Обновление данных в бюро кредитных историй

Содержание
  1. Обновление данных в бюро кредитных историй
  2. Через сколько обновляется кредитная история
  3. Что такое кредитное досье клиента
  4. В каких случаях обновляется досье заемщика?
  5. Как часто обновляется рейтинг заемщика?
  6. 10 дней
  7. 3 года
  8. 10 лет
  9. Через какое время обнуляется КИ в БКИ?
  10. Способы избавления от плохой Ки
  11. Стоит ли связываться с мошенниками для удаления своих данных?
  12. Можно ли обнулить КИ по запросу
  13. Самый простой способ исправить свою КИ
  14. Может ли банк дать кредит с отрицательным рейтингом
  15. Обновление данных в бюро кредитных историй
  16. Как исправить ошибки в кредитной истории
  17. Откуда берутся ошибки?
  18. Как описать ошибку в кредитной истории
  19. Самые частые ошибки Незакрытый кредит
  20. Проверьте статусы кредитов
  21. Закройте кредиты
  22. Проверьте обновленный статус кредита
  23. Напишите заявление в бюро
  24. Самые частые ошибки Просрочка
  25. Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории
  26. Соберите доказательства
  27. Напишите заявление в бюро
  28. Запомнить
  29. Обновление данных в бюро кредитных историй
  30. Способы бесплатной проверки кредитной истории в 2021 году
  31. В кредитной истории можно найти
  32. Назначение кредитной истории
  33. Формирование кредитного рейтинга человека
  34. Как узнать свою кредитную историю
  35. Официальные бюро кредитных историй, на которых можно узнать свою КИ
  36. Что делать с КИ?
  37. Как исправить кредитную историю? 10 рабочих способов.
  38. Порядок действий по восстановлению кредитной истории
  39. Испорчена кредитная история по чужой вине. Что делать?
  40. По вине мошенников
  41. По вине банка
  42. Как исправить плохую кредитную историю? 10 способов.
  43. Способ №1 Погашение всех кредитов
  44. Способ №2 Восстановление КИ с микрозаймами

Обновление данных в бюро кредитных историй

Рейтинг формируется за счет сведений, которые предоставляют финансовые компании. Многих заемщиков интересует, через сколько лет обновляется кредитная история. Разберем этот вопрос из расчета трех сроков: 10 дней, 3 года и 10 лет.

Через сколько обновляется кредитная история

Кредитная история (КИ) – это отчет, в котором отражена информация по всем обязательствам заемщика. С помощью отчета можно понять, сколько долгов имеет клиент и как производит оплату. Обновляется досье спустя 10 лет после погашения последнего договора. Рассмотрим, в какие сроки и когда происходит обновление рейтинга. Отдельное внимание уделим вопросам его восстановления и ответам на часто задаваемые вопросы.

Что такое кредитное досье клиента

КИ – это документ, который отражает платежную дисциплину человека или организации. КИ содержит информацию, когда и какая сумма была получена в долг, как производилась оплата, сколько было нарушений.

Согласно реестру, опубликованному на сайте ЦБ, по состоянию на август 2020 года в России функционируют 10 БКИ. Банки сами выбирают, с каким бюро будут сотрудничать, и передавать информацию по клиенту.

Важно! Информацию в БКИ предоставляют банки, микрофинансовые учреждения, кооперативы, операторы сотовой связи, судебные приставы (из-за просрочки по алиментам).

Досье заемщика изучается финансовыми учреждениями при выдаче нового кредита. Уполномоченный сотрудник сразу видит:

При наличии испорченной КИ получить займ крайне сложно.

В каких случаях обновляется досье заемщика?

Кредитное досье клиента – постоянно меняющийся документ. Обновления осуществляются в рамках

П.5 ст. 5 ФЗ-218. Согласно документу, банк обязан направлять сведения в БКИ по всем операциям в течение 5 дней после наступления события.

    изменение личных и паспортных данных; внесение оплаты; изменение условий договора; погашение займа; нарушение сроков оплаты; передача долга коллекторам или в суд на принудительное взыскание; получение нового займа; оформление заявки для получения займа (даже при вынесении отказа); исправление ошибок в КИ.

Досье заемщика не меняется, если он погасил задолженность и не пользуется услугами банков. После оформления нового займа КИ станет автоматически обновляться.

Если клиент никогда не пользовался кредитами, то КИ у него «нулевая».

Как часто обновляется рейтинг заемщика?

Рейтинг формируется за счет сведений, которые предоставляют финансовые компании. Многих заемщиков интересует, через сколько лет обновляется кредитная история. Разберем этот вопрос из расчета трех сроков: 10 дней, 3 года и 10 лет.

10 дней

В ФЗ-218 регламентирован срок 5 дней, в течение которых должны предоставляться сведения в БКИ. В расчет берутся только рабочие дни. В результате этого срок может продлиться до 7 дней за счет двух выходных.

Поскольку обновления могут выпасть на праздничные дни, период может увеличиться еще на несколько дней. Максимальные государственные праздники длятся 10 дней.

Получается, максимально быстрые обновления проистекают от 5 до 15 дней.

3 года

На законодательном уровне нет срока 3 года, после которого БКИ обязаны обновлять сведения по заемщику. На практике банк может пойти навстречу клиенту и по его запросу отправить данные в БКИ. Необходимость в обновлении сведений возникает, если клиент с испорченным рейтингом исправно вносил оплату или добросовестно пользовался краткосрочными займами или кредиткой.

Благодаря обновлению появляется положительная отметка в досье, и заемщик может рассчитывать на получение нового кредита на выгодных условиях.

Важно! Задаваясь вопросом, как часто обновляется кредитная история, некоторые отвечают 3 года. Это происходит потому, что большинство заемщиков путают его со сроком исковой давности, по истечении которого аннулируются непогашенные долги перед финансовой компанией.

10 лет

Через какое время восстанавливается кредитная история заемщика до новичка? На законодательном уровне утвержден срок 10 лет. Важно учитывать, что срок отсчитывается от даты последних изменений в БКИ.

Спустя указанный период можно начинать создавать КИ заново. Для уточнения точной даты обновления можно 2 раза в год бесплатно запросить досье.

Через какое время обнуляется КИ в БКИ?

Клиентов, у которых негативное досье, волнует вопрос, через сколько лет обнуляется кредитная история. Важно учитывать, что быстро обнулить или исправить данные в общей базе нельзя. Если компания делает такое предложение, требуя за это деньги, то стоит отказаться. На практике такие услуги предлагают только мошенники.

Законно обнулить историю можно только одним способом – это в течение 10 лет не пользоваться финансовыми продуктами, в срок оплачивать ЖКХ, налоги, алименты и услуги сотовой связи. Если все делать правильно, то через 10 лет информация в досье удалится и можно начинать кредитоваться с чистого лица.

Рассмотрим далее все законные методы улучшения досье.

Способы избавления от плохой Ки

Конечно, большинство заемщиков, которые нарушили условия договора, мечтают за считанные минуты избавиться от старой статистики и начать новую. Но такое невозможно. Единственный вариант – это улучшить досье законными способами.

    Оформить кредитку. Можно оплачивать товары повседневного спроса и в срок вносить оплату.
    Приобрести товар в рассрочку. Особое внимание следует обратить на беспроцентную рассрочку.
    Взять микрозайм. Стоит обратить внимание на предложения компаний, которые выдают первый микрозайм без процентов.
    Воспользоваться программой восстановления рейтинга. Некоторые банки выдают кредит на покупку страховки в их учреждении. После погашения задолженности отправляются положительные сведения в БКИ.
    Исправление ошибки в КИ. Для выявления ошибки нужно изучить досье. При выявлении неточностей обратиться в банк и написать заявление на исправление сведений. Если по итогам обращения проблема не будет решена, обратиться в суд.
    Своевременно платить государственные платежи. Достаточно в срок оплачивать налоги, алименты и т. д.

Если возникла необходимость в получении денег и нет времени на исправление статистики, то нужно рассмотреть вариант кредитования с привлечением поручителя или предоставлением залога.

Стоит ли связываться с мошенниками для удаления своих данных?

В рамках закона нельзя удалить рейтинг в БКИ. Поэтому не следует доверять компаниям, которые предлагают за фиксированную плату обнулить рейтинг. На практике такие компании, получив необходимые документы, оформляют онлайн-микрозаймы. Доказать непричастность к оформлению крайне сложно. Итог – дополнительные обязательства и негативная отметка в досье.

Можно ли обнулить КИ по запросу

Да, можно. Для этого нужно перестать пользоваться кредитными продуктами в течение 10 лет после погашения последнего договора. В остальных случаях обнулить рейтинг нельзя.

Самый простой способ исправить свою КИ

Для улучшения рейтинга нужно оформить микрозайм и в срок его погасить. Главное – не вносить оплату в день оформления или на следующий день. Специалисты рекомендуют погашать займы спустя неделю.

Может ли банк дать кредит с отрицательным рейтингом

При низком рейтинге можно получить заем под высокий процент. Некоторые кредиторы предлагают снизить процент за счет привлечения поручителя, предъявления залога или покупки страховки.

Получается, банковский рейтинг – это статистика заемщика, на которую обращают внимание финансовые компании и работодатели. При наличии положительной КИ можно пользоваться услугами финансовых организаций на выгодных условиях. Испорченное досье можно восстановить. Главное – не нарушать условия договора и в срок вносить платежи. В качестве альтернативного варианта можно подождать 10 лет, когда история обнулится.

Обновление данных в бюро кредитных историй

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как исправить ошибки, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.

Напишите паспортные данные и контакты Отметьте пункт с ошибкой, остальные пропустите. В пустых строчках опишите проблему. Писать можно так подробно, как получится, ограничений по объему нет Если отправляете заявление физической почтой, указывайте домашний адрес. Если отдаете в офисе, можно указать электронную почту

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

ПлохоХорошо
ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете? Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:
Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите. Я копейки на работе получаю, а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ! Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21.
Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ! 05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный».
К заявлению прикладываю копии документов.

Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.

По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Статус кредита в кредитной истории бюро «Русский стандарт»

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.

Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.

Самые частые ошибки Просрочка

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

    У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока. Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два. За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Кредитном бюро «Русский Стандарт»

Клиент Кредитного бюро «Русский Стандарт» задерживал оплату кредита, поэтому график разноцветный

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

График оплаты кредитов и расшифровка значений в БКИ «Эквифакс»

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

Запомнить

Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

Обновление данных в бюро кредитных историй

Кредитная история — важный документ для финансовых организаций, страховых агентств и потенциальных работодателей. После его анализа МФО решает, выдавать кредит или нет, менеджеры финансовых компаний оценивают, сможет ли заемщик вовремя вносить платежи. Страховые агенты благодаря наличию КИ могут защитить себя от мошенников, а работодатель оценит ответственность и дисциплинированность сотрудника. Получить кредитную историю кредитор или страховой агент может только при наличии письменного согласия клиента.
Нужна кредитная история и самому заемщику. Во-первых, при своевременном внесении платежей и погашении займов можно быть уверенным в том, что с вашим рейтингом все в порядке. Во-вторых, проверка КИ — лишняя возможность защитить себя от действий мошенников и своевременно устранить проблемы при их обнаружении.

Способы бесплатной проверки кредитной истории в 2021 году

Кредитная история — главный документ заемщика, в котором отображается информация о взятых им кредитах и займах в банках или МФО и степени добросовестности их возврата. С 2021 года КИ хранится в бюро кредитных историй в течение 7 лет.

В кредитной истории можно найти

    Название кредитного бюро Сведения о клиенте Суммы оформленных займов Платежи и своевременность их внесения Просрочки Досрочные погашения кредитов Решения финансовых организаций по заявкам Прежние запросы на КИ.

Все эти данные вносят сотрудники банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, куда обращался заемщик. Судебные приставы также дополняют КИ информацией о долгах по алиментам, коммунальным платежам, мобильной связи.

Назначение кредитной истории

Кредитная история — важный документ для финансовых организаций, страховых агентств и потенциальных работодателей. После его анализа МФО решает, выдавать кредит или нет, менеджеры финансовых компаний оценивают, сможет ли заемщик вовремя вносить платежи. Страховые агенты благодаря наличию КИ могут защитить себя от мошенников, а работодатель оценит ответственность и дисциплинированность сотрудника. Получить кредитную историю кредитор или страховой агент может только при наличии письменного согласия клиента.
Нужна кредитная история и самому заемщику. Во-первых, при своевременном внесении платежей и погашении займов можно быть уверенным в том, что с вашим рейтингом все в порядке. Во-вторых, проверка КИ — лишняя возможность защитить себя от действий мошенников и своевременно устранить проблемы при их обнаружении.

Формирование кредитного рейтинга человека

В основе рейтинга клиента лежат данные его кредитной истории. Расчет скорингового балла ведется с учетом следующих факторов:

    Своевременного погашения кредитов, Типа займа: однотипные кредиты вызывают у финансовых компаний подозрения, Продолжительности кредитного опыта заемщика, Частоты обновления КИ.

Рейтинг позволяет понять, есть ли шанс у заемщика получить одобрение на первый займ, и дает оценку его платежеспособности и ответственности.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать свой рейтинг можно в Бюро кредитных историй, например, через сайт госуслуг. Для этого нужно:

    Зайти на портал Госуслуги под своей учетной записью. В поиске набрать «Получение сведений из БКИ» или в каталоге услуг сайт выбрать раздел «Налоги и финансы» и затем «Сведения из БКИ». Выбрать услугу «Доступ физлиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Заполнить электронную заявку. Дождаться информации от Банка России о БКИ, которое может предоставить досье на вас.

При отсутствии учетной записи на госуслугах можно заказать сведения о своем кредитном рейтинге на сайте Банка России:

    На сайте Центробанка нужно выбрать раздел «Кредитные истории», затем «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)». Перейти в раздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)» и заполнить электронную форму. Дождаться сведений от Банка РФ.

Банк предоставит официальный сайт бюро, в котором хранится ваша кредитная история. В некоторых из них КИ может предоставляться по учетной записи госуслуг, если такой возможности нет, потребуется регистрация на сайте и подтверждение своей личности указанными способами.

Официальные бюро кредитных историй, на которых можно узнать свою КИ

В связи с ужетсочением правил деятельности бюро КИ на начало 2021 года их осталось 9 штук, далее мы приведем список наиболее доверенных и защищенных

Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» — Официальный сайт Акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» — Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное Бюро Русский Стандарт» — Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй Эквифакс» — Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Восточно — Европейское бюро кредитных историй» — Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» — Официальный сайт Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй» — Официальный сайт

Что делать с КИ?

Дважды в год получить сведения о своей кредитной истории может каждый гражданин абсолютно бесплатно. При всех остальных обращениях услуга платная. Оценка кредитного досье необходима не только тем клиентам, которые планируют взять кредит. Проверять свое досье нужно с целью выявления возможных ошибок, например, при внесении данных чужого человека или мошеннических действиях. При обнаружении каких-то недочетов всегда нужно обращаться в БКИ и кредитору, который исправляет данные. В случае невозможности устранения недочетов через финансовую организацию клиент имеет право обратиться в суд.

Кроме этого, несмотря на вновь разрабатываемые системы защиты личной информации клиентов, мошенники то и дело взламывают базы данных и пользуются ими так, как им вздумается. Под удар попадают крупные финансовые организации и государственные структуры (Сбер, госуслуги, МТС и др.).

Как исправить кредитную историю? 10 рабочих способов.

Отказ в кредите и займе дает повод серьезно заняться своей кредитной историей. Ситуация, когда понадобится обратиться в банк возникает внезапно и лучше, если будет возможность взять кредит или быстрый займ.

Порядок действий по восстановлению кредитной истории

Узнать что такое кредитная история. Прежде всего начать нужно именно с этого пункта, знание, как формируется и из чего состоит КИ поможет разобраться, как ее исправить. Начните с этой страницы: Что такое кредитная история и как ее узнать? Проверить кредитную историю. Сделать это можно бесплатно онлайн. Как это сделать читайте там же: Что такое кредитная история и как ее узнать? Мы подробно описали все способы заказа отчета, сроки и стоимость. Если в вашей КИ допущены ошибки или же она пострадала по вине банка, мошенников, тогда читайте ниже, как исправить и как написать заявление. Если же кредитная история была испорчена самостоятельно, тогда сразу переходите в 10 способам как исправить кредитную историю.

Испорчена кредитная история по чужой вине. Что делать?

Сейчас все операции совершать очень удобно: открыл приложение в смартфоне, кликнул пару-тройку вкладок и кредит уже на твоей дебетовой карте. Телефоны быстро собирают, генерируют и отправляют информацию. Таким же образом работает банковский персонал. Все операции совершаются удаленно, через интернет.

В банки заявки на кредиты приходят ежеминутно. Их надо рассмотреть. Помимо этого, надо вести учет по уже выданным кредитным продуктам. В такой суматохе работник банка может совершить ошибку при отправке сведений в БКИ или вообще забыть их отправить.

Кроме этого, несмотря на вновь разрабатываемые системы защиты личной информации клиентов, мошенники то и дело взламывают базы данных и пользуются ими так, как им вздумается. Под удар попадают крупные финансовые организации и государственные структуры (Сбер, госуслуги, МТС и др.).

Но если контролировать свою КИ, вовремя принимать меры по корректировке неверных данных, то никакие действия посторонних лиц не испортят ваш рейтинг.

По вине мошенников

Мошенники взламывают учетные записи разными способами, получают данные и спокойно берут кредит.

КИ испортили мошенники? Напишите заявление в полицию, затем претензию в финансовую организацию указанную в отчете.

Конечно, взять 1 млн рублей таким образом не выйдет. А вот потребительский кредит на 100-300 тыс. рублей (в зависимости от рейтинга заемщика) – это можно. Поэтому следите за своими данными в реестрах БКИ. Если там появляются странные записи – предпринимайте активные действия.

Если в своей КИ вы обнаружили заем, который не брали, смело обращайтесь в полицию с заявлением и копиями КИ. В отделении напишите 2 заявления, одно из которых оставьте себе с пометкой о приеме. Далее посетите банк или МФО, который указан в реестре как займодавец. Напишите претензию и приложите копии КИ и переданного в полицию заявления. После выяснения обстоятельств, вашу кредитную историю обновят, удалив оттуда все «не ваше».

По вине банка

По закону о кредитных историях (ФЗ 218), банк обязан передавать информацию о займе клиента в БКИ в течение 5 дней, после изменения статуса (поступление платежа, просрочка, закрытие кредита и др.). Но бывает, что работник банка задержал или вообще забыл передать информацию о погашении платежа/кредита. В этом случае рейтинг заемщика пострадает.

Бывают случаи повторения сведений по одному и тому же кредитному продукту. Допустим, банк за просрочку продал информацию коллекторскому агентству, которое также передает информацию о займе. В итоге в реестре вместо одного будет два незакрытых кредита.

Кредитная история пострадала по вине банка? Обратиться необходимо в банк с заявлением и приложением доказательств невиновности.

Чтобы не допускать снижение рейтинга, следите за своей КИ. При выявлении расхождений, пишите заявление в БКИ или банк. Лучше сразу обратиться в финансовую организацию, которая выдала ссуду под проценты, так как БКИ сами не меняют реестр, а также обращаются к займодавцу. В отделении банка напишите заявление и приложите бумаги, которые докажут ошибку (например, квитанцию о погашении долга).

Как исправить плохую кредитную историю? 10 способов.

В вопросах ответственности и надежности банки очень прихотливы. Например, вы хотите подарить другу или родственнику новый айфон. Заходите на сайт, оформляете заказ, в разделе «Оплата» выбираете рассрочку или кредит. Брокер, а именно он будет заниматься вашим кредитом, рассылает заявки сразу в несколько кредитных организаций. Вам предоставляют на выбор 2-3 предложения, и вы оформляете покупку.

А теперь представьте: через полгода вы хотите взять кредит наличными. Приходите в банк, подаете заявку, а вам выкатывают отказ без объяснений. При попытке выяснить причину кредитор ссылается на скоринг, который не дал положительного ответа. Кредитный эксперт предлагает вам на досуге ознакомится со своей КИ.

При обращении в БКИ выясняется, что у вас было около 15 запросов на выдачу потребительского кредита, датированных одним днем (где-то полгода назад). Вы вспоминаете айфон, который подарили своему другу на именины. Хороший выдался тогда денек. Но именно факт обращения брокера сразу в 15 банков снизил кредитный рейтинг.

Испорченная кредитная история – не приговор. Конечно, случай приведенный выше не является критичным. Скорее всего, такому заемщику дадут ссуду, только на невыгодных для него условиях. А вот при просрочке платежа, непогашенном займе, банкротстве, судебных разбирательствах и вступивших по ним в законную силу решениях, ваш рейтинг будет «достаточно сильно омрачен».

Cервиса по исправлению кредитной истории не существует, но выход есть даже при самых запущенных случаях. Давайте посмотрим, как это делается.

Способ №1 Погашение всех кредитов

Это самое лучшее решение. Закажите выписку из всех БКИ, куда банки передавали ваши сведения. Посмотрите, есть ли задолженности, просрочки или непогашенные долги. Постарайтесь вернуть и закрыть их все.

Бывают случаи, когда при фактически закрытом договоре кредитования, в БКИ этот заем числится невыплаченным. Обратитесь к кредитору, с которым был подписан договор, скорее всего операционист не передал информацию в бюро. В дальнейшем, при завершении договора займа и оплате последнего платежа, требуйте от банка справки о завершении финансовых обязательств между вами.

Способ №2 Восстановление КИ с микрозаймами

Обращаться в МФО для восстановления КИ стоит в случае, если ваш рейтинг упал «ниже плинтуса». Если банки отказываются выдавать кредитки, потребительские займы – обратитесь в МФО.

Помогают ли микрозаймы улучшить кредитную историю? Безусловно, но не надо оформлять займы на длительный срок и большую сумму.

Процентная ставка в МФО очень высокая (365% годовых), но зато финучреждение не будет проверять ваш рейтинг, требовать справки о доходах и кучу других документов. Обратите внимание на МФО, выдающие первый заем без процентов.

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector