно искажают подписи, суд часто принимает сторону истца. Судебный процесс, по словам адвоката, длится от полугода до года. В случае победы суд выдает постановление банку об исключении ссуды из истории, а конторе – об исправлении информации. «Банк должен очистить кредитную историю сразу после вступления в силу решения суда», – отмечает Хлюстов.

Советы заемщику
Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что сам заемщик может испортить свою кредитную историю, даже если вовремя выплатит долг. Таким образом, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая задержка, так как при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят должным образом, – объясняет Дмитрий Герасименко, консультант консалтинговой группы Personal Capital.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются со значительной задержкой. В этом случае у заемщика будет просрочка платежа, что приведет к штрафам и повреждению кредитной истории », – говорит он.

Для того, чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует производить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях банка, в котором был взят кредит. При погашении кредита в интернет-банке средства будут зачислены быстрее. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж, например, со счета заработной платы. Правда, в этом случае тоже возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, была ли сделка успешной.

Помимо всевозможных просрочек, негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество имеющихся у заемщика кредитов. Таким образом, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение новой ссуды. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплатить в течение льготного периода или вообще не использует эти деньги, на самом деле у него уже есть открытая кредитная линия», – поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, лучше закрыть свои кредитные карты. Тогда кредитная нагрузка на заемщика снизится, и такой клиент станет более привлекательным для банков.

Однако следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже, чем сама карта. По словам начальника отдела анализа портфельных рисков розничного бизнеса Альфа-Банка Сергея Турищева, срок закрытия может достигать 45 дней. Следовательно, если заемщик закрывает карту и обращается в банк за новой ссудой менее чем через 45 дней, лимит кредитной карты все равно будет отображаться в его кредитной истории, запрошенной банком. Это может ухудшить условия нового кредита или даже стать аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его склонности к риску, добавляет Турищев.

Заемщик также должен учитывать, что согласно закону в кредитную историю входят не только выданные ссуды, но и информация о долгах, которые уже были переданы взыскателям, управляющая информация (если заемщик проходит процедуру банкротства) и данные по долгам, которые взыскиваются по решению суда… «В том числе это долги за связь и ЖКХ или невыплаченные алименты», – резюмирует Лисянский.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector