В жизни бывает разное: задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если есть кредит в банке, а сбережений нет. Кредитная история ухудшается из-за просроченной задолженности, и после этого получить ссуду намного сложнее.

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что плохую кредитную историю можно улучшить с помощью микрозаймов. Предположительно микрофинансовые организации менее требовательны к заемщикам, поэтому они также ссужают кредиты тем, кто неоднократно откладывал. И тогда вовремя возвращенный микрозайм поднимает ваш кредитный рейтинг, и вы можете обратиться в банк за «более дешевыми» деньгами. Действительно?

Просрочка — повод идти в МФО?

В жизни бывает разное: задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если есть кредит в банке, а сбережений нет. Кредитная история ухудшается из-за просроченной задолженности, и после этого получить ссуду намного сложнее.

Что делать с плохой кредитной историей? Фото: nedvio. com

Поэтому по возможности рекомендуется улучшать свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны, чем банки, к тем, кто вовремя не выплачивает долги. Это правда. Если вы возьмете микрозайм и вернете его, ваш кредитный рейтинг повысится. Это тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) показывают, что банки неохотно кредитуют тех, кто воспользовался услугами МФО. ОКБ отобрало 30 миллионов кредитных историй и проанализировало их.

Однако в ведомстве указывают, что прямой связи нет. Поскольку банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, не факт, что они отказали, потому что люди ранее получали микрозаймы или являются текущими заемщиками МФО. Тем не менее, данные говорят о многом, поэтому этот метод восстановления кредитной истории следует использовать в крайнем случае, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшую ссуду в банке, тем более что кредитные организации сейчас активно выдают «ссуды до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и Почтовом банке. Вы можете попробовать получить кредитную карту. В общем, лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант – совсем не портить кредитную историю, ведь данные о неплатежеспособности хранятся 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет рабочего способа удалить эту информацию из истории, если только она не ошибочна. Без денег.

Невозможно изменить кредитную историю ни на какие деньги. Фото: postila. ru

Чтобы не испортить свою кредитную историю, достаточно соблюдать всего два правила: перед тем, как подавать заявку на получение кредита, трижды подумайте, сможете ли вы его погасить и сэкономите до трех ежемесячных платежей по кредиту на случай потери работы, дохода и другие неприятные жизненные ситуации.

ЦБ был вынужден вмешаться в эту ситуацию. Он призвал провайдеров микрофинансирования внимательнее присмотреться к онлайн-приложениям.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. Недавно заметил, что есть приложения для МФО, на которые я не обращался.

Думаю, мои личные данные попали в лапы мошенников. Теперь периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказались, но меня беспокоит сама ситуация.

Можно ли отказать в получении кредита досрочно во всех возможных МФО или хотя бы в тех, куда вы подаете заявку онлайн? Например, вы пишете в ЦБ и запрещаете выдавать кредиты по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории наличие кредитной заявки и журнала отказов?

Евгений, возможно, вы взяли ссуду, но забыли об этом. Это происходит, когда человек что-то покупает в кредит или в рассрочку. Некоторые менеджеры магазинов отправляют заявки одновременно в несколько МФО по принципу «хоть кто-то одобрит».

Или вы воспользовались услугами по подбору микрозаймов. Эти сайты также рассылают заявки всем организациям, а затем показывают заказчику одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались получить ссуду, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете свою кредитную историю. Большинство людей этого не делает, поэтому они обнаруживают, что их обвинили в долгах либо сборщики долгов, либо судебные приставы.

T⁠ – ⁠J писал о том, что обычно делают мошенники с украденными паспортными данными. Здесь прочтите:

Ситуация прискорбная, но не безнадежная. Давайте узнаем, как не дать мошенникам разбогатеть за ваш счет.

Как экономить, тратить меньше и больше зарабатывать
Мы сообщаем вам об этом в нашем бесплатном информационном бюллетене. Подпишитесь, чтобы получать лучшие статьи по почте два раза в неделю
Подписаться

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел много форумов и телеграмм, где мошенники предлагают заработать сотрудникам государственных и частных компаний. Для этого их просят присылать сканы паспортов платных клиентов.

Фактически, вы не можете этого сделать. За такие действия сотруднику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но это не останавливает всех.

Еще один вариант кражи паспортных данных – взлом. Например, однажды человек отправил по электронной почте фотографию на паспорт. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправлено» и найти фотографии.

После того, как паспортные данные попадают в руки мошенников, они передаются из рук в руки, перепродаются и обмениваются. Но мошенникам нужны деньги, а не фотографии на паспорт. Самый простой и удобный способ превратить их в наличные – онлайн-кредиты, которые выдаются удаленно.

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения кредита онлайн необязательно идти в офис МФО, показывать лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники: рассылают заявки с чужими паспортными данными в разные организации.

ЦБ был вынужден вмешаться в эту ситуацию. Он призвал провайдеров микрофинансирования внимательнее присмотреться к онлайн-приложениям.

Вот способы, которые в настоящее время используют МФО для борьбы с мошенниками:

Деньги переводятся только на личную банковскую карту или электронный кошелек на имя заемщика. Следовательно, мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Также необходимо как-то выдать пострадавшему карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а с кошельками все проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по необходимым паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты – скан паспорта и кошелек. С помощью сотовых операторов определяется, принадлежит ли заемщику номер телефона из приложения. Если номер передан кому-то другому, это подозрительно. Поэтому мошенники сначала получают SIM-карту с использованием чужих данных, а затем используют ее для ссуд. Они просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руке. Они звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться, что он именно тот, кем себя называет. Например, они уточняют информацию из своей кредитной истории: «Когда вы взяли последний кредит? Когда вы сделали последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы только в том случае, если он наизусть знает кредитную историю жертвы.

МФО также может распознать мошенника по тому, как они заполняют заявку на получение кредита. Вот как это работает. Есть стандартная модель приложения. Специальная система фиксирует и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно, он может оказаться мошенником. Это будет проверено более тщательно.

Например, обычный клиент при первом контакте сначала заходит на разделы сайта с условиями кредита и способами возврата. Но мошенник не читает эту информацию, потому что не собирается раздавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, вводя информацию вручную. А мошенник может скопировать его с таблички Excel с личными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать фамилию, потом удаляет себя и вводит другую. Подозрительно, если они пишут свое полное имя или дату рождения очень долго или с опечатками – обычно люди хорошо помнят, кем они были и когда родились.

Таких параметров сотни, они считаются вместе. Понятно, что порядочный покупатель тоже может куда-нибудь скопировать свои паспортные данные. Но чем больше странностей, тем больше вероятность отказа.

Я думаю, что из-за этих чеков мошенники еще не смогли занять деньги от вашего имени. Но вы справедливо обеспокоены: не все МФО следуют инструкциям центрального банка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заботится о проверке клиентов. Если им это удастся, следуйте нашим инструкциям.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет: он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать кредиты. Решение об одобрении или отклонении заявки принимает сама МФО на основании ее внутренних документов и требований законодательства.

Пока нет такого места, где можно поставить галочку напротив поля «не ссужать» и спокойно поспать. В кредитной истории такой возможности тоже нет.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО заключать договора по вашим паспортным данным. Для этого вам нужно будет отправить заявку по почте в каждую организацию. Сейчас в государственном реестре МФО 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь с марками.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который хранится в Министерстве внутренних дел. Если есть отметка о том, что паспорт недействителен, в кредите будет отказано.

Вы можете попробовать поменять паспорт. Но заменить документ невозможно, просто потому, что его копия попала в лапы мошенников. Согласно закону, есть следующие причины для получения нового паспорта:

достичь возраста 20 или 45 лет; изменение имени, сведений о месте или дате рождения; неточности и ошибки в записях, сделанных в паспорте; смена пола; износ или повреждение паспорта; документ непригоден для использования по другим причинам, например, из-за значительного изменения внешнего вида.

Посмотрите, подойдет ли вам какая-либо из этих причин. Вы также можете получить новый паспорт, если вдруг потеряли старый.

При замене паспорта его снимут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу данных недействительных паспортов. Это не даст стопроцентной защиты от мошенников. Теоретически можно найти «шарашкиный кабинет», где ничего не проверяют, а деньги раздают условно. Но вероятность получения мошеннических кредитов на вас снизится.

Даже если мошенникам удастся получить ссуду, у вас будет крепкое алиби: договор составлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если дело дойдет до него.

За новый паспорт придется заплатить госпошлину. Его размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Вы можете сэкономить: при оплате через госуслуги вам будет предоставлена ​​30% скидка на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если вы решили схитрить и оторвать паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленное повреждение документа. Кроме того, штраф будет выписан в случае утери паспорта из-за небрежного хранения. Размер штрафа в обоих случаях составляет от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Несостоятельность микрофинансовых организаций ухудшает кредитную историю. Кроме того, некоторые кредитные организации негативно относятся к самому факту обращения в МФО. Даже если заказчик получил деньги и оплатил без промедления полностью. Они считают, что поскольку человек берет взаймы на короткий срок под высокие проценты, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в своей кредитной истории. Для начала стоит разослать вопросы всем МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в вопросах, что вы не обращались в кредитную организацию. Вы не знаете, кто пытался заключить сделку по вашим паспортным данным, но ваша кредитная история теперь содержит неточную информацию. Запросите проверку и удаление записей заявки на получение кредита из вашей кредитной истории.

МФО должно зарегистрировать эту декларацию в течение 3 рабочих дней с даты получения. На ответ дается еще 12 рабочих дней.

Если МФО отказывается подчиняться, отправьте запрос в кредитный отдел. Он проведет аудит, запросит информацию у МФО и примет решение удалить неточную информацию. Офис должен ответить на заявку в течение 30 дней с даты получения.

Если офис отказывается удалить информацию из вашей кредитной истории, вы имеете право обжаловать это решение в суде.

Кратко

Если в вашей кредитной истории появляются неизвестные приложения, не спешите кричать «Помогите! Мошенники!». Возможно, вы купили что-то в кредит или в рассрочку, и сотрудник магазина разослал запросы во все МФО.

Нет смысла просить ЦБ запретить микрофинансовым организациям выдавать кредиты на основании паспортных данных.

Замена паспорта невозможна только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны причины – проверьте, есть ли они у вас.

За умышленное повреждение паспорта или его утерю налагается штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить неточную информацию в своей кредитной истории. Для этого вам необходимо обратиться в кредитную кассу с письменным заявлением.

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Влияет ли микрозайм на кредитную историю отзывы

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

Не многие даже постоянные клиенты микрофинансовых организаций знают, что каждый кредит, полученный от МФО, положительно влияет на кредитную историю, если он погашается в срок. В результате непогашение срочной ссуды или нарушение срока микрокредитования является серьезным ударом не только для репутации заемщика в конкретном МФО, но и смена хорошей кредитной истории на плохую. Достаточно один раз войти в список неблагонадежных клиентов в одной из микрофинансовых организаций, так как кредитная история будет испорчена, однако это не безнадежно.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Не многие даже постоянные клиенты микрофинансовых организаций знают, что каждый кредит, полученный от МФО, положительно влияет на кредитную историю, если он погашается в срок. В результате непогашение срочной ссуды или нарушение срока микрокредитования является серьезным ударом не только для репутации заемщика в конкретном МФО, но и смена хорошей кредитной истории на плохую. Достаточно один раз войти в список неблагонадежных клиентов в одной из микрофинансовых организаций, так как кредитная история будет испорчена, однако это не безнадежно.

Подавляющее большинство МФО работают с одним или несколькими бюро кредитных историй, которых сейчас более двух десятков. Некоторые микрофинансовые организации не только получают от Бюро данные о потенциальном заемщике, но и передают информацию о своих клиентах. Этот факт позволяет потребителям улучшить свою кредитную историю, обратившись в указанные МФО. Помимо улучшения плохой кредитной истории после своевременного или досрочного погашения срочного кредита, заемщики также имеют возможность открыть свою кредитную историю как таковую.

Наличие открытой положительной кредитной истории в сотрудничестве с микрофинансовой организацией позволяет получить банковский кредит в тех финансовых учреждениях, где кредитная история является обязательным требованием для клиентов. Поскольку эта возможность не только значительно расширяет возможности потребителей, но и позволяет МФО увеличивать количество клиентов без серьезных вложений в рекламу, микрофинансовые организации в последнее время активно позиционируют свою роль на рынке как организации, где это возможно, открывают кредитную историю.

Одним из таких МФО стало ООО «Домашние Деньги», недавно опубликовавшее данные обзора ответов на следующие вопросы:

Влияет ли микрозайм на кредитную историю отзывы

Заявки на вывод средств выполняются, если клиент может доказать свою платежеспособность. Другой заем будет предоставлен, например, когда запрашиваются 100 000 тенге и ежемесячные квитанции на банковский счет в 200 000 тенге.

Могут ли микрозаймы повлиять на кредитную историю

Влияние кредитов на вашу кредитную историю может быть положительным или отрицательным. МФО выдают средства на любую сумму, поэтому готовы рисковать, взаимодействуя с бывшими клиентами банка. Такие должники либо начинают добросовестно выплачивать долг, либо становятся стойкими дефолтами.

Что учитывается в кредитной истории

Разоренная СК – понятие расплывчатое, так как в Казахстане у каждого банка свои критерии оценки заемщика. Они включают:

Как займы влияют на кредитную историю?

В Казахстане корпоративные кредиты составляют 85% кредитного портфеля МФО. Потребительские расходы окупаются только 15%. Банк отказывает предприятиям, нуждающимся в дополнительном финансировании. Столкнувшись с денежными трудностями, предприятия вынуждены накапливать долги. В этом случае обращение в МФО дает возможность повысить рейтинг, несмотря на просроченные платежи.

Как микрозайм может улучшить КИ?

Микрозайм влияет на кредитную историю, так как ИК также включает финансовые операции, проводимые МФО. Работа с краткосрочным денежным обращением и более высокими процентными ставками, чем у банка, способствует мягкому отношению к клиенту. Поэтому должник с банковской задолженностью рассчитывает на выдачу денег МФО.

Повышение кредитного рейтинга происходит, когда клиент открывает и вовремя выплачивает микрозайм. Для ускорения процесса одновременно оформляется и погашается более одного долга.

Взяв за месяц сумму 25-55 тысяч тенге, необходимо вернуть ее до окончания срока. Это добавит платежную запись в CI и впоследствии повысит рейтинг заемщика.

В каких случаях займы понижают кредитный рейтинг?

МФО также негативно влияют на кредитную историю. Заявки на получение кредитов финансовым учреждениям также регистрируются в СП чаще, чем один раз в месяц. Оформление финансовой помощи на небольшие суммы убеждает менеджера банка принять решение об отмене выдачи средств. Такой образ свидетельствует о постоянном отсутствии финансирования, а не о добросовестном и надежном заемщике.

Дадут ли кредит, если есть займ?

Для банка просроченная задолженность клиента – повод отказаться от сотрудничества. Текущий микрозайм снижает шансы на получение кредита. Заявки подаются на рассмотрение исходя из характеристик и предпочтений банка.

Заявки на вывод средств выполняются, если клиент может доказать свою платежеспособность. Другой заем будет предоставлен, например, когда запрашиваются 100 000 тенге и ежемесячные квитанции на банковский счет в 200 000 тенге.

При этом клиентам МФО не отказывают при подаче заявки на выдачу просроченных средств в той же организации. Заемщику предлагается рефинансировать старую ссуду. Следующая финансовая поддержка предоставляется с премией, которая покроет предыдущий долг. Это отрицательно сказывается на статусе банкротства клиента с множественными просрочками. Таким образом, максимальная сумма привлеченных средств составит 50 – 100 тысяч тенге.

Вывод

Получить кредит с просрочкой можно в МФО, даже если заказчик банкрот. Благодаря тому, что микрозаймы улучшают кредитную историю, должник снова становится клиентом финансового учреждения. Таким образом, заимствуя ежемесячно на 50 000 тенге, заемщик увеличивает вероятность получения крупного кредита в банке.

К сожалению, на данный момент ничего нельзя исправить. Но вы можете работать на будущее, ведь хорошая кредитная история – это гарантия того, что вы получите нужные средства тогда, когда они вам действительно понадобятся.

Как улучшить свою кредитную историю и не стать жертвой мошенников

По данным Центрального банка Российской Федерации, долговая нагрузка России выросла до рекордного уровня (11,7 процента к началу 2021 года). А общая задолженность граждан, по данным Росстата, на конец прошлого года достигла 20 трлн рублей.

Как правило, не все должники регулярно возвращают деньги, тем самым ухудшая свою кредитную историю. Между тем кредитный рейтинг – один из основных параметров, по которому банки принимают решение о выдаче кредита или отказе в нем. Так что, если история сильно испорчена, человек больше не сможет получить ссуду в следующий раз.

Чтобы этого не случилось, специально для «Российской газеты» специалист по банковскому сектору, глава представительства ANIF в России Сергей Григорян рассказал, как улучшить свою кредитную историю:

– Люди обычно вспоминают вашу кредитную историю в ситуациях, когда деньги действительно нужны, а банки отказывают в ссуде, если у вас плохой рейтинг.

К сожалению, на данный момент ничего нельзя исправить. Но вы можете работать на будущее, ведь хорошая кредитная история – это гарантия того, что вы получите нужные средства тогда, когда они вам действительно понадобятся.

Кредитная история, напомню, – это информация обо всех кредитах и ​​займах, фактах банкротства, неоплаченных долгах, штрафах и тому подобном за последние 10 лет. В среднем на исправление плохой кредитной истории уходит от 15 до 30 месяцев.

Что портит кредитную историю

Кредитная история (CI) может быть повреждена из-за просроченных платежей, банкротства, невыплаченных долгов и штрафов, частых звонков в CI, банковских ошибок и мошенничества.

В случае банковских ошибок или мошенничества, когда заявки на получение кредита должны были быть поданы от вашего имени, вам следует связаться с организациями, которые ввели информацию в кредитный офис (BCH) или в сам офис. И докажи свою правоту.

Для некоторых организаций вашего заявления будет достаточно для удаления информации из BCI, для других потребуется решение суда. Несмотря на то, что это может быть довольно сложный путь, решение таких проблем необходимо решать.

Если ваша кредитная история была испорчена по вашей вине, остается только долго и скрупулезно ее исправлять. Есть несколько способов сделать это.

Кредитная карта

Если ваша история не так уж плоха, вы можете рассчитывать на кредитную карту. Получить его намного проще, чем, например, потребительский кредит.

Кредитные карты могут быть выпущены с небольшим лимитом в 10-15 тысяч рублей. Используйте его по назначению и вовремя производите платежи. И данные о том, что вы надежный заемщик, войдут в вашу кредитную историю, и ваш кредитный рейтинг повысится.

Карта рассрочки

Получить карту в рассрочку даже проще, чем кредитную. Их предлагают к выпуску во многих крупных магазинах. И они также выдаются тем, у кого плохая история.

У них обычно есть небольшой лимит около 15 тысяч рублей. Если вы будете вовремя совершать платежи с помощью этой карты, ваша кредитная история тоже улучшится.

Товары в кредит

Практически в любом крупном магазине теперь можно приобрести товары в кредит. Возможно, вам не придется рассчитывать на дорогие вещи с плохой кредитной историей, но, например, вы можете приобрести микроволновку. А при своевременных выплатах данные также поступят в BCI и улучшат вашу историю.

Специальные банковские программы

В российских банках стали появляться специальные программы для заемщиков, желающих улучшить свою кредитную историю.

Даже в худшей ситуации есть шанс, что сначала вам дадут символическую ссуду, скажем, 2-3 тысячи рублей, а затем более крупную ссуду в размере 10 тысяч рублей. Если оплатить все добросовестно, то в будущем можно рассчитывать на большую сумму, до 50 тысяч рублей. И т. п.

Открытие депозита

Если у вас низкая кредитоспособность, вы можете попробовать открыть вклад в банке, где хотите получить ссуду позже. На самом деле, это никак не повлияет на вашу историю. Но банк, увидев, что у вас есть деньги на счету, может признать вас надежным заемщиком.

Закрытие небанковских долгов

Помимо кредитных обязательств, ваша история показывает неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ, алименты и так далее. Чтобы повысить рейтинг, им нужно заплатить.

Ни при каких обстоятельствах не следует связываться со всевозможными организациями, которые обещают восстановить вашу кредитную историю за деньги в короткие сроки. Сделать это быстро и законно невозможно. Значит, вы имеете дело с мошенниками.

Вы также должны принять во внимание, что в ссуде может быть отказано на том основании, что с вашей кредитной историей слишком часто сверяются. Информация о том, кто обращается с запросом, не всегда отображается, но банки могут прийти к выводу, что вы постоянно обращаетесь за кредитом в большое количество организаций и что вам отказывают.

Чтобы этого не произошло, необязательно сразу подавать заявку в большое количество банков. Для начала достаточно одного-двух. Если они отказались, то только в этом случае имеет смысл попытаться получить кредит еще раз.