Если информация в истории верна, ее нельзя изменить. Это запрещено законом и вообще невозможно. Но вы можете исправить CI с помощью ответственного кредитного поведения – банки в первую очередь учитывают последнюю информацию о заемщике.

Что дает кредитная история

У людей, которые никогда не пользовались услугами банков, нулевая кредитная история: технически они есть, но на самом деле нет ни одной записи. CI отражает, какие ссуды и когда человек взял, отказали ли ему банки, есть ли у него просроченные долги – они продолжают храниться в файле даже после погашения.

Поговорим о том, что предлагает кредитная история заемщика. Это может быть полезно при получении кредита, при поездке за границу или даже при поиске работы.

Откуда берется кредитная история и где она хранится

Как родился CI. КИ проявляется в человеке, как только он впервые в жизни обращается к услугам банка или микрофинансовой организации.

Человек обращается за ссудой или ссудой. Представители банка проверяют заемщика, оценивают его предполагаемую платежеспособность и выносят вердикт: принять или отклонить заявку. Банк передает информацию о человеке, заявлении и его решении в кредитный офис – BCH. Бюро собирает и хранит данные о кредитном поведении человека. В России около десятка BCH: НБКИ входит в тройку крупнейших офисов страны. BKI вносит информацию в свою базу данных. Затем офис связывается с CCCI, центральным списком кредитных историй, и сообщает: база данных содержит информацию о новом заемщике. Это необходимо для того, чтобы человек в будущем мог легко узнать, где находится его КИ.

Что будет с CI дальше. Человек платит ссуду, подает новую заявку, получает ссуду, погашает ссуду досрочно или с опозданием – все это действия, которые фиксируются в КИ. Когда заемщик выполняет такие действия, банк отправляет информацию об этом в BCH, и информация вносится в кредитную историю.

Из чего состоит кредитная история

CI состоит из четырех частей: заглавной, основной, закрытой и информативной. У каждого из них есть свой набор информации. Считается, что при просмотре кредитной истории важно обращать внимание на каждый из разделов – каждый из них может содержать важную информацию.

Здесь указываются персональные данные заемщика: фамилия и имя, номер паспорта, дата и место рождения, СНИЛС и ИНН. Компании используют их, чтобы идентифицировать человека. Если вы изменили свои личные данные, такие как фамилия, изменения будут внесены в вашу кредитную историю.

Перечислите основную информацию о ссуде. Описываются кредиты и займы, которые он взял, уже погашен и все еще активен. Также упоминается
Информация о сроках погашения и суммах процентов. Если у человека были задержки, информация о них также будет отражена в
Эта часть. Здесь же приводится информация о других долгах, взысканных лицом через суд: алименты, жилищные выплаты, коммунальные услуги.
Здесь также можно ввести информацию о задержках операторов мобильной связи. Информация из этой части часто используется банками для определения их надежности
Если заемщик. Это должно быть тщательно изучено людьми, подозревающими, что они стали жертвами мошенников.

Он называется так потому, что его может просмотреть только сам человек или его уполномоченные представители. Содержит информацию о компаниях
Кто давал вам ссуды и ссуды. Если ваш кредит был позже передан кому-то, это также будет отражено в закрытой части. Это случилось,
Например, в случае долгосрочной задолженности: банк может передать право взыскания другому лицу в соответствии с соглашением о передаче. Также в закрытой части указано
Кто и когда интересовался кредитной историей человека, очевидно, с его согласия. Указаны официальные названия компаний: банк или микрофинансовая организация
Юридически он может называться совершенно другим именем, под которым вы его знаете. Это нормально: важно, чтобы личные данные совпадали.

Содержит информацию о компаниях, в которых человек подал заявку на получение ссуды или ссуды. Регистрируются не только одобренные заявки, но и отказы,
А также их причины – с помощью КИ заемщик сможет узнать, почему ему не дали ссуду. Если человек часто
Просрочки, в информационной части есть информация о «признаках неисполнения обязательств»: эти признаки – наличие двух и более просроченных платежей
За последние 120 дней.

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

И банкам, и заемщикам нужна кредитная история: первые используют ее для оценки кредитоспособности человека, вторые могут отслеживать ошибки или проверять, не стали ли они жертвами мошенничества.

Путешествие за границу. Если у человека большие долги, по закону его нельзя выпускать за границу. Сами люди не всегда об этом осведомлены и иногда человек обнаруживает, что существует запрет, когда ему не разрешают выезжать за границу. Знание своего CI поможет вам избежать такой ситуации. Бюджетное планирование. CI наглядно демонстрирует человеку, какова его кредитная нагрузка и в какие сроки он должен выплатить обязательства. Это может помочь с финансовыми вопросами и планированием бюджета. Страхование. Не только банки: страховые компании также следят за кредитной историей людей, которые к ним обращаются. Человеку с хорошим КИ с большей вероятностью предложат полис на выгодных условиях – перед обращением в страховую компанию стоит проверить историю. Получить ссуду. Главное, что дает кредитная история, – это помощь в оценке возможностей получения кредита. Во-первых
В свою очередь, людям советуют смотреть на кредитный рейтинг – это название рейтинга, который определяет возможность получения кредита на выгодных условиях. Оценка находится в стадии разработки
На основе CI, и вы можете просмотреть его в «Личном кабинете» на сайте Бюро: NBCH предоставляет пользователям такую ​​возможность. Себя
Рейтинг низкий, стоит заказать полный кредитный отчет – дважды в год можно сделать бесплатно. Ваша кредитная история поможет вам понять, почему
Вам отказано: возможно, у вас есть задержки, о которых вы не знаете, или высокая кредитная нагрузка. Поиск работы. Да, работодатели также могут делать выводы о кандидате на основании его кредитной истории, особенно когда речь идет о должности с материальной ответственностью. Поэтому перед подачей заявки на важную должность рекомендуется подтвердить свой CI.

Популярные вопросы кредитной истории

Любой человек дважды в год имеет право на бесплатное признание своего КИ в офисе, в котором он хранится. Также возможны более частые проверки, но за определенную плату. Заказать кредитную историю в НБК можно онлайн, в «Личном кабинете»: для этого вам нужно будет подтвердить свою личность через портал «Госуслуги».

Кредитные бюро отправляют информацию о том, что IC человека находится в их досье, в CCCI, Центральный комитет кредитных историй. Человек имеет право сделать запрос в CCCI и получить информацию о том, где хранится его CI. Историю можно хранить в нескольких офисах, и в этом случае содержащаяся в ней информация может отличаться.

Это одно из существующих бюро кредитных историй в России, входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй. С его помощью вы можете узнать свой CI и кредитный рейтинг.

Изменения в историю вносятся всякий раз, когда происходит событие, требующее отражения в нем. Это может быть запрос на кредит, получение
Кредит, появление просрочки, изменение личных данных и многое другое. Кредитное учреждение должно передать данные о событии в CHB путем
5 дней со дня его возникновения. Кроме того, человек сам имеет право запросить обновление своей кредитной истории, например, для
Обновление данных.

КИ хранится 10 лет со дня последней модификации. Это означает, что если человек провел десять лет без каких-либо ссуд, ссуд и долгов, взысканных судом, его кредитная история очищается.

Если информация в истории верна, ее нельзя изменить. Это запрещено законом и вообще невозможно. Но вы можете исправить CI с помощью ответственного кредитного поведения – банки в первую очередь учитывают последнюю информацию о заемщике.

Если в CI была обнаружена неточная информация, вам следует уведомить банк и подать в BKI запрос на оспаривание кредитной истории. Банк и офис рассмотрят заявку, проверит информацию и исправят ее, чтобы она была верной. Некорректные данные в CI могут появиться из-за технических ошибок.

Знание вашей кредитной истории может оказаться большим подспорьем в вашей повседневной жизни. Поэтому рекомендуется проверять его хотя бы раз в полгода – это бесплатно и легко, но чрезвычайно полезно одновременно по нескольким причинам. На сайте NBKI вы можете заказать рассказ онлайн, не выходя из дома – вам просто нужно подтвердить свою личность.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Зачем банк запрашивает кредитную историю каждый месяц

Нет никаких правил того, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Что такое кредитная история

Если вам отказали в ссуде, вам не предоставили страховку, вас не наняли или вам просто скучно, посмотрите свою кредитную историю.

Возможно, в нем вы узнаете много интересного о себе. В первой статье цикла мы расскажем, как это работает и зачем нужна кредитная история.

Как выглядит

Кредитная история – это файл о вас как о заемщике. Он сообщает вам, сколько и когда вы взяли взаймы, заплатили вовремя или поздно, а также взяли ли вы взаймы в других банках. В досье описаны все кредиты с 2005 года.

Нет никаких правил того, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Основную информацию в кредитной истории вносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

Дополнительную информацию о долгах могут вносить операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочки алиментов и ЖКХ.

Зачем кредитная история компаниям

Кредитная история используется кредиторами, страховщиками и работодателями. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, ссужать или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежен и сможет ли вернуть деньги. Раньше такой контроль проводили менеджеры – сами спрашивали клиентов и звонили на работу. Но такую ​​систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано – в какой бы банк вы ни пошли, все будут видеть вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент задерживает платежи и имеет несколько кредитов, очевидно, что у него недостаточно денег. Ради них он может имитировать аварию. Поэтому страховщики готовы увеличивать стоимость полиса для таких клиентов или даже отказывать им в страховании.

Клиенты с просроченной задолженностью по кредитам с большей вероятностью будут требовать выплаты от страховых компаний и просят на 30-50% больше, чем заслуживающие доверия клиенты.

Работодатели ценят сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек в кредит, у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник провалит проект, не заметит ошибки или накрутки. Кредитная история – это лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или попечителя.

С 1 июля 2014 года любой бизнес может подать заявку на получение кредитной истории. Для этого он должен получить письменное согласие владельца: кредитная история подпадает под действие закона о защите личных данных, поэтому никому не передается. Это означает, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но работодатель также может отказать вам в приеме на работу.

Чем кредитная история полезна для вас

Если банк не предоставил вам ссуду, значит, с вашей кредитной историей что-то не так. Если вы уверены, что все в порядке, возможно, он еще не обновлен. Например, клиент взял автокредит и погасил его, но бренд еще не появился в кредитной истории. Банк видит существующую ссуду и отклоняет новую.

Компании также могут быть запечатаны номером паспорта или инициалами. Если данные совпадают с данными другого человека, возможно, над вами нависает чужой долг. Банки не будут перепроверять чужую информацию, они незаметно откажут в кредите.

Если у вас есть вопросы или вы хотите узнать больше, посмотрите видео. Эксперт по банковским кредитам объясняет, что такое кредитная история, почему она так важна для банков и что делать, если вы планируете взять крупный кредит, но у вас нет кредитной истории.

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Зачем банк запрашивает кредитную историю каждый месяц

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти, в зависимости от ухудшения вашей кредитной истории. В идеале в течение трех недель у BKI будет положительная информация о заемщике. Затем он может попросить у самого МФО, но для обычного кредита, или у банка для небольшого потребительского кредита. Для этого лучше всего обратиться в организацию с запросом пакета документов, подтверждающих доход. В этом случае вероятность одобрения будет выше.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просрочка платежей, непогашенная задолженность, судебные тяжбы – все это влияет на кредитную историю заемщика. Но именно на этом основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Что делать, если вам срочно нужны деньги, а CI уже испорчен? Мы расскажем, какие банки не проверяют вашу кредитную историю и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история – это выписка о финансовых обязательствах гражданина. Есть три типа CI: положительный, отрицательный и нулевой. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории – достаточно негативный фактор для банка. В нем содержится вся информация по кредитам: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке действия, порядке их выплаты. На основании этих данных оценивается кредитоспособность потенциального клиента. Сбор информации, а также ее хранение происходит в BCH – в кредитных бюро.

Для оценки долговой нагрузки клиента – количество активных кредитов. Проверить паспорт заемщика на предмет внесения в черный список других финансовых организаций. Как правило, приезжают нежелательные и подозрительные граждане. Для того, чтобы узнать размер ежемесячных платежей гражданина. Для проверки добросовестности заемщика. Записи о предыдущих или текущих просрочках по ссуде помогут организации в этом. Чтобы получить результаты кредитного рейтинга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

В настоящее время в нашей стране около 24 офисов, и каждая организация самостоятельно решает, какой из них будет предоставлять информацию о клиентах. Во-первых, банк должен выяснить, в каком CRI хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала отправьте запрос в центральный список кредитных историй. После получения информации BCI организация подает заявку на получение кредитной истории клиента. Кредитный офис сверяет данные заявки со своей базой данных и отправляет в банк отчет о потенциальном клиенте; На основании ответа BCI финансовое учреждение проводит технико-экономическое обоснование выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2021 году

Есть организации, особенно небольшие банки, которые не проверяют кредитную историю. Но поскольку они не могут быть уверены в добросовестности и платежеспособности заемщика и принимают на себя определенные риски, они создают очень неблагоприятные условия для клиента.

А вот процентная ставка, наоборот, выше. В качестве залога банк может запросить залог – квартиру или машину. Срок выдачи в пользование денег также намного короче, чем в банках с чеком CI. Во-первых, они могут запросить большее количество документов, не имея возможности никаким образом контролировать долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные с дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах. Кредитный лимит в банках, не проверяющих кредитную историю, намного ниже. Кроме того, одним из условий выдачи кредита может быть наличие поручителя.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Однако запрет проверки кредитной истории нисколько не увеличит ваши шансы на получение ссуды. Скорее наоборот. Банку наверняка будет интересно, чем вызвано данное ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худшем случае кредитор полностью откажется от сотрудничества с сдержанным и сомнительным гражданином.

Имейте в виду, что кредитные специалисты часто даже не запрашивают у заемщика проверку кредитоспособности, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому, если вы против обработки персональных данных, лучше сказать об этом в начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

В этом случае сотрудничество с микрофинансовыми организациями более привлекательно, чем с банками. Несмотря на неблагоприятные условия, требования к заемщику у МФО более справедливые. А значит, вы с большей вероятностью выдадите ссуду, не проверяя свою кредитную историю.

Среди основных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

рассмотрение кредитной заявки намного быстрее, чем в банках – не более 20-30 минут;чаще всего микрозаймы выдаются без гарантий и поручителей. нет необходимости предоставлять много документов, подтверждающих доход и наличие имущества – как правило, сотрудникам МФО нужен только паспорт;

Но требования таких компаний практически не отличаются от требований обычных банков:

Ознакомьтесь с полным списком микрофинансовых организаций, предоставляющих кредиты без подтверждения.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитоспособности. На первый взгляд это может показаться не более чем маркетинговым трюком, поскольку данные в BCI хранятся десять лет. Но так ли это на самом деле?

Порядок исправления кредитной истории выглядит так:

Второй – 2000 рублей на срок до 10 дней. Третий – от 3000 до 5000 рублей за тот же период. Микрофинансовая организация выдает одному клиенту несколько займов подряд. Первое – это минимально возможная сумма – около 1000 рублей за неделю.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти, в зависимости от ухудшения вашей кредитной истории. В идеале в течение трех недель у BKI будет положительная информация о заемщике. Затем он может попросить у самого МФО, но для обычного кредита, или у банка для небольшого потребительского кредита. Для этого лучше всего обратиться в организацию с запросом пакета документов, подтверждающих доход. В этом случае вероятность одобрения будет выше.

Напоследок дадим пару советов, как повысить вероятность одобрения кредита банками, не проверяющими кредитную историю. Если у вас в настоящее время есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы регулярно выплачиваете ссуду, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высока для другой ссуды. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход – это значительно повысит шансы одобрения.

Еще одно важное преимущество хорошей кредитной истории – то, что банк может одобрить ссуду только на основе своей информации, если заемщик хорошо зарекомендовал себя.

Кредитная история: вымысел и реальность

Кредитная история есть у всех граждан, даже у тех, кто никогда не брал ссуды. В последнем случае он называется «нулевым». Проще говоря, кредитная история – это досье, в котором фиксируется информация обо всех кредитах лица, указываются просрочки и отмечается регулярность выплат. Также сюда входят долги в суде, за ЖКХ, а также, возможно, за сотовую связь. CI полностью отражает платежную дисциплину заемщика, его ответственность по отношению к взятым на себя обязательствам. В России Закон о кредитной истории вступил в силу 30 декабря 2004 года. Итак, с 2005 года ни один гражданин, нуждающийся в заемных средствах, не выезжал за пределы МПБ. На практике кажется, что осведомленность заемщиков об их истории и функциях очень низкая, но, тем не менее, она постоянно растет, о чем свидетельствуют опросы населения.

Хорошая кредитная история ничем не поможет?

Есть небольшая категория людей, которые считают, что поддерживать хорошую кредитную историю бессмысленно. Они занимают деньги в банке и не платят. Он чреват! Во-первых, кредитор может подать в суд за умышленную невыплату ссуды. Причем не только требуя возврата денег, но и обвиняя заемщика в мошенничестве.

И работодатель имеет право запросить у кандидата на должность разрешения подать заявку на его кредитный файл в CCCI. Почему это? Если человек претендует на должность высшего руководства или должность с материальной ответственностью, кредитная история – лучший способ охарактеризовать все необходимые для этого качества. Скорее всего, работодатель не захочет связываться с соискателем, отказавшимся от такой проверки.

Еще одно важное преимущество хорошей кредитной истории – то, что банк может одобрить ссуду только на основе своей информации, если заемщик хорошо зарекомендовал себя.

Кредитную историю можно подправить?

Если ваша кредитная история испорчена, вы действительно можете что-то с этим поделать. Медленно, беря небольшие ссуды или кредиты и вовремя расплачиваясь. Это может занять год или больше. После этого банк, открыв КИ и увидев положительную динамику последнего времени, может закрыть глаза на прошлые грехи. Но все зависит исключительно от банка и его требований.

В настоящее время есть несколько банков, которые предлагают себе программы по улучшению вашего «досье».

Все остальные способы улучшить CI – это, скорее всего, обман заблуждающегося заемщика или обман недобросовестных сотрудников вашего банка.

Есть еще один нюанс: ошибочные данные в кредитной истории. Это может произойти, если сотрудник банка ошибся с номером в своем паспорте, допустил опечатку или банк не отправил своевременно информацию о клиенте в BCH. В любом случае, если заемщик уверен, что это ошибка банка и не его вина, то необходимо обратиться в офис и попросить банк исправить данные.

Если поменять паспорт, можно не платить прошлые кредиты?

Помимо мошенничества с уклонением от выплаты кредита, о котором уже говорилось выше, необходимо также сообщить о фальсификации документов. В 21 веке все контролируется и в паспорте всегда есть отметки о предыдущих паспортах. Мнение о том, что кто-то в паспортном столе может не ставить табличку, тоже миф.

А еще есть понятие ограничения действий. По российскому законодательству это 3 года. В любом случае срок может быть разным, но при этом не может быть больше 10 лет.

Даже если срок истечет и банк «спишет долг» своему заемщику, кредитная история этого человека будет надолго испорчена, и банк внесет его в черный список. Это, мягко говоря, не очень удобно, так как заранее узнать, когда возникнет острая необходимость в деньгах, невозможно.

Можно ли попросить банк не передавать кредитную историю в БКИ?

Запрещено. С 1 июля 2014 года любая кредитная организация (банк, МФО, кредитный союз) обязана передавать данные каждого заемщика в МПБ. И, конечно же, ни один кредитор не согласится выдать ссуду без предварительного запроса кредитной истории, потому что это их деньги и их риски.

Правда ли, что при передаче данных в БКИ любой желающий может узнать персональные данные заемщика?

Только сам заемщик может разрешить запрос своих персональных данных. Это делается с помощью личной или электронной подписи. Если после получения вашей учетной записи клиент увидел в ней запросы, которые он не разрешил, ему следует немедленно связаться со своим BKI.