Если закрыть кредитку повлияет на кредитную историю

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

Содержание
  1. 10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю
  2. 1. Отсутствие кредитов в прошлом
  3. 2. Подача заявок на кредит в несколько банков
  4. 3. Ваш отказ от кредита
  5. 4. Кредитная карта со значительным лимитом
  6. 5. Поручительство по чужим займам
  7. 6. Долги по коммуналке и не только
  8. 7. Заём в микрофинансовой организации
  9. 8. Частая смена персональных данных
  10. 9. Ошибки и невнимательность
  11. 10. Займы, взятые мошенниками
  12. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  13. Содержание
  14. Коротко:
  15. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  16. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  17. Можно исправить плохую кредитную историю
  18. Если закрыть кредитку повлияет на кредитную историю
  19. 8 правил для владельцев кредитных карт. Как правильно управлять долгами?
  20. Отказалась от кредитной карты, а в кредитной истории появился отказ от банка, как так?
  21. Какие бывают причины отказа
  22. Как исправить ошибку
  23. Если закрыть кредитку повлияет на кредитную историю
  24. Влияет ли кредитка на кредитную историю
  25. Отображается ли кредитная карта в кредитной истории
  26. В каких случаях кредитная карта улучшает КИ
  27. Когда кредитка портит историю
  28. Кредитные карты, помогающие улучшить кредитную историю
  29. К вопросу о «вечности» кредитной истории: можно ли удалить кредитную историю по закону о персональных данных
  30. Из чего состоит кредитная история
  31. Кто имеет право на доступ к кредитной истории
  32. Что определил Верховный суд
  33. Можно ли обнулить кредитную историю в принципе?

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет.

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Если закрыть кредитку повлияет на кредитную историю

Правило четвертое: проверьте выписку по кредитной карте

8 правил для владельцев кредитных карт. Как правильно управлять долгами?

Противостоять многим соблазнам сложно, особенно в новогодние праздники. Запрошенную сумму можно легко снять в банке, но деньги придется вернуть с процентами. Главное, не терять голову и сохранять разумный баланс между долгом и доходом.

Это важнейшее кредитное правило. Избегайте задержек при оплате кредитной картой. От этого зависит ваша кредитная история. Хорошая кредитная история гарантирует, что отличный кредит будет одобрен, когда возникнет необходимость. Поэтому пренебрегать этим правилом не стоит. Кроме того, задержки «ударили по карману». Ведь за нарушение условий оплаты банки взимают штрафы.

Как правило, по кредитным картам существует период, в течение которого деньги могут быть возвращены без выплаты процентов, так называемый «льготный период». Чаще всего это 50 дней, хотя некоторые банки не взимают проценты за более длительное владение собственными деньгами – 100 дней. Если вам удастся полностью погасить долг в течение «льготного периода», банк не будет взимать с вас проценты. Если погасить всю задолженность не представляется возможным, произведите хотя бы один обязательный платеж до истечения «льготного периода». Это поможет избежать штрафов.

«Если у вас постоянно возникают проблемы с выплатой долга вовремя, лучше отказаться от кредитных карт», – советует Карен Карлсон, директор по образованию некоммерческой организации InCharge Debt Solutions.

Второе правило: никогда не используйте более 30% кредита

Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше будет ваша кредитная история. Банки не любят клиентов, которые тратят большую часть своей кредитной линии. Даже если вы просто превысите кредитный лимит в 30%, вы рискуете попасть в списки «неудобных» клиентов. Тогда вам могут отказать в новой кредитной карте, и не только в этом банке.

Самое главное, вы рискуете оказаться в ситуации, когда вам придется платить проценты месяцами. Если сумма слишком высока для полного погашения в течение «льготного периода», вы будете платить проценты, начисленные за ее использование. Если вы не сможете погасить долг в следующем месяце, проценты увеличатся. Ваш кредит будет быстро расти. Влезть в долги намного проще, чем расплачиваться с кредиторами.

Правило третье: изучите условия кредитного договора

Перед подписанием договора о банковском обслуживании следует внимательно его изучить. У каждого банка свои условия кредитования и могут быть свои «подводные камни».

Генеральный директор Национального фонда финансового образования Брент Нейзер рекомендует внимательно ознакомиться с тем, какие процентные ставки предлагает банк и на каких условиях они будут амортизироваться. «Вы должны прочитать каждую страницу контракта, включая мелкий шрифт», – настаивает Нейсер. Часто эти строки содержат информацию, незнание которой может сделать вас злой шуткой.

И обязательно сохраните распечатанный договор с банком, иначе вы не сможете быстро решить возникшие проблемы.

Правило четвертое: проверьте выписку по кредитной карте

Во-первых, вы можете обнаружить неточности – даже банки не застрахованы от ошибок. А во-вторых, проверка отчета дисциплинирует вас с точки зрения будущих расходов. Вам будет легче понять, где можно сэкономить, а какие расходы не понадобились. Регулярная проверка отчета по кредитной карте – еще одна возможность улучшить вашу кредитную историю.

Кроме того, банки постоянно предоставляют всевозможные бонусы самым дисциплинированным заемщикам.

Суть кредитной карты не в повседневном использовании, а только в ситуациях, когда это действительно необходимо.

«Многие не следуют этому правилу кредитования, потому что видят в кредитной карте« спасательный круг ». Между тем, кредитные карты следует использовать только для покупок, которые нельзя оплатить самостоятельно, без кредита », – говорит Карен Карлсон, директор InCharge Debt Solutions.

Не влезайте в «долговую яму»: спланируйте свой бюджет. Неконтролируемые расходы приводят к более высоким процентным выплатам.

Относитесь к деньгам по кредитным картам, как к своим, а не к долгам. Если вы планируете занять деньги на крупную покупку или отпуск, вам нужно сэкономить на другом.

Так вам будет легче уложиться в «льготный период» и не платить проценты.

Правило седьмое: баланс расходов и доходов

Кредитные карты – это не доход и не личные деньги. Мы часто забываем об этом, привыкая оплачивать небольшие ежедневные покупки кредитной картой. Это чревато превышением кредитного порога 30.

Банки часто предлагают увеличить кредитный лимит, но это не решение проблемы. В конце концов, более высокий лимит «побудит» вас тратить еще больше имеющихся денег. Затем взвесьте все «за» и «против» и убедитесь, что вы справитесь с выплатой долга в «льготный период», если ваша кредитная линия увеличится.

Правило восьмое: карточек не должно быть слишком много и не слишком мало

Карта хороша для кредитной истории. Но если вы используете его регулярно, наличие нескольких карт значительно облегчит управление финансами. Особенно, если у вас есть кредитные карты с переменной продолжительностью «льготного периода». Но помните, что некоторые банки негативно относятся к клиентам, использующим несколько карт одновременно.

Соблюдение этих восьми правил помогает избежать ненужных процентных расходов и использовать деньги кредитной карты с максимальной эффективностью и удовольствием.

Если банк не идет вам навстречу, можно будет решить проблему напрямую через BKI. Для этого вам необходимо заполнить специальную заявку и отправить ее в офис. Ниже приведены ссылки на примеры приложений для трех крупнейших БВК:

Отказалась от кредитной карты, а в кредитной истории появился отказ от банка, как так?

Полтора года назад я подал заявку на получение кредитной карты в банке. Карта была одобрена для меня, и мы договорились о ее доставке. После этого возник ряд проблем с доставкой. Сначала обещали решить их максимально удобно, потом передумали и сказали, что получат карту на общих условиях.

В общем, в какой-то момент после очередного разговора с представителем банка я отказался получать карту. Качество обслуживания клиентов меня совершенно не устроило, и я решил, что на данном этапе лучше отказаться от сотрудничества. Мне еще несколько раз звонили и предлагали снова получить карту, потом было еще много звонков из отдела контроля качества, но я не изменил своего решения.

Я недавно прочитал вашу статью, обнаруженную на сайте госуслуг, где хранится моя кредитная история CHB, и в каждой я ее просил. Два отчета содержат подробную информацию о моей заявке на кредитную карту и отклонены из-за «кредитной политики кредитора».

Насколько законно эта информация добавлена ​​в мою кредитную историю, если на самом деле я отказался от кредитной карты и не получил отказа? Что делать в этой ситуации? Реально ли заставить банк внести изменения в мою кредитную историю и предоставить верную информацию? Будет ли реально доказать, что я сам отказался от карты, если у меня не было и не было документов и я не записывал телефонные разговоры?

Светлана, если банк действительно одобрил ссуду, а вы отказались от нее еще до ее получения, значит, информация в БКИ была передана некорректно и исправить это реально. По закону заемщик имеет полное право оспорить всю или часть информации в своей кредитной истории.

Мишель Коржова финансовый советник Тинькофф-Банка Профиль автора

Какие бывают причины отказа

Кредитная история состоит из четырех частей: титульной, основной, информационной и закрытой. Информационная часть появилась в 2015 году и содержит результаты рассмотрения всех поданных кредитных заявок, даже если сам кредит не был выдан.

Поскольку закон не требует от банков сообщать клиентам, почему в ссуде было отказано, такая блокировка кредитной истории иногда помогает хотя бы приблизительно понять, с чем связан отказ.

Политика банковского кредитования: у каждого банка есть свои представления об идеальном заемщике. Причиной отказа может быть, например, возраст или занимаемая должность. Например, банк работает только с заемщиками в возрасте от 21 до 70 лет и не рассматривает юристов или государственных служащих – такое тоже бывает.

Кредитная история клиента – например, если человек опоздал с оплатой, или подал сразу несколько заявок на получение кредита, или уже получил отказы. Обратите внимание на характер погашения кредита: например, выплачивал ли клиент его раньше, чем ожидалось, или производил платежи в течение всего срока действия договора. Они смотрят, какие ссуды и где человек подал заявку: в банк, МФО, ломбард и т. д. – все это также влияет.

Кредитная нагрузка – это отношение вашего ежемесячного дохода к требуемым ежемесячным выплатам. Рекомендуемый размер загрузки не более 50%; эта сумма может отличаться для разных банков. Еще многое зависит от размера дохода клиента.

Несовпадение данных или неточная информация, если при проверке информации из приложения вдруг выяснилось, что данные не совпадают. Это может быть действительно недостоверная информация: например, один человек заявлял, что работает в ООО «Ромашка» с доходом 50 тысяч рублей, а в ходе проверки выяснилось, что предприятие давно закрыто. Причиной отказа могла быть просто опечатка в анкете.

Все вышеперечисленные и другие причины отказа могут быть указаны только в том случае, если заявка не принята.

В письме вы сказали, что банк одобрил вашу кредитную карту, но вы отказались от нее, потому что не согласились с доставкой. Возможно, ваша кредитная карта была только предварительно одобрена. Вы заполнили заявку и дали согласие на проверку ваших данных. Оценка, автоматическая система проверки данных, дала положительный ответ на ваш вопрос. Это предварительное одобрение кредита.

Затем банк связался с вами, чтобы уточнить информацию: как и когда выдать карту. На этапе предварительного согласования – то есть до фактического подписания договора и получения карты – банк имеет право отказать вам в выдаче кредита в любой момент. Например, Иван Иванович подал заявку в Интернете, а Иван Васильевич пришел на встречу с представителем банка за картой – в этом случае банк откажет ему в кредите, так как факт мошенничества очевиден. Судя по письму, к вам это не относится.

Мне кажется, ваша заявка была принята временно. Было бы полностью одобрено, если бы я получил карту и подписал контракт.

Если банк ранее одобрил кредитную заявку, но клиент отказался от нее, в кредитной истории должна появиться запись: «Клиент отказался от предложенной ссуды». Если заявка действительно была полностью одобрена, информация об одобрении должна была отображаться в бюро.

Если банк отправил в офис информацию об отказе в ссуде, даже если ссуда была ранее одобрена, это ошибка.

Как исправить ошибку

У вас есть полное право оспорить информацию в вашей кредитной истории. Для начала рекомендую напрямую обратиться к кредитору. Проверьте статус вашей заявки: одобрено ли оно полностью или получило только предварительное одобрение.

Иногда достаточно связаться с банком, чтобы в BCH была отправлена ​​правильная информация для исправления кредитной истории. Объясните ситуацию служащему банка, когда вы звоните или идете в отделение лично. Может потребоваться письменная жалоба – об этом вам сообщит сотрудник. Нормальный клиентоориентированный банк проверит информацию – выслушает звонки и запросы по вашему запросу и внесет исправления, если все будет так, как вы говорите.

Если банк не идет вам навстречу, можно будет решить проблему напрямую через BKI. Для этого вам необходимо заполнить специальную заявку и отправить ее в офис. Ниже приведены ссылки на примеры приложений для трех крупнейших БВК:

Если ваши ошибки связаны с информацией о своевременности платежей или погашении долга, вы можете приложить к заявлению квитанции о подтверждении оплаты или справку об урегулировании долга. Если у вас еще есть переписка с банком, сделайте скриншоты и прикрепите их к заявке. Если экранов нет, офис проверит информацию только на основании вашего вопроса. Это нормально, так как в вашем случае договор не заключен.

В течение 30 дней с момента получения заявления от офиса требуется разобраться в ситуации и дать ответ. Мы подробно обсудили всю процедуру в другой нашей статье.

Если по результатам проверки БКИ не подтвердит информацию о неправомерности действий кредитора, можно будет обратиться в суд.

Прочтите наши другие статьи на похожие темы:

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Если закрыть кредитку повлияет на кредитную историю

Ошибочно полагать, что небольшая ссуда никак не влияет на формирование кредитного рейтинга. Просроченная задолженность и просроченная задолженность наносят ущерб репутации заемщика. После выпуска кредитной карты банки отправляют информацию в общую базу данных, в которой отображаются:

Влияет ли кредитка на кредитную историю

Проблемы с погашением кредита разрушают CI и предотвращают последующую ссуду. Точно так же кредитная карта влияет на кредитную историю, приводя к улучшению или понижению рейтинга заемщика. БКИ следит за регулярностью платежей, фиксирует задержки. Информация о держателях карты поступает в офис от банка-эмитента и доступна другим финансовым учреждениям.

Отображается ли кредитная карта в кредитной истории

Ошибочно полагать, что небольшая ссуда никак не влияет на формирование кредитного рейтинга. Просроченная задолженность и просроченная задолженность наносят ущерб репутации заемщика. После выпуска кредитной карты банки отправляют информацию в общую базу данных, в которой отображаются:

База данных также включает информацию о картах рассрочки, которые также влияют на кредитную историю и служат альтернативой кредитным картам. Хорошие плательщики могут улучшить свою репутацию и впоследствии получить крупную ссуду в сервисном или стороннем банке.

В каких случаях кредитная карта улучшает КИ

Одной карты недостаточно для повышения платежного рейтинга. Необходимо оформить с интервалом 2 – 3 пластика и своевременно внести заемные средства. Если нам удастся уложиться в беспроцентный срок, рейтинг будет восстановлен без переплаты. Этот вариант подходит, если в долгосрочной перспективе заемщик планирует выдать долгосрочную ссуду.

Кредитные карты не помогут включенному должнику в аварийной ситуации банка – для этого они подают заявление с указанием причин снятия ограничений.

Для формирования положительной репутации заемщика больше подойдет пластик премиум-класса. Владельцы VIP-кредитных карт отличаются высоким статусом, что говорит об их финансовой надежности. Стоимость обслуживания премиум-аккаунта выше среднего. Но регистрировать его с низкими доходами невыгодно.

Когда кредитка портит историю

Пластик принципиально не улучшает КИ, но формирует имидж заемщика. Для кредитных организаций потенциальными клиентами являются активные пользователи банковских продуктов. Другое дело – много открытых кредитных карт и неплатежей. Получив такую ​​информацию от бюро, банк с большой долей вероятности откажется в выдаче кредита.
Карты портят рейтинг, если они не оплачены вовремя. Задержки до 7 дней в СК не указываются. При регулярных задержках даже незначительные нарушения служат поводом для ухудшения рейтинга.

Кредитные карты, помогающие улучшить кредитную историю

Примечание: к этому пункту прилагается оценочная форма. Чтобы поставить оценку, зайдите на сайт.

Дело в том, что Законом о персональных данных предусмотрены совершенно другие причины для обработки таких данных. Один из
Такими причинами являются только согласие субъекта. Без какого-либо согласия данные могут быть обработаны, например, для выполнения контракта, одного
Стороной которого является заинтересованная сторона, или для статистических или других научных целей.

К вопросу о «вечности» кредитной истории: можно ли удалить кредитную историю по закону о персональных данных

Заемщики с несовершенной кредитной историей, включая просрочки платежа, безнадежные долги, алименты и долги за жилье и коммунальные услуги, иногда пытаются исправить свою задолженность.
Часто в этом случае они становятся жертвами мошенников, обещающих «полную обнуление и жизнь с нуля» по немалой цене».
Невозможно сдержать это обещание, потому что информация надежно хранится. И в результате человек не только становится сообщником, но и проигрывает
Деньги.

Ряд искушенных в законодательстве владельцев «испорченных» кредитных историй пытаются пойти другим путем. Они хотят удалить записи, ссылаясь на то, что они содержат их личные данные.

Попробуем понять, насколько последовательны их аргументы. И сначала поговорим о структуре вашей кредитной истории.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, на основании которой банк принимает решение о выдаче кредита, состоит из четырех частей: титульной, основной, закрытой и информативной.

    Даже закрытая (дополнительная) часть кредитной истории, например, залог, на самом деле не нужна кредиторам. Здесь написано, кто выдал кредит, кому были переданы долги, если это произошло, а также кто запросил кредитную историю. Согласно закону «О кредитной истории», банк может получить доступ к основной части кредитной истории только с согласия заемщика. Все описано здесь
    Ссуды и долги организаций – погашенные и дебиторские, сроки погашения, непогашенные остатки, информация о наличии или отсутствии просроченных платежей. В
    Основная часть может также включать записи о неисполненных судебных решениях или взыскании долгов судебными приставами за неоплаченные услуги операторов связи
    O невыплата алиментов, а также другие данные. Банку не интересна титульная часть кредитной истории, хотя она содержит персональные данные: ФИО, дату и место рождения, номер и серию паспорта, а также ИНН и СНИЛС. Кредитору потребуется эта информация только в том случае, если он хочет одобрить заявку на получение кредита. Но в этом случае всю эту информацию заемщик предоставит сам без кредитной истории. Потому что без паспорта не выдаются ссуды и займы. Информационная часть кредитной истории юридически доступна банкам даже без согласия субъекта (так называется заемщик), но только с целью выдачи кредита
    (кредит). И в этой части есть информация, которая поможет банку оценить потенциального клиента даже без доступа к основной части.
    В частности, где заемщик обратился за ссудой или ссудой, кто отказался от нее и когда. Эта часть также содержит голоса
    Про задержки – «признаки дефолта». Они появляются, если вы не выплатили кредит хотя бы два раза за 120 дней
    Раз подряд.

Конечно, все, что описано, – это личные данные. Но!

Дело в том, что Законом о персональных данных предусмотрены совершенно другие причины для обработки таких данных. Один из
Такими причинами являются только согласие субъекта. Без какого-либо согласия данные могут быть обработаны, например, для выполнения контракта, одного
Стороной которого является заинтересованная сторона, или для статистических или других научных целей.

В частности, в законодательстве о персональных данных сказано, что согласие не требуется, когда обработка персональных данных необходима для достижения целей,
Указанные в специальном законе для выполнения функций, возложенных на оператора. Этот специальный закон – Закон о кредитовании
Рассказы и такой специальный оператор – кредитная контора.

Очень важно помнить, что данные, которые входят в вашу кредитную историю, поступают туда без какого-либо согласия субъекта, и этого прямо требует Закон о кредитной истории. Если бы такое правило не существовало, недобросовестные заемщики не соглашались бы на передачу данных о них в кредитные бюро.

Кто имеет право на доступ к кредитной истории

Но может кто лишний сможет заглянуть в кредитную историю? Попробуем оценить эту вероятность.
Закон разрешает доступ к кредитной истории определенным лицам и организациям. Кто именно?

    Основная часть кредитной истории доступна так называемым «пользователям» с согласия заемщика».Сам заемщик, как и Банк России, имеет доступ только ко всем четырем частям кредитной истории. Пользователями могут быть любые кредиторы: банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские союзы. А также любая организация или даже индивидуальный предприниматель. Что
    То есть работодатели, владельцы, страховщики, партнеры по бизнесу могут потребовать большую часть вашего кредитного файла. Но, опять же, доступ к кредитам
    Историю они будут получать только с согласия субъекта кредитной истории с указанием цели получения.

В некоторых случаях согласие человека не требуется для доступа к его кредитной истории:

    Кроме того, закрытая часть может быть запрошена органами предварительного следствия в рамках расследования конкретных уголовных преступлений. В этом случае требуется согласие начальника
    Следственный орган, ведущий расследование дела. Для предоставления кредитной истории следственным органам также необходим официальный запрос от конкретного органа в
    Кредитная контора. Закрытая часть кредитной истории без согласия заемщика доступна в суде, если есть уголовное или гражданское производство, в котором заемщик фигурирует в любом качестве. В этом случае доступ предоставляется по официальному запросу судьи. Банки и МФО, как мы уже указывали выше, имеют доступ к информативным разделам кредитных историй), но только с целью предоставления ссуды (кредита).Федеральная служба судебных приставов также имеет право запросить основную и титульную части любой кредитной истории без согласия заемщика.

То есть среди лиц, имеющих доступ к кредитным историям, злоумышленников обнаружить не удалось.

Что определил Верховный суд

Поскольку напрямую отменить или сфальсифицировать кредитную историю невозможно, заемщики иногда обращаются в суд, требуя ее отзыва в соответствии с законом о персональных данных. Они ожидают, что кредитные записи будут удалены вместе с личными данными.

По этому поводу исчерпывающий ответ дает Определение Верховного Суда РФ от 27 марта 2012 г. N 82-В11-6, рассмотрев жалобу на решение суда по гражданскому делу, в котором заемщик судил для получения отзыва вашей кредитной истории как личных данных.

Верховный суд однозначно установил, что условия обработки данных, которые являются частью кредитной истории, имеют свою специфику: «право на отзыв субъектом
Персональных данных согласие на обработку персональных данных не является безусловным, особенности обработки персональных данных могут быть установлены федеральным законом, определяющим цель
Обработка персональных данных».

Верховный суд указал, что «предоставление информации из источников для формирования кредитной истории, как это определено в статье 4 вышеупомянутого Закона (« О кредитных историях »- прим. НБКИ), в
Кредитные бюро в понимании этого пункта не являются нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны. В то же время возможность
Отзыв кредитной истории субъектом кредитной истории не требуется Законом «О кредитной истории».

Таким образом, Верховный суд постановил, что судьба кредитных историй в первую очередь регулируется специальным законом «О кредитных историях» и, конечно же, не позволяет человеку отзывать свою кредитную историю ни при каких обстоятельствах.

Можно ли обнулить кредитную историю в принципе?

Таким образом, Верховный суд отклонил возможность очистки кредитной истории на основании Закона о личных данных, пока не сказал
Что кредитные истории вечны, было бы неправильно. Закон «О кредитных историях» гласит, что через 10 лет после последнего изменения информации,
Содержащаяся в кредитной истории, сбрасывается.

Но для этого, в первую очередь, необходимо на 10 лет не брать кредит или ссуду. А во-вторых, заемщику – даже самому разбирающемуся в юридических вопросах – все равно придется устранять все просрочки и расплачиваться с долгами.
Других вариантов нет.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector